Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität?

Bei Credimaxx schnell und anonym prüfen bei welcher Bank du einen Kredit bei schlechter Bonität erhältst

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Kreditbeträge von 4.000 bis 60.000 €


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Kredit ohne Zusatzverträge wie unnötige und teure Versicherungen bei anderen Anbietern

Viele Leute suchen Antworten auf die Fragen „Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität?“, „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ oder „Bei welcher Bank bekommt man am einfachsten einen Kredit. Im Kern geht es dabei immer darum bei schlechter Bonität und trotz negativem Eintrag einen Kredit zu erhalten! Wenn die Bonität schlecht ist, muss eine Bank gefunden werden, die keine ellenlangen Kriterien abprüft. Dadurch wird die Kreditvergabe erschwert und auch langsam. Stattdessen soll der Kredit schnell ohne tagelange Bonitätsprüfung ausgezahlt werden. Aber Achtung: Beim Kredit mit schlechter Bonität sind viele Schwarze Schafe unter den Anbietern. Daher gibt es auf dieser Seite eine große Sammlung an Warnhinweisen. So ist sichergestellt, dass ein seriöser Kredit trotz schlechter Bonität von dir abgeschlossen wird.

Welche Bank vergibt einen Kredit bei schlechter Bonität oder trotz negativer Schufa?

Die Banken in dieser Liste vergeben einen Kredit auch bei schlechter Bonität und trotz negativer Schufa.

 Welche Bank/Kreditvermittler den Kredit trotz negativer SCHUFA vergibt
KreditartZinsenKreditsummeMindesteinkommenLaufzeitZum Anbieter 
#1: Bon-Kredit

Top-Empfehlung: Schufafreie Kredite




4,9/5 (eKomi)


Bon-Kredit Logo

Kredit ohne Schufa möglich


Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität


ca. 8 % bei 10.000 € & 72 MonatenKreditsumme: 100 bis 120.000€Mindesteinkommen: 1.300 € netto im MonatLaufzeit: 12 bis 120 MonateZum Anbieter:
Bon-Kredit.de
#2: Smava

Top-Empfehlung: Kredite trotz negativer Schufa zu günstigen Konditionen



4,8/5 (eKomi)

Smava: Kredite bei schlechter Bonität und trotz negativer Schufa

Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit
BonitätsabhängigKreditsumme: 500 € bis 120.000 €Mindesteinkommen: 601 € netto im MonatLaufzeit: 12 bis 120 MonateZum Anbieter:
Smava.de
#3: Sigma Kreditbank (aus Liechtenstein)


4,8/5 (eKomi/Maxda)

Sigma Kreditbank AG: Kredite aus Liechtenstein ohne Schufa

Kredit ohne Schufa möglich


Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität


11,11 %Kreditsumme:
3.500 €
5.000 €
7.500 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im MonatLaufzeit: 40 MonateZum Anbieter:
Sigmakreditbank
via Maxda
#4: Creditolo



4,5/5 (Trustpilot)

Creditolo: Kredite aus der Schweiz und Liechtenstein ohne Schufa

Kredit ohne Schufa möglich


Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität


11,11 %
Kreditsumme:

3.500 €
5.000 €
7.500 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im MonatLaufzeit: 40 MonateZum Anbieter:
Creditolo.de
#5: Ferratum (aus Malta)


4,7/5 (eKomi)

Ferratum: Kredite ohne Schufa aus Malta

Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit
10,36 %
+ Ratenoption
Kreditsumme: 50 € - 1.000 € für Neukunden
50 € - 3.000 € für Bestandskunden
Mindesteinkommen: 1.100 € netto im MonatLaufzeit: 30 Tage - 180 TageZum Anbieter:
Ferratum.de
#6: Maxda


4,8/5 (eKomi)

Maxda: Kredite ohne Schufa aus der Schweiz und Liechtenstein und Kredite bei schlechter Bonität aus Deutschland

Kredit ohne Schufa möglich


Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität


ca. 8,9 % p.a. eff. bei 10.000 € & 36 MonatenKreditsumme: 1.500 € bis 120.000 €Mindesteinkommen: 1.260 € netto im MonatLaufzeit: 12 bis 60 MonateZum Anbieter:
Maxda.de
#7: Credimaxx

Empfehlung




4,9/5 (eKomi)

Credimaxx: Kredite ohne Schufa  aus Liechtenstein und der Schweiz

Kredit ohne Schufa möglich


Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität


ca. 7,9 % p.a. eff bei 4.000 € & 72 MonatenKreditsumme: 500 € bis 300.000€Mindesteinkommen: 1.100 € netto im MonatLaufzeit: 48 bis 120 MonateZum Anbieter:
Credimaxx.de
#8: Auxmoney (Privatkredit)


5/5 (eKomi)

Auxmoney - Kredite ohne Schufa von Privat

Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit
ca. 5,24 % p.a. eff bei 13.300 € & 84 Monaten1.000 € bis 50.000 €Mindesteinkommen: 1.000 € netto im MonatLaufzeit: 12 bis 84 MonateZum Anbieter:
Auxmoney.de
#9: Cashper


4,7/5 (eKomi)

Cashper: Kredite trotz negativer Schufa

Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit
0 % Zinsen
zusätzlich 2-Ratenoption oder Expressoption
Kreditsumme: 100 € bis 3.000 €Mindesteinkommen: 500 € netto im MonatLaufzeit: 30 oder 60 TageZum Anbieter:
vexcash.de
#10: Vexcash


5/5 (eKomi)

Vexcash: Kredite trotz negativer Schufa

Kredit trotz negativer Schufa


Kredit bei schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit
ca. 14,8 % p.a. effKreditsumme: 100 € bis 3.000 €Mindesteinkommen: 700 € netto im MonatLaufzeit: 15 - 90 TageZum Anbieter:
cashper.de

Dabei bieten Kreditvermittler bzw. Kleinkreditanbieter Kredite für jede Berufsgruppe an. Egal ob es sich um ein Kredit für Selbstständige, Arbeiter, Angestellte, Studenten oder Rentner mit schlechter Bonität handelt! Konto-Kredit-Vergleich.de stellt dir seriöse Anbieter und Banken vor, die leicht Kredite vergeben.Bevor wir zur Frage Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität? vorstoßen, klären wir schnell ein paar Begrifflichkeiten rund um das Thema Kredite , für Personen mit schlechter Bonität

Die Begrifflichkeiten bei Krediten mit schlechter Bonität

1.) Was ist der Kredit ohne SCHUFA?

