Kreditlexikon

Die Laufzeit eines Kredits ist ein wichtiger Faktor, der die Dauer der Rückzahlung des geliehenen Geldbetrags bestimmt. In einem schuldrechtlichen Vertrag, wie dem Kreditvertrag, wird die Laufzeit verbindlich festgelegt. Diese kann sich jedoch je nach Finanzsituation des Kreditnehmers unterscheiden. Eine längere Laufzeit ermöglicht es dem Kreditnehmer, den Kreditbetrag in kleineren Raten zurückzuzahlen, während eine kürzere Laufzeit zu höheren monatlichen Raten führt.

Ein Kreditrating gibt eine Bewertung über die Bonität eines Schuldners und die Wahrscheinlichkeit, dass er seine Zahlungen rechtzeitig und vollständig zurückzahlt. Es gibt sowohl interne als auch externe Kreditratings. Interne Kreditratings werden von der Bank selbst erstellt, während externe Kreditratings von unabhängigen Ratingagenturen erstellt werden. Letztere dienen dazu, das Kreditrisiko eines Schuldners für potenzielle Gläubiger und Investoren zu bewerten. Externe Kreditratings können auch die Emission von Anleihen und anderen Schuldtiteln erleichtern.

Jahresleistung ist ein Begriff, der in der Finanzwelt verwendet wird, um die Kosten eines Kredits zu beschreiben. Es ist ein wichtiger Faktor, der bei der Entscheidung über ein Darlehen berücksichtigt werden muss. Die Jahresleistung beinhaltet sowohl die Zinsen als auch die Tilgung des Kredits. Sie kann auf verschiedene Arten berechnet werden, je nachdem, welche Art von Kredit aufgenommen wird.

Bei der Bedingungsanpassung bzw. Konditionenanpassung bei Krediten werden die Konditionen für die Darlehensgewährung zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber aufgrund der endenden Zinsfestschreibung festgelegt werden. Dies ist notwendig, da sich die Verhältnisse am Kapitalmarkt ständig ändern und somit auch die Konditionen für Kredite angepasst werden müssen.

Die Zinsfestschreibung ist der Zeitraum, für den die Konditionen eines Kredits festgelegt sind. Die Zinsfestschreibung endet aber oft vor Laufzeitende der Baufinanazierung, was eine neue Festlegung der Kredit Konditionen nötig macht.

Der Darlehensgeber, in der Regel eine Bank, erstellt hierbei einige Wochen vor Ablauf der Zinsfestschreibung ein Angebot für einen weiteren Zinsfestschreibungszeitraum. Dieses Angebot orientiert sich an den aktuellen Verhältnissen am Kapitalmarkt und kann sowohl höhere als auch niedrigere Zinsen beinhalten. Der Darlehensnehmer sollte erwägen dieses Angebot zu verhandeln, um die bestmöglichen Konditionen für den weiteren Kredit zu erhalten.

Die Kontaktaufnahme der Bank zur Konditionenanpassung erfolgt nicht immer rechtzeitig automatisch. Wenn die Zinsfestschreibung ausläuft sollte der Darlehensnehmers ein Angebot bei der Bank erbeten. Hierbei sollte der Darlehensnehmer rechtzeitig handeln um die Konditionenanpassung nicht zu verpassen.Schließlich benötigt der Kreditnehmer etwas Zeit, um sich ggf. weitere ANbgebote anderer Banken einholen zu könne

Die Laufleistung eines Fahrzeugs ist ein maßgeblicher Indikator für seinen Wert und Zustand. Sie gibt an, wie viele Kilometer das Auto seit seiner Herstellung zurückgelegt hat und stellt somit einen wichtigen Faktor bei der Beurteilung des Fahrzeugs dar. Im Autoleasing- und Finanzierungsbereich spielt die Laufleistung eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der zulässigen Gesamtzahl an Kilometern, die ein Fahrzeug während der Vertragslaufzeit zurücklegen darf. Eine hohe Laufleistung kann das Risiko für den Leasinggeber erhöhen, da sie darauf hindeutet, dass das Fahrzeug häufig genutzt wurde und somit eine höhere Abnutzung aufweist.

