Autokredit ohne SCHUFA Abfrage

Viele Leute suchen einen Autokredit ohne SCHUFA Abfrage. Daher klärt Konto-Kredit-Vergleich.de, ob es möglich ist einen Autokredit ohne SCHUFA Auskunft und Bonität zu bekommen. Dazu könnten bei mäßiger Bonität Ratenkredite von Banken genutzt werden. Bei schlechter Bonität kann auf Kredite von Privatpersonen ausgewichen werden. In beiden Fällen ist eine Anzahlung bei einem Autokredit ohne SCHUFA Auskunft nicht notwendig. Denn Anzahlungen werden lediglich von Autobanken verlangt, nicht aber von herkömmlichen Banken oder Privatkrediten. Zudem kannst du einen seriösen Autokredit ohne SCHUFA über das folgende Formular unproblematisch anfragen. Der Autokredit ohne SCHUFA ist bei unserem Partner vollständig seriös. Im Unterschied zu einem Autokredit mit Abfrage der SCHUFA, sind die Konditionen allerdings etwas schlechter.

Für beste Konditionen und höchste Chance auf Zusage kann dir unser Partner sowohl einen Bankkredit oder einen Kredit von privat vermitteln. So finanzierst du dein neues oder gebrauchtes Auto zu günstigen Konditionen. Auch mit negativer SCHUFA Auskunft.

Anfrage für einen Autokredit ohne SCHUFA Abfrage und Anzahlung

Autokredit ohne SCHUFA Auskunft für Gebrauchtwagen und Neuwagen

Egal ob Neuwagen oder Gebrauchtwagenkredit: Unser Partner findet den passenden Autokredit trotz negativem SCHUFA Eintrag. Wenn deine SCHUFA Auskunft keine optimale Bonität ergibt, kann ein Kreditvermittler häufig trotzdem zu einem günstigen Autokredit verhelfen. Schließlich beschäftigen sich Kreditvermittler den ganzen Tag mit den Konditionen zahlreicher Kreditgeber. Daher haben sie einen guten Überblick über den Markt.

Dieser Artikel geht speziell auf das Thema Autokredit ohne SCHUFA ein. Ähnliche Ratgeber zu den Themen Welche Bank vergibt Kredit bei schlechter Bonität?“, „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA?“ oder auch „Kredit ohne Einkommensnachweissind hier verlinkt.

Wichtig zu wissen ist auch das du mit einem Autokredit von einer Bank beim Autohändler als Barzahler gilst. Dadurch kannst du beim Autohändler einen hohen Rabatt aushandeln. Somit ist diese Form der Finanzierung meistens günstiger als eine Finanzierung direkt beim Autohändler. Du kannst dies im Vergleichsrechner im Artikel Auto Bar kaufen finanzieren oder leasen gerne selbst ausrechnen lassen.

Um flexibel bei einem späteren Autoverkauf zu sein ist ein „Autokredit ohne KFZ-Brief Abgabe“ empfehlenswert. Wenn du dich für einen Autokredit mit KFZ-Brief Abgabe entscheidest, lese im Artikel „Finanziertes Auto verkaufen – So geht’s“ nach, welche Möglichkeiten du bei einem späteren Verkauf hast.

Autokredit ohne Schufa und Anzahlung

Bei den Autobanken muss in der Regel eine Anzahlung geleistet werden. Nicht so bei einem normalen Kredit bei einer Bank oder von privat. Der Kreditbetrag für das neue Fahrzeug kann vollständig vom Kreditgeber übernommen werden. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Eine Anzahlung ist bei einem Autokredit ohne SCHUFA Auskunft also nicht notwendig. Denn Anzahlungen werden lediglich von Autobanken verlangt, nicht aber von herkömmlichen Banken oder Privatkrediten. Damit ist der Autokredit ohne Schufa und Anzahlung eine gute Finanzierungsmöglichkeit für Autos oder Motorräder.

Wie kann man ein Auto trotz negativer Schufa finanzieren?

