Dein Kredit wurde bei der Bank abgelehnt? Möglicherweise gehörst du zu einer Personengruppe die Banken als schwierige Fälle bezeichnen. Wenn du einen Kredit als: Azubi, Student, während der Probezeit, bei befristetem Arbeitsvertrag, als Arbeitsloser, als Selbstständiger, als Alleinerziehender, als Rentner, in Elternzeit, bei negativer Schufa oder allgemein bei schlechter Bonität benötigst, ist es schwierig einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Insbesondere der Kredit trotz Schulden hat es in sich. In diesem Artikel erfährst du, wie und wo du dennoch einen Kredit in schwierigen Fällen erhältst. Aber auch beim Kredit für nahezu hoffnungslose anmutende Fälle, benötigst du einen Plan, wie du mit deinem Einkommen die Raten bestreitest: Ansonsten besteht leider keine Chance auf Kredit. Denn einen Kredit ohne Absage gibt es natürlich nicht.
Ein Kredit für hoffnungslose Fälle ohne Absage gibt es nicht. Wenn du in schwierigen Fällen einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du nicht mehr als dein 15-faches Nettoeinkommen als Kredit aufnehmen. Bei 1.000 € netto im Monat sind daher maximal etwa 15.000 € Kredit möglich. Bei 2.000 € netto bekommst du bis zu 30.000 € an Kredit gewährt. Falle nicht auf unseriöse Anbieter herein, die dir jeden Kredit für hoffnungslose Fälle ohne Bedingungen zusichern.
Zweitrangig ist in vielen Fällen wofür du das Geld verwenden möchtest. Ob es um die Tilgung anderer Verbindlichkeiten, um ein Auto zu ersetzen oder um eine Wohnung neu einzurichten gebraucht wird macht selten einen großen Unterschied. Viel wichtiger ist hingegen, dass du die Kreditraten von deinem Nettoeinkommen leisten kannst.
In besonders schwierigen Fällen stehen in der Regel nur noch Kredite ohne Schufa aus der Schweiz oder Liechtenstein zur Verfügung. Häufig ist dies aber nicht notwendig und ein herkömmlicher Ratenkredit kann verwendet werden. Hierzu ist es wichtig, dass du dir bei der Kreditanfrage beide Optionen offenhältst um nicht zu viel für den deutlich teureren Schweizer Kredit zu bezahlen. Hierzu findest du am Ende dieses Artikels ein separates Kapitel.
Was du hier lernen kannst
- Kredit in schwierigen Fällen erhalten
- Wie du einen Kredit als Azubis oder Student erhältst
- Wie du einen Kredit trotz Probezeit bekommen kannst
- Wie du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen kannst
- Wie die Kredit Vergabe als Rentner gelingt
- Wie Selbstständige die Kreditaufnahme gelingt
- Wie Österreicher in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten
- Wie Arbeitslose in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten
- Wie du einen Kredit bei geringem Einkommen erhältst
- Bei welcher Bank ein Kredit trotz Krankengeld möglich ist
- Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?
- Der Kredit in (besonders) schwierigen Fällen aus der Schweiz
- Anbieter wie die Sigmabank vergeben selbst in besonders schwierigen Fällen einen Kredit
- Beim Kredit aus der Schweiz ist gerade in schwierigen Fällen Vorsicht angeraten
- Kredit für hoffnungslose Fälle
- Einen Kredit trotz Hartz 4 abschließen – Auch ein hoffnungsloser Fall?
- Voraussetzungen für den Schweizer Kredit in schwierigen Fällen
- Die Identifizierung bei Krediten in schwierigen Fällen aus der Schweiz erfolgt über das Deutsches Postident Verfahren
- Der Grund für die Kreditaufnahme interessiert den Kreditgeber nicht
- Der schufafreie Kredit der Sigmabank ist nur für Festangestellte
- Ein Schweizer Kredit kann durch eine Kredit Umschuldung in vielen schwierigen Fällen aufgestockt werden
- Welche Bank hilft in schwierigen Fällen?
Kredit in schwierigen Fällen erhalten
Zu den „schwierigen Fällen“ zählen in der Regel jene Personen, die aufgrund fehlender Sicherheiten oder nicht ausreichender Bonität kein Kreditangebot bekommen. Häufig sind dies genau die selben Personen die den Kredit am dringendsten benötigen. Dazu zählen junge Leute wie Auszubildende und Studenten, aber auch Selbstständige oder Rentner in Grundsicherung. Diese Personen haben oftmals keine sicheren Einkommensverhältnisse. Da sie gleichzeitig zahlreiche Anschaffungen tätigen müssen bleibt hier nur ein Kredit für Geringverdiener als Ausweg. Die Vermittlung von Krediten in schwierigen Fällen erfolgt dabei ohne Sicherheiten und nur mit einer verkürzten Prüfung der Bonität.
