Wie eine Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen gelingt

Mit Anbietern wie Credimaxx gelingt eine Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen	Zum Anbieter: Credimaxx.de
Kreditbeträge von 4.000 bis 60.000 €
Finanzen aufbessern durch unkomplizierte Umschuldung
Kredit ohne Zusatzverträge wie unnötige und teure Versicherungen bei anderen Anbietern

In gewissen Situationen im Leben wird schnell und unbürokratisch ein Kredit gebraucht. Wenn deine Kredithistorie aber nicht so gut ist, und du bei den Banken als Kunde mit schlechter Bonität giltst, ist eine Kredit-Umschuldung schwierig oder nicht möglich. Bei einem negativen Schufa-Eintrag vergibt auch die als unkompliziert geltende Targobank keinen Kredit mehr. In diesem Artikel erfährst du, wie die Kredit-Umschuldung auch in schwierigen Fällen gelingt. Als sogenannter „schwieriger Fall“ gilt man bei Banken nicht nur bei schlechter Bonität oder negativen Schufa Einträgen. Auch Selbstständige mit frischer Firmengründung, Hartz 4 Bezieher oder Rentner mit Grundsicherung haben kaum Chancen bei der Kreditvergabe. Aber auch beim Bezug von Krankengeld ist deine Einkommen deutlich gemindert und der Kredit trotz Krankengeld wird nur von wenigen Banken wie Bon-Kredit* gewährt.

Wenn in diesen Fällen eine Kredit-Umschuldung für das kaputte Auto oder ähnliches ansteht, kann es sich lohnen über den Schweizer Kredit für Deutsche nachzudenken. So unterliegt ein Schweizer Kredit etwas anderen Regeln. Ein negativer Schufa-Eintrag in der Wiesbadener Kartei ist noch kein Grund, voreilig aufzugeben.

Kredit umschuldung in schwierigen Faellen — Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen – Mit einigen Anbietern gelingt das recht unproblematisch

Natürlich prüfen die Banken eine Vergabe des Schweizer Kredits ebenfalls. Allerdings erfolgt die Bonitätsprüfung, ohne die Schufa Akte zu prüfen. Wenn du einen negativen Eintrag in der Schufa hast, aber trotzdem genug Geld für den Kredit übrig hast, kannst du diesen Kredit meist problemlos beantragen.

Allerdings gelingt die Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen meistens auch mit einer Schufa Abfrage. Wenn du dies nicht möchtest, kannst du explizit einen Kredit ohne Schufa verlangen. Dies ist aber weder ratsam noch nötig, denn:

Bei einem Kredit ohne Schufa Abfrage steigen die Kosten für die Raten, ohne dass ein günstigerer Kredit mit Schufa Abfrage geprüft wurde. Stelle daher besser eine normale Anfrage bei Anbietern wie Credimaxx* und lasse dich entsprechend beraten. So gelingt eine Kredit Umschuldung auch in deinem ganz persönlichen „schwierigen Fall“.

Wann eine Kredit-Umschuldung in schwierigen Fällen sinnvoll ist – und wann nicht

Was du hier lernen kannst

Wann eine Kredit-Umschuldung in schwierigen Fällen sinnvoll ist – und wann nicht
Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen
Wie eine Aufstockung bestehender Darlehen in schwierigen Fällen gelingt
- Die Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen gelingt am besten mit einem Partner mit langer Erfahrung

Gerade bei deutlich gesunkenen Zinsen kann eine Umschuldung bestehender Darlehen sinnvoll sein. Bei der Umschuldung wird der alte Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst. Je nach Art und Höhe der bestehenden Kredite, können die Kreditraten dadurch um beträchtliche Beträge sinken. Ein weiterer Vorteil der Kredit-Umschuldung ist der verbesserte Überblick über finanziellen Verpflichtungen. Mit nur einer monatlichen Abbuchung hast du alles direkt im Blick.

