Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ?

Les personnes à faible revenu vivent souvent une expérience douloureuse lorsqu'elles demandent un prêt : plus une personne a besoin d'un prêt en raison de ses finances personnelles, plus il est difficile de faire une demande. Le « paradoxe du crédit » ne Les prêts sont très difficiles pour les personnes à faible revenu, les femmes au foyer, les étudiants, les travailleurs à temps partiel et les retraités obtenir. Mais cet article montre comment et auprès de quelle banque vous pouvez toujours obtenir un prêt en tant que personne à faible revenu. Et si le crédit n'est pas accordé, vous pouvez toujours le retrouver en fin d'article 7 variantes, comment avoir accès à de l'argent malgré un petit revenu.

Nous nous adressons aux personnes qui Crédit avec un revenu de 1000 euros, un Crédit auprès de 900 euros le revenu ou un Crédit avec un revenu de 600 euros exiger. Si vous avez besoin d'un prêt en tant que personne à faible revenu pour un achat et que vous souhaitez savoir : "Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu?" est Smava* Une recommendation. Vous y arrivez avec un revenu de seulement 600 euros un prêt. Avec une petite exigence de crédit Vexcash* un prestataire adapté pour emprunter un maximum de 3000 euros. Le fournisseur berlinois de mini-prêts et de prêts à court terme prête également de l'argent aux personnes à faible revenu. Seuls 500 € sont requis pour les revenus de Vexcash.

Si vos revenus sont réduits en raison d'une maladie prolongée et de la réception d'une indemnité de maladie, il y a la possibilité d'un Crédit malgré les indemnités de maladie pour obtenir. En consultant un garant ou un certificat médical positif sur votre état de santé, vos chances s'améliorent considérablement. Il y a aussi la possibilité de recevoir un petit revenu ou une indemnité de maladie avance sur police à propos de Banque SWK* compléter.

Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ?

	banque ou intermédiaire	revenu minimum	Frais d'intérêts*	Durée de validité	montants des prêts	Prêt possible à 450€ de revenu	Prêt possible à 600€ de revenu	Prêt possible à 800€ de revenu	Au fournisseur
#1 : Smava 5/5 (eKomiComment) Top recommandation : "Prêt à tempérament" pour les personnes à faible revenu Prêts même avec mauvaise solvabilité et Schufa négatif		mérite:600 € nets par mois	Intérêts et frais :environ 2,5 % à 4 %	Durée: 6-144 mois	Total: 1000 € - 100.000 €	Prêt avec 450 € de revenu : Avec un garant avec un revenu de 600 €, jusqu'à 6750 € est possible	Prêt avec 600 € de revenu : jusqu'à 9 000 €	Prêt avec 800 € de revenu : jusqu'à 12 000 €	Vers le fournisseur : Smava.de
#2 : Vexcash 4,7/5 (eKomiComment) Top recommandation : "Mini prêt" pour les personnes avec de petits revenus Mini prêt à partir d'un revenu de 500 € Prêts même avec mauvaise solvabilité et Schufa négatif		mérite:500 € nets par mois	Intérêts et frais : 14,82 %	Durée:15 - 90 jours	Total: 100 € - 1 000 € pour les nouveaux clients et 100 € - 3 000 € pour les clients existants	Prêt avec 450 € de revenu : pas possible	Prêt avec 600 € de revenu : 100 € - 1 000 € pour les nouveaux clients et 100 € - 3 000 € pour les clients existants	Prêt avec 800 € de revenu : 100 € - 1 000 € pour les nouveaux clients et 100 € - 3 000 € pour les clients existants	Vers le fournisseur : Vexcash.com
#3 : Barclaycard 3,5/5 (investisseurs critiques) Meilleure recommandation : "carte de crédit" pour les personnes à faible revenu Marge de crédit gratuite sans revenu minimum Aucune affectation pour les entrées Schufa négatives		mérite: Doit être suffisant pour le remboursement	Intérêts et frais : jusqu'à 59 jours 0 % ; Après cela 18.38 %	Durée:jusqu'à 59 jours gratuits	Total: Crédit dépendant. Petits revenus autour de 500 €	Prêt avec 450 € de revenu : environ 500 €	Prêt avec 600 € de revenu : environ 500 €	Prêt avec 800 € de revenu : environ 500 €	Vers le fournisseur : Barclays.de
#5 : Avoir reçu Meilleure recommandation plus de 40 ans d'expérience Prêts instantanés sans Schufa 4,9/5 (eKomi)		mérite:1 300 € nets par mois	Intérêts et frais :environ 8 % à 10 000 € & 72 mois	Durée: 12 à 120 mois	Total: 100 à 120 000€	Prêt avec 450 € de revenu : Pas possible	Prêt avec 600 € de revenu : Pas possible	Prêt avec 800 € de revenu : Pas possible	Vers le fournisseur : Bon-kredit.de
#5 : Encaisseur 4,7/5 (eKomiComment) Mini prêt jusqu'à 600 € sans frais ni intérêts		mérite:700 € nets par mois	Intérêts et frais : Montant du prêt inférieur à 600 € : 0 % à partir de 600 € montant du prêt : 99 € pour les options obligatoires en 2 échéances	Durée: 0-600 € : 30 jours 600-1500 € : 60 jours	Total: 100 € - 1.500 €	Prêt avec 450 € de revenu : pas possible	Prêt avec 600 € de revenu : 100 € - 1.500 €	Prêt avec 800 € de revenu : 100 € - 1.500 €	Vers le fournisseur : Cashper.de
#6 : Credimaxx Recommandation 4,9/5 (eKomiComment)		mérite:1 100 € nets par mois	Intérêts et frais :environ 7,9 % pa eff à 4 000 € & 72 mois	Durée: 48 à 120 mois	Total: 500 € à 300 000 €	Prêt avec 450 € de revenu : Pas possible	Prêt avec 600 € de revenu : Pas possible	Prêt avec 800 € de revenu : Pas possible	Vers le fournisseur : Credimaxx.de
#7 : Ferratum 4,6/5 (Trustpilot)		mérite:1 100 € nets par mois	Intérêts et frais :10,36 % + option de versement	Durée: 30 jours - 180 jours	Total: 50 € - 1 000 € pour les nouveaux clients 50 € - 3 000 € pour les clients existants	Prêt avec 450 € de revenu : Pas possible	Prêt avec 600 € de revenu : Pas possible	Prêt avec 800 € de revenu : Pas possible	Vers le fournisseur : Ferratum.fr
Les taux d'intérêt sont ici aucune promesse publicitaire, qui de toute façon presque personne n'est spécifié, mais le plus réaliste 2/3 intérêt. 2/3 des clients en bénéficient. Statut 21/09. Plus d'informations auprès du fournisseur