Jetzt anfragen und kalkulieren lassen: Autokredit ohne SCHUFA

Ein Auto trotz negativer Schufa zu finanzieren ist durchaus möglich. Allerdings lehnen die meisten Hausbanken bei negativem Eintrag ab. Eine Alternative ist gemeinsam mit einem Kreditvermittler zu prüfen, welche Möglichkeiten noch bestehen.

Stehen andere Sicherheiten wie zum Beispiel eine Immobilie zur Verfügung, können diese genutzt werden. Damit verbessert man die Chancen ein Auto trotz negativer Schufa zu finanzieren erheblich. Ein weiterer Stellhebel liegt in der Kreditlaufzeit. Wird eine längere Laufzeit gewählt, wird die monatliche Rate kleiner. Auch das erhöht die Chancen ein Fahrzeug trotz negativer Schufa zu finanzieren. Als letzter Tipp sei hier noch angemerkt, dass man bei einem Autokredit trotz negativer SCHUFA unter 7.500 Euro bleiben sollte, um den Kredit bewilligt zu bekommen. Höhere Beträge werden ohne weitere Sicherheiten wie Immobilien auch von Online-Banken abgelehnt.

Wenn du diese Tipps beherzigst, kann ein Auto trotz negativer Schufa mit einem Kreditprofi wie z.B. Smava finanziert werden

Autokredit ohne SCHUFA: Negativer SCHUFA Eintrag kein Ausschluss für Kreditzusage

Es ist durchaus möglich, ein Auto zu finanzieren trotz negativem SCHUFA-Eintrag. Denn eine mäßige Bonität ist für eine Zusage für einen Autokredit meistens ausreichend. Und wusstest du auch, dass du einmal im Jahr das Recht, kostenlos die Daten bei den Auskunfteien zu überprüfen zu lassen? Falls hier etwas nicht mit rechten Dingen zugeht, kannst du Falscheinträge löschen lassen. So verbesserst du deinen Score.

Wie Banken deine Bonität bei einem Autokredit ermitteln

Die Bonität wird von den Banken aus mehreren Variablen bestimmt. Dazu zählen:

  • Einnahmen
  • Ausgaben
  • Frei verfügbares Einkommen
  • Beschäftigungsverhältnis
  • Familienverhältnissen
  • Bonität (z.B. SCHUFA-Score)

Konto-Kredit-Vergleich.de versucht, bei den Kreditanbietern so viele Informationen über die Bonitätsbewertung herauszufinden. Somit wird für die Leser transparenter, bei welcher Bank ein Autokredit ohne SCHUFA oder mit mäßiger Bonität möglich ist.

Konditionsanfragen von Krediten sind immer SCHUFA-neutral

Welches Mindesteinkommen du benötigst, um einen Autokredit zu bekommen

Das Mindesteinkommen für einen Autokredit muss in den meisten Fällen über der Pfändungsfreigrenze liegen. Die derzeitige Pfändungsfreigrenze liegt bei 1.178,59 Euro. Entscheidend ist beim Autokredit ohne Schufa und Anzahlung aber auch das frei verfügbare Einkommen. Dies ist das Geld, dass dir nach Abzug deiner Fixkosten am Monatsende noch zur Verfügung steht. Banken und Sparkassen berechnen aus dem frei verfügbare Einkommen die Maximalhöhe für die Monatsraten eines Kredits. Die monatlichen Raten des Kredits müssen dabei aus dem frei verfügbaren Einkommen bezahlbar sein. Mit einem Kreditrechner kannst du ermitteln, ob die Kreditraten unterhalb des frei verfügbaren Einkommens liegen. Damit weißt du, wie viel Kredit du dir für ein Fahrzeug leisten kannst. Bedenke, dabei, dass mit längerer Kreditlaufzeit die Raten sinken und du somit mehr Geld aufnehmen kannst, als mit kürzerer Laufzeit.

Hierzu zwei Beispiele: Das frei verfügbare Einkommen beträgt 200 Euro. Bei einer Laufzeit von 3 Jahren kannst du rund 7.000 Euro Kredit erhalten. Bei 5 Jahren Laufzeit hingegen beträgt das maximale Darlehen rund 11.500 Euro.

