Долговое консультирование: спасательный круг для людей, попавших в трудную финансовую ситуацию?

На этой странице отображаются результаты четыре исследования в области социальных науккоторый Эффективность консультирования по вопросам задолженности проанализированы. Для того чтобы оценить, является ли консультирование по вопросам задолженности спасательным кругом для людей, испытывающих финансовые трудности, мы сравнили эффективность консультирования по вопросам задолженности в четыре измерения против. Эффективность консультирования по вопросам задолженности измеряется по 4 параметрам: экономический, финансовый Эффективность, психосоциальная Эффективность, эффективность через важность Ключевая компетенцияи Монетизация последствий. В целом, оценка исследований показывает положительную картину Немецкие услуги по консультированию по вопросам задолженностиЧасто они являются программой успеха. Потому что их Уровень успеха resp. Эффективность высокаяв частности, очень важный психосоциальное измерение.

Результаты для Эффективность с сайта Консультирование по вопросам задолженности

В этой статье Эффективность с сайта некоммерческое консультирование по вопросам задолженности в Германии Это подтверждается результатами нескольких эмпирических оценочных исследований и опросов. И экономические финансовые улучшения, Изменения в психосоциальная ситуация, Изменения в структуре важные ключевые компетенции и Монетизация последствий считается.

Размеры финансовое улучшение экономики, Психосоциальное улучшение и Развитие ключевых компетенций ссылаться на улучшение ситуации для клиентов сам.

Размер Монетизация последствий относится к Экономия государства благодаря эффективному консультированию по вопросам задолженности. Улучшение состояния клиентов может привести к тому, что должники выйдут из состояния безработицы и получат надежную работу. В результате требуется меньше государственных трансфертных выплат. Для сравнения были использованы данные 1494 человек.

Оценка результатов

Данные показывают, что, несмотря на короткие периоды наблюдения (от 6 до 15 месяцев), консультирование по вопросам задолженности Эффективные и измеримые результаты достижение.

Экономическое и финансовое измерение

На экономика и финансы Во всех исследованиях наблюдалось улучшение показателей. Через Улучшения для решения острых проблем таких как просрочка арендных платежей (снижение на 76 % с 8,2 % до 2 % в [6]) и жилищные проблемы (снижение на 41 % с 37,4 % до 22 % в [6]), во многих случаях удалось облегчить финансовое положение пострадавших. Увеличение уровня занятости на 10 % в исследовании Kuhleman et al [2] также свидетельствует об успехе консультирования по вопросам задолженности. Увеличение доходов составило около полумиллиона евро. Это позволило государственным органам сэкономить более 380 000 евро на последующих расходах. Тем не менее, экономическая и финансовая ситуация во всех исследованиях неудовлетворительно. При 45,5 % по данным Kuhleman et al [2], 51,6 % по данным Samari [6] и 39,6 % по данным Hamburger at al [5] уровень безработицы примерно в три-четыре раза превышает средний показатель по населению. Сложные проблемы интеграции реципиентов ALG II в рынок труда хорошо видны.

Результаты опроса, проведенного в рамках процесса оценки качества долгового консультирования в Шлезвиг-Гольштейне [4], показывают еще более высокую эффективность долгового консультирования. В 83 % случаев выявление слабых мест привело к тому, что клиенты снова смогли лучше распоряжаться своими деньгами. После консультирования 89 % человек восстановили контроль над своими финансами. В общей сложности 92 % опрошенных после консультации снова регулярно оплачивали свои постоянные расходы, такие как арендная плата.

Психосоциальное измерение

Исследование также показало положительные изменения во время консультаций по вопросам задолженности в психосоциальные аспекты. Кулеман и др. обнаружили значительное улучшение самочувствия и уверенности в себе. В исследовании Diakonie Hamburg только половина клиентов сообщила о проблемах со здоровьем после 15 месяцев консультирования. В ходе опроса, проведенного в рамках процесса оценки качества долгового консультирования в Шлезвиг-Гольштейне, 86 % клиентов отметили улучшение состояния после долгового консультирования.

Результаты опроса, проведенного в рамках процесса оценки качества долгового консультирования в Шлезвиг-Гольштейне [4], также показывают несколько лучшую картину успешности долгового консультирования с точки зрения психосоциальной ситуации. Большинство респондентов (86 %) заявили, что их финансовое положение улучшилось в результате консультирования по вопросам задолженности.