Crédit pour les petits salariés : les refus sont à l'ordre du jour

Pour la question "Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ?Les personnes à faible revenu sont souvent rejetées. Avec un petit salaire, il est conseillé de Smava* Se renseigner pour les besoins de crédit à partir de 1 000 €. Pour cela, vous ou un garant avez besoin d'un revenu de 600 € ou plus. Si, en revanche, vous n'avez besoin d'un prêt relais que pour un mois, vous pouvez l'obtenir à des conditions avantageuses Vexcash* poser sa candidature. Le fournisseur n'exige qu'un revenu minimum de 500 €, ce qui est inférieur à tous les autres fournisseurs de mini-prêts.

Une autre alternative à l'obtention d'un prêt à faible revenu est d'obtenir un carte de crédit gratuite comme le Barclaycard* utiliser. Dans ce cas, l'argent ne sera versé que sur fin du mois après le prochain débité de votre compte. Cela vous donne un prêt gratuit jusqu'à 7 semaines. Barclaycard n'a pas de revenu minimum. Si vous avez peu ou pas de revenus, vous pourriez aussi être intéressé par ces 4 options crédit sans revenu d'obtenir.

Cependant, vous devriez être en mesure de payer les versements du prêt à partir de votre revenu disponible. Idéalement, vous aurez l'argent pour rembourser le montant du prêt dans votre compte à la fin du mois suivant. De cette façon, vous évitez le paiement partiel mensuel coûteux. Si tel est le cas, vous pouvez également travailler avec un faible revenu, par exemple en tant que Étudiant avec emploi à temps partiel demander une Barclaycard. Vous en recevrez actuellement un pour demander la carte de crédit gratuite Prime de 50 €. Le fournisseur peut donner ce bonus car Barclaycard gagne beaucoup d'argent avec la fonction de paiement partiel. Afin d'éviter des frais inutiles, vous devez toutefois vous abstenir d'utiliser la fonction de paiement partiel.

Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ? → Ce qui est possible

En tant que personne à faible revenu, il est généralement difficile d'obtenir un prêt. Le faible revenu mensuel fait que les banques doutent que vous puissiez rembourser le prêt. Vous devez donc convaincre la banque que vous une bonne cote de crédit ont. La meilleure façon d'y parvenir est de suivre les conseils et astuces de cette page sur les prêts aux personnes à faible revenu. Si votre cote de crédit est mauvaise, je vous renvoie au guide «Quelle banque accorde des prêts avec une mauvaise solvabilité?" et "Quelle banque accorde des prêts malgré Schufa négatif?“.

