Quale banca offre credito a chi ha un reddito basso?

Le persone con un reddito basso hanno spesso un'esperienza dolorosa quando chiedono un prestito: Più una persona ha bisogno di un prestito a causa delle sue finanze personali, più è difficile richiederlo. Il "paradosso del credito" rende Per i lavoratori a basso reddito, le casalinghe, gli studenti, i lavoratori part-time e i pensionati è molto difficile ottenere un prestito. zu erhalten. Aber dieser Beitrag zeigt, wie und bei welcher Bank du als Geringverdiener dennoch einen Kredit erhältst. Und falls der Kredit nicht gewährt wird, findest du am Ende des Artikel noch 7 alternative, Come ottenere l'accesso al denaro nonostante un reddito basso

Wir richten uns an Personen die einen Kredit bei 1000 Euro Einkommenuno Kredit bei 900 Euro Reddito o un Kredit bei 600 Euro Einkommen benötigen. Wenn du einen Kredit als Geringverdiener für eine Anschaffung benötigst und wissen möchtest: „Quale banca concede credito a chi ha un reddito basso??“ ist Smava* eine Empfehlung. Du erhältst dort mit einem Einkommen von nur 600 Euro einen Kredit. Bei kleinem Kreditbedarf ist Vexcash* ein geeigneter Anbieter um maximal 3000 Euro zu leihen. Der Berliner Anbieter von Mini- und Kurzzeitkrediten, verleiht Geld auch an Personen mit geringem Einkommen. Lediglich 500 € sind an Einkommen von Vexcash gefordert.

Wenn dein Einkommen aufgrund einer längeren Krankheit und Bezug von Krankengeld vermindert ist, besteht die Möglichkeit einen Credito nonostante l'indennità di malattia zu bekommen. Durch das Hinzuziehen eines Bürgen oder ein positives ärztliches Attest über deinen Gesundheitszustand verbessern sich deine Chancen deutlich. Zudem besteht beim Bezug von einem kleinen Einkommen oder Krankengeld auch die Möglichkeit ein Prestiti di polizze über die SWK-Bank* abzuschließen.

Quale banca offre credito a chi ha un reddito basso?

	Banca o intermediario	Reddito minimo	Interesse*	Tempo di esecuzione	Importo del prestito	Possibile prestito con 450 euro di reddito	Possibile prestito con 600 euro di reddito	Possibile prestito con 800 euro di reddito	Al fornitore
#1: Smava 5/5 (eKomi) Raccomandazione top: "prestito rateale" per persone con un reddito basso Prestiti anche con un rating di credito scarso e negativo Schufa		Merito:600 € netti al mese	Interessi e commissioni:circa 2,5 % a 4 %	Durata: 6-144 mesi	Somma: 1000 € - 100.000 €	Prestito con reddito di 450 euro: Insieme a un garante con 600 euro di reddito è possibile arrivare a 6750 euro.	Prestito con 600 euro di reddito: fino a 9.000 euro	Prestito con 800 euro di reddito: fino a 12.000 euro	Al fornitore: Smava.de
#2: Vexcash 4,7/5 (eKomi) Raccomandazione top: "Mini prestito" per persone con un reddito basso Mini prestito a partire da 500 euro di reddito Prestiti anche con un rating di credito scarso e negativo Schufa		Merito:500 € netti al mese	Interessi e commissioni: 14,82 %	Durata:15-90 giorni	Somma: 100 € - 1.000 € per i nuovi clienti e 100 € - 3.000 € per i clienti già acquisiti.	Prestito con reddito di 450 euro: non possibile	Prestito con 600 euro di reddito: 100 € - 1.000 € per i nuovi clienti e 100 € - 3.000 € per i clienti già acquisiti.	Prestito con 800 euro di reddito: 100 € - 1.000 € per i nuovi clienti e 100 € - 3.000 € per i clienti già acquisiti.	Al fornitore: Vexcash.com
#3: Barclaycard 3,5/5 (investitori critici) Raccomandazione top: "Carta di credito" per persone a basso reddito Linea di credito gratuita senza reddito minimo Nessuna assegnazione per voci negative Schufa		Merito: Deve essere sufficiente per il rimborso	Interessi e commissioni: fino a 59 giorni 0 %; successivamente 18,38 %	Durata:fino a 59 giorni gratis	Somma: A seconda dell'affidabilità creditizia. Lavoratori con basso reddito circa 500 €	Prestito con reddito di 450 euro: circa 500 €	Prestito con 600 euro di reddito: circa 500 €	Prestito con 800 euro di reddito: circa 500 €	Al fornitore: Barclays.com
#5: Bon-Kredit Raccomandazione principale Oltre 40 anni di esperienza Prestiti istantanei senza Schufa 4,9/5 (eKomi)		Merito:1.300 € netti al mese	Interessi e commissioni:circa 8 % a 10.000 euro e 72 mesi	Durata: Da 12 a 120 mesi	Somma: Da 100 a 120.000€	Prestito con reddito di 450 euro: Non è possibile	Prestito con 600 euro di reddito: Non è possibile	Prestito con 800 euro di reddito: Non è possibile	Al fornitore: Bon-Kredit.de
#5: Cashper 4,7/5 (eKomi) Mini prestito fino a 600 euro senza commissioni e interessi		Merito:700 € netti al mese	Interessi e commissioni: meno di 600 euro Importo del prestito: 0 % A partire da 600 euro di importo del prestito: 99 euro per le 2 opzioni di rata obbligatorie	Durata: 0-600 € : 30 giorni 600-1500 €: 60 giorni	Somma: 100 € - 1.500 €	Prestito con reddito di 450 euro: non possibile	Prestito con 600 euro di reddito: 100 € - 1.500 €	Prestito con 800 euro di reddito: 100 € - 1.500 €	Al fornitore: Cashper.de
#6: Credimaxx Raccomandazione 4,9/5 (eKomi)		Merito:1.100 € netti al mese	Interessi e commissioni:circa 7,9 % p.a. eff a € 4.000 e 72 mesi	Durata: Da 48 a 120 mesi	Somma: Da 500 € a 300.000 €	Prestito con reddito di 450 euro: Non è possibile	Prestito con 600 euro di reddito: Non è possibile	Prestito con 800 euro di reddito: Non è possibile	Al fornitore: Credimaxx.com
#7: Ferratum 4,6/5 (Trustpilot)		Merito:1.100 € netti al mese	Interessi e commissioni:10,36 % + opzione di rateizzazione	Durata: 30 giorni - 180 giorni	Somma: 50 € - 1.000 € per i nuovi clienti 50 € - 3.000 € per i clienti esistenti	Prestito con reddito di 450 euro: Non è possibile	Prestito con 600 euro di reddito: Non è possibile	Prestito con 800 euro di reddito: Non è possibile	Al fornitore: Ferratum.com
I tassi di interesse sono Nessuna promessa pubblicitariache comunque quasi nessuno ottiene, ma il più realistico Interesse 2/3. Questo viene ricevuto da 2/3 dei clienti. A partire dal 09/21 Ulteriori informazioni dal fornitore

