Kreditvergleich 09/2019

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Manchmal wird das Geld schneller knapp als gedacht: Die Waschmaschine streikt, die endlich zugesagte neue Wohnung muss neu eingerichtet werden oder dein Auto benötigt eine dringende Reperatur.
In einem solchen Fall ist die Zeit häufig knapp, der Weg zum Bankberater dabei häufig langwierig und bürokratisch. Termin ausmachen, persönlich in der Bankfiliale erscheinen, auf  eine Bestätigung warten. Nicht selten steht man dann nach 2-3 Wochen immer noch mit leeren Händen da. Einfacher und schneller ist da der Kreditvergleichs-Rechner auf Konto-Kredit-Vergleich.de. Finde mit dem Rechner in nur wenigen Minuten den günstigsten Kredit für deine Bedürfnisse und schließe ihn einfach und unkompliziert direkt online ab! So geht Banking heute!

Kreditvergleich: Das muss ich als Kreditnehmer wissen

  • Kreditnehmer können mit einem Kreditvergleich anonym und kostenlos Kreditangebeote mehrerer Banken mitenander vergleichen.
  • Mithilfe des Vergleichs kann bei gleichen Modalitäten die Zinsbealstung stark reduziert werden – So bleibt mehr Geld für die schönen Dinge des Lebens!
  • Der Vergleich ist denkbar einfach: Gib die gewünschte Kredithöhe, den Verwendungszweck und die Laufzeit an: der Vergleichsrechner startet automatisch.
  • Pro-TIPP Pro-TIPP*: Achte unbedingt auf den hellgrauen Text im Vergleichsrechner. Hier werden repräsentative Zins-Beispiele genannt. Dies bedeutet mit diesen Zinsen kannst du üblicherweise bei dieser Bank rechnen. Mithilfe repräsentativer Zinssätze kannst du Lockangebote von Banken sofort enttarnen!! Beachte: Die tatsächlichen Zinsen sind immer bonitätsabhängig.

    Auto defekt? Ein Kredit kann jetzt schnell helfen! | Bildquelle: Pixabay.com. User: Gellinger. CCO Crative Commons Lizenz
    Auto defekt? Ein Kredit kann jetzt schnell helfen! | Bildquelle: Pixabay.com. User: Gellinger. CCO Crative Commons Lizenz

    Kreditvergleich: Welche Vorteile gibt es?

    Der Kreditvergleich lohnt sich für Kreditnehmer aus folgenden Gründen:

    • Unkompliziert: Die Datenabfrage geht schnell und einfach und erfolgt über selbsterklärende Eingabemasken. Natürlich steht der Service rund um die Uhr, auch feiertags, samstags und sonntags zur Verfügung. Interessenten erhalten auf einen Blick ca. 20 Angebote zum Vergleich zur Verfügung gestellt.
    • Einfach, schnell und zuverlässig: Banken die bessere Konditionen der Kredite gewährleisten werden besser geranked und landen weiter oben im Vergleich. Beachte auch meinen Pro-Tipp.
    • Persönliche Beratung auf Wunsch: Auf Wunsch ruft dich ein persönlicher Berater gerne zurück: Bitte vermerke dies im Kontaktformular der Bank oder sende alternative eine E-Mail an mich.
    • Sofotzusage: Du benötigst das Geld jetzt und nicht irgendwann? Banken die Sofortzusagen anbieten sind im Rechner gesondert gekennzeichnet. Achte auf die Hinweise. Bei den sonstigen Banken im Vergleich beträgt die Bearbeitungszeit üblicherweise 2 Tage.
    • Spare Nerven, Zeit und Geld: Du musst nicht persönlich zur Bank und sparst Zeit, Nerven und Geld! Für eine schnellere Abwicklung achte darauf welche Bank VideoIdent als Authentifizierungsverfahren anbietet. Hiermit beschleunigst du das Verfahren um ca. 2 Tage.

