Кредитная энциклопедия

Срок кредита является важным фактором, определяющим продолжительность возврата взятой в долг денежной суммы. В договоре обязательственного права, например в кредитном договоре, срок обязательно фиксируется. Однако он может быть различным в зависимости от финансового положения заемщика. Более длительный срок позволяет заемщику погашать сумму кредита меньшими платежами, а более короткий срок ведет к увеличению ежемесячных выплат.

Кредитный рейтинг позволяет оценить кредитоспособность должника и вероятность того, что он будет своевременно и в полном объеме погашать свои платежи. Существуют внутренние и внешние кредитные рейтинги. Внутренние кредитные рейтинги составляются самим банком, а внешние - независимыми рейтинговыми агентствами. Последние используются для оценки кредитного риска должника для потенциальных кредиторов и инвесторов. Внешние кредитные рейтинги также могут способствовать выпуску облигаций и других долговых инструментов.

Годовые показатели - это термин, используемый в финансовом мире для описания стоимости кредита. Это важный фактор, который необходимо учитывать при принятии решения о предоставлении кредита. Годовая производительность включает в себя как проценты, так и выплаты по кредиту. Она может рассчитываться различными способами в зависимости от вида кредита.

В случае корректировки условий по кредитам условия предоставления кредита фиксируются между заемщиком и кредитором в связи с окончанием фиксированного процентного периода. Это необходимо, поскольку условия на рынке капитала постоянно меняются, а значит, должны корректироваться и условия предоставления кредитов.

Фиксированный процентный период - это период, на который фиксируются условия кредита. Однако часто фиксированный процентный период заканчивается до окончания срока кредитования строительства, что приводит к необходимости пересмотра условий кредитования.

За несколько недель до истечения срока фиксированного процента кредитор, как правило, банк, делает предложение о следующем фиксированном процентном периоде. Это предложение основывается на текущей конъюнктуре рынка капитала и может включать как более высокие, так и более низкие процентные ставки. Заемщику следует рассмотреть возможность проведения переговоров по данному предложению с целью получения наилучших условий дальнейшего кредитования.

Не всегда банк вовремя обращается в автоматическом режиме для корректировки условий. По истечении срока действия фиксированной процентной ставки заемщик должен запросить у банка соответствующее предложение. Чтобы не пропустить корректировку условий, заемщику следует действовать своевременно, ведь ему нужно время, чтобы при необходимости получить дополнительные предложения от других банков.

Пробег автомобиля является важным показателем его стоимости и состояния. Он указывает на количество километров, пройденных автомобилем с момента его выпуска, и поэтому является важным фактором при оценке автомобиля. В сфере лизинга и финансирования автомобилей пробег играет решающую роль при определении общего количества километров, которые автомобиль может проехать за время действия договора. Большой пробег может увеличить риск для лизингодателя, поскольку свидетельствует о том, что автомобиль часто использовался и, следовательно, имеет повышенный износ.

Проверка легитимности - это процедура, в ходе которой проверяется личность человека. Часто это делается при открытии банковского счета, оформлении кредита или выдаче паспорта. Для проведения проверки легитимности необходимы определенные документы, подтверждающие личность заявителя. Эти документы проверяются уполномоченным органом, например, банком или нотариусом. Проверка легитимности требуется по закону для предотвращения мошенничества и отмывания денег.

Передаточная стоимость - это сумма, которую вы платите, если хотите получить в собственность арендованный объект до окончания срока аренды. Обычно эта сумма слишком велика, чтобы платить ее из собственного кармана. Поэтому для постоянной покупки целесообразно использовать кредитное финансирование, которое позволяет сразу же приобрести автомобиль. Срок ... Читать далее

Обязательство покупки - это пункт договора, который включается в каждое кредитное соглашение. В нем говорится, что заемщик обязуется получить кредит или рассрочку в течение заранее определенного срока. В договоре также указываются правила погашения кредита. Обязательство покупки означает, что заемщик обязуется погасить кредит в ... Читать далее

Отделочный дом - это тип сборного дома, в котором покупатель должен самостоятельно выполнить все внутренние работы. Это может быть экономичным вариантом, но в то же время требует мастерства и возможности нанять или использовать квалифицированную рабочую силу. Готовые дома могут приобретаться на различных стадиях завершения строительства - от "ракушки" до почти готового ... Читать далее

