Bei der Restschuldbefreiung erlässt dir das Insolvenzgericht die Schulden. Allerdings gilt der Schuldenerlass gilt nicht für die negativen Schufa-Einträge. Negative Schufa Einträge aufgrund einer Restschuldbefreiung werden lediglich als „erledigt“ markiert. Eine Löschung der negativen Schufa erfolgt Einträge erfolgt erst drei Jahre später. Somit verbleibt die Schufa trotz abgeschlossener Insolvenz nach wie vor misstrauisch und warnt die angeschlossenen Banken vor dem Risiko einer erneuten Zahlungsunfähigkeit. Daher sind Personen, welche einen Kredit nach Restschuldbefreiung suchen, aufgrund des negativen Schufa-Eintrags oft nicht kreditwürdig. Der Artikel „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ ist daher schonmal eine gute erste Anlaufstelle, wenn es um die Suche von einem Darlehen nach der Restschuldbefreiung geht. In diesem Artikel widmen wir uns aber noch etwas spezifischer der Fragestellung „Wer vergibt einen Kredit nach einer Restschuldbefreiung?“
Was du hier lernen kannst
- 1 Wer vergibt Kredit nach Restschuldbefreiung?
- 2 Kredit nach Restschuldbefreiung – Das Wichtigste in Kürze
- 3 Wie du vorgehen solltest, um einen Kredit nach Restschuldbefreiung zu erhalten
- 4 Kredit nach der Restschuldbefreiung durch die Unterstützung eines Bürgen
- 5 Kredit nach Restschuldbefreiung – Fazit
Wer vergibt Kredit nach Restschuldbefreiung?
Wenn dir deine Bank wegen einer Restschuldbefreiung, welche noch als Negativmerkmal in der Schufa steht, noch keinen Kredit gibt, können dir Bon-Kredit*, Smava* und ähnliche Anbieter (siehe unten) einen Kredit nach der erteilten Restschuldbefreiung geben. Da die Entfernung des Schufa-Eintrags nach der Restschuldbefreiung 3 Jahre benötigt, ist ein Kredit trotz negativer Schufa die einzige Möglichkeit kurzfristig einen Kredit zu erhalten. Dabei solltest du aufpassen (⚠️) nicht versehentlich den teureren Kredit ohne Schufa anzufragen. Der Kredit trotz Schufa von Smava oder Bon-Kredit, kostet nämlich nur etwa die Hälfte an Zinsen, als der Kredit ohne Schufa der Sigmabank*. Besonders gut gelingt die Vergabe von Krediten nach der Restschuldbefreiung, wenn du ein geregeltes Einkommen hast und dich finanziell „gut verhältst“. Das klingt kompliziert, bedeutet aber lediglich, dass du dich nach der Restschuldbefreiung nicht mit Krediten übernimmst und auf jeden Fall die Kreditraten von deinem frei verfügbaren Einkommen bezahlen kannst.