    Keine Kosten vor Kreditabschluss! Der Kreditvergleich und das Beratungsgespräch sind vollständig kostenfrei.

    Die aufgezeigten Vorteile des Kreditrechners ermöglichen es Kunden aus einer Vielzahl von Krediten ohne großen Zeitaufwand den günstigsten für Ihre Situation zu finden.

    Kreditvergleich: Wie funktioniert’s

    Die einzelnen Schritte, die Antragsteller bis zur Bereitstellung der Kredit Angebote auszuführen haben sind denkbar einfach. Die Schritte sind wie folgt:

    Wähle aus den Tabs Raten oder Minikredit aus

    Möchstest du nur eine geringe Summe, d.h. kleiner als ca. 1.500 Euro aufnehmen, handelt es sich um einen Minikredit. Bei Beträgen oberhalb 1500 Euro wählst du Ratenkredit aus. Übrigens: Minikredite heißen so, weil es möglich ist nur minimale Summen an Geld aufzunehmen. So ist die Aufnahme von 50 Euro und weniger möglich. Wenn du nur die Menge Geld aufnimmst die du tatsächlich brauchst, minimierst du deine Zinszahlungen.

    Eingabe deines Wunschbetrages

    Trage hier deine gewünschte Kreditsumme ein. Minikredite stehen dir von unter 50 Euro bis zu ca. 1500 Euro zur Verfügung. Ratenkredite sind von ca. 500 Euro bis zu maximal 250.000 Euro verfügbar.

    Laufzeit eintragen

    Welche Kreditlaufzeit möchtest du? Wähle aus dem Drop-Down Menü entsprechend aus. Minikredite stehen dir schon ab einem Monat Laufzeit zur Verfügung. Ratenkredite kannst du ab sechs und bis zu 120 Monaten (bzw. zehn Jahren) Laufzeit abschließen.

    Verwendungszweck auswählen

    Die Bank möchte wissen wozu das Geld benötigt wird. Die Auswahl hat häufig Einfluss auf die zu zahlenden Zinsen. So ist beispielsweise ein Kredit zur Sanierung eines Badezimmers in der Regel günstiger, als ein Kredit für denden Sommerurlaub. Der Grund: Bei der Badrenovierung bleibt ein Gegenwert erhalten. Für die Bank bedeutet dies eine größere Sicherheit, weshalb sie die Zinsen im Gegenzug senkt.

    Vergleichsrechnung starten

    Sind die drei grundlegenden Angaben zu Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck eingetragen beginnt das Tool automatissch mit der Vergleichsrechnung. In wenigen Sekunden steht dir das Ergebnis zur Verfügung. Entscheide dich für ein Angebot. Beachte dabei auch meinen Pro-Tipp.

    Zeit ist Geld. Spare beides mit dem Kredit-Vergleichs-Rechner auf Konto-Kredit-Vergleich.de || Bildquelle: Pixabay.com User: mohamed_hassan. CCO Creative Commons Lizenz
    Zeit ist Geld. Spare beides mit dem Kredit-Vergleichs-Rechner auf Konto-Kredit-Vergleich.de || Bildquelle: Pixabay.com User: mohamed_hassan. CCO Creative Commons Lizenz

    Angebote im Detail prüfen und eine Kreditanfrage stellen

    Der Vergleichsrechner zeigt eine Auswahl an verfügbaren Krediten. Die Kredite sind nach Zinsen aufsteigend geordnet. Alle wesentlichen Informationen erhälst du im Tab Produktdetails. In dem Tab erfährst du:

    1. Welche Darlehensbeträge die Bank gewährt
    2. Welche Kreditlaufzeiten die Bank anbietet
    3. In welchem Rahmen sich die Zinsen bewegen
    4. Die monatliche Rate (welche bei schlechter Bonität höher ausfällt)

    Im grauen Text unter dem Kreditangebot werden repräsentative Zins-Beispiele genannt. Dies bedeutet mit diesen Zinsen kannst du üblicherweise bei dieser Bank rechnen. Mithilfe dem Text kannst du Lockangebote von Banken sofort enttarnen!!! Die tatsächlichen Zinsen sind immer bonitätsabhängig

    Welche Kreditarten können miteinander verglichen werden?

