Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa? – Top 11

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Gehörst du auch zu der Personengruppe, die von der Hausbank oder einer Direktbank aufgrund eines Schufa-Eintrags abgelehnt wurde? Ich weiß, dass dies frustrierend ist und helfen dir in diesem Artikel bei deiner Suche weiter, indem ich eruiere, welche Bank einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Die empfohlenen Anbieter arbeiten dabei ohne Vorkosten oder sonstige Bearbeitungsgebühren.

Empfohlene Kreditanbieter auf die Schnelle

Es ist empfehlenswert, zunächst bei Smava* und dann bei Bon-Kredit* einen Kredit anzufragen. Denn die Anbieter haben die besten Erfolgsquoten, bei der Vermittlung eines Kredits trotz negativer Schufa. Zudem verlangen beide Anbieter keine Vorkosten und bieten trotz negativer Schufa einen Kredit zu guten Zinskonditionen an.

Schließlich haben beide Anbieter mehr als der Hälfte aller Personen, die über Konto-Kredit-Vergleich.de angefragt haben, ein Kreditangebot zu einem fairen Zins und ohne Zusatzkosten unterbreitet. Hierzu habe ich einen Test durchgeführt und die Ergebnisse im Beitrag „Wo bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ dargelegt.

Kredit-Empfehlung mit negativer Schufa:
Bon-Kredit

Sehr hohe Chance auf einen Kredit trotz negativer Schufa


✓ Kredit trotz negativer Schufa
✓ Schnelle Zusage und Auszahlung in 48 Stunden
✓ Ohne Vorkosten, ohne Nachnahme, ohne Vor-Ort-Besuche und ohne Insolvenz „Beratung“



4,9 Sterne bei eKomi aus über 13.314 Bewertungen


Zum Anbieter:
Bon-Kredit.de

Was du hier lernen kannst

Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?

In dieser Anbieter-Übersicht findest du die Konditionen seriöser Kreditgeber trotz negativer Schufa.

Alle Anbieter arbeiten, ohne Vorkosten zu verlangen. Um weitere Zusatzgebühren zu vermeiden, solltest du auch unbedingt auf eine kostenpflichtige Expressauszahlung oder eine (meistens überflüssige) Restschuldversicherung verzichten.

Denn diese Zusatzleistungen sind teuer, und eine Kreditvergabe ist auch durch eine Versicherung nicht garantiert. Im schlechtesten Fall hast du eine Versicherung für den Kredit abgeschlossen und die Bank lehnt die Kreditvergabe ab. Dann musst du die Raten der Versicherung bezahlen, ohne den Kredit von der Bank zu erhalten. Daher empfehlen wir, auf Versicherungen generell zu verzichten.

Schließlich ist ein Kredit trotz negativer Schufa oft teuer genug. Denn ein schlechter Schufa-Score geht immer auch mit höheren Zinsen einher. In 2022 musst du bei einem Kredit trotz negativer Schufa mit Zinsen von 5 bis 11 % p.a rechnen.

Der von mir empfohlene Anbieter Smava*, kann dabei oft den besten Zins anbieten, da er Kredite von regulären Banken als auch von privat vermittelt. So sparst du oft ein Drittel der Kosten. Wenn du anderswo dennoch ein günstigeres Angebot findest, hast du automatisch eine „Günstiger geht nicht Garantie“ und Smava erstattet die Differenz.

#1: Bon-Kredit
Bon-Kredit Logo

Hohe Expertise bei Krediten trotz Schufa



4,9/5 (eKomi)


Zinsen: ca. 8 % bei 10.000 € & 72 Monaten
Kreditsumme: 100 bis 300.000€
Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 120 Monate

Bon-Kredit Siegel


Zum Anbieter:
Bon-Kredit.de


Geschwindigkeit
48
Stunden
Kosten
3/5
Punkte


Zum Anbieter:
Bon-Kredit.de

#2: Smava
Smava: Kredite bei schlechter Bonität und trotz negativer Schufa

Günstiger geht nicht Garantie



4,9/5 (eKomi)


Zinsen: -0,4 % bei 1.000 €
Kreditsumme: 500 bis 120.000€
Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 120 Monate


Smava Siegel



Zum Anbieter:
Smava.de



Geschwindigkeit
24
Stunden
Kosten
5/5
Punkte

Smava unterbietet Angebote anderer Anbieter mit der „Günstiger geht nicht Garantie“


Zum Anbieter:
Smava.de
#3: Vexcash
Vexcash: Kredite trotz negativer Schufa

Schnellste Auszahlung



5/5 (eKomi)


Zinsen:ca. 14,8 % p.a. eff.
Kreditsumme: 100 € bis 3.000 €
Mindesteinkommen: 700 € netto im Monat
Laufzeit: 15 - 90 Tage

Zum Anbieter:
Vexcash.de



Zusage-Wahrscheinlichkeit
>80
Prozent

Ungenaue Daten bei der Zusage-Wahrscheinlichkeit

Geschwindigkeit
< 1
Stunde
Kosten
3/5
Punkte

Smart Option zu teuer


Zum Anbieter:
Vexcash.de
#4 Auxmoney
Auxmoney - Kredite ohne Schufa von Privat

Alternative: Kredit von privat


Für Selbstständige geeignet



4,8/5 (eKomi)


Zinsen:ca. 5,24 % p.a. eff. bei 13.300 € & 84 Monaten
Kreditsumme: 1.000 € bis 50.000 €
Mindesteinkommen: 1.000 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 84 Monate

Zum Anbieter:
Auxmoney.de



Geschwindigkeit
4
Tage
Kosten
5/5
Punkte

Günstige Konditionen


Zum Anbieter:
Auxmoney.de
#5 Sigma Kreditbank
Sigma Kreditbank AG: Kredite aus Liechtenstein ohne Schufa


Echter Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein



4,8/5 (eKomi/Maxda)


Zinsen:11,11 %
Kreditsumme:
3.500 €
5.000 €
7.500 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat
Laufzeit: 40 Monate

Zum Anbieter:
Sigma Kreditbank


Zusage-Wahrscheinlichkeit
33
Prozent

Ablehnung, ohne feste Anstellung

Geschwindigkeit
4
Tage
Kosten
3/5
Punkte

Zinsen teuer


Zum Anbieter:
Sigma Kreditbank
#6 Creditolo
Creditolo: Kredite aus der Schweiz und Liechtenstein ohne Schufa




4,3/5 (Trustpilot)


Zinsen:11,11 %
Kreditsumme:
3.500 €
5.000 €
7.500 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat
Laufzeit: 40 Monate

Zum Anbieter:
Creditolo.de




Zusage-Wahrscheinlichkeit
33
Prozent

Ablehnung, ohne feste Anstellung

Geschwindigkeit
4
Tage
Kosten
3/5
Punkte

Zinsen teuer


Zum Anbieter:
Creditolo.de
#7 Ferratum
Ferratum: Kredite ohne Schufa aus Malta




4,7/5 (eKomi)



Zinsen:10,36 %
+ Ratenoption
Kreditsumme: 50 € - 1.000 € für Neukunden
50 € - 3.000 € für Bestandskunden
Mindesteinkommen: 1.100 € netto im Monat
Laufzeit: 30 Tage - 180 Tage

Zum Anbieter:
Ferratum.de



Zusage-Wahrscheinlichkeit
>80
Prozent

Ungenaue Daten, bei Zusage-Wahrscheinlichkeit

Geschwindigkeit
24
Stunden

Ende 2022 kommt es leider zu Verzögerungen bei der Auszahlung auf bis zu 48 Stunden

Kosten
3/5
Punkte

Zinsen teuer


Zum Anbieter:
Ferratum.de
#9 DSL Bank
DSL




4,5/5 (Proven Expert)



Zinsen:4,40 %

Kreditsumme: 5000 € - 50.000 €
Mindesteinkommen: unbekannt
Laufzeit: 48 - 120 Monate

Ratenkredit trotz negativer Schufa:
Zum Anbieter:
DSLBank.de





Zusage-Wahrscheinlichkeit
>40
Prozent

Ungenaue Daten, bei Zusage-Wahrscheinlichkeit

Geschwindigkeit
4
Werktage


Kosten
4/5
Punkte

Günstige Zinsen


Baufinanzierung trotz negativer Schufa:
Zum Anbieter:
DSLBank.de
#10 Maxda
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? →  Maxda




4,8/5 (eKomi)



Zinsen:8,9 % (für 2/3 der Kunden bei 10.000 €)

Kreditsumme: 1.500 € - 250.000 €
Mindesteinkommen: 1.260 €
Laufzeit: 12 - 120 Monate

Zum Anbieter:
Maxda.de





Zusage-Wahrscheinlichkeit
>40
Prozent

Ungenaue Daten, bei Zusage-Wahrscheinlichkeit

Geschwindigkeit
48
Stunden


Kosten
2/5
Punkte

Vorsicht: Es kommt teilweise zum Abschluss von Versicherungen vor Kreditabschluss



Zum Anbieter:
Maxda.de
#11 Credimaxx
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? → Credimaxx




4,8/5 (eKomi)



Zinsen:7,9 % (für 2/3 der Kunden bei 4.000 €)

Kreditsumme: 500 € - 80.000 €
Mindesteinkommen: 1.100 €
Laufzeit: 12 - 120 Monate

Zum Anbieter:
Maxda.de





Zusage-Wahrscheinlichkeit
>20
Prozent

Erfolgschance niedriger als bei anderen Anbietern

Geschwindigkeit
48
Stunden


Kosten
3/5
Punkte




Zum Anbieter:
Maxda.de
#12 Cashper
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? →  Cashper




4,7/5 (eKomi)



Zinsen:0 % für Neukunden

Kreditsumme: 100 € - 1.500 €
Mindesteinkommen: 700 €
Laufzeit: 30 - 60 TageZum Anbieter:
Cashper.de





Zusage-Wahrscheinlichkeit
>80
Prozent

Erfolgschance sehr hoch

Geschwindigkeit
24
Stunden


Kosten
5/5
Punkte

Kostenlose Beantragung für Neukunden



Zum Anbieter:
Cashper.de
#13 TF Bank
Die TF Bank aus Schweden ist eine weitere Bank, die einen Kredit trotz negativer SCHUFA? gibt

Kreditkarte trotz schlechter Schufa




4,4/5 (Trustpilot)



Zinsen:0 % für bis zu 51 Tage

Kreditsumme: 0 - 10.000 €
Mindesteinkommen: nicht bekannt
Laufzeit: keine Limitierung Zum Anbieter:
TFBank.de





Zusage-Wahrscheinlichkeit
>40
Prozent

Erfolgschance: mittel

Geschwindigkeit
3-4
Tage


Kosten
3/5
Punkte

Kostenlos bis zu 51 Tagen, danach aber hohe Zinsen

Seriosität
5/6
Punkte
#14 Advanzia
Mit der Advanzia Kreditkarte einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten. gibt

Kreditkarte trotz schlechter Schufa




4,5/5 (Trustpilot)



Zinsen:0 % für bis zu 7 Wochen

Kreditsumme: 0 - 20.000 € für langjährige Kunden. Maximales Limit von 2.000 Euro nach Beantragung, 3.000 Euro nach drei Monaten und 5.000 Euro nach acht Monaten
Mindesteinkommen: Kein Mindesteinkommen erforderlich - Beantragung ohne Gehaltsnachweise
Laufzeit: keine Limitierung Zum Anbieter:
Advanzia.de





Zusage-Wahrscheinlichkeit
>60
Prozent

Erfolgschance: gut

Geschwindigkeit
3-4
Tage


Kosten
3/5
Punkte

Kostenlos bis zu 7 Wochen, danach aber hohe Zinsen

Seriosität
5/6
Punkte

Consors Finanz



4,3/5 (Trustpilot)



Zinsen:2,99 %

Kreditsumme: 500 € - 50.000 €
Mindesteinkommen: 650 € netto im Monat
Laufzeit: 6 - 120 Monate

Abschluss nur direkt beim Anbieter möglich


Zusage-Wahrscheinlichkeit
>40
Prozent

Ungenaue Daten, bei Zusage-Wahrscheinlichkeit

Geschwindigkeit
24
Stunden


Kosten
5/5
Punkte

Sehr günstige Zinsen

Seriosität
5/6
Punkte


Abschluss nur direkt beim Anbieter möglich

#1Bon-Kredit

Bon-Kredit* ist ein Kreditvermittler, welcher sich seit über 40 Jahren einen Namen gemacht hat. Wenn es darum geht, „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“, liefert Bon-Kredit prompt ab. Im Gegensatz zu Smava kann der Anbieter auch Kredite ganz ohne Schufa Abfrage anbieten.

Denn der Anbieter arbeitet mit allen namhaften deutschen Banken zusammen und einigen ausländischen Banken zusammen. Hervorzuheben sind hierbei die Partnerschaften von Bon-Kredit mit der DSL-Bank* und der Targobank*. Denn diese Banken können oftmals einen Kredit trotz negativer Schufa bewilligen.

Bon-Kredit Webseite
Bon-Kredit Webseite – www.Bon-Kredit.de*

In seltenen Fällen bietet Bon-Kredit auch den Kredit ohne Schufa der Sigma-Kreditbank an. Allerdings schafft es der Anbieter regelmäßig, den teuren Kredit durch eine günstigere Alternative zu ersetzen.

Die Anfrage über Bon-Kredit hat dabei den Vorteil, dass dir ein Kreditprofi hilft, bestens aufbereitete Unterlagen an die entsprechenden Banken zu senden. So kann Bon-Kredit deine Kontoauszüge vorprüfen und dich bei aufkommenden Problemstellungen wie zum Beispiel Rücklastschriften beraten. Bon-Kredit berät zudem, ob Mitantragsteller für die Kreditsumme notwendig werden.

  • Bester Anbieter für den Kredit trotz Schufa
  • 7.500 Euro für Schweizer Kredit ohne Schufa, bis 300.000 Euro für regulären Bankkredit
  • Meine Daten zeigen: Hier bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa!
  • Sofortzusage innerhalb 24 Stunden
  • über 40 Jahre Erfahrung in der Kreditvermittlung
  • Goldenes Siegel aufgrund hervorragender Kundenbewertungen bei eKomi
  • Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten!
  • Auch bei schlechter Bonität und negativem Schufa Eintrag
  • Kredite für Freiberufler und Selbständige; keine Festanstellung notwendig
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Absolute Diskretion: Arbeitgeber und Hausbank erfahren nichts von dem Kredit
  • Mindesteinkommen: 1.300 €

Wie seriös ist Bon-Kredit? – Ich teste den Anbieter auf Herz und Nieren

1/1✅ ohne Vorkosten
2/2 gute Erreichbarkeit: Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag von 08.00 bis 18.00 unter 0800/7244501 kostenlos (und problemlos!) erreichbar. Des weiteren kannst du Bon-Kredit über WhatsApp, Facebook, Instagram oder E-Mail rund um die Uhr eine Nachricht senden.
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4❌ Ob Zusatzprodukte gekauft werden (z.B. Restschuldversicherung, Kreditkarte) beeinflusst die Kreditvergabe nicht. Dennoch werden Zusatzprodukte aggressiv in der Antragsstrecke beworben. Restschuldversicherung und Kreditkarten sollten von seriösen Kreditanbietern nicht als Kombiprodukt beworben werden, da sie eine Überschuldung beschleunigen.
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
4/6Irreführende Werbung: Nach Absenden des Bon-Kredit Antragsformular erhält man eine Warnung, dass man nicht bei anderen Kreditanbietern anfragen soll, bevor man eine Rückmeldung von Bon-Kredit erhalten hat. Dieser Hinweis ist veraltet und falsch. Wenn du bei anderen Kreditanbietern parallel Kredite anfragst, wird dein Schufa Score nicht beeinflusst, da die Bank verpflichtet ist eine neutrale Konditionenanfrage zu stellen. Irritationen oder ähnliches gibt es nicht.


Nur ein Angebot: Bon-Kredit sendet dir nur ein konkretes Kreditangebot zu. Somit kannst du nicht selbst prüfen, ob ein anderes Kreditangebot dir mehr zugesagt hätte. Smava sendet dir hingegen alle Kreditangebote zu, die der Anbieter gefunden hat. Somit hast du mit Smava* eine bessere Möglichkeit die Konditionen zu Vergleichen. 
Bon-Kredit – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Bon-Kredit Zusatzprodukte werden stark beworben. Konto-Kredit-Vergleich.der empfiehlt diese abzulehnen

Bei der Antragsstrecke wirbt Bon-Kredit mit der Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte* welche du zusätzlich zum Kreditantrag abschließen kannst. Mit dieser kostenlosen Kreditkarte kannst du deinen Verfügungsrahmen weiter erhöhen. Allerdings rät Konto-Kredit-Vergleich.de von Kombiprodukten wie dieser Kreditkarte ab, um eine Überschuldung nicht unnötig zu beschleunigen.

