Crédito para aprendices: Guía para aprendices

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El salario del aprendiz generalmente no es suficiente para compras más grandes. En esta fase de la vida, sin embargo, a menudo hay bloques de costos más grandes. Si se muda a su propio departamento debido a su trabajo, debe pagar los costos de mudanza y mobiliario. Si los padres y familiares no pueden ayudar aquí, un préstamo para aprendices puede ayudar. Conseguir esto no siempre es fácil, pero es posible. El artículo le ayudará a mejorar sus posibilidades. En nuestro artículo sobre Bancos que prestan fácilmente encontrará un cuadro de los 10 principales bancos e intermediarios de crédito que son particularmente fáciles de otorgar préstamos a los aprendices y otras personas ("Sí, bancos").

Crédito para aprendices
Crédito para aprendices

Crédito para aprendices: las cosas más importantes en resumen

  • Los aprendices obtienen un préstamo más fácilmente con garantía:
    • como Seguridad puede para el banco Garantes, hipotecas o un contrato de préstamo para dos servir
  • periodo de prueba: ¿Estás fuera de tu período de prueba? Bien. ¿Has recibido alguna oferta de adquisición? Excelente. Esto mejora significativamente sus posibilidades.
  • Salario habitual: Como aprendiz, generalmente recibe un salario regular.
  • Los aprendices deben tener una buena Schufa disponible para obtener un préstamo de aprendiz. Puede haber entradas negativas para facturas de teléfonos móviles impagas, por ejemplo.
  • Vale la pena comparar las tasas de interés de varios proveedores en línea.

Leer más aquí: Solicite información gratuita SCHUFA

Obtener crédito como aprendiz

La preocupación más importante de los bancos es asegurarse de que los préstamos otorgados sean reembolsados. Los aprendices tienen desventajas aquí, ya que es posible que no puedan pagar el préstamo debido a sus bajos ingresos. Debido al mayor riesgo para el banco, requiere garantías adicionales a cambio. Para obtener un préstamo de todos modos, un colorido ramo de medidas puede ayudar:

  • Una vivienda, coche o renta de alquiler es una seguridad adicional para el banco
  • Terminos cortos tienen más probabilidades de ser aprobados. El plazo del préstamo no debe ser más largo que el plazo de su contrato.
  • Un segundo prestatario aumenta significativamente las posibilidades. Después de todo, puede pagar las cuotas del préstamo, lo que reduce el riesgo para el banco.
  • Una Seguro de deuda residual (RSV) cubre el riesgo de impago y por lo tanto aumenta las posibilidades.
  • Una información positiva Schufa y un ingreso regular de cantidad suficiente son otros puntos que conducen a la luz verde del banco.
Crédito para pensionistas: Un ramo de medidas ayuda.
Un ramo de medidas ayuda a obtener un préstamo como aprendiz.

Ingresos regulares

Los bancos aman los ingresos regulares. Si la renta disponible es superior a 1.000 euros, esto aumenta significativamente las posibilidades.

Positivo Schufa

Los bancos obtienen un informe Schufa antes de aprobar el préstamo. Incluso si un Schufa positivo no es absolutamente necesario, un puntaje alto de Schufa mejora notablemente las posibilidades de un préstamo para los aprendices.

periodo de prueba

Una vez finalizado el periodo de prueba y con una oferta de trabajo en el bolsillo, tus posibilidades aumentan considerablemente.

PROPINA
CONSEJO*: Ofrecer garantías adicionales también puede usarse para reducir la tasa de interés. Los bancos a menudo acomodan a los prestatarios aquí, especialmente si se sabe que se ha realizado una comparación activa y hay ofertas alternativas disponibles.

Las ventajas y desventajas de la garantía del préstamo para los aprendices.

Seguridad crediticia
✅Ventajas✅
para los prestatarios

❌Desventajas❌
para los prestatarios
Carga del terreno/hipoteca
Préstamo con garantía inmobiliaria
Propiedad
➕Alto valor del préstamo hipotecario como garantía

Coche
➕Posibilidad si no se dispone de vivienda propia
➕En caso de siniestro, el banco recibe la indemnización de la compañía de seguros.
Propiedad
Costes del registro de la propiedad
➖ No es posible si el inmueble ya está gravado con una carga inmobiliaria superior al valor del préstamo hipotecario.
El banco adquiere el derecho de ejecutar la propiedad si no se pagan las cuotas del préstamo.

