Garanzia del prestito: Vantaggi e svantaggi

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Non importa se Credito per i pensionati, Prestito per studenti o di credito senza SCHUFA: la garanzia di credito è un elemento importante nella strutturazione dei prestiti. Garanzia del prestito illustrato. Uno Sicurezza può essere utilizzato con un elemento Credito essere utilizzato per ottenere un prestitoo a condizioni migliori per ottenere. Le garanzie reali svolgono un ruolo importante nella Credito per i pensionati, Prestito per studenti, Credito senza SCHUFAgioca un ruolo decisivo. Tuttavia, il documento di immatricolazione del veicolo viene solitamente depositato anche come garanzia per i prestiti auto. qui. Solo poche banche offrono un Prestito auto senza libretto di circolazione a.

La costituzione di garanzie per l'importo del prestito è richiesta anche per il Prestito a basso reddito una possibilità di ottenere l'approvazione del prestito. Se il reddito è basso, si possono offrire beni tangibili come garanzia e il prestito può essere richiesto anche con un garante. In questo modo il prestito ha un doppio fondo e la maggior parte delle banche approverà un prestito rateale a queste condizioni.

Sicurezza del credito
Vantaggi✅Svantaggi
per i mutuatari

Svantaggi❌
per i mutuatari
Oneri fondiari / Ipoteca
Garanzia del prestito auto di proprietà
Immobili
➕ Elevato valore di prestito ipotecario per la garanzia

Auto
➕Possibilità se non c'è una casa disponibile
In caso di sinistro, la banca riceve un indennizzo dalla compagnia di assicurazione.
Immobili
➖ Costi per la registrazione di oneri fondiari
➖ Non è possibile se l'immobile è già gravato da un onere fondiario superiore al valore del mutuo.
➖ La banca acquisisce il diritto di pignorare l'immobile in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo.

Auto
- È richiesta un'assicurazione completa
➖ Il valore del veicolo deve essere stimato da un esperto.
Se il mutuatario è inadempiente, l'auto diventa di proprietà della banca.
Garante
Garante del credito
Con un garante con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato.
➕ I vostri figli o i vostri conoscenti/parenti sono garanti idonei.
I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per i garanti.
Viene inoltre verificata l'affidabilità creditizia del garante.
Il cittadino è responsabile dell'importo del prestito.
Il coniuge non può essere un garante.
Secondo richiedente
Garanzia del prestito Co-richiedente

Con un secondo richiedente con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato.
I propri figli o il coniuge sono candidati secondari idonei.
I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per il candidato secondario.
➖ Viene verificata anche l'affidabilità creditizia del secondo richiedente.
Il secondo richiedente è responsabile dell'importo del prestito.
Assicurazione del debito residuo (RSV)
Garanzia del prestito RSV
In caso di decesso, gli eredi non sono gravati da debiti residui.
➕ Elevata accettazione da parte delle banche
➖ Aumento delle rate del prestito
Impegno
Gioielli in garanzia del prestito
Oltre alle già citate ipoteche su auto o immobili, sono possibili anche ipoteche su altri oggetti di valore come gioielli o simili.➖ Scarsa accettazione da parte delle banche, poiché è necessario uno stoccaggio speciale.
➖ Costi elevati per la banca.
Saldo di risparmio
Garanzia del prestito Risparmio
➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche
➕ I saldi di risparmio sono riconosciuti come garanzia a 90 - 100 %
Il credito può essere riconosciuto solo parzialmente.
➖ Di norma, è proprio la mancanza di risparmi il motivo della richiesta di prestito
Salari e stipendi
Garanzia del prestito Risparmio
➕ I salari e gli stipendi derivanti da un rapporto di lavoro a tempo indeterminato sono una delle migliori forme di sicurezza
➕ Riconosciuto anche dalle banche estere
➖ I lavoratori autonomi hanno più difficoltà a fornire la prova del proprio stipendio e di solito devono dimostrare 2-3 anni di stipendio.
Titoli
Garanzia del prestito Titoli
➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche
➕ I titoli possono essere prestati fino a 90 % a seconda della classe
➕ Condizioni favorevoli (vedi Confronto tra i prestiti di titoli)
Calcolo dinamico
Chiamata a margine

La garanzia del prestito è costituita da oneri fondiari e ipoteche

Un onere fondiario o un'ipoteca è una garanzia con valore reale e materiale. L'ipoteca viene iscritta nel registro fondiario dell'immobile. Se il mutuatario non è in regola con i pagamenti, la banca ha il diritto di pignorare l'immobile. La banca ha diritto alla tassa fondiaria registrata indipendentemente dal prezzo di vendita. Ciò significa che se l'immobile viene venduto a un prezzo superiore al debito residuo esistente sul mutuo, l'eccedenza va al mutuatario. Tuttavia, se il debito residuo non può essere realizzato all'asta, la banca ha comunque il diritto di reclamare l'onere fondiario.

Le ipoteche e gli oneri fondiari sono simili. I termini sono spesso usati come sinonimi. Tuttavia, vi è la seguente differenza:

  • Oneri fondiariUn onere fondiario rimane iscritto nel registro fondiario anche dopo che il prestito è stato rimborsato. Il suo valore non cambia. Inoltre, deve essere cancellato attivamente.
  • MutuoIl valore dell'ipoteca diminuisce con il rimborso. Inoltre, l'ipoteca si estingue automaticamente una volta che il prestito è stato completamente rimborsato.
Anche le persone di età superiore ai 70 anni possono ottenere un prestito con le opportune garanzie!

