o2 Banking Test: Was bietet das Girokonto von o2?

o2: Testsiegerkonto bei den kostenlosen Girokonten ohne Geldeingang


Punkte: 86/ 100




✔️ bedingungslos kostenloses Girokonto
✔️ Ohne Mindestgeldeingang
✔️ Kostenlose VISA-Kreditkarte
✔️ Kostenlose Girokarte (EC-Karte)
✔️ Weltweit kostenloses Bargeld abheben
✔️ kostenloses Bargeld Einzahlen bei der Commerzbank
✔️ Apple und Google Pay
✔️ bis zu 2 % Zinsen



❌ kein Eröffnungsbonus
❌ Außerhalb Deutschlands ist das kostenlose Abheben auf 3x im Monat beschränkt



Beste Bewertung


Kein Papierkram


Zum Anbieter:
o2money.comdirect.de


Testbericht o2

Es handelt sich beim o2 Konto um ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang. Das Konto bietet eine kostenlose VISA-Kreditkarte sowie eine kostenlose Girokarte (EC-Karte). Hiermit kannst du weltweit kostenloses Bargeld abheben. Ebenfalls ist kostenloses Bargeld Einzahlen bei der Commerzbank möglich. Als Smartphone Konto werden natürlich sowohl Apple und Google Pay unterstützt. Als o2 Kunde kannst du zudem 2 % Zinsen erhalten. Das o2 Banking Konto wird bei der comdirect verwaltet. Ehemals arbeitete o2 mit der Fidor Bank zusammen. Die Bedienoberfläche hingegen stammt von o2. Schauen wir uns nun das o2 Girokonto im Banking Test etwas genauer an.

o2 Banking Konditionen im Test

0 € Grundgebühr10/10
0 € Geldeingang notwendig10/10
Dispozins6/10 Gute Überziehungszinsen

Guthabenzins5/5 2 %
Bonus0/5 0 €
Bonusbedingungen; streng0/5 Kein Bonus

Kostenlose Girocard 10/10 Kostenlose Girocard
Kostenlose Kreditkarte (Visa Card)10/10 Kostenlose Visa Kreditkarte

Abhebelimit 10/10 Individuell per Telefon oder App konfgurierbar (kostenlos). Standardlimit: 1.000 € pro Tag/ 2.000 € pro Woche.
Alternativ: In Commerzbank Filialen mit Kassenbereich bis zu 5.000 € für 9,90 € sofort erhalten. Höhere Beträge sind kostenlos und nur nach nach telefonischer Voranmeldung möglich.
Kostenlos Bargeld im Inland10/10 Kostenlos mit Girocard an 9.000 Geldautomaten und bei bei 13.000 Partnern (z.B. Rewe, Penny, DM) in Deutschland
Kostenlos Bargeld im Euro Ausland5/5 Kostenlos mit Girocard an 370.000 Automaten mit V-Pay Symbol im Euro Ausland
Kostenlos Bargeld weltweit5/5 Weltweit 3x pro Monat kostenlos mit Visa Karte an 1,6 Mio. Automaten mit Visa Symbol (Nicht Euro Ausland)
Kostenlos Bargeld einzahlen5/5 3-mal pro Kalenderjahr kostenlos am Schalter und Ein-/Auszahlungsautomaten der Commerzbank

Mobil bezahlen mit Apple Pay/ Google Pay10/10 Apple Pay & Google Pay verfügbar
Eröffnung5/5 Digitale Kontoeröffnung ohne Papierkram & Identifizierung mit VideoIdent
Eröffnung ohne SCHUFA Abfrage0/5 Nein, es wird eine SCHUFA Abfrage gestellt. Die Bank behält sich das Recht vor bei negativem Eintrag die Eröffnung abzulehnen
Banking über App möglich10/10 Vollständig mobiles Banking
Auswertefunktionen  im Konto verfügbar5/5 Interaktive grafische oder tabellarische Kontoübersicht verfügbar
Depot und Tagesgeld aus einer Hand3/5 Depot & Tagesgeldkonto von Comdirect verfügbar.
Weitere Konten können in o2 Money intergriert und Ausgaben getrackt werden.
Tagesgeld: 0,0 % Zinsen
Depot: günstige Handelsgebühren, kostenlose Sparpläne, Junior Depot,...
Die Bank ist am Markt etabliert (älter als 5 Jahre)3/5 Das O2 Banking Angebot existiert seit Mai 2016, damals noch mit der Fidor Bank. Seit 2020 läuft das Angebot o2 Banking über die etablierte Comdirect. Das Kriterium wird als 50 % erfüllt gewertet, auch wenn die Comdirect schon deutlich älter als 5 Jahre ist.