    Der Kreditvergleich bietet eine Übersicht über die Zinsen verschiedener Darlehensarten:

    • Ratenkredit oder Minikredit mit freier Verwendung: Hier gibt es keine weiteren Auflagen. Der Kredit kann wie der Name schon sagt frei verwendet werden. Ratenkredite bewegen sich üblicherweise in einem Rahmen von 1.500 bis 50.000 €. Über den Vergleichsrechner von Konto-Kredit-Vergleich.de können Darlehen bis 120.000 € abgeschlossen werden. Minikredite bewegen sich üblicherweise zwischen 50 bis 10.000 €, können aber auch schon ab 10 € abgeschlossen werden. Der Nachteil des frei verwendbaren Ratenkredits sind meist etwas höheren Zinssätze gegenüber zweckgebundenen Krediten (wie z.B. Modernisierungs- oder Autokredit).
    • Umschuldungskredit: Dabei handelt es sich um einen Kredit zur Ablösung eines alten Kredits. Das ist immer dann sinnvoll, wenn der neue Kredit günstigere Konditionen als das bestehende Darlehen aufweist. Um die Übersicht über deine eigenen Finanzen zu Verbessern kann auch die Umschuldung mehrerer Kredite zu einem größeren Darlehen eine äußerst sinnvolle Maßnahme sein.
    • Modernisierungskredit: Der Modernisierungskredit darf ausschließlich für die Finanzierung einer Wohnungs-oder Hausmodernisierung verwendet werden. Bankenabhängig werden hier teilweise weitere Nachweise benötigt. Viele Banken aus dem Vergleichsrechner haben diese Anforderung aber nicht.
    • Immobilienkredit: Der Immobilienkredit darf ausschließlich für die Finanzierung einer Wohnung oder eines Hauses verwendet werden. Als Sicherheit dient die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch der Immobilie. Für Immobilienkredite gibt es vergleichsweise sehr gute Konditionen.
    • Autokredit: Der Autokredit darf hingegen ausschließlich für die Finanzierung eines Fahrzeugs verwendet werden. Viele Banken verlangen als zusätzliche Sicherheit die Hinterlegung der Zulassungsbescheingung Teil II (also des Fahrzeubriefs). Dafür ist ein solches Darlehen in der Regel zinsgünstiger als ein frei verwendbarer Kredit. Die Hinterlegung des Fahrzeugsbriefs ist für den Kreditnehmer aber mit zusätzlichen Risiken verbunden. Der Fahrzeugbrief wird nämlich erst nach vollständiger Tilgung des Kredits wieder herausgegeben. Vorsicht: Bei diesem Prozedere kann es zu Problemen beim Verkauf des Fahrzeugs innerhalb der Autokredit-Laufzeit kommen. Der Verkauf eines Fahrzeugs erfolgt „Zug um Zug“. Das bedeutet der Käufer des Fahrzeugs zahlt dir erst den Kaufpreis, nachdem du ihm die beiden Zulassungsbescheinigungen herausgegeben hast. Liegt die Zulassungsbescheinigung II bei der Bank, kannst du Sie dem Käufer nicht aushändigen, da die Bank dir die Papiere erst nach Ablösung des Kredits gibt. Ein Teufelskreis. Ein klärendes Gespräch mit dem Bankberater kann hier ggf. noch Wunder bewirken. Hilft das nicht besteht die Möglichkeit einen Umschuldungskredit mit kurzer Laufzeit zur Ablösung des bestehenden Auto-Kredits aufzunehmen.

