Kredit ohne SCHUFA in Zeiten der Coronakrise

Viele Menschen sind durch die Coronakrise in finanzielle Bedrängnis gekommen. Ein Kredit ohne SCHUFA scheint in der Coronakrise häufig ein schneller Ausweg aus der Misere zu sein, schließlich ist die Beantragung unbürokratisch, einfach und schnell. Konto-Kredit-Vergleich rät jedoch zum Abschluss eines konventionellen Ratenkredits.

Die SCHUFA

Die SCHUFA ruft bei vielen eher negative Assoziationen hervor. Die Auskunftei wird gefürchtet, da viele Sorgen haben sie würde negative Informationen über die eigene Person gespeichert haben. Daher haben viele Verbraucher den Wunsch einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft einzuholen. Konto-Kredit-Vergleich.de möchte als Aufklärungsplattform Licht ins Dunkle bringen: Nicht selten ist die Sorge um den SCHUFA Score unberechtigt und es kann auch ein Kredit mit SCHUFA Einkunft eingeholt werden. Häufig zu deutlich besseren Konditionen.

Was die SCHUFA macht: Das Scoring Verfahren

Bei der SCHUFA handelt es sich um eine sogenannte Wirtschaftsauskunftei aus Wiesbdaden. Der Name steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung.

Die SCHUFA erhält Informationen zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen von Banken, Stromanbietern und Versandhändlern. Wenn du deinen Kreditverpflichtungen besipielsweise nicht nachkommst, kann die Bank das an die SCHUFA melden. Im Gegenzug können Banken und andere Institute auf die bei der SCHUFA gespeicherte Historie zum Zahlungsverhalten einer Person zugreifen. Diese Historie ist ein Teil deiner Bonität.

Die SCHUFA berechnet eine Wahrscheinlichkeit mit der die betreffende Person den Vertrag erfüllt, also etwa einen Kredit fristgerecht zurückzahlt. Diese Wahrscheinlichkeit basiert auf deiner Bonität und wird auch SCHUFA Score genannt. Die Berechnung der Ausfallquote erfolgt auf der gespeicherten Historie. Der Schufa Score ist die erste Kennzahl, die die SCHUFA an Banken vor Kreditvergabe weiterleitet.

Die zweite Information welche die SCHUFA an Banken weiterleitet, ist, ob Negativmerkmale vorliegen. Negativmerkmale sind zum Beispiel ein geplatzter Kredit oder ein Konto in Abwicklung. Statistisch ist es unwahrscheinlich, dass Negativmerkmale zu dir vorliegen: Nur 9,2 % der Datensätze enthielten 2018 Negative Einträge. (Quelle: SCHUFA CreditCompass 2019)

Ein Kredit ohne Schufa ist häufig nicht notwendig: Nur 9,2 % der SCHUFA Datensätze enthielten 2018 negative Einträge.
Ein Kredit ohne Schufa ist häufig nicht notwendig: Nur 9,2 % der SCHUFA Datensätze enthielten 2018 negative Einträge.

Bei deutschen Banken: Kein Kredit ohne SCHUFA Abfrage

Wer einen Kredit bei einer deutschen Bank aufnehmen möchte, kommt an der SCHUFA nicht vorbei. Das Gesetz verpflichtet deutsche Banken dazu, die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden zu prüfen. Das geht für die Bank am einfachsten, indem die Banken auf Auskunfteien wie die SCHUFA zurückgreifen. Es geht für die Bank darum, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Ein Kreditausfall käme die Banken nämlich teuer zu stehen. Letzten Endes hat die Genauigkeit und Strenge der Bank aber auch für den Kunden einen entscheidenden Vorteil. Durch die Prüfung wird sichergestellt, dass sich der Kunde den Kredit auch leisten kann.

Sollte die monatliche Rückzahlungsrate vom Kunden nicht zu stemmen sein, besteht die Gefahr der Überschuldung. Daher möchte die Bank vor der Kreditvergabe auch wissen, ob der Kunde weitere Darlehen fristgemäß zurückzahlt.

Die meisten deutschen Banken in Deutschland nutzen die SCHUFA als Teil Ihrer Bonitätsprüfung. Es kommt vor, dass Banken weitere Auskunfteien wie etwa Boniversum oder Infoscore nutzen. Das Prinzip ist aber bei diesen Auskunfteien mit dem der SCHUFA vergleichbar.

SCHUFA Abfrage ist Teil einer größeren Bonitätsprüfung einer Bank

Eine Bonitätsprüfung einer Bank ist mehrdimensional. Die SCHUFA-Abfrage ist nur ein Teil davon. Weitere Bestandteile der Bonitätsprüfung sind Einkommen und die Gegenüberstellung der regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben.

Prüfe deinen SCHUFA Eintrag

Bei SCHUFA Einträgen passieren Fehler. Hast du den Eindruck, dass dir unberechtigt ein Kredit mit SCHUFA-Eintrag von der Bank verweigert wird? Es kann durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutze die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen. Sofern hier Fehler zu entdecken sind, kannst du die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge veranlassen.

