Autokredit umschulden. ZB für Leute mit einem Golf

Autokredit umschulden

Das Umschulden eines Autokredits kann in mehreren Fällen sinnvoll sein. Durch Auslösung des KFZ-Briefs kann so das Auto verkauft werden, obwohl die Bank den KFZ-Brief hat. Hierzu wird ein bestehender Autokredit durch einen Ratenkredit mit freier Verwendung umgeschuldet. Des Weiteren solltest du das Thema Autokredit umschulden in einer der folgenden Situationen in Betracht ziehen:

  • Hohe Zinsen des bestehenden Kredits
  • Trennung vom Partner
  • Verkauf des finanzierten Autos
  • Mehrere Kredite gemeinsam umschulden, um günstigere Konditionen zu erlangen.
  • Umschulden und erhöhen

Ratenkredit vergleichen, um Autokredit günstig umzuschulden!

Einen Autokredit umschulden bedeutet rechnen, planen und analysieren

Eine Umschuldung ist fast immer möglich. Zunächst kannst du dich im Internet (z.B. hier) über aktuelle Kreditkonditionen informieren. Anschließend steht die Analyse des Altvertrags an. Hier stehen insbesondere die Punkte

  • Kündigungsfrist
  • Vorfälligkeitsentschädigung/ Ablösebetrag an die Bank

im Vordergrund.

Wurde dein alter Kreditvertag, nach dem 11. Juni 2010 geschlossen ,beträgt die Kündigungsfrist einen Monat. Ältere Verträge haben häufig eine Frist von 3 Monaten.

Banken haben das Recht eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Diese beträgt bis zu einem Prozent des verbleibenden Kreditbetrags.

Einen Autokredit umschulden bedeutet immer auch rechnen, planen und analysieren. Deshalb findest du hier die wichtigsten Informationen, damit deine Umschuldung gut über die Bühne geht.

Gründe, bei denen du deinen Autokredit umschulden solltest

Die Zinsen des Kredits sind höher als drei Prozent

Die Zinsen für Kredite sind in den letzten Jahren ständig gefallen. Zur Zeit, ergibt es keinen Sinn einen alten Kredit mit hohen Zinsen zu behalten. Schließlich gibt es aktuell Autokredite, die unterhalb von zwei Prozent liegen.

Die folgende Grafik verdeutlicht es: Autokredit umschulden lohnt sich. Schließlich sind die Zinsen von Krediten im Sinkflug. Hier dargestellt sind die Zinsen von kurzzeitigen Krediten (bis 3 Monate). Wenn du nicht umschuldest, zahlst du über Jahre zu hohe Zinsen!

Datenquelle: Deutsche Bundesbank, Eigene Darstellung.

Aber auch die übrigen Bedingungen für alte Kredite sind mitunter nicht mehr zeitgemäß. So können neue Kredite öfters mit kostenloser Sondertilgung und monatlicher Kündbarkeit punkten. Alte Kredite sind also nicht nur teurer, sondern häufig auch starrer in der Ausgestaltung.

Den alten Autokredit umschulden zu lassen, verschafft wieder Luft zum Atmen. Monatsrate und Laufzeit können neu angepasst werden. Zudem bieten Direktbanken häufig kundenfreundliche Extras. Das sind zum Beispiel Ratenpausen, kostenlose Sondertilgungen oder auch eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentscheidung.

Ein Auto mit Kredit verkaufen, wobei die Bank den KFZ-Brief hat

Wenn du darüber nachdenkst dein finanziertes Auto zu verkaufen, gibt es mehrere Möglichkeiten. Du kannst alle Möglichkeiten im verlinkten Artikel nachlesen.

Bei Trennung vom Partner solltest du auch den Autokredit umschulden

Im Fall einer Trennung oder Scheidung sollten die Finanzen ebenso getrennt werden. Einfacher ist es, wenn die Finanzierung des Autos nur auf eine Person lief. Sind sich beide einig, dass das Auto verkauft werden soll, kann der entstehende Erlös oder ggf. Verlust ebenfalls aufgeteilt werden.

Es liegt dann im Grunde genommen ein Verkauf eines finanzierten Fahrzeugs vor. Wenn du schon weißt, wie der Verkauf bei einem Kredit abläuft, kannst du nun auch direkt zum Ratenkredit Vergleich springen.

Stehen jedoch beide Partner als Kreditnehmer im Vertrag, müssen auch beide einen neuen Kredit aufnehmen. Die Kreditsumme für jeden ist dann der halbe Restbetrag des bestehenden Kredits.

Autokredit umschulden: Lief der Kredit zuvor auf beide Partner, müssen nach der Trennung beide einen neuen Kredit mit der Hälfte der Restkreditsumme aufnehmen.
Autokredit umschulden: Lief der Kredit zuvor auf beide Partner, müssen nach der Trennung beide einen neuen Kredit mit der Hälfte der Restkreditsumme aufnehmen

Dies bedeutet, dass beide Partner bei der Bank Ihrer Wahl einen Kredit aufnehmen. Die Summe der beiden Einzelkredite ergibt den Ablösebetrag des alten gemeinsamen Kredits. So hat jeder ein eigenes Kreditkonto. Der gemeinsam geschuldete Restbetrag wird in einer Summe an die alte Bank überwiesen.

Autokredit umschulden und erhöhen

Den Autokredit umschulden und erhöhen bzw. aufstocken ist ebenfalls eine Option. Damit können mehrere Kredite umgeschuldet werden, um günstigere Konditionen zu erlangen. Damit kannst du die beschriebenen Vorteile gleich mehrfach nutzen.