Bei einem Kredit ohne SCHUFA findet keine Abfrage bei einer Auskunftei wie der Schufa statt. Aber auch andere Auskunfteien wie Crif Bürgel, Creditreform, Boniversum oder Infoscore Consumer Data werden beim Kredit ohne Schufa nicht abgefragt. Das Darlehen wird ohne Bonitätsprüfung durch SCHUFA  & Co. vergeben. Schlechte Schufa Scores interessieren die Kreditgeber nicht. Allerdings sind Kredite ohne Schufa bei einer deutschen Bank nicht möglich. Das deutsche Gesetz verbietet dies nämlich. Genauer gesagt sind Geldinstitute dazu verpflichtet, eine Auskunft bei einer Wirtschaftsauskunftei einzuholen. Ausländische Banken sind an dieses Gesetz nicht gebunden. Der bekannteste Kredit ohne Schufa ist der Schweizer Kredit für Deutsche, welcher etwas teurer ist, für Leute in Festanstellung aber ohne weitere Überprüfung direkt ausgezahlt wird. Der Kredit ohne Schufa wird häufig auch Schweizer Kredit genannt.

2.) Was ist der Kredit trotz negativer SCHUFA?

Bei Krediten die trotz negativer SCHUFA vergeben werden, ignorieren Banken schlechte Einträge in der SCHUFA. Bei Kleinkrediten von Vexcash, Cashper, Ferratum oder Privatkredite von Smava oder Auxmoney. Für den Kredit trotz negativer Schufa ist eine mäßige Bonität erforderlich. Die Zinsen sind günstiger als bei Krediten ohne Schufa. Der Kredit trotz negativer Schufa wird für Beträge über 1000 Euro von Smava angeboten. Für Summern unter 1.000 Euro kannst du auf Vexcash, cashper oder Ferratum ausweichen. Ferratum verlangt keine Einkommensnachweise, ist in vielen Fällen aber teurer als Vexcash oder Cashper. Die Anbieter haben alle eine Expressoption und können den Kredit bereits in 30 Minuten aufs Konto auszahlen.

3.) Was ist der Kredit bei schlechter Bonität?

Die Bonität oder Kreditwürdigkeit ist die Fähigkeit aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können. Je schlechter die Bonität ist, desto weniger sind Kreditgeber gewillt, ein Darlehen zu gewähren. Mit einer schlechten Bonität bist du am besten mit Kreditanbietern von Minikrediten oder mit Anbietern, die sich auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert haben, beraten. Diese Anbieter können dir auch helfen ein reguläres Darlehen zu erhalten. In den meisten Fällen gelingt dies und es muss nicht auf das teurere schufafreie Darlehen ausgewichen werden. Neben klassischen Bankkrediten kommen bei schlechter Bonität auch Kredite von Privatpersonen häufig zum Einsatz.

Ab welchem SCHUFA-Score bekommt man keinen Kredit mehr?

Der SCHUFA-Score beschreibt die Bonität aus der Sicht der SCHUFA. Der Score wird mit einer Formel ermittelt, welche jedoch nicht veröffentlicht ist. Der Score ist eine Prozentzahl über die Wahrscheinlichkeit, dass Verbindlichkeiten in Zukunft bedient. werden. Für einen Kredit einer Deutschen Bank sind Schufa Scores von 70 bis 80 % notwendig um einen Kredit zu bekommen. Bei niedrigeren Scores stehen Minikredite und Privatkredite oder der Schweizer Kredit, gegen einen Zinsaufschlag noch zur Verfügung.

Kredit bei allen Banken aus dem Kreditvergleich möglich
Beste Zinskonditionen

Kredit bei allen Banken aus dem Kreditvergleich möglich
Kredit bei vielen Banken möglich
geringer Zinsaufschlag
Bei den weiter oben aufgeführten Banken und Kreditvermittlern solltest du einen Kredit erhalten
Kredit bei wenigen Banken möglich
Zinsaufschlag
Bei den weiter oben aufgeführten Banken und Kreditvermittlern solltest du einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten
Kredit bei Banken wird fast immer abgelehnt
Risiko drohende Überschuldung
Minikredit bis 3000 Euro noch möglich
Privatkredit noch möglich
Zinsaufschlag
Bei den weiter oben aufgeführten Banken und Kreditvermittlern solltest du einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten
Kredit bei Banken wird fast immer abgelehnt
Risiko drohende Überschuldung
Minikredit bis 3000 Euro unter Umständen noch möglich aber nicht empfehlenswert
Privatkredit unter Umständen noch möglich, aber nicht empfehlenswert
Sehr starker Zinsaufschlag
Kreditaufnahme nicht empfehlenswert

Die Bewilligung eines klassischen Bankkredits ist in Verbindung mit einem negativen SCHUFA Eintrag selten möglich. Es ist daher ratsam Profis einen Kredit trotz negativem Schufa Eintrag suchen zu lassen. Klicke für eine unverbindliche Prüfung auf den Button. Kreditvermitter wie SMAVA vergeben aber einen Kredit trotz negativer SCHUFA an alle Personengruppen. Dass bedeutet, dass insbesondere auch Selbstständige, Hartz 4 Bezieher, Arbeitslose, Studenten und Hausfrauen einen Kredit trotz negativer SCHUFA zur Überbrückung von Engpässen erhalten können. >> JETZT PRÜFEN <<

Du hast eine schlechte Bonität und benötigst ein neues Auto? Im Ratgeber: Autokredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Abfrage findest du eine Alternative wie du trotz schlechter Bonität einen Autokredit bekommst. Möglicherweise kommt eine Finanzierung über ein Autohaus ebenfalls in Frage. Denn es gibt einige wenige Autohäuser welche dein Auto auch trotz negativer Schufa finanzieren. Eine Übersicht findest du im Beitrag „Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa?“. Zudem könntest du dein Auto auch über ein Auto Leasing ohne Schufa leasen. Zu beiden Möglichkeiten sei gesagt, dass sie in der Regel teurer sind, als die Finanzierung über einen Autokredit. Daher raten wir davon ab, möchten aber trotzdem über Alternativen informieren.