Beträgt das frei verfügbare Einkommen hingegen 300 Euro, ergeben sich folgende maximale Kredithöhen. Hat der Kredit eine Laufzeit von 3 Jahren, kannst du dir rund 10.300 Euro leisten, bei 5 Jahren Laufzeit sind etwa 17.500 Euro an Kredit möglich.

Ohne Einkommensnachweise ist ein Minikredit bei Ferratum* abschließbar. Näheres zum Kredit ohne Einkommen findest du hier.

Kalkuliere dein frei verfügbares Einkommen. Damit weißt
 du, ob der Autokredit ohne SCHUFA Abfrage leistbar istt
Kalkuliere dein frei verfügbares Einkommen. Damit weißt
du, ob der Autokredit ohne SCHUFA Abfrage leistbar istt

Je geringer die monatlichen Ausgaben, desto eher bekommst du einen Autokredit

Ebenso wichtig wie das Einkommen sind die monatlichen Ausgaben. Kreditanbieter möchten deshalb über deine monatlichen Ausgaben informiert werden.

Zu deinen monatlichen Fixkosten zählen: Warmmiete, Strom, Gas, Internet, Auto, bestehende Kredite, Hobbies etc.

Als Nachweis wollen Kreditgeber häufig die letzten zwei oder drei Kontoauszüge sehen.

Je mehr Überschuss du am Monatsende zur Verfügung hast, desto eher bekommst du einen Kredit bei einer Bank. Mit diesen Tipps kann es dir gelingen deine Bonität zu verbessern, um einen Kredit zu erhalten.

Faustformel monatliche Ausgaben

Ohne Warmmiete hat ein Single Haushalt in etwa monatliche Kosten von 600 bis 800 Euro. Für jede weitere Person kommen etwa 200 Euro hinzu.

Der Unterschied zwischen harten und weichen negativen SCHUFA Einträgen

Harte negative SCHUFA Einträge sind

  • Scheckbetrug
  • Haftbefehl
  • Falsche Versicherung an Eides Statt
  • Insolvenzverfahren
  • Zwangsvollstreckungsmaßnahmen

In der Regel wirst du bei deutschen Banken abgelehnt, wenn du über harte negative Einträge verfügst. In einem solchen Fall ist es ratsam, eine Schuldnerberatung zu konsultieren. Personen, die hingegen weiche negative SCHUFA-Einträge besitzen, haben die Möglichkeit, auch von deutschen Banken ein Darlehen für ein Auto zu bekommen.

Zu den weichen negativen Einträgen zählen:

  • Kündigung von Konten, Kreditkarten etc.
  • Mahnungen
  • Mahnbescheide
  • Einleitung von Inkassoverfahren

Diese negativen Einträge verschlechtern deine Bonität. Damit bekommst du möglicherweise also einen etwas schlechteren Zins. Allerdings sind weiche negative SCHUFA Einträge kein Ausschlusskriterium für einen KFZ-Kredit. Minikredit-Anbieter sind bei dem SCHUFA-Score noch weniger streng, können aber auch nur bis 3000 Euro finanzieren.

Seriösen Autokredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag von Privatpersonen beantragen

Ein Autokredit ohne SCHUFA-Eintrag ist nicht möglich, weil deine Auskunft negativ ist? Auch wenn die Bonitätsprüfung ergibt, dass du keinen günstigen Autokredit bei einer Bank erhalten kannst, gibt es eine seriöse Alternative: Ein Autokredit von Privatpersonen trotz negativem SCHUFA-Eintrag

Du kannst einen Autokredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag von Privatpersonen beantragen, indem du hier eine Anfrage über unseren Partner stellst. Bei einem Kredit von Privatpersonen ist die Kreditvermittlung auch mit schlechter Bonität möglich. Außerdem profitierst du beim Autokredit von Privat von flexibleren Bedingungen. So sind die Konditionen häufig individuell verhandelbar.

Was du tun solltest, um einen Autokredit mit oder ohne SCHUFA zu bekommen!

Tipp #1: Mit guter Zahlungsmoral bekommst du einen Autokredit mit hervorragenden Konditionen.

