Was ist ein Depot?

A "Conto deposito titoli" è spesso indicato semplicemente come "Deposito" o anche "Portafoglio di azioni" sono etichettati. I termini sono qui utilizzati come sinonimi. Ma cos'è un conto deposito? Come posso trovare quello migliore per me? E come posso aprire un conto deposito? Questo articolo risponde a queste domande. Ma prima di iniziare, diamo una breve occhiata alla storia del termine.

Il trading azionario allora e oggi

Cosa si può imparare qui

Il trading azionario allora e oggi
Was ist ein Depot nun?
Was ist ein Musterdepot?
Aprire un conto titoli ed effettuare un ordine
Conto titoli: dove aprirlo?
Come posso trasferire un conto titoli?
Aprire un conto deposito: Qual è il rischio?
Aprire un conto di deposito: Dove è possibile?
Spese di deposito: Tenere gli occhi aperti quando si confrontano i conti di custodia
Aprire un conto titoli: Come si fa?
Chiusura di un conto titoli: Come posso cancellarlo di nuovo? ✉️
Consigli e suggerimenti: i miei 7 migliori consigli per aprire un conto deposito
Conto titoli per trader abituali e risparmiatori di ETF: Cap Trader (conto live + conto titoli modello)
Apertura di un Girokonto gratuito
Link utili - Ulteriori informazioni

Un tempo la compravendita di azioni era paragonabile a quella che avveniva in un mercato settimanale. Gli operatori venivano incaricati di acquistare o vendere titoli in borsa. Quando si acquistava un'azione, si riceveva un documento scritto che confermava il possesso di azioni di una determinata società. La parola "titolo" deriva da questo documento. Le transazioni spesso richiedevano diversi giorni per l'emissione del certificato.

Grazie alla digitalizzazione, la maggior parte delle transazioni si è spostata su Internet. Ciò significa che i titoli possono essere acquistati e venduti dal PC di casa. Chiunque voglia acquistare azioni, ETF, fondi, obbligazioni o altri titoli oggi crea un conto titoli presso la propria banca. Una volta attivato, è possibile negoziare azioni o ETF in tutto il mondo in tempo reale. Ma cos'è un conto deposito? Dopo tutto, si dovrebbe sapere dove si trova il proprio denaro.

Portafoglio titoli in diretta: Trading alla Borsa di New York.

Was ist ein Depot nun?

Ora che la storia del conto titoli è stata chiarita a grandi linee, vediamo più da vicino cos'è effettivamente un conto titoli. Deposito è francese e significa magazzino in tedesco. Ed è proprio questo che è un deposito: un magazzino per la vostra azienda o, più precisamente, per le vostre azioni. Molto semplice, non è vero?

In altre parole, i "certificati" delle azioni della società sono conservati in un conto titoli. In passato, questi certificati venivano consegnati e conservati in una cassetta di sicurezza, ad esempio. Oggi, invece, i titoli detenuti sono visibili sul sito web della banca depositaria dopo aver effettuato il login. La custodia è quindi digitale e non è più necessario stampare le azioni stesse.

Un conto di deposito titoli funziona in modo simile a un Girokonto. Registra tutti i depositi e i prelievi effettuati per un titolo. Il conto titoli visualizza anche diverse cifre chiave per il titolo. Tra queste, ad esempio, la variazione percentuale giornaliera, il guadagno di prezzo, il valore attuale e altre cifre chiave. Queste cifre chiave sono visualizzate singolarmente per ogni titolo e come valore totale per tutti i titoli. La performance complessiva del conto titoli è spesso indicata anche come "Prestazioni complessive" etichettato.

La domanda "Che cos'è un conto titoli?" può essere riassunta con la frase: A Deposito digitale di titoli possono trovare una risposta. Dopo aver risposto alla domanda su cosa sia un portafoglio titoli, passiamo all'aspetto pratico: è utile aprire prima un portafoglio campione per poter osservare più da vicino i titoli interessanti senza dover investire denaro reale.

Dove sono conservati i titoli?

Oggi un conto titoli non è altro che una voce del database. In passato, le azioni erano grandi fogli di carta che venivano conservati in una cassetta di sicurezza in banca. Alla data del dividendo, si tagliava un pezzo del foglio - la "cedola" - e il dividendo veniva pagato in contanti.
Oggi i titoli sono memorizzati digitalmente nel computer, ma non presso il broker stesso, bensì presso Clearstream, una filiale di Deutsche Börse AG. Clearstream è un deposito di titoli

Cosa c'è allora nel deposito?