Ключевые компетенции клиентов

Сайт Развитие ключевых компетенций также могут быть улучшены службами долгового консультирования. Самари в службе долгового консультирования при Диаконическом центре Гамбурга [6] наблюдали значительное улучшение знаний о надлежащем поведении в случае ареста банковского счета. После 15 месяцев консультирования 61 % предположили, что они знают, что делать в случае надвигающегося ареста счета. До консультирования только 35,5 % ответили утвердительно. То же исследование также показывает, что клиенты гораздо чаще осведомлены о лимитах освобождения от взыскания. Например, в начале консультации только 33 % клиентов были осведомлены о лимитах освобождения от уплаты гарнира. После этого 82,2 % клиентов были осведомлены о них.

Примеры более фактических знаний о конфискации счетов и лимитах освобождения от конфискации показывают, что консультирование по вопросам долгов готовит клиентов к личной несостоятельности.

Монетизация последствий

Сайт Монетизация последствий недостаточно проанализированы в исследованиях. Только Кулеман и др. утверждают, что государственные трансфертные выплаты, такие как ALG I, ALG II, жилищное пособие и поддержка базового дохода, привели к сокращению государственных расходов на 372 евро на одного клиента. За 8 месяцев исследования были сэкономлены государственные средства на общую сумму 380 000 евро. Расходы на консультирование в данном случае не компенсировались. Однако значительной экономии от такой компенсации ожидать не приходится.

Исследования показывают, что консультирование по вопросам задолженности очень эффективно как в плане развития ключевых навыков у клиентов, так и в плане улучшения психосоциальной ситуации. В ряде исследований были также отмечены значительные улучшения в экономической и финансовой ситуации. В целом консультирование по вопросам долгов часто позволяло облегчить острые проблемы клиентов, которые могли даже привести к бездомности. К ним относятся, например, проблемы с жильем и несвоевременная оплата аренды.

Тем не менее, качество жизни должников отстает от группы сравнения без долгов в Kuhlemann. Уровень безработицы в Т2 также примерно в три-четыре раза выше, чем в среднем по населению, и составляет 45,5 % в Kuhleman et al [2], 51,6 % в Samari [6] и 39,6 % в Hamburger at al [5].

Консультирование по вопросам задолженности: помощь государства в принятии финансовых решений в чрезвычайных ситуациях

Чрезмерная задолженность людей с низкими доходами - это социальная точка. Несмотря на рост благосостояния, многие семьи оказываются в затруднительном положении из-за чрезмерной задолженности. В этом случае на помощь могут прийти Государство: Для Консультирование по вопросам задолженности находятся в ведении местных властей. Цель консультационных услуг по государственным долгам состоит в том, чтобы помочь клиентам принимать взвешенные решения в отношении своих финансов. Сайт Консультационные центры поощрять Пожелания потребителей Вопрос о располагаемом доходе должен быть подвергнут критическому анализу.

Также Konto-Kredit-Vergleich.de Цель - обеспечить, чтобы больше людей принимать взвешенные решения в отношении своих финансов. Найдите на Домашняя страница чтобы узнать, какие услуги доступны. Однако для получения личной консультации, особенно по вопросам задолженности, вам следует обратиться в государственные учреждения поворот.

Причины возникновения задолженности

Причины возникновения задолженности многообразны:

• Непредвиденные события например, Болезнь, Безработица, Развод или в настоящее время в связи с Корона. Общим для всех событий является сокращение доходов, что означает отсутствие достаточного располагаемого дохода.
• Отсутствие способности обходиться без на потребительские товары, в которых нет острой необходимости
• Переоценка будущих показателейдля погашения взятых кредитов

В результате располагаемого дохода становится недостаточно для выплаты причитающихся взносов. Если для увеличения располагаемого дохода берутся дополнительные кредиты, это приводит к возникновению долговой спирали.

"Я получила помощь и узнала много нового о долгах и центре занятости".

Участники долгового консультирования в Гамбурге

Ситуация часто обостряется в связи с текущими событиями. К ним относятся Арест счета, арест зарплаты, потеря работы или Разделение. Многие из пострадавших попадают в долговую консультацию только после таких инцидентов, когда их направляет третья сторона [1,2].

Последствия долга

Для многих людей долги приводят к экзистенциальный страх. Это часто связано с общим страхом перед будущим. Чувство безнадежности ситуации характеризуется Отсутствие обзора доходов и расходов усугубляется. Кроме того, многие люди до сих пор Плохое состояние здоровья [1,2].

