Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – Alle 10 Ursachen + Erklärung / Beste Alternativen

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Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Tatsächlich lehnt die Sigma-Kreditbank aufgrund unzureichenden Einkommens und negativen Einträgen im Schuldnerverzeichnis eine Vielzahl von Kreditanfragen ab. Aber es gibt noch unzählige weitere Gründe für eine Ablehnung von Kreditbedarf der Sigma Kreditbank. In diesem Beitrag findest du alle Gründe, warum die Sigma Kreditbank deine Kreditanfrage ablehnen könnte.

Zusammenfassung des Artikels „Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?“

Hier sind alle 10 Gründe wann die Sigma Kreditbank ablehnt zusammengefasst:

  • 1. Wenn das Einkommen nicht ausreicht, lehnt die Sigma Kreditbank ab.
  • 2. Negative Haushaltsrechnung.
  • 3. Kein Arbeitnehmer.
  • 4. Wenn du weniger als 12 Monate bei deinem Arbeitgeber bist, lehnt die Sigma Kreditbank den Kredit ab.
  • 5. Wenn du befristet angestellt bist, wirst du bei der Sigma Kreditbank abgelehnt.
  • 6. Wenn du über 70 Jahre bist, lehnt die Sigma Kreditbank deine Kreditanfrage ab.
  • 7. Bei Lohnpfändungen lehnt die Sigma Kreditbank Kreditanfragen ab.
  • 8. Bei einer Lohn- oder Gehaltsabtretung, lehnt die Sigma Kreditbank deine Kreditanfrage ab.
  • 9. Bei laufenden Insolvenzverfahren erfolgt ebenfalls eine Absage.
  • 10. Negative Einträge im öffentlichen Schuldnerverzeichnis führen zur Absage.
  • Heute irrelevant: Mehr als 10 Krankheitstage.

Alternativen, wenn die Sigma Kreditbank ablehnt

Wenn du über Bon-Kredit* oder Smava* anfragst, wird man die passende Alternativen anbieten, wenn die Sigma-Kredit Bank ablehnt. Beide haben seit vielen Jahren Erfahrung in der Kreditvermittlung. Mehr Anbieter findest du im Beitrag: „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?

Bon-Kredit

  • Spezialisiert auf Kunden mit schlechter Bonität und negativen Schufa Einträgen
  • Mehr als 50 Jahre Erfahrung
  • Angebote manchmal etwas teurer
Zum Anbieter:
Bon-Kredit.de

Smava

  • Kredite zum besten Zins inklusive Garantie, dass es den Kredit nirgendwo günstiger gibt
  • Bekanntester Kreditvermittler in Deutschland
  • Bei schlechter Bonität erfolgt nicht immer ein Angebot.
Zum Anbieter:
Smava.de

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – 10 Ursachen und Erläuterungen

Wenn das Einkommen nicht ausreicht, lehnt die Sigma Kreditbank ab

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Bei Einkommen < 1.600 Euro besteht kaum eine Chance auf Kredit.

Ein zu geringes Einkommen ist die häufigste Ursache für eine Ablehnung des Sigma Kredits. Wenn dein Nettogehalt nicht deutlich über der Pfändungsfreigrenze liegt, besteht keine Kreditchance. Die Sigma Kreditbank führt nicht weiter aus, um welchen Betrag das Einkommen die Pfändungsgrenze überschreiten muss. Es ist davon auszugehen, dass die Bank Kreditanfragen ablehnt, wenn die Pfändungsgrenze nach Abzug der Kreditraten unterschritten wird.

Konto-Kredit-Vergleich.de berechnete daher die folgenden Mindesteinkommen für die Kredite der Sigma-Kreditbank. Da die Pfändungsfreigrenzen von den Unterhaltsverpflichtungen abhängen wurde dies hier ebenfalls berücksichtigt.

Unterhaltsverpflichtungen→
Kreditsumme ↓
012345+
3.500 €1.514 €2.042 €2.336 €2.630 €2.925 €3.219 €
5.000 €1.562 €2.090 €2.384 €2.678 €2.973 €3.267 €
7.500 €1.641 €2.169 €2.463 €2.757 €3.052 €3.346 €
Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Ohne Unterhaltsverpflichtungen benötigst du mehr als 1.514 Euro an Einkommen, um die Ablehnung beim 3.500 € Kredit zu vermeiden. Bei 5 oder mehr Unterhaltsverpflichtungen benötigst du mindestens ein Einkommen von 3.219 €

Hierbei handelt es sich um die absolute Untergrenze an Mindesteinkommen für die Kredite der Sigma Kreditbank. Je nach Bonität liegt das geforderte Mindesteinkommen der Sigma Kreditbank wahrscheinlich 200–300 Euro oberhalb der aufgeführten Werte. Mindestens sind daher eher 1.600 – 1800 Euro netto erforderlich, um den 3.500 Euro Kredit zu erhalten.