    Ausweiskontrolle und Vertrag unterschreiben

    Hast du dich für einen Kredit entschieden und eine positive Rückmeldung der Bank erhalten fehlen nur noch zwei Dinge:

    • die Unterschrift auf dem Vertrag
    • die Identititätsfeststellung durch eine Ausweiskontrolle

    Den Vertrag liest du am Besten zu Hause durch und unterschreibst ihn auch dort. Du kannst den Vertrag in geschlossenem Umschlag mit zur Post nehmen. Die Identitätsfeststellung geschieht entweder über das PostIdent Verfahren in der Postfiliale oder das VideoIdent-Verfahren am heimischen Laptop bzw. Smartphone.

    PostIdent: Der PostIdent-Coupon wird zusammen mit den Antragsunterlagen für deinen Kredit ausgedruckt. Mit dem Coupon und dem fertig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag gehst du zur nächsten Postfiliale. Dort zeigst du deinen Ausweis vor. Die Post überprüft deine Identität und schickt den Coupon zusammen mit deinen Antragsunterlagen an die Bank. Für dich ist dieses Prozedere kostenlos.

    VideoIdent: Deine Identität wird über einen Videochat festgestellt. Hierbei zeigst du deinen Ausweis über die Webcam deines Laptop oder Smartphones einem Mitarbeiter der Bank bzw. eines Service Dienstleisters. Dieser überprüft deine Identität und leitet das Ergebnis an die Bank weiter. Das ganze Prozedere dauert nur wenige Minuten.

    Kreditantrag absenden – Auf Auszahlung warten

    Hast du das PostIdent Verfahren genutzt, schickt der Post-Mitarbeiter deine Antragsunterlagen mit dem Post-Ident Coupon an deine Wunschbank. Beim VideoIdent-Verfahren musst du den Kreditantrag noch ausdrucken und an die Bank senden. Das Porto übernimmt das Kreditinstitut. Der Brief benötigt üblicherweise einen Werktag bis er bei der Bank ist. Die Bank benötigt daraufhin nochmals etwa zwei Bankarbeitstage zur Bearbeitung. Anschließend landet das Geld auf deinem Konto!

    Kreditvergleich: Welche Unterlagen brauche ich?

    Zum Abschließen eines Online Kredits sind einige Unterlagen und Papiere erforderlich. Halte zum Abschluss deines Kredits die folgenden Unterlagen bereit:

    • Personalausweis
    • Vermögensaufstellung (z. B. Giro- und Tagesgeldkonten, Wertpapiere, Immobilien-Eigentum)
    • Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben
    • Gehaltszettel deines Arbeitgebers oder sonnstige Einkommensnachweise wie BAFöG, Rentenbescheide oder Arbeitslosengeld I,II.

    Falls ein Bürge oder ein zweiter Antragsteller bei der Antragstellung im Formular vermerkt wurde, sind diese Unterlagen von beiden Personen mit einzureichen.

    Die geforderten Unterlagen liegen im Ermessen der jeweiligen Bank und können sich von den hier aufgeführten Unterlagen geringfügig unterscheiden.Die Bank schätzt anhand dieser Unterlagen deine Kreditwürdigkeit ein. Je besser deine Kreditwürdigkeit, desto geringer ist der Zinssatz. Banken bewerten die Kreditwürdigkeit anhand folgender Fragen:

    • Verfügt der Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen? Ein „Ja“ bedeutet geringere Zinsen.
    • Ist dieses Einkommen ausreichend hoch um die Kreditraten zurückzuzahlen? Ein „Ja“ bedeutet geringere Zinsen.
    • Endet das Arbeitsverhältnisses bevor der Kredit vollständig getilgt wurde? Ein „Nein“ bedeutet geringere Zinsen.
    • Wie lange besteht das Arbeitsverhältnis? Je länger das Arbeitsverhältnis besteht, desto besser für den Zins.
    • Gibt es sonstige hinterlegte Sicherheiten wie z.B. ein Auto oder eine Immobilie. Ein „Ja“ bedeutet geringere Zinsen.
    • Positive Schufa Auskunft.

