O2 Banking Test: Was bietet das Girokonto von O2?

Punkte: 86/ 100

✔️ bedingungslos kostenloses Girokonto ✔️ Ohne Mindestgeldeingang ✔️ Kostenlose VISA-Kreditkarte ✔️ Kostenlose Girokarte (EC-Karte) ✔️ Weltweit kostenloses Bargeld abheben ✔️ kostenloses Bargeld Einzahlen bei der Commerzbank ✔️ Apple und Google Pay ✔️ bis zu 2 % Zinsen ❌ kostenlose Kontoführung nur mit Bedingungen ❌ kein Eröffnungsbonus ❌ Außerhalb Deutschlands ist das kostenlose Abheben auf 3x im Monat beschränkt ❌ App noch mit Kinderkrankheiten (Behebung vom Anbieter versprochen) Kein Papierkram Bedingungen für kostenlose Kontoführung

Zum Anbieter: o2money.comdirect.de

Es handelt sich beim Konto von O₂ Banking um ein kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang mit Bedingungen. Das Konto bietet eine kostenlose VISA-Debitkarte sowie eine kostenlose Girokarte (EC-Karte). Hiermit kannst du weltweit kostenloses Bargeld abheben. Zudem kannst du bei der Commerzbank kostenlos Bargeld einzahlen. Das Bankkonto von O₂ unterstützt dabei sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Ein weiteres Plus des O₂ Banking Kontos ist, dass du als O₂Kunde 2 % Zinsen erhalten kannst. Das O₂ Banking Konto wird bei der comdirect verwaltet. Ehemals arbeitete O₂ mit der Fidor Bank zusammen. Die Bedienoberfläche hingegen stammt von O₂. Leider ist das Konto seit Februar 2021 nicht mehr bedingungslos kostenlos. Nun hast du einen groben Überblick darüber, was das Girokonto von O₂ bietet. Schauen wir uns nun das O₂ Girokonto im Banking Test etwas genauer an.

O₂ Girokonto: Seit Februar 2021 nicht mehr für alle kostenlos

Das Girokonto von o2 ist ab Februar 2021 nicht mehr bedingungslos kostenlos. Immerhin sind die ersten 6 Monate nach Eröffnung nicht davon betroffen. Nach 6 Monatenmusst du eine der folgenden Bedingungen erfüllen, damit das Konto kostenlos bleibt:

• ENTWEDER 700 Euro monatlicher Mindestgeldeingang ODER
• 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) ODER
• 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat ODER
• du bist unter 28 Jahre alt und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant

Wenn du keine der Bedingungen erfüllst kosten o2 und comdirect Girokonten 4,95 € monatlich. Das Girokonto von o2 und comdirect wurde im Vergleich Kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang aufgrund der Verschlechterung der Konditionen abgewertet.

Für wen das O₂ Bankkonto geeignet ist

Das O₂ Banking Konto ist für einem Smartphone affinen Nutzer geeignet. Das ganze Banking läuft vollständig über die App. Dabei müssen Kunden nicht auf eine vernünftige Banking-Infrastruktur verzichten, wie es bei anderen Smartphone Konten der Fall ist. Denn im Wesentlichen ist das O₂ Banking Konto ein comdirect Konto mit App von O₂und weiteren Vergünstigungen wie z.b. dem 2 % Guthabenzins.

So kannst du mit dem O₂ Bankkonto auch im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Da du mit dem Konto selbst weltweit kostenlos abheben (bis zu 3x/ im Jahr) kannst, eignet es sich auch sehr gut für Reisen und Urlaube. Das O₂ Banking Konto bietet neben vielen Möglichkeiten zum Geldabheben auch eine Möglichkeit zum Einzahlen von Bargeld über die Commerzbank. Zudem unterstützt es Apple und Google Pay, was den Alltagswert des Kontos ebenfalls steigert.

