Lexique du crédit

La durée d'un crédit est un facteur important qui détermine la durée de remboursement de la somme d'argent empruntée. Dans un contrat de droit des obligations, comme le contrat de crédit, la durée est fixée de manière contraignante. Celle-ci peut toutefois varier en fonction de la situation financière de l'emprunteur. Une durée plus longue permet à l'emprunteur de rembourser le montant du crédit par des mensualités plus faibles, tandis qu'une durée plus courte entraîne des mensualités plus élevées.

Une notation de crédit donne une évaluation de la solvabilité d'un débiteur et de la probabilité qu'il rembourse ses paiements à temps et intégralement. Il existe des notations de crédit internes et externes. Les notations de crédit internes sont établies par la banque elle-même, tandis que les notations de crédit externes sont établies par des agences de notation indépendantes. Ces dernières servent à évaluer le risque de crédit d'un débiteur pour les créanciers et investisseurs potentiels. Les notations de crédit externes peuvent également faciliter l'émission d'obligations et d'autres titres de créance.

La performance annuelle est un terme utilisé dans le monde financier pour décrire le coût d'un prêt. C'est un facteur important à prendre en compte lors de la décision d'un prêt. La prestation annuelle comprend à la fois les intérêts et le remboursement du prêt. Elle peut être calculée de différentes manières, en fonction du type de crédit contracté.

Lors de l'ajustement des conditions d'un crédit, les conditions d'octroi du prêt sont fixées entre l'emprunteur et le prêteur en raison de l'expiration de la période de taux fixe. Cela est nécessaire car les conditions sur le marché des capitaux changent constamment et les conditions des crédits doivent donc également être adaptées.

Le taux fixe est la période pendant laquelle les conditions d'un crédit sont fixées. Or, le taux fixe prend souvent fin avant l'échéance du financement de la construction, ce qui rend nécessaire une nouvelle fixation des conditions du crédit.

Le prêteur, généralement une banque, établit quelques semaines avant l'expiration de la période à taux fixe une offre pour une nouvelle période à taux fixe. Cette offre est basée sur les conditions actuelles du marché des capitaux et peut inclure des taux d'intérêt plus élevés ou plus bas. L'emprunteur devrait envisager de négocier cette offre afin d'obtenir les meilleures conditions possibles pour le crédit supplémentaire.

La prise de contact de la banque pour l'adaptation des conditions ne se fait pas toujours automatiquement en temps voulu. Lorsque le taux fixe arrive à échéance, l'emprunteur doit demander une offre à la banque. L'emprunteur doit agir à temps pour ne pas rater l'adaptation des conditions, car il a besoin d'un peu de temps pour pouvoir demander d'autres offres à d'autres banques, le cas échéant.

Le kilométrage d'un véhicule est un indicateur important de sa valeur et de son état. Il indique le nombre de kilomètres parcourus par le véhicule depuis sa fabrication et constitue donc un facteur important dans l'évaluation du véhicule. Dans le domaine du leasing et du financement automobiles, le kilométrage joue un rôle décisif dans la détermination du nombre total de kilomètres qu'un véhicule peut parcourir pendant la durée du contrat. Un kilométrage élevé peut augmenter le risque pour le bailleur, car il indique que le véhicule a été utilisé fréquemment et qu'il présente donc une usure plus importante.

Une vérification de la légitimité est une procédure par laquelle l'identité d'une personne est vérifiée. Cette procédure est souvent effectuée lors de l'ouverture d'un compte bancaire, d'une demande de crédit ou de la délivrance d'un passeport. Pour effectuer la vérification de la légitimité, certains documents sont nécessaires pour confirmer l'identité du demandeur. Ces documents sont vérifiés par un organisme agréé, tel qu'une banque ou un notaire. La vérification de la légitimité est une obligation légale afin de prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

La valeur de reprise est le montant que tu paies si tu souhaites reprendre un objet de leasing avant l'expiration du délai. Ce montant est généralement trop élevé pour que tu puisses le payer de ta poche. C'est pourquoi il est recommandé, pour une acquisition durable, d'utiliser un financement à crédit qui te permette d'acheter le véhicule immédiatement. Le terme ... Lire la suite

L'obligation de rachat est une clause contractuelle qui figure dans tout contrat de crédit. Elle stipule que l'emprunteur s'engage à racheter le crédit ou à se faire rembourser le crédit à tempérament dans un délai fixé à l'avance. Le contrat contient également des dispositions relatives au remboursement. L'obligation de rachat signifie que l'emprunteur s'engage à rembourser le crédit dans ... Lire la suite

Une maison aménagée est un type de maison préfabriquée dans laquelle l'acheteur doit se charger lui-même du reste des travaux intérieurs. Il peut s'agir d'une option économique, mais elle nécessite également des compétences en matière de bricolage et la possibilité d'embaucher ou d'employer du personnel qualifié. Les maisons aménagées peuvent être achetées à différents niveaux de finition, du gros œuvre à une maison presque terminée ... Lire la suite

