Kredit für Azubis: Ratgeber für Auszubildende

Das Auszubildenden Gehalt reicht für größere Anschaffungen meist nicht aus. Häufig stehen in dieser Lebensphase aber trotzdem größere Kostenblöcke an. Wer aufgrund seines Jobs in eine eigene Wohnung zieht muss Kosten für Umzug und Einrichtung bezahlen. Können Eltern und Verwandte hier nicht unterstützen, hilft ein Kredit für Azubis aus. Diesen zu bekommen ist nicht immer einfach, aber möglich. Der Artikel hilft dir deine Chancen zu verbessern. In unserem Artikel über Banken die leicht Kredite vergeben findest du ein Top 10 Tableau von Banken und Kreditvermittlern, die besonders einfach Kredite an Azubis und andere Personen vergeben („Ja- Banken“).

Kredit für Azubis: Das Wichtigste in Kürze

Was du hier lernen kannst

Kredit für Azubis: Das Wichtigste in Kürze
Kredit als Azubi bekommen
Regelmäßige Einkünfte
Positive Schufa
Probezeit
Die Vor- und Nachteile von Kreditsicherheiten beim Kredit für Azubis
Die Kreditsicherheiten Grundschuld und Hypothek
Die Kreditsicherheit: Bürgschaft
Kredit für Azubis ohne Bürge
Bei einem Kredit für Azubis eignen sich Eltern als Mitantragsteller
Pfandrechte auf Wertgegenstände sind eher ungeeignet beim Kredit für Azubis
Restschuldversicherung beim Kredit für Azubis
Liquide Kreditsicherheiten: Sparguthaben & Depots
Wichtig: Kreditangebote vergleichen!
Einen Kredit für Azubis beantragen – Wie geht das?
Hilfreiche Links – weiterführende Informationen

Azubis bekommen einfacher mit Sicherheiten einen Kredit:
- als Sicherheit für die Bank können Bürgen, Hypotheken, oder auch ein Kreditabschluss zu zweit dienen
Probezeit: Bist du aus der Probezeit raus? Gut. Du hast sogar schon ein Übernahmeangebot bekommen? Ausgezeichnet. Dies verbessert deine Chancen deutlich.
Regelmäßiges Gehalt: Als Azubi beziehst du in der Regel ein regelmäßiges Gehalt.
Azubis sollten über eine gute Schufa verfügen, um einen Azubi-Kredit zu bekommen. Negative Einträge kann es beispielsweise für nicht bezahlte Handy-Rechnungen geben.
Es lohnt sich die Zinsen mehrerer Anbieter online zu Vergleichen.

Lies hier mehr: Kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen

Kredit als Azubi bekommen

Das wichtigste Anliegen von Banken ist es, dafür zu sorgen, dass die vergebenen Kredite zurückgezahlt werden. Azubis haben hier Nachteile, da sie aufgrund geringer Einkommen den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen können. Aufgrund des erhöhten Risikos für die Bank verlangt sie im Gegenzug zusätzliche Sicherheiten. Um trotzdem einen Kredit zu bekommen, kann ein bunter Strauß an Maßnahmen helfen:

Eine Wohnimmobilie, ein Auto oder Mieteinnahmen ist eine zusätzliche Sicherheit für die Bank
Kurze Laufzeiten werden eher bewilligt. Die Kreditlaufzeit sollte nicht länger als deine Vertragslaufzeit sein.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht signifikant die Chancen. Schließlich kann dieser die Kreditraten zurückzahlen, was das Risiko für die Bank reduziert.
Eine Restschuldversicherung (RSV) deckt das Risiko eines Zahlungsausfalls ab und erhöht damit die Chancen.
Eine positive Schufa Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe sind weitere Punkte, die zu grünem Licht seitens der Bank führen.

Kredit für Rentner: Ein Blumenstrauß an Maßnahmen hilft. — Ein Blumenstrauß an Maßnahmen hilft, um einen Kredit als Azubi zu erhalten.

Regelmäßige Einkünfte

Banken lieben regelmäßige Einkünfte. Liegt zudem das frei verfügbare Einkommen über 1.000 Euro, erhöht das sehr deutlich die Chancen.

Positive Schufa

Banken holen eine Schufa-Auskunft ein, bevor sie dem Kredit zustimmen. Auch, wenn eine positive Schufa nicht unbedingt notwendig ist, verbessert ein hoher Schufa Score doch merklich die Chancen auf einen Kredit für Azubis.

Probezeit

Nach dem Ende der Probezeit und mit einem Übernahmeangebot in der Tasche erhöhen sich deine Chancen deutlich.

