Prestito per tirocinanti: Guida per i tirocinanti

Lo stipendio del tirocinante di solito non è sufficiente per gli acquisti più importanti. Tuttavia, in questa fase della vita si verificano spesso blocchi di costi maggiori. Chi si trasferisce in un appartamento proprio a causa del lavoro deve pagare il trasloco e l'arredamento. Se i genitori e i parenti non sono in grado di fornire un sostegno, un prestito per tirocinanti può essere d'aiuto. Ottenerlo non è sempre facile, ma è possibile. Questo articolo vi aiuterà a migliorare le vostre possibilità. Nel nostro articolo su Banche che prestano facilmente troverete una tabella top 10 di banche e mediatori creditizi che concedono prestiti a tirocinanti e altre persone con particolare facilità ("Yes banks").

Prestito per apprendisti: i fatti più importanti in breve

• Per i tirocinanti è più facile ottenere un prestito con garanzie reali:
  • come Sicurezza per la banca può Garanti, ipoteche, o anche un contratto di prestito per due servire
• Periodo di prova: Avete superato il periodo di prova? Bene. Vi è stato offerto un lavoro? Eccellente. Questo migliora notevolmente le vostre possibilità.
• Stipendio regolareCome apprendista, di solito si riceve uno stipendio regolare.
• I tirocinanti devono avere una buona Schufa per ottenere un prestito per apprendisti. Potrebbero esserci voci negative per bollette del cellulare non pagate, ad esempio.
• Vale la pena di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori online.

Per saperne di più, leggete qui: Richiedi informazioni gratuite sullo SCHUFA

Ottenere un prestito come apprendista

La preoccupazione principale delle banche è quella di garantire che i prestiti concessi vengano rimborsati. I tirocinanti sono svantaggiati in questo caso, poiché potrebbero non essere in grado di rimborsare il prestito a causa del loro basso reddito. A causa dell'aumento del rischio per la banca, essa richiede in cambio ulteriori garanzie. Per ottenere comunque un prestito, può essere utile un variopinto bouquet di misure:

• Una proprietà residenziale, un'automobile o un reddito da locazione sono ulteriori garanzie per la banca.
• Termini brevi hanno maggiori probabilità di essere approvati. La durata del prestito non deve essere superiore alla durata del contratto.
• Un secondo mutuatario aumentano notevolmente le possibilità. Dopo tutto, sono in grado di rimborsare le rate del prestito, il che riduce il rischio per la banca.
• Uno Assicurazione del debito residuo (RSV) copre il rischio di mancato pagamento e quindi aumenta le probabilità di default.
• Uno informazioni positive su Schufa e un reddito regolare di importo sufficiente sono ulteriori punti che portano al via libera della banca.

Reddito regolare

Le banche amano i redditi regolari. Se anche il vostro reddito disponibile è superiore a 1.000 euro, le vostre possibilità aumentano notevolmente.

Positivo Schufa

Le banche ottengono un rapporto Schufa prima di approvare il prestito. Anche se un Schufa positivo non è assolutamente necessario, un punteggio Schufa elevato migliora notevolmente le possibilità di ottenere un prestito per i tirocinanti.

Periodo di prova

Al termine del periodo di prova e con un'offerta di lavoro in tasca, le possibilità aumentano notevolmente.

CONSIGLIO*: Anche l'offerta di garanzie aggiuntive può essere utilizzata per ridurre il tasso di interesse. Le banche spesso accolgono i mutuatari in questo caso, soprattutto se si sa che sono stati fatti dei confronti attivi e che sono disponibili offerte alternative.