Bon-Kredit Kreditkarte
Bon-Kredit Kreditkarte: Wenn du keine Kreditkarte haben wolltest, wähle Sie „mutig“ ab – Denn hierfür entstehen weitere Kosten

Bei der Antragsstrecke wirbt Bon-Kredit zusätzlich mit einer Versicherung, welche Kreditraten im Falle von Tod oder Krankheit übernimmt. Hierbei kommen zusätzliche Kosten auf den Kreditnehmer zu, welche nicht offengelegt werden. Ein Abschluss dieser Versicherung ist daher nicht zu empfehlen. Die meisten Kreditversicherungen sind ohnehin so teuer, dass ein Abschluss sich fast nie lohnt. Seriöse Untersuchungen von Finanztip bestätigen dies.

Bon-Kredit Restschuldversicherung: Nicht empfehlenswert
Bon-Kredit Restschuldversicherung: Nicht empfehlenswert
Bestätige hier mutig, dass du das Risiko ganz alleine trägst. Ignoriere die Warnungen, um keine überteuerte Versicherung abzuschließen

Irreführende Hinweise in der Bestätigung von Bon-Kredit

Nach Absenden des Bon-Kredit-Antragsformulars erhält man eine Warnung, dass man nicht bei anderen Kreditanbietern anfragen soll, bevor man eine Rückmeldung von Bon-Kredit erhalten hat. 

Dieser Hinweis ist veraltet und falsch. Wenn du bei anderen Kreditanbietern parallel Kredite anfragst, wird dein Schufa-Score nicht beeinflusst, da die Bank verpflichtet ist eine neutrale Konditionen-Anfrage zu stellen. Irritationen und Sperrfristen gibt es nicht.

Irreführende Hinweise in der Bestätigung von Bon-Kredit
Schufa Konditionenanfrage
Schufa Konditionenanfrage beeinflusst den SCHUFA-Score nicht. Quelle: Schufa-FAQ für Privatpersonen

Es bleibt zudem unklar, warum ein Anfragen bei mehreren Anbietern, eine Genehmigung verzögern sollte. Auf der offiziellen Seite der Schufa ist nämlich hervorgehoben, dass eine Anfrage nach Kredit-Konditionen den SCHUFA-Score nicht beeinflusst. Dementsprechend sollte es also weder zu Verzögerungen, noch Irritationen kommen, wenn du den Hinweis von Bon-Kredit nicht beherzigst, und bei anderen Anbietern Vergleichsangebote einholst.

Bon-Kredit Vor- und Nachteile

Vorteile
Schnelle Auszahlung in 48 Stunden
Zudem kann ein echter „Kredit ohne Schufa“ vermittelt werden. Alternativ stehen andere Banken in den Startlöchern.
Ohne Vorkosten: Anfrage ohne Kostenrisiko möglich
Keine Nachnahme, Keine Hausbesuche oder sonstige Maschen
Kundenservice reagiert schnell und ist sachkundig
Einzelfallprüfung: Deine Angaben werden von einem Kundenbetreuer überprüft, bevor der Antrag an die Bank gesendet wird.
Nachteile
Werbung für zusätzliche Versicherung und Kreditkarte
Es wird versucht Kunden von weiteren Anfragen bei anderen Anbietern abzuhalten
Kein Sofortergebnis nach Eingabe der Daten (das kann man auch positiv deuten, da Sofortergebnisse teilweise auf fehlerhafter Software basieren )
Keine Auswahl aus mehreren Angebote

Bon-Kredit: Mein Urteil

Bon-Kredit* ist ein äußerst schnell reagierender und erfahrener Kreditvermittler für Kredite ohne Schufa und Kredite trotz des negativen Schufa-Eintrags. Der Anbieter ist an alle wichtigen Banken, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben angeschlossen.

Daher kann Bon-Kredit – öfter als andere Anbieter – noch Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Die Vergabewahrscheinlichkeit bei Bon-Kredit liegt mit 40 bis 60 Prozent deutlich über dem Schnitt. Einzig die Transparenz lässt bei Bon-Kredit etwas zu wünschen übrig (z. B. keine Mitbestimmung bei der Auswahl der Bank).

Dennoch handelt es sich um einen der erfahrensten Kreditanbieter für Kredite trotz negativer Schufa und eine Anfrage ist – ohne Vorkosten – für dich völlig ohne Risiko.

#2 Smava

Auch Smava* ist ein Kreditvermittler, der dir bei der Beantwortung der Frage„Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“, maßgeschneiderte Angebote zukommen lassen kann. Der Anbieter hat noch ein Ass im Ärmel, da er ebenfalls Kredite von privat an Personen mit schlechter Bonität vergeben kann.

Der Anbieter arbeitet mit allen namhaften deutschen Banken zusammen. Dabei hervorzuheben sind die Partnerschaften mit der der DSL-Bank und der Targobank*, wie sie auch von Bon-Kredit angeboten werden.

Smava Webseite
Smava Webseite – www.Smava.de*

Im Gegensatz zu Bon-Kredit hat Smava jedoch keine Kooperation mit dem bekanntesten Schweizer Kredit-Anbieter – der Sigma-Kreditbank. Im Gegensatz zu Anbietern wie Bon-Kredit, Maxda oder Credimaxx bietet Smava Personen mit schlechter Bonität stattdessen einen Kredit von privat von an. Dies ist positiv zu beurteilen, denn Kredite privater Geldgeber sind fast immer günstiger als das Pendant der Sigma-Bank.

Die Anfrage über Smava hat den Vorteil, dass dir ein Kreditprofi hilft, bestens aufbereitete Unterlagen an die entsprechenden Banken zu senden. Dein Ansprechpartner bei Smava kümmert sich dabei in der Regel um alle Belange rund um den Kredit und steht dir per Mail oder Telefon zur Verfügung, wenn du Fragen oder Probleme hast.

  • Kredit Generalist der bis 120.000 Euro Geld leiht
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten!
  • Meine Daten zeigen: Hier bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa!
  • Kredit ohne Vorkosten zu günstigen Konditionen
  • Umschuldung bisheriger Kredite auf ein günstigeres Darlehen möglich
  • Mindesteinkommen: 601 €

Wie seriös ist Smava? – Ich teste den Anbieter auf Herz und Nieren

1/1✅ ohne Vorkosten
2/2 gute Erreichbarkeit: Der Kundenservice ist von Montags bis Freitags 8:00 – 20:00 Uhr und Sa. 10:00 – 15:00 Uhr kostenlos (und problemlos!) unter 0800 000 98 00erreichbar. Des Weiteren kannst du Smava rund um die Uhr eine Mail an info@smava.de senden
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4Zusatzprodukte wie Versicherungen werden in der Antragsstrecke beworben. Ein Abschluss ist zwar nicht notwendig, es wird einem aber nahegelegt, diese Kombiprodukte abzuschließen. Konto-Kredit-Vergleich.de rät von Kreditversicherungen ab, denn deren Wirksamkeit ist unter Experten sehr umstritten.
Negativ fielen bei Smava auch die vielen E-Mails und SMS auf. Ich erhielt nach meiner Anfrage 8 E-Mails in einer Woche. Zudem erhält man oft dann noch E-Mails, wenn man bereits einen Kredit abgeschlossen hat.
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
5/6 Einfacher Vergleich durch mehrere Angebote: Nach Absenden des Smava Antragsformular erhälst du mehrere Kreditangebote zum Vergleich. Somit kannst du selbst prüfen, welches Kreditangebot die besten Konditionen hat.

Findest du anderswo ein günstigers Angebot, kannst du die Smava Günstiger geht nicht Garantie in Anspruch nehmen. Hierbei kannst du dir in den meisten Fällen die Differenz erstatten lassen.
Smava Erfahrungen – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Smava Vor- und Nachteile

Vorteile
Schnelle Auszahlung in 24 Stunden
Sofortige Bekanntgabe der Kreditkonditionen durch volldigitale Antragsstrecke
Echte Auswahl aus mehreren Angebote auch bei negativen Schufa Einträgen oder schlechter Bonität.
Keine Nachnahme, Keine Hausbesuche oder sonstige Maschen
Kundenservice reagiert schnell und ist sachkundig
ohne Vorkosten: Anfrage ohne Kostenrisiko möglich
Nachteile
Kein echter „Kredit ohne Schufa“ möglich
Aufdringliche Werbung und einige Follow-up E-Mails, die nerven können (aber abbestellbar sind)

Smava: Mein Urteil

Smava ist Günstig, schnell, und vergibt Kredite bei schlechter Bonität. Somit hat Smava hat viele Vorteile. Einzig die E-Mails nerven.

Zusammenfassend handelt sich bei Smava um eine seriöse Plattform zur Vermittlung von Krediten trotz negativer Schufa. Zudem unterhält Smava Kooperationen mit Banken, die eine Kreditvergabe auch bei schlechter Bonität ermöglichen. Hierzu zählen die Commerzbank, die DSL Bank, die Targobank und einige weitere.

Sofern keine Kreditvergabe bei diesen Banken möglich ist, wird automatisch ein Kredit von privat angefragt. Dabei sind die zusätzlichen Kredite von privat ein großer Vorteil der Smava Plattform, um Kredite bei schlechter Bonität zu ermöglichen. Denn hierbei positioniert sich Smava als Auxmoney Alternative.

Kredite ohne Schufa, vergibt Smava im Gegensatz zur Sigma-Bank* zwar nicht, allerdings bestehen durch die bestehenden Kooperationen einige Möglichkeiten Kredite trotz schlechter Schufa zu erhalten.

Dabei solltest du die Arbeitsweise von Smava bei der Kreditvermittlung und den damit verbundenen Trade-off kennen. Denn Smava bietet hervorragende Konditionen für Personen mit Kreditbedarf und schlechter Bonität.

Der Preis, den du dafür zahlst, sind deine Daten. Denn du musst dem Anbieter gestatten, dich per E-Mail, SMS und Telefon kontaktieren zu dürfen.

Viele schätzen diesen Rundum-Service, einige nervt es aber auch und man findet daher unzählige Erfahrungsberichte in denen „Finger weg von Smava“ und vergleichbares steht. Wenn du dich auf Smava einlässt, sollte dir daher der Trade-off gute Zinskonditionen gegen deine Daten bekannt sein.

Wenn du dich darauf nicht einlassen möchtest, kannst du alternativ eine Anfrage bei Auxmoney* stellen. Somit umgehst du das Smava Portal und hast dennoch eine sehr realistische Chance einen Kredit trotz negativem SCHUFA Eintrag zu erhalten.

#3 Vexcash

Vexcash* ist auf Kredite bis 3.000 € spezialisiert. Wenn du nur geringen Bedarf an Kredit hast, und auf die Sofortauszahlung verzichten kannst (da teuer) ist Vexcash ein empfehlenswerter Anbieter, wenn es um die Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ geht.

Vexcash arbeitet mit der SWK Bank zusammen. Der Anbieter führt die Bonitätsbewertung durch. Die Auszahlung erfolgt dann aber ausschließlich über die SWK Bank. Dabei hat der Anbieter sich auf kleine Darlehen bis 3.000 € und Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten spezialisiert. Ohne Smart-Package sind die Vexcash-Kredite erschwinglich und in der Beantragung zudem äußerst unkompliziert. Du kannst die Anfrage sowie die Identifizierung vollständig über das Smartphone durchführen.

Vexcash Webseite
Vexcash Webseite – www.Vexcash.de*

Aber auch, wenn du es eilig hast, ist der Vexcash Kredit mit Smart-Package in unter 24 Stunden garantiert auf deinem Konto. Leider erhebt der Anbieter hierfür aber zusätzliche Gebühren, welche dir links am Bildschirm angezeigt werden (nachdem du die Anfrage* gestartet hast).

  • 3.000 Euro Kredit trotz negativer Schufa
  • Sofortzusage innerhalb weniger Minuten
  • Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten!
  • auch bei schlechter Bonität und negativem Schufa Eintrag
  • Kredite für Freiberufler und Selbständige; Keine Festanstellung notwendig
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Absolute Diskretion: Arbeitgeber und Hausbank erfahren nichts von dem Kredit
  • Mindesteinkommen: 500 €

Wie seriös ist Vexcash?

1/1✅ ohne Vorkosten
1/2Schlechter Kundenservice: Der Kundenservice von Vexcash ist nicht gut erreichbar. Weder telefonisch noch per E-Mail. Viele Vexcash Kunden sind hierüber sehr frustiert. Zudem sind die Sprechzeiten sehr eingeschränkt. So sind die Mitarbeiter von Vexcash nur von 9-16 Uhr an Wochentagen zu erreichen.
2/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4Teuer: Die Smart Option bei Vexcash ist zu teuer. Nimmt man sie aber nicht, muss man bis zu 10-Tage auf die Auszahlung warten. Kunden berichten davon, dass auch nach 10 Tagen eine Auszahlung des Kredits nicht immer problemlos war. Stattdessen wird man vom Kundenservice auf später vertröstet, da aktuell „viele Kunden nach einer Auszahlung fragen“.
Vexcash sollte hier dringend nachbessern, und auch ohne Smart Option eine schnelle Auszahlung gewährleisten.
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
4/6 Angebotskonditionen von Anfang an bekannt.
Vexcash – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Hohe Gebühren bei Vexcash

In der Kreditantragsstrecke bei Vexcash wird das teure Smart-Paket standardmäßig vorausgewählt. Mit Gebühren von über 200 € bei einem Minikredit von 1.000 € ist es allerdings deutlich zu teuer. Der eigentliche 1.000 € Kredit kostete dabei nur 23 € Zinsen, was durchaus ein gutes Angebot ist.

Vexcash Smart Package: Automatisch ausgewählt und überteuert
Vexcash Smart Package: Automatisch ausgewählt und überteuert

Hier findest du die Gebühren des Vexcash Kredits nochmals vergrößert. Während der reguläre Kredit über die SWK-Bank nur 23,26 € kostet, berechnet Vexcash zusätzlich 207 € für die Expressauszahlung über die Smart-Package-Option. Daher wird empfohlen, von der Expressauszahlung nach Möglichkeit abzusehen.

Vexcash Smart Package Gebühren SWK Bank Vexcash
Vexcash Smart Package: Die akzeptablen Gebühren der SWK Bank und die Zusatzgebühren von Vexcash für eine schnelle Bearbeitung

Vexcash Vor- und Nachteile

Vorteile
Schnelle Auszahlung in 24 Stunden oder weniger
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt.
Einfache und total unkomplizierte Beantragung
Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Sekunden
Günstige Zinsen (ca. 5,83 € je 500 € und 30 Tagen)
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Ohne Drucker; Ohne Gang zu Bank und Post
Antrag 100 % digital am Smartphone oder PC
Vorteile Vexcash Kredit trotz Schufa
Nachteile
Kredit begrenzt auf 1.000 € – 3.000 € (Bestandskunden: 3.000 €; Neukunden: 1.000 €)
Das optional buchbare Smart-Paket, welches die Expressauszahlung beinhaltet ist teuer
Laufzeiten können nicht frei gewählt werden und sind oft zu kurz
Expressauszahlung nur gegen Aufpreis; Ansonnsten Wartezeit von etwa einer Woche
Nachteile Vexcash Kredit trotz Schufa

#4 Auxmoney

Auxmoney* ist ein Kreditmarktplatz von Privatpersonen für Privatpersonen. Auch wenn es sich um keine Bank im eigentlichen Sinn handelt, solltest du den Kreditmarktplatz bei der Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ aufgrund seiner guten Konditionen und des positiven Urteils der Stiftung Warentest in Erwägung ziehen.

Auxmoney ist eine der ältesten deutschen P2P Plattformen und damit insbesondere ein Konkurrent zu Smava, welcher eine ähnliche Plattform betreibt. Dabei hat Auxmoney eine moderne Plattform zur Vermittlung von Krediten von privat. Die Plattform von Auxmoney ist dabei oftmals deutlich günstiger als Kredite ohne Schufa aus der Schweiz und somit eine echte Alternative, wenn die bohrende Frage „Welche Bank gibt einen Kredit trotz negativer Schufa?“ im Raum steht.