Kredit für Geringverdiener: Ablehnungen sind an der Tagesordnung

Bei der Frage „Quale banca offre credito a chi ha un reddito basso?“ stoßen Personen mit kleinem Einkommen häufig auf Ablehnung. Bei kleiner Lohntüte empfiehlt es sich bei Smava* für Kreditbedarf ab 1.000 € anzufragen. Hierfür benötigst du oder ein Bürge ein Einkommen ab 600 €. Wenn du hingegen nur einen Überbrückungskredit für einen Monat benötigst, kannst du diesen zu günstigen Konditionen bei Vexcash* richiesta. Der Anbieter verlangt nur 500 € Mindesteinkommen und damit weniger als alle anderen Minikreditanbieter.

Eine weitere Alternative einen Kredit bei geringem Einkommen zu erhalten besteht darin, eine Carta di credito gratuita come il Barclaycard* zu nutzen. Hierbei wird das Geld erst am Ende des übernächsten Monats von deinem Konto abgebucht. Dadurch erhältst du bis zu 7 Wochen ein kostenloses Darlehen. Ein Mindesteinkommen gibt es bei Barclaycard nicht. Wenn du nur ein geringes oder gar kein Einkommen hast, interessieren dich vielleicht auch diese 4 Möglichkeiten einen Credito senza reddito ricevere.

Du solltest die Kreditraten aber aus deinem frei verfügbaren Einkommen bezahlen können. Im Idealfall, hast du das Geld zur Rückzahlung des Kreditbetrags am Ende des übernächsten Monats auf dem Konto. So vermeidest du die teure monatliche Teilzahlung. Wenn dies gegeben ist, kannst du auch mit geringem Einkommen, z.B. als Student mit Nebenjob eine Barclaycard beantragen. Aktuell erhältst du für die Beantragung der kostenlosen Kreditkarte einen Bonus von 50 €. Diesen Bonus kann der Anbieter geben, da Barclaycard mit der Teilzahlungsfunktion viel Geld verdient. Um unnötige Kosten zu vermeiden, solltest du auf die Teilzahlungsfunktion jedoch verzichten.

Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen? → Was möglich ist

Als Geringverdiener ist es generell schwer einen Kredit zu erhalten. Das niedrige monatliche Einkommen lässt bei Banken Zweifel aufkommen, ob du den Kredit bedienen kannst. Daher musst du die Bank überzeugen, dass du eine gute Bonität hast. Hierzu beachtest du am Besten die Hinweise und Ratschläge auf dieser Seite zum Geringverdiener Kredit. Bei schlechter Bonität verwiese ich auf den Ratgeber „Welche Bank vergibt Kredite bei schlechter Bonität?“ und „Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa?“.