Bist du bereits O₂-Fest­netz- oder O₂-Mobil­funk Kunde? Dann hast du bei O₂ Banking leichte Vorteile, denn du erhältst 2 Prozent Bonus­zins auf dein Guthaben. Hierzu musst du über einen monatlichen Geldeingang verfügen und Ausgaben von 500 Euro über das in die o2 Money App eingebundene comdirect Konto laufen lassen. Wenn du ein anderes Konto als das O₂ Konto in die O₂ Money App einbindest, kannst du 1 Prozent Bonuszins bekommen. Was heutzutage ja schon echt viel ist…

Für wen das O₂ Bankkonto nicht geeignet ist

Wenn du Wert auf Bankfilialen und einen persönlichen Kundenservice legst, ist das O₂ Banking Konto nicht das richtige für dich. Du kannst zwar die Filialen der Commerzbank zum Einzahlen von Bargeld nutzen, allerdings ist ein persönliches Gespräch in einer Bankfiliale nicht möglich. O₂ Banking versteht sich als Direktbank mit volldigitalen Prozessen.

Das Konto eignet sich aufgrund der seit Februar 2021 geltenden Änderungen nur noch mit Einschränkungen als Zweitkonto. Trotzdem gibt es auch 2021 noch kostenlose Girokonten ohne Mindestgeldeingang, die du hier aufgelistet findest.

Bargeld ein und auszahlen bei O₂ Banking

Die Bargeldverfügbarkeit ist beim O₂ Girokonto sehr gut. So kannst du nicht nur in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben, du kannst auch weltweit kostenlos Fremdwährungen an allen VISA-Automaten abheben. Das kostenlose Abheben mit der Visa-Karte ist allerdings auf drei Bargeldabhebungen pro Monat beschränkt. Im Inland kannst du mit der girocard des Kontos kostenfrei Bargeld bei der Cash Group abheben. Achte darauf hier nicht die Visa Karte zu nutzen. Ansonsten fallen 9,90 € an Gebühren an.

Im Gegensatz zu vielen anderen Direktbanken kannst du mit dem O₂ Konto du sogar kostenlos Geld auf das Konto einzahlen. Hierzu kannst du dreimal jährlich eine Commerzbank Filiale nutzen. Ein Punkt, der im o2 Banking Test überzeugte. Denn viele andere kostenlose Girokonten bieten keine Einzahlmöglichkeit.

Im Test: Bargeld ein und auszahlen bei O₂ Banking

1. 🇩🇪 & 🇪🇺: unbegrenzt kostenlos Geld abheben ✅

2. Weltweit 🌍 3x im Jahr Weltweit kostenlos Geld abheben ✅

3. 3 x jährlich kostenlos Geld Einzahlen bei der Commerzbank ✅

Zum Anbieter:
o2money.comdirect.de

Kosten beim O₂ Banking Konto

Kosten fallen bei falscher Verwendung der Karten an. Siehe Bargeld ein und Auszahlen.

O₂ Banking Test: Bonuszinsen!

Bist du bereits O₂ -Fest­netz- oder O₂-Mobil­funk Kunde? Dann verbinde die O₂ Money App mit deinem Gehaltskonto. Dafür erhältst du 2 % Bonuszinsen, wenn es sich um dein O₂ Banking Konto handelt. Aber auch wenn du ein anderes Konto als Gehaltskonto nutzt und in die o2 Money App integrierst, erhältst du einen Bonuszins von 1 %. Verglichen mit anderen Girokonten ist das ein sehr guter Zins!

Die Sicherheit beim O₂ Banking Konto

Die Partnerbank comdirect bietet seit vielen Jahren ein sicheres Online-Banking. So ist die durch deine Face ID/Gesichtserkennung oder Touch ID / Fingerabdruck sowie dein Passwort geschützt.

Zudem gilt das Banking über Smartphone-Apps als sicherer, als die Nutzung des Bankings über einen Browser. Apps sind in sich geschlossene Systeme. Alle Daten werden verschlüsselt der App und dem Bankserver übertragen ohne den Umweg über dern Webbrowser. Daher sind Banking Apps empfehlenswert. Wenn du folgende Punkte beachtest, kannst du die Sicherheit weiter erhöhen

Wie du die Sicherheit beim Smartphone Banking erhöhst:

• Keine öffentlichen oder fremden WLAN Netzwerke zum Online-Banking nutzen ✅
• Updates am Betriebssystem durchführen ✅
• Zugangsdaten nicht auf dem Handy speichern oder abfotografieren ✅
• Smartphone mit Passwort schützen ✅
• Bluetooth deaktivieren, wenn du es nicht nutzt. Bluetooth ist eine Schwachstelle über die schädliche Software installiert werden kann. ✅

Die O₂ Money App

Die seit Oktober 2020 verfügbare o2 Money App ist kostenlos im Apple App Store oder bei Google Play verfügbar.