Auxmoney
Auxmoney Webseite – www.auxmoney.de*
  • Kredit von Privatpersonen
  • Kredit bis 50.000 Euro
  • Kredit trotz negativem Schufa Score und schlechter Bonität von Privatpersonen erhalten
  • feste Raten und fixer Zins über ganze Laufzeit von 12 bis 84 Monaten!
  • Absolut diskret: Diskrete Kreditfinanzierung durch private Anleger
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Mindesteinkommen: 1.000 €

Wie seriös ist Auxmoney? – Ich teste den Anbieter auf Herz und Nieren

1/1✅ ohne Vorkosten
2/2 Guter Kundenservice: Der Kundenservice von Auxmoney ist gut erreichbar. Du erreichst den Anbieter montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
4/4 Günstig: Auxmoney ist insbesindere für Selbstständige eine sehr günstige Option einen Kredit zu erhalen. Alternative Bankkredite haben bis zu doppelt so hohe Referenzzinsen als Auxmoney – vorrausgesetzt, der Kredit wird überhaupt vergeben. Auxmoney ist daher gerade für Selbstständige unbedingt einen Versuch wert.
5/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
6/6 Die Angebotskonditionen von Auxmoney sind fair. Es gibt keine aggresiven Upselling Versuche von Versicherungen oder Kreditkarten. Stattdessen steht die Vermittlung des gewünschten Kredits im Vordergrund. So sollte es sein!
Auxmoney- Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Auxmoney wird von der Stiftung Warentest „empfohlen“

Auch die Stiftung Warentest sieht den Online-Kreditmarktplatz von Auxmoney als Alternative für Privatpersonen. Denn insbesondere Selbstständige und Freiberufler haben bei Auxmoney oft bessere Chancen auf einen Kredit als bei einer Bank.

Die Stiftung Warentest sagt dass die Kreditmarktplätze von Smava und Auxmoney einen Versuch wert sind
Die Stiftung Warentest empfiehlt Selbstständigen ein Angebot auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney einzuholen. So sei Auxmoney einen „einen Versuch wert.“

Auxmoney Vor- und Nachteile

Vorteile
Auszahlung in wenigen Tagen
Optimal geeignet für Selbstständige, die von Banken bereits abgelehnt wurden.
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt, denn der Schufa-Score ist aufgrund eines eigenen Score-Systems zweitrangig
Einfache und total unkomplizierte Beantragung
Auxmoney hat für Kredite trotz Schufa sehr günstige Zinsen
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Gutes Urteil von Stiftung Warentest
Der Anbieter ist unabhängig von anderen Anbietern von Krediten trotz Schufa und daher gut geeignet für ein Vergleichsangebot
Kostenfreie Sondertilgungen jederzeit möglich
Kredit Aufstockungen sind möglich.
Vorteile Auxmoney Privatkredit
Nachteile
Du musst ein ansprechendes Kreditgesuch auf der Plattform veröffentlichen, dass Anleger überzeugt in dein Kreditvorhaben zu investieren.
Einmalige Vermittlungsgebühr, die von Kreditlaufzeit und Bonität beeinflusst wird
Bürgen oder zweiter Kreditnehmer nicht möglich
Nachteile Auxmoney Privatkredit

#5 Sigma Kreditbank

Die Sigma-Kreditbank* ist die einzige Bank, die einen ECHTEN Kredit ohne Schufa vergibt. Daher darf sie der Liste „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa“natürlich auf keinen Fall fehlen. Die Bank aus Liechtenstein verlangt für den Kredit ohne Schufa allerdings 11 Prozent Zinsen, was im Vergleich zu einem Ratenkredit einer Deutschen Bank viel ist.

Der Sigma-Kredit ist nur auf den ersten Blick teuer

Aber, wer sich mit der Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?“ tiefgehender beschäftigt wird demütig. Denn das Angebot ist im Vergleich zu anderen Krediten, die an Personen mit schlechter Bonität vergeben werden durchaus fair.

Zudem verkauft die Sigma-Kreditbank keinen Schnickschnack zusätzlich zu dem Kredit. Denn Firlefanz brauchen die Liechtensteiner nicht und das ist die positive Nachricht für Kreditsuchende. Somit reduziert der „minimalistische Kredit“ die Kosten enorm.

Ohne Versicherungen, ohne Kreditkarten, ohne Firlefanz

So sucht man Versicherungen, Expressgebühren, Mehr-Raten Optionen oder zusätzliche Kreditkarten bei der Sigma-Kreditbank vergebens. Der Kredit ohne Schufa ist ebenfalls vergleichsweise minimalistisch gehalten: 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 € über 40 Raten verteilt. Das war’s.

Der Sigma-Kredit ist optimal für Festangestellte mit mindestens 1.400 € netto

Dennoch wird auch der Kredit ohne Schufa der Sigma-Kreditbank nicht ganz ohne Prüfung der Bonität vergeben. Jede Bank muss sicherstellen, dass sie nur an kreditwürdige Personen Geld verleiht. So prüft die Sigma-Kreditbank zwar nicht die Schufa (da die Bank aus Liechtenstein kein Zugriff darauf hat), allerdings wirft sie vor Kreditvergabe einen Blick ins Schuldnerverzeichnis.

Wenn du ein laufendes Insolvenzverfahren hast, eine Pfändung von Lohn oder ein Eintrag im Zentralen Vollstreckungsgericht vorliegt, ist eine Vergabe von Kredit NICHT möglich.

Zudem wird der Kredit ohne Schufa der Sigma-Kreditbank nur vergeben, wenn du eine feste Anstellung mit einem Nettogehalt deutlich über der Pfändungsfreigrenze hast. Somit sind für den 3.500 € Kredit mindestens 1.400 € netto notwendig.

Nicht für Selbstständige

Wenn du selbstständig bist, stehen die Chancen auf Kredite bei der Sigma-Bank auch mit höherem Einkommen schlecht. Als Selbstständiger, hast du mit einem Auxmoney Kredit* daher deutlich bessere Chancen.

Bearbeitungszeiten von mindestens einer Woche einplanen

Von der Anfrage bis zur Auszahlung des Kredits dauert es bei der Sigma-Kreditbank 7–10 Tage. Plane diese Zeit also entsprechend ein, wenn du bei der Sigma-Kreditbank einen Kredit anfragst. Wenn du diese Zeit nicht hast, sind Kredite von Vexcash* oder Smava* geeigneter, da sie stattdessen schon innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt werden können.

  • Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein
  • 3 Kredite verfügbar:
    • 3.500 €
    • 5.000 €
    • 7.500 €
  • Laufzeit: 40 Monate
  • Fester Arbeitsvertrag notwendig
    • Mindestens 1 Jahr für den 3.500 € Kredit
    • Mindestens 3 Jahre für die anderen beiden Kredite
  • Nebenher-Kredit“ für Auto, Wohnung, Umzug, Hobby & persönliche Wünsche
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Absolute Diskretion: Arbeitgeber und Hausbank erfahren nichts von dem Kredit
  • Umschuldung bisheriger Kredite auf ein günstigeres Darlehen möglich
  • Mindesteinkommen:
    • ~1.400 € für den 3.500 € Kredit
    • ~1.600 € für den 5.000 € Kredit
    • ~1.800 € für den 7.500 € Kredit

Wie seriös ist die Sigma-Kreditbank? – Ich teste den Anbieter auf Herz und Nieren

1/1✅ echter „Kredit ohne Schufa“ohne Vorkosten
1/2Kundenservice nur über Liechtensteiner Nummer erreichbar: Montag bis Freitag, zwischen 09.00 und 11.30 Uhr sowie nachmittags zwischen 13.00 und 16.00 Uhr unter 00423 239 03 39
2/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
2/4 Teuer: Die Zinsen der Sigma Kreditbank liegen oberhalb von 10 % und damit am oberen Ende
3/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
4/6 Die Angebotskonditionen der Sigma-Kreditbank sind teuer aber fair. Es gibt keine aggresiven Upselling Versuche von Versicherungen oder Kreditkarten. Stattdessen steht die der gewünschte Kredit im Vordergrund.
Sigma Kreditbank – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Sigma-Kreditbank Vor- und Nachteile

Vorteile
Einziger echter „Kredit ohne Schufa
ohne Vorkosten: Anfrage ohne Kostenrisiko möglich
Keine Nachnahme, Keine Hausbesuche oder sonnstige Maschen
Fair: Keine teuren Zusatzprodukte wie Versicherungen oder sonnstiger unnötiger Firlefanz
Sigma-Kreditbank Vorteile
Nachteile
Auszahlung dauert 7 – 10 Tage
Feste Anstellung notwendig; Nicht für Selbsständige geeignet;
Hohe Zinsen
Kundenservice der Bank nur über Liechtensteiner Telefonnummer errechbar
Sigma-Kreditbank Nachteile

#6 Creditolo

Creditolo* ist ein weiterer Kreditvermittler aus Halle an der Saale, der den Kredit ohne Schufa der Sigma-Kreditbank anbietet. Die Konditionen des schufafreien Kredits sind daher identisch, aber dennoch hat creditolo einen Platz bei der Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ verdient.

Zusätzlich verfügt creditolo aber über Anbindungen zu weiteren Banken die Kredite trotz schlechtem Schufa Score (nicht ohne Schufa) noch vergeben können. Hier sind insbesondere die Anbindungen von creditolo an die Targobank sowie die SWK Bank zu nennen.

Creditolo Webseite
Creditolo Webseite – www.creditolo.de*

Wie bei anderen Kreditvermittlern, besteht auch bei Creditolo der Vorteil des zwischengeschalteten Vermittlers darin, dass schneller ein passendes Angebot für deine Bonität gefunden werden kann. Für dich als Kunden entstehen dadurch keine Extrakosten. Der Anbieter finanziert sich einzig und allein über Provisionen der Banken. Da die Banken durch Zwischenschaltung von Kreditvermittlern viel internen Aufwand mit fehlerhaften Kreditverträgen sparen, lohnt sich das Geschäft mit Vermittlern wie Creditolo für alle Seiten.

  • 7.500 Euro für Schweizer Kredit ohne Schufa, bis 100.000 Euro für regulären Bankkredit
  • Kredit in schwierigen Fällen möglich, schufafreie Auszahlung, also ohne Schufa-Auskunft
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten!
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Absolute Diskretion: Arbeitgeber und Hausbank erfahren nichts von dem Kredit
  • Umschuldung bisheriger Kredite auf ein günstigeres Darlehen möglich
  • Mindesteinkommen: 1.260 €

Wie seriös ist Creditolo? – Mein Rating

1/1✅ echter „Kredit ohne Schufa“ohne Vorkosten der Sigma Kreditbank
2/2 Kundenservice über (0345) 470 40 90 zum Ortstarif erreichbar.
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4 Teuer: Die Zinsen von Creditolo liegen oberhalb von 10 % und damit am oberen Ende
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
5/6 Die Angebotskonditionen von Creditolo sind teuer aber fair. Es gibt keine aggresiven Upselling Versuche von Versicherungen oder Kreditkarten. Stattdessen steht die der gewünschte Kredit im Vordergrund.
Creditolo – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Creditolo Vor- und Nachteile

Vorteile
Auszahlung in wenigen Tagen
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt
Einfache und total unkomplizierte Beantragung
Kundenberater sind alle gelernte Bankkaufleute und damit „Kreditprofis“
Fester Ansprechpartner, der sich um deine Anliegen kümmert.
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Keine Versicherungen und keine Kreditkarten in der Antragsstrecke – Es geht bei creditolo um deinen Kreditwunsch!
Vorteile Creditolo
Nachteile
Keine Selbstständigen; Nur Festangestellte außerhalb der Probezeit
Hohe Zinsen
Es wird vorrangig ein Kredit ohne Schufa der Sigma Bank vermittelt
Nachteile Creditolo

#7 Ferratum

Ferratum* ist wie Vexcash ein Anbieter von Minikrediten bis 3.000 €. Wenn du mit der Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ an den Anbieter herantrittst, wird er dir meistens direkt grünes Licht geben. Zwar wird eine Schufa Abfrage durchgeführt, aufgrund der kleinen Kreditbeträge wird Ferratum aber nur selten nein sagen. Für geringe Kreditbeträge verlangt der Anbieter noch nicht mal einen Einkommensnachweis. Nachteilig sind die hohen Kosten für die Mehr-Ratenoption und die Expressauszahlung anzuführen.

Ferratum Webseite
Ferratum Webseite – www.ferratum.de*
  • Kredit ohne Einkommensnachweise aus Malta
  • Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei mäßiger Bonität einen Kredit
  • Raten und Minikredite
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Mindesteinkommen: 1.100 €

Wie seriös ist Ferratum? – Ich bewerte den Anbieter aus Malta wie folgt

1/1✅ Alternative ohne Vorkosten zum „Kredit ohne Schufa“ der Sigma Kreditbank
2/2 Kundenservice über 0800 724235222 kostenlos von Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr für Dich erreichbar.
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4 Teuer: Die Zinsen von Ferratum liegen oberhalb von 10 % und damit am oberen Ende. Bei Krediten über 600 € kommen die Gebühren für die Ratenoption und die Xpress-Auszahlung noch hinzu, sodass schnell Gebühren von deutlich über 100 € enstehen.
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
4/6 Ohne Expressauszahlung muss man bis zu 2 Wochen auf das Geld warten. Das erscheint nicht fair, da Kunden somit zu einer Expressauszahlung gedrängt werden.
Ferratum – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Transparent aber teuer

Bei Ferratum siehst du direkt alle Kosten. Die Kosten des Ferratum Expresskredits sind zwar mit der Mehr-Raten-Option und der schnellen X-Press Auszahlung nicht gerade niedrig, allerdings hält der Anbieter immerhin nicht damit hinter dem Berg.

Negativ fiel auch auf, dass man ohne Xpress-Option bis zu 15 Tage auf das Geld warten muss. Das geht bei den Konkurrenten Cashper* und Vexcash* auch ohne Expressoption schneller.

Schon ab 50 € Kredit

Ferratum bietet als der einzige Anbieter von Minikrediten bereits Kredite ab 50 €. Diese Kleinkredite werden nach einer automatisierten Prüfung ohne Einkommensnachweise vergeben.

Vor- und Nachteile Ferratum

Vorteile
Schnelle Auszahlung in 24 Stunden oder weniger
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt.
Einfache und total unkomplizierte Beantragung
Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Sekunden
Günstige Zinsen (ca. 4,26 € je 500 € und 30 Tagen)
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Ohne Drucker; Ohne Gang zu Bank und Post
Antrag 100 % digital am Smartphone oder PC
Vorteile Ferratum Kredit trotz Schufa
Nachteile
Kredit begrenzt auf 3.000 €
Die optionale Beschleunigungsgebühr, welches die Expressauszahlung beinhaltet ist teuer
Laufzeiten können nicht frei gewählt werden und sind oft zu kurz
Mehrratenoptionen verteuern den Kredit weiter
Nachteile Ferratum Kredit trotz Schufa

#8 DSL Bank

Die DSL Bank* hat sich auf Ratenkredite und Baufinanzierungen spezialisiert. Dabei sind weiche negativ Merkmale wie ein laufendes Inkassoverfahren bei einem Online-Shop oder als erledigt gekennzeichnete Merkmale kein Problem bei der DSL Bank. Bei härteren Negativmerkmalen, Zahlungsstörungen bei bestehenden Krediten, oder bei mehr als drei bestehenden Ratenkrediten wird eine Finanzierung über die DSL Bank aber schwierig und du musst mit einer Ablehnung der Bank rechnen.

Aufgrund der günstigen Konditionen der DSL Bank solltest du mit einer Anfrage bei der DSL aber nicht hadern. Wenn du eine Antwort auf die Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa“ suchst, heißt es bei der DSL Bank sowohl für Ratenkredite als auch für Baufinanzierungen nicht immer nein.

Die Zinsen sind etwas höher bei der DSL Bank, aber immer noch im Rahmen. Zudem kannst du bei der DSL Bank nur größere Beträge leihen. Kleine Kredite sucht man hier vergebens. Die Ratenkredite gehen ab 5.000 € los, die Baufinanzierung startet ab 40.000 € Kredit.