Aber bei geringem Einkommen wird es nicht nur generell schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Auch die möglichen Summen sind beim Geringverdiener-Kredit stark begrenzt. Die Tabelle weiter oben gibt einen Anhaltspunkt welche Kreditsummen bei welchen Anbietern und Einkommen möglich sind. Dabei kannst du ungefähr kannst den 15-fachen monatlichen Nettolohn als Maximalwert für den Geringverdiener Kredit betrachten. Was du weiterhin beachten solltest, wenn du eine Bank suchst, welche dir einen Kredit bei geringem Einkommen gibt:

Als Geringverdiener bist du wegen deines niedrigen Einkommens für Banken ein recht hohes Risiko.

• Con Prestiti rateali verpfändest du in gewisser Weise dein zukünftiges monatliches Einkommen. Dein Einkommen dient der Bank also als Sicurezza. Je geringer diese Sicherheit ausfällt, desto mehr steigt der Zins. Damit gleichen Banken das Ausfallrisiko aus.
• Leider führt dieser Ausgleich dazu, dass Personen die den Kredit am meisten benötigen, diesen nur schwer bekommen.

Die Zahl der Banken die einen Geringverdiener Kredit vergeben ist begrenzt.

• Die meisten Banken verlangen ein Einkommen oberhalb der Limite di esenzione dal sequestro. Ohne Kinder ist in 2021 damit ein Einkommen von 1260 Euro und mehr notwendig. Geringverdiener, die mit einem Einkommen von 1.000 Euro oder weniger ein Darlehen anfragen, werden von vielen Instituten abgelehnt.
• Kreditvermittler die Kredite unterhalb der Pfändungsgrenze vergeben sind: Smava*, Vexcash*, Cashper*, Ferratum* o Credimaxx*. Allerdings solltest du kleinem Einkommen dich nicht mit zu hohen Kreditraten belasten. Um eine Ablehnung des Kredits zu vermeiden beachte:

Die Kreditsumme beim Geringverdiener Kredit ist auf ungefähr das 15-fache Monatsnetto begrenzt

• Con 1000 euro netti kannst du also etwa 15.000 Euro Kredit aufnehmen. Bei 2000 Euro netto sind etwa 30.000 Euro Kredit possibile.
• Begrenzend ist hierbei nicht nur das Nettoeinkommen, sondern das Reddito liberamente disponibile, welches zur Tilgung des Kredits genutzt werden kann. Ein 15.000 Euro Kredit ist bei 10 Jahren Laufzeit etwa für 150 € monatlich zu haben. Bei einem 30.000 Euro Kredit musst du im Monat etwa 300 € aufbringen können.

Die Risiken bei der Frage „Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen?“ im Überblick

Was ist ein Geringverdiener?

Juristisch ist der Begriff „Geringverdiener“ klar definiert. Hiernach sind Geringverdiener Auszubildende, deren monatliches Arbeitsentgelt 325 € nicht übersteigt. Für diese Personen muss der Arbeitgeber die Sozialversicherung alleine bezahlen. Letzteres spielt für die Einordnung der Risiken bei der Frage „Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen?“ keine große Rolle. Es ist nur als Zusatzinformation zu verstehen.

Allerdings wird der Begriff Geringverdiener im Alltag viel weiter gefasst. Die Erweiterung der Definition macht auch bei Krediten für Geringverdiener Sinn. Denn für die Banken giltst du schon als Geringverdiener, wenn kein pfändbares Gehalt vorhanden ist. Dies ist bei Einkommen von 1.260 € oder weniger der Fall. Es ist daher bei vielen Banken egal, ob du 1.100 € oder 325 € verdienst. Da beides unter der Limite di esenzione dal sequestro liegt, ist die Suche nach einer Bank, welche dir einen Kredit bei geringem Einkommen gibt, ähnlich schwierig.

Daher macht es im Kreditwesen Sinn den Begriff Geringverdiener auszudehnen. Wir verstehen unter Krediten für Geringverdiener daher auch Kredite für geringfügig Beschäftigte, Finanzierungen mit 450 Euro Jobs e Kredite mit 500 € oder 600 € Einkommen. Ich gehe hier sogar noch einen Schritt weiter: In diesem Beitrag zählen wir alle auch Kredite mit Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze (2021-2023: 1.260 €) ebenfalls zu den Geringverdiener Krediten. Denn alle diese Personen haben es schwer einen Kredit bei Banken zu bekommen. Ein Geringverdiener Kredit ist übrigens nichts, wofür man sich schämen müsste. Über 22 % der Gesamtbevölkerung verdienen weniger als die Pfändungsfreigrenze, wie das IW-Köln herausgefunden hat. Dass du dich als Geringverdiener in Deutschland in „guter Gesellschaft“ befindest, hilft dir zwar nicht zwangsläufig bei der Beantragung des Darlehens – Vielleicht nimmt es dir aber eine eventuelle Scham davor.