Il conto di deposito presso il broker non è altro che una serie di dati di riferimento a Clearstream. In linea di principio, il conto di deposito viene quindi utilizzato solo per vendere, acquistare e fare report. Poiché la funzione del conto di deposito è semplice, c'è una forte guerra dei prezzi per i clienti. Per sfruttarla a proprio vantaggio, è meglio controllare regolarmente il confronto dei conti titoli. Qui è sempre possibile vedere tutti i costi a colpo d'occhio.

Perché oltre al conto di deposito viene sempre aperto un conto di compensazione?

Un conto di deposito può contenere solo titoli e non contanti. Pertanto, tutti i flussi di cassa come depositi, prelievi o pagamenti di dividendi devono essere gestiti attraverso un conto separato, il conto di compensazione.

Quando i titoli vengono acquistati, la banca addebita l'importo, comprese le commissioni, sul conto di compensazione.
Quando si vende, funziona al contrario: l'importo della vendita meno le commissioni viene accreditato sul conto di compensazione.
La banca paga anche i dividendi sul conto di compensazione.

Die besten Depots im Vergleich

Was ist ein Musterdepot?

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Una funzione molto utile (soprattutto per gli investitori attivi) è il portafoglio modello. Qui tutti i titoli possono essere acquistati inizialmente con denaro di gioco. Una volta che i titoli sono stati inseriti nel portafoglio modello, è possibile monitorare facilmente tutte le cifre chiave rilevanti. In questo modo si risparmia molto tempo, in quanto si possono monitorare tutte le azioni di interesse in un colpo d'occhio, senza dover raccogliere le informazioni singolarmente. In questo modo si ha la possibilità di riconsiderare l'acquisto se, ad esempio, il titolo non ha avuto l'andamento previsto dopo la fase di osservazione.

Fondi a gestione attiva o passiva?

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Aprire un conto titoli ed effettuare un ordine

Per prima cosa è necessario aprire un conto di deposito con una banca depositaria. Pochi giorni dopo l'apertura, riceverete i dati di accesso e il numero di conto del vostro conto di compensazione. dati di accesso e il numero di conto del vostro conto di compensazione. Il Si trasferisce quindi l'importo dell'investimento desiderato al vostro conto di regolamento. Ora potete acquistare azioni, obbligazioni o ETF. acquistare. L'importo viene prelevato dal conto di regolamento. L'acquisto e la vendita sono noti anche come "ordini".

Quando si acquista e si vende Tasse che riducono il rendimento dell'investitore. A seconda del fornitore, le differenze tra 5 euro e diverse centinaia di euro sono molto elevate. I fornitori particolarmente favorevoli sono, ad esempio onvista (5 euro per acquisto/vendita) o FlatEx (5,90 euro per acquisto/vendita)

Quando si vende, funziona allo stesso modo: dopo la vendita del titolo, l'importo meno le commissioni di vendita viene accreditato sul conto di compensazione.

È inoltre importante sapere che: Le azioni, i fondi e i titoli sono considerati patrimoni speciali. La banca gestisce questi patrimoni speciali a titolo fiduciario per gli investitori e separatamente dal proprio patrimonio. In caso di insolvenza della banca, i titoli depositati sono quindi protetti e non devono essere utilizzati per soddisfare le richieste dei creditori. Un conto titoli è quindi particolarmente protetto in caso di insolvenza.

Die besten Depots im Vergleich

Conto titoli: dove aprirlo?

È possibile aprire un conto titoli presso quasi tutte le banche. Tuttavia, è necessario confrontare preventivamente le condizioni. Il calcolatore di confronto fornisce una buona panoramica dei vari conti titoli.

Il prezzo per un ordine di 1.000 euro, ad esempio, può variare da 5 euro a oltre 25 euro o più. Ogni fornitore si adatta a un gruppo target specifico, come i piccoli azionisti (esempio: onvista o FlatEx)

È possibile risparmiare molto denaro con onvista o FlatEx risparmiare. Queste banche offrono conti di deposito a prezzo fisso. Il prezzo per le vendite e gli acquisti non aumenta con il volume degli ordini, come avviene per molte altre banche.

Scegliete quindi il conto titoli più adatto a voi. Il calcolatore di confronto dei conti titoli può aiutarvi in questo senso. Le condizioni sono costantemente aggiornate, in modo che possiate trovare il conto titoli più adatto alle vostre esigenze con il minimo sforzo.

Come posso trasferire un conto titoli?

