Wenn ihr euch ein Motorrad kaufen möchtet, steht oftmals die Frage, der Motorrad-Finanzierung im Raum. Im Beitrag „Wie finanziere ich am besten ein Motorrad?“ zeigen wir einige unbekannte (und wahrscheinlich auch einige bekannte) Möglichkeiten, die dir bei der Motorrad-Finanzierung offen stehen. Die Frage, wie ein Motorrad finanziert werden soll, ist mit einer Abwägung der Vor- und Nachteile zwischen Bar kaufen, leasen oder finanzieren nämlich noch lange nicht beantwortet. Wir fanden 7 Möglichkeiten zur Motorrad-Finanzierung.
Wie finanziere ich am besten ein Motorrad? – Oftmals finanziert man ein Motorrad am besten mit einem Autokredit für Motorräder. Hierbei wird der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt und du erhältst das Geld schon vor dem Kauf. Durch die Sicherheit bietet der Autokredit beste Zinskonditionen und du kannst zusätzlich vom Barzahler-Rabatt profitieren.
Was du hier lernen kannst
Wie finanziere ich am besten ein Motorrad? – 7 Möglichkeiten, ein Motorrad zu finanzieren
Bei den derzeitigen Motorrad-Preisen [1] ist es egal, ob es um ein neues oder gebrauchtes Motorrad geht: Oftmals kann der Preis für das Krad nicht sofort aufgebracht werden und es muss finanziert werden. Dabei gibt es bei der Motorrad-Finanzierung zahlreiche Möglichkeiten.
Hier sind 7 Finanzierungsmöglichkeiten für ein Motorrad, von denen du einige vermutlich noch nicht kennst. Da nur die Finanzierung über den Händler eine Anzahlung benötigt, brauchst du für die meisten Krad-Finanzierungen keine exorbitanten Summen auf dem Konto zu haben:
- Kreditvermittler
- Ratenkredit (ohne Zweckbindung)
- Motorradkredit (mit Zweckbindung)
- Privatpersonen (aus dem Umfeld oder Online)
- Finanzierung beim Händler direkt
- Leasingvertrag als Alternative
- Kauf aufschieben, bis ausreichend Geld vorhanden
Alle Finanzierungsmöglichkeiten für dein Krad haben Vor- und Nachteile. Auf diese gehen wir in den nächsten Kapiteln genauer ein.
Kreditvermittler
Kreditvermittler arbeiten mit mehreren Banken zusammen und vergleichen so zahlreiche Kreditangebote auf einmal für dich. Es scheint daher naheliegend sie bei der Frage „Wie finanziere ich am besten ein Motorrad?“ zu berücksichtigen. Schließlich arbeiten Kreditvermittler ohne Vor- oder Zusatzkosten.
Das Gerücht, dass es durch mehrere Anfragen der Kreditvermittler zu einer Beeinträchtigung des Schufa-Scores kommt, stimmt nicht. Wenn du den Kredit lediglich anfragst, um Konditionen zu vergleichen, bleibt dein Schufa-Rating so wie es war.
Für jede Bonität geeignet
Kreditvermittler haben darüber hinaus den Vorteil, dass sie einen Kredit für dein Motorrad passend zu deiner Bonität anbieten können. Wusstet ihr, dass Banken nur in einem sehr engen Bonitätsbereich Kredite vergeben? Eine Tabelle dazu, bei welchem Schufa Rating SWK, Smava*, Bon-Kredit* und zahlreiche weitere Banken und Vermittler einen Kredit vergeben, findet ihr im Beitrag „Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität?“
Doch eines schonmal vorweg: Die meisten Banken lehnen bei den kleinsten Auffälligkeiten in der Schufa oder bei verdächtigen Zahlungsvorgängen die Anfrage nach einem Motorradkredit ab. Hierfür reichen Kleinigkeiten aus, die oft fadenscheinig wirken oder schlicht falsch sind. Auch bei der Schufa passieren zum Teil drastische Fehler.
Auch bei Schufa Problemen
Wenn ihr – wie viele Personen in Deutschland – Probleme mit der Schufa-Auskunft habt, ist es besser bei der Motorrad-Finanzierung direkt über einen Kreditvermittler zu gehen. Kreditvermittler fragen dabei zunächst bei diverse reguläre Banken nach einem Kredit für euch an. Das sind Banken, die man kennt, und bei denen ihr wahrscheinlich ohnehin nach Kredit anfragen würdet. Des Weiteren fragen Kreditvermittler aber auch eine Motorrad-Finanzierung bei einigen anderen Kreditgebern nach, die man nicht so kennt und die teilweise auch auf direktem Weg gar nicht ohne weiteres angefragt werden können.