Vorteile einer Umschuldung

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn du damit dein Haushaltsbudget entlasten kannst. Für die Umschuldung eines bestehenden Kredits sind auch in schwierigen Fällen nur wenige Unterlagen notwendig. Insbesondere, wenn du beim gleichen Vermittler oder der gleichen Bank eine Kredit-Umschuldung beantragst und bislang pünktlich gezahlt hast. Somit weiß der Kreditgeber, dass du zuverlässig bist, was die Rückzahlung der Raten angeht. Daher geht die Genehmigung einer Kredit-Aufstockung in den meisten Fällen unkompliziert und schnell.

Nachteile einer Umschuldung

Mit einer Umschuldung wird meistens ein weiterer Kredit aufgenommen. Hierdurch kann es passieren, dass das Haushaltsbudget nicht entlastet wird, wenn der neu aufgenommene Kredit zu groß ist. So kann es passieren, dass du nach der Umschuldung höhere Kreditraten bezahlen musst.

Eine Kredit-Umschuldung ist dabei nur sinnvoll, wenn Du in der Lage bist, die höhere Kreditrate zu bezahlen. Für die Rückzahlung bestehender Kredite sollte der Dispokredit nicht in Anspruch genommen werden müssen.

Vor- und Nachteile einer Kreditaufnahme in schwierigen Fällen bei bereits bestehenden Schulden

Du findest im Beitrag „Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?“ neben den hier dargestellten Vor- und Nachteilen, eine intensive Auseinandersetzung mit dem Thema, ob eine Kreditumschuldung sich trotz der vorhandenen Verbindlichkeiten lohnt.

Vorteile einer Kredit-Aufnahme trotz Schulden

Es tritt sofort eine Linderung des finanziellen Problems auf.
Du hast zudem die Möglichkeit, ein günstigeres Darlehen durch eine Umschuldung bestehender Schulden zu bekommen
Dies ist trotz niedrigerer Zinsen auch für die neue Bank lukrativ, da der Kreditbetrag der Umschuldung höher ist als bei einer Neuaufnahme
Die Umschuldung ermöglicht es dir ebenfalls alte Restschuldversicherungen über ein Sonderkündigungsrecht zu kündigen. Oftmals sind diese überteuert, und eine Umschuldung lohnt sich allein deshalb.
Die Kündigung des alten Kredits ist laut Gesetz jederzeit möglich
Die Gebühren für die Kündigung alter Kredite sind gesetzlich auf 1 % der ausstehenden Kreditsumme gedeckelt
Eine Umschuldung bestehender Schulden, lohnt sich schon ab einer Zinsdifferenz von 0,25 Prozentpunkten

Nachteile einer Kredit-Aufnahme trotz Schulden

Es besteht die Gefahr, immer mehr Schulden anzuhäufen („Kettenkredit“).
Du solltest dir durch Überprüfung deiner Ein- und Ausgaben überlegen, ob du dir den Kredit trotz deiner Schulden überhaupt leisten kannst.
Um nicht in die Schuldenspirale zu geraten, solltest du vor einer Aufnahme von Geld, dass du womöglich nicht zurückzahlen kannst unbedingt absehen.

Kredit Umschuldung auch in schwierigen Fällen

Deine Kredit-Umschuldung wurde bei der Bank abgelehnt? Möglicherweise gehörst du zu einer Personengruppe die Banken als schwierige Fälle bezeichnen. Wenn du einen Kredit als:

Azubi,
Student,
während der Probezeit,
bei befristetem Arbeitsvertrag,
Selbstständiger,
Alleinerziehender,
Arbeitslos mit Hartz 4
Rentner,
in Elternzeit,
bei negativer Schufa oder
bei schlechter Bonität

benötigst, ist es schwierig, eine Kredit-Umschuldung bei einer Bank genehmigt zu bekommen. Ob du das Geld für:

die Tilgung anderer Verbindlichkeiten,
um ein Auto zu ersetzen oder
um eine Wohnung neu einzurichten benötigst,

spielt bei der Kreditbeantragung nur eine untergeordnete Rolle. Viel wichtiger ist hingegen, dass du dir die Raten von deinem Nettoeinkommen auch leisten kannst und zuverlässig zurückbezahlst.

