7 советов по ведению счетов ценных бумаг + обзор

A "Счет ценных бумаг" также часто обозначается просто как "Депо" или также "Депозит акций". В данном случае эти термины используются как синонимы. Но что такое депозитарный счет? Как найти наиболее подходящий для меня вариант? И как открыть счет депо? На эти вопросы мы ответим в данной статье. Но прежде чем начать, давайте вкратце познакомимся с историей.

7 важных советов для успешного управления счетом ценных бумаг

Торговля акциями тогда и сейчас

Чему вы можете научиться здесь

Торговля акциями тогда и сейчас
Что такое счет ценных бумаг?
Важная характеристика портфеля ценных бумаг: Модельный портфель
Открытие счета депо и размещение заказа
Счет депо: где открыть?
Как перевести счет депо?
Открыть счет депо: В чем заключается риск?
Открыть счет депо: Где это возможно?
Плата за хранение: Будьте внимательны при сравнении счетов депо
Открыть счет в ценных бумагах: Как это сделать?
Закрытие счета депо: Как отменить повторное закрытие? ✉️
Советы и рекомендации: Мои 7 лучших советов по открытию счета депо
Счет ценных бумаг для часто торгующих и экономящих на ETF: Cap-Trader (реальный счет + счет-образец)
Открытие бесплатной Girokonto
Полезные ссылки - Дополнительная информация

Раньше торговлю акциями можно было сравнить с тем, что происходит на еженедельном рынке. Трейдеры получали инструкции по покупке или продаже ценных бумаг на фондовой бирже. Покупая акцию, человек получал письменный документ, подтверждающий, что он владеет акциями определенной компании. От этого документа и произошло слово "ценная бумага". Сделки часто занимали несколько дней, поскольку выдача сертификата занимала несколько дней.

Благодаря цифровизации большая часть деятельности переместилась в Интернет. Это означает, что ценные бумаги можно покупать и продавать на домашнем компьютере. Каждый, кто хочет купить акции, ETF, фонды, облигации или другие ценные бумаги, сегодня открывает в своем банке счет для ценных бумаг. После активации счета можно торговать акциями или ETF по всему миру в режиме реального времени. Но что же такое счет депо? В конце концов, вы должны знать, где лежат ваши деньги.

Счет ценных бумаг в реальном времени: торговля на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Что такое счет ценных бумаг?

Теперь, когда история счета депо в общих чертах прояснена, рассмотрим подробнее, что же такое счет депо на самом деле. Депо в переводе с французского означает "склад", а в переводе с немецкого - "хранилище". Именно это и есть счет депо: склад для Ваших компаний или, точнее, для Ваших акций в них. Довольно просто, не правда ли?

Таким образом, на счете депо хранятся "сертификаты" на акции компании. Раньше эти сертификаты выдавались на руки и хранились, например, в сейфе. Сегодня же ценные бумаги можно увидеть на сайте банка-кастодиана после входа в систему. Таким образом, хранение осуществляется в цифровом виде, и распечатка самой акции больше не требуется.

Счет депо функционирует аналогично счету Girokonto. На нем регистрируются все депозиты и изъятия, произведенные по ценной бумаге. Кроме того, на счете ценных бумаг отображаются различные ключевые показатели ценной бумаги. К ним относятся, например, ежедневное процентное изменение, прирост цены, текущая стоимость и другие ключевые показатели. Эти ключевые показатели отображаются как отдельно по каждой ценной бумаге, так и в виде суммарного значения по всем ценным бумагам. Суммарные показатели счета ценных бумаг часто также называют "Общая производительность" обозначен.

Вопрос "Что такое счет депо?" можно обобщить предложением: A Цифровой депозитарий для ценных бумаг можно ответить. Теперь, когда вопрос о том, что такое счет ценных бумаг, выяснен, перейдем к практической стороне: здесь полезно сначала открыть пробный счет, чтобы иметь возможность более внимательно наблюдать за интересующими ценными бумагами, не вкладывая реальных денег.

Где хранятся ценные бумаги?

В настоящее время счет ценных бумаг - это не более чем запись в базе данных. Раньше акции представляли собой крупные бумажные купюры, которые хранились в банковской ячейке. В день выплаты дивидендов от листа отрезался кусочек - "купон", и вы получали взамен дивиденды наличными.
Сегодня ценные бумаги хранятся в цифровом виде в компьютере, но не у самого брокера, а у Clearstream, дочерней компании Deutsche Börse AG. Clearstream является депозитарием для ценных бумаг

Что же находится в депо?