Wer benötigt einen Kredit trotz kleinem Einkommen

Von den 22 % Geringverdienern in Deutschland suchen folgende Personen besonders häufig Antworten zur Frage „Welche Bank gibt Kredit bei geringem Einkommen?“ :

• Studierende
  • Studierende haben trotz Geringverdiener Status viele Optionen beim Prestito per studenti wie das zinsgünstige KFW Darlehen. Allerdings kannst du als Student auch ohne KFW einen Studentenkredit beantragen.
• Apprendisti,
• Minijobber,
• Halbtagskräfte,
• Hausfrauen und -männer mit Nebenverdienst,
• Pensionato,
  • Rentner können bei guter Bonität einen Credito per i pensionati beantragen
  • Die Kreditvergabe erfolgt bis etwa 75 Jahre
  • Rentner verfügen häufig über Garanzia collaterale. Hiermit ist eine Vergabe des Rentnerkredits trotz Grundsicherung oder negativer Schufa Einträge possibile.

Allen Gruppen ist gemein, dass Sie nur über ein sehr geringes Einkommen verfügen. So führt eine ungeplante Ausgabe wie eine Nachzahlung bei der Betriebskostenabrechnung oder eine Reparatur eines defekten Haushaltsgeräts meist zu einem unüberwindbaren finanziellen Engpass. Ein Darlehen ist ohne Vorbereitung auf solche Fälle dann meist unumgänglich, um weitere Gebühren durch Mahnungen zu vermeiden. Aber viele Banken blocken die Kreditvergabe bei geringem Einkommen da.

Warum Banken ungern einen Kredit an Personen mit kleinem Einkommen vergeben

Bei der Suche nach Banken, welche auch bei niedrigem Einkommen Concessione di prestiti, wirst du es wahrscheinlich schon selbst erlebt haben: Der Weg zum Kredit als Geringverdiener ist steinig und schwer. Banken scheuen das Risiko an Personen ohne pfändbares Einkommen Kredite zu vergeben. Was aus Sicht der Bank vielleicht nachvollziehbar ist, macht das Leben für Geringverdiener mühsam. Wenn du bei den falschen Banken anfragst, wird man dich abblitzen lassen, auch wenn du ausreichend frei verfügbares Einkommen hast. Hiermit ist die Lücke zwischen monatlichem Lohn und deinen jetzigen Ausgaben gemeint. Also genau das Geld, dass du für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung hast.

Wenn diese Lücke klein ist, desto eher besteht bei Unvorhergesehenem das Risiko, dass du die geliehene Summe nicht inklusive Zinsen zurückzahlen kannst. Die Bank versucht in einem solchen Fall meistens eine Pfändung, um ihr Geld wiederzubekommen. Bei Geringverdienern unterhalb der Pfändungsfreigrenze ist dies aber nicht möglich. Die Bank darf kein Einkommen pfänden. Daher vergeben Banken ungern einen Kredit an Personen mit kleinem Einkommen.

Manche Banken verleihen aber noch geringe vierstellige Beträge an Personen mit kleinem Lohn. Einen Anhaltspunkt findest du in der Tabelle weiter oben.Die dort genannten Zahlen sind als obere Hausnummer zu verstehen. Somit kannst du schnell überblicken, welche Banken dir bei niedrigem Einkommen welchen Kredit maximal vergeben.

Wenn du trotzdem deutlich mehr von einem Anbieter leihen kannst, solltest du extrem vorsichtig sein. Zwar ist bei Prestiti svizzeri per tedeschi ab einem Einkommen von 1.100 Euro einiges möglich, wie du diesem Classifica entnehmen kannst, aber etwas Vorsicht schadet nicht. Du solltest immer bedenken, das Angebote die zu gut zu sind um wahr zu sein, meistens unseriös sind.

Was wird als Einkommen bei der Kreditaufnahme von den Banken anerkannt?

Anerkannt bei der Kreditaufnahme werden Salari e stipendi aus einer unselbstständigen Tätigkeit. Ebenfalls anerkannt werden die Bezüge oder Pensionen für Beamte e Renten aus der Rentenversicherung bei der Kreditaufnahme. Als anerkanntes Einkommen bei der Kreditvergabe zählen aber auch Mieterträge oder wiederkehrende Zinszahlungen aus Anleihen.

Geringverdiener erhalten häufig auch Geld aus den folgenden Quellen, welches von Banken meistens nicht als Einkommen bei der Kreditvergabe anerkannt wird:

• BAföG
• ALG I und ALG II
• Assegni familiari
• Wohngeld
• Lastenzuschuss

Diese Personen haben meistens aber noch anderweitige Möglichkeiten wie Darlehen vom Jobcenter oder geförderte KFW Kredite. Mehr dazu erfährst du auch im Artikel zum Thema Credito nei casi difficili ricevuto.