Mais avec un faible revenu, il n'est pas seulement généralement plus difficile d'obtenir un prêt. Les sommes éventuelles sont également incluses Crédit faible revenu sévèrement limité. Le tableau ci-dessus donne une indication des montants de prêts possibles avec quels fournisseurs et revenus. Vous pouvez considérer environ 15 fois le salaire net mensuel comme valeur maximale du prêt pour faible revenu. Ce que vous devez garder à l'esprit si vous cherchez une banque qui vous accordera un prêt à faible revenu :

En tant que personne à faible revenu, vous représentez un risque assez élevé pour les banques en raison de votre faible revenu.

• à prêts à tempérament D'une certaine manière, vous engagez votre futur revenu mensuel. Vos revenus servent à la banque Sécurité. Plus cette sécurité est faible, plus le taux d'intérêt augmente. De cette façon, les banques compensent le risque de défaut.
• Malheureusement, cet équilibre signifie que les personnes qui ont le plus besoin du prêt ont du mal à l'obtenir.

Le nombre de banques qui accordent des prêts aux personnes à faible revenu est limité.

• La plupart des banques exigent un revenu supérieur au limite d'exemption de saisie-arrêt. Sans enfant, un revenu de 1260 euros et plus est nécessaire en 2021. Les personnes à faible revenu qui demandent un prêt avec un revenu de 1 000 euros ou moins sont rejetées par de nombreux instituts.
• Les intermédiaires de crédit qui accordent des prêts en dessous du plafond de saisie sont : Smava*, Vexcash*, Cashper*, Ferratum* ou credimaxx*. Toutefois, si vous disposez de faibles revenus, vous ne devez pas vous encombrer de taux de crédit trop élevés. Pour éviter un refus de prêt, notez :

Le montant du prêt pour le prêt à faible revenu est limité à environ 15 fois le montant net mensuel

• à 1000 euros net afin que vous puissiez 15 000 euros de crédit parenregistrement à 2000 euros net sont à propos de 30 000 euros de crédit possible.
• Non seulement le revenu net est ici limitant, mais cela revenu discrétionnaire, qui peut être utilisé pour rembourser le prêt. Un prêt de 15 000 euros d'une durée de 10 ans peut être contracté pour environ 150 € par mois. Avec un prêt de 30 000 euros, il faut pouvoir lever environ 300 euros par mois.

Un tour d'horizon des risques liés à la question « Quelle banque accorde un crédit pour les faibles revenus ?

Qu'est-ce qu'un bas salaire ?

Juridique est le terme "bas salaire" clairement défini. Ci-après sont les personnes à faible revenu Apprentis dont le salaire mensuel est de 325 € ne dépasse pas. Pour ces personnes, l'employeur doit payer seul la sécurité sociale. Ce dernier ne joue pas un rôle majeur dans la classification des risques à la question « Quelle banque fait du crédit pour les bas revenus ? ». Il doit uniquement être compris comme une information supplémentaire.

Cependant, le terme Les personnes à faible revenu dans la vie quotidienne beaucoup plus larges. L'élargissement de la définition a également un sens pour les crédits destinés aux personnes à faibles revenus. En effet, pour les banques, tu es déjà considéré comme un travailleur à bas salaire si tu n'as pas de salaire saisissable. C'est le cas pour un revenu de 1.260 € ou moins. Pour de nombreuses banques, il est donc indifférent que tu gagnes 1.100 € ou 325 €. Comme les deux sont inférieurs à la limite d'exemption de saisie-arrêt Si ton revenu est inférieur à 1 000 euros, il est tout aussi difficile de trouver une banque qui t'accorde un crédit à faible revenu.

Par conséquent, il est logique dans le système de crédit d'élargir le terme de personnes à faible revenu. On comprend sous Prêts pour les bas salaires donc aussi Prêts pour les travailleurs à temps partiel, Financement avec 450 euros d'emplois tel que Prêts avec 500 € ou 600 € de revenus. Je vais même un peu plus loin ici : dans cet article, nous incluons tous les prêts dont les revenus sont inférieurs au plafond de l'exemption de saisie-arrêt (2021-2023 : 1 260 €) en tant que prêts à faible revenu. Car tous ces gens ont du mal à obtenir un prêt auprès des banques. Un prêt à faible revenu est d'ailleurs Rien à avoir honte. Environ 22 % de la population totale gagnent moins que la limite d'exemption de saisie-arrêt comme ça IW Cologne découvert. Le fait que vous soyez en "bonne compagnie" en tant que personne à faible revenu en Allemagne ne vous aide pas nécessairement lors de la demande de prêt - mais cela peut vous enlever toute honte que vous pourriez avoir.

