Finanziamento di follow-up per i prestiti immobiliari - 10 anni risparmiati

Chiunque cerchi un finanziamento successivo per il proprio immobile nel 2021 potrà beneficiare di bassi tassi di interesse. La fase di bassi tassi d'interesse dovrebbe essere sfruttata per ridurre al minimo la Rimborsare un mutuo immobiliare con una rata più alta. A lungo termine, un Credito un onere ed è quindi meglio Rimborsare rapidamente il debito residuo. È quindi più favorevole il basso tasso di interesse di rimborsare più rapidamente il debito residuo con il finanziamento successivo. Nel nostro esempio, mostriamo come sia possibile utilizzare un Finanziamento di follow-up anticipato in combinazione con un ammortamento più elevato potete risparmiare 10 anni sul periodo di rimborso.

Come funziona

Chi stipula un contratto di mutuo per un immobile nel 2023 beneficia di un tasso di interesse ancora storicamente basso. Il tasso di interesse concordato con la banca viene fissato all'inizio del contratto di mutuo. Il tasso di interesse viene applicato fino alla fine del periodo di interesse fisso. I periodi tipici di interesse fisso sono di 10, 15, 20 o anche 30 anni.

Se il periodo di interesse fisso è scaduto prima che l'importo del prestito sia stato rimborsato, rimane un debito residuo. Il debito residuo deve essere estinto o rimborsato tramite una Prestito di follow-up essere finanziato. Se il finanziamento originale è stato stipulato cinque, dieci anni fa o anche più indietro, ora potete beneficiare di condizioni di prestito molto più favorevoli quando rinegoziate il prestito. Questa costellazione consente di aumentare il rimborso senza modificare la rata.

Rimborsare rapidamente il prestito immobiliare grazie ai bassi tassi d'interesse

Il basso tasso di interesse è un aspetto importante del finanziamento immobiliare. Chi investe gli interessi risparmiati in un tasso di ammortamento più elevato beneficia di un rimborso molto più rapido. Mentre 10 anni fa erano comuni tassi di interesse di 4 % e oltre, nel 2021 i mutuatari con un buon rating di credito hanno potuto ottenere mutui ipotecari con tassi di interesse inferiori a 1 %. A quel tempo, il finanziamento di follow-up rappresentava una buona opportunità per sfruttare il basso tasso di interesse e rimborsare rapidamente il debito residuo con il finanziamento di follow-up.

Riprogrammando il vostro Finanziamento della costruzione il debito residuo si piega verso il basso fino a un prestito più favorevole.

Se avete acquistato una casa 10 anni fa con 4 % di interessi e 1 % di ammortamento, il finanziamento effettivo durerebbe poco più di 40 anni. Se dopo 10 anni si rimodula il contratto gratuitamente con un finanziamento vantaggioso, la durata residua si riduce a soli 19 anni e 4 mesi. Il debito residuo di 262.156,32 euro viene rimborsato al 4,7 % senza modificare la rata originaria di 1250 euro al mese. Rinegoziando il vostro mutuo con un prestito più favorevole, il debito residuo si ridurrà.

Il prestito immobiliare può essere annullato gratuitamente dopo dieci anni

Un mutuo immobiliare può essere cancellato gratuitamente dopo dieci anni. Il diritto speciale di cancellazione previsto dalla Sezione 489 del Codice Civile tedesco (BGB) obbliga le banche a consentire la cancellazione gratuita dopo un periodo di 10 anni. Il periodo di cancellazione è di sei mesi.

I dieci anni sono calcolati in base alla data di Pagamento. Quindi, se il contratto di prestito è stato stipulato a gennaio ma il prestito è stato erogato solo a marzo, il periodo di 10 anni inizia a marzo.

Più alto è il debito residuo, più conveniente è il rifinanziamento. Nell'esempio di calcolo sopra riportato, una casa del costo di 300.000 euro potrebbe far risparmiare circa 10 anni sulla durata del mutuo. È quindi importante cercare condizioni favorevoli al momento del rifinanziamento. Perché in questo modo si risparmia molto denaro. Confronto tra mutui mostrano che ci sono grandi differenze tra le banche. Ad esempio, è possibile ottenere un prestito decennale con un interesse dello 0,5%. Tuttavia, altre banche possono richiedere un interesse dall'1 all'1,5% per lo stesso prestito.

È richiesta l'iniziativa personale per il finanziamento del follow-up

Come clienti, non dovreste aspettare che la banca vi faccia una nuova offerta. È più efficace ottenere offerte comparative circa sei mesi prima della scadenza del tasso di interesse fisso. In questo modo vi troverete in una posizione migliore per il finanziamento successivo attraverso la vostra banca! Per ottenere condizioni davvero vantaggiose per il finanziamento successivo, è necessario essere proattivi.