Fazit zu den Risiken bei Krediten mit niedrigen Einkommen & als Geringverdiener

• Rechtlich gesehen sind Geringverdiener Personen, die weniger als 325 Euro Einkommen im Monat haben.
• Da Banken unterhalb von 1260 € Einkommen kein Lohn pfänden dürfen blocken Sie die Kreditvergabe ab.
• Sozial und Transferleistungen wie Arbeitslosengeld 1 und 2 oder BAföG werden nicht als Einkommen anerkannt. Diese Personen haben aber trotz geringem Einkommen noch die Möglichkeit vom Jobcenter oder der KFW einen Kredit zu erhalten.
• Somit haben es Personen mit kleinem Einkommen sehr schwer einen Kredit von einer Bank zu erhalten.
• Nel Ranking der besten Kreditanbieter für Geringverdiener am Beginn dieser Seite findest du Antworten auf die Frage „Welche Bank Kredite an Personen mit kleinem Einkommen vergibt"

Wichtige Voraussetzungen der Banken, damit der Kredit bei geringem Einkommen gewährt wird

1.) Ein kleines Einkommen durch guten Schufa Score ausgleichen

Wenn du wenig verdienst, musst du die Bank überzeugen, dass du gut mit deinem Geld, vorbildlich haushalten kannst. Daher ist deine Schufa Akte ist bei geringem Einkommen umso wichtiger. Frage bei der Schufa eine kostenlose Auskunft an, und überprüfe die Einträge auf Richtigkeit.

Wenn es bei der Schufa bereits hapert, solltest du dir im Klaren sein, dass die Kreditvergabe bei Krediten mit schlechter Bonität mit einem deutlichen Zinsaufschlag erfolgt. Du könntest stattdessen auch warten, bis der Schufa Eintrag nach etwa 3 Jahren wieder gelöscht wird und einen regulären Prestito rateale richiesta.

2.) Kredithöhe passend zum Einkommen wählen

Nel Ranking der besten Kreditanbieter für Geringverdiener zu Beginn des Artikels sind die maximal möglichen Beträge für geringe Einkommen aufgeführt. Die Grenze von 15-fachem monatlichen Nettoeinkommen als maximale Kreditsumme solltest du als Geringverdiener keinesfalls übersteigen. Diese Begrenzung ist nicht nur eine Schikane der Banken gegenüber Personen mit geringem Einkommen. Im Endeffekt schützt diese Grenze dich vor zu hohen Schulden, die deine finanzielle Situation verschlimmern können.

Wenn du eigentlich jetzt schon dein gesamtes Einkommen zum Leben benötigst, solltest du einen guten Plan haben, wie du die Kreditraten dann später bezahlen kannst. Wenn die Kreditaufnahme zu schlechten Schufa Einträgen aufgrund eines Zahlungsausfalls führt, tust du dir ganz sicher keinen Gefallen. Eine ruinierte Bonität führt schnell zur Schuldenspirale. Wann die Gefahr der Spirale del debito besonders groß ist und welche Anbieter dann noch helfen können erfährst du im Ratgeber „Quale banca offre credito nonostante i debiti?".

Daher solltest du, selbst wenn du einen Kredit bei kleinem Einkommen bekommst, vorsichtig sein und folgende Fehler vermeiden:

1. Nimm keinen Kredit leichtsinnig also ohne guten Grund auf.
2. Wähle die Kreditsumme nicht zu hoch, um zu hohe Raten zu vermeiden.
3. Du solltest vor der Kreditaufnahme prüfen, ob du wirklich alle sonstigen Mittel ausgeschöpft hast.

Eigentlich sind diese Fehler offensichtlich. Dennoch werden sie nicht immer beachtet, weshalb ich sie nochmals hervorheben möchte:

3.) Mindesteinkommen

Um einen Kredit bei kleinem Einkommen zu bekommen solltest du folgende Einnahmen mindestens monatlich haben:

• Vexcash*: 500 €
• Smava*: 601 €
• Cashper*: 700 €
• Denaro ausiliario: 1.000 € netto im Monat
  • festes Einkommen nicht erforderlich, Mindesteinkommen von weiteren Faktoren abhängig
• Ferratum*: 1.100 €
• Credimaxx*: 1.100 € netto im Monat
• Maxda*: 1.260 € netto im Monat
• Creditolo*: 1.260 € netto im Monat
• Credito Bon*: 1.300 € netti al mese

3.1) Wie kann ich einen Kredit aufnehmen ohne Einkommen?

Ganz ohne regelmäßiges Einkommen ist die Kreditvergabe weder in Deutschland noch bei Schweizer Banken im Ausland möglich.  Wenn du ein kleines Einkommen hast, bestehen jedoch am ehesten noch Chancen bei Vexcash* einen Minikredit zu erhalten. Auch der Credito senza prova di reddito da Ferratum* wird nicht ohne Einkommen vergeben. Es entfällt lediglich die Pflicht, Einkommensnachweise einzureichen.

4.) Weitere Vorrausetzungen zu Krediten bei kleinen Einkommen

A guter Schufa Score und eine passende Kredithöhe sind die wichtigsten Voraussetzungen zur Aufnahme eines Darlehens bei kleinem Einkommen. Beide Parameter sind dabei:

• von dir selbst direkt beeinflussbar
• essentiell um gutes Haushalten mit Geld unter Beweis zu stellen.