Qui a besoin d'un prêt malgré un petit revenu

Parmi les 22 personnes à faible revenu % en Allemagne, les personnes suivantes sont particulièrement susceptibles de chercher des réponses à la question « Quelle banque accorde un crédit pour les faibles revenus ? » :

• étudiants
  • Les étudiants ont de nombreuses options en matière de logement, même s'ils gagnent peu d'argent. prêt étudiant comme le prêt à faible taux d'intérêt KFW. Cependant, tu peux demander un prêt étudiant en tant qu'étudiant même sans KFW.
• stagiaires,
• mini-jobber,
• salariés à temps partiel,
• femmes au foyer et maris au foyer avec un complément de revenu,
• Retraité,
  • Les retraités peuvent, s'ils sont solvables, obtenir un Crédit aux retraités poser sa candidature
  • Le prêt est accordé jusqu'à environ 75 ans
  • Les retraités ont souvent collatéral. Il s'agit d'un prix du Prêt retraité malgré une sécurité de base ou des entrées Schufa négatives possible.

Ce que tous les groupes ont en commun, c'est qu'ils n'ont qu'un seul revenu très faible caractéristique. conduit donc une dépense imprévue comme un paiement supplémentaire pour la facture d'électricité ou la réparation d'un appareil électroménager défectueux entraîne généralement un goulot d'étranglement financier insurmontable. Un prêt est généralement inévitable sans préparation pour de tels cas frais supplémentaires par rappels éviter. Mais de nombreuses banques bloquer les prêts à faible revenu à partir de

Pourquoi les banques hésitent à prêter aux personnes à faible revenu

Lors de la recherche de banques qui proposent des prêts même en cas de faibles revenus, il est important de prendre en compte la situation financière de la personne concernée. Octroyer des créditsSi tu es un enfant, tu en as probablement déjà fait l'expérience : Le chemin vers le crédit en tant que personne à faible revenu est semé d'embûches et difficile. Les banques évitent le risque de prêter à des personnes sans revenus susceptibles d'être saisis. Ce qui est peut-être compréhensible du point de vue de la banque rend la vie difficile aux personnes à faible revenu. Si vous demandez aux mauvaises banques, vous serez refusé même si vous avez suffisamment de revenus discrétionnaires. C'est l'écart entre votre salaire mensuel et vos dépenses courantes. Donc exactement l'argent dont vous disposez pour le remboursement du prêt.

Si cet écart est faible, plus le risque est imprévu que vous emprunté Total non remboursé intérêts compris boîte. Dans un tel cas, la banque essaie généralement de saisir l'argent pour récupérer son argent. Cependant, cela n'est pas possible pour les personnes à faible revenu en dessous de la limite d'exemption de saisie-arrêt. La banque ne peut pas saisir les revenus. Par conséquent, les banques sont réticentes à accorder des prêts aux personnes à faible revenu.

Cependant, certaines banques prêtent encore de petits montants à quatre chiffres aux personnes à bas salaire. Vous pouvez trouver un indice dans le tableau ci-dessus. Les chiffres qui y sont mentionnés sont aussi numéro de la maison haute comprendre. Cela vous donne un aperçu rapide des banques qui vous accorderont le prêt maximum pour les faibles revenus.

Si vous pouvez encore emprunter beaucoup plus auprès d'un fournisseur, vous devriez extrêmement prudent être. Bien qu'il soit à Prêts suisses pour les Allemands A partir de 1 100 euros de revenus, tout est possible, comme celui-ci Classement vous pouvez voir, mais un peu de prudence ne fait jamais de mal. Vous devez toujours garder à l'esprit que Les offres trop belles pour être vraies sont pour la plupart douteuses.

Qu'est-ce qui est comptabilisé comme revenu lors d'un emprunt auprès des banques ?

Soyez reconnu lorsque vous empruntez Salaire et salaire d'une activité salariée. Sont également reconnus les Salaires ou pensions des fonctionnaires et Les rentes de l'assurance pension lors de l'emprunt. Cependant, ils sont également comptabilisés en tant que revenus reconnus lors de prêts revenus locatifs ou récurrent Paiements d'intérêts des obligations.