Счет депо у брокера фактически представляет собой не более чем набор данных, содержащих ссылки на Clearstream. Поэтому в принципе счет депо используется только для продажи, покупки и составления отчетности. Поскольку функция счета депо проста, за клиентов идет сильная ценовая война. Для того чтобы использовать это в своих интересах, лучше всего регулярно проверять сравнение счетов депо. Здесь всегда можно сразу увидеть все расходы.

Почему в дополнение к счету депо всегда открывается клиринговый счет?

На счете депо могут храниться только ценные бумаги, но не деньги. Поэтому все денежные потоки, такие как депозиты, снятие средств или выплата дивидендов, должны проходить через отдельный счет - клиринговый счет.

При покупке ценных бумаг Банк списывает сумму с учетом комиссии с расчетного счета.
При продаже все происходит наоборот: сумма от продажи за вычетом комиссии зачисляется на клиринговый счет.
Банк также выплачивает дивиденды на расчетный счет.

Важная характеристика портфеля ценных бумаг: Модельный портфель

>> Откройте бесплатный пробный счет Cap Trader и протестируйте свою инвестиционную стратегию <<

Очень полезной функцией (особенно для активных инвесторов) является примерный портфель. Здесь все ценные бумаги могут быть первоначально приобретены на игровые деньги. После того как ценные бумаги помещены в пробный портфель, можно без труда отслеживать все соответствующие ключевые показатели. Это значительно экономит время, поскольку можно сразу отслеживать все интересующие акции, не собирая информацию по отдельности. Это дает возможность пересмотреть свою покупку, если, например, после этапа мониторинга акции развиваются не так, как ожидалось.

Активно или пассивно управляемые фонды?

Связанная статья: Активные или пассивно управляемые фонды? - Что, на мой взгляд, лучше?

Открытие счета депо и размещение заказа

Сначала необходимо открыть счет депо в банке-кастодиане. Через несколько дней после открытия вы получите свои данные доступа и номер счета Вашего клирингового счета. Затем Вы перечисляете Затем вы переводите желаемую сумму инвестиций на свой клиринговый счет. Теперь вы можете покупать акции, облигации или ETF. купить. Сумма снимается с Вашего расчетного счета. Покупка и продажа также называется "распоряжением".

При покупке и продаже падают Тарифы что снижает доходность инвестора. В зависимости от провайдера разница между 5 евро и несколькими сотнями евро очень велика. Особенно выгодными провайдерами являются, например: onvista (5 евро за покупку/продажу) или FlatEx (5,90 евро за покупку/продажу)

При продаже все происходит аналогичным образом: после продажи ценной бумаги сумма за вычетом комиссии за продажу зачисляется на Ваш клиринговый счет.

Также важно знать: Акции, фонды и ценные бумаги рассматриваются как так называемые специальные активы. Банк управляет этими специальными активами в интересах вкладчиков и отдельно от своих собственных активов. Таким образом, в случае неплатежеспособности банка размещенные ценные бумаги защищены и не подлежат использованию для удовлетворения требований кредиторов. Таким образом, в случае неплатежеспособности банка депозит ценных бумаг оказывается особенно хорошо защищенным.

Счет депо: где открыть?

Счет депо можно открыть практически в любом банке. Тем не менее, необходимо предварительно сравнить условия. Сравнительный калькулятор предлагает хороший обзор различных счетов ценных бумаг.

Диапазон цен при заказе, например, на 1000 евро может составлять от 5 евро до более 25 евро и выше. Каждый поставщик адаптируется к конкретной целевой группе, например, к мелким акционерам (пример: onvista или FlatEx)

Вы можете заработать много денег, используя onvista или FlatEx сохранить. Эти банки предлагают депозитарные счета с фиксированной ценой. Цена продажи и покупки не увеличивается с ростом объема заказа, как это происходит во многих других банках.

Поэтому выбирайте тот счет депо, который вам больше подходит. В этом Вам поможет калькулятор сравнения счетов депо. Условия постоянно обновляются, так что вы сможете с минимальными усилиями подобрать счет ценных бумаг, соответствующий вашим потребностям.