Bank/Kreditvermittler | Kreditart | Seriosität | Bekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa? | Zum Anbieter | |
---|---|---|---|---|---|
#1: Bon-Kredit 4,9/5 (eKomi) | ![]() Zinsen: ca. 8 % bei 10.000 € & 72 Monaten Kreditsumme: 100 bis 300.000€ Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat Laufzeit: 12 bis 120 Monate | Seriösität: 5/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | 40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: Bon-Kredit.de | |
#2: Smava 4,8/5 (eKomi) | ![]() Zinsen: Bonitätsabhängig Kreditsumme: 500 € bis 120.000 € Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat Laufzeit: 12 bis 120 Monate | Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit | Seriösität: 5/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | 40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: Smava.de |
#3: Vexcash 5/5 (eKomi) | ![]() Zinsen:ca. 14,8 % p.a. eff. Kreditsumme: 100 € bis 3.000 € Mindesteinkommen: 700 € netto im Monat Laufzeit: 15 - 90 Tage | Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit | Seriösität: 4/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte - Erklärung: Hohe Kosten für schnelle Auszahlung Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | 40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: vexcash.de |
#4: Auxmoney (Privatkredit) 5/5 (eKomi) | ![]() Zinsen:ca. 5,24 % p.a. eff. bei 13.300 € & 84 Monaten Kreditsumme: 1.000 € bis 50.000 € Mindesteinkommen: 1.000 € netto im Monat Laufzeit: 12 bis 84 Monate | Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit | Seriösität: 5/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | Zum Anbieter: Auxmoney.de | |
#5: Sigma Kreditbank (aus Liechtenstein) 4,8/5 (eKomi/Maxda) | ![]() Zinsen:11,11 % Kreditsumme: 3.500 € 5.000 € 7.500 € Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat Laufzeit: 40 Monate | Seriösität: 4/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte - Erklärung: Hohe Zinsen Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | Zum Anbieter: Sigmakreditbank via Maxda | ||
#6: Creditolo 4,5/5 (Trustpilot) | ![]() Zinsen:11,11 % Kreditsumme: 3.500 € 5.000 € 7.500 € Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat Laufzeit: 40 Monate | Seriösität: 4/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte - Erklärung: Hohe Zinsen Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | Mittlere Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen 20 - 40 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: Creditolo.de | |
#7: Ferratum (aus Malta) 4,7/5 (eKomi) | ![]() Zinsen:10,36 % + Ratenoption Kreditsumme: 50 € - 1.000 € für Neukunden 50 € - 3.000 € für Bestandskunden Mindesteinkommen: 1.100 € netto im Monat Laufzeit: 30 Tage - 180 Tage | Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit | Seriösität: 5/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | Zum Anbieter: Ferratum.de | |
#8: Maxda 4,8/5 (eKomi) | ![]() Zinsen:ca. 8,9 % p.a. eff. bei 10.000 € & 36 Monaten Kreditsumme: 1.500 € bis 120.000 € Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat Laufzeit: 12 bis 60 Monate | Seriösität: 4/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte - Erklärung: Maxda verlangt teilweise den Abschluss einer Restschuldversicherung Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | Mittlere Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen 20 - 40 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: Maxda.de | |
#9: Credimaxx 4,9/5 (eKomi) | ![]() Zinsen:ca. 7,9 % p.a. eff. bei 4.000 € & 72 Monaten Kreditsumme: 500 € bis 300.000 € Mindesteinkommen: 1.100 € netto im Monat Laufzeit: 48 bis 120 Monate | Seriösität: 5/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte: Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | Weniger als 10 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: Credimaxx.de | |
#10: Cashper 4,7/5 (eKomi) | ![]() Zinsen:0 % p.a. eff. zusätzlich 2-Ratenoption oder Expressoption Kreditsumme: 100 € bis 3.000 € Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat Laufzeit: 30 oder 60 Tage | Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage, vergibt aber auch bei negativen Einträgen und schlechtem Score einen Kredit | Seriösität: 4/5 Punkten ohne Vorkosten : Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte - Erklärung: Hohe Kosten für schnelle Auszahlung Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen | 40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung | Zum Anbieter: cashper.de |
#11: Rabobank | Die Rabobank ist eine niederländische Genossenschaftsbank, die mit Krediten ohne Schufa in Verbindung gebracht wird. Tatsächlich hat sich die Bank aber seit dem 01.01.2022 vollständig aus dem deutschen Privatkundengeschäft zurückgezogen. Die Rabobank vergibt also in Deutschland überhaupt keine Kredite an Privatpersonen mehr. |

Kredit nach Restschuldbefreiung – Das Wichtigste in Kürze
Die meisten Hausbanken vergeben auch nach der Restschuldbefreiung keinen Kredit, da die Schufa den Score erst 3 Jahre später anpasst
Wenn deine Bank wegen des negativen Schufa-Eintrages, keinen Kredit gibt, können Bon-Kredit* oder Smava* oft noch Geld trotz des noch nicht gelöschten Schufa Merkmals leihen.