Les personnes à faible revenu reçoivent également souvent de l'argent des sources suivantes, dont la plupart proviennent des banques non comptabilisé en résultat lors de prêts devient:

• BAföG
• ALG I et ALG II
• pension alimentaire
• allocation de logement
• indemnité de charge

Cependant, ces personnes ont généralement d'autres options telles que des prêts du centre pour l'emploi ou des prêts subventionnés de la KFW. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans l'article sur le sujet Crédit en cas de difficultés recevoir.

Conclusion sur les risques des prêts à faible revenu et en tant que faible revenu

• Légalement, les personnes à faible revenu sont des personnes qui gagnent moins de 325 euros de revenu avoir un mois.
• Parce que les banques ci-dessous 1260 € de revenus aucun salaire ne peut saisir vous bloquez le prêt.
• Les paiements sociaux et de transfert tels que les allocations de chômage 1 et 2 ou BAföG ne sont pas reconnus comme un revenu. Malgré leurs faibles revenus, ces personnes ont toujours la possibilité d'obtenir un prêt auprès de Pôle Emploi ou KFW.
• Il est donc très difficile pour les personnes à faible revenu d'obtenir un prêt auprès d'une banque.
• Sur le site Classement des meilleurs prêteurs pour petits salariés vous trouverez au début de cette page Réponses à la question "Quelle banque accorde des prêts aux personnes à faibles revenus"

Exigences bancaires importantes pour que le prêt soit accordé aux faibles revenus

1.) Compenser un petit revenu avec un bon score Schufa

Si vous gagnez peu, vous devez convaincre la banque que vous pouvez bien gérer votre argent, de manière exemplaire. Par conséquent, votre dossier Schufa est d'autant plus important si vous avez de faibles revenus. Question avec le Schufa informations gratuites et vérifiez l'exactitude des entrées.

Si le Schufa fait déjà défaut, sachez que le prêt à Prêts pour mauvais crédit avec un prime d'intérêt importante il suit. Vous pouvez également attendre que l'entrée Schufa soit supprimée après environ 3 ans et une normale à la place prêt échelonné poser sa candidature.

2.) Choisissez le montant du prêt correspondant à vos revenus

Sur le site Classement des meilleurs prêteurs pour petits salariés au début de l'article, les montants maximaux possibles pour les faibles revenus sont énumérés. la limite de 15 fois le revenu net mensuel en tant que personne à faible revenu, vous ne devez jamais dépasser le montant maximal du prêt. Cette limite n'est pas seulement un harcèlement des banques envers les personnes à faible revenu. In fine, cette limite vous protège d'un endettement excessif, qui peut aggraver votre situation financière.

Si vous avez réellement besoin de la totalité de votre revenu pour vivre maintenant, vous devriez avoir un bon plan sur la façon dont vous pourrez payer les versements du prêt plus tard. Si l'emprunt entraîne de mauvaises entrées Schufa en raison d'un défaut, vous ne vous rendez certainement pas service. Une cote de crédit ruinée mène rapidement à une spirale de la dette. Lorsque le danger de spirale de la dette est particulièrement important et quels prestataires peuvent encore vous aider, vous pouvez le découvrir dans le guide "Quelle banque accorde un crédit malgré l'endettement ?“.

Par conséquent, même si vous obtenez un prêt à faible revenu, vous devez être prudent et éviter les erreurs suivantes :

1. Alors ne prenez pas le crédit à la légère sans raison valable sur.
2. Choisir la Montant du prêt pas trop élevé, pour éviter des tarifs excessifs.
3. Avant de contracter un prêt, vous devez vérifier si vous tous les autres moyens épuisés ont.

En fait, ces erreurs sont évidentes. Cependant, ils ne sont pas toujours pris en compte, c'est pourquoi je voudrais les souligner à nouveau :

3.) Revenu minimum

Afin d'obtenir un prêt pour un petit revenu, vous devez avoir les revenus suivants au moins mensuellement :

• Vexcash*: 500 €
• Smava*: 601 €
• Cashper*: 700 €
• Auxiliaire: 1 000 € nets par mois
  • Revenu fixe non requis, revenu minimum dépendant d'autres facteurs
• Ferratum*: 1.100 €
• credimaxx* : 1 100 € nets par mois
• Maxda* : 1 260 € nets par mois
• Créditolo* : 1 260 € nets par mois
• bon crédit*: 1 300 € nets par mois

3.1) Comment puis-je contracter un prêt sans revenu ?

Sans revenu régulier, il n'est pas possible de prêter ni en Allemagne ni dans les banques suisses à l'étranger. Cependant, si vous avez un petit revenu, il y a toujours des chances Vexcash* obtenir un mini-prêt. Également Crédit sans preuve de revenu de Ferratum* ne sera pas attribué sans revenu. Il n'y a aucune obligation de présenter une preuve de revenu.