Vantaggi e svantaggi delle garanzie per i prestiti ai tirocinanti

Sicurezza del credito	Vantaggi✅Svantaggi per i mutuatari	Svantaggi❌ per i mutuatari
Oneri fondiari / Ipoteca	Immobili ➕ Elevato valore di prestito ipotecario per la garanzia Auto ➕Possibilità se non c'è una casa disponibile In caso di sinistro, la banca riceve un indennizzo dalla compagnia di assicurazione.	Immobili ➖ Costi per la registrazione di oneri fondiari ➖ Non è possibile se l'immobile è già gravato da un onere fondiario superiore al valore del mutuo. ➖ La banca acquisisce il diritto di pignorare l'immobile in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo. Auto - È richiesta un'assicurazione completa ➖ Il valore del veicolo deve essere stimato da un esperto. Se il mutuatario è inadempiente, l'auto diventa di proprietà della banca.
Garante	Con un garante con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato. ➕ I vostri figli o i vostri conoscenti/parenti sono garanti idonei. ➕ I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per i garanti.	Viene inoltre verificata l'affidabilità creditizia del garante. Il cittadino è responsabile dell'importo del prestito. Il coniuge non può essere un garante.
Secondo richiedente	Con un secondo richiedente con un buon rating di credito, il prestito viene spesso approvato. I propri figli o il coniuge sono candidati secondari idonei. ➕ I vostri figli ereditano comunque i debitiCiò non comporta ulteriori svantaggi per il candidato secondario.	➖ Viene verificata anche l'affidabilità creditizia del secondo richiedente. Il secondo richiedente è responsabile dell'importo del prestito.
Assicurazione del debito residuo (RSV)	In caso di decesso, gli eredi non sono gravati da debiti residui. ➕ Elevata accettazione da parte delle banche	➖ Aumento delle rate del prestito
Impegno	Oltre alle già citate ipoteche su auto o immobili, sono possibili anche ipoteche su altri oggetti di valore come gioielli o simili.	➖ Scarsa accettazione da parte delle banche, poiché è necessario uno stoccaggio speciale. ➖ Costi elevati per la banca.
Saldo di risparmio	➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche ➕ I saldi di risparmio sono riconosciuti come garanzia a 90 - 100 %	Il credito può essere riconosciuto solo parzialmente. ➖ Di norma, è proprio la mancanza di risparmi il motivo della richiesta di prestito
Salari e stipendi	➕ I salari e gli stipendi derivanti da un rapporto di lavoro a tempo indeterminato sono una delle migliori forme di sicurezza ➕ Riconosciuto anche dalle banche estere	➖ I lavoratori autonomi hanno più difficoltà a fornire la prova del proprio stipendio e di solito devono dimostrare 2-3 anni di stipendio.
Titoli	➕ Sicurezza liquida con buona accettazione da parte delle banche ➕ I titoli possono essere prestati fino a 90 % a seconda della classe ➕ Condizioni favorevoli (vedi Confronto tra i prestiti di titoli)	Calcolo dinamico Chiamata a margine

La garanzia del prestito è costituita da oneri fondiari e ipoteche

Un onere fondiario o un'ipoteca è una garanzia con valore reale e materiale. L'ipoteca viene iscritta nel registro fondiario dell'immobile. Se il mutuatario non è in regola con i pagamenti, la banca ha il diritto di pignorare l'immobile. La banca ha diritto alla tassa fondiaria registrata indipendentemente dal prezzo di vendita. Ciò significa che se l'immobile viene venduto a un prezzo superiore al debito residuo esistente sul mutuo, l'eccedenza va al mutuatario. Tuttavia, se il debito residuo non può essere realizzato all'asta, la banca ha comunque il diritto di reclamare l'onere fondiario.

Le ipoteche e gli oneri fondiari sono simili. I termini sono spesso usati come sinonimi. Tuttavia, vi è la seguente differenza:

• Oneri fondiariUn onere fondiario rimane iscritto nel registro fondiario anche dopo che il prestito è stato rimborsato. Il suo valore non cambia. Inoltre, deve essere cancellato attivamente.
• MutuoIl valore dell'ipoteca diminuisce con il rimborso. Inoltre, l'ipoteca si estingue automaticamente una volta che il prestito è stato completamente rimborsato.

La garanzia del prestito: Garanzia

La garanzia di un garante con un buon rating creditizio rappresenta un alto livello di sicurezza per la banca. Per questo motivo una richiesta di prestito con un garante solvibile viene spesso approvata. Poiché i figli o altri eredi erediteranno comunque il debito in caso di dubbio, può essere sensato nominarli come garanti.