Kredite aus Deutschland werden nur bei weichen Negativmerkmalen noch vergeben

Wenn die Bank eine Schufa Auskunft angefordert hat, wird sie den Kredit nur bei weichen negativen Merkmalen noch bewilligen. Zu den weichen negativen SCHUFA Einträgen zählen Kündigung von Konten, Kreditkarten etc., Mahnbescheide und Inkassoverfahren. Liegen harte negative Merkmale wie Scheckbetrug, Haftbefehl, falsche Versicherung an Eides Statt, laufende Insolvenzverfahren oder Zwangsvollstreckungsmaßnahmen vor ist der Kredit in Deutschland nicht mehr möglich. In diesem Fall ist es in Ausnahmefällen noch möglich einen Schweizer Kredit für Deutsche abzuschließen, dass Risiko der Überschuldung ist aber nicht außer Acht zu lassen. Daher ist es meistens besser eine Schuldnerberatung aufzusuchen.

Bei weichen Negativmerkmalen ist ein Kredit bei Smava* und Co normalerweise kein Problem.

Folgendes kann zu einem weichen Negativeintrag in der Schufa Kartei führen:

  • Die Kündigung eines Kontos
  • Eine Kreditkarten Kündigung
  • Ein Mahnbescheids
  • Ein Inkassoverfahren

Diese Negativmerkmale werden daher auch „weiche Merkmale“ genannt. Ein Kredit einer deutschen Bank ist aufgrund der schlechteren Bonität etwas schwieriger zu bekommen, in vielen Fällen aber kein Problem.

Eine andere Nummer sind die bereits erwähnten harten Negativmerkmale

Bei harten Negativmerkmalen ist ein Kredit nur noch über ausländische Banken möglich

Zu den harten Negativmerkmalen in der Schufa zählen:

  • Scheckbetrug
  • Haftbefehl
  • falsche Versicherung an Eides Statt
  • laufende Insolvenzverfahren (bis 31.12.2012 Eidesstattliche Versicherung)
  • Zwangsvollstreckungsmaßnahmen
  • Nichtabgabe der Vermögensauskunft
  • Gläubigerbefriedigung ausgeschlossen
  • Gläubigerbefriedigung nicht nachgewiesen

Die harten Negativmerkmale sind im Schuldnerverzeichnis eingetragen. Das Schuldnerverzeichnis ist eine behördlich Kartei. Hierin werden die genannten harten Negativmerkmale von Schuldnern gesammelt. Auskünfte aus dem Schuldnerverzeichnis sind gebührenpflichtig, aber möglich.

Welche Banken Kredite bei weichen Negativmerkmalen in der Schufa vergeben

Wenn du weißt, welcher Negativeintrag in deiner Kartei vorliegt, kannst du mit dem folgenden Diagramm kannst du herausfinden, Welche Bank dir trotz negativem Schufa Eintrag noch einen Kredit gibt. Diese Anbieter vergeben aber nur bei weichen Negativeinträgen einen Kredit. Bei harten Negativmerkmalen solltest du dich an einer Schuldnerberatung wenden, wenn du trotzdem Geld brauchst. Nur wenn du dir aller Risiken bewusst bist, solltest du einen günstigen Schweizer Kredit aus der Rangliste auswählen. In der Schweizer Kredit Rangliste findest du die besten Schweizer Kredite ohne Schufa.

Bei welcher Bank du einen Kredit bei schlechter Bonität erhältst.
Bei welcher Bank du einen Kredit bei schlechter Bonität erhältst.

Hier findest du die Konditionen der Anbieter aus dem Diagramm von oben im Detail. Diese Anbieter vergeben Kredite bei weichen Negativmerkmalen in der Kartei.

Bis zu 1.500 € Kredit trotz negativem SCHUFA Eintrag!

Bei Cashper sind 700 € Einkommen erforderlich.
Bis zu 1.000 € Kredit trotz negativem SCHUFA Eintrag! - Bestandskunden: 3.000 €

Bei Vexcash sind 500 € Einkommen erforderlich.
Bis zu 1.000 € Kredit trotz negativem SCHUFA Eintrag!

Bei Ferratum sind 0 € Einkommen erforderlich.
Für Kredite über 1.000 € trotz negativem SCHUFA Eintrag!

Bei Smava sind 601 € Einkommen erforderlich.
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Anzeige: Bei Ferratum trotz SCHUFA Eintrag Kredit bekommen. Schon ab 500 Euro Einkommen.
Anzeige: Bei Ferrtum trotz SCHUFA Eintrag Kredit bekommen. Schon ab 0 Euro Einkommen.


Smava
Zum Anbieter:
cashper.de
Zum Anbieter:
vexcash.com
Zum Anbieter:
Ferratum.de
Zum Anbieter:
Smava.de

Welche Banken Kredite bei harten Negativmerkmalen in der Schufa vergeben

Wenn du einen harten Negativeintrag hast führt an ausländischen Banken fast kein Weg vorbei. Bei einem Kredit ohne Schufa ist eine Vergabe bei harten Negativmerkmalen möglich. Als Anbieter kommen die Sigma Bank aus Liechtenstein* sowie die Kreditvermittler Bon-Kredit* oder Credimaxx * in Frage. Im nächsten Abschnitt findest du weiter Informationen zu den Anbietern schufafreier Kredite und deren Konditionen. Aber auch ein Bürge oder ein Privatkredit können eine Alternative sein.

Die beste Alternative im Fall harter Negativeinträge und erneutem Kreditbedarf ist aber wahrscheinlich auf den Kredit zu verzichten und eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Denn möglicherweise wird sich das Finanz-Problem durch einen Kredit ohne Schufa nicht nachhaltig lösen lassen.

3 Möglichkeiten einen Kredit bei schlechter Bonität zu bekommen

Bei einer schlechten Bonität ist die Kreditsuche häufig schwierig. In diesem Fall kann es ratsam sein, Profis mit der Kreditsuche zu beauftragen. Über die in der Tabelle gelisteten Anbieter besteht die Möglichkeit, einen Kredit bei schlechter Bonität und trotz negativer Schufa zu erhalten. Diese Anbieter vergeben auch Kredite an Selbstständige, sowie an Studenten und Rentner. Personen mit niedrigem Einkommen können bei Smava schon ab 600 € Einkommen einen Kredit erhalten. Wenn du hierbei abgelehnt wirst, findest du im Artikel Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen? noch viele weitere Optionen wie du trotz geringem Einkommen einen Kredit erhältst. Einige dieser Optionen und Alternativen sind beim Geringverdiener Kredit und beim Kredit mit schlechter Bonität gleich. Hier erfährst du welche Möglichkeiten es gibt wenn du dich fragst „Welche Bank gibt mir bei schlechter Bonität noch einen Kredit?“

1. Ein Bürgen oder zweiter Kreditnehmer ist bei schlechter Bonität die günstigste Möglichkeit einen Kredit zu bekommen

Wenn die Bank aufgrund negativer Schufa Einträge oder schlechter Bonität keinen Kredit gibt, kann ein Bürge bzw. Zweitantragsteller helfen. Ein Bürge haftet für den Kredit, falls du selbst in Zahlungsschwierigkeiten gerätst. Im Zweifelswall würde also der Bürge die Kreditraten übernehmen. Die Bank erleidet somit keinen Ausfall. Daher ist für die Bank ein Bürge eine zusätzliche Sicherheit. Diesen Vorteil gibt die Bank in Form niedrigerer Zinsen an den Kunden weiter.