DSL Webseite
DSL Bank Webseite – www.DSLBank.de*
  • Ratenkredite von 5.000 bis 50.000 €
  • Laufzeit von 48 bis 120 Monaten!
  • Baufinanzierungen ab 40.000 € – sehr hohe Summen (bonitätsabhängig)
  • Günstige Zinsen
  • Vergabe an Personen, mit schlechter Bonität und erledigten Negativmerkmalen in der Schufa
  • Mindesteinkommen: nicht bekannt
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? - DSL Bank

Zum DSL Ratenkredit trotz negativer Schufa:

Zum Anbieter:
DSLBank.de

Zur DSL Baufinanzierung trotz negativer Schufa:

Zum Anbieter:
DSLBank.de

Wie seriös ist die DSL Bank? – Ich bewerte die Bank wie folgt

1/1✅ Alternative ohne Vorkosten zum „Kredit ohne Schufa“ der Sigma Kreditbank
2/2 Kundenservice DSL Baufinanzierungen: 0228 55002000, erreichbar Mo.–Do. von 8:00–18:00 Uhr und Fr. von 8:00–16:00 Uhr
Kundenservice DSL Privatkredit : 02203 59936170, erreichbar Mo.–Do. von 8:00–18:00 Uhr und Fr. von 8:00–16:00 Uhr (Kosten tarifabhängig)
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
4/4 Günstig: Die Zinsen der DSL Banken liegen absolut im Rahmen.
5/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
6/6 Die Bank macht insgesamt einen seriösen Eindruck und ist eine gute Alternative für Personen mit etwas schlechterer Bonität, da oftmals dennoch eine Kreditvergabe möglich ist.
DSL Bank – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

#9 Maxda

Maxda* ist ein weiterer Anbieter von Krediten ohne Schufa. Bei der Suche „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ würde ich den Anbieter aber nur in zweiter Linie empfehlen. Maxda vergibt oft Versicherungen, obwohl diese überflüssig sind. Teilweise geht es sogar so weit, dass eine Versicherung abgeschlossen wird, ohne dass Geld für einen Kredit fließt.

maxda Webseite
maxda Webseite – www.maxda.de*
  • 7.500 Euro für Schweizer Kredit ohne Schufa, bis 120.000 Euro für regulären Bankkredit
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten!
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Absolute Diskretion: Arbeitgeber und Hausbank erfahren nichts von dem Kredit
  • Umschuldung bisheriger Kredite auf ein günstigeres Darlehen möglich
  • Kreditabschluss teilweise nur mit teurer Kreditversicherung möglich
  • Mindesteinkommen: 1.260 €

Wie seriös ist Maxda? – Ich bewerte den Kreditvermittler wie folgt

1/1✅ Vermittlung eines echten „Kredit ohne Schufa“ der Sigma Kreditbank*
2/2 Kundenservice über 06232-686363 Mo-Fr: 08:00 bis 18:00 Uhr zum Ortstarif erreichbar
2/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand, aber es kommt vor, dass Kunden eine Versicherung aufgedrängt wird.
2/4 Teuer: Die Zinsen von Maxda liegen am oberen Ende, zudem kommt noch häufig eine Versicherung hinzu.
3/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
4/6 Die Angebotskonditionen von Maxda sind teuer. Negativ fiel vor allem auf, dass die Kreditvermittlung nur eines von mehreren Standbeinen ist, und nicht im Mittelpunkt zu stehen scheint. Stattdessenkommt es bei Maxda zum Abschluss von Versicherungen, ohne das ein Kredit ausbezahlt wird.
Maxda– Wie seriös ist der Anbieter wirklich? – Bon-Kredit* erscheint als die bessere Wahl

Vor- und Nachteile Maxda

Vorteile
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt.
Kreditentscheidung in wenigen Stunden
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Keine Kreditvergabe und Insolvenzbeartung aus einer Hand
Vorteile Maxda Kredit trotz Schufa
Nachteile
Häufig wird eine unnötige Versicherung abgeschlossen, für die der Anbieter eine Provision erhält
Zinsen teuer
Auszahlung geht bei anderen Anbietern schneller
Nachteile Maxda Kredit trotz Schufa

#10 Credimaxx

Credimaxx* ist ein weiterer Anbieter von Krediten ohne Schufa. Bei der Suche „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ ist der Anbieter zwar eine Empfehlung wert, aber letzten Endes, wirst du hier auch keine anderen Kredite als bei Bon-Kredit* erhalten.

credimaxx Webseite
credimaxx Webseite – www.credimaxx.de*
  • 7.500 Euro für Schweizer Kredit ohne Schufa, bis 100.000 Euro für regulären Bankkredit
  • Kredite ohne Schufa aus der Schweiz und Liechtenstein
  • Laufzeiten von 48 bis 120 Monaten!
    • Für Laufzeiten unter 48 Monaten auf Bon-Kredit ausweichen!
  • Nebenherkredit für Auto, Wohnung, Umzug, Hobby & persönliche Wünsche
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Absolute Diskretion: Arbeitgeber und Hausbank erfahren nichts von dem Kredit
  • Umschuldung bisheriger Kredite auf ein günstigeres Darlehen möglich
  • Mindesteinkommen: 1.100 €

Wie seriös ist Credimaxx? – Ich bewerte den Kreditvermittler wie folgt

1/1✅ Vermittlung eines echten „Kredit ohne Schufa“ der Sigma Kreditbank
2/2 Kundenservice über 033702979797 zum Ortstarif erreichbar
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4 Preislich ok: Die Kosten von Credimaxx bewegen sich im üblichen Rahmen. Auf eine Versicherung wird häufig verzichtet.
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
5/6 Die Angebotskonditionen von Credimaxx sind fair. Negativ ist zu erwähnen:
dass man nicht mehrere Angebote gleichzeitig erhält, sondern immer nur eines. Smava* zeigt wie es besser geht.
❌ In der Bestätigungsmail erhält man eine verklausulierte Warnung, dass man nicht bei anderen Kreditanbietern anfragen soll, bevor man eine Rückmeldung von Credimaxx erhalten hat. Dieser Hinweis ist irreführend. Wenn du bei anderen Kreditanbietern parallel Kredite anfragst, wird dein Schufa Score nicht beeinflusst, da die Bank verpflichtet ist eine neutrale Konditionenanfrage zu stellen. Irritationen oder ähnliches gibt es nicht.
Credimaxx– Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Dies ist ein Screenshot aus der Credimaxx Bestätigungsmail nach der Kreditanfrage. Die Tatsache, dass der Anbieter versucht Kreditnehmer von der Anfrage bei anderen Portalen abzuhalten ist nicht ganz seriös. Eine Mehrfachanfrage führt schließlich zu keiner Verschlechterung des Schufa-Scores.

Credimaxx Kredit trotz Schufa: Die Warnung ist nicht seriös
Credimaxx Warnung nicht seriös – Mehrfachanfragen sind völlig unkritisch und sogar zu empfehlen, um Angebote vergleichen zu können.

Gut gefiel auch, dass Credimaxx im Gegensatz zu fast allen anderen Anbietern keine IBAN für das Absenden des Kreditantrags verlangt. Der Anbieter erlaubt dir, deine IBAN vorerst privat zu halten, bis die Kreditprüfung abgeschlossen ist. Dies ist datenschutzrechtlich sehr positiv zu beurteilen.

Credimaxx verlangt nicht direkt eine IBAN für den Kreditvergleich.
Credimaxx verlangt nicht direkt eine IBAN für den Kreditvergleich.

Vor- und Nachteile Credimaxx

Vorteile
Schnelle Auszahlung in 7 Tagen
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt.
Einfache und total unkomplizierte Beantragung
Kreditentscheidung in wenigen Stunden
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Keine Kreditvergabe und Insolvenzbeartung aus einer Hand
Vorteile Credimaxx Kredit trotz Schufa
Nachteile
Hohe Zinsen, da wohl oft der Sigma Kredit vermittelt wird
Nachteile Credimaxx Kredit trotz Schufa

#11 Cashper

Cashper* ist wie Vexcash oder Ferratum ein Anbieter von Minikrediten. Allerdings hat Cashper etwas niedrigere Gebühren als die beiden erstgenannten und ist daher eine unbedingte Empfehlung für kleinen Kreditbedarf bis 1.500 €. Wenn du mit der Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ auf Cashper zugehst, ist ein Kreditangebot von Cashper oft wahrscheinlich. Besonders gut gefällt an Cashper, dass viele Kredite zinsfrei an Erstkunden vergeben werden. Wenn du keine Extras hinzubuchst, ist Cashper dadurch eine gute Möglichkeit günstig, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen.

cashper Webseite
cashper Webseite – www.cashper.de*
  • Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei mäßiger Bonität einen Kredit
  • Immer wieder Aktionen zu zinsfreien Darlehen
  • Kredit ohne Vorkosten!
  • Mindesteinkommen: 700 €

Wie seriös ist Cashper? – Ich bewerte den Minikreditanbieter wie folgt

1/1✅ ohne Vorkosten
2/2 Freundlicher Kundenservice: Der Kundenservice gilt auf Truspilot, Finanzfluss und eKomi als freundlich und ist von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 17:30 Uhr unter der Telefonnummer 069-12006650 erreichbar
3/3 Keine Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand.
3/4Teuer: Die Zusatzleistungen 2-Ratenzahlung und Super-Deal (für eine Expressauszahlung am nächsten Tag) sind bei Cashper zu teuer. Nimmt man den Super-Deal aber nicht, muss man bis zu 10-Tage auf die Auszahlung warten.
4/5 Kein Versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen.
5/6 Angebotskonditionen von Anfang an bekannt.
Vexcash – Wie seriös ist der Anbieter wirklich?

Cashper Vor- und Nachteile

Vorteile
Schnelle Auszahlung in 24 Stunden oder weniger
Der Kredit wird trotz negativer Schufa Einträge ausbezahlt.
Einfache und total unkomplizierte Beantragung
Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Sekunden
Günstiger Anbieter: Oft sind 0% Zinsen möglich
Gebühren für Mehrratenoption und Expressauszahlung günstiger als bei Vexcash oder Ferratum
ohne vorgegebenen Verwendungszweck
Ohne Drucker; Ohne Gang zu Bank und Post
Antrag 100 % digital am Smartphone oder PC
Vorteile Cashper Kredit trotz Schufa
Nachteile
Kredit begrenzt auf 1.500 € – 3.000 €
Laufzeiten können nicht frei gewählt werden und sind oft zu kurz
Expressauszahlung nur gegen Aufpreis; Ansonnsten Wartezeit von etwa einer Woche
Nachteile Cashper Kredit trotz Schufa

#12 Irrtum – Rabobank

  • Die Rabobank vergibt in Deutschland keinen Kredit ohne Schufa oder trotz negativer Schufa an Privatpersonen.
  • Die Rabobank ist eine niederländische Genossenschaftsbank
  • Die Bank wird irrtümlicherweise mit Krediten ohne Schufa in Verbindung gebracht.
  • Tatsächlich hat sich die Bank aber seit dem 01.01.2022 vollständig aus dem deutschen Privatkundengeschäft zurückgezogen.
Rabobank Kredit ohne Schufa: Nein, das gibt es nicht.  Die Rabobank hat sich aus dem deutschen Privatkundengeschäft 2022 vollständig zurückgezogen. Auf der Webseite findet man nur noch Informationen für deutsche Geschäftskunden.
Rabobank Kredit ohne Schufa: Nein, das gibt es nicht. Die Rabobank hat sich aus dem deutschen Privatkundengeschäft 2022 vollständig zurückgezogen. Auf der Webseite findet man nur noch Informationen für deutsche Geschäftskunden.

#13: Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? – Andere Banken und Kreditvermittler

Bei anderen Anbietern, die hier nicht aufgeführt sind und mit Krediten ohne Schufa werben, ist oftmals Vorsicht angebracht. Denn bei Krediten, die auch bei negativer Schufa vergeben werden, sind viele Schwarze Schafe unter den Anbietern.

Wenn du keinen der hier empfohlenen Anbieter nehmen möchtest, sondern ein Alternativangebot hast, solltest du anhand dieser Warnhinweise prüfen, ob der Kreditanbieter seriös ist. So ist sichergestellt, dass du am Ende kein Opfer eines Betrugsfalls wirst oder einfach nur zu viele Gebühren für überflüssige Versicherungen und sonstige „Goodies“ bezahlst.

Das Thema Seriosität ist im Beitrag „Kredit ohne Schufa: Seriös?“ tiefgründiger behandelt. Du solltest diesen Artikel unbedingt berücksichtigen, wenn du einen Kredit ohne Schufa außerhalb meiner Anbieterliste abschließen möchtest.

Das Wichtigste bei der Frage „Welche Bank vergibt einen Kredit trotz negativer Schufa?“

Wenn dir die Hausbank aufgrund negativer Schufa keinen Kredit gibt, können Bon-Kredit*, Smava* und weitere Anbieter aus der Liste am Anfang des Artikels oftmals dennoch einen Kredit trotz negativer Schufa vergeben. Das liegt an anderen Bewertungskriterien der Banken, von denen der Schufa Score oftmals nur einziges Merkmal ist (das allerdings oft als erstes geprüft wird).

Die Ablehnung des Kredits bei einer Bank kann daher mit dem schlechten Schufa-Rating zusammenhängen, muss es aber nicht. Bevor du dir nun den Kopf um die Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?“ zermürbst, ein paar wichtige Informationen, die dir helfen den Grund deiner Ablehnung herauszufinden und dem in Zukunft vielleicht sogar entgegenwirken zu können.

Wichtige Informationen zum Kredit trotz Schufa

  1. Der Schufa Score wird bei Sparkassen und Banken als Vorabprüfung bei der Kreditvergabe verwendet.
  2. Nur wenn der Schufa Score ausreichend ist, folgt die weitere Bonitätsbewertung der Bank.
  3. Als „erledigt“ markierte Schufa Einträge sind bei vielen Banken unkritisch und der Kredit wird dann oft noch bewilligt.
  4. Die Bonitätsbewertung der Bank basiert auf deinem Einkommen, den Ausgaben, der Kredithöhe und den verfügbaren Sicherheiten.
  5. Ein negativer Schufa-Eintrag beziehungsweise ein schlechtes Schufa-Rating stellt ein Risiko für den Kreditgeber dar, welches er nur selten bereit ist, einzugehen
  6. Wenn du aufgrund negativer Schufa keinen Kredit bei deiner Hausbank erhältst, können hier vorgestellte Banken oftmals dennoch aushelfen.
  7. Die Zinsen sind bei einem Kredit ohne und trotz negativer Schufa allerdings höher:
    1. So verlangen seriöse Anbieter für einen Kredit trotz negativer Schufa zwischen 5 und 11 % Zinsen.
    2. Im Vergleich dazu liegen Ratenkredite in 2022 hingegen durchschnittlich bei nur etwa 6 % Zinsen (Quelle: Deutsche Bundesbank)
  8. Vorsicht vor unseriösen Krediten ohne Schufa: Versteckte Kosten wie Vorabgebühren oder Restschuldversicherungen sind auch bei Krediten trotz negativer Schufa nicht notwendig und treiben meistens nur die Kosten in die Höhe

Eine Ablehnung des Kredits aufgrund zu geringen Einkommen ist ebenfalls häufig

Beim Thema Einkommen gibt es oft folgende Hindernisse bei der Kreditvergabe. Wenn eines davon zutrifft, könnte dies ebenfalls eine Ablehnung des Kredits erklären:

  1. Das Einkommen ist zu gering (unter 1.300 € oder weniger als 1/10-tel der Kreditsumme)
  2. Die Einkommen ist nicht aus fester Anstellung (befristeter Arbeitsvertrag oder Selbstständig)

Banken, die Kredite an Personen trotz kleinem Einkommen vergeben sind: Commerzbank (14x Monatsnetto als Kreditsumme), SKG Bank (19x Monatsnetto) oder die Targobank (20x Monatsnetto).

Ein Kredit wird seitens vieler Banken aber auch abgelehnt, wenn:

  1. das Alter des Kreditsuchenden unter 18, oder über 70 Jahre beträgt
  2. es Zahlungsverzüge bei früheren Krediten gab
  3. es keine oder zu wenige Kreditsicherheiten gibt
  4. auf dem eingereichten Kontauszug ist zu erkennen, dass der Dispo-Rahmen überschritten wurde.

Alles Wichtige zur Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ als Video


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Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa und Hartz 4?

Wenn Hartz 4 Empfänger einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen möchten, sollten sie folgendes wissen:

  • Einen Kredit trotz Hartz 4 kannst du beim Jobcenter beantragen
  • Das Jobcenter vergibt den Kredit ohne Zinsen, wenn ein „unabweisbarer Bedarf“ vorliegt.
  • Als Empfänger von Sozialhilfe wirst du von Banken abgewiesen, wenn der Kreditvertrag nicht mit einem Bürgen gemeinsam unterschrieben wird.
  • Einen Kredit trotz Schufa und Hartz 4 kannst du bei Vexcash* zu günstigen Konditionen beantragen, wenn du auf eine sofortige Auszahlung des Geldes verzichtest.
  • Ohne Einkommensnachweise kannst du alternativ einen Minikredit bis zu 1.000 Euro und 60 Tagen Laufzeit bei Ferratum* beantragen.
Kredit-Empfehlung für Hartz 4 Empfänger mit negativer Schufa:
Empfohlen bei Hartz 4: Vexcash Minikredit

Kredit trotz negativer Schufa und Hartz 4


✓ Kredit trotz negativer Schufa für Hartz 4 Bezieher
✓ Günstigster und schnellster Anbieter für einen Kredit trotz negativer Schufa und Hartz 4
✓ 100 € - 3.000 € für 30,60 oder 90 Tage leihen



3,8 Sterne bei Trustpilot aus über 33 Bewertungen


Zum Anbieter:
Vexcash.com



Als Hartz 4 Bezieher ist es oft besonders schwer einen Kredit zu bekommen. Insbesondere in Verbindung mit einem negativen Schufa-Eintrag. Aufgrund der geforderten Mindesteinkommen ist ein Kredit trotz negativer Schufa und Hartz 4 nur bei Vexcash* oder Ferratum* denkbar.