Es gibt darüber hinaus aber noch ein paar weitere Punkte die bei der Kreditvergabe von deutschen Banken verlangt werden:

• Età della maggiore età
• Residenza permanente in Germania
• Conto presso una banca tedesca

Die wichtigsten Voraussetzungen um einen Kredit bei geringem Einkommen zu erhalten

1. Das kleine Einkommen kannst du am Besten dadurch kompensieren, dass du mit makelloser Schufa aufwarten kannst
2. Il Kredithöhe sollte den 15-fachen monatlichen Nettolohn keinesfalls übersteigen
3. Il Kreditraten müssen mit dem frei verfügbaren Einkommen bezahlbar sein
4. Vexcash* verlangt mit 500 € am wenigsten Einkommen und ist daher bei kleinem Einkommen gut geeignet
5. Geringverdiener sollten Notwendigkeiten und Kreditsumme kritisch hinterfragen e Kreditvergleiche benutzen, um Geld zu sparen.

Alternative, wenn die Bank keinen Kredit bei geringem Einkommen gibt

Nell'articolo 4 Möglichkeiten bei kleinem Einkommen einen Kredit zu erhalten habe ich die wesentlichen Möglichkeiten und Alternativen dargestellt um Geld als Geringverdiener zu erhalten. Hier fasse ich den Artikel nochmals zusammen

Wenn du Geld brauchst und die Kreditraten bezahlen kannst, hast du mehrere Möglichkeiten an Bargeld zu kommen. Hier erfährst du 4 Kredit Alternativen bei geringem Einkommen

1.) Kredit Alternative bei geringem Einkommen: Der Dispo-Kredit

Die meisten Geringverdiener haben die Option das Girokonto di prelevare. Il fido viene spesso concesso fino al doppio dello stipendio. L'utilizzo è estremamente semplice. Il rimborso del fido, invece, spesso non è così semplice. A differenza di un prestito convenzionale, non esiste un meccanismo di rimborso automatico per una linea di credito in conto corrente.

Il Mancanza di ammortamento è uno svantaggio dei fidi, in quanto spesso vengono utilizzati per un periodo più lungo di quello effettivamente necessario. Un altro svantaggio degli scoperti di conto corrente è la loro tassi di interesse elevati . Anche se alcuni Banche online come la DKB* ora solo circa 6 % di interessi. Tuttavia, nonostante il contesto di bassi tassi d'interesse, in molte banche high street i tassi d'interesse sullo scoperto sono ancora a due cifre. La Berliner Sparkasse, ad esempio, applica un interesse di 10,5 %, mentre la Stadtsparkasse München applica un interesse di 10,36 %.

La linea di credito allo scoperto dovrebbe quindi essere solo un'opzione di emergenza. Per quanto sia facile da utilizzare, spesso diventa un peso per chi ha un reddito basso. Se si utilizza il fido, spesso si rimane in rosso per molto tempo. Anche subito dopo aver ricevuto uno stipendio, il conto rimane in rosso se il fido è esaurito.

Tuttavia, se accade qualcosa di imprevisto, la linea di credito allo scoperto è assente come rete di sicurezza. La linea di credito è quindi Alternativa di credito a basso reddito adatta solo in caso di emergenza.

2.) Klein- oder Minikredite sind eine weitere Alternative bei geringem Einkommen

Für Menschen die nur über ein kleines Einkommen gibt es Mini prestiti, welche schon ab 100 € und bis maximal 3.000 € Kreditsumme verfügbar sind. Diese Minikredite heißen manchmal auch Mikrokredit, Piccolo prestito oder etwas unmodern Hausfrauenkredit. Kleinkredite können schon in 30 min Geld auf deinem Konto sein, wenn du bereit bist entsprechende Expressgebühren zu zahlen. Minikredite haben nur geringe Anforderungen: Eine Bonitätsprüfung wie bei anderen Ratenkrediten gibt es in dem Sinne nicht. Die Prüfung und Zuteilung des Kredits erfolgt nach einen kurzen Konto-Check. Hierbei lässt du die kreditgebende Bank auf dein Konto online auf dein Konto schauen. Die Bank beurteilt dann, ob sie den Kredit zuteilen kann oder nicht. Gängige Anbieter von Minikrediten sind Vexcash, Cashper o Ferratum.

Was ist der beste Minikredit bei geringem Einkommen?

Generell eignet sich Cashper come Minikredit bei geringem Einkommen in vielen Fällen am Besten. Denn bei Cashper* kannst du dir 600 € gebührenfrei leihen. Es kann in einigen Fällen aber Sinn machen bei Vexcash o Ferratum den Minikredit anzufragen. So verlangt Vexcash nur 500 € Mindesteinkommen, während es bei Cashper 700 € sind. Zudem zahlt Vexcash *schneller aus als Cashper und ist bei Summen oberhalb von 600 € auch deutlich günstiger. Oberhalb von 600 € wird es bei Cashper aufgrund der verpflichtenden 2-Raten Option nämlich sehr teuer. Ferratum hingegen eignet sich, wenn du keine Einkommensnachweise vorzeigen kannst. Zwar solltest du dennoch über ein Einkommen verfügen, Ferratum* verlangt als einziger Anbieter aber keine Lohn- oder Gehaltszettel bei der Kreditbeantragung.

