Auszahlungsvoraussetzungen: Alles, was du wissen musst

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Auszahlungsvoraussetzungen sind Bedingungen, die für die Auszahlung eines Kredites erfüllt sein müssen. Die Bank kann dabei bereits eine Kreditzusage geben, auch wenn noch nicht alle Bedingungen erfüllt sind. Die Zusage erfolgt dann vorbehaltlich der erfüllten Auszahlungsbedingungen. Das spart viel Zeit, da der Kunde bereits sicher sein kann, dass die Finanzierung steht, wenn er alle Bedingungen erfüllt hat. Erst, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird der Kredit ausgezahlt. Sollten die Voraussetzungen nicht eingehalten werden, darf der Kreditgeber vom Vertrag zurück. Dieser Vorgang kann Kunden sehr irritieren und es tauch die Frage auf, warum ein unterschriebener Kreditvertrag abgelehnt von der Bank abgelehnt wird.

Warum gibt es Voraussetzungen uir Kredit Auszahlung?

Die Auszahlungsvoraussetzungen dienen dazu, die Risiken für die Bank zu minimieren. So kann die Bank beispielsweise verlangen, dass der Kreditnehmer eine Risikolebensversicherung abschließt, um sicherzustellen, dass die Kreditraten auch bei einem Todesfall weiterbezahlt werden. Auch die Angabe der Bonität und der Gehaltsabrechnungen dienen dazu, sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Kreditraten zu bezahlen.

Auszahlungsvoraussetzungen bei Ratenkrediten

  • Kredithöhe: ab 1.000 – 120.000 Euro Kreditsumme
  • Laufzeit: 12- 120 Monate

Bei den kleineren Ratenkrediten handelt es sich üblicherweise um Standardgeschäft. Da diese Kredite meist zur freien Verfügung gestellt werden, müssen auch wenige Nachweise erfolgen. Bei jedem Geschäft mit der Bank sind jedoch die persönlichen Daten (Ausweise) zu prüfen.

Außerdem müssen Nachweise erfolgen für alle Angaben, die zum Abschluss des Kredites gemacht wurden. Haben Sie monatliche Bezüge, wie Gehalt oder Leistungen vom Amt angegeben, müssen Sie diese in der Regel in Form von Abrechnungen oder Bescheinigungen nachweisen.

Dies sind die Voraussetzungen des Ratenkredits:

  • Volljährigkeit
  • Deutsches Konto
  • Mindesteinkommen: 1300 Euro
  • positive Schufa-Auskunft
  • Frei verfügbares Einkommen ausreichend für Ratenzahlung

Welche Auszahlungsvoraussetzungen gibt es bei Immobiliendarlehen?

  • Kredithöhe: ab 50.000 Euro Kreditsumme
  • Laufzeit: 5- 30 Jahre

Bei Immobiliendarlehen gelten in der Regel folgende Auszahlungsvoraussetzungen:

  • Objektunterlagen
  • Sicherheit in Form einer erstrangigen Grundschuld
  • Volljährigkeit
  • Deutsches Konto
  • Mindesteinkommen: 1300 Euro
  • Positive Schufa-Auskunft
  • Frei verfügbares Einkommen ausreichend für Ratenzahlung

Die Bank prüft in der Regel sehr genau, ob alle Voraussetzungen erfüllt sind, bevor sie das Darlehen auszahlt. Dies ist vor allem deshalb wichtig, damit sich die Bank absichern kann, dass das Darlehen auch zurückgezahlt werden kann.

Welche Auszahlungsvoraussetzungen gibt es bei Bagatellkrediten?

  • Kredithöhe: ab 50 – 200 Euro Kreditsumme
  • Laufzeit: 1- 3 Monate

Sehr kleine Minikredite bis etwa 200 Euro werden Bagatellkredit genannt. Aufgrund der geringen Kredithöhe sind die Voraussetzungen um diesen Kredit zu erhalten ebenfalls vergleichsweise niederschwellig. So genügt bereits ein Einkommen von 500 Euro, um den 200 Euro Bagatellkredit zu erhalten.

Dies sind die Voraussetzungen des Bagatellkredits:

  • Volljährigkeit
  • Deutsches Konto
  • Mindesteinkommen: 500 Euro

Eine gute Bonität ohne negative Schufa Einträge sowie ein fester Arbeitsvertrag sind hingegen nicht unbedingt notwendig.

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Welche Auszahlungsvoraussetzungen gibt es sonst noch?

Es kann auch sein, dass bei jeder Teilauszahlung bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein müssen, zum Beispiel eine Mindestsumme oder eine fertige Abschlagsrechnung. Oder aber, es müssen für die Auszahlungsbeträge Nachweise abgegeben werden. Denkbar sind auch Voraussetzungen, wie Meldepflichten oder bestimmte Verhaltensweisen, die einzuhalten sind.

Fazit

Die Auszahlungsvoraussetzungen dienen dazu, die Risiken für die Bank zu minimieren. Sie sollen also sicherstellen, dass kein Kreditausfall erfolgt. Je sicherer die Bank dies einschätzt, desto geringer fällt der Zinsaufschlag auf das Darlehen aus. Während die Voraussetzungen bei Bagatellkrediten sehr niedrig sind, sind bei einer Baufinanzierung mehr Voraussetzungen zu erfüllen. Bei einem Immobiliendarlehen gelten zudem für die einzelnen Teilauszahlungen nach Bauabschnitte jeweils eigene Voraussetzungen. Oftmals ist hierfür eine fertige Rechnung des Bauunternehmers erforderlich. Oder aber, es müssen für die Auszahlungsbeträge andere Nachweise abgegeben werden. Denkbar sind auch Voraussetzungen, wie Meldepflichten oder bestimmte Verhaltensweisen, die einzuhalten sind.

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