Aber auch wenn du dies der Bank glaubhaft versichern kannst, zählst du manchmal trotzdem zu einer Risikogruppe. Zu den jüngeren „Risikogruppen“ zählen die Banken Auszubildende und Studenten.

Wie die Kredit Umschuldung bei Azubis und Studenten gelingt

Azubis und Studenten haben noch keine gefestigten Einkommensverhältnisse. Trotzdem benötigen sie aufgrund zahlreicher Anschaffungen aber einen Kredit für Geringverdiener. Daher sind gerade diese Personen auf Finanzspritzen angewiesen. So kann ein Darlehen als Azubi notwendig sein, um ein Auto zu kaufen. Viele Azubis können darauf nicht verzichten, da sie mit dem Auto zur Arbeit fahren. Um dein Budget zu schonen, findest du in diesem Artikel 11 günstige und zuverlässige Autos unter 5000 Euro. Trotzdem wird der Kredit, um überhaupt erstmal Geld verdienen zu können, mit dem Verweis auf das nicht vorhandene Einkommen oft nicht bewilligt. Zudem kann auch ein Darlehen für die Meisterschule notwendig sein.

Als Student muss eine andere Geldquelle gefunden werden, falls das BAföG nicht reicht und die Eltern die Kosten nicht übernehmen können. Außer Nebenjob oder Stipendium kommt auch ein Studentenkredit infrage. Dieser kann entweder von der KFW zu günstigen Konditionen vergeben werden. Wenn eine Kredit-Umschuldung als Student ansteht, muss jedoch auf private Anbieter ausgewichen werden, da dies von der KFW nicht angeboten wird.

Anbieter wie Credimaxx* sind bei der Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen auch bei Azubis und Studenten flexibler als die meisten Banken. So eröffnet der Anbieter auch die Möglichkeit für einen Kredit, wenn das Leben noch nicht in geradlinig verläuft. Da die Kreditanfrage bei Credimaxx kostenlos ist, eignet sich der Kredit für junge Leute wie Studenten oder Azubis hervorragend: sollte die Anfrage zur Kredit Umschuldung abgelehnt werden, entstehen dir keine Kosten.

Eine Kredit-Umschuldung in schwierigen Fällen ist nicht möglich, wenn das eigene Einkommen nicht für die Kreditraten ausreicht. Anbieter wie Credimaxx* rechnen das Kindergeld zwar zum Einkommen hinzu, eine Kreditvergabe ist aber nicht möglich, wenn Kindergeld die einzige Einkommensquelle ist.

Wie die Kredit Umschuldung in der Probezeit gelingt

Banken stufen die Probezeit als unsicher ein. Daher wird eine Kredit Umschuldung während der Probezeit von fast jedem Kreditinstitut abgelehnt. Ein Kredit trotz Probezeit zu erhalten, ist somit für viele Personen herausfordernd. Dabei ist gerade während dieser Zeit, häufig Geld benötigt. Häufig ändern sich die Lebensumstände in dieser Zeit nämlich ebenfalls. Ob es der Umzug in die neue Wohnung oder ein neues Auto ist: Gerade in der Probezeit fallen viele Anschaffungen an.

Für die Kredit Umschuldung in der Probezeit ist lediglich ein regelmäßiges Einkommen notwendig. Die Einwilligung zur Bonitätsprüfung ist optional, aufgrund verbesserter Zinskonditionen aber anzuraten. Ob der Kredit trotz Probezeit gewährt werden kann, erfährst du in wenigen Minuten. Ist die Vergabe der Kredit Umschuldung in der Probezeit nicht möglich, entstehen dir keine Kosten. Eine Kredit-Umschuldung trotz Probezeit gewähren Anbieter wie Credimaxx* in vielen Fällen. Sollte es dennoch zur Absage kommen findest du im Ratgeber zum Kredit bei schlechter Bonität 3 Möglichkeiten wie du eine Kredit-Umschuldung klarmachen kannst. Im gleichen Ratgeber findest du auch Tipps, wie du deinen Schufa-Score verbessern kannst, falls du aufgrund negativer Merkmale abgelehnt wurdest.