Der Artikel „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ gibt einen guten Überblick über deine Optionen, einen Kredit für euer Motorrad in etwas schwierigeren Fällen zu erhalten. Das Gute an den dort aufgelisteten Banken und Kreditvermittlern ist aber, dass sie auch Kredite an Personen mit besserer Bonität vergeben können. Sie springen bei schlechter Bonität einfach nur nicht so schnell ab.
… Und ohne Sicherheiten …
Kreditvermittler arbeiten oftmals mit Banken, die das Motorrad nicht als Sicherheit benötigen. Ein festes Einkommen von mehr als 1.200 Euro netto ist daher meistens notwendig, um einen Kredit für ein Motorrad im mittleren Preissegment bewilligt zu bekommen.
Dabei gehen Kreditvermittler oft alternative Wege bei der Finanzierung des Motorrads. Nur deshalb können sie sogar an Personen mit schlechter Bonität einen Motorradkredit ohne Hinterlegung einer Sicherheit vergeben. Das Motorrad gehört also direkt und alleine dir und nicht der Bank. Das ist beim Verkauf ein riesengroßer Vorteil, da du das Motorrad einfach loswerden kannst.
Es ist selbstredend, dass Kredite an Personen mit schlechter Bonität oder negativet Schufa nicht ohne Nachteile auskommen. So sond bei diesen Darlehen die Zinsen geringfügig höher.
Es ist aber unbedingt empfehlenswert, ein Angebot eines Kreditvermittlers in der Hinterhand zu haben. Denn diese Angebote sind ein sicherer Hafen bei der Kreditvergabe für euer Motorrad, da sie fast jeder bekommt.
Ihr könnt euch immer noch weitere Vergleichsangebote einholen, aber wenn ihr euer Krad von einer Privatperson zeitnah abholen und bezahlen müsst, habt ihr oftmals nicht die Zeit, bei zahlreichen Banken einzeln Kreditanfragen zu stellen.
Wo man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa bekommt, haben wir uns dabei mal etwas genauer angesehen.
Kreditvermittler – Die beste Möglichkeit für Kurzentschlossene
Kredite von Kreditvermittlern sind die unproblematischste Motorrad-Finanzierung. Diese Kredite werden sehr schnell und ohne Hinterlegung von Sicherheiten an fast jedermann ausgezahlt. Besonders geeignet sind sie daher für kurzentschlossene Käufer, die das Motorrad sofort abholen möchten. Zudem bieten Kreditvermittlern Personen mit schlechter Bonität aufgrund negativer Schufa Einträge eine Möglichkeit, dennoch einen Motorradkredit zu erhalten.
Ratenkredit (ohne Zweckbindung)
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Ratenkredit ohne Zweckbindung bei einer Bank (z. B. eurer Hausbank oder online) zu beantragen. Hierfür ist meistens allerdings eine gute Bonität erforderlich. Wenn euer Schufa-Rating die Klasse C oder schlechter hat, wird der Ratenkredit ohne Zweckbindung vermutlich abgelehnt.
Des Weiteren ist aufgrund der fehlenden Sicherheit beim Ratenkredit ohne Zweckbindung ein regelmäßiges und festes Einkommen zwingend erforderlich.
Die Tatsache, dass keine Sicherheit hinterlegt wird, führt dazu, dass ihr eine höhere Unabhängigkeit genießt. So könnt ihr euer Motorrad beispielsweise während der Kreditlaufzeit verkaufen. Bei einem zweckgebundenen Kredit ist der Verkauf des Motorrads nur sehr schwierig realisierbar, da die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) bei der Bank hinterlegt ist und erst ausgelöst werden muss.
Um günstige Konditionen für den Ratenkredit zu erhalten, ist ein Kreditvergleich auf jeden Fall empfehlenswert. In unserer Beispielrechnung sparte man durch den Kreditvergleich 1.355 € bei einer Motorradfinanzierung über 10.000 € und 8 Jahren.
Ratenkredite ohne Zweckbindung – Die beste Möglichkeit für Flexible
Ratenkredite ohne Zweckbindung sind daher die beste Finanzierungsmöglichkeit für euch, wenn Ihr flexibel bleiben wollt.