Der Schweizer Kredit: Eine Möglichkeit für Gutverdienende einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen

Der Schweizer Kredit: Eine weitere Möglichkeit einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen

Da man bei deutschen Banken eigentlich nicht an der SCHUFA oder anderen Auskunfteien vorbeikommt, besteht keine Möglichkeit einen Kredit ohne SCHUFA bei einer deutschen Bank zu bekommen. Bei ausländischen Banken ist das anders. Am verbreitetsten ist der Schweizer Kredit. Hier stammt das Geld von einer Schweizer Bank und fließt ohne Prüfung der SCHUFA auf dein Konto.

Allerdings bedeutet dies nicht, dass Schweizer Banken keine Bonitätsprüfung durchführen. Ein gewisses Mindesteinkommen wird in der Regel vorausgesetzt. Eine weitere Bedingung für den Abschluss eines Schweizer Kredits ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Eine dritte Information die Schweizer Banken wissen möchten, ist, ob bereits weitere Kreditverträge bestehen.

Für Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende besteht daher die Möglichkeit einen Schweizer Kredit abzuschließen zumeist nicht. Entsprechende Ratgeberartikel, wie du trotzdem an Geld kommen kannst habe ich verlinkt.

Leider hat ein Kredit ohne SCHUFA auch Nachteile

Ja, so ist es leider nun mal. Kein Vorteil ohne Nachteil. Für Kredite ohne SCHUFA sind die Zinsen höher. Der Grund ist einfach: der Kreditgeber kann dich schlechter einschätzen und vermutet daher das Schlechteste. Deshalb hebt der Kreditgeber die Zinsen an.

Die maximale Kreditsumme für Kredite ohne SCHUFA ist in der Regel begrenzt. Üblicherweise können mit einem schufafreien Kredit nur maximal 7.500 Euro aufgenommen werden– bei gewöhnlichen Ratenkrediten sind meist deutlich höhere Kreditsummen möglich.


⚠ Unseriöse Anbieter tummeln sich bei Krediten ohne SCHUFA ⚠

Bei einem Kredit ohne SCHUFA solltest du vorsichtig sein. Auf meiner FB-Seite erhalte ich täglich diverse Anfragen und Spam Beiträge von angeblichen Anbietern „seriöser“ schufafreier Kredite. Wenn du dich für einen Kredit ohne SCHUFA interessierst, solltest du vorsichtig sein. Folgende Kriterien können dir dabei helfen unseriöse Anbieter zu entlarven:

  • Vorabgebühren: Seriöse Anbieter die einen Kredit ohne SCHUFA Auskunft vermitteln, verlangen niemals vorab einen Kostenvorschuss. Auch eine besonders schnelle Bearbeitung wird von solchen Anbietern nicht gesondert in Rechnung gestellt.
  • Teure Hotline: Der telefonische Kontakt sollte über eine normale Rufnummer, oder eine kostenlose 0800er Rufnummer möglich sein. Ist das nicht der Fall, ist der Anbieter nicht seriös.
  • Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand: Wenn du Probleme hast bestehende Kredite zurück zu bezahlen, schließe keinen weiteren Kredit samt Insolvenzberatung aus einer Hand ab. Hole dir stattdessen Hilfe von einer professionellen und unabhängigen Schuldnerberatung. Die Caritas, Diakonie und das Roten Kreuz sind erste Anlaufstellen hierfür.
  • Teure Zusatzprodukte: Die Alarmglocken sollten ebenfalls schrillen, falls der Anbieter versucht di unsinnige Zusatzprodukte wie Beratungsdienstleistungen und Versicherungen in Rechnung zu stellen.
  • Überzogene Versandgebühren Vertragsunterlagen werden von seriösen Anbietern nicht per Nachnahme versendet. Versandgebühren für Vertragsunterlagen wirken wenig vertrauenerweckend.
  • Kein Impressum und Kontakt nur über E-Mail Wenn der Anbieter kein Impressum hat, solltest du Abstand davon nehmen.

Einen seriösen Anbieter eines Kredits ohne SCHUFA findest du über das Formular unseres Partners.

Viele Anbieter die mich über Facebook mit Werbung zu spammen, zahlen das versprochene Geld vermutlich niemals aus. Hast du vorab Gebühren an die Kreditvermittlung oder Beratung gezahlt, hast du kaum Chancen dein Geld gerichtlich wieder zu bekommen. Es ist deshalb ratsam Kreditanbieter vorher genau unter die Lupe zu nehmen.

Ein Kredit ist auch bei einem negativem SCHUFA-Eintrag möglich – Hier kannst du kostenlos und SCHUFA-neutral vergleichen

Kreditrechner

Online-Kreditvergleich

Fürchte dich nicht vor der SCHUFA – Ein schufafreier Kredit ist oft nicht notwendig

Häufig ist die Sorge darüber, ob der SCHUFA Score schlecht ist, bei Verbrauchern die einen Kredit benötigen, groß.