Cashper bietet seinen Minikredit auch Kunden aus Österreich an. Weitere Alternativen zum Minikredit in Österreich findest du online bei Seiten wie Tarifgigant.at.

3.) Mit einer Kreditkarte für Personen mit kleinem Einkommen erst bis zu 59 Tage später bezahlen

Kreditkarten als Zahlungsmittel sind in den USA weit verbreitet. Bei uns führen Sie hingegen noch ein Nischen Dasein, wengleich die Kreditkarten auch hierzulande immer beliebter werden. Und das hat gute Gründe. Eine Kreditkarte ist unkompliziert beim Bezahlen. Zudem bist du bei einem eventuellen Betrug surch ein starkes Sicherheitsnetz vergleichsweise gut geschützt. Nicht authorisierte Abbuchungen kannst du meistens relativ problemlos löschen lassen. Die Rückbuchung ist dabei deutlich einfacher als bei einer Überweisung. Zudem kannst du deine Einkäufe immer erst am Monatsende per Rechnung bezahlen, wodurch du einen kostenlosen Kredit erhältst.

Der Nachteil der meisten Kreditkarten besteht darin, dass Personen mit geringem Einkommen meistens abgelehnt werden. Eine Ausnahme hierbei ist die Barclaycard. Die Barclaycard gibt die Kreditkarte auch an Personen mit schmalen Geldbeutel heraus. Zudem müssen Umsätze erst am Ende des Folgemonats beglichen werden. Hierdurch erhältst du einen Kredit von bis zu 59 Tagen. Aufpassen musst du bei Kreditkarten wie der Barclaycard allerdings mit der Ratenoption. Hierbei werden Beträge nicht vollständig, sondern nur teilweise getilgt. Im Gegensatz zum zuvor angesprochenen kostenlosen Kreditrahmen bis zum Ende des Folgemonats, ist die Ratenoption leider auch sehr teuer. Wenn du mehr zur Barcalycard wissen willst oder das Produkt einmal ausprobieren möchtest, kannst du dich auf der Sito web di Barclaycard* genauer informieren.

4.) Mit einem Bürgen einen Kredit bei geringem Einkommen erhalten

In manchen Fällen bekommst Du allein als Geringverdiener vielleicht keinen Kredit. Allerdings kannst du eine andere Person für dich Bürgen lassen. Bringst du eine zweite Person mit festem Gehalt oberhalb der Pfändungsfreigrenze (über 1.260 €) und mit guter Bonität mit ins Spiel, ist die Beantragung meist problemlos.

Per un prestito con garante, è opportuno scegliere un garante Persona correlata avere una garanzia. È inoltre necessario pagare le rate del prestito ripagare in modo molto affidabilen. Altrimenti, in caso di mancato pagamento, la banca si rivolgerà al garante e il rapporto tra voi e il garante potrebbe risentirne molto o addirittura interrompersi. Inoltre, non bisogna lasciarsi tentare dalla garanzia del garante per ottenere più credito di quanto sia assolutamente necessario. Anche questo può comportare problemi di rimborso e, successivamente, con il garante.

Das Prinzip beim Kredit mit Bürgen ist das gleiche wie wenn man einen Bürgen in den Mietvertrag mit hineinnimmt und im Beitrag Prestito con scarso rating di credito descritto in modo più dettagliato.

5.) Bei geringem Einkommen kannst du auch Geld von Privat statt von der Bank leihen

Bei geringen Einkommen musst du nicht unbedingt von einer Bank Geld leihen. Alternativ könntest du dir auch Geld von privaten Personen leihen. Beim Kredit von Privat kannst du zum einen selbst aktiv werden und im Familien- und Freundeskreis fragen, ob dir jemand Geld für einen bestimmten Zeitraum leihen möchte. Wenn dir das unangenehm ist oder du niemanden findest, kannst du sich aber auch an Vermittlungsportale come Denaro ausiliario* giro.

Was das Verhältnis zum Kreditgeber angeht gilt wie bei einem Kredit mit Bürgen hier genau so: Zahle deine Raten zuverlässig und vollständig zurück. Vermeide es deinen bekannten Kreditgeber oder jemand aus dem Familienkreis als „unwichtig“ anzusehen, nur weil er dir keine Inkassobriefe schickt, wenn es zum Zahlungsverzug kommt. Eine zerbrochene Beziehung ist meistens viel schlimmer als das Geld an sich.