Die Sigma Kreditbank erhöht das geforderte Mindesteinkommen für den Kredit regelmäßig

Im Internet finden sich viele weitere Mindesteinkommen für den Kredit der Sigma-Kreditbank. Häufiger findet man Angaben von Mindesteinkommen über 1250 Euro oder 1350 Euro oder sogar geringere Werte. Hierbei handelt es sich aufgrund der regelmäßigen Erhöhung des geforderten Mindesteinkommens um veraltete Werte.

Das Mindesteinkommen beim Sigma Kredit ist an die Pfändungsfreigrenze geknüpft, welche jährlich erhöht wird und in 2023 für Singles bereits bei 1410 Euro liegt. Hinzu kommen noch die Kreditraten, welche nicht von unpfändbaren Einkommen bezahlt werden dürfen. Personen mit niedrigerem Mindesteinkommen werden mittlerweile leider abgewiesen. Das sagt die Sigma Kreditbank sogar selbst auf Ihrer Webseite.

Info

Negative Haushaltsrechnung

Über die Haushaltsrechnung überprüft die Sigma Kreditbank, ob du ausreichend viel Geld zur Verfügung hast, um die Kreditraten zu bezahlen. Der frei verfügbare Betrag sollte höher sein als die monatliche Rate des Kredits.

Folgende frei verfügbaren Beträge benötigst du für den Sigma Bank Kredit:

KreditMindestens frei verfügbar
3.500 Euro Kredit150 Euro
5.000 Euro Kredit200 Euro
7.500 Euro Kredit280 Euro
Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Wenn du weniger als 150 Euro für den 3.500 Euro Kredit, 200 Euro für den 5.000 Euro Kredit oder 280 Euro für den 7.500 Euro Kredit am Monatsende übrig hast folgt die Ablehnung.
positive Haushaltsrechnung
Positive Haushaltsrechnung: Es verbleiben 550 Euro für die Kreditraten. Dies reicht auch für den 7.500 Euro Kredit aus.

Kein Arbeitnehmer

Die Sigma Kreditbank vergibt Kredite ausschließlich an Arbeitnehmer. Selbstständige, Freiberufler, Studenten, Arbeitslose, Hausfrauen etc. erhalten keinen Kredit der Sigma Kreditbank.

Wenn du weniger als 12 Monate bei deinem Arbeitgeber bist, lehnt die Sigma Kreditbank den Kredit ab

Eine unbefristete Festanstellung, die seit mindestens zwölf Monaten ununterbrochen besteht, ist eine weitere Voraussetzung, die du für den Sigma Kreditbank Kredit erfüllen musst. Dies berichtet die Sigma Kreditbank in der Frankfurter Rundschau.

Auch die Sigma Kreditbank prüft die Bonität genau

Bei der Sigma Kreditbank kannst du einen Kredit ohne Schufa erhalten. Was bei Krediten ohne Schufa allerdings oftmals verschwiegen wird, ist, dass es sich dabei keineswegs um Kredit ohne Bonitätsprüfung für jedermann eignet. Auch die Sigma-Kreditbank prüft dein Einkommen und die Einträge in Schuldnerverzeichnissen genau ab. Der Anbieter Bon-Kredit* hat Kreditalternativen in schwierigen Fällen.

Info

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – Befristeter Arbeitsvertrag

Angestellte mit befristetem Arbeitsvertrag erhalten in meistens keinen Kredit der Sigma Bank. Es gibt allerdings einzelne Ausnahmen. Wenn dein Arbeitsverhältnis seit mehr als 12 Monaten besteht und die Befristung länger als 40 Monate ist, stehen die Kreditchancen gut. Da die meisten Befristungen aber kürzer als 40 Monate sind, kann man sagen, dass ein befristeter Arbeitsvertrag meistens ein Ablehnungsgrund ist.

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – 70 + oder U18

Auch ältere Personen gehen bei der Sigma Kreditbank leer aus. Kredite sind für Rentner bis 70 Jahre möglich. Angestellte erhalten hingegen nur bis zum Alter von 65 Jahren einen Kredit der Sigma Bank. Auch im Vorruhestand ist eine Kreditvergabe über die Sigma Bank aber noch möglich. Entsprechende Anträge dieser werden durch die Sigma Kreditbank individuell geprüft. Kredite für Rentner findest du in diesem Beitrag.

Natürlich musst du für den Kredit der Sigma-Kreditbank auch volljährig sein. Die Bank verleiht kein Geld an Minderjährige.

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? -Lohnpfändungen

Die Sigma Kreditbank fragt ab, ob du eine Lohnpfändung hast. Wenn du bereits eine Lohnpfändung am Laufen hast, wird man dich ablehnen. Wenn du über eine falsche Angabe nachdenkst: Lass’ es. Denn eine Lohnpfändung ist in der Regel im Schuldnerverzeichnis als Negativeintrag eingetragen. Die Sigma-Kreditbank wird es also ohnehin schnell herausfinden. Richte dir stattdessen ein P-Konto ein und schau dir mal diese P-Konto Tricks an.