Tuttavia, non è solo un tasso di interesse favorevole a essere importante per un finanziamento successivo. Molti proprietari di casa cercano opzioni di rimborso più elevate e più flessibili quando rinegoziano il loro prestito.

Struttura di ammortamento flessibile

Più alta è la rata di rimborso, più veloce è l'estinzione del prestito. È consigliabile 3 per cento o più di rata di rimborso da organizzare. Dovreste anche Rimborsi speciali concordare una somma forfettaria. La gratifica natalizia o l'eredità possono essere utilizzate per effettuare pagamenti una tantum. È consigliabile mantenere questa opzione di rimborso speciale, in quanto accelera il rimborso. Naturalmente non vi è alcun obbligo di effettuare un rimborso non programmato.

Ma anche il contrario è altrettanto importante. Se improvvisamente il reddito diminuisce a causa della perdita del lavoro o di un'attività lavorativa a tempo ridotto, un tasso di ammortamento variabile offre sicurezza. Anche la nascita di un figlio può mettere in crisi il vostro finanziamento della casa, per questo è importante un tasso di ammortamento variabile.

Rispettare i contratti di prestito Variazione del tasso di rimborso flessibile. Ciò consente di Variazione dell'ammortamento nel corso della durata.

Che cos'è un prestito a termine e quando viene rimborsato

Un prestito a termine è una copertura contro l'aumento dei tassi di interesse. Se avete bisogno di un prestito successivo solo in un secondo momento, con un prestito a termine potete assicurarvi l'attuale livello favorevole dei tassi d'interesse. Il prestito può essere stipulato fino a cinque anni nel futuro. A tal fine è previsto un premio di interesse.

A In avanti–I prestiti sono utili se l'interesse viene pagato fino al riscatto del vecchio Prestito aumento superiore al premio di interesse sul prestito a termine.

Può essere utile un finanziamento successivo da parte di un'altra banca

Il vantaggio dell'attuale banca è che vi conosce e, nel caso di un immobile, ha un conto registrato. Oneri fondiari ha. Pertanto, il proseguimento del finanziamento con la banca precedente di solito non presenta problemi. Cambiare banca per il finanziamento successivo, invece, comporta un certo sforzo. Dopo tutto, la nuova banca deve fare due cose:

1. Rivalutare la propria affidabilità creditizia
2. Registrazione della tassa fondiaria

Quest'ultimo è possibile solo tramite un notaio e comporta dei costi. Può comunque essere conveniente, dato che i tassi d'interesse nella nostra Confronto tra finanziamenti per l'edilizia sono molto diversi nelle singole banche.

10 consigli per il vostro finanziamento di follow-up

Se il tasso d'interesse fisso del vostro mutuo scade, di solito è necessario un finanziamento successivo. Con il finanziamento successivo, avete la possibilità di rinegoziare il contratto. Questo vale per le condizioni di interesse ma anche, ad esempio, per le rate speciali e il loro importo o per i tassi di rimborso variabili.

Per assicurarsi che tutto fili liscio, ho raccolto alcuni consigli per voi.

Negoziare le condizioni per il finanziamento successivo

Non dovreste aspettare che la banca vi faccia un'offerta. È più efficace ottenere offerte comparative da altre banche circa sei mesi prima della scadenza del tasso di interesse fisso. Potete fare questo Calcolatore di mutui da Internet. Questo vi mette in una posizione migliore per ottenere un finanziamento successivo attraverso la vostra banca. Potete sfruttare questa posizione per negoziare con la banca aspetti quali rimborsi gratuiti non programmati o condizioni di interesse migliori.

Mostrare iniziativa con finanziamenti successivi

Il primo passo da compiere è il finanziamento successivo. Iniziate a ottenere offerte comparative circa 6 mesi prima della scadenza del tasso di interesse fisso. Presentate queste offerte alla vostra banca. Tuttavia, se aspettate la banca, di solito è troppo tardi per cercare altre offerte.
In ogni caso, non dovreste avere in mano solo l'offerta della vostra banca attuale. Perché attraverso un Rinegoziazione del debito con una banca online vantaggiosa di solito si può risparmiare. È quindi importante mostrare iniziativa e fare il primo passo quando si tratta di un finanziamento successivo.

Assicurarsi tassi di interesse favorevoli per il finanziamento successivo

Gli attuali tassi di interesse edilizi sono più bassi che mai. Questo rende il finanziamento successivo molto più vantaggioso del primo. Se manca ancora un po' di tempo al finanziamento successivo, potete assicurarvi le condizioni di interesse favorevoli con un prestito a termine fino a 5,5 anni in anticipo.