Kredit trotz Schufa und Hatz 4 über das Jobcenter

Eine weitere Kredit-Alternative die Hartz 4 Beziehern auch bei negativer Schufa offensteht, ist es einen kurzfristigen Kredit über das Jobcenter zu beantragen. Hierbei musst du dem Jobcenter allerdings darlegen, warum du einen „unabweisbaren Bedarf“ für den Kredit hast.

Der Jobcenter Kredit ist durch den zusätzlichen Papierkram aufwendiger in der Beantragung. Im Gegensatz zu den Minikrediten kannst du den Jobcenter Kredit auch nicht frei nach deinen Wünschen verwenden. Dafür ist der Jobcenter Kredit aber vollständig kostenlos. Somit sparst du dir beim Kredit vom Jobcenter die Zinsen und eventuell weitere Gebühren, die beim Minikredit anfallen.

Wie du vorgehen solltest, um eine Bank zu finden, welche dir einen Kredit trotz negativer Schufa gibt

  1. Vermeide unnötige Kosten für Kredite ohne Schufa und frage stattdessen bei spezialisierten Anbieter wie Bon-Kredit* oder Smava* an, die auch an Personen mit negativer Schufa Kredite zu akzeptablen Konditionen vermitteln.
  2. Seriöse Geldhäuser verzichten auf Vorkosten oder weitere Gebühren neben dem Zins
  3. Wenn du dir unsicher bist, frage nach und erwähne, dass du keine Extras wie Expressauszahlung oder eine Restschuldversicherung möchtest.

Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, solltest du der Ursache auf den Grund gehen. Du kannst hierzu über Bonify* kostenlos deinen abfragen und unberechtigte falsche Einträge löschen lassen. Zu rechtmäßigen Negativ-Einträgen solltest du bestehende Forderungen bezahlen und Ordnung schaffen. Nur so kannst du deine Bonität verbessern und erhältst dann auch deutlich bessere Zinskonditionen über Ratenkredit.

Hast du eine Kredit-Ablehnung von der Hausbank erhalten? Dies ist häufig der Startpunkt der Suche nach einer Bank, welche trotz negativen Schufa Einträgen Kredite vergibt. Du kannst einen Kredit trotz zahlreicher Negativmerkmale erhalten. Ob die Bank dir dein Konto oder die Kreditkarte gekündigt hat, du einen Mahnbescheid erhalten hast, oder ein Inkassoverfahren läuft: Mit einer passenden Bank bekommst du trotz dieser Negativmerkmale einen Kredit.

Infografik: Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?

Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa

Wenn du einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge benötigst, kommen folgende Banken und Kreditvermittler infrage: Bon-Kredit*,
Smava*, die Sigma Kreditbank*, Creditolo*, Ferratum*, Maxda*, Credimaxx*, Auxmoney*, Cashper* und Vexcash*.

Dabei ist Bon-Kredit für Kredite trotz negativer Schufa Einträge besonders empfehlenswert. In den meisten Fällen erhältst du bei Bon-Kredit ein besseres Angebot als den teuren Kredit ohne Schufa der Sigma-Bank.

Es empfiehlt sich zunächst herauszufinden, woher der negative Schufa-Eintrag kommt

Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, solltest du der Ursache aber auf den Grund gehen. Du kannst hierzu über Bonify* kostenlos deinen Schufa-Score abfragen und unberechtigte falsch Einträge löschen lassen. Im Falle rechtmäßiger Negativ-Einträge solltest du alte Mahnungen bezahlen und Ordnung schaffen. Nur so kannst du deine Bonität verbessern und erhältst dann auch deutlich bessere Zinskonditionen über einen Ratenkredit oder den Wertpapierkredit.

Welche Bank gibt mehr als 1000 € Kredit trotz negativer SCHUFA?

Gute Konditionen trotz negativer Schufa Einträge bietet der Anbieter Smava. Smava eignet sich, Wenn du mehr als 1.000 Euro Kredit benötigst. Aber auch Bon-Kredit, Maxda und Credimaxx eignen sich für Kredite trotz negativer Schufa. In sehr schwierigen Fällen, kannst du bei der Sigma Bank noch einen schufafreien Kredit bis 7.500 € erhalten.

Wenn du einen Autokredit trotz negativer Schufa abschließen möchtest, ist es ratsam eine Bank zu wählen, die den Kfz-Brief als Sicherheit akzeptiert. Alternativ findest du im Beitrag Autokredit ohne Schufa auch diverse Banken und Kreditvermittler wie Bon-Kredit*, die den Kredit auch in schwierigen Fällen noch gewähren. Zudem gibt es auch manche Autohäuser, welche dein Auto auch trotz negativer Schufa finanzieren. Eine Übersicht findest du im Beitrag „Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa?“ . Allerdings stellte ich im Beitrag Auto auf Raten kaufen trotz negativer Schufa fest, dass du mit einem Kredit bei Bon-Kredit* günstiger rauskommst als mit der Finanzierung über die Autohäuser direkt.

Kleinkredite: Welche Bank gibt weniger als 1000 € Kredit trotz negativer SCHUFA?

Wenn du hingegen 1.000 Euro oder weniger benötigst, kannst du dich an einen der Minikreditanbieter Vexcash, Ferratum oder Cashper wenden. Vexcash kann den Kredit trotz negativer SCHUFA als einziger Anbieter in unter einer Stunde auszahlen. Hierfür wird allerdings ein Expresszuschlag von derzeit 39 Euro fällig. Einen Minikredit ohne Einkommensnachweis gibt es hingegen bei Ferratum. Wer ein paar Tage warten kann und über 700 Euro Einkommen verfügt ist bei Cashper für einen Kredit trotz negativer SCHUFA am besten aufgehoben. Denn Cashper vergibt einen Kredit trotz negativer SCHUFA und verlangt hierfür bis 600 Euro keine Gebühren – vorausgesetzt man spart sich Zusatzoptionen.

Studie: Welche Bank gibt wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Die beste Möglichkeit eine seriöse Bank zu finden, wo man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa bekommt, besteht darin sich auf Daten zu verlassen. Als Kreditvergleichsportal hat Konto-Kredit-Vergleich.de zahlreiche Daten von Banken und Kreditanbietern negativer Schufa.

Aus dem Diagramm, welches aus dem Beitrag „Wo bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa?“ stammt, lässt sich entnehmen, dass Bon-Kredit* und Smava* die besten Anbieter sind, wenn es darum geht wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen. Beide haben Annahmequoten von etwa 50 %. Das bedeutet, dass etwas die Hälfte aller Personen wirklich ein Angebot für einen Kredit erhalten.

Wo bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa? - Annahmequoten von Banken welche Kredite trotz negativer Schufa vergeben im Vergleich
Wo bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa? – Annahmequoten von Banken welche Kredite trotz negativer Schufa vergeben im Vergleich

Schlussfolgerung: Bon-Kredit und Smava arbeiten nachweislich mit Banken zusammen, die höchste Annahmequoten vorweisen können. Wenn du dort eine Anfrage stellst, stehen die Chancen daher gut, dass du wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa erhältst.

Anfragen parallel stellen erhöht die Chancen wirklich einen Kredit am Ende zu bekommen

Um die Chancen auf Kredit weiter zu erhöhen, kannst du bei Bon-Kredit* und Smava* eine Anfrage parallel stellen. Dies hat keine Auswirkungen auf deinen Schufa-Score, da es sich lediglich um eine Konditionen-Anfrage handelt.

Bei Bon-Kredit und Smava ist deine Anfrage zudem kostenlos. Vor Auszahlung des Kredits ohne Schufa werden keine Vorkosten fällig. Zudem wird dein Antrag bei Bon-Kredit innerhalb von 24 Stunden bearbeitet, sodass du schnell Rückmeldung erhältst.

Bon-Kredit hat sich bereits seit mehr als 40 Jahren auf Kredite in schwierigen Fällen an Personen mit schlechter Bonität spezialisiert. Smava hingegen kann bei mäßiger Bonität einen Kredit zu günstigen Konditionen vermitteln. Bei der Schufa-neutralen Anfrage werden die Konditionen diverser Anbieter abgefragt, ohne dass dein Schufa-Score beeinflusst wird. Für kleinere Kredit unter 1.000 Euro haben sich die Anbieter Cashper, Vexcash und Ferratum einen Namen gemacht. Der Berliner Anbieter Vexcash vergibt dabei Kredite in unter 1 Stunde trotz negativen Schufa Einträgen. Ferratum hingegen vergibt selbst dann einen Kredit, wenn du keinen Einkommensnachweis vorlegen kannst oder möchtest.

Info

Wer ist die Schufa?

Die SCHUFA heißt eigentlich Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist eine Auskunftei. Eine Auskunftei ist ein Unternehmen, die das Zahlungsverhalten der Bevölkerung analysiert und diese Informationen zum Beispiel an Banken verkauft. Die SCHUFA ist aber keine staatliche Organisation, sondern ein privates Unternehmen. Die meisten Bürger haben eine Akte bei der SCHUFA. Alle von dir abgeschlossenen Verträge landen in deiner SCHUFA Akte.

Wie kommt es zu negativen Schufa Einträgen?

Zahlungsausfälle landen also in der SCHUFA Akte. Aus diesen Einträgen berechnet ein Algorithmus die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Wenn du regelmäßig Rechnungen nicht bezahlst hast, verschlechtert sich der berechnete SCHUFA-Score und man spricht von negativen Einträgen in der SCHUFA Akte. Aber auch eine vergessene Handyrechnung kann bereits zu einem Negativmerkmal führen, wodurch Banken automatisiert den Kredit ablehnen. Auch trotz ansonsten guter Bonität und Zahlungsmoral.

Warum ist das überhaupt wichtig?

Deutsche Banken sind dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit vor Vergabe eines Kredits zu bestimmen. Hierfür nutzen Banken meist den SCHUFA-Score als ein wesentliches Element. Daher enthalten die meisten Verträge einen Passus, dass man es einem Unternehmen gestattet, Daten mit der Schufa zu teilen. Bei negativen Einträgen, machen sich die meisten Banken nicht die Mühe der Ursache auf den Grund zu gehen, sondern lehnen den Kredit einfach ab.

Was ist ein negativer Eintrag bei der SCHUFA?

  1. Die Schufa ist ein privates Unternehmen, dass das Zahlungsverhalten der Deutschen analysiert und diese Daten den Banken als Schufa Score zur Verfügung stellt.
  2. Wenn du zum Beispiel einen gerichtlichen Mahnbescheid nicht bezahlt hast, verschlechtert sich dein Score. Du hast dann einen negativen Schufa-Eintrag und damit eine schlechte Bonität.
  3. Wenn Banken das Risiko durch den negativen Schufa-Eintrag zu groß erscheint, lehnen sie die Bewilligung des Kredits meist ohne Einzelfallprüfung ab.
  4. Eine Kreditvergabe bei negativem Schufa Eintrag kann durch weitere Merkmale erschwert werden. Hierzu zählen: Arbeitslosigkeit und Selbstständigkeit.

Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? – So klappt’s ohne Ablehnung

Die häufigsten Gründe für die Ablehnung von Krediten sind laut der Sparkasse zu geringes Einkommen und negative Schufa Einträge. Es gibt aber einige Möglichkeiten, wie eine Kreditvergabe trotz Schufa oft dennoch klappen kann. Hier sind die wichtigsten davon.

Dabei muss der Kredit trotz Schufa nicht unbedingt von einer Bank vergeben werden. Gerade bei negativer Schufa sind Kredite von Privat ein guter Ausweg.

1) Ein Kredit von Privatpersonen

Bei einem Kredit von Privatpersonen wird die Bonität zwar geprüft, allerdings liegt es im Ermessen der privaten Geldgeber, ob die Finanzierung zustande kommt. Private Geldgeber haben im Gegensatz zu Banken kein starres Regelwerk und können daher auch bei negativen Schufa-Einträgen einen Kredit vergeben. Dadurch steigen natürlich die Zinsen bei Krediten von privat an. Der auch als P2P-Kredit bezeichnete Kredit von privat ist somit eine echte Alternative zum klassischen Bankkredit.

Durch einen Kredit von Privatpersonen kann Kreditbedarf auch über 1.000 Euro meist noch gedeckt werden. Du kannst einen Kredit von Privatpersonen über Smava* oder Auxmoney* abschließen.

Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit von privat?

Vorteile
Online Abschluss: Kredite von Privat können online ohne Gang zur Post abgeschlossen werden
Trotz Schufa Eintrag ist eine Kreditvergabe möglich
Ohne Sicherheiten
Gute Lösung für Selbstständige und Personen in Probezeit
Nachteile
Höhere Zinsen
Es ist nicht garantiert, dass das Kreditprojekt auf der P2P Plattform vollständig finanziert wird

2) Ein Kredit mit Bürgen

Ein Bürge haftet für den Kredit eines anderen. Das heißt, dass der Bürge die Kreditrate übernehmen muss, wenn der eigentliche Kreditnehmer die Rate nicht bezahlen kann. Für die Bank sinkt dadurch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Es wird umso niedriger, je besser die Bonität des Bürgen ist. Viele Banken vergeben daher Kredite an Personen mit negativer Schufa, wenn ein bonitätsstarker Bürge mit an Board ist.

Bei einem Kredit mit Bürgen wird neben dem Kreditvertrag ein zusätzlicher Bürgschaftsvertrag aufgesetzt. Hierin wird der Umfang der Haftung des Bürgen beschrieben.

Der Kredit mit Bürgen ist ein einseitiges Geschäft, zum Vorteil der Bank und des Kreditantragstellers, der ohne Bürge keinen Kredit erhalten hätte. Der Bürge erhält für seine Unterschrift jedoch keine Gegenleistung. Er setzt sich durch seine Unterschrift lediglich einem finanziellen Risiko aus, dass die Bank auf ihn abgewälzt hat.

Es ist daher ratsam, dass der Bürge nicht durch rücksichtsloses Verhalten des Kreditnehmers enttäuscht wird. Ansonsten können lange Streitereien ausbrechen.

Ein Kredit mit Bürgen ergibt Sinn, wenn du heute eine große Investition für später tätigen willst, die du aktuell nicht bewilligt bekommst. Wenn du dir gleichzeitig sicher bist, dass sich deine finanziellen Verhältnisse in absehbarer Zukunft verbessern, ergibt es Sinn einen Bürgen hinzuzunehmen, damit der Kredit initial bewilligt wird.

Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit mit Bürgen?

Vorteile
Trotz Schufa Eintrag ist eine Kreditvergabe bei vielen Banken möglich möglich
Günstige Zinskonditionen
Gute Lösung um große Investitionen vorzuziehen
Nachteile
Es kann zum Streit mit dem Bürgen kommen bei Zahlungsproblemen
Bürge profitiert nicht von dem Vertrag, geht aber finanzielle Risiken ein

3) Ein Kredit mit Zweitantragsteller

Ein Zweitantragsteller haftet für den Kredit ähnlich wie ein Bürge mit. Der Unterschied besteht darin, dass ein zweiter Antragssteller auch ein Anrecht auf die Kreditsumme hat. Der Bürge hat dieses Recht nicht, sondern übernimmt nur das Haftungsrisiko.

Ansonsten ist ein Kredit mit Zweitantragsteller ähnlich wie der Bürge eine Möglichkeit noch einen Kredit trotz negativer Schufa von einer Bank zu erhalten.

Beim Kredit mit Zweitantragsteller wird die Kreditrate von beiden Antragstellern übernommen. Wenn aber eine Person zahlungsunfähig wird, haftet die andere Person in voller Höhe für die Rate. Für die Bank sinkt dadurch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Es wird umso niedriger, je besser die Bonität des Zweitantragstellers ist. Viele Banken vergeben daher Kredite an Personen mit negativer Schufa, wenn ein bonitätsstarker Zweitantragsteller mit an Board ist.

Der Zweitantragsteller wird direkt in den Kreditvertrag mit aufgenommen. Ein separater Bürgschaftsvertrag ist nicht erforderlich.

Auch beim Kredit zu zweit ist es ratsam, dass der Zweitantragsteller nicht durch rücksichtsloses Verhalten des Kreditnehmers enttäuscht wird. Ansonsten können lange Streitereien ausbrechen.