Coche
- Se requiere un seguro a todo riesgo
➖ El valor del vehículo debe ser estimado por un experto.
➖ Si el prestatario incumple, el coche pasa a ser propiedad del banco.
Garante
Garantía de crédito Garante
➕ Con un avalista con una buena calificación crediticia, el préstamo suele ser aprobado.
Tus propios hijos o buenos conocidos/parientes son garantes adecuados.
Los hijos propios heredan las deudas de todos modosLo cual no les crea ninguna desventaja adicional como garantes.
➖ También se comprueba la solvencia del avalista.
➖ el ciudadano es responsable del importe del préstamo.
➖ El cónyuge no puede ser avalista.
Segundo solicitante
Solicitante de la garantía del préstamo

➕ Con un segundo solicitante con una buena calificación crediticia, el préstamo suele ser aprobado.
Sus propios hijos o su cónyuge son adecuados como solicitantes de confirmación.
Los hijos propios heredan las deudas de todos modosque no les supone una desventaja adicional como aspirantes a la confirmación.
➖ También se comprueba la solvencia del solicitante confirmante.
➖ el segundo solicitante es responsable del importe del préstamo.
Seguro de deuda residual (RSV)
Garantía del préstamo RSV
➕ En caso de fallecimiento, los herederos no tienen que cargar con las deudas residuales
➕ Gran aceptación por parte de los bancos
➖ Aumentan los plazos de los créditos
Compromiso
Joyas de garantía del préstamo
➕Además de las mencionadas hipotecas sobre coches o bienes inmuebles, también son posibles las hipotecas sobre otros objetos de valor, como joyas o similares.➖ Baja aceptación por parte de las entidades de crédito, ya que es necesario un almacenamiento especial.
➖ alto esfuerzo para el banco.
Saldo de ahorro
Garantía del préstamo Saldo de ahorro
➕ Seguridad líquida con buena aceptación entre los bancos
Los saldos de ahorro se reconocen como garantía a 90 - 100 %.
➖ El crédito puede ser reconocido sólo parcialmente.
Por regla general, es precisamente la falta de ahorros el motivo de la solicitud de crédito.
Sueldos y salarios
Garantía del préstamo Saldo de ahorro
➕ El sueldo y el salario de una relación laboral permanente es uno de los mejores valores
➕ También reconocido por los bancos extranjeros
➖ Los autónomos lo tienen más difícil para acreditar el salario y suelen tener que demostrar 2-3 años de sueldo
Valores
Garantía de préstamos Valores
➕ Seguridad líquida con buena aceptación entre los bancos
Los valores pueden prestarse hasta 90 % según el tipo de valor
➕ Condiciones favorables (ver Comparación de préstamos de valores)
➖ Cálculo dinámico
➖ Llamada de atención al margen

La carga de la tierra de la garantía del préstamo y la hipoteca

Una carga de tierra o hipoteca es una garantía con un valor real y material. A tal efecto, la carga territorial se inscribe en el registro de la propiedad. Si el prestatario no paga, el banco tiene derecho a ejecutar la propiedad. El banco tiene derecho a la carga de la tierra registrada independientemente del precio de venta. Entonces, si la propiedad se vende por más de la deuda restante existente del préstamo, el exceso va al prestatario. Si, por otro lado, la deuda restante no se puede recuperar en la subasta, el banco todavía tiene derecho a reclamar el cargo por la tierra.

Las hipotecas y los gastos de suelo son similares. Los términos a menudo se usan indistintamente. Existe la siguiente diferencia:

  • cargo de la tierra: Una carga territorial permanece en el registro de la propiedad incluso después de que se haya reembolsado el préstamo. Su valor no cambia. Además, debe eliminarse activamente.
  • hipoteca: El valor de la hipoteca disminuye a medida que se paga. Además, la hipoteca caduca automáticamente una vez que el préstamo ha sido devuelto en su totalidad.