Wie du einen Kredit als Azubis oder Student erhältst
Azubis und Studenten zählen bei der Kreditvergabe zu einer Risikogruppe. Das liegt daran, dass beide Gruppen noch keine gefestigten Einkommensverhältnisse haben. Gleichzeitig benötigen Studenten und Auszubildende aufgrund zahlreicher Anschaffungen aber einen Kredit für Geringverdiener. Daher sind gerade Azubis und Studenten auf ein Darlehen angewiesen.
Daher kann ein Kredit für Auszubildende notwendig sein, um ein günstiges Auto zu finanzieren. Viele Azubis können darauf nicht verzichten, da sie mit dem Auto zur Arbeit fahren. Trotzdem wird der Kredit, um zur Arbeit kommen zu können mit einem Hinweis auf den fehlenden Lohn oft nicht bewilligt. Des Weiteren kann bei Azubis auch ein Darlehen für die Meisterschule notwendig werden.
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Ein Kredit für Studenten kann in Frage kommen falls das BAföG nicht reicht und auch die Eltern die Kosten nicht übernehmen können. Außer Nebenjob oder Stipendium kommt auch ein Studentenkredit infrage. Dieser kann entweder von der KFW zu günstigen Konditionen vergeben werden. Wenn eine Kredit Umschuldung als Student ansteht, muss jedoch auf private Anbieter ausgewichen werden
Anbieter wie Bon-Kredit* sind bei Krediten in schwierigen Fällen auch bei Azubis und Studenten flexibler als die meisten Banken. So bietet der Anbieter auch die Möglichkeit für einen Kredit, wenn das Leben noch nicht in festen Bahnen ist. Dabei ist die Kreditanfrage bei Bon-Kredit kostenlos. Daher eignet sich der Kredit für junge Leute hervorragend: sollte die Anfrage zur Kredit für Geringverdiener abgelehnt werden, entstehen dir keine Kosten.
Ein Kredit in schwierigen Fällen ist nicht möglich wenn dein Haushaltsüberschuss am Monatsende nicht für die Kreditraten ausreicht. Anbieter wie Bon-Kredit* sind auf schwierige Fälle spezialisiert und rechnen das Kindergeld zum Einkommen hinzu. Dennoch ist eine Kreditvergabe nicht möglich wenn Kindergeld die einzige Einkommensquelle ist.
Wie du einen Kredit trotz Probezeit bekommen kannst
Banken stufen die Probezeit als unsicher ein. Daher wird die Vergabe von einem Kredit während der Probezeit von den meisten Banken abgelehnt. Dabei benötigen gerade junge Leute in der Probezeit dringend Geld. Häufig ändern sich in der Probezeit die Lebensumstände: Der Umzug in eine Wohnung oder ein Auto um zuverlässig zur Arbeit zu kommen werden benötigt.
Für den Kredit trotz Probezeit ist ein regelmäßiges Einkommens von mindestens 1.100 € notwendig. Die Einwilligung zur Bonitätsprüfung ist optional, aufgrund verbesserter Zinskonditionen beim Kredit trotz Probezeit aber anzuraten. Der Kredit trotz Probezeit wird von Anbietern die sich auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert haben vergeben. Hierzu zählt zum Beispiel der Anbieter Bon-Kredit*. Bon-Kredit hat sich auf die Kreditvergabe an Personen mit schlechter Bonität spezialisiert. Hierzu zählen Personen in der Probezeit, wenn Ihre Übernahme nicht schriftlich im Arbeitsvertrag geregelt ist.
Ob der der Kredit während der Probezeit gewährt werden kann, erfährst du bei Online Anbietern meistens in wenigen Minuten. Ist die Vergabe des Kredits in der Probezeit nicht möglich, entstehen dir bei seriösen Anbietern wie Bon-Kredit keine Kosten.
Sollte deine Anfrage abgelehnt worden sein, findest du im Ratgeber zum Kredit bei schlechter Bonität 3 Möglichkeiten wie ein Kredit dennoch vergeben werden kann. Im gleichen Ratgeber findest du ach Tipps wie du deinen Schufa Score verbessern kannst, falls du aufgrund negativer Schufa Merkmale abgelehnt wurdest.