    Viele Banken vergeben bei negativer Schufa keinen Kredit mehr. Negative Einträge sind besipielsweise offene Forderungen oder laufende Insolvenzverfahren. Deutsche Bürger haben das Recht einmal jährlich eine kostenfreie Schufa Selbstauskunft anzufordern.

    >> Hier geht’s zur kostenlosen Schufa Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) <<

    Kreditaufnahme: Welche Vorraussetzungen gibt es?

    Der Antragsteller muss, neben bereits aufgeführten Unterlagen, insbesondere folgende Grundvoraussetzungen erfüllen:

    • Wohnsitz in Deutschland
    • Volljährigkeit.

    Verbessere deinen Kreditzins: Drei Tipps für bessere Konditionen

    Der Online Kreditvergleich macht Zinssätze und monatliche Raten transparent. Dadurch sparst du dir viel Zeit gegenüber einem manuellen Vergleich. Um die Frage:

    “Wie kann ich meine monatliche Rate weiter verbessern?“

    zu beantworten habe ich hier drei wertvolle Tipps dazu:

    Tipp 1: Mache dir Gedanken über die Laufzeit des Kredits

    Um deine monatliche Rate zu minimieren ist es ratsam die Laufzeit so kurz wie möglich zu wählen. Mein zusätzlicher Tipp an dieser Stelle: Don’t overoptimize! Wählst du eine zu kurze Kreditlaufzeit übersteigt die Rate möglicherweise dein Budget, falls etwas unvorhergesehens passiert.

    Von daher gilt bezüglich der Laufzeit: So kurz wie möglich, aber so lang wie nötig!!!

    Tipp 2: Der Vorteil einer flexiblen Rückzahlung

    Chamäleon
    Anpassbare Rückzahlungsmodalitäten wie Sondertilungen oder die Möglichkeit die Tilgung zu verringern oder sogar zu pausieren könnnen bei langen Laufzeiten sehr wertvoll sein. || Bildquelle: Pixabay.com, User: FotoEmotions, CCO Creative Commons Lizenz

    Viele Banken bieten Sondertilgungsrechte an. Dies lohnt sich insbesondere für lange Kreditlaufzeiten, deren Dauer man nie ganz überblicken kann. Vielleicht kommt eine Erbschaft hinzu oder ein Kind wird geboren. Das Leben ist selten über viele Jahre im Voraus planbar. Es kann sich lohnen hier durch die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten flexibel zu bleiben.

    Auch die Option Tilgungspausen einzubauen oder die Tilgung zu verändern sind wertvolle Bausteine um dir deine Flexibilität zu erhalten. Gerade die Jahre nach dem Berufseinstieg sind häufig von zahlreichen Veränderungen geprägt. Gut, wenn dein Kredit sich der Situation anpassen kann.

    Tipp 3: Kreditantrag zu zweit stellen

    Ein zweiter Antragsteller ist in jedem Fall vorteilhaft. Entweder wird durch einen zweiten Antragsteller mit guter Bonität die Vergabe des Kredits erst ermöglicht, oder es wird ein identischer Kredit zu besseren Konditionen vergeben. Dies hat folgenden Hintergrund: Aus Sicht der Bank ist das Risiko nun auf zwei Schultern verteilt. Wird ein Kreditnehmer zahlungsunfähig muss der Zweite einspringen. Daher hat die Bank hier weniger Risiko und belohnt die Kunden mit besseren Zinssätzen.

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    *Bildquelle Ausrufezeichen „Pro-Tipp“: Pixabay.com. User: Maklay62. CCO Crative Commons Lizenz

    Zusammenfassung
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    Kreditvergleich
    Kurzbeschreibung
    Manchmal wird das Geld schneller knapp als gedacht. Der Kreditvergleichs-Rechner auf Konto-Kredit-Vergleich.de hilft schnell und unbürokratisch zum günstigsten Kredit.
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