Как перевести счет депо?

Вас не устраивает обслуживание или условия работы вашего банка-кастодиана? Тогда вы можете бесплатно перейти к новому поставщику услуг. По закону переход осуществляется бесплатно. Однако передавать можно только целые акции. Дробные акции, например, созданные в результате накопления сберегательных планов, должны быть проданы, что влечет за собой комиссию за продажу.

Перевод счета депо осуществляется бесплатно в соответствии с законодательством.
Решение об этом было принято BGH в 2004 году

За исключением описанного выше исключения, никаких дополнительных расходов при переводе счета депо ожидать не приходится. Лучше всего обратиться в новый банк с заявлением о переводе счета депо. Остальные процедуры новый банк возьмет на себя, как и новый провайдер DSL. Отказ от услуг также возможен непосредственно через нового провайдера.

Открыть счет депо: В чем заключается риск?

В случае неплатежеспособности банка-кастодиана активы клиентов в виде ценных бумаг не затрагиваются. Они управляются отдельно как специальные активы. Поэтому защита депозитов, как для счетов с ценными бумагами, не требуется.
Для покупки и продажи ценных бумаг инвесторам также необходим расчетный счет - деньги с этого счета снимаются при покупке акций и зачисляются при их продаже. Большинство банков открывают бесплатный расчетный счет при открытии счета депо. Некоторые банки также принимают счета от других банков - например, это может быть ваш существующий счет Girokonto. Подробнее об этом Вы узнаете в процессе открытия счета депо! Кстати: Для инвестирования в фондовый рынок существует всего три требования: Вы должны быть совершеннолетним, иметь счет депо и, конечно же, иметь деньги для инвестирования. Кстати, это миф, что акции могут покупать только состоятельные люди!

>> Откройте накопительный план ETF в Cap Trader всего за 10 евро в месяц. Чтобы открыть вклад, пройдите по этой ссылке!!! <<

Открыть счет депо: Где это возможно?

Какой счет депо подходит именно Вам, зависит от Ваших предпочтений. Придаете ли Вы большое значение личному общению с банковским консультантом? Затем Ищите банк с традиционным отделением. Однако за эту услугу обычно взимается дополнительная плата. Лучшие условия: Предпочитаете ли Вы в любом случае осуществлять все свои банковские операции круглосуточно через Интернет? Затем вы пользуетесь более выгодными условиями онлайн-брокеров. Дисконтные брокеры также предлагают счета ценных бумаг для частных инвесторов. Зачастую они являются филиалами более крупных организаций с гораздо более выгодной для клиента структурой расходов. Особым случаем является счет депо фонда: здесь нельзя купить акции, а только средства соответствующей фондовой компании.

Плата за хранение: Будьте внимательны при сравнении счетов депо

Размер комиссии, взимаемой за ведение счета депо, у разных провайдеров существенно различается. В принципе, брокеры взимают следующие комиссии.

Комиссионные за хранение

Это плата, взимаемая депозитарием за хранение ценных бумаг. Поэтому их также называют комиссионными за хранение. Как правило, эти сборы являются "пережитком" эпохи офлайновых банков. Онлайн-банки почти всегда хранят ваши ценные бумаги бесплатно. В свою очередь, банки-филиалы взимают двойную плату: один раз фиксированную, а второй - дополнительную переменную, зависящую от объема счета депо. Поскольку плата за хранение взимается даже при отсутствии операций, она чрезвычайно актуальна, особенно для новичков, совершающих всего несколько сделок в год.

Плата за заказ или транзакцию

Плата за заказ или транзакцию возникают при покупке и продаже ценных бумаг. Как правило, они зависят от объема покупки или продажи. Здесь все большее распространение получают модели расходов "с фиксированной комиссией". В этом случае за покупку или продажу взимается (как правило, очень низкая) плата независимо от объема торгов (например. FlatEx или onVistaЧасто торгующие трейдеры должны обратить особое внимание на эти комиссии.

Биржевой сбор

Биржевой сбор включает в себя брокерское вознаграждение и любые расходы, связанные с использованием торговой площадки для каждой покупки или продажи. Это связано с тем, что для затрат имеет значение, приобретаете ли вы ценную бумагу через Штутгартскую, Франкфуртскую или Мюнхенскую фондовые биржи или через другую торговую площадку.