Zum Anbieter:Bon-Kredit.de
Wie du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen kannst
Ähnlich wie während der Probezeit bestehen in einem befristeten Arbeitsverhältnis bei Banken wenig Chancen, dass der Kredit bewilligt wird. Die meisten Banken verleihen Geld nur an Personen, welche unbefristet angestellt sind. Ein Kredit, mit befristetem Arbeitsvertrag, wird bei vielen Banken nur gegen Sicherheiten wie einer Immobilie oder dem Kfz-Brief vergeben. Heutzutage sehen sich jedoch viele Arbeitnehmer dem Problem gegenüber, dass sie keine Festanstellung erhalten. Damit ist die Beantragung eines Kredits nur eingegrenzt möglich. Wer einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag benötigt, findet bei Anbietern wie Bon-Kredit* eine unproblematische Alternative zur Hausbank. Dieser Anbieter verhilft auch Personen mit befristetem Arbeitsvertrag zu einem Kredit. Wenn du die Kreditraten aus deinem Nettoeinkommen der befristeten Stelle bezahlen kannst, werden dir bei Bon-Kredit* und ähnlichen Anbietern keine Steine in den Weg gelegt.
Wie die Kredit Vergabe als Rentner gelingt
Ein Kredit für Rentner kann im Alter viele Wünsche Erfüllung gehen lassen. Dabei können Rentner bei guter Bonität und über 1.100 Euro Rente einen regulären Ratenkredit beantragen. Bei einem Alter über 70 Jahren verlangen Banken häufig Kredit-Sicherheiten. Hierfür eignen sich bei Rentnern jüngere Bürgen oder Zweitantragsteller. Alternativ eignen sich ebenfalls der KFZ-Schein oder eine Grundschuld auf die Immobilie als gerne akzeptierte Sicherheit bei den Banken. Diese Sicherheiten können eine Kreditumschuldung auch in schwierigen Fällen möglich machen. Anbieter wie Bon-Kredit* stellen für Rentner mit niedrigen Einkommen, Grundsicherung oder fehlenden Sicherheiten eine Alternative gute Alternative zur konservativen Sparkasse dar. Bon-Kredit* verhilft auch älteren Personen wie Rentnern weitgehend unproblematisch und ohne Hinterlegung von Sicherheiten zu einem Kredit.
Wie Selbstständige die Kreditaufnahme gelingt
Selbständige sehen sich mit dem Problem konfrontiert das Banken Ihre Einkommensnachweise erst nach drei oder vier Jahren Geschäftstätigkeit anerkennen. Selbstständige hingegen benötigen Kapital aber in der Regel bereits schon beim Start der Selbstständigkeit. Schließlich ist die Gründungsphase geprägt von zahlreichen Anschaffungen um den Geschäftsbetrieb zum Laufen zu bringen.
Ein guter Kredit für Selbstständige verlangt daher Einkommensnachweise nur über einen kurzen Zeitraum von 6 bis 12 Monaten. Anbieter wie Auxmoney* oder Ferratum* haben für Selbstständige die Geringsten Hürden bei der Beantragung. In folgender Tabelle sind die Anforderungen an die Geschäftstätigkeit unterschiedlicher Anbieter beim Kredit für Selbstständige gegenübergestellt. Hiermit sollte die Kreditaufnahme auch als Selbstständiger gelingen.