Wird eine Kreditanfrage abgelehnt, liegt es wahrscheinlich an einer internen Prüfung. Die Bank könnte unzureichende Zahlungsmoral vermuten. Dies könnte der Fall sein, wenn in der Vergangenheit Rechnungen nicht bezahlt wurden und daher ein negativer SCHUFA Eintrag vorliegt. Der Kreditgeber rechnet dann damit, dass er das Geld nicht zurückbekommt. Daher sieht er von einer Vergabe des Kredits ab. Du solltest der Ursache durch Einholen einer SCHUFA Auskunft auf den Grund gehen.

Tipp #2: Realistisch planen: Erstelle eine Haushaltsrechnung für einen Autokredit ohne SCHUFA

Ein Auto ist eine teure Anschaffung. Es ist daher wichtig, dass du mit einer Haushaltsrechnung überprüfst, dass der neue Wagen im Rahmen deiner finanziellen Möglichkeiten ist. Bei den meisten Banken bekommst du einen Autokredit, wenn der Kreditbetrag nicht zu hoch gewählt wird. Das bedeutet, dass das Haushaltseinkommen für die Rückzahlung der Kreditraten ausreichen muss. Stelle hierzu Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Nachdem alle Kosten von deinem Einkommen abgezogen sind, verbleibt das frei verfügbare Einkommen. An diesem orientiert sich die maximale Rate des Kredits. Bedenke dabei, dass nicht immer alle Ausgaben planbar sind. Die Waschmaschine kann plötzlich kaputtgehen, ein Werkstattbesuch des Autos wird teurer als gedacht werden oder es flattert eine Nachzahlung von Strom-, Gas- oder Telefonkosten ins Haus. Für solche Fälle solltest du einen Puffer einplanen.

Autokredit ohne SCHUFA Luxuskarosse nein Kleinwagen ja

Tipp #3: Kreditraten müssen kleiner sein als das frei verfügbare Einkommen

Banken betrachten das frei verfügbare Einkommen als Maximalhöhe für die Monatsraten eines Kredits. Nutze einen Kreditrechner, um zu ermitteln, wie viel Kredit du bekommen kannst. Bedenke, dabei, dass mit längerer Kreditlaufzeit die Raten sinken und du somit mehr Geld aufnehmen kannst, als mit kürzerer Laufzeit.

Hierzu zwei Beispiele: Das frei verfügbare Einkommen beträgt 200 Euro. Bei einer Laufzeit von 3 Jahren kannst du rund 7.000 Euro Kredit erhalten. Bei 5 Jahren Laufzeit hingegen beträgt das maximale Darlehen rund 11.500 Euro.

Beträgt das frei verfügbare Einkommen hingegen 300 Euro, ergeben sich folgende maximale Kredithöhen. Hat der Kredit eine Laufzeit von 3 Jahren, kannst du dir rund 10.300 Euro leisten, bei 5 Jahren Laufzeit sind etwa 17.500 Euro an Kredit möglich.

Tipp #4: Prüfe deinen SCHUFA Eintrag um einen Autokredit zu besten Konditionen zu bekommen

Bei SCHUFA Einträgen passieren Fehler. Hast du den Eindruck, dass dir unberechtigt ein KFZ-Kredit mit SCHUFA Abfrage von der Bank verweigert wird? Es kann durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutze die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen. Sofern hier Fehler zu entdecken sind, kannst du die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge veranlassen.

Tipp #5: Kannst du dir den Autokredit ohne SCHUFA und Bonität wirklich leisten?

Überlege dir sorgfältig, ob du einen Autokredit trotz SCHUFA Eintrag wirklich zurückzahlen kannst. Nicht selten haben Banken für die Ablehnung eines Kreditantrags plausible Gründe. Da ein Fahrzeug eine teure Anschaffung ist, gehst du mit einem Autokredit eine lange Verpflichtung ein. Mache dir vorab Gedanken darüber, ob du dir den Autokredit ohne SCHUFA Abfrage leisten kannst. Am besten im Rahmen einer Haushaltsrechnung, wie weiter oben dargestellt.

Tipp #6: Haüfig ist ein teurer Autokredit ohne SCHUFA Abfrage nicht notwendig.