Eine Legitimationsprüfung ist ein Verfahren, bei dem die Identität einer Person überprüft wird. Dies wird häufig bei der Eröffnung eines Bankkontos, bei der Beantragung eines Kredits oder bei der Ausstellung eines Reisepasses durchgeführt. Um die Legitimationsprüfung durchzuführen, werden bestimmte Dokumente benötigt, die die Identität des Antragstellers bestätigen. Diese Dokumente werden von einer zugelassenen Stelle, wie z.B. einer Bank oder einem Notar, überprüft. Die Legitimationsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben, um Betrug und Geldwäsche zu verhindern.

Der Ablösewert ist der Betrag, den du zahlst, wenn du ein Leasing-Objekt vor Ablauf der Frist übernehmen möchtest. Dieser Betrag ist meist zu hoch, als dass du ihn aus eigener Tasche zahlen kannst. Daher empfiehlt es sich, für eine dauerhafte Anschaffung eine Kreditfinanzierung zu verwenden, mit der du das Fahrzeug sofort kaufen kannst. Der Begriff … Weiterlesen

Die Abnahmeverpflichtung ist eine Vertragsklausel, die in jedem Kreditvertrag enthalten ist. Sie besagt, dass der Kreditnehmer sich verpflichtet, den Kredit in einem im Vorfeld festgelegten Zeitraum abzunehmen oder sich den Ratenkredit auszahlen zu lassen. In dem Vertrag sind auch die Regelungen der Rückzahlung enthalten. Die Abnahmeverpflichtung, besagt, dass sich der Kreditnehmer verpflichtet, den Kredit in … Weiterlesen

Ein Ausbauhaus ist eine Art von Fertighaus, bei dem der Käufer selbst die restlichen Arbeiten im Innenbereich übernehmen muss. Dies kann eine kostensparende Option sein, aber es erfordert auch handwerkliches Geschick und die Möglichkeit, Fachkräfte einzustellen oder zu beschäftigen. Ausbauhäuser können in verschiedenen Ausbaustufen erworben werden, von einem Rohbau bis hin zu einem nahezu fertigen … Weiterlesen

Der Auszahlungsbetrag ist die Geldmenge, die tatsächlich an den Kreditnehmer ausgezahlt wird. In der Regel ist der Auszahlungsbetrag eines Kredits geringer als die Kreditsumme. Dies ist der Fall, da anfallende Gebühren oder teilweise auch Zinsen typischerweise als sogenanntes Disagio bzw. Damnun abzogen werden. Das Disagio entspricht somit der Differenz aus dem Nominalbetrag des Darlehens und … Weiterlesen

Auszahlung (Valutierung) ist der Prozess, bei dem das Geld von einer Person an eine andere Person überwiesen wird. Dies kann in Form von Überweisung auf das Konto des Empfängers, Schecks oder Bargeld geschehen. Im Kreditbereich erfolgt die Auszahlung, wenn ein Verbraucher einen Kredit beantragt und alle erforderlichen Unterlagen bei der Bank eingereicht hat. Diese Unterlagen … Weiterlesen

Ein Arbeitgeberdarlehen ist ein Geldbetrag, den der Arbeitgeber dem Arbeitnehmer zu vergleichsweise günstigen Zinsen zur Verfügung stellt. Dieses Darlehen funktioniert ähnlich wie ein Ratenkredit von einer Bank, bei dem der zeitliche Rahmen und die Höhe der monatlichen Zahlungen vertraglich vereinbart werden. Damit das Darlehen nicht als Arbeitslohn gesehen wird, müssen Tilgung, Verzinsung und Sicherheiten unbedingt … Weiterlesen

Auszahlungsvoraussetzungen sind Bedingungen, die für die Auszahlung eines Kredites erfüllt sein müssen. Die Bank kann dabei bereits eine Kreditzusage geben, auch wenn noch nicht alle Bedingungen erfüllt sind. Die Zusage erfolgt dann vorbehaltlich der erfüllten Auszahlungsbedingungen. Das spart viel Zeit, da der Kunde bereits sicher sein kann, dass die Finanzierung steht, wenn er alle Bedingungen … Weiterlesen