4.) Autres exigences pour les prêts aux petits revenus

Un bonne note Schufa et un montant du prêt approprié sont les conditions les plus importantes pour contracter un prêt pour un petit revenu. Les deux paramètres sont inclus :

• de vous-même directement influençable
• essentiellement sur bonne gestion de l'argent prouver.

De plus, il y a quelques points supplémentaires qui sont exigés par les banques allemandes lors du prêt :

• âge légal
• Résidence permanente en Allemagne
• Compte dans une banque allemande

Les conditions les plus importantes pour obtenir un prêt à faible revenu

1. Vous pouvez mieux compenser le petit revenu en aidant immaculé Schufa peut attendre
2. Le site Le montant du prêt doit être de 15 fois le salaire net mensuel ne jamais dépasser
3. Le site Les versements du prêt doivent correspondre au revenu disponible être abordable
4. Vexcash* demandé avec 500 € les revenus les plus faibles et convient donc bien aux personnes à faible revenu
5. Les personnes à faible revenu devraient Question critique sur les nécessités et le montant du prêt et comparaisons de crédit utiliser pour économiser de l'argent.

alternatives, si la banque n'accorde pas de prêt à faible revenu

Dans l'article 4 façons d'obtenir un prêt avec un faible revenu J'ai présenté les principales possibilités et alternatives pour gagner de l'argent en tant que personne à faible revenu. Ici, je résume à nouveau l'article

Si vous avez besoin d'argent et que vous pouvez payer les versements du prêt, vous avez plusieurs options pour obtenir de l'argent. Vous trouverez ici 4 alternatives de crédit pour les faibles revenus

1.) Alternative de crédit pour faible revenu : la facilité de découvert

La plupart des personnes à faible revenu ont la possibilité Girokonto couvrir. La facilité de découvert est souvent accordée même avec une petite fiche de salaire pouvant aller jusqu'au double du salaire. Le stress se permet d'être le plus simple possible. Le remboursement de la facilité de découvert, en revanche, n'est souvent pas si facile. Contrairement à un prêt classique, il n'y a pas de remboursement automatique avec la facilité de découvert.

Le site remboursement manquant est un inconvénient de la facilité de découvert, car elle est souvent utilisée plus longtemps que nécessaire. Un autre inconvénient des facilités de découvert est leur taux d'intérêt élevés . Bien que nécessitant certains Les banques en ligne telles que DKB* maintenant seulement environ 6 intérêts %. Cependant, les taux d'intérêt de découvert à deux chiffres sont encore courants dans de nombreuses succursales bancaires, malgré le climat peu favorable. La Berliner Sparkasse, par exemple, facture des intérêts de 10,5 %, et la Stadtsparkasse Munich facture également 10,36 %.

Par conséquent, la facilité de découvert ne devrait être qu'une option d'urgence. Car aussi facile qu'il soit de le réclamer, il devient souvent un fardeau pour les personnes à faible revenu. Si vous utilisez la facilité de découvert, vous resterez souvent longtemps dans le rouge. Même directement après la réception d'un salaire, le compte reste dans le rouge lorsque la facilité de découvert est épuisée.

Cependant, si quelque chose d'imprévu se produit, la disposition manque en tant que filet de sécurité. La dispo est donc aussi Alternative de crédit pour faible revenu uniquement adaptée en cas d'urgence.

2.) Les petits ou mini-prêts sont une autre alternative pour les personnes à faible revenu

Pour les personnes qui n'y ont qu'un petit revenu mini-prêts, Qui déjà à partir de 100 € et jusqu'au maximum Montant du prêt de 3 000 € Sont disponibles. Ces mini-prêts sont parfois aussi appelés microcrédit, petit prêt ou quelque chose de démodé prêt ménagère. Les petits prêts peuvent déjà être en 30 min d'argent sur votre compte être si vous êtes prêt à payer les frais express appropriés. Les mini-prêts n'ont que peu d'exigences : il n'y a pas de vérification de crédit comme c'est le cas avec les autres prêts à tempérament. Le crédit est vérifié et attribué après une brève vérification du compte. Ici, vous laissez la banque prêteuse consulter votre compte en ligne. La banque évalue alors si elle peut ou non allouer le prêt. Les fournisseurs courants de mini-prêts sont Vexcash, Cashper ou Ferratum.

Quel est le meilleur mini-prêt à faible revenu ?