Ein Autokredit von Privatpersonen ohne SCHUFA Abfrage hat in der Regel schlechtere Konditionen. Dies liegt an statistischen Merkmalen. Hinzu kommt, dass Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit häufig zu schlecht einschätzen. Daher ist die Sorge um die SCHUFA häufig unberechtigt. Vielleicht ist deine Bonität für einen Autokredit ja ausreichend?

Um das herauszufinden, kannst du einen Kreditexperten wie SMAVA einschalten. Hier werden gleich bis zu 30 Banken auf einmal angefragt. Somit musst du den Autokredit nicht bei vielen Banken einzeln anfragen. Der Vorteil eines Kreditvermittlers liegt darin, dass dir bei guter und schlechter Bonität ein passendes und günstiges Kreditangebot vorgelegt wird. Aber Versuch macht klug: Eine Kreditanfrage für einen Autokredit mit oder ohne SCHUFA kostet schließlich nichts und bringt Licht ins Dunkle!

Tipp #7: Kein Autokredit ohne Schufa Auskunft bei drohender Überschuldung

Generell ist es ratsam nicht zu häufig auf Raten zu kaufen. Denn auch kleinere Finanzierungsbeiträge summieren sich schnell auf. Besser ist es ein Finanzpolster auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, auf dass man bei größeren Anschaffungen zurückgreifen kann. Ein Autokredit ohne Schufa Auskunft sollte bei drohender Überschuldung nicht aufgenommen werden. Du kannst dies über eine Haushaltsrechnung, prüfen oder eine Schuldnerberatung einschalten.

Keine Angst vor der SCHUFA: Falls deine Bonität ausreichend gut ist, wird dir von unserem Partner automatisch ein Autokredit mit SCHUFA Abfrage angeboten. In diesem Fall profitierst du von deutlich besseren Konditionen und brauchst dich um nichts weiter zu kümmern.  Du musst also nur eine Anfrage durchführen. >> JETZT PRÜFEN <<

Voraussetzungen für einen Autokredit ohne SCHUFA und Bonität

Für die Beantragung eines Autokredits ohne SCHUFA Auskunft und Bonität müssen trotzdem einige Voraussetzungen erfüllt sein. Dies hat den Hintergrund, dass sich Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen wollen. Zudem schützt es den Kunden auch vor zu hohen Kreditbeträgen, die dann gegebenenfalls nicht mehr zurückzahlbar wären. Grundsätzlich hat jede Bank Ihre eigenen Kreditrichtlinien. Allerdings ähneln diese sich in vielen Punkten. Häufig sind dies folgende Voraussetzungen:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährig
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • Teilweise weitere Sicherheiten wie z.B. KFZ-Brief. Bei guter Bonität kannst du einen Autokredit ohne Abgabe deines Fahrzeugbriefs z.B. bei der ING abschließen, was sehr zu empfehlen ist.
  • Keine harten negativen Einträge in der SCHUFA Auskunft.

Gute Alternative zum Autokredit ohne SCHUFA Abfrage und Anzahlung, wenn kein negativer Eintrag vorhanden

⚠️ ING DiBa Autokredit ohne Fahrzeugbrief ⚠️ Die ING hat Ihren Zinssatz für den bonitätsunabhängigen Autokredit ohne KFZ-Brief abgesenkt. Für eine Finanzierung, bei der Du den KFZ-Brief behalten kannst, sind nun nur noch 2,95 % p.a. 2,89 % p.a. 2,39 % p.a. zu bezahlen. Mehr Informationen* >>

FAQ zum Autokredit ohne SCHUFA Abfrage

1. Kann man ein Auto trotz negativer Schufa finanzieren?

Wenn du weiter oben genannten Ratschläge befolgst, kann ein Auto trotz negativer Schufa mit einem Kreditprofi wie z.B. Smava finanziert werden

2. Wer vergibt Autokredite trotz negativer Schufa? | Wo kann ich ein Auto mit negativer Schufa kaufen?

Wenn du einen Ersatz für deinen fahrbaren Untersatz benötigst, gibt es zwei Wege zur Lösung des Problems.