La garantía del préstamo: garantía

La garantía de un garante con buena calificación crediticia representa un alto nivel de seguridad para el banco, por lo que muchas veces se aprueba una solicitud de préstamo con un garante solvente. Dado que los hijos u otros herederos heredarán la deuda de todos modos, puede tener sentido nombrarlos como garantes.

PROPINA
CONSEJO*: Garantía autoejecutable. Con esta garantía, el fiador responde como si él mismo fuera un deudor. Por lo tanto, esta forma de garantía representa un nivel de seguridad muy alto para el banco y, a cambio, el riesgo para el garante también es mayor. Sin embargo, es posible distribuir el importe de la garantía entre varias personas (por ejemplo, sus propios hijos). En este caso, los fiadores sólo responden hasta la parte proporcional.

Los conocidos, parientes o socios comerciales también son aptos como garantes. Por otro lado, no se aceptan cónyuges debido al estrecho vínculo afectivo con el solicitante.

Importante: La solvencia del garante debe ser correcta. Esto lo verifican los bancos sobre la base de los documentos que deben presentarse, como la prueba de ingresos. Sin embargo, con un ingreso regular de nivel medio y un Schufa positivo, las posibilidades de buenas condiciones crediticias son excelentes. También es importante saber: Si los hijos o herederos actúan como garantes, son responsables de ello. Entonces ya no puede rechazar la deuda, como hubiera sido posible sin una garantía.

Préstamo para aprendices sin aval

Incluso sin un aval, se puede obtener un préstamo como aprendiz. Por ejemplo, puede utilizar su padres como cosolicitantes desplegar. Una buena puntuación Schufa (Lea más aquí: Solicite información gratuita SCHUFA ) y una oferta pública de adquisición o el final del período de prueba pueden mejorar en gran medida sus posibilidades de obtener un préstamo sin un aval como aprendiz.

Los padres son aptos como cosolicitantes de un préstamo para aprendices

La situación aquí es similar a la de un garante: un segundo o cosolicitante con una buena calificación crediticia representa un alto nivel de seguridad para el banco, por lo que a menudo se aprueba una solicitud de préstamo con un cosolicitante solvente. a la garantía, un cosolicitante no puede limitar la responsabilidad, pero siempre es responsable por el monto total. Otra diferencia con el garante es que un cosolicitante también puede ser el cónyuge.

Además de sus propios padres, también son adecuados como cosolicitantes conocidos, parientes, posiblemente hijos y cónyuges.

Importante: La solvencia del cosolicitante debe ser correcta. Esto lo verifican los bancos sobre la base de los documentos que deben presentarse, como la prueba de ingresos. Sin embargo, con un ingreso regular de nivel medio y un Schufa positivo, las posibilidades de buenas condiciones crediticias son excelentes. También es importante saber: Si los padres aparecen como cosolicitantes, ellos son responsables de esto.

Los gravámenes sobre objetos de valor son bastante inadecuados para el crédito de los aprendices

Un gravamen sobre bienes muebles como joyas, obras de arte o antigüedades valiosas también puede servir como garantía. Para que sirvan como garantía, estos artículos deben:

  • Poseer liquidez adecuada, es decir, fácil de vender.
  • Ser fácil de manejar, es decir, lo más compacto posible y sin condiciones especiales de almacenamiento.

Un requisito previo para el derecho de gravamen es que el el artículo se entrega al banco. Sólo entonces el acreedor tiene un derecho legal. Además, debe haber acuerdo sobre el valor cuando se entrega el valor. Dado que el gravamen crea mucho trabajo para el banco en general, Este tipo de seguridad rara vez se usa.

Seguro de deuda residual para el préstamo para aprendices

Una Seguro de deuda residual es un seguro que paga cuotas de préstamo en caso de muerte, enfermedad o desempleo. La RSV cobra tarifas por este servicio, que a menudo tienen un efecto notable en los costos generales.