CONSIGLIO*: Garanzia direttamente escutibile. Con questo tipo di garanzia, il garante è responsabile come se fosse lui stesso il debitore. Questa forma di garanzia rappresenta quindi un livello di sicurezza molto elevato per la banca. In cambio, anche il rischio per il garante è più elevato. Tuttavia, è possibile distribuire l'importo della garanzia tra più persone (ad esempio i propri figli). In questo caso, i garanti sono responsabili solo per l'importo proporzionale.

Anche i conoscenti, i parenti o i soci d'affari possono essere dei garanti idonei. Tuttavia, i coniugi non sono accettati a causa del loro stretto legame affettivo con il richiedente.

Importante: Die Bonität des Bürgen muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprüft. Bei einem regelmäßigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Kinder oder Erben als Bürge auf, haften sie dafür. Sie können die Schulden dann nicht mehr ausschlagen, wie dies ohne Bürgschaft möglich gewesen wäre.

Kredit für Azubis ohne Bürge

Auch ohne Bürge ist ein Kredit als Azubi zu bekommen. Beispielsweise kannst du deine Eltern als Mitantragsteller einsetzen. Ein guter Schufa Score ( Lies hier mehr: Richiedi informazioni gratuite sullo SCHUFA ) und ein Übernahmeangebot oder eine Ende der Probezeit können deine Chancen stark verbessern als Azubi einen Kredit ohne Bürgen zu bekommen.

Bei einem Kredit für Azubis eignen sich Eltern als Mitantragsteller

Hier verhält es sich ähnlich wie bei einem Bürgen: Ein Zweit- beziehungsweise Mitantragsteller mit guter Bonität stellt eine hohe Sicherheit für die Bank dar. Deshalb wird ein Kreditgesuch mit einem solventen Mitantragsteller häufig bewilligt.Im Unterschied zur Bürgschaft, kann ein Mitantragsteller die Haftung nicht begrenzen, sondern haftet immer zur vollen Höhe. Ein weiterer Unterschied zum Bürgen ist, dass ein Mitantragsteller auch der Ehepartner sein kann.

Als Mitantragsteller eignen sich neben den eigenen Eltern auch Bekannte, Verwandte, ggf. Kinder – und – der Ehepartner.

Importante: Die Bonität des Mitantragstellers muss stimmen. Dies wird anhand von einzureichender Dokumente wie Einkommensnachweise von den Banken geprüft. Bei einem regelmäßigen Einkommen mittlerer Höhe und positiver Schufa sind die Chancen auf gute Kreditkonditionen jedoch ausgezeichnet. Ebenfalls wichtig zu wissen: Treten Eltern als Mitantragsteller auf, haften sie dafür.

Pfandrechte auf Wertgegenstände sind eher ungeeignet beim Kredit für Azubis

Anche un pegno su beni mobili come gioielli, opere d'arte o oggetti d'antiquariato di valore può servire come garanzia. Per poter essere utilizzati come garanzia, questi oggetti devono:

• avere un'adeguata liquidità, cioè essere facilmente vendibili.
• Essere facili da maneggiare, cioè il più possibile compatti e senza particolari condizioni di stoccaggio.

Il prerequisito per la costituzione del pegno è che il l'oggetto viene consegnato alla banca. Solo allora il creditore ha un diritto legale. Inoltre, deve esserci un accordo sul valore dell'oggetto al momento della consegna. Poiché il pegno genera molto lavoro per la banca, questo tipo di sicurezza è raramente utilizzato.

Restschuldversicherung beim Kredit für Azubis

Uno Assicurazione del debito residuo ist eine Versicherung die Kreditraten im Falle des Todes, Krankheit oder Arbeitslosigkeit übernimmt. Für diese Leistung erhebt die RSV Gebühren, welche häufig die Gesamtkosten merklich beeinflussen.

Garanzie liquide per i prestiti: Risparmi e depositi

Anche i depositi di risparmio e le azioni possono essere costituiti in pegno e utilizzati come garanzia. In questo caso, il prestito viene contratto con un saldo di credito esistente. Ciò ha senso se il mutuatario riceve un interesse sul saldo del credito superiore a quello che deve pagare per il prestito. In questo caso Risparmi in conti correnti, call o depositi a tempo determinato spesso fino a 100 % riconosciuti. I titoli come le azioni, gli ETF o le obbligazioni, invece, vengono riconosciuti solo su base proporzionale, in quanto sono soggetti a fluttuazioni di prezzo. Nel caso di valori standard nazionali un limite di prestito di 60 % dell'attuale valore di mercato. Nel caso delle azioni estere, invece, spesso solo il 40 % del valore di mercato attuale può essere può essere prestato.