Eine Privatinsolvenz dauert in der Regel etwas mehr als drei Jahre (vor dem 01.10.2020 noch 6 Jahre) und endet im besten Falle mit der Restschuldbefreiung.

Diese Anbieter vermitteln nicht direkt den teuren Kredit ohne Schufa, sondern arbeiten mit Banken zusammen, welche der Schufa eine geringere Bedeutung beimessen. Somit kann ein Kredit nicht ohne Schufa Abfrage, sondern TROTZ DES NEGATIVEN SCHUFA MERKMALS vergeben werden. Als Anbieter kommen neben bekannteren Banken wie der Targobank auch kleinere Geldhäuser infrage, welche nicht selbst am Markt agieren. Aber auch Kredite von privat können von Smava* vermittelt werden.
Wenn du einen Kredit nach der Restschuldbefreiung benötigst, solltest du nicht als Erstes den teuren Kredit ohne Schufa der Sigmabank anfragen. Kredite von Privatpersonen oder speziellen Banken können nämlich auch trotz des negativen Eintrags vergeben werden und werden von Bon-Kredit* oder Smava* zu viel günstigeren Konditionen vermittelt.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, deinen negativen Schufa-Score durch die gute Bonität eines solventen Bürgen in den Hintergrund zu rücken. Hierbei wendet sich die Bank allerdings beim Ausfallen der Raten an den Bürgen und er muss für dich einspringen. Dies kann dein Verhältnis zum Bürgen in eine Schieflage bringen. Damit stehst du vor einem ähnlichen Problem wie beim Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag.
Wie du vorgehen solltest, um einen Kredit nach Restschuldbefreiung zu erhalten
Nach deiner Restschuldbefreiung solltest du dich vor erneuter Kreditaufnahme zunächst kritisch mit der Höhe des Kredits und auch mit der Notwendigkeit einer erneuten Aufnahme von Schulden auseinandersetzen. Denn wahrscheinlich bist du froh, dass deine Privatinsolvenz nun erledigt ist.
Prüfe zunächst Höhe und Notwendigkeit des Kredits! Gibt es Alternativen wie einen vorübergehenden Verzicht?
Wenn du überzeugt bist, dass die Aufnahme von Kredit zu deiner Situation passt, kannst du zunächst einen Kredit bei Bon-Kredit* und Smava* anfragen. Das gleichzeitige Anfragen bei mehreren Anbietern belastet deinen Schufa-Score nicht und verschlechtert auch nicht deine Kreditchancen beim anderen Anbieter.
Frage bei mehreren Anbietern gleichzeitig an, um das beste Angebot zu erhalten. Nach einer Restschuldbefreiung sind Bon-Kredit* und Smava* gute Startpunkte, da sie trotz negativer Schufa fair Angebote vermitteln.
Wenn du bei deinen Anfragen eine Absage erhältst, kannst du im nächsten Schritt versuchen einen den Kredit gemeinsam mit einem Bürgen zu beantragen. Hierfür eignen sich Personen mit fester Anstellung und guter Bonität. Bei Studenten oder Berufsanfänger kommen als Bürgern daher oft die eigenen Eltern infrage.
Wenn du ohne Bürgen Absagen von zwei oder mehr Anbietern erhalten hast, solltest du einen Bürgen hinzuziehen, die Laufzeit verkürzen oder einen kleineren Kredit anfragen. Diese Möglichkeiten erhöhen deine Chancen beim Kredit nach Restschuldbefreiung drastisch.
Bei Minikreditanbieter wie Cashper* werden Kreditlaufzeiten und die Summen derart begrenzt, dass ein Kredit auch nach einer Restschuldbefreiung oftmals bewilligt wird. So hat sich der Anbieter auf Kredite mit Laufzeiten von ein oder zwei Monaten spezialisiert.
Es gibt zudem gerade von Cashper immer wieder Angebote, wo der Kredit zinslos gewährt wird. Wenn du in der befristeten Anstellung 700 € oder mehr pro Monat verdienst, ist die Beantragung über Cashper meistens unproblematisch und du erhältst einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag.