Non siete soddisfatti del servizio o delle condizioni della vostra banca depositaria? Allora potete passare gratuitamente a un nuovo fornitore. Il passaggio è gratuito per legge. Tuttavia, è possibile trasferire solo azioni intere. Le frazioni, come quelle derivanti dal risparmio con i piani di risparmio, devono essere vendute, il che comporta l'applicazione di commissioni di vendita.

Il trasferimento di un conto deposito è gratuito per legge.
Questo è stato deciso dal BGH nel 2004

A parte l'eccezione descritta sopra, il trasferimento di un conto deposito non comporta costi aggiuntivi. La cosa migliore da fare è richiedere alla nuova banca il trasferimento del conto titoli. La nuova banca si occuperà del resto della procedura, come nel caso di un nuovo fornitore di DSL. La cancellazione è possibile anche direttamente tramite il nuovo provider.

Aprire un conto deposito: Qual è il rischio?

In caso di insolvenza della banca depositaria, il patrimonio mobiliare del cliente non viene intaccato. Essi vengono gestiti separatamente come patrimonio speciale. Non è quindi necessaria una protezione dei depositi, come nel caso dei conti titoli.
Per acquistare e vendere titoli, gli investitori hanno bisogno anche di un conto di compensazione: il denaro viene prelevato da questo conto quando le azioni vengono acquistate e accreditato quando vengono vendute. La maggior parte delle banche aprirà un conto di liquidazione gratuito per voi quando aprirete il vostro conto di deposito. Alcune banche accettano anche conti di banche terze, come ad esempio il vostro Girokonto. Potrete saperne di più durante la procedura di apertura del vostro conto deposito! A proposito: i requisiti per poter investire in borsa sono solo tre: essere legalmente competenti, avere un conto titoli e, naturalmente, avere del denaro da investire. Tra l'altro, è un mito che solo i ricchi possano acquistare azioni!

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Aprire un conto di deposito: Dove è possibile?

Il conto deposito più adatto a voi dipende dalle vostre preferenze. Date molta importanza al contatto personale con il vostro consulente bancario? Allora cercare una banca tradizionale. Tuttavia, di solito si pagano spese aggiuntive per questo servizio. Le condizioni migliori: Preferite comunque effettuare tutte le vostre operazioni bancarie online 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Allora si può beneficiare delle condizioni più favorevoli offerte dai broker online. I cosiddetti discount broker offrono anche conti di deposito per investitori privati. Spesso si tratta di filiali di istituti più grandi, con una struttura dei costi molto più favorevole ai clienti. Un caso particolare è il conto di deposito dei fondi: qui non si possono acquistare azioni, ma solo fondi della relativa società di fondi.

Spese di deposito: Tenere gli occhi aperti quando si confrontano i conti di custodia

L'importo delle commissioni applicate al conto deposito varia notevolmente da un fornitore all'altro. In linea di massima, i broker applicano le seguenti commissioni.

Commissioni di custodia

Si tratta di commissioni addebitate dal fornitore del conto di deposito per la custodia dei titoli. Per questo motivo sono chiamate anche commissioni di custodia. Di norma, queste commissioni sono una "reliquia" dell'era offline. Infatti, le banche online custodiscono quasi sempre i vostri titoli gratuitamente. In compenso, le banche filiali addebitano due volte le spese: una prima volta con una commissione fissa e una seconda con una commissione aggiuntiva variabile, a seconda del volume del conto di deposito. Poiché le spese di custodia vengono sostenute anche in assenza di transazioni, sono particolarmente rilevanti per i principianti che effettuano solo poche operazioni all'anno.

Spese per ordini o transazioni

Spese per ordini o transazioni sono sostenuti per l'acquisto e la vendita di titoli. Di norma, dipendono dal volume dell'acquisto o della vendita. I modelli di costo "flat-fee" stanno prendendo sempre più piede. In questo caso, viene addebitata una commissione (solitamente molto bassa) per l'acquisto o la vendita, indipendentemente dal volume scambiato (ad es. FlatEx o suVistaI trader frequenti devono prestare particolare attenzione a queste commissioni.

Commissione di cambio

La commissione di cambio comprende la commissione del broker e le spese sostenute per l'utilizzo del centro di negoziazione per ogni acquisto o vendita. Questo perché i costi sono diversi se si acquista il titolo tramite Stoccarda, Francoforte, Monaco o un altro centro di negoziazione.

Servizi aggiuntivi

Alcuni broker applicano commissioni aggiuntive per l'inserimento di ordini con limite di prezzo. Con un ordine limite, il cliente specifica in anticipo che acquisterà o venderà un titolo quando il prezzo raggiungerà un determinato livello. Anche questa commissione deve essere presa in considerazione quando si confrontano i conti titoli. Le commissioni per gli ordini con limite di prezzo sono riportate nella scheda dei dettagli del prodotto.