Anbieter | Anforderung | Bewertung |
---|---|---|
Auxmoney* | Wenn die Bonität stimmt ist der Kredit von Privat und ohne Einkommensnachweis bzw. Gehaltsnachweis möglich. | Einfache Anforderung für Selbstständige |
Ferratum* | Wenn die Bonität stimmt ist der Kredit ohne Einkommensnachweis bzw. Gehaltsnachweis möglich. | Einfache Anforderung für Selbstständige |
Bon-Kredit* | Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht. | Mittlere Anforderung für Selbstständige |
Maxda* | Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht. In Einzelfällen werden Jahresabschlüsse und Einkommenssteuerbescheide der letzten drei bis vier Jahre verlangt. | Mittlere Anforderung für Selbstständige |
Credimaxx* | Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht. | Mittlere Anforderung für Selbstständige |
Creditolo* | Selbstständigkeit von 4 Jahren oder länger: Einkommensteuerbescheide aus denen Einkommen und aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Selbständigkeit kürzer als 4 Jahre: Zusätzliche Sicherheiten werden benötigt. Als Sicherheiten eignen sich zum Bsp. Renten-, Lebensversicherung, Bausparvertrag oder Sparguthaben. Die Sicherheit muss in etwa der Kreditsumme entsprechen. | Strenge Anforderung für Selbstständige |
Wie Österreicher in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten
In Österreich sind die Regeln ähnlich wie in Deutschland. Was bei uns die Schufa ist, ist in Österreich der Kreditschutzverband KSV. Auch in Österreich müssen vergleichbare Kriterien erfüllt sein, um einen Kredit zu erhalten. Bei schlechter Bonität durch negative KSV Einträge lehnen Banken die meisten Anträge ab. Problematisch ist die Situation im Alpenland auch bei schwierigen Fällen wie Arbeitslosen, Selbstständigen, Studenten und Schülern. Glücklicherweise gibt es auch in Österreich verschiedene Institutionen, die trotzdem einen Kredit bei schlechter KSV ermöglichen. Auf der Seite Tarifgigant.at findest du 4 Möglichkeiten wie du einen Kredit in schwierigen Fällen in Österreich erhältst. Diese Möglichkeiten sind Privatkredite, Kredit mit Bürgen, Minikredite trotz KSV Eintrag, sowie Kredite ohne KSV aus der Schweiz. Alle Anbieter findest du unter dem Link. Wenn du Österreicher bist, siehst du am Besten unter dem Link direkt mal wie Österreicher in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten.
Wie Arbeitslose in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten
Für Arbeitslose ALG II oder Hartz 4 Bezieher ist die Lage am Kreditmarkt sehr schwierig. Da der Hartz-4-Regelsatz niedriger ist als der Pfändungsfreibetrag, können Banken nichts verpfänden. Daher verzichten sie auf die Gewährung von Krediten an Arbeitslose in Hartz 4 gleich ganz. Schweizer Kredite werden Arbeitslosen wegen zu geringem Einkommen auch nicht gewährt. Aber es gibt noch ein paar Möglichkeiten trotz Hart4 einen Kredit zu bekommen.
Beim Kredit trotz Hartz 4 stehen die folgende Möglichkeiten offen:
1. Kredit trotz Hartz 4 vom Jobcenter
Die günstigste Möglichkeit einen Kredit trotz Hartz 4 zu bekommen, ist der kostenlose Kredit vom Jobcenter. Das zinslose Darlehen kann beim Jobcenter formlos beantragt werden. Voraussetzung ist, dass es notwendig ist. Das Jobcenter nennt notwendigen Kreditbedarf „unabweisbaren Bedarf“. Unabweisbarer Bedarf darf nicht abgelehnt werden.Ein unabweisbarer Bedarf stellt eine defekte Waschmaschine, ein defekter Kühlschrank oder ein kaputtes Auto dar. Für diese Käufe wird das Darlehen genehmigt. Das Darlehen wird nicht genehmigt für einen neuen Fernseher, den Austausch einer defekten Spülmaschine oder einen Trockner.
2. Kredit trotz Hartz 4 von Verwandte, Freunden und Bekannten
Außerdem können Verwandte, Freunde und Bekannte trotz Hatz 4 Kredit gewähren. Geld von Leuten verlangen, die du kennst ist einfach und ohne komplizierte Formulare möglich.Allerdings solltest du bedenken, dass bei Zahlungsschwierigkeiten das Verhältnis zum Kreditgeber belastet werden.
3. Kredit trotz Hartz 4 mit bonitätsstarkem Bürgen
Eine dritte Möglichkeit als einen Kredit mit Hartz 4 zu erhalten, besteht darin den Kredit gemeinsam mit einem Bürgen mit guter Bonität zu beantragen. Der Bürge haftet hierbei für den Kredit mit, was bei guter Bonität gute Konditionen ermöglicht. Allerdings können Ausfälle von Kreditraten das persönliche Verhältnis zum Bürgen belasten. Denn die Bank treibt das Geld im Zweifelsfall vom Bürgen ein.
4. Kredit trotz Hartz 4 mit Minikredit
Eine weitere Möglichkeit einen Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten stellen Minikredite dar. Hierbei handelt es sich um Darlehen bis 1.000 € und einer Laufzeit von ein bis sechs Monaten. Bei Anbietern wie der Ferratum Bank* können Arbeitslose mit Hartz 4 auch in schwierigen Fällen noch ein Darlehen bis 1.000 € für ein bis sechs Monate erhalten. Um den Ferratum Kredit möglichst kostengünstig zu erhalten, solltest du das Geld innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Ebenfalls sind teure aber optionale Zusatzleistungen nicht empfehlenswert.