Gebühren und Erträge

Das o2 Girokonto ist ohne Kontoführungsgebühr bzw. Grundgebühr. Ein Geldeingang (Lohn, Gehalt) ist nicht notwendig. Das o2 Konto ist auch ohne Geldeingang gratis. Der Dispozins liegt mit 6,5 % im günstigen Bereich. o2 Kunden können zudem 2 % Guthabenzinsen bekommen, was in 2021 eine Seltenheit ist. Leider versüßt o2 die Eröffnung nicht mit einem Bonus.

Karten

Beim o2 Girokonto erhälst du sowohl eine Visa Debitkarte als auch eine Girocard.

Bargeld

Die Bargeldverfügbarkeit ist beim o2 Girokonto sehr gut. So kannst du nicht nur in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben, du kannst auch weltweit kostenlos Fremdwährungen an allen VISA-Automaten abheben. Das kostenlose Abheben mit der Visa Karte ist allerdings auf drei Bargeldabhebungen pro Monat beschränkt.

Mit dem o2 Konto kannst du sogar kostenlos Geld einzahlen. Hierzu kannst du drei mal jährlich eine Commerzbank Filiale nutzen.

Weitere Leistungen

o2 bietet als Smartphone Banking Lösung sowohl die Nutzung von Apple Pay als auch Google Pay an. Die Eröffnung des Kontos ist ohne Drucker und Papierkram, sondern volldigital per Video-Ident möglich. Während es beim o2 Fidor Konto noch möglich war, das Girokonto ohne SCHUFA Abfrage zu eröffnen, ist dies mit dem o2 comdirect Konto nicht mehr möglich. Es wird eine SCHUFA Abfrage gestellt und o2 Banking behält sich das Recht vor bei negativem SCHUFA Eintrag die Eröffnung zurückzuweisen. Das o2 Banking Girokonto verfügt über zahlreiche Auswertefunktionen in der App o2 Money. So können Auswertungen zum Haushaltsbuch oder dem Monatsbudget gefahren werden. Es kann ebenfalls eingesehen, wieviele Verträge du am Laufen hast. Im Video siehst du wesentliche Features der o2 Money App.

Depot & Tagesgeldkonto sind von o2 Partner Comdirect verfügbar, wenn du ein Komplettpaket haben möchtest. Die Zinsen vom comdirect Tagesgeldkonto liegen allerdings bei 0 %, weshalb das Angebot eigentlich wenig Sinn macht. Spannender könnte da schon das Comdirect Depot sein. Neben günstigen Handelsgebühren, bietet es viele kostenlose Sparpläne und die Möglichkeit es als Kinderdepot zu eröffnen.

o2 Girokonto, gibt es eine Kontoführungsgebühr?

Nein, das Girokonto der o2 ist ein weiteres bedingungslos kostenloses Girokonto. Hauptrivale ist sicher das ebenfalls vollständig mobile Konto der N26 (Testbericht N26, Zur N26 Bank) .

Bargeld bei o2 Banking abheben

  • In Deutschland bekommst du gebührenfrei Bargeld bei über 10.000 Handelspartnern: dm, REWE, Rossmann (nicht in Bahnhöfen und Einkaufszentren), Penny, real, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s und Barbarino.
  • In den Euro Ländern inkl. Deutschland bekommst du an allen Geldautomaten mit MasterCard Symbol 3 x im Monat kostenlos in Deutschland und in allen Euro-Ländern Bargeld. Ab der 4. Abhebung je Monat kostet die Abhebung 2,99 € oder 500 MB Datenbonus.
  • In allen anderen Ländern zahlst du 1,75% Gebühr für die Abhebung in Fremdwährung
o2 Bank Logo
Girokonto eröffnen
Testbericht Girokonto o2 Banking. Smartphone user. Photo by Tofros.com from Pexels
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Bargeld bei o2 Banking einzahlen

Du kannst 100 Euro im Monat bei REWE, dm, Rossmann (nicht in Bahnhöfen und Einkaufszentren), Penny, real, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s und  abheben. Für Beträge über 100 Eur werden 1,75 % Gebühr fällig.

Zum Einzahlen erstellst du einen Barcode in der o2 Banking App, den du einfach an der Kasse zum Scannen vorzeigst. That’s it!