Minikredite werden bei negativer Schufa unproblematisch vergeben. Ihre Laufzeit ist aber auf 1-6 Monate begrenzt und du kannst maximal 3.000 € leihen.
Kredit nach der Restschuldbefreiung durch die Unterstützung eines Bürgen
Wenn du einen Bürgen hast, kannst du einen Kredit zu guten Konditionen erhalten. Bleiben allerdings die Ratenzahlungen aus, kontaktiert die Bank den Bürgen. Der Bürge ist für die Kreditsumme haftbar und die Bank darf das Geld von ihm eintreiben. Das kann die Beziehung zum Bürgen stark belasten, und sein Vertrauen sollte nicht missbraucht werden.
Der ideale Bürge sollte daher eine gute Bonität haben. Hierfür sind eine feste Anstellung, eine gute Schufa und ein stabiles Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze ideal. Wenn du eine Person mit diesen Eigenschaften in deinem Bekanntenkreis hast, die für dich bürgt, ist die Kreditvergabe in vielen schwierigen Fällen möglich. So ist der Kredit nach der Restschuldbefreiung mit einem solventen Bürgen oft möglich. Aber auch der Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ist mit einem solventen Bürgen unproblematisch.

Vorteile der Bürgschaft bei einem Kredit
- Eine Kreditvergabe mit Bürge ist nach einer Restschuldbefreiung bei den meisten Banken möglich.
- Du kannst der Bank eine Sicherheit anbieten, wenn du keine feste Anstellung hast und sonnst keinen Kredit erhältst.
- Der Bürge kann ein Familienmitglied, einen Bekannten oder Freund unterstützen.
Nachteile der Bürgschaft bei einem Kredit
- Der Bürge trägt das gesamte Risiko.
- Ein Bürge erhält keine Entschädigung für die Bürgschaft.
- Du trägst als Schuldner eine große Verantwortung, da die Bank sich an den Bürgen wenden kann
- Daher können die privaten Beziehungen zum Bürgen belastet werden.
Kredit nach Restschuldbefreiung – Fazit
Eine Privatinsolvenz in der Regel etwas mehr als drei Jahre und endet im besten Falle mit der Restschuldbefreiung. Die meisten Hausbanken vergeben aber auch nach der Restschuldbefreiung noch keinen Kredit, da die Schufa den Score erst 3 Jahre später anpasst. Wenn du einen Kredit nach der Restschuldbefreiung benötigst, solltest du zunächst die Höhe und die Notwendigkeit des Kredits als solches kritisch hinterfragen. Oft gibt es Alternativen wie einen vorübergehenden Verzicht, oder auch eine günstigere Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer Schufa um nur ein spezielles Beispiel beim Kauf eines Autos zu nennen.
Der teure Kredit ohne Schufa ist meistens nicht zielführend, wenngleich Anbieter der Rangliste von Schweizer Kredit Anbietern, oftmals Alternativen haben. Hierzu gehören Kredite von Privatpersonen oder speziellen Banken für schwierige Kreditfälle. Diese Kredite können nämlich auch trotz des negativen Eintrags vergeben werden. Der Clou: Über Anbieter wie Bon-Kredit* oder Smava* werden dir hier Kredite zu viel günstigeren Konditionen vermittelt, als beim„echten“ Kredit ohne Schufa.
Frage dennoch bei mehreren Anbietern gleichzeitig an, um das beste Angebot trotz des Negativmerkmals zu erhalten.
Wenn du ohne Bürgen Absagen von zwei oder mehr Anbietern erhalten hast, solltest du einen Bürgen hinzuziehen, oder einen kleineren Kredit anfragen. Diese „simplen Tweaks“ erhöhen deine Chancen beim Kredit nach Restschuldbefreiung drastisch. Zudem werden Minikredite bei negativer Schufa unproblematisch vergeben. Ihre Laufzeit ist aber auf 1-6 Monate begrenzt und du kannst maximal 3.000 € leihen.