Ein Kredit mit Zweitantragsteller ist für Personen die im gemeinsamen Haushalt leben, gut geeignet für gemeinsame Anschaffungen. So ist der zweite Antragsteller gerade bei Baufinanzierungen weit verbreitet. Aber auch für das gemeinsam genutzte Familienauto ist ein Kredit mit Zweitantragsteller vorteilhaft.

Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit mit Zweitantragsteller?

Vorteile
Trotz Schufa Eintrag ist eine Kreditvergabe bei vielen Banken möglich möglich
Günstige Zinskonditionen
Gute Lösung um Investitionen zu zweit zu stemmen
Der Zweitantragsteller profitiert im Gegensatz zum Bürgen ebenfalls von dem Vertrag
Nachteile
Es kann zum Streit mit dem Zweitantragsteller kommen bei Zahlungsproblemen

4) Sicherheiten für den Kredit

Aber auch Sicherheiten sind bei Ratenkrediten immer ein Pluspunkt und führen oftmals dazu, dass der Kredit von der Bank bewilligt wird. Dabei sollte die Sicherheit im Wert mindestens dem Wert des Kredits entsprechen.

Als Sicherheiten für Kredite können zum Beispiel Immobilien, Autos oder Lebensversicherungen verwendet werden. Während bei Immobilien eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird, erfolgt beim Auto eine Abgabe des Kfz-Briefs.

Die Hinterlegung des Kfz-Briefs bei der Bank macht einen späteren Verkauf allerdings schwierig, da der Brief erst ausgelöst werden muss. Wenn man mit der Bank und dem Käufer diesbezüglich spricht, lässt sich aber meistens eine Lösung finden.

Was sind die Vor- und Nachteile von einem Kredit mit Sicherheiten?

Vorteile
Trotz Schufa Eintrag ist eine Kreditvergabe bei vielen Banken möglich möglich
Günstige Zinskonditionen
Gute Lösung für einen Autokredit oder eine Baufinanzierung
Nachteile
Der Verkauf ist schwierig, da die Sicherheit erst ausgelöst werden muss. Dies betrifft insbesondere den Autokredit.

Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA? – Kreditvergabe nach Schufa Score

Ob ein Kredit trotz negativem Eintrag vergeben wird, hängt von der Kulanz der Bank ab. Aber auch die Härte deines negativen SCHUFA-Eintrags ist entscheidend. Denn negative Merkmale können den Schufa-Score unterschiedlich stark nach unten drücken. Es kommt auf die Härte des Merkmals an. Schließlich reicht die Spannbreite der SCHUFA Scores von unter 50 Prozent bis über 95 Prozent. Manche Banken vergeben bei einem Score von 95 schon keinen Kredit mehr, wie die Übersicht weiter unten zeigt.

Wenn du deinen Schufa-Score kennst, kannst du diese Übersicht verwenden, um zu sehen bei welcher Bank du auch trotz negativer Schufa bzw. schlechtem Schufa Score noch einen Kredit bekommst.

Schufa Banken-Score: 9.772-9.999Schufa Rating: A,BErfüllungswahrscheinlichkeit: 97,5 % - 100 %Ausfallwahrscheinlichkeit: < 2,5 %
Zinsen: Beste Zinskonditionen

Wie möglich? Langjährige Kredithistorie ohne Auffälligkeiten, langjähriger fester Wohnsitz, langjährige feste Bankverbindung

Die Ratingstufen A und B können aufgrund der geforderten Merkmale nur mit höherem Alter erreicht werden.
Wenn du über ein Schufa Rating von A oder B verfügst, hast du eine exzellente Bonität und bist überall kreditwürdig. Empfehlenswert ist ein Ratenkredit mit besonders niedrigen Zinsen wie zum Beispiel der SWK Bank*.

Empfehlung:
SWKBank.de


Schufa Banken-Score: 9.623-9.771Schufa Rating: C,D
Erfüllungswahrscheinlichkeit: 95 % - 97,5 %Ausfallwahrscheinlichkeit: < 5 %
Zinsen: Sehr gute Zinskonditionen
Wie möglich? Kredithistorie ohne Auffälligkeiten von wenigen Jahren, langjähriger fester Wohnsitz, langjährige feste Bankverbindung,Auch mit einem Schufa Rating von C oder D, hast du eine gute Bonität und bist bei fast allen Banken kreditwürdig.
Daher ist auch hier ein Ratenkredit mit besonders niedrigen Zinsen wie zum Beispiel der SWK Bank* einen Blick wert.

Empfehlung:
SWKBank.de

Schufa Banken-Score: 8.774-9.622Schufa Rating: E,F,G
Erfüllungswahrscheinlichkeit: 90 % - 95 %Ausfallwahrscheinlichkeit: < 10 %
Zinsen: gute bis akzeptable Zinskonditionen

Wie möglich? Wenn du über keine längere Kredithistorie (über 1 Jahr) verfügst, liegst du womöglich in diesem Bereich, auch wenn du immer alle Rechnungen bezahlt hast.

Die Ratingstufen E,F,G sind daher typisch für Berufseinsteiger.
Mit einem Schufa Rating von E, F oder G erhältst du auch noch einen Kredit von einigen Banken.
Mit einem Schufa Rating von E,F oder G musst du allerdings etwas schlechtere Konditionen beim Kredit in Kauf nehmen.

Um dennoch das Beste aus deiner Finanzierung rauszuholen, solltest du dir in diesem Fall mehrere Vergleichsangebote über ein Vergleichsportal wie Smava* gleichzeitig einholen.

Empfehlung:
Smava.de


Schufa Banken-Score: 8.006 – 8.773Schufa Rating: H
Erfüllungswahrscheinlichkeit: 80 % - 90 %Ausfallwahrscheinlichkeit: < 20 %
Zinsen: mäßige Zinskonditionen

Wie möglich? Wenn du über keine Kredithistorie verfügst, und öfters umgezogen bist oder viele Kreditkarten oder Konten kürzlich eröffnet hat, kann dein Schufa Score schonmal auf die Stufe H absacken.
Mit einem Schufa Rating von H erhältst du nur noch von wenigen Banken einen Kredit. Man spricht hierbei von einer mäßigen Bonität und du musst schlechtere Konditionen beim Kredit in Kauf nehmen.

Um dennoch das Beste aus deiner Finanzierung rauszuholen, solltest du dir in diesem Fall mehrere Vergleichsangebote über ein Vergleichsportal wie Smava* gleichzeitig einholen. Falls man dir bei Smava nicht weiterhlefen kann, oder zu Vergleichszwecken lohnt sich eine parallele Anfrage bei Bon-Kredit*.

Empfehlung (1):
Smava.de


Empfehlung (2):
Bon-Kredit.de

Schufa Banken-Score: 1-8.005Schufa Rating: I,K,M
Erfüllungswahrscheinlichkeit: 50 % - 80 %Ausfallwahrscheinlichkeit: < 50 %
Zinsen: spürbar höhere Zinsen
Wie möglich?Du hast bereits einige Ratenkredite am Laufen und frägst weiter nach Krediten an? In vielen Fällen führt dies zu einer schlechten Bonität
Mit einem Schufa Rating von I,K oder M meldet die Schufa der finanzierenden Bank ein „sehr hohes Risiko“. Daher spricht man bei einem Schufa Rating von I- M von einer schlechten Bonität.

Deshalb erhältst du nur noch von einigen ausgewählten Banken und Kreditvermittlern einen Kredit. Was auch noch möglich ist sind kleinere Minikredite, oder Kredite von privaten Geldgebern.

Dabei solltest du jedoch unbedingt dass Risiko einer eventuellen Überschuldung im Blick behalten, was durch die nun spürbar schlechteren Kreditkonditionen weiter befeuert wird.

Eine Empfehlung für einen Kreditanbieter bei schlechter Bonität ist Bon-Kredit*. Denn oftmals kann Bon-Kredit auch mit schlechter Bonität noch eine Finanzierung für dich deichseln.
Alternativ könntest du auch über eine Finanzierung über die Sigma-Bank* ein Darlehen bekommen. Voraussetzung bei der Sigma Bank ist allerdings eine feste Anstellung und ein Einkommen von mindestens 1.330 €.


Empfehlung (1):
Bon-Kredit.de


Empfehlung (2):
Sigma-Kredit



Schufa Banken-Score: 1-9.999 (mit Negativmerkmal)Schufa Rating: N,O,P
Erfüllungswahrscheinlichkeit: 0% - 50 %Ausfallwahrscheinlichkeit: >50 %
Zinsen: Sehr starker Zinsaufschlag
Wie möglich? Ein negativer Schufa Eintrag liegt vor. Dies ist der Fall, bei:
- einem laufenden oder kürzlich abgeschlossenes Mahnverfahren
- Nutzung eines Kontos trotz Nutzungsverbot
- der Nichtabgabe der Vermögensauskunft oder einem
- Verbraucher Insolvenzverfahren.
Aber auch wenn die Gläubiger Befriedigung ausgeschlossen hast, hast du ein negatives Schufa Merkmal und kannst daher keinen besseren Score als N mehr erreichen.
Mit einem Schufa Rating von N,O oder P meldet die Schufa der finanzierenden Bank ein „sehr kritisches Risiko“. Bei dieser Ratingstufe liegt ein negativer Schufa Eintrag vor, welcher erst nach 3 Jahren wieder verschwindet.

Wenn du vorher einen Kredit benötigst ist das sehr schwierig. Der Kredit dürfte meistens abgelehnt werden. Es ist auch nicht unbedingt empfehlenswert, deine finanzielle Situation durch Kredite weiter zu belasten. Denn falls du tatsächlich noch einen Kredit erhältst, musst du mit hohe Zinsen rechnen. Bei der Rückzahlung der Raten droht die Überschuldung, da der Zins dein Budget stark belastet.

Über die Sigma-Bank* ist es aber bei fester Anstellung und einem Einkommen von mindestens 1.330 € möglich einen Kredit zu bekommen. Empfehlen wollen wir das an dieser Stelle aber nicht.

Du suchst einen Kredit trotz negativer SCHUFA? – Lerne, wie Banken deine Bonität ermitteln!

Die Bonität wird von den Banken aus mehreren Variablen bestimmt. Hier sehen wir uns die einzelnen Faktoren an, die zur Berechnung deiner Bonität berücksichtigt werden.

1. Monatliches Einkommen

Aus dem notwendigen Mindesteinkommen machen die Kreditgeber häufig ein großes Geheimnis. Zudem zieht jeder Kreditanbieter seine eigenen Anforderungen heran. Des Weiteren hängt das geforderte Mindesteinkommen auch von der Höhe des Kredits, Kreditlaufzeit, unterhaltspflichtigen Personen sowie dem SCHUFA-Score ab.

Hier ist das Mindesteinkommen bei Kreditanbietern aufgelistet:

AnbieterMindesteinkommen
Ferratum Bank*0,- € bis zum Kreditbetrag von 1.500,- €
Vexcash*500,- €
Smava*601,- €
Cashper*700,- €
Auxmoney*1.000,- €
Commerzbank1.000,- €
Credimaxx*1.100,- €
Creditolo*1.260,- €
Maxda*1.260,- €
Bon-Kredit*1.300,- €
Mindesteinkommen von Banken, welche Kredite mit negativem SCHUFA Eintrag vergeben

Da einige Anbieter keine hohen Anforderungen an das Mindesteinkommen haben ist, hier oftmals auch in schwierigen Fällen wie beim Bezug von Krankengeld ist ein Kredit trotz Krankengeld noch möglich.

Kredit ohne Einkommen

Derzeit existiert kein Anbieter, der dir einen Kredit ohne Einkommensnachweise für Beträge über 1.000,- € leiht. Ferratum* verlangt jedoch keinerlei Einkommensnachweise bis zu einer Kreditsumme von 1.000,- €. Näheres zum Kredit ohne Einkommen findest du hier.

Falls du einen höheren Kreditbetrag benötigst, musst du üblicherweise ein Nettoeinkommen zwischen 700,- € und 1.150,- € an Einkommen vorweisen können. Im Artikel „Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen?“ findest du noch einige weitere Optionen, wie und wo du trotz geringem Einkommen einen Kredit erhältst.

Manche Kreditanbieter möchten die Anzahl von unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt wissen. Wenn du für mehrere Personen Unterhaltszahlungen leisten musst, steigen die Anforderungen an das Mindesteinkommen. Wenn du nur ein geringes oder kein Einkommen hast, interessieren dich vielleicht auch diese 4 Möglichkeiten einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten.

2. Monatliche Ausgaben

Ebenso wichtig wie das Einkommen sind die monatlichen Ausgaben. Kreditanbieter möchten deshalb über deine monatlichen Ausgaben informiert werden. Zu deinen monatlichen Fixkosten zählen: Warmmiete, Strom, Gas, Internet, Auto, bestehende Kredite, Hobbys etc. Als Nachweis wollen Kreditgeber häufig die letzten zwei oder drei Kontoauszüge sehen. Je mehr Überschuss du am Monatsende zur Verfügung hast, desto besser.

Mit einer schlechten Bonität kannst du ungefähr das 40-fache deines frei verfügbaren Einkommens an Kredit aufnehmen. Für einen Kredit über 8.000 € müsstest du also ungefähr 200 € im Monat übrig haben müssen.

Mit diesen Tipps kann es dir gelingen, deine Bonität zu verbessern, um einen Kredit zu erhalten.

3. SCHUFA-Auskunft

Die ist vermutlich wenig überraschend für dich. Aber wusstest du auch, dass du einmal im Jahr das Recht, kostenlos die Daten bei den Auskunfteien zu überprüfen zu lassen? Falls hier etwas nicht mit rechten Dingen zugeht, kannst du Falscheinträge löschen lassen. So verbesserst du deinen Score. Nicht jeder Negativeintrag führt direkt zu einer Ablehnung des Kreditgesuchs. Wenn es sich um eine Kontokündigung handelt, ist eine Kreditvergabe oft dennoch möglich.

Auch wenn die Negativ-Einträge als „erledigt“ in der Schufa Akte stehen, steht dies einer Kreditvergabe oft nicht im Weg. Um die Schwere der Schufa Einträge zu unterscheiden, gibt es harte und weiche negative SCHUFA Einträge.

Harte negative SCHUFA Einträge sind

  • Scheckbetrug
  • Haftbefehl
  • Falsche Versicherung an Eides statt
  • Insolvenzverfahren
  • Zwangsvollstreckungsmaßnahmen

In der Regel wirst du bei deutschen Banken abgelehnt, wenn du über harte negative Einträge verfügst. Es kann jedoch ein Kredit ohne Schufa der Sigma-Bank* abgeschlossen werden.

Personen, die weiche negative SCHUFA-Einträge besitzen, haben die Möglichkeit, auch von deutschen Banken einen Kredit zu bekommen.

Zu den weichen negativen Einträgen zählen:

  • Kündigung von Konten, Kreditkarten etc.
  • Gerichtliche Mahnbescheide
  • Einleitung von Inkassoverfahren

Diese negativen Einträge verschlechtern deine Bonität, sind jedoch normalerweise keine Ausschlusskriterien bei der Kreditvergabe.

Vor- und Nachteile des Kredits ohne Schufa

Bevor du einen Kredit ohne SCHUFA Einträge beantragst, solltest du zunächst versuchen, einen regulären Kredit mit dem bestehenden Schufa-Eintrag zu bekommen. Also einen Kredit trotz Schufa Eintrag.

Hierzu kannst du einen Bürgen einsetzen, dir Geld von privat leihen, Sicherheiten wie ein Auto (Kfz-Brief bei der Bank hinterlegen) oder ein Haus (Grundschuld) nutzen.

Insbesondere hat ein Kredit ohne Schufa als wesentlichen Nachteil der stark erhöhte Kosten. Wenn du negative Schufa Einträge beseitigen lassen kannst, ist dieser Weg klar vorzuziehen. Das geht, indem du alle gerichtlichen Mahnbescheide bezahlst, sowie die Bezahlung anschließend bei der Schufa meldest.

Vorteile
Auch bei harten Negativeinträgen ist eine Kreditvergabe möglich
Kredit ohne Schufa werden von seriösen Anbietern wie Bon-Kredit* ohne Vorkosten vermittlelt
Ein Kredit ohne Schufa belastet keine Angehörigen, die als Bürge einspringen müssen
Nachteile
Die Zinsen sind teuer
Es gibt unseriöse Anbieter, die versuchen Personen in Notlagen auszumelken und teure Hausbesuche durchführen oder Nachnahmesendungen schicken

Leiste Überzeugungsarbeit bei der Frage Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?