Ein Bürgen oder zweiter Kreditnehmer ist bei schlechter Bonität die günstigste Möglichkeit einen Kredit zu bekommen

Ein Bürgen oder zweiter Kreditnehmer ist bei schlechter Bonität die günstigste Möglichkeit einen Kredit zu bekommen

Damit jemand für dich bürgen kann, muss ein Bürgschaftsvertrag mit der Bank abgeschlossen werden. Dieser Vertrag regelt, in welchem Fall der Bürge für dich einspringt. Für den Bürgen selbst, springt dabei nichts heraus. Daher ist es ratsam einen Bürgen zu nehmen, zu dem du ein Vertrauensverhältnis hast. Häufig werden die eigenen Eltern oder Kinder als Bürgen genommen. Aber auch ein guter Freund kann für dich bürgen.

Wichtig ist, dass der Bürge eine gute Bonität haben sollte. Hierzu zählt neben einer guten Schufa auch ein ausreichendes und geregeltes Einkommen. Am Besten aus einer festen Anstellung. Außerdem sollte sich der Bürge darüber im Klaren sein, dass es für Ihn selbst später schwieriger wird einen eignen Kredit zu bekommen. Dies hängt natürlich von den finanziellen Möglichkeiten des Bürgen ab.

Mit der Hilfe eines Bürgen mit guter Bonität können Kredite auch an Arbeitslose, Studenten, Rentner oder Selbstständige vergeben werden. Die SCHUFA und das Einkommen des Kreditnehmers selbst, spielt mit einem finanzstarken Bürgen kaum noch eine Rolle.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Bürge?

Der größte Vorteil besteht darin, dass ein Kredit mit einem guten Bürgen zu äußerst günstigen Konditionen abgeschlossen werden kann. Ratenkredite für Auto oder Wohnung sind kein Problem. Es fallen keine Extrakosten oder Gebühren für einen Kredit mit Bürgen an. Aber der Kredit mit Bürgen hat auch einen Nachteil

Der Nachteil beim Kredit mit einem Bürgen ist, dass die Beziehung Schaden nehmen kann. Verkraftet es die Beziehung, wenn der Bürge die Raten einmal übernehmen muss, oder ist Zoff vorprogrammiert? Diese Fragen sollten vorab geklärt werden.

2. Kredite aus dem Ausland: Schweizer Kredit für Deutsche

Im Gegensatz zu den deutschen Kreditinstituten vergeben Schweizer Banken das Darlehen nach anderen Spielregeln: Der Schufa Eintrag spielt bei ausländischen Banken nämliche keine Rolle. Daher können Kredite aus der Schweiz auch bei negativem Schufa-Eintrag und einer schlechten Bonität vergeben werden. Der Name Schweizer Kredit kommt daher, dass der Kredit ohne Schufa Prüfung früher von Banken aus der Schweiz angeboten wurde. In 2021 gibt es schufafreie Kredite aber auch aus Liechtenstein oder Malta. Eine Festanstellung ist beim Schweizer Kredit Vorraussetzung. Allerdings sind Schweizer Kredite teurer als reguläre Kredite und können zur Überschuldung führen.

Schweizer Kredite für Deutsche sind daher nur nach sorgfältiger Abwägung der Konsequenzen empfehlenswert. Ein bekannter Anbieter von Schweizer Krediten für Deutsche ist Credimaxx. Der Anbieter kann schufafreie Kredite bis 7.500 € aus dem Ausland in besonders schwierigen Fällen vermitteln.

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Welche Vor- und Nachteile haben Kredite aus dem Ausland?

Wir haben es bereits angerissen: Schweizer Kredite und andere Kredite aus dem Ausland sind meistens sehr teuer. Die Zinsen sind oftmals im zweistelligen Prozent-Bereich. Damit kann der Schweizer Kredit teurer sein als der Dispozins eines Girokontos. Zudem ist eine Festanstellung mit mindestens 1.100 Euro netto Voraussetzung zur Beantragung des Kredits. Die maximale Kreditsumme ist bei Schweizer Krediten gedeckelt auf 7.500 €. Die Anbieter von Schweizer Krediten sind zumeist wenig flexibel was die Modalitäten wie Laufzeit und monatliche Rate angeht. Bevor du einen Kreditvertrag aus dem Ausland unterschreibst, solltest du dir die Konditionen daher ganz genau durchlesen. Zudem solltest du mit einer Haushaltsrechnung überprüfen, ob du dir die finanzielle Belastung dieses Darlehens ohne SCHUFA leisten kannst.

3. P2P-Kredite/Privatkredite

Bei P2P-Krediten („Peer-to-Peer“) handelt es sich um Kredite die von Privatpersonen vergeben werden. Die Verkoppelung von Kreditgeber und Kreditsuchenden findet über Online-Plattformen statt. Die Plattformen stellen die Kreditkonditionen für beide Seiten zur Verfügung. Daher muss keine gesonderte Verhandlung über die Konditionen stattfinden. Kredite von privat zeichnen sich gegenüber Bankkrediten durch größere Flexibilität aus: Zwar wird ein Nachweis der Schufa verlangt, allerdings können die Kreditgeber selbst entscheiden, ob Sie den Kredit auch bei schlechter Bonität oder negativer Schufa vergeben.

Privatkredite können sich für alle Seiten lohnen: Kreditgeber profitieren von hohen Zinsen, die jedes Tagesgeld alt aussehen lassen. Kreditnehmer hingegen können durch den P2P Kredit auch mit schlechter SCHUFA, niedrigem oder schwankendem Einkommen einen Kredit bekommen. Daher eignen sich diese Kredite insbesondere für Selbstständige, Gewerbetreibende, Studenten oder Arbeitslose. Durch die höheren Zinsen kann der Kredit aber auch teuer werden. Zudem werden weitere Gebühren für die Plattformen fällig. Einer der größten Anbieter für P2P Kredite ist Auxmoney*, welcher im Durchscnitt etwa 3,5 % Gebühren verlangt.