Als O₂ Kunde erhältst du bei Verwendung der App 1 Prozent Zinsen, wenn du ein beliebiges Gehaltskonto mit O₂e Money verbindest. Wenn du hingegen dein O₂ Konto als Gehaltskonto nutzt und mit der O₂ Money App verbindest erhälst du sogar 2 Prozent Zinsen.

Was die O₂ Money App kann

• Monatsbudget: Das verbleibende Monatsbudget mit einem Fingertipp anzeigen. So weißt du sofort, wie viel du dir diesen Monat noch leisten kannst. Hierbei sind auch zukünftige Zahlungen und Geldeingänge mit eingerechnet.
• Haushaltsbuch: Mit dem Haushaltsbuch kannst du verfolgen wofür du dein Geld ausgegeben hast.
• Vertragsübersicht: Die App erkennt automatisch deine Zahlungen für Miete, Gas, Strom, Versicherungen, und viele weitere Verträge. DieO₂ Money App fasst die Zahlungen dann zu übersichtlicen Kategorien zusammen.

Was die O₂ Money App nicht kann

Ende 2020 gab es zum Start der App einige technische Probleme mit der Verbindung von Fremdkonten. Diese wurden durch ein Software-Update mittlerweile behoben. Trotzdem ist die App noch nicht makellos. So werden zwar zahlreiche Buchungen automatisch erkannt und zugeordnet, allerdings ist es derzeit nicht möglich Buchungen in eine andere Kategorie zu schieben, oder die Kategorie umzubenennen (z.B. anstelle „Haushalt“ die Kategorie „Sparen und Investieren“). Technische Probleme gibt es derzeit auch noch beim Anmelden mit Fingerabdrucksensor. Nicht immer funktioniert die Anmeldung. Laut O₂ wird an einem Software-Update zur Behebung dieser Probleme bereits gearbeitet.

Die o2 Money App im Video einmal selbst angucken

O₂ Banking Konditionen im Test

Betrachten wir zunächst die Konditionen des O₂ Banking Kontos, wie sie auch im Girokonto Vergleich ohne Gehaltseingang dargestellt sind. Es ist schnell zu erkennen, dass das O₂ Banking Konto im Vergleich mit anderen Girokonten sehr gute Konditionen anbietet und die meisten Kriterien erfüllt. Darauf möchte ich im folgenden kurz eingehen, aber schau dir zunächst selbst die Wertung der Konditionen von O₂ Banking an:

Gebühren und Erträge

Das o2 Girokonto ist mit geschilderten Einschränkungen weiterhin ohne Kontoführungsgebühr bzw. Grundgebühr. Ein Geldeingang (Lohn, Gehalt) ist nicht notwendig. Das O₂ Konto ist auch ohne Geldeingang gratis. Der Dispozins liegt mit 6,5 % im günstigen Bereich. O₂ Kunden können zudem 2 % Guthabenzinsen bekommen, was in 2021 eine Seltenheit ist. Leider versüßt O₂ die Eröffnung nicht mit einem Bonus.

Karten

Beim O₂ Girokonto erhälst du sowohl eine Visa Debitkarte als auch eine Girocard.

Bargeld

Mit dem O₂ Banking Girokonto erhältst du weltweit kostenlos Bargeld. Hierzu kannst du alle VISA Automaten nutzen. Zudem kannst du dreimal jährlich kostenlos bei der Commerzbank Geld einzahlen.