Le montant du décaissement est la quantité d'argent qui est effectivement versée à l'emprunteur. En règle générale, le montant du versement d'un crédit est inférieur à la somme du crédit. C'est le cas parce que les frais ou parfois les intérêts sont généralement déduits sous forme de disagio ou de damnun. Le disagio correspond donc à la différence entre le montant nominal du prêt et ... Lire la suite

Le paiement (valorisation) est le processus par lequel l'argent est transféré d'une personne à une autre. Cela peut prendre la forme d'un virement sur le compte du bénéficiaire, de chèques ou d'espèces. Dans le domaine du crédit, le paiement a lieu lorsqu'un consommateur a demandé un crédit et a soumis tous les documents nécessaires à la banque. Ces documents ... Lire la suite

Un prêt de l'employeur est une somme d'argent que l'employeur met à la disposition de l'employé à des taux d'intérêt relativement avantageux. Ce prêt fonctionne de manière similaire à un crédit à tempérament accordé par une banque, dont le cadre temporel et le montant des paiements mensuels sont convenus par contrat. Pour que le prêt ne soit pas considéré comme un salaire, le remboursement, les intérêts et les garanties doivent impérativement ... Lire la suite

Les conditions de versement sont des conditions qui doivent être remplies pour qu'un crédit soit versé. La banque peut déjà donner son accord pour un crédit, même si toutes les conditions ne sont pas encore remplies. L'accord est alors donné sous réserve que les conditions de versement soient remplies. Cela permet de gagner beaucoup de temps, car le client peut déjà être sûr que le financement est en place lorsque toutes les conditions ... Lire la suite

Des frais d'aval, également appelés frais de cautionnement, sont dus lorsqu'une banque ou une compagnie d'assurance accorde une garantie. Cela se produit souvent, par exemple, pour les garanties bancaires dans le cadre d'une caution de loyer à fournir ou d'un financement de construction. Les frais d'aval se situent généralement entre 0,5 et 2 pour cent. Ainsi, les frais d'aval diffèrent du montant pour les crédits, car contrairement ... Lire la suite

La cession est une forme de garantie que les établissements de crédit exigent souvent des emprunteurs. Si un emprunteur ne paie pas ses mensualités, une cession permet à la banque de s'assurer des droits vis-à-vis de l'emprunteur. Dans le cas du crédit foncier en particulier, la cession de la dette foncière à une nouvelle banque joue un rôle important lors du changement de financement. Définition : le bénéficiaire de la cession (cessionnaire) ... Lire la suite

Les conditions générales de prêt sont un document contractuel contraignant pour le prêteur et l'emprunteur et constituent donc, avec le contrat de crédit, un autre document important pour toute personne qui contracte un crédit ou un prêt. Elles sont comparables aux conditions générales de vente (CGV) des boutiques en ligne. Dans les conditions générales de prêt, les prêteurs comme la BMW-Bank, les caisses d'épargne, les caisses d'épargne-logement et d'autres prêteurs règlent la relation entre ... Lire la suite

Les conditions générales de vente (CGV) sont des conditions contractuelles standardisées qu'une entreprise utilise pour définir les règles et les conditions de ses relations commerciales avec ses clients. Elles peuvent par exemple contenir des règles sur les conditions de livraison, les modalités de paiement, les garanties, les limitations de responsabilité et les droits de retour. Les conditions générales doivent être transparentes et compréhensibles et ne doivent pas enfreindre la législation en vigueur. En matière de crédit, on parle souvent de conditions générales de prêt, ... Lire la suite

Dans le domaine du crédit, une mise en demeure est un rappel écrit qu'un emprunteur reçoit de sa banque prêteuse lorsqu'il ne respecte pas les dispositions du contrat de crédit. L'avertissement mentionne le montant du crédit, le montant des mensualités, le taux d'intérêt, la durée du remboursement et d'autres frais qui peuvent s'appliquer. Une mise en demeure se fait toujours par écrit. Le ... Lire la suite

L'acompte est le premier paiement partiel d'un crédit. Un acompte a un impact sur le coût total du crédit. Si tu apportes des fonds propres lors du financement, le montant du crédit nécessaire diminue. Cela a des conséquences sur la durée et le montant des intérêts du crédit. Plus la somme empruntée est faible, plus le montant peut être remboursé rapidement et plus il est avantageux ... Lire la suite

Les frais d'acquisition Les frais d'acquisition sont les dépenses liées à l'achat d'un actif. Il peut s'agir par exemple du prix d'achat d'une voiture ou d'un appartement, mais aussi des frais de remise en état. En droit commercial allemand, les frais d'acquisition sont régis par le code de commerce (HGB § 255, alinéa 1). Les coûts d'acquisition ne comprennent pas seulement le prix d'achat, ... Lire la suite

Le taux annuel effectif global initial est un facteur important dans les contrats de crédit. Conformément à la loi, il doit être mentionné dans tous les contrats de crédit et indique le taux annuel effectif global (TAEG) en pourcentage. Pour les financements à long terme, comme les prêts immobiliers, le TAEG initial ne s'applique que pendant une période déterminée, appelée période de fixation du taux. Après cette période, l'emprunteur doit renégocier le taux d'intérêt ou ... Lire la suite