Garantías de préstamos líquidos: ahorros y depósitos

Las cuentas de ahorro y acciones también pueden ser pignoradas y utilizadas como garantía. Se toma un préstamo con un saldo de crédito existente. Esto es útil cuando el prestatario recibe más intereses sobre el saldo de lo que tiene que pagar por el préstamo. Al hacerlo Ahorros en cuentas corrientes, diarias o de depósito a plazo, a menudo a 100 % aceptado. Los valores como acciones, ETF o bonos, por otro lado, solo se reconocen parcialmente ya que están sujetos a fluctuaciones de precios. hay en morosidad nacional una relación préstamo-valor de 60 % del valor de mercado actual. En el caso de acciones extranjeras, por otro lado, a menudo solo se pueden negociar 40 % del valor de mercado actual. ser gravado

Importante: ¡compara ofertas de préstamos!

Con los tres parámetros de plazo, monto del préstamo y garantía, la oferta se puede adaptar a la aplicación específica.

¡La comparación de varias ofertas de préstamo generalmente trae una ventaja significativa en la tasa de interés! Al comparar varias ofertas, es muy importante no estar bajo presión de tiempo. Después de todo, pedir un préstamo a menudo implica una gran cantidad de dinero. Esto se puede hacer con los tres tornillos de ajuste Plazo, monto del préstamo y garantía adaptar la oferta a la aplicación específica. ¡Pruébelo en la calculadora de comparación a continuación!

Solicitar un préstamo para aprendices: ¿cómo funciona?

Solicitar un préstamo a plazos es fácil. Por lo tanto, incluso las personas con menos conocimientos informáticos pueden seguir el proceso. Introduce los siguientes datos en la calculadora:

  1. el monto del préstamo neto deseado, por ejemplo, "5,000 euros"
  2. el término deseado, por ejemplo, "60 meses"
  3. el propósito previsto, por ejemplo, "muebles".

Luego haga clic en el botón "Calcular préstamo a plazos". Ahora puede elegir un proveedor adecuado de 20. Se debe prestar especial atención a la cuota mensual del préstamo. Después de todo, esto debe ser cubierto por ingresos de libre disposición. Además, el texto gris debajo de la oferta respectiva es importante, porque aquí las partes interesadas reciben información sobre las tasas de interés que realmente reciben 2 de cada 3 prestatarios. Visite el sitio web del banco para obtener una oferta vinculante. Para hacer esto, haga clic en el campo "al proveedor„.

Una vez que haya elegido un banco adecuado, necesita los siguientes documentos para solicitar un préstamo:

  • Documento de identidad o pasaporte y certificado de registro
  • Sus últimos tres recibos de pago
  • Si hay más ingresos de bienes de capital o rentas de alquiler, prueba apropiada de esto
  • Evidencia de sus gastos mensuales, como extractos bancarios. Esto le permite al banco determinar sus fondos de libre disposición utilizando la fórmula 'suma de ingresos' - 'suma de gastos'
  • Si el préstamo se contrata con avalista o cosolicitante, éste también deberá tener a mano DNI y comprobante de renta disponible.

Al solicitar un préstamo en línea, debe identificarse. Hay dos formas de hacerlo: la forma más fácil y rápida de determinar los datos personales es a través de la cámara de video integrada de su teléfono inteligente o computadora portátil. El procedimiento se llama Videoident. Alternativamente, puede identificarse con un cupón PostIdent en la oficina de correos de su elección. Para ambos trámites necesitas un documento de identidad en vigor. También se debe tener en cuenta que, según el banco, ambos métodos no siempre están disponibles.

Después de una identificación exitosa, el monto del préstamo se pagará a la cuenta especificada dentro de unos días.

Enlaces útiles: más información

>> La gran comparación Girokonto << Haga clic aquí
>> Prueba de cuentas ganadoras premiadas en 7 categorías << ¿Qué te parece la cuenta de la categoría 3?
>> ¿Quieres más tipos de interés? << A la comparación del dinero de la llamada
>> Cuentas de custodia para cada tipo de inversión << A la comparación de cuentas de custodia
>> Comparación de Robo Advisor << ¡Invierte de forma inteligente con el mínimo esfuerzo!
>> Schufa Solicitar información gratuita << ¿Cómo lo hago?

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*Fuente de la imagen signo de exclamación "Pro-Tip": Pixabay.com. Usuario: Maklay62. Licencia Creative Commons CCO

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