Сумма выдачи - это сумма денег, которая фактически выдается заемщику. Как правило, сумма выдачи кредита меньше суммы кредита. Это происходит потому, что начисляемые комиссии или, в некоторых случаях, проценты обычно вычитаются в виде так называемого disagio или damnun. Таким образом, disagio соответствует разнице между номинальной суммой кредита и ... Читать далее

Выплата (дата валютирования) - это процесс, в ходе которого деньги передаются от одного лица другому. Это может происходить в форме перевода на счет получателя, чеков или наличных денег. В кредитной сфере выдача денег происходит после того, как потребитель подал заявку на кредит и представил в банк все необходимые документы. Эти документы ... Читать далее

Кредит работодателя - это денежная сумма, которую работодатель предоставляет работнику под сравнительно выгодные процентные ставки. Такой кредит работает по аналогии с банковским кредитом с рассрочкой платежа, когда срок и размер ежемесячных выплат оговариваются в договоре. Для того чтобы кредит не рассматривался как заработная плата, возврат, проценты и залог должны быть обязательно ... Читать далее

Требования к выдаче - это условия, которые должны быть выполнены, прежде чем кредит будет выдан. Банк может одобрить кредит даже в том случае, если не все условия были выполнены. В этом случае одобрение зависит от выполнения условий выдачи. Это значительно экономит время, поскольку клиент уже может быть уверен в том, что финансирование будет осуществлено при выполнении всех условий. Читать далее

Плата за гарантию, называемая также платой за поручительство, взимается, когда банк или страховая компания выдает гарантию. Это часто происходит, например, при выдаче банковских гарантий в связи с внесением арендной платы или при финансировании строительства. Размер платы за гарантию обычно составляет от 0,5 до 2%. Это означает, что плата за гарантию отличается от суммы за кредит, поскольку в отличие от кредита за ... Читать далее

Уступка прав требования - это форма обеспечения, которую кредитные организации часто требуют от заемщиков. Если заемщик не выплачивает взносы, банк может обеспечить требования к нему с помощью переуступки. Особенно в случае кредита под залог земли переуступка права требования новому банку играет важную роль при смене финансирования. Определение: Получатель уступки (цессионарий) ... Читать далее

Общие условия кредитования являются обязательным договорным документом для кредитора и заемщика и поэтому, помимо кредитного договора, являются еще одним важным документом для каждого, кто берет кредит или заем. Их можно сравнить с общими условиями (GTC) интернет-магазинов. В общих условиях кредитования кредиторы, такие как BMW Bank, сберегательные банки, строительные общества и другие кредиторы, регулируют отношения между ... Читать далее

Общие положения и условия (ОУП) - это стандартизированные условия договора, которые компания использует для определения правил и условий деловых отношений со своими клиентами. Они могут содержать, например, положения о сроках поставки, порядке оплаты, гарантиях, ограничениях ответственности и правах на возврат. ОТУ должны быть прозрачными и понятными и не должны нарушать действующее законодательство. Применительно к кредитам часто говорят об общих условиях кредитования, ... Читать далее

В сфере кредитования предупредительное письмо - это письменное напоминание, которое получает заемщик от банка-кредитора в случае нарушения условий кредитного договора. В письме-предупреждении указывается сумма кредита, размер ежемесячных платежей, процентная ставка, срок возврата кредита и другие возможные комиссии. Предупреждение всегда направляется в письменном виде. ... Читать далее

Первоначальный взнос - это первый взнос по кредиту. Первоначальный взнос влияет на общую стоимость кредита. Если вы вносите собственный капитал в финансирование, то необходимая сумма кредита уменьшается. Это влияет на срок кредитования и процентную ставку. Чем меньше сумма кредита, тем быстрее его можно погасить и тем выгоднее ... Читать далее

Затраты на приобретение Затраты на приобретение - это расходы, связанные с покупкой активов. Это может быть, например, покупная цена автомобиля или квартиры, а также расходы на ремонт. В немецком коммерческом праве расходы на приобретение регулируются Торговым кодексом (HGB § 255 абз. 1). К затратам на приобретение относятся не только покупная цена, ... Читать далее

Первоначальная ставка APR является важным фактором в кредитных договорах. По закону он должен быть указан во всех кредитных договорах и представляет собой годовую эффективную процентную ставку в процентах. В случае долгосрочного финансирования, например, кредитования недвижимости, начальная ставка процента действует только в течение определенного периода времени, так называемого периода фиксированных процентов. По истечении этого срока заемщик должен пересмотреть процентную ставку или сделать ... Читать далее