Überzeuge die Bank mit guter Zahlungsmoral

Es ist das Geschäftsmodell von Kreditgebern, möglichst viel Geld zu verleihen. Denn an jedem verliehenen Euro verdienen sie mit. Daher haben Kreditgeber also prinzipiell ein Interesse am Verleihen von Geld. Dies gilt umso mehr in Niedrigzinsphasen. Wird nun ein Angebot trotzdem abgelehnt, liegt es wahrscheinlich an einer internen Prüfung. Die Bank vermutet möglicherweise schlechte Zahlungsmoral. Der Kreditgeber rechnet dann damit, dass er das Geld nicht zurückbekommt. Daher sieht er von einer Vergabe des Kredits ab. Kannst du über 3 Jahre eine gute Zahlungsmoral nachweisen, klappt es zumeist auch mit der Vergabe eines Kredits!

Plane realistisch und erstelle eine Haushaltsrechnung

Stelle Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Nachdem alle Kosten von deinem Einkommen abgezogen sind, verbleibt das frei verfügbare Einkommen. An diesem orientiert sich die maximale Rate des Kredits. Bedenke dabei, dass nicht immer alle Ausgaben planbar sind. Die Waschmaschine kann plötzlich kaputtgehen, ein Werkstattbesuch des Autos wird teurer als gedacht werden oder es flattert eine Nachzahlung von Strom-, Gas- oder Telefonkosten ins Haus. Für solche Fälle solltest du einen Puffer einplanen. Daher sollte der Kreditbetrag nicht zu hoch gewählt werden. Das Haushaltseinkommen muss für die Rückzahlung der Kreditraten ausreichen. Ob dies der Fall ist, findest du mit einer Haushaltsrechnung heraus. Mit einer Haushaltsrechnung bist du für ein Gespräch mit der Bank gut gewappnet und zeigst im Idealfall, dass du realistisch planen kannst.

Prüfe deinen SCHUFA-Eintrag

Bei SCHUFA Einträgen passieren Fehler. Hast du den Eindruck, dass dir unberechtigt einen Kredit wegen eines SCHUFA-Eintrags von der Bank verweigert wird? Es kann durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutze die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen. Sofern hier Fehler zu entdecken sind, kannst du die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge veranlassen.

Wenn der negative Eintrag kein Fehler ist, solltest du dich schnellstmöglich darum kümmern. Bezahle alte und nach wie vor offene Rechnungen und veranlasse anschließend die Löschung der Schufa Einträge bei der Schufa. Es ist wichtig, dass keine Forderung mehr gegen dich besteht: Erst dannn wird der negative Schufa-Eintrag auch wirklich gelöscht!

Probier’s doch mal: Eine Kreditanfrage bei einer Bank kostet nichts

Häufig schätzen Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht ein. Vielleicht ist deine Bonität besser als du denkst? Oftmals ist diese Sorge glücklicherweise unberechtigt. Bevor du einen Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge mit womöglich höheren Zinsen abschließt, solltest du es bei einer herkömmlichen Bank anfragen. Wenn du dir zuvor eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft eingeholt hast, kannst du deine Chancen realistisch einschätzen und bleibst vor bösen Überraschungen verschont.

Da eine Kreditanfrage bei einer normalen Bank nichts kostet, kannst du es einfach mal probieren. Die Kreditanfrage sollte dabei unbedingt als Konditionen-Anfrage gestellt werden. Dadurch verschlechterst du deine Bonität nicht durch die Anfrage an sich. Es kann durchaus sein, dass Bank A dein Kreditgesuch ablehnt, während Bank B diesem zustimmt. Durch Anbieter wie Smava* kannst du bei mehreren Banken gleichzeitig anfragen. Zudem werden dort Kreditanfragen ausschließlich als Konditionen-Anfrage gestellt, sodass sich dein Schufa-Score nicht durch die Anfrage verschlechtert.

Nicht zu viele Kredite: Vermeide Überschuldung und behalte Kosten im Blick

Zudem ist es ratsam nicht zu häufig auf Raten zu kaufen, denn auch kleinere Finanzierungsbeiträge summieren sich schnell auf. Besser ist es ein Finanzpolster auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, auf dass man bei größeren Anschaffungen zurückgreifen kann. Denn nichts überzeugt Banken mehr, als gut geregelte finanzielle Verhältnisse. Daher sollte die Finanzierung von übermäßigem Konsum vermieden werden. Wie eine Auswertung von Schuldnerberatungen zeigt, ist Verschuldung in 2021 ein größer werdendes Problem in Deutschland.

Problem und Lösung unseriöser Anbieter beim Thema „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?“

Achtung beim Kredit ohne SCHUFA: Es gibt viele unseriöse Anbieter

Bei einem Kredit ohne SCHUFA solltest du vorsichtig sein. Auf meiner Seite erhalte ich täglich diverse Anfragen und Spam Beiträge von angeblichen Anbietern „seriöser“ schufafreier Kredite. Wenn du dich für einen Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge interessierst, solltest du vorsichtig sein. Folgende Kriterien können dir dabei helfen, unseriöse Anbieter zu entlarven:

Vorabgebühren

Seriöse Anbieter die einen Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge vermitteln, verlangen niemals vorab einen Kostenvorschuss. Auch eine besonders schnelle Bearbeitung wird von solchen Anbietern nicht gesondert in Rechnung gestellt.

Keine Vorabgebühren: Weder bei Konto-Kredit-Vergleich.de noch bei meinen Partnern entstehen Vorabgebühren 👍

Teure Hotline

Der telefonische Kontakt sollte über eine normale Rufnummer, oder eine kostenlose 0800er-Rufnummer möglich sein. Ist das nicht der Fall, ist der Anbieter nicht seriös.

Keine teure Hotline: Du kannst meine Finanzierungspartner meistens über eine kostenlose Rufnummer oder zum ortstarif erreichen. Zudem kannst du mir eine Mail schreiben 👍

Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand

Wenn du Probleme hast bestehende Kredite zurück zu bezahlen, schließe keinen weiteren Kredit samt Insolvenzberatung aus einer Hand ab. Hole dir stattdessen Hilfe von einer professionellen und unabhängigen Schuldnerberatung. Die CaritasDiakonie und das Rote Kreuz sind erste Anlaufstellen hierfür.

Keine Kreditvergabe bei Insolvenz: Bitte wende dich an eine unabhängige Schuldnerberatung, wenn du finanzielle Schwierigkeiten hast. Von der Kredit- und Insolvenzberatung aus einer Hand wird dringend abgeraten!

Teure Zusatzprodukte

Die Alarmglocken sollten ebenfalls schrillen, falls der Anbieter versucht dir unsinnige Zusatzprodukte wie Beratungsdienstleistungen und Versicherungen in anzubieten.

Keine teuren Zusatzprodukte: Weder ich noch meine Finanzierungspartner versuchen dir teure und unsinnige Zusatzprodukte zu verkaufen 👍

Versendung per Nachnahme

Vertragsunterlagen werden von seriösen Anbietern nicht per Nachnahme versendet. Allgemein wirken Versandgebühren für Vertragsunterlagen wenig vertrauenerweckend. Halte besser Abstand vor solchen Anbietern.

Ohne Nachnahmegebühren: Alle Unterlagen erhältst du von meinen Finanzierungspartnern ganz bequem per E-Mail oder Post, selbstverständlich ohne Nachnahmegebühren! 👍

Kein Impressum

Wenn der Anbieter kein Impressum hat, solltest du Abstand davon nehmen.

Mit Impressum: Mein Impressum findest du hier 👍

Viele Anbieter die mich über Facebook mit Werbung zu spammen, zahlen das versprochene Geld vermutlich niemals aus. Hast du vorab Gebühren an die Kreditvermittlung oder Beratung gezahlt, hast du kaum Chancen dein Geld gerichtlich wieder zu bekommen. Es ist deshalb ratsam, Kreditanbieter vorher genau unter die Lupe zu nehmen.

Weitere Hinweise, wie du seriöse Kredite ohne Schufa findest, sind im verlinkten Beitrag zu finden.

Voraussetzungen für Bankkredite

Für die Beantragung eines Kredits müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Dies hat den Hintergrund, dass sich Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen wollen. Zudem schützt es den Kunden auch vor zu hohen Kreditbeträgen, die dann gegebenenfalls nicht mehr zu tilgen wären. Grundsätzlich hat jede Bank Ihre eigenen Kreditrichtlinien. Allerdings ähneln diese sich in vielen Punkten. Häufig sind dies folgende Voraussetzungen:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährig
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • gute Bonität
  • teilweise weitere Sicherheiten wie z. B. Kfz-Brief bei einem Autokredit

Welche Bank gibt mir einen Kredit trotz negativer SCHUFA, wenn Banken verpflichtet sind die Kreditwürdigkeit zu prüfen?

Wenn du auf der Suche nach einem Kredit bist, ist es häufig schwer an der SCHUFA vorbeizukommen, denn Banken sind verpflichtet sich eine Auskunft über die Kreditwürdigkeit zu holen. Einen Ausweg bieten Kredite, die zum Beispiel über Privatpersonen vermittelt werden. Konto-Kredit-Vergleich.de zeigt, wie du trotz Schufa Eintrag einen Kredit erhältst.

Durch die kombinierte Anfrage* an Banken und Privatpersonen zugleich erhältst du immer beste Kredit-Konditionen. Ob mit oder ohne SCHUFA Eintrag! Kredite trotz negativer Schufa kannst du aber auch bei der Ferratum Bank* und den Anbietern Vexcash* oder Cashper* bekommen. Ein Kredit ist für Personen mit negativer SCHUFA oder schlechter Bonität häufig etwas teurer. Das liegt daran, dass die Kreditvergabe bei schlechter Bonität ein Risiko für Banken darstellt. Die Anbieter haben aber häufig gute Aktionen, sodass du trotz SCHUFA Eintrag einen Kredit zu günstigen Konditionen erhalten kannst. So bekommst du aktuell den Minikredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge von Cashper für 600 Euro ganz ohne Gebühren.

Ist der Schweizer Kredit eine Alternative, wenn du einen Kredit trotz SCHUFA Eintrag haben möchtest?

Da man bei deutschen Banken eigentlich nicht an der SCHUFA oder anderen Auskunfteien vorbeikommt, besteht keine Möglichkeit einen Kredit ohne SCHUFA bei einer Deutschen Bank zu bekommen. Bei ausländischen Banken ist das anders. Am verbreitetsten ist der Schweizer Kredit. Hier stammt das Geld von einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank und fließt ohne Prüfung der SCHUFA auf dein Konto. Die bekannteste Bank für Kredite ohne Schufa ist die Sigma-Kredit-Bank* aus Liechtenstein.

Nachteile Schweizer Kredit trotz SCHUFA

Allerdings hat auch der Schweizer Kredit erhebliche Nachteile.
Ein hohes Mindesteinkommen wird in der Regel vorausgesetzt. Eine weitere Bedingung für den Abschluss eines Schweizer Kredits ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Eine dritte Information die Schweizer Banken wissen möchten, ist, ob bereits weitere Kreditverträge bestehen.
Für ArbeitsloseRentnerStudenten oder Auszubildende besteht daher die Möglichkeit einen Schweizer Kredit abzuschließen zumeist nicht. Nur weile keine SCHUFA Anfrage gestellt wird, bedeutet dies nicht, dass Schweizer Banken keine Bonitätsprüfung durchführen.
Deutlich einfacher kommst du über das Formular meines Partners an Geld. Hier werden dir auch Kredite von Privatpersonen angeboten. Diese erhältst du auch mit negativem SCHUFA Eintrag.

Einen Kredit trotz negativer SCHUFA bei der Targobank?

Wie in einem anderen Artikel dargestellt, gibt es im Internet vermehrt Anfragen und Berichte über Kredite trotz negativer Schufa bei der Targobank. Grundsätzlich ist es so, dass die Targobank – wie andere deutsche Banken auch – sich vor der Kreditvergabe ein genaues Bild von ihren Kunden erstellt. Dazu wird anhand mehrerer Kriterien die Bonität geprüft und anschließend entschieden, ob und in welcher Höhe ein Kredit vergeben werden kann. Teil dieser Bonitätsprüfung ist auch bei der Targobank eine SCHUFA-Abfrage. Deutlich einfacher kommst du über das Formular meines Partners Smava schnell und unbürokratisch an Geld.

Auch wenn die Targobank keine Bank ist, die Kredit bei schlechter Bonität gibt, gibt es Alternativen. Wenn du eine schlechte Bonität oder negativen SCHUFA Eintrag hast, kannst du es mit einem Kleinkredit versuchen. Mit einem Kleinkredit kannst du kurzfristig Löcher in der Haushaltskasse stopfen. Du bekommst einen Kleinkredit häufig trotz schlechter Bonität. Anlaufstellen sind die Ferratum Bank* und die Anbieter Vexcash* oder Cashper*.

Sind die Anbieter von Krediten ohne SCHUFA vertrauenswürdig?

Hier solltest du vorsichtig sein: Die Kreditvergabe ohne SCHUFA-Anfrage erfolgt durch ausländische Banken oder Privatpersonen (P2P-Lending). Neben seriösen Anbietern existieren am Markt zahlreiche Schwindler. Eine häufige Masche ist es die Notlage durch Vorabgebühren oder den Verkauf von Zusatzprodukten auszunutzen.

Bis zu welcher Höhe kann schufafrei Geld aufgenommen werden?

Bei einem Kredit ohne SCHUFA sind die verfügbaren Beträge begrenzt. In der Regel bieten die meisten Anbieter Kredite ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge bis zu einer maximalen Kreditsumme von 7.500 Euro an. Manchmal auch etwas darüber. Finde heraus, welchen Betrag du aufnehmen kannst.

Wo bekomme ich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag?

Nach wie vor gibt es Banken, die einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag vergeben. Hierzu zählen z. B. die Ferratum Bank* und die Anbieter Vexcash* oder Cashper*. Eine weitere Alternative besteht, eine Anfrage über SMAVA* zu stellen. Smava kann dir einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag vergeben, wenn es sich nicht um einen harten negativen Schufa-Eintrag handelt.

Bei der Suche nach einem Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag, solltest du wissen, dass ein schufafreier Kredit ein zusätzliches Risiko für die Bank bedeutet. Dieses Risiko berücksichtigen Banken in Ihrer Kalkulation: So ist ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag häufig teurer. Der Vorteil einer Anfrage über SMAVA liegt nun darin, dass dir auch ein regulärer Kredit angeboten wird, falls deine SCHUFA besser ist, als du vielleicht dachtest. So erhältst du einen passenden Kredit – ob du jetzt einen negativen SCHUFA-Eintrag hast oder nicht! Starte deine unverbindliche Kreditanfrage trotz SCHUFA Eintrag über den Button unten.

Unverbindliche Kreditanfrage
Smava.de

Welche Bank einen Kredit trotz negativer Schufa gibt den (fast) jeder bekommt

Nach wie vor gibt es Banken, die einen Kredit trotz Negativmerkmal vergeben: Ein Kredit den (fast) jeder bekommt. Hierzu zählen z. B. die Ferratum Bank* und die Anbieter Vexcash* oder Cashper*. Eine weitere Alternative wäre, eine Anfrage über SMAVA* zu stellen. Für Banken ist ein Kredit bei schlechter Bonität ein zusätzliches Risiko. Dieses Risiko berücksichtigen Banken in Ihrer Kalkulation: So sind Kredite bei schlechter Bonität häufig teurer. Der Vorteil einer Anfrage über SMAVA legt darin, dass dir auch ein regulärer Kredit angeboten wird, falls deine Bonität besser ist, als du vielleicht dachtest. Weitere Informationen zum Thema „Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität?“ findest du in dem verlinkten Artikel.

Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt?

Wenn du keinen Kredit mehr bekommst, aber dringend Geld benötigst, kannst du alternativ bei der Ferratum Bank* und den Anbietern Vexcash* oder Cashper* anfragen. Die Prüfungen sind bei diesen Anbietern weniger streng als bei anderen Kreditgebern.

Eine langfristig bessere Möglichkeit ist es allerdings, deine finanzielle Situation zu verbessern. Hierzu zählt das Steigern der Einnahmen ebenso wie das Senken der Ausgaben. Zudem solltest du an deiner Bonität arbeiten. Hierzu ist eine Analyse deiner SCHUFA-Auskunft ein guter Startpunkt. Du kannst die SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen. Hier sind 7 Tipps, was du tun kannst, wenn du keinen Kredit mehr bekommst.