TIPP*: Das Anbieten von zusätzlichen Sicherheiten kann auch genutzt werden, um den Zinssatz zu senken. Die Banken kommen Kreditnehmern hier häufig entgegen, insbesondere wenn bekannt ist, dass aktiv verglichen wurde und Alternativangebote vorliegen.

Die Vor- und Nachteile von Kreditsicherheiten beim Kredit für Azubis

Kredit-Sicherheit	✅Vorteile✅ für Kreditnehmer	❌Nachteile❌ für Kreditnehmer
Grundschuld / Hypothek	Immobilie ➕Hoher Beleihungswert zur Absicherung Auto ➕Möglichkeit, falls kein Eigenheim vorhanden ➕Bei einem Schaden erhält die Bank die Entschädigung der Versicherung.	Immobilie ➖ Kosten für Grundschuldeintragung ➖ Nicht möglich, wenn die Immobilie bereits mit einer Grundschuld höher als der Beleihungswert belastet ist. ➖ Die Bank erwirbt das Recht die Immobilie zwangszuversteigern, falls die Kreditraten nicht bezahlt werden. Auto - Vollkasko Versicherung erforderlich ➖ Der Wert des Fahrzeugs muss von einem Experten geschätzt werden. ➖ ist der Kreditnehmer säumig, geht das Auto in den Besitz der Bank über.
Bürge	➕ Mit einem Bürgen mit guter Bonität wird der Kredit häufig genehmigt. ➕ Als Bürgen eignen sich eigene Kinder oder gute Bekannte/Verwandte ➕ Eigene Kinder erben die Schulden ohnehin, wodurch kein weiterer Nachteil für sie als Bürgen entsteht.	➖ die Bonität des Bürgen wird ebenfalls geprüft. ➖ der Bürger haftet für die Kreditsumme. ➖ Ehepartner kann kein Bürge sein.
Zweitantragsteller	➕ Mit einem Zweitantragsteller mit guter Bonität wird der Kredit häufig genehmigt. ➕ Als Zweitantragsteller eignen sich eigene Kinder oder der Ehepartner. ➕ Eigene Kinder erben die Schulden ohnehin, wodurch kein weiterer Nachteil für sie als Zweitantragsteller entsteht.	➖ die Bonität des Zweitantragstellers wird ebenfalls geprüft. ➖ der Zweitantragsteller haftet für die Kreditsumme.
Restschuldversicherung (RSV)	➕ Im Todefall werden Erben nicht durch Restschulden belastet ➕ hohe Akzeptanz bei den Banken	➖ Kreditraten erhöhen sich
Verpfändung	➕Neben den oben genannten Hypotheken auf Autos oder Immobilien sind auch Hypotheken auf sonstige Wertgegenstände wie Schmuck o.ä. möglich.	➖ geringe Akzeptanz bei den Kreditinstituten, da spezielle Lagerung notwendig. ➖ hoher Aufwand für die Bank.
Sparguthaben	➕ Liquide Sicherheit mit guter Akzeptanz bei den Banken ➕ Sparguthaben werden zu 90 - 100 % als Sicherheit anerkannt	➖ Guthaben wird ggf. nur teilweise anerkannt. ➖ in der Regel ist ja gerade das fehlende Sparguthaben der Grund für das Kreditgesuch
Lohn und Gehalt	➕ Lohn und Gehalt aus festem Angestelltenverhältnis ist eine der besten Sicherheiten ➕ Auch von ausländischen Banken anerkannt	➖ Selbständige haben es schwerer Gehaltsnachweise zu erbringen und müssen meist 2-3 Jahre an Gehalt nachweisen
Wertpapiere	➕ Liquide Sicherheit mit guter Akzeptanz bei den Banken ➕ Wertpapiere können je nach Gattung bis zu 90 % beliehen werden ➕ Günstige Konditionen (siehe Wertpapierkreditvergleich)	➖ Dynamische Berechnung ➖ Margin Call

Die Kreditsicherheiten Grundschuld und Hypothek

Bei einer Grundschuld oder Hypothek handelt es sich um eine Sicherheit mit realem, materiellem Wert. Dazu wird die Grundschuld im Grundbuch der Immobilie eingetragen. Falls der Kreditnehmer in Zahlungsverzug kommt, hat die Bank das Recht die Immobile in die Zwangsversteigerung zu bringen. Dabei steht der Bank unabhängig vom Verkaufspreis die eingetragene Grundschuld zu. Wird also die Immobilie höher als die bestehende Restschuld des Kredits verkauft, geht der Überschuss an den Kreditnehmer. Kann die Restschuld bei der Versteigerung hingegen nicht erzielt werden, ist die Bank dennoch berechtigt die Grundschuld zurückzufordern.