Autokredit für Motorräder (Ratenkredit mit Zweckbindung)
Hierbei handelt es sich um eine Finanzierung, bei der die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) bei der Bank als Sicherheit hinterlegt ist.
Beim Motorradkredit mit Zweckbindung wird das Motorrad direkt als Sicherheit genutzt. Das bedeutet, dass die Bank euer Motorrad einziehen,darf, wenn ihr die Raten für den laufenden Motorradkredit nicht mehr zahlt.
Dadurch sinkt das Risiko für einen Zahlungsausfall, denn die Bank hat ja ohnehin das Motorrad als Gegenwert. Daher sind Kredite mit Zweckbindung günstiger als Kredite mit freiem Verwendungszweck.
Zudem ist der Motorradkredit mit Zweckbindung, mit einem Mindestwert verbunden. Das bedeutet, das Motorrad muss einen bestimmten Kaufpreis haben. Sonst finanziert es die Bank nicht, da der Aufwand mit der Verwahrung der Zulassungsbescheinigung Teil II zu groß ist.
Mofa, Mopeds und Leichtkrafträder sowie Roller bis 125 ccm können zudem ohnehin nicht über einen Motorradkredit mit Zweckbindung finanziert werden, da sie über keine Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) verfügen.
Bei vielen Banken muss der Bank nach dem Kauf den Kaufvertrag vorgelegt werden. Damit möchte die Bank sichergehen, dass der zweckgebundene Kredit wirklich für den Motorradkauf genutzt wird. In der Regel behalten die Banken dann die Zulassungsbescheinigung Teil II ein, bis der Kredit vollständig abbezahlt wurde. Eine Übersicht, welche Banken Kaufvertrag und Zulassungsbescheinigung Teil II benötigen findest du im Artikel: „Fahrzeugbrief als Pfand für Kredit: Auto als Sicherheit einsetzen!“
Noch eine Formalie: Eigentlich gibt es keinen speziellen Motorradkredit oder eine klassische Motorradfinanzierung. Jedoch bieten manche Banken an, das Motorrad über einen Autokredit mit Zweckbindung zu finanzieren. Dabei wird die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) des Motorrads bei der Bank hinterlegt.
Ratenkredite mit Zweckbindung – Die beste Möglichkeit für Preisbewusste
Ratenkredite mit Zweckbindung sind nicht sonderlich flexibel, aber aufgrund der hinterlegten Sicherheit sind die Zinsen bei dieser Finanzierung am günstigsten.
Kredit von Privatpersonen
Eine weitere Möglichkeit dein Motorrad zu finanzieren ist der Kredit von Privatpersonen.
Der Kredit von privat ist auch unter P2P Kredit bekannt. P2P bedeutet „Peer-to-Peer Kredit“ und meint einen Kredit unter „gleichrangigen“ Privatpersonen. Es gibt also keine „höherrangige Institution“ wie eine Bank, die Konditionen des Kredits einfach vorschreibt. Das bedeutet, dass alles, was legal ist, kann beim Kredit von privat auch vereinbart werden.
Die Begriffserklärung des Kredits von privat offenbart auch bereits seine Stärke. Ob die Schufa eine Rolle spielt oder nicht, kann der Kreditgeber nämlich selbst entscheiden. In den meisten Fällen werden Privatpersonen einen Kredit auch bei negativer Schufa vergeben und im Gegenzug einen etwas höheren Zins verlangen.
Der Privatkredit kann entweder direkt im persönlichen Umfeld abgeschlossen werden oder es können Online-Marktplätze wie Auxmoney* genutzt werden, die die Kreditvergabe über eine Plattform koordinieren.
Wenn du die Möglichkeit hast den Kredit von einem Verwandten oder Bekannten aufzunehmen, solltest du bei der Rückzahlung der Raten besonders gewissenhaft sein. Zahlungsaufschübe und -störungen können die Beziehung in kurzer Zeit völlig zerstören.
Kredit von Privatpersonen – Hast du einen reichen Onkel?
Der Kredit von privat ist häufig weniger formell und wenn er aus dem Familienkreis kommt, zumeist günstig. Aber gerade daher solltest du das Vertrauen des Kreditgebers nicht missbrauchen. Zahle deine Raten immer planmäßig zurück, um die Beziehung zum Kreditgeber nicht zu zerstören.