6.) Ein Kredit bei kleinem Einkommen wird durch zusätzliche Sicherheiten gewährt

Bei einem Ratenkredit verpfändest du im Prinzip dein zukünftiges Einkommen. Wenn du in Zahlungsverzug kommt, hat die Bank die Sicherheit, dass du zumindest einen festen Arbeitsplatz hast der die Kreditraten absichert. Allerdings ist gerade bei kleineren Einkommen dies häufig nicht ausreichend für die Bank. Wenn du unterhalb der Pfändungsfreigrenze verdienst, hat die Bank rechtlich auch keinerlei Möglichkeit an das Einkommen zu kommen. Es ist durch die Pfändungsfreibeträge geschützt.

Dadurch vergibt die Bank an Personen mit geringem Einkommen kein Kredit. Du kannst dem Entgegenwirken, indem du der Bank zusätzliche Gegenstände präsentierst, die den Wert des Kredits haben. Besonders beliebt sind Kredite bei denen Immobilien oder Autos als Sicherheit dienen.

So besteht beim Bezug von einem kleinen Einkommen oder Krankengeld auch die Möglichkeit ein Prestiti di polizze abzuschließen. Hierbei verpfändest du eine Lebens oder Rentenversicherung. Der Wert dieser Versicherung sollte mindestens 1.000 € betragen, damit Banken diese akzeptieren. Empfehlenswerte Policendarlehen mit günstigen Zinssätzen konnten wir bei der SWK-Bank* trovare.

Il Vantaggi e svantaggi delle garanzie sui prestiti findest du in einem separaten Artikel.

È inoltre possibile utilizzare il comando Protezione con beni materiali combinati con un garante può essere utilizzato. In questo modo si crea un ulteriore livello di ripiego e una doppia protezione. Con questa combinazione, dovreste essere in grado di ottenere un prestito da quasi tutti gli istituti di credito tedeschi, anche con un reddito basso.

7.) Gegenstände beleihen

Eine weitere Möglichkeit ist es sind deinen Besitz nicht nur über den Umweg der Sicherheit sondern direkt in einem Pfandhaus zu beleihen. Denn immerhin stellen deine Besitztümer selbst einen mitunter beträchtlichen Wert dar. Die letzte Option besteht deshalb darin, einen Wertgegenstand in einem Pfandhaus gegen Bargeld zu verleihen.

Der Vorteil des Pfandhauses ist, dass der Prozess schnell und unbürokratisch abläuft. Weder die Schufa noch dein Einkommen werden beeinträchtigt. Der Nachteil beim Pfandhaus: Du bekommst weniger Geld ausgeszahlt als der Schätzwert. Zudem müssen die Gegenstände verwahrt werden, was hohe Kosten verursacht. Diese werden über entsprechende Zinssätze bei längerer Einlagerungsdauer an den Kunden weitergegeben.

Der Pfandleiher ist daher nur für kurze Zeiträume und geringe Summen geeignet.

Fazit zu Kredit Alternative bei geringem Einkommen

Auch mit kleinem Einkommen stehen dir viele Möglichkeiten offen dir Geld zu leihen. Du könntest:

1. Se siete un Girokonto mit Dispokredit hat, kannst du dein Konto für einen kurzen Zeitraum überziehen.
2. ab 600 € Einkommen einen regulären Ratenkredit über Smava* Candidarsi per
3. ab 500 € Einkommen einen Minikredit für 30 Tage bei Vexcash* Candidarsi per
4. Du kannst dir einen kostenlosen Kreditrahmen von bis zu 59 Tagen über eine Kreditkarte wie der Barcalycard* Salva
5. Geld von privat statt von der Bank leihen
6. Mit einem Bürgen einen Kredit bei geringem Einkommen erhalten
7. Einen Kredit durch Sicherheiten erhalten
8. Die beiden zuvor genannten Möglichkeiten kombinieren um eine doppelte Absicherung zu erlangen
9. Gegenstände beleihen

Mini prestiti da Cashper *oppure  Vexcash* stellen bei geringem Einkommen die erste Wahl für kurzfristigen Kreditbedarf dar. Aber auch günstige Ratenkredite welche durch Bürgen oder Wertgegenstände abgesichert sind, eignen sich für Personen mit kleinem Einkommen. Der Dispo-Kredit ist ebenfalls eine Möglichkeit für einen kurzen Zeitraum Geld zu erhalten. Allerdings solltest du den Dispo am Besten nie ganz ausschöpfen um etwas Puffer für Unvorhergesehenes zu lassen. Alternativ kannst du dir durch Kredite von Privat ebenfalls Geld beschaffen. Privatkredite haben den Vorteil, dass sie im Normalfall nicht in der Schufa eingetragen werden. Wenn du Wertgegenstände besitzt, kannst du diese auch verpfänden um einen Kredit trotz kleinem Einkommen zu erhalten. Hiermit umgehst du das Kreditrisiko bei einer Bank. Allerdings kannst du einen verpfändeten Gegenstand im schlimmsten Fall an das Pfandhaus verlieren, wenn du ihn nicht mehr auslösen kannst.

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