La garanzia del prestito: Garanzia

La garanzia di un garante con un buon rating creditizio rappresenta un alto livello di sicurezza per la banca. Per questo motivo una richiesta di prestito con un garante solvibile viene spesso approvata. Poiché i figli o altri eredi erediteranno comunque il debito in caso di dubbio, può essere sensato nominarli come garanti.

CONSIGLIOCONSIGLIO*: Garanzia direttamente escutibile. Con questo tipo di garanzia, il garante è responsabile come se fosse lui stesso il debitore. Questa forma di garanzia rappresenta quindi un livello di sicurezza molto elevato per la banca. In cambio, anche il rischio per il garante è più elevato. Tuttavia, è possibile distribuire l'importo della garanzia tra più persone (ad esempio i propri figli). In questo caso, i garanti sono responsabili solo per l'importo proporzionale.

Anche i conoscenti, i parenti o i soci d'affari possono essere dei garanti idonei. Tuttavia, i coniugi non sono accettati a causa del loro stretto legame affettivo con il richiedente.

Importante: Il garante deve avere un buon rating creditizio. Questo viene verificato dalle banche sulla base dei documenti da presentare, come ad esempio la prova del reddito. Tuttavia, se il garante ha un reddito regolare di media entità e un Schufa positivo, le possibilità di ottenere buone condizioni di prestito sono eccellenti. È inoltre importante sapere che: Se i figli o gli eredi fungono da garanti, la responsabilità ricade su di voi. Non è più possibile rinunciare al debito, come sarebbe stato possibile senza garanzia.

I figli come co-richiedenti sono anche garanzia di prestito

La situazione è simile a quella di un garante: un secondo o co-richiedente con un buon rating di credito rappresenta un alto livello di sicurezza per la banca. Per questo motivo una richiesta di prestito con un co-richiedente solvibile viene spesso approvata. Poiché i figli o altri eredi erediteranno comunque il debito in caso di dubbio, può essere sensato che agiscano come co-richiedenti. A differenza della fideiussione, il co-richiedente non può limitare la responsabilità, ma è sempre responsabile per l'intero importo. Un'altra differenza rispetto al garante è che il co-richiedente può essere anche il coniuge.

Oltre ai propri figli, anche conoscenti, parenti, soci in affari e il coniuge sono co-candidati idonei.

Importante: Il merito creditizio del co-richiedente deve essere corretto. Questo viene verificato dalle banche sulla base dei documenti da presentare, come ad esempio la prova del reddito. Tuttavia, con un reddito regolare di media entità e un Schufa positivo, le possibilità di ottenere buone condizioni di prestito sono eccellenti. È importante sapere anche che: Se i figli o gli eredi agiscono come co-richiedenti, siete responsabili. In questo caso non è più possibile rinunciare al debito, come sarebbe stato possibile senza una garanzia.

I pegni su oggetti di valore sono piuttosto inadatti come garanzia di prestito

Anche un pegno su beni mobili come gioielli, opere d'arte o oggetti d'antiquariato di valore può servire come garanzia. Per poter essere utilizzati come garanzia, questi oggetti devono:

  • avere un'adeguata liquidità, cioè essere facilmente vendibili.
  • Essere facili da maneggiare, cioè il più possibile compatti e senza particolari condizioni di stoccaggio.

Il prerequisito per la costituzione del pegno è che il l'oggetto viene consegnato alla banca. Solo allora il creditore ha un diritto legale. Inoltre, deve esserci un accordo sul valore dell'oggetto al momento della consegna. Poiché il pegno genera molto lavoro per la banca, questo tipo di sicurezza è raramente utilizzato.

Assicurazione del debito residuo come garanzia del prestito?

Uno Assicurazione del debito residuo è una polizza assicurativa che copre le rate del prestito in caso di morte, malattia o disoccupazione. Per questo servizio la RSV applica delle commissioni che spesso incidono in modo significativo sui costi complessivi. Inoltre, i costi aumentano con l'età del mutuatario. Per questo motivo la RSV è spesso molto costosa per le persone anziane!

Grazie ai tre parametri di durata, importo del prestito e garanzia, l'offerta può essere personalizzata in base alla richiesta specifica.

Garanzie liquide per i prestiti: Risparmi e depositi

Anche i depositi di risparmio e le azioni possono essere costituiti in pegno e utilizzati come garanzia. In questo caso, il prestito viene contratto con un saldo di credito esistente. Ciò ha senso se il mutuatario riceve un interesse sul saldo del credito superiore a quello che deve pagare per il prestito. In questo caso Risparmi in conti correnti, call o depositi a tempo determinato spesso fino a 100 % riconosciuti. I titoli come le azioni, gli ETF o le obbligazioni, invece, vengono riconosciuti solo su base proporzionale, in quanto sono soggetti a fluttuazioni di prezzo. Nel caso di valori standard nazionali un limite di prestito di 60 % dell'attuale valore di mercato. Nel caso delle azioni estere, invece, spesso solo il 40 % del valore di mercato attuale può essere può essere prestato.

Impegno di salari e stipendi

I salari e gli stipendi derivanti da un rapporto di lavoro a tempo indeterminato sono una delle migliori forme di sicurezza e di solito sono necessari quando si acquista un immobile. Prestito rateale. Questa garanzia è riconosciuta anche dalle banche estere. Con un Credito svizzero per i tedeschi ad esempio, la prova dello stipendio è richiesta a partire da 1.100 euro. Per i lavoratori autonomi è più difficile fornire la prova dello stipendio e di solito devono dimostrare 2-3 anni di stipendio.

Avete perso il vostro libretto di circolazione? In questo articolo imparerete Perché non si dovrebbe acquistare o vendere un'auto senza un documento di circolazione e cosa invece dovreste fare.

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