Concordare rimborsi speciali per il finanziamento di follow-up

È possibile utilizzare la gratifica natalizia o un'eredità per effettuare pagamenti una tantum, effettuando un rimborso speciale. È consigliabile mantenere questa opzione di rimborso speciale, in quanto accelera il processo di rimborso. Naturalmente non vi è alcun obbligo di effettuare rimborsi speciali.

Risparmiare capitale proprio

Se avete risparmiato un capitale proprio sufficiente, potete utilizzarlo per il finanziamento successivo per ridurre l'onere del debito e degli interessi rimanenti. Quanto maggiore è il capitale proprio o quanto più basso è il prestito sull'immobile, tanto più favorevole sarà il finanziamento successivo.

Sfruttate il basso tasso di interesse per un rimborso più elevato del finanziamento successivo.

Grazie ai tassi di interesse più favorevoli da un lato e al debito residuo più basso dall'altro, è possibile aumentare significativamente i rimborsi. La rata mensile non cambia. Nel nostro Esempio precedenteil finanziamento di follow-up con 4,7 per cento rimborsato mentre nel caso di un finanziamento iniziale solo con 1 per cento è stato rimborsato. Grazie a questo trucco, il prestito può essere rimborsato 10 anni più velocemente. E con la stessa rata mensile!

Riadattare la rata mensile per il finanziamento successivo

Se la vostra situazione finanziaria è cambiata rispetto al primo finanziamento, dovrete modificare la vostra rata mensile. Se potete permettervi una rata più alta per il finanziamento successivo, questo accelererà il rimborso del prestito.

Adeguamento del tasso d'interesse fisso per il finanziamento di follow-up

Il finanziamento successivo è un nuovo contratto. Di conseguenza, il tasso di interesse fisso può essere ridefinito. Visti i bassi tassi d'interesse, potrebbe essere sensato assicurarsi con un tasso d'interesse fisso lungo. Tuttavia, i tassi di interesse potrebbero essere ancora più bassi in un secondo momento. Tuttavia, non vale la pena speculare su questo aspetto, visti i bassi tassi d'interesse.

Ottenere un finanziamento successivo vantaggioso grazie all'opzione di cancellazione speciale

Se il vostro mutuo è già in corso da dieci anni, potete annullare il contratto e rifinanziare. Infatti, grazie al diritto speciale di cancellazione previsto dalla Sezione 489 del Codice Civile tedesco (BGB), la banca non è autorizzata ad addebitare una commissione per l'estinzione anticipata dopo 10 anni. Ciò significa che potete utilizzare i tassi di interesse attuali per il vostro finanziamento successivo. Se aumentate il rimborso, potete - come nell'esempio - risparmiare qualche anno sulla durata del prestito, mantenendo invariato il tasso di interesse della rata.

Trasferimento della tassa fondiaria per il finanziamento successivo con cambio di banca

Il finanziamento successivo deve essere garantito anche attraverso il registro fondiario. A tal fine, l'onere fondiario può essere trasferito alla nuova banca.

Finanziamento di follow-up per i prestiti immobiliari - 10 anni risparmiati

Attraverso un Finanziamento di follow-up anticipato in combinazione con un possibile ammortamento più elevato è possibile risparmiare molti anni sul periodo di rimborso. Nel nostro esempio, siamo stati in grado di risparmiare 10 anni al termine di rimborso risparmiare. Vale quindi la pena di avvalersi del diritto speciale di recesso dopo 10 anni di durata del mutuo e di ottenere una nuova offerta per il finanziamento dell'immobile. È possibile trovare le migliori condizioni in diversi Calcolatori ipotecari su Internet. Potete utilizzare questa offerta per rinegoziare le condizioni con la vostra banca attuale o per passare a un'altra banca. cambiare fornitore.

Appendice: i dati sul finanziamento del follow-up su cui si basa il grafico precedente

Piano di rimborso primi 10 anni

Piano di ammortamento finanziamento di connessione

Per saperne di più:

Quanto posso permettermi una casa? Quale casa potete permettervi Perché non si dovrebbe acquistare o vendere un'auto senza un documento di circolazione Pre-interesse - spiegato in modo sintetico e conciso Richiedere gratuitamente un rapporto SCHUFA (direttamente online) Pensione: 2 errori, 4 consigli Matrimonio vs. convivenza non matrimoniale Calcolatore online per il confronto dei finanziamenti per l'edilizia Come funziona la separazione coniugale? Consigli per la pensione Quale auto per 1000 euro netti? - 11 auto più economiche Jobsora - un ottimo sito per la ricerca di lavoro