Неэффективность из-за высоких порогов торможения

Сайт Пороги ингибированияОднако нежелание обращаться за консультацией на ранних стадиях все еще очень велико и часто мешает быстрому оказанию помощи. Многие респонденты заявили, что обратились за консультацией поздно, только из-за страха и стыда. Другими причинами были болезни, такие как депрессия или наркотическая зависимость, надежда на то, что они смогут справиться самостоятельно, а также незнание или неверная информация о работе долгового консультирования.

Краткое описание ситуации с чрезмерной задолженностью в Германии

В целом ситуация с чрезмерной задолженностью в последние годы ухудшилась. С 2001 по 2007 год средний размер долга вырос с 26 000 евро до более чем 40 000 евро [2]. Увеличение составило более 50 %. Это свидетельствует о поразительной ситуации: В то время как чуть менее половины людей, обращающихся в службу долгового консультирования, живут на ALG 2, средняя сумма долга составляет более 40 000 евро.

Согласно 6-му отчету правительства Германии о бедности и богатстве [7], доля и количество людей с чрезмерной задолженностью в Германии выросли с 5,1 до 6,1 % в период с 2006 по 2016 год. Это составляет 3,4 и 4,2 миллиона человек соответственно. Чрезмерные долги - это те, кто постоянно не в состоянии выполнять свои платежные обязательства.

Как может помочь консультирование по вопросам задолженности

Учитывая описанную выше ситуацию с чрезмерной задолженностью, очевидно, что значительная часть работы центров долгового консультирования заключается в оказании психосоциальной поддержки тем, кто обращается за помощью. Поэтому в долговом консультировании преобладают Поведенческие меры. На сложные и многослойные причины чрезмерной задолженности, такие как безработица, раздельное проживание и развод, болезни и инвалидность, потребительское поведение или неудачная самозанятость, вряд ли можно повлиять с помощью долгового консультирования [3].

Факторы риска, связанные с задолженностью

Выявлены значимые факторы риска чрезмерной задолженности [2,5]:

• Одинокий родитель
• Получение ALG II
• Низкая образовательная квалификация
• Отсутствие профессиональной квалификации
• Средний возраст
• Миграционный фон

В исследовании [2] говорится об одиноком родительстве "Доля одиноких родителей составляет 21,8 % от выборки, что превышает три раза такой же высокий, как и в популяции в целом (6,5 %)". В то время как на момент проведения исследования 9,8 % получали ALG II в Германии, доля получателей ALG II, обратившихся за консультацией по вопросам задолженности и принявших участие в исследовании, составила 44,8 %. четыре с половиной раза так высоко.

Источники

[1] Экспертиза по заказу BMFSFJ, исследование Университета Майнца "Чрезмерная задолженность, здоровье и социальные сети" проф. д-р Ева Мюнстер, проф. д-р мед. дипл. инж. Стефан Метцель Ссылка

[2] Экспертиза по заказу BMFSFJ, подготовленная KWuP Organisations-Entwickler, Гуммерсбах д-р Астрид Кулеманн, д-р Ульрих Вальбрюль Ссылка

[3] Шварце, Уве: Устойчивая социальная политика на примере долгового консультирования. Часть 2. в: Служба новостей Немецкой ассоциации общественного и частного благосостояния,
Июнь 2008 (b), стр. 259-265

[4] Опрос в рамках процесса оценки качества консультирования по вопросам задолженности в земле Шлезвиг-Гольштейн в период с 1 апреля 2016 года по 31 марта 2017 года Ссылка

[5] Гамбургер, Ф. и др Эффективность консультирования по вопросам задолженности. Экспертиза, проведенная по заказу Федерального министерства по делам семьи, пожилых людей, женщин и молодежи. 2004 Ссылка

[6] Фазех Самари: "Эффект от консультирования по вопросам задолженности в Диаконическом центре Гамбурга с точки зрения тех, кто обратился за советом". (Больше не доступно в сети)

[7] Чрезмерная задолженность в контексте шестого доклада федерального правительства о бедности и богатстве (2019) Ссылка

Читать далее:

Инвестирование денег на автопилоте - Тапочный портфель Насколько велика ваша пенсионная разница? - Не забывайте о разрыве! Калькулятор сложных процентов - расчет процентов с учетом месячной нормы накопления Призыв к экономии для людей с низкими доходами Обеспечение по кредиту: Преимущества и недостатки Какой автомобиль стоит 1000 евро чистыми? - 11 самых дешевых автомобилей Какой автомобиль за 1500 евро нетто? Сколько стоит небольшой автомобиль в месяц? Почему стоит сравнивать кредиты Когда наступит следующий обвал фондового рынка? - Преимущества децимации Крах фондового рынка 2020: портфель уничтожен? Какой дом вы можете себе позволить