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – Lohn- oder Gehaltsabtretung

Die Sigma Kreditbank lehnt die Kreditanfrage bei einer Lohnabtretung ab, da die Bank bei einer Abtretung kaum eine Chance mehr hätte, in Verzug geratene Kreditraten erfolgreich einzufordern. Dieses Risiko ist der Sigma-Kreditbank zu groß.

Wenn du deinen pfändbaren Gehaltsanteil bereits an eine andere Bank abgetreten hast, lehnt die Sigma Kreditbank eine weitere Anfrage nach Kredit ab
Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – Wenn du deinen pfändbaren Gehaltsanteil bereits an eine andere Bank abgetreten hast, lehnt die Sigma Kreditbank eine weitere Anfrage nach Kredit ab

Was ist eine Lohnabtretung?

Bei einer Lohn- oder Gehaltsabtretung tritt ein Arbeitnehmer den pfändbaren Anteil seines Einkommens an einen Kreditgeber ab. Hierdurch überträgt der Arbeitnehmer das Recht, dass ein Kreditgeber auf sein Einkommen zugreifen kann, falls er mit einer Rate in Verzug kommt. Im Gegensatz zur Pfändung ist für die Lohn- bzw. Gehaltsabtretung kein vollstreckbarer Titel notwendig.

Wozu dient eine Lohnabtretung?

Somit dient eine Lohnabtretung also als Sicherheit bei einem Kredit. Kommt der Kreditnehmer seinen Schulden nicht nach, fordert die Bank das Geld beim Arbeitgeber an, ohne ein Gericht einschalten zu müssen.

Info

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – Laufendes Insolvenzverfahren

Der Kredit der Sigma Bank wird erst nach Restschuldbefreiung vergeben. Während einem laufend Insolvenzverfahren erhältst du von der Sigma Kreditbank keinen Kredit.

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? – Einträge im Schuldnerverzeichnis

Die Sigma Kreditbank fragt öffentliche Schuldnerverzeichnisse bei den Amtsgerichten ab. Wenn es im Schuldnerverzeichnis einen Eintrag zu dir gibt, erhältst du von der Sigma Kreditbank eine Absage.

Wann gibt es einen Eintrag in das Schuldnerverzeichnis?

Das Schuldnerverzeichnis ist ein Register bei jedem Amtsgericht, wo Schuldner erfasst werden,

  • die eine Vermögensauskunft nicht abgegeben haben,
  • bei denen eine Zwangsvollstreckung nicht aussichtsreich wäre oder
  • die keine vollständige Gläubigerbefriedigung nachweisen können.

Die Sigma Kreditbank und andere Gläubiger können das Schuldnerverzeichnis einsehen, um die Bonität von Schuldnern zu prüfen und somit ihre Interessen zu schützen.

Einträge im Schuldnerverzeichnis werden nach 3 Jahren wieder gelöscht. Auch die Schufa nutzt das Schuldnerverzeichnis zur Berechnung Ihres Scores. Wenn die Daten an die Schufa übertragen wurden, gelten hierfür längere Löschfristen.

Info

Heute irrelevant: Mehr als 10 Krankheitstage

Früher hatte die Sigma Kreditbank Regeln nach denen auf der aktuellen Gehaltsabrechnung nicht mehr als 10 Krankheitstage (80 Stunden) aufgeführt sein durften. Auch bei mehr als 32 Stunden Kurzarbeitergeld vergab die Sigma Kreditbank keinen Kredit mehr. Diese Regeln gibt es aber in 2023 nicht mehr. Wenn dein Einkommen ausreichend hoch ist, kannst du bei der Sigma Bank auch bei mehr als 10 Krankheitstagen oder sogar bei Bezug von Krankengeld einen Kredit beantragen.

Fazit: Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab?

Auch wenn die Sigma Kreditbank einen Kredit ohne Schufa-Prüfung vergibt, heißt das nicht, dass die Bank keine Bonitätsprüfung durchführt. Du brauchst nicht nur ein Einkommen von mindestens 1.600 Euro netto aus fester Anstellung, sondern musst auch durch eine positive Haushaltsrechnung belegen können, dass du dir den Kredit leisten kannst.

Zudem muss dein Arbeitsverhältnis sei mindestens 12 Monaten bereits bestehen und die Probezeit vorbei sein.

Wenn du befristet angestellt bist, muss die Befristung länger laufen als die Kreditlaufzeit. Da diese bei 40 Monaten liegt, werden Personen mit befristetem Arbeitsverhältnis in der Regel abgelehnt.

Personen über 70 Jahren (und natürlich unter 18-Jährige) erhalten bei der Sigma Kreditbank ebenfalls keinen Kredit. Weitere Ablehnungsgründe der Sigma Kreditbank sind Lohnpfändungen, Lohnabtretungen, laufende Insolvenzverfahren oder ein negativer Eintrag im Schuldnerverzeichnis beim Amtsgericht.

Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab
Wann lehnt die Sigma Kreditbank ab? Alle 10 Gründe zusammengefasst.

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