Wie die Kredit-Umschuldung bei befristetem Arbeitsvertrag gelingt

In einem befristeten Arbeitsverhältnis bestehen bei konservativen Banken wenig Chancen, dass sie eine Kredit-Umschuldung bewilligen. Die meisten Banken verleihen Geld nur an Personen, welche festangestellt sind. Ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag für temporär angestellte Personen wird bei vielen Banken nur gegen Sicherheiten wie Immobilie oder Kfz-Brief vergeben.

Heutzutage sehen sich jedoch viele Arbeitnehmer dem Problem gegenüber, dass sie keine Festanstellung erhalten und demnach nur sehr begrenzt einen Kredit beantragen können. Wer einen Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag benötigt, findet bei Anbieter wie Credimaxx* eine Alternative zur Hausbank. Dieser Anbieter verhilft auch Personen in schlechteren Ausgangspositionen zu einem Kredit. Wenn du die Kreditraten bezahlen kannst, werden dir von Credimaxx bei befristetem Arbeitsvertrag keine Steine in den Weg gelegt.

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Wie die Kredit Umschuldung als Rentner gelingt

Ein Kredit für Rentner kann im Alter viele Wünsche Erfüllung gehen lassen. Dabei können Rentner bei guter Bonität einen regulären Ratenkredit beantragen. Bei einem Kredit als Rentner gilt der Grundsatz: Je älter, desto mehr Sicherheiten verlangen Banken. Sicherheiten sind zum Beispiel Bürgen oder Zweitantragsteller. Natürlich eignen sich ebenfalls der Kfz-Schein oder eine Grundschuld auf die Immobilie als Sicherheit. Diese Sicherheiten können eine Kreditumschuldung auch in schwierigen Fällen möglich machen. Anbieter wie Credimaxx stellen für Rentner mit niedrigen Einkommen oder Grundsicherung eine Alternative zur Sparkasse dar. Credimaxx* verhilft auch Personen in nicht optimalen finanziellen Verhältnissen unproblematisch zu einem Kredit – oftmals sogar mit der Möglichkeit, alte Kredite günstig umzuschulden. Da sich der Anbieter auf Personen mit schlechter Bonität spezialisiert hat, kann er gegen einen Zinsaufschlag auf viele sonst übliche Kreditsicherheiten verzichten.

Wie die Kredit Umschuldung bei Selbstständigen gelingt

Selbständige sehen sich mit dem Problem konfrontiert, dass Banken Ihre Nachweise zu einem Kredit nicht anerkennen. Eine andere Herausforderung besteht für Selbstständige darin, dass Banken oft Einkommensnachweise über mehrere Jahre anfordern, wenn sie denn die Nachweise akzeptieren.

Selbstständige hingegen benötigen Kapital aber in der Regel vorher: Die Gründungsphase ist geprägt von zahlreichen Anschaffungen um den Geschäftsbetrieb zum Laufen zu bringen. Ein guter Kredit für Selbstständige verlangt daher Einkommensnachweise nur über einen kurzen Zeitraum von 6 bis 12 Monaten. Die Anbieter Auxmoney* oder Ferratum* haben für Selbstständige die geringsten Hürden bei der Beantragung von Kreditbedarf in der Gründungsphase.