Hypotheken und Grundschuld sind sich ähnlich. Die Begriffe werden häufig synonym verwendet. Dabei besteht folgender Unterschied:

Grundschuld: Eine Grundschuld bleibt auch nach Rückzahlung des Kredits im Grundbuch bestehen. Ihr Wert ändert sich nicht. Zudem muss sie aktiv gelöscht werden.
Hypothek: Der Wert der Hypothek sinkt mit der Tilgung. Zudem erlischt die Hypothek nach vollständiger Rückzahlung des Kredits automatisch.

Die Kreditsicherheit: Bürgschaft

Die Bürgschaft durch einen Bürgen mit guter Bonität stellt eine hohe Sicherheit für die Bank dar. Deshalb wird ein Kreditgesuch mit einem solventen Bürgen häufig bewilligt. Da die Kinder oder andere Erben die Schulden im Zweifelsfall ohnehin erben, kann es Sinn ergeben sie, als Bürgen zu nennen.

TIPP*: Selbstschuldnerische Bürgschaft. Bei dieser Bürgschaft haftet der Bürge so, als wenn er selbst Schuldner wäre. Daher stellt diese Form der Bürgschaft eine sehr hohe Sicherheit für die Bank dar. Im Gegenzug ist das Risiko für den Bürgen ebenfalls höher. Es ist jedoch möglich die Summe der Bürgschaft auf mehrere Personen (z.B. die eigenen Kinder) zu verteilen. In diesem Fall haften die Bürgen nur bis zu dem anteiligen Betrag.

Als Bürgen eignen sich auch Bekannte, Verwandte oder Geschäftspartner. Hingegen werden Ehepartner aufgrund der engen emotionalen Bindung zum Antragsteller nicht akzeptiert.

Wichtig: Die Bonität des Bürgen muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprüft. Bei einem regelmäßigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Kinder oder Erben als Bürge auf, haften sie dafür. Sie können die Schulden dann nicht mehr ausschlagen, wie dies ohne Bürgschaft möglich gewesen wäre.

Kredit für Azubis ohne Bürge

Auch ohne Bürge ist ein Kredit als Azubi zu bekommen. Beispielsweise kannst du deine Eltern als Mitantragsteller einsetzen. Ein guter Schufa Score ( Lies hier mehr: Kostenlose SCHUFA Auskunft beantragen ) und ein Übernahmeangebot oder eine Ende der Probezeit können deine Chancen stark verbessern als Azubi einen Kredit ohne Bürgen zu bekommen.

Bei einem Kredit für Azubis eignen sich Eltern als Mitantragsteller

Hier verhält es sich ähnlich wie bei einem Bürgen: Ein Zweit- beziehungsweise Mitantragsteller mit guter Bonität stellt eine hohe Sicherheit für die Bank dar. Deshalb wird ein Kreditgesuch mit einem solventen Mitantragsteller häufig bewilligt.Im Unterschied zur Bürgschaft, kann ein Mitantragsteller die Haftung nicht begrenzen, sondern haftet immer zur vollen Höhe. Ein weiterer Unterschied zum Bürgen ist, dass ein Mitantragsteller auch der Ehepartner sein kann.

Als Mitantragsteller eignen sich neben den eigenen Eltern auch Bekannte, Verwandte, ggf. Kinder – und – der Ehepartner.

Wichtig: Die Bonität des Mitantragstellers muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprüft. Bei einem regelmäßigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Eltern als Mitantragsteller auf, haften sie dafür.

Pfandrechte auf Wertgegenstände sind eher ungeeignet beim Kredit für Azubis

Ein Pfandrecht auf bewegliche Gegenstände wie Schmuck, Kunst oder wertvolle Antiquitäten kann ebenfalls als Sicherheit dienen. Um als Sicherheit dienen zu können müssen diese Gegenstände:

Eine entsprechende Liquidität besitzen, also leicht zu veräußern sein.
Einfach handhabbar sein, also möglichst kompakt und ohne besondere Lagerungsbedingungen sein.

Voraussetzung beim Pfandrecht ist, dass der Gegenstand an die Bank übergeben wird. Erst dann hat der Gläubiger einen rechtlichen Anspruch. Zudem muss bei der Übergabe des Wertgegenstandes Einigkeit über den Wert bestehen. Da das Pfandrecht bei der Bank insgesamt viel Aufwand erzeugt, wird diese Art der Sicherheit eher selten genutzt.