Aber auch Famileinangehörige, Bekannte oder Freunde können Privatkredite individuell vergeben. Hierdurch können die Konditionen frei verienbart werden. Gebühren für Plattformen fallen nicht an.

Welche Vor- und Nachteile haben Kredite von Privatpersonen?

P2P-Kredite oder Privatkredite aus dem Familien- oder Bekanntenkreis sind eine gute Möglichkeit, um trotz negativer SCHUFA ein Darlehen zu bekommen. Allerdings solltest du dir auch hier die Verträge genau durchlesen. Unter Umständen kommen hohe Kosten auf dich zu, die vergleichbar mit deinem Dispozins sind. Wenn du die Rate nicht bis zur Ende der Laufzeit bedienen kannst, solltest du Abstand vom Angebot nehmen. Mitunter gerätst du in finanzielle Schwierigkeiten..

Kredite im Freundes- und Familienkreis bergen auch immer das Risiko, dass es zu Spannungen kommt, was die Beziehung stark belasten kann. Sei es, weil du die Raten plötzlich aus unterschiedlichen Gründen nicht mehr bedienen kannst, oder der Kreditgeber das Geld früher als vereinbart plötzlich zurückhaben möchte.

Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität und trotz negativer Schufa an Selbstständige, Studenten und Rentner

Die oben genannten Anbieter vergeben den Kredit „trotz schlechter Bonität“ zumeist auch an Selbstständige, Studenten und Rentner. Eine Ausnahme stelllen Schweizer Kredite für Deutsche dar, welche ausschließlich an Festangestellte vergeben werden. Allerdings können Selbstständige, deren Einkommen von den Banken nicht anerkannt wird, bei Smava* einen Kredit erhalten. Aber auch Studenten, Rentner, Personen mit niedrigem Einkommen oder Kurzarbeiter haben aufgrund fehlenden Einkommens oder hohen Alters eine schlechtere Bonität und müssen meistens auf einen der genannten Anbieter ausweichen. Wenn du nur ein geringes oder kein Einkommen hast, interessieren dich vielleicht auch diese 4 Möglichkeiten einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten.

Für Selbstständige Kredit trotz schlechter Bonität
Insbesondere Selbstständige haben oft mit einem klassischen Bankkredit zu kämpfen. Als Selbstständiger kannst du einen Kredit trotz schlechter Bonität bei einem Kreditvermittler hier anfragen

Die Vor- und Nachteile von Krediten ohne Schufa

Ist ein Kredit ohne Schufa nur teure Abzocke oder doch eher letzte Rettung? Zunächst die negativen Seiten.

Nachteile schufafreier Darlehen

Beim schufafreihen Darlehen entfällt die Prüfung über eine Auskunftei wie beispielsweise die SCHUFA.Dadurch hat die Bank bei der Vergabe des Kredits ein größeres Ausfallrisiko. Das legt die Bank über höhere Zinsen um. Kredite ohne Schufa haben aus diesem Grund deutlich höhere Zinsen. Der erste Nachteil des Kredits ohne Schufa:

Verbraucher zahlen für das Darlehen ohne Schufaprüfung ungefähr zwei- bis dreimal mehr als für einen herkömmlichen Ratenkredit einer deutschen Bank.

Der Kredit ohne Schufa ist vom Zinsniveau damit vergleichbar mit einer Kontoüberziehung mit dem Dispo.

Die hohen Kosten für die Zinsen ziehen einen weiteren Nachteil von Krediten ohne Schufa nach sich:

Wer bereits einen finanziellen Engpass überbrücken muss, kann durch den Kredit ohne SCHUFA schnell in die Schuldenspirale gelangen.

Abgelehente Finanzierungsanfragen von einer Bank können ein Hinweise sein, dass bereits zuviele Verbindlichkeiten bestehen. In diesem Fall solltest du der Aufnahme des schufafreien Kredites kritisch gegenüberstehen. Bei vielen Schulden, ist es beser die Oberhand über die Finanzsituation zurückzugewinnen, anstelle weitere Darlehen aufzunehmen.

Es gibt jedoch noch einen weiteren Nachteil von den Krediten ohne Schufa:

Viele Vermittler von Krediten ohne Schufa sind nicht vertrauenswürdig.

Vorabgebühren oder Anzahlungen sind klare Kennzeichen eines unseriösen Angebots. Weitere Merkmale eines unseriösen Anbieters des schufafreien Kredites findest du hier. Nicht ganz so schwer wiegt hingegen die Tatsache, dass Kredite ohne SCHUFA in der Regel unflexibler sind, als reguläre Darlehen.

Die Rahmengestaltung von Krediten ohne Schufa ist unflexibel.

Meistens sind Laufzeit, Raten und Kreditsumme nicht verhandelbar sondern vom Kreditgeber vorgegeben. Der Vorteil an dieser geringeren Flexibilität besteht darin, dass man nicht die Qual der Wahl hat, sondern schnell zum Geld kommt.

Vorteile Nachteile schufafreier Darlehen

Wenn du einen Kredit ohne Schufa Zeit für eine gewissenhafte Suche nach einem vertrauenswürdigen Vermittler lässt und mehrere Angebote sorgfältig miteinander vergleichst, kann das schufafreie Darlehen dennoch eine Chance sein. Bei einem vertrauenswürdigen Angebot wird das Darlehen von einer ganz normalen, ausländischen Bank vergeben. In der Schweizer Kredit Rangliste oder auf dieser Seite findest du hierzu viele gute Angebote. Ein schufafreies Darlehen hat daher richtig eingesetzt einen entscheidenden Vorteil gegenüber dem klassischen Bankkredit:

Bei einem negativen Schufa Eintrag oder bei schlechter Bonität ist ein Kredit ohne Schufa eine einfache Finanzierungsmöglichkeit

Aber ein Kredit ohne SCHUFA hat trotz der hohen Zinsen noch einen weiteren Vorteil:

Ein schufafreies Darlehen enthält eine Tilgung.

Im Gegensatz zum Dispokredit, welcher nicht zurückbezahlt werden muss, muss der Kredit ohne Schufa getilgt werden. Diese geplante Tilgung sichert dich als Verbraucher ab. Denn im Gegensatz zum Dispokredit kann es somit nicht passieren, dass der Kredit länger als benötigt beansprucht wird. Die Tilgungszeit wird vor Vertragsabschluss zwischen der Bank und dir abgestimmt. Dadurch kennst du im Voraus die monatliche Rate und weißt schon zu Beginn, wann du wieder schuldenfrei bist.