In folgender Tabelle sind die Anforderungen unterschiedlicher Anbieter beim Kredit für Selbstständige gegenübergestellt:

Anbieter	Anforderung	Bewertung
Auxmoney*	Wenn die Bonität stimmt ist der Kredit von Privat und ohne Einkommensnachweis bzw. Gehaltsnachweis möglich.	Einfache Anforderung für Selbstständige
Ferratum*	Wenn die Bonität stimmt ist der Kredit ohne Einkommensnachweis bzw. Gehaltsnachweis möglich.	Einfache Anforderung für Selbstständige
Bon-Kredit*	Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht.	Mittlere Anforderung für Selbstständige
Maxda*	Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht. In Einzelfällen werden Jahresabschlüsse und Einkommenssteuerbescheide der letzten drei bis vier Jahre verlangt.	Mittlere Anforderung für Selbstständige
Credimaxx*	Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht.	Mittlere Anforderung für Selbstständige
Creditolo*	Selbstständigkeit von 4 Jahren oder länger: Einkommensteuerbescheide aus denen Einkommen und aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Selbständigkeit kürzer als 4 Jahre: Zusätzliche Sicherheiten werden benötigt. Als Sicherheiten eignen sich zum Bsp. Renten-, Lebensversicherung, Bausparvertrag oder Sparguthaben. Die Sicherheit muss in etwa der Kreditsumme entsprechen.	Strenge Anforderung für Selbstständige

Wie Arbeitslose in schwierigen Fällen einen Kredit erhalten

Für Arbeitslose mit ALG II bzw. Hartz 4 ist die Situation am Kreditmarkt schwierig. Der Hartz 4 Regelsatz liegt nämlich unterhalb des Pfändungsfreibetrags. Banken können daher bei Zahlungsverzug keine Pfändung durchführen. Daher sehen sie von einer Vergabe von Krediten von vorneherein ab. Auch Schweizer Kredite werden an Arbeitslose aufgrund des zu geringen Einkommens nicht vergeben. Beim Kredit trotz Hartz 4 bestehen dennoch die vier Möglichkeiten einen Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten.

Folgende Möglichkeiten bestehen, einen Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten:

1. Kredit bei Hartz 4 Bezug vom Staat

Die günstigste Möglichkeit als Arbeitsloser einen Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten ist das zinslose Darlehen vom Jobcenter. Das zinslose Darlehen kann beim Jobcenter formlos beantragt werden. Voraussetzung ist, dass es notwendig ist. Das Jobcenter spricht in gewohnt bürokratischer Sprache von „unabweisbaren Bedarf“.

Ein unabweisbarer Bedarf stellt eine defekte Waschmaschine, ein defekter Kühlschrank oder ein kaputtes Auto dar. Für diese Anschaffungen wird der Kredit vom Jobcenter bewilligt.
Das Jobcenter bewilligt den Kredit nicht zur Anschaffung von einem neuen Fernseher, zum Ersatz einer defekten Geschirrspül-Maschine oder um einen Trockner auszutauschen. Diese Gegenstände sind kein unabweisbarer Bedarf aus Sicht des Jobcenters.

2. Kredit trotz Hartz 4 von Verwandten, Freunden und Bekannten

Zudem können Verwandte, Freunde und Bekannte ein Kredit trotz Hatz 4 gewähren. Leute die man kennt um Geld zu bitten ist einfach und ohne die komplizierten Anträge des Jobcenters. Allerdings musst du bedenken, dass Verhältnis zum Geldgeber belastet werden kann, wenn es zu Schwierigkeiten bei den Zahlungen kommt.

3. Kredit trotz Hartz 4 mit Bürgen

Eine weitere Möglichkeit als Arbeitsloser einen Kredit zu erhalten, besteht darin den Kredit gemeinsam mit einem Bürgen mit guter Bonität zu beantragen. Der Bürge haftet hierbei für den Kredit mit, was bei guter Bonität gute Konditionen ermöglicht. Allerdings können Ausfälle von Kreditraten das persönliche Verhältnis zum Bürgen belasten. Denn die Bank treibt das Geld im Zweifelsfall vom Bürgen ein. Mit einem Bürgen mit guter Bonität ist ein Kredit trotz Hartz 4 von vielen deutschen Banken möglich. Zahlreiche günstige Angebote findest du im Kreditvergleich.