Wie finanziere ich am besten ein Motorrad? – Finanzierung beim Händler direkt
Eine weitere Alternative deinen Kreditbedarf zu decken ist die Finanzierung beim Händler direkt. Das ist oft besonders bequem. Denn das Angebot für die Finanzierung und das Motorrad kommen aus einer Hand vom Händler. Daher ist beides aufeinander abgestimmt. Die Finanzierung an sich läuft dann über die Bank, die dem Händler angeschlossen ist.
Daher muss man keine Koordination von Bank und Motorrad-Händler übernehmen. Ihr erhaltet stattdessen Motorrad und die Finanzierung zusammen am selben Tag.
Dabei unterbreitet der Händler oftmals mehrere Finanzierungsangebote. Diese Angebote unterscheiden sich in Bezug auf die Laufzeit und die Ratenhöhe.
Die Finanzierung beim Händler direkt hat oftmals niedrige Zinsen, da ebenfalls die Zulassungsbescheinigung Teil II hinterlegt wird. Zudem haben die Händler aus zweierlei Hinsicht einen Grund, dass ihr unterschreibt: Sie verkaufen dann Motorrad und Kredit gleichzeitig auf einen Schlag.
Dadurch wird man oft gedrängt, sofort zu unterschreiben. Das solltet ihr natürlich nicht tun. Es ergibt nämlich Sinn, das Finanzierungsangebot erstmal mit nach Hause nehmen und es nochmals in Ruhe mit den Angeboten anderer Banken aus einem online Kreditvergleich zu vergleichen.
Bei der Händlerfinanzierung werden die monatlichen Raten zudem niedrig bemessen und werbewirksam in Szene gesetzt. Allerdings wird dieser Vorteil durch eine hohe Schlussrate am Ende („Ballonzahlung“) oft mehr als aufgewogen.
Unter Umständen sind die Konditionen bei anderen Kreditgebern besser, oder zumindest flexibler. Denn wenn ihr euch man sich für die Finanzierung über die Händlerbank entscheidet, wird der Fahrzeugbrief bis zur vollständigen Tilgung des Kredits einbehalten. Das bedeutet auch, dass bei einem Verkauf während der Kreditlaufzeit, das Motorrad aus dem Kredit gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung ausgelöst werden muss.
Händler, bei denen man ein Auto trotz negativer Schufa auf Raten kaufen kann, findet ihr im verlinkten Beitrag.
Die Finanzierung beim Händler direkt ist günstig, aber meistens starr und mit hoher Schussrate
Die Finanzierung beim Händler direkt ist besonders bequem und die monatlichen Raten niedrig. Allerdings gibt es oftmals hohe Schlussraten und ein Verkauf des Motorrades während der Laufzeit ist nur sehr schwer möglich.
Leasing als Alternative für Faule
Gerade bei teureren Anschaffungen wie dem Kauf eines Motorrads kann es sich auch lohnen ein Leasing in Betracht zu ziehen, wenn du keine Finanzierung einer Bank erhältst oder diese aus anderen Gründen nicht möchtest.
Im Gegensatz zur Finanzierung wirst du beim Motorrad Leasing zwar kein Eigentümer des Motorrads (sondern rechtlich gesehen nur Besitzer. Wie bei einer Mietwohnung), dafür werden Wartung und Reparaturen aber vom Leasinggeber übernommen.
Da hierbei aber meistens neuere Motorräder zum Einsatz kommen, ist ein Leasingvertrag fast immer teurer als ein direkter Kauf mit Finanzierung.
Leasing: Für Faule
Das Motorrad Leasing ist für euch, wenn ihr euch nicht technisch mit dem Krad auseinandersetzten wollt. Denn die Wartung werden hierbei vom Leasinggeber übernommen.
Kreditbedarf auf später verschieben
Wenn die Finanzierung nicht stemmbar erscheint, ist die Aufnahme von zusätzlichem Kredit meistens keine gute Idee. In dem Fall ist die beste Motorrad-Finanzierung also gar keine Finanzierung und du solltest noch etwas Geld ansparen, um die Kreditraten zu senken. Wenn du 1/3 des Kaufpreises aus eigenen Mitteln aufbringen kannst, senkst du deine Kreditraten damit schonmal ein gutes Stück. Wenn ihr euch die Finanzierung nicht leisten könnt, besteht in Grenzen auch noch die Alternative die Laufzeit zu erhöhen. Das führt ebenfalls zu einer Reduktion der monatlichen Belastung. Allerdings zahlt ihr den Kredit dann aber auch länger ab.