TIPP: Um dir einen besseren Überblick über die Summe der Gebühren zu geben, sind diese im Vergleichsrechner bereits als Costi totali aufgeführt.

Se volete ottenere la migliore offerta di conto deposito per voi, dovete utilizzare un confronto di conti deposito personalizzabile e dettagliato. Nel calcolatore di confronto potete trovare il conto deposito più conveniente per voi in base al vostro numero approssimativo di ordini all'anno e al vostro volume di ordini in € o al vostro tasso di risparmio e alla vostra frequenza.

Aprire un conto titoli: Come si fa?

Il metodo tradizionale consiste nel compilare una domanda di deposito presso la filiale della banca. Il consulente bancario può aiutarvi in questo. Aprire un conto deposito online è ancora più facile e veloce. Una volta individuato il conto titoli più adatto a voi, inserendo il numero di ordini annui previsti e il volume approssimativo degli ordini, con un clic potrete accedere direttamente all'apertura del conto titoli presso il vostro broker preferito. Quando aprite il vostro nuovo conto deposito, dovrete inserire i vostri dati: Nome, indirizzo, luogo e data di nascita, indirizzo e-mail e numero di telefono. Vi verrà inoltre chiesto di indicare la vostra esperienza con i titoli. La vostra risposta sarà utilizzata per classificarvi in una classe di rischio corrispondente. A seconda della classe di rischio, sono disponibili diversi prodotti d'investimento. Se, ad esempio, avete negoziato per molti anni obbligazioni, azioni o fondi, sarete autorizzati anche a operazioni più rischiose, come i certificati speciali. La classificazione del rischio serve a proteggere l'investitore da perdite importanti dovute a operazioni troppo rischiose.

Valutazione del rischio per il conto titoli di onvista Bank in conformità alla direttiva sui mercati finanziari MiFIDII — Valutazione del rischio del conto deposito di onvista Bank in conformità alla direttiva sui mercati finanziari MiFIDII

Una volta compilato in ogni sua parte il modulo di richiesta di deposito, dovrete portare il modulo e il vostro documento d'identità al controllo d'identità presso l'ufficio postale. L'ufficio postale inoltra poi la richiesta alla banca depositaria. Una nuova tendenza è la legittimazione tramite webcam o app per smartphone: aprire un conto deposito è ora questione di minuti. ⏰

Una volta inviata la domanda, di solito la banca vi contatterà per lettera entro pochi giorni e vi invierà tutti i documenti necessari e i dati di accesso al vostro conto titoli in diverse lettere separate.

Chiusura di un conto titoli: Come posso cancellarlo di nuovo? ✉️

L'annullamento del conto titoli tramite lettera con firma è ancora un'opzione sicura. Diversi Qui potete trovare un esempio gratuito di cancellazione del conto deposito (file Word). Se desiderate cambiare banca, potete anche utilizzare il servizio di switching offerto da molte banche.

Qui troverete altri modelli di esempio per la cancellazione del conto deposito (tutti file .docx Word):

Consigli e suggerimenti: i miei 7 migliori consigli per aprire un conto deposito

Zäume das Pferd nicht von hinten auf : In primo luogo, definite i vostri obiettivi di investimento. Risparmiatore passivo in ETF o trader attivo. Siate chiari su ciò che volete. Solo allora potrete confrontare i costi dei broker. I diversi broker si rivolgono a gruppi target diversi.
Per i trader attivi: provare prima le nuove strategie nel portafoglio modello: Testate le vostre strategie in un portafoglio campione prima di investire denaro reale.
Utilizzare le offerte speciali Le banche dirette e i broker online sono in forte concorrenza tra loro: approfittate delle promozioni speciali all'apertura del conto. Non sono rari i casi di credito iniziale e di operazioni gratuite!
Accessibilità del servizio clienti ☎️: Devono essere disponibili almeno una linea telefonica diretta e un'e-mail. Suggerimento: tutti chiamano la hotline la sera. Provate la mattina presto
Viaggiate molto? Assicuratevi di avere un'applicazione utilizzabile
Compilare il modulo di autodenuncia La banca vi classifica come principianti del mercato azionario, anche se avete anni di esperienza, e vi blocca per numerosi titoli.
Produktdetails durchlesen : Tutto quello che c'è da sapere è riassunto qui. Leggete attentamente la scheda del calcolatore di confronto.