Дополнительные услуги

Некоторые брокеры взимают дополнительную плату за размещение лимитных ордеров. С помощью лимитного ордера клиент заранее указывает, что он купит или продаст ценную бумагу, когда цена достигнет определенного уровня. Эту плату также следует учитывать при сравнении счетов депо. Плату за выставление лимитных ордеров можно найти на вкладке "Детали продукта".

Если Вы хотите получить наилучшее для Вас предложение по счету депо, Вам необходимо воспользоваться настраиваемым и подробным сравнительным калькулятором счетов депо. В калькуляторе сравнения Вы можете найти наиболее выгодный для Вас счет депо, введя примерное количество заказов в год, а также объем заказов в евро или норму и частоту накоплений.

Открыть счет в ценных бумагах: Как это сделать?

Традиционный способ - заполнить заявление на открытие счета депо в отделении банка. Консультант банка может помочь Вам в этом процессе. Открыть счет депо через Интернет еще проще и быстрее. Подобрав оптимальный для Вас счет депо, введя предполагаемое количество годовых поручений и примерный объем поручений, Вы одним щелчком мыши перейдете непосредственно к открытию счета депо у Вашего любимого брокера. При открытии нового счета депо необходимо указать следующие данные: ФИО, адрес, место и дату рождения, адрес электронной почты и номер телефона. Вас также спросят о вашем опыте работы с ценными бумагами. Ваш ответ будет использован для отнесения Вас к соответствующей категории риска. В зависимости от класса риска предлагаются различные инвестиционные продукты. Например, если вы уже много лет торгуете облигациями, акциями или фондами, то вам будут активированы и более рискованные операции, например, специальные сертификаты. Классификация рисков служит для защиты инвестора от крупных потерь в результате слишком рискованных операций.

Оценка рисков для счета ценных бумаг Онвиста Банка в соответствии с Директивой по финансовым рынкам MiFIDII — Оценка рисков по счету депо Онвиста Банка в соответствии с директивой по финансовым рынкам MiFIDII

После того, как форма заявления на открытие счета депо заполнена полностью, отнесите ее и удостоверение личности на проверку в почтовое отделение. Затем почтовое отделение направляет заявление в банк-кастодиан. Новой тенденцией является аутентификация через веб-камеру или приложение для смартфона: открытие счета депо теперь занимает всего несколько минут. ⏰

После отправки заявки банк, как правило, в течение нескольких дней связывается с Вами по письму и несколькими отдельными письмами высылает все необходимые документы и данные для доступа к Вашему счету депо.

Закрытие счета депо: Как отменить повторное закрытие? ✉️

Безопасным вариантом остается расторжение договора со счетом депо письмом с подписью. Несколько сайтов Бесплатный образец заявления о прекращении действия счета опекуна можно найти здесь (файл Word). Желающие могут воспользоваться услугой переключения, предоставляемой многими банками.

Здесь Вы можете найти другие образцы шаблонов для аннулирования счета опекуна (все файлы .docx Word):

Советы и рекомендации: Мои 7 лучших советов по открытию счета депо

Не ставьте телегу впереди лошади: Во-первых, определите свои инвестиционные цели. Пассивный сберегатель ETF или активный трейдер. Четко определите, чего вы хотите. Только после этого вы сможете сравнить стоимость услуг брокеров. Разные брокеры ориентированы на разные целевые группы.
Для активных трейдеров: сначала опробуйте новые стратегии в модельном портфеле: Прежде чем инвестировать реальные деньги, протестируйте свои стратегии на примере портфеля.
Воспользуйтесь специальными предложениямиПрямые банки и онлайн-брокеры жестко конкурируют друг с другом: воспользуйтесь специальными акциями при открытии счета. Стартовый кредит и бесплатные сделки - не редкость!
Доступность обслуживания клиентов ☎️: Необходимо иметь как минимум одну "горячую линию" и одну электронную почту. Совет: Все звонят на горячую линию вечером. Попробуйте позвонить рано утром!
Много ездите? Убедитесь, что у вас есть удобное приложение
Заполнение самораскрытия В противном случае, даже при наличии многолетнего опыта, банк отнесет вас к новичкам на бирже и заблокирует по многочисленным ценным бумагам.
Читайте подробности о продукте: Здесь собрано все, что вам нужно знать. Внимательно изучите вкладку в сравнительном калькуляторе.