Laut der SCHUFA ist diese Sorge aber regelmäßig unbegründet: Über 91 % der der Datensätze enthielten 2018 keine negativen Einträge. (Quelle: SCHUFA CreditCompass 2019). Ein Girokonto, dass nicht im Dispo ist und kein Rückstand bei laufenden Kreditverträgen tragen dazu bei.

Aber auch wenn du schon einmal in finanzielle Schwierigkeiten geraten bist, bleiben diese negativen Einträge nicht ewig in der SCHUFA-Akte. Die SCHUFA muss bestimmte Löschfristen einhalten. Nach Ablauf dieses Zeitraums, der je nach Art des Eintrags variieren kann, wird der Negativeintrag gelöscht und ist für niemanden mehr einsehbar. Wenn du wissen willst, was die SCHUFA zu dir gespeichert hat, kannst du einmal im Jahr kostenlos Auskunft darüber verlangen.

Wenn du wissen willst, was die SCHUFA zu dir gespeichert hat, kannst du einmal im Jahr kostenlos Auskunft darüber verlangen.

Kredit ohne SCHUFA:Tipps für Verbraucher

Probier’s doch mal: Eine Kreditanfrage bei einer normalen Bank kostet nichts

Häufig schätzen Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit zu schlecht ein. Oftmals ist diese Sorge glücklicherweise unberechtigt. Bevor du einen Kredit ohne SCHUFA mit womöglich sehr hohen Zinsen abschließt, solltest du es bei einer herkömmlichen Bank anfragen. Wenn du dir zuvor eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft eingeholt hast, kannst du deine Chancen realistisch einschätzen und bleibst vor bösen Überraschungen verschont,

In der Not frisst der Teufel Fliegen: Der schufafreie Kredit

Einen Kredit ohne SCHUFA solltest du nur im Notfall in Anspruch nehmen. Wenn deine Kreditanfrage von verschiedenen Banken abgelehnt wurde, kann es auch sein, dass etwas an deiner Finanzsituation nicht in Ordnung ist. Die Ablehnung ist auch ein Warnsignal: Achtung, etwas passt hier nicht.

Hast du deine Ausgaben unter Kontrolle? Bist du dir sicher, dass du den Kredit zurück bezahlen kannst? Womöglich würde die Aufnahme eines weiteren Kredits dich tiefer in die Schuldenspirale hinab treiben. Wenn du den Überblick über deine Ausgaben verloren hast, hole dir professionelle Hilfe einer Schuldnerberatung. Die Caritas, Diakonie und das Roten Kreuz sind erste Anlaufstellen hierfür.

Ein Kreditvergleich sollte immer schufaneutral erfolgen

Natürlich solltest Du vor Aufnahme eines Kredits die Konditionen verschiedener Anbieter prüfen. Dabei solltest du darauf achten welche Informationen weitergegeben werden. Die Schufa sollte nur eine Anfrage zu den Konditionen („Anfrage Kreditkonditionen“) erhalten. Denn nur diese Anfrage beeinträchtigt deinen SCHUFA-Score nicht.

Wenn stattdessen das Merkmal „Anfrage Kredit“ an die SCHUFA übermittelt, wird, kann es sich negativ auf deinen Score auswirken. Frage beim Anbieter nach falls du dir unsicher bist, welche Anfrage gestellt wird.

Der Kreditvergleich von unserem Partner Smava ist stets schufaneutral. Alle Anfragen werden als Kreditkonditionsanfrage behandelt. Dadurch brauchst du dir um deinen Score keine Sorgen zu machen. Somit ist der Vergleich nicht nur kostenlos, sondern auch unverbindlich.

Überschuldung vermeiden, Kosten im Blick behalten

Um deine Ausgaben besser im Blick zu behalten gibt es ein paar einfache Tricks. Dazu gehört es eine Einnahmen-Ausgaben Übersicht zu erstellen. Hierzu gibt es auch zahlreiche Apps, welche dir die Arbeit erleichtern können.

Zudem ist es ratsam nicht zu häufig auf Raten zu kaufen, denn auch kleinere Finanzierungsbeiträge summieren sich schnell auf. Besser ist es ein Finanzpolster auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, auf dass man bei größeren Anschaffungen zurückgreifen kann. Generell sollte die Finanzierung von Konsum ein Notfall bleiben.

Oft sind jedoch auch Schicksalsschläge für die Aufnahme eines Kredites ursächlich. Wenn dir deine Ausgaben aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit über den Kopf wachsen, ist es ratsam professionelle Hilfe bei einer Schuldnerberatung zu suchen.

Einen Kredit mit oder SCHUFA Auskunft findest du über das Formular unseres Partners – Somit musst du nur eine Anfrage stellen. Die Anfrage ist selbstverständlich schufaneutral!

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