7 Tipps, was du tun kannst, wenn du keinen Kredit mehr bekommen hast

  1. Einnahmen steigern: Wenn du deine Einnahmen steigerst, verbesserst du deine Situation nachhaltig.
  2. Ausgaben senken: Ebenso verhält es sich, wenn du deine Ausgaben senkst.
  3. Bürge einsetzen: Durch einen Bürgen mit guter Bonität können Kredite trotz negativer Schufa auch von vielen deutschen Banken vergeben werden. Die Bonität des Bürgen ist hierbei entscheidend.
  4. Kreditraten nicht zu hoch wählen: Pro 100 Euro frei verfügbaren Einkommen sind zwischen 4.400 bis maximal 1000 Euro möglich. Dabei sollte der Kredit nicht höher sein als das 15-fache Monats-Nettoeinkommen.
  5. Falsche Schufa-Einträge löschen lassen: Damit verbesserst du deine Bonität sofort und kannst direkt einen Kredit zu guten Konditionen erhalten.
  6. Altersgrenzen der Kreditgeber beachten: Viele Banken lehnen Personen oberhalb von 70 ab. Mit Kreditsicherheiten oder Bürgen kannst du dennoch einen Kredit erhalten.
  7. Kreditsicherheiten anbieten: Wenn du den Kredit für ein Fahrzeug oder eine Wohnungsrenovierung benötigst, solltest du versuchen Kreditsicherheiten anzubieten, um einen Kredit zu erhalten.
Was tun wenn man keinen Kredit mehr bekommt?  1) Einnahmen steigern  2) Ausgaben senken  3) Bonität verbessern
Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt? 1) Einnahmen steigern 2) Ausgaben senken 3) Bonität verbessern

5 Sofort-Tipps wenn du keinen Kredit mehr bekommst

1. Bürge: finde jemand der für dich bürgt

Ein Bürge kann einen Kredit auch bei kleinem Einkommen, unsicheren Arbeitsverhältnis (Probezeit, Selbstständigkeit) oder hohem Alter ermöglichen. Dabei erklärt sich der Bürge bereit, den Kredit zu übernehmen, wenn du die Raten nicht mehr selbst zahlen kannst. Ein vertrautes Verhältnis zwischen Bürgen und Kreditnehmer ist dabei sehr wichtig (zum Beispiel: enge Verwandtschaft).

Kredit mit Bürge
Kredit über einen Bürgen absichern

2. Kredithöhe realistisch wählen: Kreditraten müssen aus freiem Einkommen bezahlbar sein

Das frei verfügbare Einkommen muss ausreichen, um die Kreditraten zu bezahlen. Das frei verfügbare Einkommen, ist das Geld, was du monatlich noch übrig hast. Es sind also alle Ausgaben vom Einkommen bereits abgezogen.

Hierzu ein Beispiel: Beträgt dein frei verfügbares Einkommen nach Abzug aller Kosten 100 €, kannst du etwa einen Kredit von 4.400 € bei einer Laufzeit von 4 Jahren erhalten. Bei einer Laufzeit von 6 Jahren sind 6.600 € Kredit und bei 10 Jahren Laufzeit sind 10.000 € möglich.

Ein durchschnittlicher Erwachsener kann etwa das 15-fache seines monatlichen Nettoeinkommens an Kredit aufnehmen. Bei 1.000 € netto sind also etwa 15.000 € Kredit möglich und bei 2.000 € netto bekommst du etwa 30.000 € an Kredit gewährt.

Kredit aus freiem Einkommen bezahlbar

3. Falsche Schufa-Einträge löschen

Mit der Schufa-Auskunft erstellt die Bank eine Prognose über deine Kreditwürdigkeit. Allerdings hat die Schufa öfters falsche oder alte Daten. Gesetzlich hast du einmal jährlich die Möglichkeit, eine kostenlose Selbstauskunft über die Schufa einzuholen. Überprüfe hierin alle Angabe und verlange einer Löschung falscher Angaben.

Voraussetzung für die Löschung ist, dass die Gegenpartei zustimmt. Wenn du also noch eine alte Rechnung offen hast, solltest du diese schnellstmöglich begleichen. Nach Begleichung der Rechnung verschwindet der Eintrag nämlich erst nach 3 Jahren aus der Schufa.

Falsche Schufa-Einträge löschen

4. Altersgrenzen beachten und entsprechend vorsorgen

In fortgeschrittenem Alter ist die Kreditvergabe eingeschränkt oder wegen überschritten Altersgrenzen nur schwer möglich. Bei Kreditablehnung in höherem Alter sollte über eine Restschuldversicherung oder eine kürzere Laufzeit des Kredits nachgedacht werden. Kredite in fortgeschrittenem Alter können auch durch einen Bürgen ermöglicht werden.

Altersgrenzen beachten und entsprechend vorsorgen

5. Ehrliche Angaben bei der Selbstauskunft

Wenn du einen Kreditantrag stellst, solltest du laufende Verpflichtungen angeben. Hierzu zählen auch bestehende Kredite und offene Rechnungen oder Verpflichtungen aus Ratenkäufen. Oftmals ist ein Kontoauszug beim Kreditantrag ohnehin verlangt. Wenn es bei der Überprüfung des Kontoauszugs zu Unstimmigkeiten gegenüber der Selbstauskunft kommt, wird der Kredit eher abgelehnt.

Besser ist es, mit offenen Karten zu spielen und alle Verpflichtungen offenzulegen. Einige Kreditanbieter bieten im Gegenzug sogar an alle bestehenden Kredit umzuschulden. Somit kannst du durch ehrliche Angaben bei der Selbstauskunft deine Schulden-Situation vereinfachen. Zudem sind neu umgeschuldete Kredite meistens günstiger.

Ehrliche Angaben

Alle 5 Sofort-Tipps, wenn du keinen Kredit mehr bekommst, findest du auch in folgender Infografik:

Um trotz negativer Schufa einen Kredit zu erhalten, kannst du einen Bürgen einsetzen, dir Geld von privat leihen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Haus nutzen oder einen Kredit ohne Schufa aus der Schweiz oder Liechtenstein abschließen.

Die Seriosität bei der Frage welche Bank Kredit trotz negativer SCHUFA gibt

Ein seriöser Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA ist mit dem richtigen Partner möglich. Seriöse Anbieter haben z. B. transparente Gebühren. Du solltest diese Warnhinweise beherzigen. Dann ist ein seriöser Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA kein Hexenwerk. Jedoch gibt es leider Anbieter, die das Versprechen seriöser Kredit ohne SCHUFA nicht halten können.

Folgende Anlaufstellen als seriöse Anbieter sind für einen Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA zu empfehlen: die Ferratum Bank* und die Anbieter Vexcash* oder Cashper*. Eine weitere Alternative ist, eine Anfrage über SMAVA* zu stellen. Für Banken ist ein Kredit mit SCHUFA Eintrag ein zusätzliches Risiko. Dieses Risiko berücksichtigen Banken in Ihrer Kalkulation: So sind Kredite mit negativem SCHUFA Eintrag häufig teurer.

Die Bonität wird immer geprüft

Auch wenn Banken, die ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA & trotz negativer Schufa Abfrage Kredite vergeben, haben die Banken die gesetzliche Pflicht, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen. Die Banken können die Bonitätsprüfung aber einfach gestalten und über negative Einträge hinwegsehen. Allerdings müssen die Banken, um dieses Risiko auszugleichen, die Zinsen etwas anheben. Dies ist im Wesentlichen der Grund weshalb Kleinkredite von Ferratum*, Vexcash* oder Cashper* auch ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA & trotz negativer Schufa Abfrage vergeben werden.

Zinsen nur bei längerer Laufzeit wichtig

Tatsächlich spielen Zinsen bei einem Kleinkredit mit kurzer Laufzeit jedoch nur eine untergeordnete Rolle. Die Kosten werden nämlich hauptsächlich von Express Gebühren und ähnlichem in die Höhe getrieben. Zinsen fallen da kaum ins Gewicht. Ein seriöser Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA weist alle Kosten vor Abschluss aus.

Kredit ohne Gehaltsnachweis?

Wenn du Angestellter bist und Gehalt bekommst, findest du auf der Seite Kredit ohne Gehaltsnachweis weitere Hinweise. Wenn du keine Nachweise über dein Gehalt hast, oder dir die Mühe sparen möchtest diese zu suchen, bleibt dir nur Ferratum* als Anbieter eines Kredits ohne Gehaltsnachweis übrig.

Kredit ohne Einkommensnachweis – Welche Bank vergibt trotz negativer Schufa einen Kredit ohne Einkommen?

Wenn du Lohn oder sonstiges Einkommen beziehst, findest du auf der Seite Kredit ohne Einkommensnachweis weitere Hinweise. Wenn du keine Nachweise über dein Gehalt hast, oder dir die Mühe sparen möchtest diese zu suchen, bleibt dir nur Ferratum* als Anbieter eines Kredits ohne Gehaltsnachweis übrig.

Welche Bank vergibt Blitzkredite mit Sofortauszahlung?

Ein Blitzkredit mit Sofortauszahlung steht dir spätestens innerhalb 24h zur Verfügung. Dabei wird ein Minikredit mit Sofortauszahlung bzw. ein Mikrokredit mit Sofortauszahlung verwendet. Dies ist ein Kredit der ohne langes und kompliziertes Bonitätsverfahren verfügbar ist. Mit einem Minikredit kannst du bis zu 3.000 Euro sofort aufs Konto bekommen. Häufig sind günstige Kredite ohne Papierkram und mit Sofortauszahlung innerhalb von 30 bis 60 Minuten über den Blitzkredit trotz schlechter Bonität verfügbar.

Anbieter wie Vexcash* machen es möglich, dass der Kredit bereits in 30 Min. auf dem Konto sein kann. Der Anbieter selbst spricht zwar nur von einer Auszahlung am selben Tag, häufig geht dies aber gerade vormittags deutlich schneller. Der blitzschnelle Kredit steht dir trotz negativer SCHUFA zur Verfügung! Wenn du wissen willst, wie du bei der Beantragung eines Blitzkredits mit Sofortauszahlung vorgehst, welche Voraussetzungen du dafür erfüllen musst und was es mit dem 24h Blitzkredit ohne Einkommensnachweise von Ferratum* auf sich hat, kannst du im Artikel: Kredit in 30 Min. auf dem Konto (Blitzkredit mit Sofortauszahlung) weitere Informationen zum blitzschnellen Sofortkredit finden. Da der Blitzkredit auch trotz negativer Schufa Einträge vergeben wird, ist er auch unter dem Namen „Kredit in 1 Stunde auf dem Konto ohne Schufa“ geläufig.

Blitzkredit mit und ohne Nachweise abschließen
Zum Anbieter:
vexcash.com

Welche Bank gibt einen Kredit trotz negativer Schufa an Rentner?

Auch als Rentner kann man einen Kredit trotz negativer SCHUFA erhalten! Ein Rentnerkredit ist selbst mit niedriger Rente oder kleinem Einkommen möglich, denn Banken haben erkannt, dass Senioren zumeist gute Kreditnehmer sind. Allerdings muss bedacht werden, dass ein Kredit für Rentner aufgrund fehlender unbefristeter Festanstellung etwas eingeschränkt ist. Wenn bei der Beantragung des Seniorenkredites ein paar Punkte bedacht werden und die Altersobergrenze von 70 Jahren nicht überschritten ist kann über das Smava* ein Kredit trotz negativer SCHUFA auch für Rentner abgeschlossen werden.

Wer sich als Rentner vor der Kreditanfrage über unseren Partner erst über den Rentnerkredit informieren möchte, kann den Ratgeber Kredit für Rentner studieren. Hierin werden Themen wie Rentner Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen oder welche Voraussetzungen für einen Rentnerkredit zu erfüllen sind behandelt. Des Weiteren habe ich Informationen zusammengetragen, welche Alternativen es zum Rentnerkredit gibt, nachdem der Antrag abgelehnt wurde.

Welche Bank gibt einen kleinen Kredit trotz negativer SCHUFA?

Wenn du auf der Suche nach einem Kredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA & trotz negativer Schufa Abfrage bist, solltest du dich von den Kreditexperten von Smava* beraten lassen. Insbesondere bei Kreditbeträgen über 1.000 Euro lohnt es sich einen spezialisierten Kreditprofi wie Smava einzuschalten.

  • Smava* → Kreditvergabe trotz negativer SCHUFA Einträge. Smava eignet sich für Beträge ab 1.000 Euro!
  • Ferratum* → ohne Einkommensnachweis bis 1.000 Euro leihen
  • Vexcash*→ Blitzkredit in 30 Min. möglich! Schnellster Kredit in Deutschland!
  • Cashper* → 600 Euro Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA & trotz negativer Schufa Abfrage. Zudem ohne Gebühren oder Zinsen bei einem 600 Euro Kredit.

Allerdings bietet Smava keinen Kredit ohne Gehaltsnachweis an. Bei Smava ist ein regelmäßiges Einkommen von 601 Euro notwendig. Daher sind Selbständige, Studenten, Arbeitslose und Personen in der Probezeit bei Ferratum besser aufgehoben. Ferratum* verlangt nämlich keinerlei Einkommensnachweise! Zudem gibt es gegen Aufpreis auch einen 24h Expresskredit. Mehr zum Thema „1000 Euro Express Kredit trotz negativer SCHUFA und Einkommensnachweis!

Welche Bank bis zu 3.000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA gibt

Einen Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Abfrage bis zu 1.500 Euro kannst du sofort als Neukunde bei cashper* erhalten. Einen Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Abfrage bis zu 1.000 Euro kannst du auch als Student oder Arbeitsloser erhalten, da es bei Ferratum* einen 1000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweise gibt. Du kannst sogar bis zu 3.000 Euro als Kleinkredit mit negativer SCHUFA sofort beantragen: Allerdings geht dies, nur wenn du bereits Bestandskunde bei Vexcash* bist.

Ein besonders gutes Kreditangebot trotz negativem SCHUFA Eintrag gibt es bei Cashper. Denn der Kleinkredit ohne SCHUFA von cashper ist bis zu 600 Euro für 30 Tage sogar ohne Gebühren zu haben. Wenn du bis zu 600 Euro brauchst und ein Einkommen von 500 Euro vorweisen kannst, erhältst du bei cashper* einen kostenfreien Kleinkredit trotz schlechter SCHUFA-Auskunft.

Ein Kleinkredit wird bis zu 62 Tage vergeben. Wenn du jetzt sofort einen Kleinkredit trotz negativer SCHUFA brauchst, klicke auf den entsprechenden Button!

Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA von 100 Euro – 500 Euro

Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA von 500 Euro – 1000 Euro

Kleinkredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA von 1100 Euro – 3000 Euro

Wenn du mehr als 3.000 Euro benötigst, musst du auf einen Ratenkredit ausweichen. Die günstigsten Ratenkredite findest du über den Ratenkredit Vergleich.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Wenn Banken das Risiko eines Kreditausfalls durch einen negativen Schufa-Eintrag als zu groß erscheint, vergeben sie keinen Kredit. Banken befürchten dabei, dass sie das Geld nicht vollständig (inklusive Zinsen) zurückbekommen.
Um dennoch einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen, kannst du einen Bürgen einsetzen, dir Geld von privat leihen, Sicherheiten wie ein Auto (KFZ-Brief bei der Bank hinterlegen) oder ein Haus (Grundschuld) nutzen. Alternativ kannst du einen Kredit ohne Schufa aus der Schweiz oder Liechtenstein abschließen.

4 Möglichkeiten wie du einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen kannst

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Die deutschen Banken arbeiten alle mit der Schufa oder einer ähnlichen Auskunftei wie Crif Bürgel, Creditreform oder Infoscore zusammen. Um einen Kredit einer Bank zu erhalten, welche nicht mit der Schufa zusammenarbeitet, musst du auf schufafreie Darlehen aus der Schweiz oder Liechtenstein ausweichen.

Diese Darlehen ohne Schufa können entweder direkt bei der Sigma-Bank in Liechtenstein oder einem Kreditvermittler wie Maxda* oder Bon-Kredit* abgeschlossen werden.

Schweizer oder Liechtensteiner Bank für Kredit ohne Schufa

*Affiliate-Link: Wenn du über einen dieser Links von meiner Webseite zu einem Anbieter gelangst, erhalte ich unter Umständen eine Provision. Mehrkosten für Dich entstehen dadurch nicht. Für die Nutzung dieser Links ein ❤️ HERZLICHES DANKE! ❤️

Disclaimer: Es handelt sich um gut recherchierte, aber dennoch unverbindliche Informationen.

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Zusammenfassung
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?
Artikel
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?
Kurzbeschreibung
Bei negativer Schufa können Bon-Kredit, Smava und weitere seriöse Anbieter dennoch einen Kredit trotz negativer Schufa vergeben. Beachte dabei, dass ein schlechter Schufa-Score, oft mit höheren Zinsen von 5 bis 11 % p.a. einhergeht und vermeide eine Expressauszahlung oder Restschuldversicherung.
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