Motorrad finanzieren oder leasen: Voraussetzungen, die ihr erfüllen müsst
Damit ihr ein Motorrad finanzieren oder leasen könnt, ist es wichtig, einige grundlegende Voraussetzungen zu erfüllen. Die Bank oder der Leasinggeber werden auf Basis der angeforderten Unterlagen im Vorfeld abschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass ihr die Raten auch zurückzahlt. Dafür müsst ihr meistens folgende Unterlagen einreichen:
- Kopie Personalausweis
- Kaufvertrag (bei vielen zweckgebundenen Krediten)
- Lohnzettel der letzten drei Monate
- Bei Selbstständigen die Abrechnungen der letzten 12 Monate
Um ein Motorrad zu finanzieren oder zu leasen, muss man mindestens 18 Jahre alt sein. Zudem benötigt man einen deutschen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland.
Eine gute Bonität und ein festes Einkommen, sind zwar nicht bei allen Motorradkrediten zwingend erforderlich, vereinfachen die Aufnahme von Kredit aber ungemein.
Fazit zur Frage „Wie finanziere ich am besten ein Motorrad?“
Im Fazit lassen wir die facettenreichen Antworten auf die Eingangsfrage „Wie finanziere ich am besten ein Motorrad?“ nochmal Revue passieren. Folgende Finanzierungsmöglichkeiten bestehen:
- Kreditvermittler: Kredite von Kreditvermittlern sind die unproblematischste Motorrad-Finanzierung. Diese Kredite werden sehr schnell und ohne Hinterlegung von Sicherheiten an fast jedermann ausgezahlt. Besonders geeignet sind sie daher für kurzentschlossene Käufer, die das Motorrad sofort abholen möchten. Zudem bieten Kreditvermittlern Personen mit schlechter Bonität aufgrund negativer Schufa Einträge eine Möglichkeit, dennoch einen Motorradkredit zu erhalten.
- Ratenkredite ohne Zweckbindung sind die beste Finanzierungsmöglichkeit für euch, wenn Ihr flexibel bleiben wollt.
- Ratenkredite mit Zweckbindung sind die beste Finanzierungsmöglichkeit für euch, wenn Ihr möglichst günstig euer Krad finanzieren möchtet. Den Ratenkredit mit Zweckbindung empfehle ich Leuten die fragen „Wie finanziere ich am besten ein Motorrad?“ da er günstige Zinskonditionen und die Möglichkeit auf einen Barzahlerrabatt bietet.
- Kredite von privat: Der Kredit von privat ist häufig weniger formell und wenn er aus dem Familienkreis kommt, günstig. Aber gerade daher solltest du das Vertrauen des Kreditgebers nicht missbrauchen. Zahle deine Raten immer planmäßig zurück, um die Beziehung zum Kreditgeber nicht zu zerstören.
- Finanzierung vom Händler: Die Finanzierung beim Händler direkt ist besonders bequem und die monatlichen Raten niedrig. Allerdings gibt es oftmals hohe Schlussraten und ein Verkauf des Motorrades während der Laufzeit ist nur sehr schwer möglich.
- Leasing: Das Motorrad Leasing ist für euch, wenn ihr euch nicht technisch mit dem Krad auseinandersetzten wollt. Denn die Wartung werden hierbei vom Leasinggeber übernommen.
- Aufschieben: Wenn die Finanzierung nicht stemmbar erscheint, ist die Aufnahme von zusätzlichem Kredit meistens keine gute Idee. In dem Fall ist die beste Motorrad-Finanzierung also gar keine Finanzierung und du solltest noch etwas Geld ansparen, um die Kreditraten zu senken.
Die Möglichkeit zeigen, dass bedeutend mehr Finanzierungsmöglichkeiten bestehen, als meine Entscheidung für eine Finanzierung zunächst vermuten lässt. Am besten ist es, selbstbewusst mehrere Möglichkeiten konkret anzufragen und sich nicht unter Druck setzen zu lassen, wenn es schnell gehen soll.
Um die Frage „Wie finanziere ich am besten ein Motorrad?“ nochmals zu beantworten: Ratenkredite mit Zweckbindung sind oft die beste und günstigste Finanzierungsmöglichkeit.
Fußnote
[1] Bereits in 2021 waren gebrauchte Motorräder gegenüber 2019 um mehr als 12 % teurer. 2022 wird sich dieser Trend aufgrund der angespannten Marktsituation weiter fortsetzen. Siehe: https://www.motorradonline.de/ratgeber/gebrauchtmotorraeder-werden-teurer-preise-steigen-um-12-prozent