Généralement approprié Cashper comme Mini prêt pour faible revenu dans de nombreux cas le meilleur. Parce qu'à Cashper* peux-tu Emprunter 600€ sans frais. Dans certains cas, cependant, il peut être judicieux Vexcash ou Ferratum demander le mini prêt. Donc demandé Vexcash seulement 500 € de revenu minimum, alors que chez Cashper c'est 700€. paie aussi Vexcash *plus rapide que Cashper et est également nettement moins cher pour les sommes supérieures à 600 €. Au-dessus de 600 €, cela devient très cher avec Cashper en raison de l'option obligatoire à 2 taux. Ferratum, en revanche, convient si vous ne pouvez pas présenter de preuve de revenu. Bien que vous devriez toujours avoir un revenu, Ferratum* est le seul prestataire à ne pas exiger de bulletin de salaire ou de salaire lors de la demande de prêt.

Cashper propose également son mini-prêt aux clients autrichiens. Plus d'alternatives à Mini prêt en Autriche peuvent être trouvés en ligne sur des sites comme Tarifgigant.at.

3.) Payez jusqu'à 59 jours plus tard avec une carte de crédit à faible revenu

Les cartes de crédit sont largement utilisées comme moyen de paiement aux États-Unis. Chez nous, en revanche, vous menez toujours une existence de niche, même si les cartes de crédit deviennent de plus en plus populaires dans ce pays. Et pour une bonne raison. Une carte de crédit est simple lors du paiement. De plus, vous êtes relativement bien protégé en cas de fraude grâce à un solide filet de sécurité. Vous pouvez généralement faire supprimer des débits non autorisés assez facilement. La rétrofacturation est beaucoup plus facile qu'avec un virement bancaire. De plus, vous ne pouvez régler vos achats qu'en fin de mois par facture, ce qui vous donne droit à un avoir gratuit.

L'inconvénient de la plupart des cartes de crédit est que les personnes à faible revenu ont tendance à être refusées. Une exception à cela est le Barclaycard. La Barclaycard délivre également la carte de crédit aux personnes ayant un budget serré. De plus, les ventes ne doivent être réglées qu'à la fin du mois suivant. Cela vous donne un crédit pouvant aller jusqu'à 59 jours. Vous devez être prudent avec les cartes de crédit comme la Barclaycard, cependant, avec l'option de versement. Les montants ne sont pas entièrement remboursés, mais seulement partiellement. Contrairement à la ligne de crédit gratuite mentionnée précédemment jusqu'à la fin du mois suivant, la Malheureusement, l'option de versement est également très coûteuse. Si vous souhaitez en savoir plus sur la Barcalycard ou si vous souhaitez essayer le produit, vous pouvez vous rendre sur Site Internet de Barclay Card* fournir plus d'informations.

4.) Obtenez un prêt à faible revenu avec un garant

Dans certains cas, vous ne pouvez pas obtenir un prêt seul en tant que personne à faible revenu. Cependant, vous pouvez demander à une autre personne de se porter garante pour vous. Apportez-vous une deuxième personne avec Salaire supérieur au plafond d'exemption de saisie-arrêt (plus de 1 260 €) et avec bon crédit entre en jeu, l'application est généralement facile.

Avec un prêt avec garant, vous devez faire une déclaration personne proche se porter garant de. Vous devriez également vérifier les versements du prêt rembourser de manière très fiablen. S'il y a un retard de paiement, la banque se tournera vers le garant et la relation entre vous et le garant peut en pâtir fortement ou même rompre la relation. De plus, vous ne devez pas être tenté par les garanties fournies par le garant de contracter plus de crédit que ce qui est absolument nécessaire. Cela peut également entraîner des problèmes de remboursement, puis plus tard avec le garant.

Le principe à crédit avec garants revient à inclure un garant dans le bail et dans l'apport Crédit en cas de mauvaise solvabilité décrit plus en détail.

5.) Si vous avez un faible revenu, vous pouvez également emprunter de l'argent à des particuliers plutôt qu'à la banque

Si vous avez un faible revenu, vous n'avez pas nécessairement besoin d'emprunter de l'argent auprès d'une banque. Alternativement, vous pouvez également emprunter de l'argent à des particuliers. Avec un prêt privé, vous pouvez devenir actif vous-même et demander en famille et entre amis, si quelqu'un veut vous prêter de l'argent pour une certaine période de temps. Si cela vous met mal à l'aise ou si vous ne trouvez personne, vous pouvez également nous contacter portails intermédiaires comme Auxiliaire* tourner autour.

En ce qui concerne la relation avec le prêteur, il en va ici de même que pour un prêt avec garant : Remboursez vos versements de manière fiable et intégrale. Évitez d'appeler votre prêteur connu ou un membre de votre famille "sans importance" simplement parce qu'il ne vous envoie pas de lettres de relance en cas de retard de paiement. Une relation brisée est généralement bien pire que l'argent lui-même.