Hartz IV Aufstocker mit festem Job und Arbeitslose die ALG 1 beziehen haben meistens deutlich bessere Chancen auf einen Kredit – auch bei vielen deutschen Banken. Du kannst als ALG 1 Bezieher schufaneutral eine Anfrag zu einem Ratenkredit starten. Viele günstige Anbieter dazu findest du im Kreditvergleich.
Wie du einen Kredit bei geringem Einkommen erhältst
Personen mit geringem Einkommen müssen bei der Beantragung eines Kredits oft eine schmerzliche Erfahrung machen: Je mehr jemand wegen seiner persönlichen Finanzen einen Kredit benötigt, desto schwieriger gestaltet sich die Beantragung. Das „Kredit-Paradoxon“ macht es Geringverdienern, Hausfrauen, Studenten, Halbtagskräften und Rentnern sehr schwer ein Darlehen zu erhalten. Aber der Beitrag „Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen?“ zeigt, wie und bei welcher Bank du als Geringverdiener dennoch einen Kredit erhältst. Und falls der Kredit nicht gewährt wird, findest du am Ende des verlinkten Artikel noch 7 Alternativen, wie du trotz kleinem Einkommen Zugang zu Geld bekommen kannst. Wenn du nur ein geringes oder kein Einkommen hast, interessieren dich vielleicht auch diese 4 Möglichkeiten einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten.
Bei welcher Bank ein Kredit trotz Krankengeld möglich ist
Wenn du einen Kredit trotz Krankengeld aufgrund einer länger anhaltenden Krankheit benötigst, handelt es sich hierbei ebenfalls um einen schwierigen Fall. Das liegt daran, dass Krankengeld rechtlich nur unter bestimmten Umständen als pfändbares Einkommen gilt. Kommt der Kreditnehmer nun in Verzug mit der Kreditrate, hat die Bank es deutlich schwerer an das Geld zu kommen. Daher sehen Banken von einer Kreditvergabe bei Bezug von Krankengeld oft generell ab. Somit werden allerdings viele ehrliche Leute von den Banken zu unrecht bestraft.
Kredit trotz Krankengeld von speziellen Banken und Kreditvermittlern
Es gibt aber einige Banken und Kreditvermittler welche zu etwas höheren Zinsen einen Kredit trotz Krankengeld vergeben. Hierzu zählt der Anbieter Bon-Kredit*, welcher Kredite auch in diesem schwierigen Fall ermöglicht. Um die Kreditaufnahme weiter zu erleichtern hilft es, wenn du abschätzen kannst, dass du bald wieder arbeitsfähig bist. Im Besten Fall hast du über deine baldige Genesung eine ärztlichen Bescheinigung, die du der Bank bei Fragen vorlegen kannst. Ebenfalls erleichtert eine Bürgschaft die Kreditaufnahme, wenn dein Einkommen nur das Krankengeld ist. Dennoch ist bei Bon-Kredit* ein Kredit trotz Krankengeld oftmals auch ohne diese Maßnahmen schon möglich.
Kredit trotz Krankengeld als Policen- oder Grundschulddarlehen
Wenn du über eine Rentenversicherung oder eine Lebensversicherung mit einem Rückkaufwert von mindestens 1.000 Euro verfügst, kannst du auch ein Policendarelehen aufnehmen. Hierbei wird deine Renten- oder Lebensversicherung beliehen und dient der Bank als Sicherheit. Aufgrund der Sicherheit kann die Bank auf eine Schufa Abfrage verzichten. Ein empfehlenswerte Anbieter für Policendarlehen ist die SWK-Bank*. Weitere Möglichkeiten bestehen durch Grundschulddarlehen, bei denen du deine Immobilie durch eine Immobilien Finanzierung beleihst.
Wenn du Geld für ein Auto benötigst gibt es weitere Möglichkeiten für den Kredit trotz Krankengeld
Wenn es um die Finanzierung eines neuen Autos trotz Krankengeld geht, gibt es auch die Option eine Finanzierung über ein Autohaus zu machen. Im Beitrag Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa sind 5 Autohäuser aufgelistet, die auch im Falle von schwacher Bonität aufgrund des Krankengeldes dein direkt und ohne Bank Auto finanzieren. Zudem bestehen bei schwacher Bonität Ausweichmöglichkeiten über Leasing ohne Schufa oder auch ein Auto Abo ohne Schufa von Finn kommt in Frage. Bei Finn* erhältst du neben günstigen Preisen auch ein Rundum-Sorglos Paket für dein Auto.
Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?
Wenn dir deine Bank wegen Schulden kein Geld leiht, können dir Smava*, Auxmoney* und Credimaxx* oft noch einen Kredit trotz Schulden geben. Die Angebote der Banken sind für Schuldner oft sehr ansprechend, da man dich als neuen Kunden gewinnen möchte. Eine Umschuldung der alten Kredite lohnt sich hierbei oft besonders.
Dennoch sollten Schuldner bei bereits bestehenden Schulden umsichtig bei der Kreditaufnahme agieren, um nicht in die Schuldenspirale zu gelangen. Wann die Gefahr der Schuldenspirale besonders groß ist erfährst du im Ratgeber „Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?“.
Der Kredit in (besonders) schwierigen Fällen aus der Schweiz
Ein Kredit ohne Schufa ist in besonders schwierigen Fällen die einzige Möglichkeit, schnell und unkompliziert an das gewünschte Geld zu kommen. Der Vorteil eines Schweizer Kredits besteht darin, dass deutsche Auskunfteien wie die Schufa kein Mitspracherecht bei der Vergabe haben. Daher kann der Kredit auch trotz negativer Schufa Einträge vergeben werden. Dennoch wird ein Schweizer Kredit ohne Schufa nur bei ausreichender Zahlungsfähigkeit vergeben. Bei einer Kreditanfrage prüft die Bank, ob deine Bonität ausreichend ist um das Darlehen zurück zu bezahlen.
Die Prüfung der Bonität ist beim Schweizer Kredit ohne Schufa deutlich einfacher als bei deutschen Banken. Das bedeutet, dass ausländische Banken den Schweizer Kredite ohne Schufa seltener ablehnen. Allerdings fallen dadurch Kredite ohne Schufa aber auch häufiger aus. Die Banken legen diese Kosten um und verlangen für schufafreie Darlehen höhere Zinsen.
Oftmals benötigst du keinen teuren Kredit ohne Schufa. Stattdessen kannst du auf einen Kredit einer deutschen Bank zurückgreifen. Hierzu ist es wichtig, dass du dir bei der Kreditanfrage bei einem Vermittler deiner Wahl beide Optionen offen hältst um nicht zu viel für den deutlich teureren Schweizer Kredit zu bezahlen.
Anbieter wie die Sigmabank vergeben selbst in besonders schwierigen Fällen einen Kredit
Kredite ohne Schufa stammen fast ausschließlich von der Sigmabank, welche Ihren Sitz erstaunlicherweise in Liechtenstein hat. Die Liechtensteiner Sigmabank ist der Nachfolger der Fidium Finanz aus dem Schweizer Ort St. Gallen. Diese vergab in der Vergangenheit den Kredit ohne Schufa. Zudem verhalf die St. Galler Bank dem „Schweizer Kredit“ zu seinem Namen. Noch heute ist der Name Schweizer Kredit ein bekannter Begriff wenn ein Kredit ohne Schufa gemeint ist.
Bei der Sigma Kredit Bank können sich Kunden bis zu 7.500 Euro ohne Schufa leihen. Dabei ist der schufafreie Kredit aufgrund der einfachen Vergabe etwas teurer bei den Zinssätzen. Der effektive Jahreszinssatz liegt bei knapp über elf Prozent.
Den Schweizer Kredit ohne Schufa kannst du bei der Sigmabank per Post anfragen. Hierzu muss das Formular auf der Homepage der Bank ausgefüllt, ausgedruckt und unterschrieben werden. Eine Online Beantragung des Kredit ohne Schufa bei der Sigmabank ist über Bon-Kredit* oder das von Maxda bereitgestellte Online-Formular* möglich.
Beim Kredit aus der Schweiz ist gerade in schwierigen Fällen Vorsicht angeraten
Seriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa aus der Schweiz und Liechtenstein ist daran gelegen, Kreditnehmern auf die Beine zu helfen. Nicht so gute und unseriöse Anbieter von Schweizer Kredite treiben Kunden hingegen tiefer in die Schulden. Da zumeist bereits Finanzprobleme bestehen, bevor der Schweizer Kredit abgeschlossen wird, können versteckte Kosten für Kreditversicherungen, Provisionen die im Voraus zu zahlen oder teure Nachnahmegebühren so manchem finanziell das Genick brechen. Daher solltest du Anfragen zum Kredit in schwierigen Fällen aus der Schweiz nur bei Anbietern stellen die keine keine Gebühren vorab verlangen.