Eine Avalgebühr, auch Bürgschaftsgebühr, fällt an, wenn eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft eine Bürgschaft erteilt. Dies geschieht beispielsweise häufig bei Bankbürgschaften im Rahmen einer zu leistenden Mietkaution oder bei der Baufinanzierung. Die Avalgebühr liegt üblicherweise zwischen 0,5 und 2 Prozent. Damit weicht die Avalgebühr von der Höhe für Kredite ab, da im Gegensatz zum Kredit für … Weiterlesen

Die Abtretung ist eine Form der Sicherheit, die Kreditinstitute oft von Kreditnehmern verlangen. Wenn ein Kreditnehmer seine Raten nicht bezahlt, kann sich die Bank mit einer Abtretung Ansprüche gegenüber dem Kreditnehmer sichern. Insbesondere beim Grundschuldkredit spielt die Abtretung der Grundschuld an eine neue Bank beim Finanzierungswechsel eine große Rolle. Definition: Der Empfänger der Abtretung (Zessionar) … Weiterlesen

Die Allgemeine Darlehensbedingungen sind ein verbindliches Vertragsdokument für Kreditgeber und Kreditnehmer und daher neben dem Kreditvertrag ein weiteres wichtiges Schriftstück für jeden, der ein Kredit oder Darlehen aufnimmt. Sie sind vergleichbar mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) von Online-Shops. In den allgemeinen Darlehensbedingungen regeln Darlehensgeber wie die BMW-Bank, Sparkassen, Bausparkassen und weitere Darlehensgeber die Beziehung zwischen … Weiterlesen

Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) sind standardisierte Vertragsbedingungen, die ein Unternehmen verwendet, um die Regeln und Bedingungen für die Geschäftsbeziehungen mit seinen Kunden festzulegen. Sie können beispielsweise Regelungen zu Lieferbedingungen, Zahlungsmodalitäten, Gewährleistungen, Haftungsbeschränkungen und Rückgaberechten enthalten. AGB müssen transparent und verständlich sein und dürfen nicht gegen geltendes Recht verstoßen. Bei Krediten spricht man häufig von Allgemeine Darlehensbedingungen, … Weiterlesen

Im Kreditwesen ist eine Abmahnung eine schriftliche Erinnerung, die ein Kreditnehmer von seiner kreditgebenden Bank erhält, wenn er gegen die Vorgaben des Kreditvertrags verstößt. In der Abmahnung sind die Höhe der Kreditsumme, der Betrag der Monatsraten, der Zinssatz, die Dauer der Rückzahlung und andere Gebühren aufgeführt, die gegebenenfalls anfallen. Eine Abmahnung erfolgt immer schriftlich. Der … Weiterlesen

Die Anzahlung ist die erste Teilzahlung bei einem Kredit. Eine Anzahlung hat Auswirkungen auf die Gesamtkosten des Kredits. Wenn du bei der Finanzierung Eigenkapital beisteuerst, sinkt der erforderliche Kreditbetrag. Das hat Auswirkungen auf die Laufzeit und die Höhe der Kreditzinsen. Je geringer die Kreditsumme ist, umso schneller kann der Betrag zurückgezahlt werden und umso günstiger … Weiterlesen

Die Anschaffungskosten Anschaffungskosten sind die Ausgaben, die mit dem Kauf von Vermögensgegenständen verbunden sind. Das kann zum Beispiel der Kaufpreis für ein Auto oder eine Wohnung sein, aber auch die Kosten für die Instandsetzung. Im deutschen Handelsrecht sind die Anschaffungskosten im Handelsgesetzbuch (HGB § 255 Abs. 1) geregelt. Die Anschaffungskosten umfassen nicht nur den Kaufpreis, … Weiterlesen

Der anfängliche effektive Jahreszins ist ein wichtiger Faktor bei Kreditverträgen. Er muss laut Gesetz in allen Kreditverträgen aufgeführt werden und zeigt den Jahreseffektivzins in Prozent an. Bei langfristigen Finanzierungen wie Immobilienkrediten gilt der anfängliche effektive Jahreszins nur für einen festgelegten Zeitraum, die sogenannte Zinsbindungsdauer. Danach muss der Kreditnehmer erneut über die Zinshöhe verhandeln oder einen … Weiterlesen