Wichtig: Kreditangebote vergleichen!

Der Vergleich mehrerer Kreditangebote bringt in der Regel einen deutlichen Zinsvorteil mit sich! Beim Vergleich mehrerer Angebote ist es von großer Bedeutung sich nicht unter Zeitdruck setzen zu lassen. Schließlich geht es beim Abschluss eines Kredits häufig um viel Geld. Dabei lässt sich mit den drei Stellschrauben Laufzeit, Kreditsumme und Sicherheiten das Angebot für den konkreten Anwendungsfall passgenau schneidern. Probiere es im unten stehenden Vergleichsrechner doch einmal aus!

Einen Kredit für Azubis beantragen – Wie geht das?

Die Antragstellung für einen Ratenkredit ist einfach. Deshalb können auch Personen mit weniger guten Computerkenntnissen den Prozess befolgen. Gib die folgenden Daten in den Rechner ein:

1. der gewünschte Nettodarlehensbetrag, z.B. „5.000 Euro“
2. die gewünschte Laufzeit, z.B. „60 Monate“
3. der Verwendungszweck, z.B. „Mobili“.

Anschließend klickst du auf den Button „Ratenkredit berechnen„. Du kannst nun aus 20 Anbietern einen passenden wählen. Dabei sollte der monatlichen Kreditrate besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden. Schließlich muss diese vom frei verfügbaren Einkommen bestritten werden. Des Weiteren ist der graue Text unterhalb des jeweiligen Angebots wichtig, denn hier erhalten Interessenten Informationen, welche Zinskonditionen 2 von 3 Kreditnehmern tatsächlich erhalten. Für ein verbindliches Angebot besuche die Internetseite der Bank. Hierzu klickst du auf das Feld „zum Anbieter„.

Hast du dich für eine passende Bank entschieden, benötigst du folgende Unterlagen um einen Kredit abzuschließen:

• Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
• Deine letzten drei Lohnabrechnungen
• Falls weitere Einkünfte aus Kapitalvermögen oder Mieteinnahmen vorhanden sind, entsprechende Nachweise darüber
• Nachweise über Ihre monatlichen Ausgaben wie beispielsweise Kontoauszüge. Damit kann die Bank Ihr frei verfügbares anhand der Formel ‚Summe der Einnahmen‘ – ‚Summe der Ausgaben‘ bestimmen
• Falls der Kredit mit einem Bürgen oder Mitantragsteller abgeschlossen wird, muss auch dieser einen Ausweis sowie Nachweise über das frei verfügbare Einkommen bereithalten.

Beim online Kreditantrag musst du dich identifizieren. Hierzu gibt es zwei Möglichkeiten: Am einfachsten und schnellsten geht die Personalien Feststellung über die eingebaute Videokamera Ihres Smartphones oder Laptops. Das Verfahren nennt sich Videoident. Des Weiteren kannst du dich alternativ mit einem PostIdent Coupon in einer Postfiliale deiner Wahl identifizieren lassen. Für beide Verfahren benötigst du ein gültiges Ausweisdokument. Es ist noch zu beachten, dass bankenabhängig nicht immer beide Verfahren zur Verfügung stehen.

Nach erfolgreicher Identifizierung wird die Kreditsumme binnen weniger Tage auf das angegebene Konto ausbezahlt.

Link utili - ulteriori informazioni

>> Il grande confronto tra Girokonto << Fare clic qui
>> Conti vincitori del test assegnati in 7 categorie << Ti piace il conto della categoria 3?
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>> Conti di deposito per ogni tipo di investimento << Al confronto dei conti di deposito
>> Confronto tra Robo Advisor << Investire in modo intelligente con il minimo sforzo!
>> Richiedere gratuitamente le informazioni Schufa << Come si fa?

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*Bildquelle Ausrufezeichen „Pro-Tipp“: Pixabay.com. User: Maklay62. CCO Crative Commons Lizenz

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