Ein Kredit ohne Schufa kann auch als Kredit nebenher aufgenommen werden. Kleinere Anschaffungen wie Motorrad, Mountainbike oder Möbel können so angeschafft werden, ohne die Hausbank zu behelligen. Dadurch ergibt sich für Verbraucher ein weiterer Vorteil beim Kredit ohne Schufa:

Der Kredit ohne SCHUFA beeinflusst die Kreditlinie bei der Hausbank oder den SCHUFA Score in keinster Weise.

Aus diesem Gesichtspunkt heraus, eignet sich der Kredit ohne SCHUFA für Anschaffungen nebenher. Denn das Darlehen ist sehr diskret. Da keine Eintragung bei der Schufa stattfindet, gefährdet der Kredit ohne Schufa größere Projekte wie einen geplanten Immobilien- oder Autokredit nicht. Hieraus ergibt sich ein weiterer Vorteil des Kredits ohne SCHUFA:

Keine Anfrage bei der SCHUFA und somit keine Meldung über die Kreditaufnahme.

Pro-Contra Tabelle Kredit ohne Schufa

Im Folgenden sind die benannten Vor und Nachteile von Krediten ohne Schufa zusammengefasst dargestellt:

Vorteile: Kredit ohne SCHUFA 👍Nachteile: Kredit SCHUFA 👎
👍 Bei negativem Eintrag in der SCHUFA Auskunft in der Regel die einzige Finanzierungsmöglichkeit👎 Meistens höhere Zinsssätze
👍 Keine Verschuldung länger als geplant, durch regelmäßige Tilgung👎 Hohe Zinsenkönnen zur Schuldenspirale führen
👍 Keine Beeinflussung der Kreditlinie👎 Es tummeln sich viele unseriöse Anbieter
👍 Keine Anfrage bei der SCHUFA und somit keine Meldung über die Kreditaufnahme👎 Rahmengestaltung meist unflexibel: Laufzeit, Raten und Kreditsumme legt zumeist der Kreditgeber fest
👍 Online Abschluss: Einfacher und schneller Abschluss über das Internet – Kein Drucker notwendig
Vor- und Nachteile eines schufafreien Darlehens

Wie du deinen Schufa Score herausfinden und verbessern kannst

Wenn du wissen möchtest, wie deine Bonität ist, kannst du bei der SCHUFA kostenlos eine SCHUFA-Selbstauskunft anfordern. Innerhalb 1 Monats sollte die Auskunft bei dir per Brief ankommen. Das Anfordern der Daten ist einmal jährlich kostenlos und schufaneutral.

Kostenlose Schufa Auskunft
Die kostenlose Schufa enthält alle wesentlichen Informationen

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score korrigieren?

Manchmal kommt es vor, dass der SCHUFA falsche Einträge übermittelt werden. Bei mir war dies zum Beispiel eine falsch übermittelte Hausnummer in der gleichen Straße. Es kann aber auch vorkommen, dass bereits getilgte Kredite nicht gelöscht werden, oder Kredite aufgeführt sind, die angefragt aber nicht abgeschlossen wurden.

Falsche Adresse in der Schufa. Offenbar keine Seltenheit.

Solche Fehler können der SCHUFA per Post, online über das meineSchufa Portal (kostenpflichtig) oder auch telefonisch melden. Die Schufa ist verpflichtet Fehler zu korrigieren.

Im kostenpflichtigen Portal kann online eine Rückfrage zu jedem SCHUFA Merkmal gestellt werden
Im kostenpflichtigen Portal meineSCHUFA.de kann online eine Rückfrage zu jedem SCHUFA Merkmal gestellt werden.
Bild:Eintrag der bei der Eröffnung eines PSD Bank Kontos erstellt wurde.

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?

Wenn du deine Bonität verbessern möchtest solltest du nicht zuviele Kredite gleichzeitig abschließen und falsche oder veraltete Informationen bei der Schufa löschen lassen. Für eine gute Bonität gilt: Weniger Einträge sind meistens besser als zahlreiche! Hier findest du 6 Tipps wie du deinen Schufa Score verbessern kannst:

1. Gute Zahlungsmoral unter Beweis stellen

Es ist das Geschäftsmodell von Kreditgerbern möglichst viel Geld zu verleihen. Denn an jedem verliehenen Euro verdienen sie mit. Daher haben Kreditgeber also prinzipiell ein Interesse am Verleihen von Geld. Dies gilt umso mehr in Niedrigzinsphasen. Wird nun ein Angebot trotzdem abgelehnt, liegt es wahrscheinlich an einer internen Prüfung. Die Bank vermutet also schlechte Zahlungsmoral. Der Kreditgeber rechnet dann damit, dass er das Geld nicht zurückbekommt. Daher sieht er von einer Vergabe des Kredits ab. Ein weiterer Grund könnte sein, dass der Kreditbetrag zu hoch gewählt wurde. Das bedeutet, dass das Haushaltseinkommen für die Rückzahlung der Kreditraten nicht ausreicht.

2.Haushaltsrechnung erstellen

Stelle Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Nachdem alle Kosten von deinem Einkommen abgezogen sind, verbleibt das frei verfügbare Einkommen. An diesem orientiert sich die maximale Rate des Kredits. Bedenke dabei, dass nicht immer alle Ausgaben planbar sind. Die Waschmaschine kann plötzlich kaputtgehen, ein Werkstattbesuch des Autos wird teurer als gedacht werden oder es flattert eine Nachzahlung von Strom- Gas- oder Telefonkosten ins Haus. Für solche Fälle solltest du einen Puffer einplanen.

3. SCHUFA Eintrag prüfen

Bei SCHUFA Einträgen passieren Fehler. Hast du den Eindruck, dass dir unberechtigt einen Kredit mit SCHUFA-Eintrag von der Bank verweigert wird? Es kann durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutze die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen. Sofern hier Fehler zu entdecken sind, kannst du die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge veranlassen.

Überlege dir sorgfältig, ob du einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag wirklich zurückzahlen kannst. Nicht selten haben Banken für die Ablehnung eines Kreditantrags plausible Gründe. Möchtest du einen Kredit egal, ob mit oder ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge abschließen, helfen die folgenden Tipps:

4. Positiv an die Sache ran gehen

Häufig schätzen Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht ein. Vielleicht ist deine Bonität besser als du denkst? Oftmals ist diese Sorge glücklicherweise unberechtigt. Bevor du einen Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge mit womöglich sehr hohen Zinsen abschließt, solltest du es bei einer herkömmlichen Bank anfragen. Wenn du dir zuvor eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft eingeholt hast, kannst du deine Chancen realistisch einschätzen und bleibst vor bösen Überraschungen verschont.