Kredit für hoffnungslose Fälle
Wenn dein Kreditfall nicht besonders schwierig sondern hoffnungslos erscheint, solltest du von einer Aufnahme des Darlehens absehen. Ein Kredit ist ein hoffnungsloser Fall, wenn das Einkommen nicht ausreicht um die Kreditraten zu bezahlen.
Hierzu ein Beispiel: Beträgt dein frei verfügbares Einkommen nach Abzug aller Kosten 100 €, kannst du etwa einen Kredit von 4.400 € bei einer Laufzeit von 4 Jahren erhalten. Bei einer Laufzeit von 6 Jahren sind 6.600 € Kredit und bei 10 Jahren Laufzeit sind 10.000 € möglich.
Nach einer anderen Faustformel, kannst du etwa das 15x deines Monatsnettos an Kredit aufnehmen. Bei 1.000 € netto sind also etwa 15.000 € Kredit möglich bei 2.000 € netto bekommst du etwa 30.000 € an Kredit gewährt.
Ein Kredit für hoffnungslose Fälle ist ein Kredit, der aufgenommen wird, obwohl kein frei verfügbares Einkommen vorliegt um die Kreditraten bedienen zu können. Die meisten Kreditanbieter vergeben in hoffnungslosen Fällen keinen Kredit. Denn die Rückzahlung ist höchst unsicher und bei fehlendem Einkommen unwahrscheinlich.
Wenn du ein Kredit Angebot erhältst, obwohl du die Kreditraten nicht zurückzahlen kannst, solltest du es ablehnen!
Wenn du den Kredit dennoch annimmt, ist eine Überschuldung fast unausweichlich. Verschaffe dir in hoffnungslosen besser einen Überblick über dein frei verfügbares Nettoeinkommen am Monatsende oder hole dir entsprechende Hilfe bei einer Schuldnerberatung.
Einen Kredit trotz Hartz 4 abschließen – Auch ein hoffnungsloser Fall?
Kredite trotz Hartz 4 sind – wie weiter oben beschrieben – grundsätzlich möglich. Was hier gut funktioniert ist den Kredit gemeinsam mit einem Bürgen mit guter Bonität beantragen. Eine weitere Möglichkeit stellen Minikredite dar. Hierbei handelt es sich um Darlehen bis 1.000 € und einer Laufzeit von ein bis sechs Monaten. Bei Anbietern wie der Ferratum Bank* können Arbeitslose mit Hartz 4 auch in schwierigen Fällen noch ein Darlehen bis 1.000 € für 6 Monate oder kürzer erhalten. Dabei wird dieser Blitzkredit trotz schlechter Bonität am Besten ohne Express-Option oder 2 Raten Gebühr beantragt.
Voraussetzungen für den Schweizer Kredit in schwierigen Fällen
Genau wie bei einer Kreditvergabe innerhalb Deutschlands sind auch beim Schweizer Kredit einige grundsätzliche Voraussetzungen zu erfüllen. Die Vorraussetzungen sind jedoch nicht mit denen deutscher Banken vergleichbar. Du musst lediglich folgendes vorlegen:
- Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit dazugehörigem Kontoauszug
- Kontoinhaber und Lohneingang müssen ersichtlich sein
- Kopie des Personalausweises
- Kopie der Lohnsteuerbescheinigung; Alternativ Jahreslohnabrechnung bzw. Dezemberlohnabrechnung
Bei Selbstständigen sind Einkommensteuerbescheide der letzten zwei oder drei Jahre sowie eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) alternativ erforderlich.
Die Identifizierung bei Krediten in schwierigen Fällen aus der Schweiz erfolgt über das Deutsches Postident Verfahren
Ähnlich wie bei der Kreditvergabe im Inland verlangen auch die ausländische Kreditgeber eine Identitätsprüfung. Die Prüfung der Identität erfolgt über das Postident-Verfahren. Da das Verfahren das gleiche wie im Inland ist, dauert es auch in etwa gleich lang. Online kann die Identifizierung sofort erfolgen. Somit dauert die Kreditvergabe bei einem Schweizer Kredit nicht länger als bei einem regulären Ratenkredit aus Deutschland. Kreditvermittler wie Bon-Kredit* stellen eine schnelle und unbürokratische Online Abwicklung für die Kreditvergabe zur Verfügung. Somit bleibt dir also nicht nur ein persönliches Vorsprechen in der Filiale erspart – der Vorgang ist auch deutlich schneller als bei vielen deutschen Filialbanken.