6.) Un prêt à faible revenu est accordé par le biais de garanties supplémentaires

Avec un prêt à tempérament, vous engagez essentiellement vos revenus futurs. Si vous êtes en défaut de paiement, la banque a la garantie que vous avez au moins un emploi permanent qui sécurise les versements du prêt. Cependant, cela n'est souvent pas suffisant pour la banque, surtout avec des revenus plus faibles. Si vous gagnez en dessous de la limite d'exemption de saisie-arrêt, la banque n'a aucun moyen légal d'obtenir le revenu. Il est protégé par les indemnités de saisie-arrêt.

De ce fait, la banque n'accorde pas de crédit aux personnes à faibles revenus. Vous pouvez contrecarrer cela en présentant à la banque des éléments supplémentaires qui valent le crédit. Les prêts sont particulièrement populaires pour l'immobilier ou voitures en garantie servir.

Il y a aussi la possibilité de recevoir un petit revenu ou une indemnité de maladie avance sur police compléter. Ici, vous mettez en gage une assurance vie ou retraite. La valeur de cette assurance doit être d'au moins 1 000 € pour que les banques l'acceptent. Nous avons pu trouver des prêts sur police recommandables avec des taux d'intérêt favorables au Banque SWK* Trouver.

Le site Avantages et inconvénients de la garantie de prêt peut être trouvé dans un article séparé.

Vous pouvez faire cela aussi Protection avec des biens matériels associée à un garant déployer. Cela crée un niveau de repli supplémentaire et une double protection. Avec cette combinaison, vous devriez pouvoir obtenir un prêt auprès de presque toutes les banques allemandes, même si vous avez de faibles revenus.

7.) Emprunter des articles

Une autre possibilité est de prêter sur votre propriété non seulement via la sécurité mais directement dans un prêteur sur gage. Après tout, vos biens eux-mêmes représentent une valeur parfois considérable, la dernière option est donc de prêter un objet de valeur dans un prêteur sur gages contre de l'argent.

L'avantage du prêteur sur gages est que le processus est rapide et non bureaucratique. Ni le Schufa ni vos revenus ne seront affectés. L'inconvénient du prêteur sur gages : vous êtes payé moins d'argent que la valeur d'expertise. De plus, les objets doivent être conservés, ce qui occasionne des coûts élevés. Ceux-ci sont répercutés sur le client via des taux d'intérêt correspondants pour des périodes de stockage plus longues.

Le prêteur sur gage ne convient donc que pour de courtes durées et de petites sommes.

Conclusion sur le crédit alternatives à faible revenu

Même avec un petit revenu, il existe de nombreuses possibilités pour vous d'emprunter de l'argent. Vous pourriez:

1. si vous un Girokonto avec une facilité de découvert, vous pouvez mettre votre compte à découvert pendant une courte période.
2. un prêt à tempérament régulier pour les revenus de 600 € ou plus Smava* poser sa candidature
3. à partir de 500 € de revenus un mini prêt pendant 30 jours Vexcash* poser sa candidature
4. Vous pouvez obtenir une ligne de crédit gratuite jusqu'à 59 jours avec une carte de crédit comme la Barcalycard* pour sauvegarder
5. Emprunter de l'argent en privé plutôt qu'à la banque
6. Obtenir un prêt à faible revenu avec un garant
7. Obtenir un prêt par garantie
8. Combinez les deux options susmentionnées pour obtenir une double protection
9. emprunter des articles

mini-prêts de Cashper *ou  Vexcash* sont le premier choix pour les besoins de crédit à court terme avec de faibles revenus.Mais les prêts à tempérament bon marché qui sont garantis par des garants ou des objets de valeur conviennent également aux personnes à faible revenu. La facilité de découvert est également un moyen d'obtenir de l'argent pendant une courte période. Cependant, il est préférable de ne pas utiliser la facilité de découvert au maximum pour laisser une marge pour les imprévus. Alternativement, vous pouvez également obtenir de l'argent grâce à des prêts privés. Les prêts personnels ont l'avantage de ne pas être normalement saisis dans le Schufa. Si vous possédez des objets de valeur, vous pouvez également les mettre en gage pour obtenir un prêt malgré un petit revenu. Avec cela, vous évitez le risque de crédit dans une banque. Cependant, dans le pire des cas, vous pouvez perdre un objet mis en gage au prêteur sur gage si vous ne pouvez plus le racheter.

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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