Weitere Leistungen

O₂ bietet als Smartphone Banking Lösung sowohl die Nutzung von Apple Pay als auch Google Pay an. Die Eröffnung des Kontos ist ohne Drucker und Papierkram, sondern volldigital per Video-Ident möglich. Während es beim O₂ Fidor Konto noch möglich war, das Girokonto ohne SCHUFA Abfrage zu eröffnen, ist dies mit dem O₂ comdirect Konto nicht mehr möglich. Es wird eine SCHUFA Abfrage gestellt und O₂ Banking behält sich das Recht vor bei negativem SCHUFA Eintrag die Eröffnung zurückzuweisen. Das o2 Banking Girokonto verfügt über zahlreiche Auswertefunktionen in der App O₂Money. So können Auswertungen zum Haushaltsbuch oder dem Monatsbudget gefahren werden. Es kann ebenfalls eingesehen, wieviele Verträge du am Laufen hast. Im Video siehst du wesentliche Features der O₂ Money App.

Depot & Tagesgeldkonto sind von O₂ Partner Comdirect verfügbar, wenn du ein Komplettpaket haben möchtest. Die Zinsen vom comdirect Tagesgeldkonto liegen allerdings bei 0 %, weshalb das Angebot eigentlich wenig Sinn macht. Spannender könnte da schon das Comdirect Depot sein. Neben günstigen Handelsgebühren, bietet es viele kostenlose Sparpläne und die Möglichkeit es als Kinderdepot zu eröffnen.

Wird bei O₂ Banking eine SCHUFA Anfrage gestellt?

In der Anfangszeit bot O₂ Banking ein kostenloses Girokonto ohne SCHUFA Abfrage an. Das ist mittlerweile nicht mehr der Fall. Zur Eröffnung des Kontos stellt der Anbieter eine Anfrage bei der SCHUFA. Wenn du einen negativen SCHUFA Eintrag hast, wird O₂ Banking der Eröffnung des Girokontos wahrscheinlich nicht zustimmen.

Für alle, die einen negativen SCHUFA Eintrag haben, ist ein Konto auf Guthabenbasis der Anbieter openbank * oder Tomorrow* eine gute Alternative. Die Anbieter verzichten auf eine Bonitätsabfrage. Daher ist es dort ohne Probleme möglich, ein kostenloses Girokonto trotz negativem SCHUFA Eintrag zu bekommen.

Alternativen zum O₂ Banking Girokonto

Die beste Alternative zu O₂Banking ist das kostenlose Girokonto der N26 Bank. Das Konto ist bedingungslos kostenlos, vollständig Smartphone basiert und inklusive MasterCard. Auch wenn die N26 keine 2 % Bonuszinsen anbietet, überzeugt die Bank mit einer stabilen und guten App. Für alle die ein kostenloses Konto ohne SCHUFA Abfrage suchen, sind die Gratis Konten von der openbank * oder Tomorrow* die besten Alternative zu O₂ Banking.

Fazit zum O₂ Banking Girokonto

Es handelt sich beim Konto von O₂ Banking um ein sehr gutes kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang. Daher belegt das O₂ Banking Girokonto im Vergleich kostenloser Girokonten ohne Mindesteingang derzeit den ersten Platz. Und das nicht ohne Grund. So bietet das Konto eine kostenlose VISA-Debitkarte. Hiermit kannst du weltweit kostenloses Bargeld abheben. Zudem kannst du bei der Commerzbank dreimal jährlich kostenlos Bargeld einzahlen.

Das Bankkonto von O₂ unterstützt dabei sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Ein weiteres Plus des O₂ Banking Kontos ist, dass du als O₂ Kunde 2 % Zinsen erhalten kannst. Negativ ist im Test die App aufgefallen. Viele Punkte wurden zwar bereits behoben, allerdings leidet die o2 Money App noch immer an Kinderkrankheiten. Weitere Negativpunkte beim O₂ Banking Girokonto sind, dass Fremdwährung nicht unbegrenzt kostenlos angehoben werden kann und der fehlende Eröffnungsbonus.

O₂ Banking FAQ

Folgende Fragen interessierten andere zum o2 Banking Test.

Zusammenfassung

Artikel

Testbericht Girokonto o2 Banking

Kurzbeschreibung

Was leistet das kostenlose Girokonto von o2-Banking? Lies hier alle wesentlichen Informationen in diesem Testbericht zum Girokonto o2 Banking!

Author

Sascha

Herausgeber

Konto-Kredit-Vergleich.de

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