2.1 Finanzierung über den Händler

Die erste Möglichkeit ist eine Finanzierung über den Händler. Beim Autohändler spielt ein schlechter SCHUFA Score keine große Rolle. Denn das finanzierte Auto dient als Sicherheit.

Mit einem Autokredit mit oder ohne SCHUFA giltst du als Barzahler und kannst dir attraktive Rabatte sichern.
Mit einem Autokredit mit oder ohne SCHUFA giltst du als Barzahler und kannst dir attraktive Rabatte sichern.

Dass bedeutet, dass das Fahrzeug so lange Eigentum des Händlers bleibt, bis die letzte Rate bezahlt ist. Das ist ein Nachteil, denn dabei verbleibt der KFZ-Brief beim Finanzierungsgeber. Das macht einerseits vieles schwieriger und schränkt deine Entscheidungsfreiheit z.B. bei Wahl der Werkstatt ein. Zum anderen wird es schwierig, dein Fahrzeug später mal zu verkaufen. Zum Thema Auto verkaufen, wenn der KFZ-Brief bei der Bank liegt, gibt es daher einen separaten Artikel.

Ein dritter großer Nachteil der Händlerfinanzierung ist, wenn der Traumwagen bei einem Händler steht, der keine guten Konditionen für den Kredit anbietet. Daher sollte man unbedingt einfach auch mal einen freien Kredit bei Kreditbanken anfragen.

2.2 Finanzierung über den Händler

Die zweite Möglichkeit einen Autokredit trotz negativer SCHUFA abzuschließen, ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers. Wenn die Banken ablehnen, kann ein Kreditvermittler alternativ einen Autokredit von privat anbieten. Somit bist du nicht an den Händler gebunden und kannst gute Konditionen für den Autokredit unabhängig vom Händler bekommen. Des Weiteren bist du bei der Wahl der Werkstatt flexibel und kannst dein Auto später vielleicht sogar leichter verkaufen, wenn du den KFZ-Brief behalten kannst. Da ein Kredit ohne Schufa ein höheres Risiko birgt, ist er etwas teurer. Du solltest dich also nur dafür entscheiden, wenn ein regulärer Autokredit abgelehnt wurde. Dein Vorteil bei einem Kreditvermittler besteht darin, dass sowohl Banken mit SCHUFA Abfrage als auch Banken ohne SCHUFA Abfrage vermittelt werden können.

Autokredit ohne SCHUFA: Finanzierung über den HändlerAutokredit ohne SCHUFA: Finanzierung über Kreditvermittler
Händlerkredit: Händler als KreditgeberKreditvermittler: Kreditgeber sind Banken mit SCHUFA, Banken ohne SCHUFA oder auch Kredite von Privat
Händlerkredit: KFZ-Brief beim FinanzierungsgeberKreditvermittler: Manche Banken bieten an, den KFZ-Brief zu behalten
Händlerkredit: Einschränkungen bei WerkstattKreditvermittler: Freie Wahl der Werkstatt
Händlerkredit: Eher schlechte Konditionen, da Finanzierung an einen Händler gebundenKreditvermittler: Bessere Konditionen möglich, da Finanzierung nicht an einen Händler gebunden

3. Was lohnt sich mehr Leasing oder Finanzierung?

Da man beim Leasing immer Neuwagen hat, ist es meistens teurer. Hier findest du einen ausführlichen Vergleich zum Thema Auto bar kaufen finanzieren oder leasen.

4. Ist es möglich trotz hohen Kredit noch ein Auto zu finanzieren?

Wie im Tipp weiter oben dargestellt ist es entscheidend, dass das frei verfügbare Einkommen ausreicht die Raten des neuen Kredits zu tilgen. Wenn nach Abzug aller Ausgaben im Monat noch beispielsweise 200 Euro übrig bleiben, kann damit ein Kredit von rund 7.000 Euro über 3 Jahre oder 11.500 Euro über 5 Jahre aufgenommen werden.

5. Ist es einfacher einen Autokredit zu bekommen?

Ein Autokredit ist zumeist einfacher zu bekommen als ein Kredit mit freier Verwendung. Dies liegt daran, dass das Auto als Sicherheit eingesetzt werden kann.

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