4. Minikredit bis 1.000 € trotz Hartz 4

Eine weitere Möglichkeit stellen Minikredite dar. Hierbei handelt es sich um Darlehen bis 1.000 € und einer Laufzeit von ein bis sechs Monaten. Bei Anbietern wie der Ferratum Bank* können Arbeitslose mit Hartz 4 auch in schwierigen Fällen noch ein Darlehen bis 1.000 € für ein bis sechs Monate erhalten. Um den Ferratum Kredit möglichst kostengünstig zu erhalten, solltest du das Geld innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Ebenfalls sind teure, aber optionale Zusatzleistungen nicht empfehlenswert.

Hartz 4 Aufstocker und ALG 1 Bezieher haben bessere Kreditchancen

Hartz IV Aufstocker mit festem Job und Arbeitslose, die ALG 1 beziehen, haben meistens deutlich bessere Chancen auf einen Kredit – auch bei vielen deutschen Banken. Du kannst als ALG 1 Bezieher schufaneutral eine Anfrage zu einem Ratenkredit starten. Viele günstige Anbieter dazu findest du im Kreditvergleich.

Wie eine Aufstockung bestehender Darlehen in schwierigen Fällen gelingt

Abschließend kann gesagt werden, dass eine Aufstockung bestehender Darlehen auch in vielen schwierigen Fällen gelingt. Natürlich muss das Einkommen zur Bewältigung der höheren Kreditraten nach der Aufstockung ausreichend hoch sein. So kannst du dir mit 100 € frei verfügbaren Einkommen am Monatsende etwa einen Kredit mit 1.500 € zusätzlich leisten. Bei 200 € freiem Einkommen ist es entsprechend doppelt so viel.

Für die Umschuldung eines bestehenden Kredits sind auch in schwierigen Fällen nur wenige Unterlagen notwendig. Wenn du beim gleichen Vermittler oder der gleichen Bank den Kredit beantragst hast, liegen wesentliche Unterlagen bereits vor. Zudem hast du gute Chancen, wenn deine Zahlungen bislang vollständig und pünktlich waren. Da der Kreditgeber bereits alles vorliegen hat, geht die Genehmigung einer Kredit-Umschuldung in den meisten schwierig erscheinenden Fällen unkompliziert und schnell.

Die Kredit Umschuldung in schwierigen Fällen gelingt am besten mit einem Partner mit langer Erfahrung

Credimaxx* ist ein seriöser Kreditvermittler für Kredite bei schlechter Bonität und mit negativen–Schufa Einträgen. Der Anbieter verfügt über eine jahrelange Erfahrung in der Kreditvermittlung und hat in dieser Zeit schon vielen Tausenden von Kunden eine Kredit-Umschuldung in schwierigen Fällen ermöglicht.

Dabei kann der Anbieter häufig auch günstigere Finanzierungsalternativen aus Deutschland anbieten. Bei der Einschaltung von Credimaxx geht der Kunde kein Risiko ein, denn die Vermittlungsgebühr ist nur im Erfolgsfall zu bezahlen. Falls es nicht zu einer Kreditvermittlung kommt, entstehen keine Gebühren.

Neben Credimaxx gibt es eine Reihe weiterer seriöser Anbieter. In der Schweizer Kredit Rangliste sind die bekanntesten vorgestellt. Bei der Auswahl solltest du genau hinschauen, denn schwarze Schafe gibt es bei Krediten ohne Schufa mehr als genug. Achte insbesondere darauf, dass keine Gebühren anfallen, bevor der Kredit ausbezahlt wird. So wie bei Credimaxx* solltest du immer erst dann zahlen müssen, wenn die Vergabe des Kredits tatsächlich bereits erfolgt ist.

Zum Anbieter:
Credimaxx.de