Der Grund für die Kreditaufnahme interessiert den Kreditgeber nicht
Ein Schweizer Kredit wird ohne Sicherheiten vergeben. Ob du den Kredit für einen Umzug, ein Auto oder etwas ganz anderes verwendest interessiert den Kreditgeber daher in der Regel nicht.
Der schufafreie Kredit der Sigmabank ist nur für Festangestellte
Stattdessen versucht der Kreditgeber das Risiko eine Nicht-Rückzahlung über andere Möglichkeiten zu minimieren. Der Kredit der Sigma Bank wird deshalb nur an Festangestellte Arbeitnehmer vergeben. Als Selbstständiger wirst du von Bon-Kredit* und Co. zu anderen Banken vermittelt. Dadurch kannst du so dennoch einen Kredit erhalten.
Ein Schweizer Kredit kann durch eine Kredit Umschuldung in vielen schwierigen Fällen aufgestockt werden
Wenn du bereits einen Schweizer Kredit hast, kannst du diesen auch in schwierigen Fällen aufstocken. In einem ähnlichen Artikel ist beschrieben wie eine Aufstockung von Krediten in schwierigen Fällen mit einer Umschuldung gelingt. Insbesondere gelingt eine Umschuldung in vielen Fällen reibungslos, wenn du bereits einen erheblichen Teil des bestehenden Kredits pünktlich und regelmäßig zurückgezahlt hast. Natürlich muss das Einkommen zur Bewältigung der höheren Kreditraten auch ausreichend hoch sein. So kannst du dir mit 100 € frei Verfügbaren Einkommen am Monatsende etwa einen Kredit mit 1.500 € zusätzlich leisten. Bei 200 € freiem Einkommen ist es entsprechend doppelt so viel.
Für die Umschuldung eines bestehenden Kredits sind auch in schwierigen Fällen nur wenige Unterlagen notwendig. Wenn du beim gleichen Vermittler oder der gleichen Bank Denn der Kreditnehmer einen Kredit beantragst weiß der Kreditgeber schon, dass du zuverlässig bist, was die Rückzahlung der Raten angeht. Daher geht die Genehmigung einer Kredit Aufstockung oder selbst eine Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen in den meisten Fällen unkompliziert und schnell. Im nächsten Beitrag erfährst du was bei einer Kredit Umschuldung zu beachten ist, damit du schnell und unkomplizierte eine Auszahlung erhalten kannst. Ob du den Kredit für für eine Autoreparatur, einen Umzug oder eine neue Waschmaschine verwendest, bleibt dir überlassen und ändert meistens wenig an den Konditionen.
Welche Bank hilft in schwierigen Fällen?
Anbieter wie Bon-Kredit,* Maxda,* oder die Sigma Bank* helfen dir mit Umfinanzierungen & schneller Kreditauszahlung aller deiner Kredite in schwierigen und sehr schwierigen Fällen. Die Kreditvermittler verfügen über ein Portfolio an europäischen Banken welche in schwierigen Fällen die Kreditvergabe ermöglichen, das Privatpersonen ohne Vermittler so nicht zur Verfügung steht.
Aber auch der Anbieter Smava* kann Kredite bei mittelmäßiger Bonität noch vermitteln. Zudem sind bei Smava nur 600 € Mindesteinkommen notwendig.
Wenn es sich um Beträge unterhalb von 1000 € eignet, sind auch die Anbieter Vexcash*, Ferratum* und Cashper* in schwierigen Fällen empfehlenswert. Diese Minikreditanbieter bewilligen in vielen schwierigen Fällen den Kredit – auch bei negativen Schufa Einträgen. Vexcash bietet eine Sofortauszahlung in unter einer Stunde an. Bei Ferratum ist eine Kreditvergabe auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Alternative Ratenkredit trotz negativer Schufa über einen Autohändler oft teurer
Wenn du dir mit dem Kredit ein Auto kaufen möchtest könnte folgendes interessant für dich sein: Im Beitrag Auto auf Raten kaufen trotz negativer Schufa haben wir die Zinsen und Gebühren bei einer Finanzierung über den Autohändler mit einer Finanzierung über Bon-Kredit* verglichen. Dabei stellten wir fest, dass du mit Bon-Kredit* fast immer eine günstigere Autofinanzierung bekommst als mit der Finanzierung über die Autohäuser direkt. Als Webseite die sich mit Krediten beschäftigt mögen wir hier nicht ganz neutral sein. allerdings sprechen die Zinsen und Gebühren dann doch eine klare Sprache.
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Disclaimer: Es handelt sich um gut recherchierte, aber dennoch unverbindliche Informationen.
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