Meine Erfahrungen mit dem o2 Banking Konto sind was die Bargeld Ein- und Auszahlung angeht äußerst positiv. Bei den Direktbanken sticht o2 Banking durch das umfangreiche Kooperationsmodell mit zahlreichen Supermärkten hervor!

Google Pay Integration: o2 Banking

Ab sofort unterstützt o2 auch die Google Pay App. Mit der Google Pay App geht das bargeldlose Zahlen noch schneller. Das liegt daran, dass die Mastercard zum Bezahlen nicht mehr aus dem Portemonnaie heraus gekramt werden muss. Hingegen genügt es das Smartphone zu zücken. So einfach bezahlst du in Sekundenschnelle per Smartphone App. Du kannst an jedem kontaktlosen Terminal bezahlen. Liegt der Betrag unter 25 Euro genügt es das Smartphone-Display einzuschalten. Bei Beträgen über 25 Euro muss die Freigabe per Passwort oder Fingerabdruck erfolgen.

Apple Pay Integration: o2 Banking

o2  Banking unterstützt jetzt auch Apple Pay. Lies hier alles über die Funktionsweise und Sicherheit des neuen Bezahldienstes.

Meine Erfahrungen mit dem o2 Banking Konto sind hinsichtlich Smartphone Banking sehr gut. Die beiden großen Bezahldienste Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.

o2 Banking: Wird eine Schufa Anfrage gestellt?

Bei der Eröffnung deines o2 Banking Kontos wird keine SCHUFA-Anfrage gestellt.

Fazit: o2 Banking

Das hat gefallen

Das o2 Banking Girokonto punktet mit vollständig kostenloser Kontoführung ohne weitere Bedingungen wie z.B. ein regelmäßiger Gehaltseingang.  Falls du dringend Geld benötigst, gibt es ohne große Probleme einen Sofortkredit. Dieser ist mit 6 Euro Gebühr allerdings nicht ganz günstig (72 % Gebühren aufs Jahr hochgerechnet).  Speziell für junge Leute dürfte die Möglichkeit
Apple Pay und Google Pay nutzen zu können interessant sein.  Abschließend hat gefallen, dass die Kontoeröffnung schnell und einfach per Videoident erfolgen kann. Dadurch geht die Eröffnung online oder per App sehr zügig vonstatten.

Das hat nicht so gut gefallen

Negativ ist das Erheben von Gebühren beim Bezahlen außerhalb der Eurozone aufgefallen. Für Weltenbummler ist das DKB Cash hier die bessere Alternative. Die Gebühren für den 100 EUR oder 199 EUR Sofortkredit sind relativ teuer. Wird der Kredit allerdings nur in Notfällen genutzt, stellt dies keine größere Hürde dar.

Insgesamt gebe ich dem Konto 4 von 5 Sternen. Sehr gut gefallen hat die einfache Bedienung über die Smartphone App und der (allerdings nicht ganz günstige) Geldnotruf. Einen Punkt Abzug gibt es für das wirklich hervorragenden Konto aufgrund der Gebühen beim Bezahlen außerhalb der Eurozone. Als Alternative zum o2 Banking Konto empfehle ich das kostenlose Girokonto der DKB Cash (zum Testbericht, zur DKB in neuem Tab).

Nicht überzeugt?  Siehe dir hier das Testsiegerkonto im Bereich mobiles Banking an!

Alternativen zum o2 Banking Konto

Siehe dir das o2 Banking Konto im Direktvergleich mit zahlreichen anderen Konten an! Was ist dir wirklich wichtig bei einem Girokonto? Möglichst günstige Kosten, maximaler Bonus bei Eröffnung oder eine simple Bedienung per Smartphone Interface. Der Vergleichsrechner enthält die wichtigsten Informationen zu zahlreichen Konten. Überzeugt von einem bestimmten Girokonto? Mit Klick auf “zum Anbieter” wirst du automatisch zu deiner Wunschbank weitergeleitet, wo du direkt dein neues Girokonto eröffnen kannst.

Wie hat dir der Testbericht zum Girokonto o2 Banking gefallen? Habe ich etwas vergessen? Lass es mich durch einen Kommentar wissen!

Girokonto Vergleich ohne Mindesteingang

Zusammenfassung
Testbericht Girokonto o2 Banking
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Testbericht Girokonto o2 Banking
Kurzbeschreibung
Was leistet das kostenlose Girokonto von o2-Banking? Lies hier alle wesentlichen Informationen in diesem Testbericht zum Girokonto o2 Banking!
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