5. Überschuldung vermeiden

Häufig ist die Sorge darüber, ob der SCHUFA Score schlecht ist, bei Verbrauchern die einen Kredit benötigen, groß. Laut aktuellen Daten der Schufa selbst ist diese Sorge aber regelmäßig unbegründet: 
Über 91 % der der Schufa Datensätze enthielten 2018 keine negativen Einträge. (→ Quelle: SCHUFA CreditCompass 2019).

Daher ist ein teurer Kredit ohne Schufa ist häufig gar nicht notwendig: Schließlich enthalten nur 9,2 % der SCHUFA Datensätze enthielten 2018 negative Einträge. 91 % der Deutschen hätten also einen günstigen Ratenkredit bekommen. Jüngere und ältere Menschen haben dabei besonders gute Schufa Scores.

Bonität der Deutschen laut Schufa 2018 - (Creditcompass 2019)
Bonität der Deutschen laut Schufa 2018 - (Creditcompass 2019)


Falls deine Bonität ausreichend gut ist, wird dir von unserem Partner Smava automatisch ein Kredit mit SCHUFA Abfrage angeboten. In diesem Fall profitierst du von deutlich besseren Konditionen und brauchst dich um nichts weiter zu kümmern.  Du musst also nur eine Anfrage durchführen. 

Zudem ist es ratsam nicht zu häufig auf Raten zu kaufen, denn auch kleinere Finanzierungsbeiträge summieren sich schnell auf. Besser ist es ein Finanzpolster auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, auf dass man bei größeren Anschaffungen zurückgreifen kann. Generell sollte die Finanzierung von Konsum ein Notfall bleiben.

6. Bürge und Sicherheiten nutzen

Mit einem Bürgen als Zweitantragsteller im Kreditvertrag können viele Kredite ermöglicht werden – trotz negativem Eintrag in der Schufa. Mit einem guten Bürgen lässt sich die Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ schnell beantworten: Du dürftest bei fast allen Banken einen Kredit bekommen. Denn durch einen Bürgen mit guter Bonität sinkt das Risiko eines Kreditausfalls stark ab. Daher werden Kredite mit Bürgen auch trotz negativem Eintrag von den meisten Banken bewilligt. Daher ist ein Bürge eine einfachere Möglichkeit einen Kredit trotz SCHUFA zu bekommen.

Aber auch weitere angebotene Sicherheiten sind bei Ratenkrediten immer ein Pluspunkt und führen oftmals dazu, dass der Kredit von der Bank bewilligt wird. Dabei sollte die Sicherheit im Wert mindestens dem Wert des Kredits entsprechen. Als Sicherheiten können Immobilien oder Autos verwendet werden. Während bei Immobilien eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird, erfolgt beim Auto eine Abgabe des KFZ Brief. Eine einfachere Möglichkeit einen Kredit trotz SCHUFA von vielen Banken zu bekommen ist den Antrag mit einem Bürgen oder zweiten Antragsteller zu stellen.

Die Bonitätsprüfung der Bank beim Kredit bei schlechter Bonität

Wenn ein Kreditantrag gestellt wird, führt die Bank eine Prüfung durch, ob sie den Kredit gewährt. Mit dieser Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit geprüft. Bei einem Ratenkredit dient das Einkommen der Kreditnehmer als Sicherheit. Die Bank ermittelt die Wahrscheinlichkeit, wie sicher das Einkommen über die Kreditlaufzeit ist. Daher ist die Ausgabenseite ebenfalls relevant. Zusätzlich nutzen Banken externe Ratingagenturen wie die Schufa Auskunftei. In Abstimmung mit der internen Bewertung wird dann entschieden, ob ein Antrag angenommen wird oder nicht.

Das bedeutet, dass die Schufa Abfrage nur eine Prüfung von mehreren ist. Die meisten Banken führen weitere Rechnungen durch.

Wichtig zu wissen ist, dass die Bonitätsbewertung nicht einheitlich ist. Erhält man bei der Hausbank eine Ablehnung, muss dies nicht für alle Banken gelten. Kreditvermittler wissen, wie man am einfachsten einen Kredit im jeweiligen Einzelfall bekommen kann.

Unverbindliche Kreditanfrage
Smava.de

Wie du unseriöse Anbieter bei Krediten ohne Schufa entlarven kannst

⚠ Pass auf: Unseriöse Anbieter tummeln sich bei Krediten ohne SCHUFA ⚠

Bei einem Kredit mit schlechter Bonität solltest du vorsichtig sein. Auf meiner FB-Seite erhalte ich täglich diverse Anfragen und Spam Beiträge von angeblichen Anbietern „seriöser“ schufafreier Kredite. Wenn du dich für einen Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge interessierst, solltest du vorsichtig sein. Folgende Kriterien können dir dabei helfen unseriöse Anbieter zu entlarven:

Vorabgebühren

Seriöse Anbieter die einen Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge Auskunft vermitteln, verlangen niemals vorab einen Kostenvorschuss. Auch eine besonders schnelle Bearbeitung wird von solchen Anbietern nicht gesondert in Rechnung gestellt.

Keine Vorabgebühren: Weder bei Konto-Kredit-Vergleich.de noch unserem Partner entstehen Vorabgebühren

Teure Hotline

Der telefonische Kontakt sollte über eine normale Rufnummer, oder eine kostenlose 0800er Rufnummer möglich sein. Ist das nicht der Fall, ist der Anbieter nicht seriös.

Keine teure Hotline: Du kannst unseren Finanzierungspartner über eine kostenlose Rufnummer erreichen. Zudem kannst du mir eine Mail schreiben oder mich über FB kontaktieren

Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand

Wenn du Probleme hast bestehende Kredite zurück zu bezahlen, schließe keinen weiteren Kredit samt Insolvenzberatung aus einer Hand ab. Hole dir stattdessen Hilfe von einer professionellen und unabhängigen Schuldnerberatung. Die CaritasDiakonie und das Roten Kreuz sind erste Anlaufstellen hierfür.

Keine Kreditvergabe bei Insolvenz: Bitte wende dich an eine unabhängige Schuldnerberatung, wenn du finanzielle Schwierigkeiten hast. Von der Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand wird dringend abgeraten!

Teure Zusatzprodukte

Die Alarmglocken sollten ebenfalls schrillen, falls der Anbieter versucht dir unsinnige Zusatzprodukte wie Beratungsdienstleistungen und Versicherungen in anzubieten.