Bei alten Krediten Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Alte Kredite können hohe Vorfälligkeitsentschädigungen haben. Mittlerweile hat der Gesetzgeber hier einen Riegel vorgeschoben. Somit ist die Umschuldung deines Kredits mittlerweile deutlich günstiger. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf bei Krediten mit mehr als 12 Monaten Restlaufzeit maximal 1 % des ausstehenden Betrags sein. Bei einem Kredit mit weniger als 12 Monaten Restlaufzeit, darf die Bank nicht mehr als 0,5 % des ausstehenden Betrags verlangen.

⚠️ Ärger mit der Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden ⚠️

Um Frust und Ärger mit der Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden, solltest du bei der Umschuldung auf die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen achten. Bei einem Kredit mit hoher Sondertilgung ohne Extrakosten ist das leidige Thema für die Zukunft vom Tisch. Beim Autokredit der ING* kannst du jederzeit alles zurückbezahlen. Kostenlos! So hast du keinen Klotz am Bein, falls sich deine Lebensumstände ändern.

Autokredit umschulden: Lohnt die Mühe?

Eine Umschuldung lohnt sich häufig. Dies liegt am seit Jahren fallenden Zinsniveau. So lassen sich durch Umschuldung alter und teurer Kredite leicht mehrere Hundert Euro über die Jahre sparen. Meistens ist das aber noch nicht alles. So sind neue Kredite deutlich flexibler und können beispielsweise binnen eines Monats gekündigt werden. Zudem bieten sie oft viele kostenlose Optionen wie ein unbegrenztes Sondertilgungsrecht.*

Wenn du mehrere Kredite zu einem Kredit bei einer Bank zusammenfasst, erhöhst du Klarheit und Struktur deiner Finanzen. Aber auch der SCHUFA gefallen strukturierte Finanzen. Deshalb steigert die SCHUFA in der Regel zusätzlich deinen SCHUFA Score, wenn du Kredite bei einer Bank zusammenfasst.

Auch Umschulden und erhöhen des Kreditbetrags kann eine Alternative sein, falls anderswo noch eine Finanzspritze benötigt wird. Natürlich lohnt sich die Mühe einen Autokredit umzuschulden auch aufgrund der Chance die Kreditkonditionen neu und optimal an deine Lebensumstände anzupassen.

Vergleich von Kreditkonditionen zahlt sich auch beim Autokredit umschulden aus

Ein Kreditvergleich ist ein wichtiger Teil einer erfolgreichen Umschuldung. Schließlich kannst du umso mehr sparen, je niedriger der neue Zinssatz ist. Aber nicht nur der Zinssatz ist wichtig. Auch weitere Optionen wie ein kostenloses Sondertilgungsrecht machen dein zukünftiges Leben leichter. Unproblematische Banken verzichten auch auf die Einbehaltung des Briefs. Aus diesem Grund empfiehlt Konto-Kredit-Vergleich.de den unkomplizierten Autokredit der ING*. Neben kostenlosen Sondertilgungen, bietet die Bank einen festen Zinssatz. Dadurch weißt du schon gleich von Beginn, auf was du dich einlässt. Da die Bank den Brief nicht einbehält, kann ein späterer Verkauf des Wagens rasch über die Bühne gehen. Die Zinssätze der ING liegen zudem im unteren Viertel.

Autokredit umschulden: Wichtige Tipps

  • Analysiere zunächst deinen derzeitigen Kreditvertrag. Welche Kündigungsfrist oder Vorfälligkeitsentschädigung, sind darin festgelegt?
  • Wenn du einen neuen Kredit abschließt, bedenke die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Kredithöhe.
  • Nicht nur Zinsen sind entscheidend. Ein flexibler Vertrag mit kostenloser Sondertilgung und ohne KFZ-Brief ist wertvoll!
  • Bei manchen Banken sind Kreditzinsen von Bonität und Laufzeit abhängig. Allgemein gilt: Je besser deine Bonität und je geringer die gewünschte Laufzeit, desto geringer fällt der Zins aus.
  • Du solltest den alten Kredit erst kündigen, wenn du die Zusage für den neuen Kredit hast.
  • Eine Restschuldversicherung ist genau zu analysieren: Häufig ist sie nämlich recht kostspielig.

Autokredit umschulden: Die ING hat faire Konditionen. Ich empfehle die Bank.

Die ING ist eine sehr unkomplizierte und kundenfreundliche Bank. Nicht nur, dass die ING auf den KFZ-Brief verzichtet, sie bietet ihren sehr günstigen Zinssatz auch bonitätsunabhängig an. Auch die Abwicklung beim ING Autokredit ist denkbar einfach. Im Regelfall muss der Kaufbeleg nicht eingereicht werden. Somit reduziert die ING den bürokratischen Aufwand für Kreditnehmer auf ein Minimum. Zudem kannst du als Kreditnehmer bei der ING jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Du kannst sogar jederzeit alles zurückzahlen.

Mehr Informationen zum ING Autokredit (Nur für Autofinanzierung)* »

BankKreditsummeLaufzeitFinanzierung
ohne Fahrzeugbrief
Zinssatz
bonitätsunabhängig
Finanzierung
ohne Kaufbelege
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ING Autokredit*
5.000 €
bis
65.000 €
24 Monate
bis
84 Monate
Zum Angebot:
ING.de
*
Autokredit umschulden: Konto-Kredit-Vergleich.de empfiehlt ING

Die ING bietet auch einen günstigen Ratenkredit an. Auch hier kannst du sondertilgen so viel und oft du willst. Dies ist der ideale Kredit zur Umschuldung deines Autokredits, wenn du das Auto verkaufen möchtest. Auch die Zinsen sind mit 3,39 % p.a. ziemlich günstig. Aber das spielt eigentlich keine Rolle: Denn die Idee war ja den Kredit nach Erhalt dem Verkaufserlös direkt wieder durch eine große Sondertilgung abzulösen.

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