Restschuldversicherung beim Kredit für Azubis

Eine Restschuldversicherung ist eine Versicherung die Kreditraten im Falle des Todes, Krankheit oder Arbeitslosigkeit übernimmt. Für diese Leistung erhebt die RSV Gebühren, welche häufig die Gesamtkosten merklich beeinflussen.

Liquide Kreditsicherheiten: Sparguthaben & Depots

Sparguthaben und Aktiendepots können ebenfalls verpfändet und damit als Sicherheit verwendet werden. Dabei wird ein Kredit bei gleichzeitig vorhandenem Guthaben aufgenommen. Dies ist sinnvoll, wenn der Kreditnehmer mehr Zinsen auf das Guthaben erhält, als er für den Kredit zahlen muss. Dabei wird Sparguthaben auf Giro-, Tages- oder Festgeldkonten oftmals zu 100 % anerkannt. Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Anleihen werden hingegen nur anteilig anerkannt, da sie Kursschwankungen unterliegen. Dabei ist bei inländischen Standardwerten eine Beleihungsgrenze von 60 % des aktuellen Kurswertes üblich. Bei ausländischen Aktien können hingegen häufig nur 40 % des aktuellen Kurswertes beliehen werden.

Wichtig: Kreditangebote vergleichen!

Mit den drei Stellschrauben Laufzeit, Kreditsumme und Sicherheiten lässt sich das Angebot für den konkreten Anwendungsfall passgenau schneidern.

Der Vergleich mehrerer Kreditangebote bringt in der Regel einen deutlichen Zinsvorteil mit sich! Beim Vergleich mehrerer Angebote ist es von großer Bedeutung sich nicht unter Zeitdruck setzen zu lassen. Schließlich geht es beim Abschluss eines Kredits häufig um viel Geld. Dabei lässt sich mit den drei Stellschrauben Laufzeit, Kreditsumme und Sicherheiten das Angebot für den konkreten Anwendungsfall passgenau schneidern. Probiere es im unten stehenden Vergleichsrechner doch einmal aus!

Einen Kredit für Azubis beantragen – Wie geht das?

Die Antragstellung für einen Ratenkredit ist einfach. Deshalb können auch Personen mit weniger guten Computerkenntnissen den Prozess befolgen. Gib die folgenden Daten in den Rechner ein:

der gewünschte Nettodarlehensbetrag, z.B. “5.000 Euro”
die gewünschte Laufzeit, z.B. “60 Monate”
der Verwendungszweck, z.B. “Möbel”.

Anschließend klickst du auf den Button “Ratenkredit berechnen“. Du kannst nun aus 20 Anbietern einen passenden wählen. Dabei sollte der monatlichen Kreditrate besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden. Schließlich muss diese vom frei verfügbaren Einkommen bestritten werden. Des Weiteren ist der graue Text unterhalb des jeweiligen Angebots wichtig, denn hier erhalten Interessenten Informationen, welche Zinskonditionen 2 von 3 Kreditnehmern tatsächlich erhalten. Für ein verbindliches Angebot besuche die Internetseite der Bank. Hierzu klickst du auf das Feld “zum Anbieter“.

Hast du dich für eine passende Bank entschieden, benötigst du folgende Unterlagen um einen Kredit abzuschließen:

Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
Deine letzten drei Lohnabrechnungen
Falls weitere Einkünfte aus Kapitalvermögen oder Mieteinnahmen vorhanden sind, entsprechende Nachweise darüber
Nachweise über Ihre monatlichen Ausgaben wie beispielsweise Kontoauszüge. Damit kann die Bank Ihr frei verfügbares anhand der Formel ‘Summe der Einnahmen’ – ‘Summe der Ausgaben’ bestimmen
Falls der Kredit mit einem Bürgen oder Mitantragsteller abgeschlossen wird, muss auch dieser einen Ausweis sowie Nachweise über das frei verfügbare Einkommen bereithalten.

Beim online Kreditantrag musst du dich identifizieren. Hierzu gibt es zwei Möglichkeiten: Am einfachsten und schnellsten geht die Personalien Feststellung über die eingebaute Videokamera Ihres Smartphones oder Laptops. Das Verfahren nennt sich Videoident. Des Weiteren kannst du dich alternativ mit einem PostIdent Coupon in einer Postfiliale deiner Wahl identifizieren lassen. Für beide Verfahren benötigst du ein gültiges Ausweisdokument. Es ist noch zu beachten, dass bankenabhängig nicht immer beide Verfahren zur Verfügung stehen.

Nach erfolgreicher Identifizierung wird die Kreditsumme binnen weniger Tage auf das angegebene Konto ausbezahlt.