Keine teuren Zusatzprodukte: Weder wir noch unser Finanzierungspartner versuchen dir teure und unsinnige Zusatzprodukte zu verkaufen

Versendung per Nachnahme

Vertragsunterlagen werden von seriösen Anbietern nicht per Nachnahme versendet. Allgemein wirken Versandgebühren für Vertragsunterlagen wenig vertrauenerweckend. Halte besser Abstand vor solchen Anbietern.

Ohne Nachnahmegebühren: Alle Unterlagen erhältst du von unserem Finanzierungspartner ganz bequem per E-Mail oder Post, selbstverständlich ohne Nachnahmegebühren!

Kein Impressum

Wenn der Anbieter kein Impressum hat, solltest du Abstand davon nehmen.

Mit Impressum: Mein Impressum findest du hier

Viele Anbieter die mich über Facebook mit Werbung zu spammen, zahlen das versprochene Geld vermutlich niemals aus. Hast du vorab Gebühren an die Kreditvermittlung oder Beratung gezahlt, hast du kaum Chancen dein Geld gerichtlich wieder zu bekommen. Es ist deshalb ratsam Kreditanbieter vorher genau unter die Lupe zu nehmen.

Warum Banken einen Kredit manchmal auch bei guter Bonität ablehnen

Wenn eine Bank den Kreditantrag ablehnt, obwohl kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt, sorgt dies meistens für Unverständnis und Verwirrung. Trotzdem kann es dafür gute Gründe geben. Dazu gehören:

  • Probezeit: Die Probezeit ist bei vielen Banken kein Dealbreaker mehr, kann aber dennoch ein Ablehunungsgrund sein.
  • Selbstständig: Wenn du weniger als 3 Jahren selbständig bist, lehnen viele konservative Banken den Kredit trotz guter Bonität ab.
  • Kreditsumme zu hoch: Wenn die Kreditsumme nicht aus dem frei verfügbaren Einkommen getilgt werden kann, ist sie zu hoch. Die Kreditsummer hängt mit der Laufzeit des Kredits zusammen. Hierzu zwei Beispiele bei 2 % Zinsen.:
    • Bei 150 € frei verfügbare Einkommen kannst du 5.200 Euro zu 3 Jahren oder 8.500 Euro zu 5 Jahren aufnehmen.
    • Bei 400 € frei verfügbare Einkommen kannst du 13.900 Euro zu 3 Jahren oder 21.600 Euro zu 5 Jahren aufnehmen.
  • Befristete Anstellung: Die unbefristete Anstellung ist bei vielen Banken nicht mehr erforderlich, dennoch wird sie von manchen Banken verlangt.
  • Dispo: Wenn dein Dispo überzogen wurde
  • Kontoauszug: Wenn du verdächtige Positionen wie Rücklastschriften oder Glücksspiel auf dem Kontoauszug stehen hast.
 6 Gründe warum Banken einen Kredit manchmal auch bei guter Bonität ablehnen
6 Gründe warum Banken einen Kredit manchmal auch bei guter Bonität ablehnen

Einen Kredit in schwierigen und besonders schwierigen Fällen erhalten

Ein Kredit wird in schwierigen Fällen nur mit einem Bürgen, von Privat oder als „Schweizer Kredit“ von ausländischen Banken vergeben, oder umgeschuldet. Wenn dein Kredit bei der Bank abgelehnt wurde gehörst du möglicherweise zu einer Personengruppe die Banken als schwierige Fälle bezeichnen. Hierzu zählen: Azubis, Studenten, während der Probezeit, bei befristetem Arbeitsvertrag, als Arbeitsloser, als Selbstständiger, als Alleinerziehender, als Rentner, in Elternzeit, bei negativer Schufa oder allgemein bei schlechter Bonität benötigst, ist es schwierig einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Allen ist gemein, dass kein ausreichendes verpfändbares Einkommen vorhanden ist. Dies ist erst oberhalb von 1.200 € i Monat der Fall. Zudem fehlen weitere Sicherheiten wie Immobilien oder Autos fehlen in schwierigen Fällen meistens ebenso. Daher müssen in schwierigen Fällen Bürgen als Sicherheit dienen oder die Zinsen steigen. Letzteres ist im Falle des Privatkredits und des Schweizer Kredits der Fall.

Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität? → Wie viel Kredit benötigst du jetzt sofort?

Wenn du einen Kredit in unter einer Stunde auf dem Konto ohne Schufa benötigst, kannst du bei Vexcash* einen Kredit bis maximal 3.000 Euro anfragen. Vexcash zahlt den Kredit noch am selben Tag aus.

Kleinkredite von 100 Euro – 500 Euro

Kleinkredite von 500 Euro – 1000 Euro

Kleinkredite von 1100 Euro – 3000 Euro

Wenn du mehr als 3.000 Euro benötigst, musst du auf einen Ratenkredit ausweichen. Die günstigsten Ratenkredite findest du über den Ratenkredit Vergleich.

Häufig gefragt

Wie bekomme ich einen Kredit mit schlechter Bonität?

Mit einer schlechten Bonität und bei negativer Schufa ist es schwer einen Kredit zu bekommen. Folgende Kredite werden auch bei schlechter Bonität vergeben:

1) Schweizer Kredite
2) Minikredite
3) P2P-Kredite
4) Kredite mit einem Bürgen mit guter Bonität

5) Kredite bei denen Sicherheiten hinterlegt werden (z.B. KFZ-Brief beim Auto, Hypothek auf Immobile)

Hier haben Sie eine Chance, einen Kredit zu erhalten

Warum lehnen Banken meine Kreditanfrage ab?

Wenn Sie keinen Kredit bekommen, so kann das an einer der folgenden Ursachen liegen

1) Kein geregeltes oder unstetiges Einkommen
2) Offene andere Kredite die noch nicht abbezahlt sind
3) Hohe Ausgaben
4) Unterhaltsverpflichtungen (z.B. für Kinder)
4) Niedriges Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze von 1.100 Euro netto
5) Probezeit noch nicht abgelaufen
6) Weniger als 3 Jahre selbstständig
7) Befristete Anstellung
8) Regelmäßiger Besuch von Casinos & Glücksspiel
9) Negative Einträge in der Schufa (z.B. aufgrund Mahnbescheid, Inkassoverfahren, Kreditkarten Kündigung)


Wenn du bei einem Kreditinstitut abgelehnt wurdest, bedeutet das nicht kann der Kreditwunsch trotzdem erfüllt werden. Anbieter wie Vexcash, Ferratum, Credimaxx und weitere haben sich auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert und können vieles noch möglich machen.

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