Comportement dans le krach financier – comment me comporter correctement ?

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Le krach financier passé en 2020 lors de la pandémie de corona était une situation effrayante pour beaucoup. À l'époque, acheter des hamsters dans les supermarchés, en particulier des conserves, des spaghettis, du riz, etc., montrait clairement à quel point beaucoup avaient peur. La question de savoir si le virus corona entraînera le prochain crash financier majeur était également pertinente pour de nombreux investisseurs. Après tout, fin avril 2020, les échanges ont perdu plus de 50 % en valeur. Après cela, il a de nouveau monté rapidement. Pouvons-nous peut-être en tirer quelque chose ? Quelle est la bonne façon de se comporter en cas de crash financier ?

Un mauvais comportement lors d'un krach financier entraîne presque toujours des pertes importantes. Au lieu de cela, agissez avec confiance. Sans panique !

Pas d'actions hâtives - évitez la crise

La période de mars à juin 2020 n'a pas été amusante sur les marchés boursiers : le Dax allemand et l'indice mondial Msci World ont tous deux perdu plus de 50 % en valeur. Cependant, Konto-Kredit-Vergleich.de recommande quand même d'investir avec un horizon de placement à long terme. Et puis la question se pose inévitablement, c'est pourquoi un investisseur à long terme devrait s'intéresser à ce qui se passe sur les marchés boursiers à court terme. L'argent dont vous avez besoin à court terme ne doit pas être investi dans des actions ou des ETF. Les investisseurs à long terme devraient simplement s'abstenir du bruit constant des bourses.

Pendant la crise, les investisseurs passifs devraient : Restez passif, laissez les plans d'épargne fonctionner. Comme nous l'avons évoqué dans un autre article, s'en tenir obstinément à la stratégie d'investissement, même en temps de crise, est un avantage clé des investisseurs privés sur les professionnels. sont en fait Cela défavorise souvent les professionnels par rapport aux investisseurs privés: S'ils ne font rien, les clients se fâchent et accusent les managers de paresse. La paresse sur le marché boursier est généralement correcte si vous êtes largement positionné avec les bons plans d'épargne.

Si vous vous sentez bien, il y a une chance de profiter de manière disproportionnée de la vente massive des marchés boursiers pendant les crises. Malheureusement, personne ne sait si les marchés boursiers continueront de chuter. Mais le fait est que vous pouvez obtenir vos ETF moins chers pendant la crise par rapport à avant et donc peut souvent recharger en toute tranquillité d'esprit.

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Saisir les opportunités pendant la crise

La crise financière offre également des opportunités aux investisseurs. Des secteurs comme le tourisme ou l'industrie du voyage ont été durement touchés par l'épidémie car les gens voyagent tout simplement beaucoup moins. De nombreuses entreprises ont imposé des interdictions de voyager. Pendant la crise corona, il y avait un couvre-feu dans de nombreux districts en Allemagne. Il fallait supposer à l'avance que même après la levée des interdictions, les gens voyageraient moins en raison de l'incertitude, car ils n'étaient pas à l'aise avec l'idée. Des événements majeurs ont été annulés dans le monde entier. En conséquence, les bénéfices des compagnies aériennes et des voyagistes de croisière s'effondrent.

Certaines industries s'effondrent mieux que d'autres. Lors du dernier krach, les valeurs technologiques se sont exceptionnellement bien comportées. Il y avait des raisons plausibles à cela : les entreprises des secteurs des logiciels et de l'internet ont été moins touchées par la crise corona. Ils pourraient même en bénéficier car les gens sont plus enclins à commander à domicile et à utiliser les services de livraison. Alors que le commerce stationnaire doit fermer ses boutiques, le commerce en ligne d'Amazon est en plein essor. Le groupe embauche 100 000 nouveaux employés en pleine crise corona. Un modèle d'entreprise solide, qui garantit que les bénéfices augmentent de la manière la plus fiable possible même en temps de crise, est une garantie de croissance future, dont peuvent désormais bénéficier les investisseurs sensibles au risque, si vous osez acheter!

Prophètes de crash - ils induisent souvent les gens en erreur pour qu'ils se comportent mal lors d'un crash financier

Quelques crash prophètes ont également prédit un krach financier en 2020. Les théories étaient souvent justifiées par le fait que la masse d'argent bon marché maintient en vie des entreprises qui ne valent pas la peine d'être préservées. On dit que ces sociétés zombies ne peuvent pas fonctionner correctement. Cependant, d'autres prophètes de crash ont prédit un crash en 2019. Les investisseurs qui vous ont suivi n'ont pas pu participer à la course historiquement unique en 2019 et sont restés à l'écart. Il était donc erroné de les suivre et ce sera également le cas à l'avenir, car les marchés financiers sont tout simplement trop complexes pour faire des déclarations même à moitié fiables. La question "A quand le prochain krach boursier ??" est donc inactif.

Qui devrait même être concerné?

Il est utile pour chacun de réfléchir à ce qui se passe sur les marchés financiers. Après tout, une correction boursière offre toujours des opportunités. En mettant de l'ordre dans vos finances, vous pouvez profiter de ces opportunités. Tout d'abord, il est important de ne pas être investi à 100 %, mais aussi à plus liquidités disponible pour rester en mesure d'agir.

Liquidités – toujours disponibles

Vous devez toujours disposer de liquidités suffisantes. Comme coussin d'urgence, je pense que quelques salaires nets mensuels ont du sens. En principe, l'argent au jour le jour est protégé dans toute l'UE jusqu'à au moins 100 000 euros via le fonds de protection des dépôts. Je ne pense pas qu'il soit logique de détenir de l'argent en devises étrangères, car je considère que le fonds de protection des dépôts est une protection suffisante. De plus, un compte en devises présente de nombreux inconvénients. Les principaux sont le risque de change, les frais de change et la déclaration chronophage dans la déclaration fiscale. Vous trouverez votre coussin d'urgence dans le Calculateur d'indemnité journalière quelques bons comptes de dépôt.

Argent, or ou autres métaux précieux pour couverture ?

Beaucoup ne jurent que par l'or ou l'argent (⇾ moins cher !) pour se protéger des krachs boursiers. Je pense que cela n'a qu'un sens limité, car les métaux précieux, contrairement aux entreprises, ne créent pas de réelle valeur ajoutée. Leur valeur tient uniquement à leur rareté.

Cependant, il faut aussi dire que le risque de confiscation de l'or et de l'argent devrait être assez faible. Si vous stockez physiquement les lingots dans un coffre-fort bancaire, cela ne compte pas dans la masse de la faillite si la banque franchit le Jourdain. Cependant, cela ne vaut pas la peine pour de petits montants, car un coffre-fort occasionne également des frais de 70 à 80 euros par an.

Comme je l'ai dit, je considère que c'est dû à l'inexistence pouvoir de création de valeur cependant, cela n'a pas de sens de détenir une proportion significative de matières premières dans le portefeuille ou le coffre-fort. Cependant, ceux qui se sentent plus à l'aise avec cela peuvent détenir de petites quantités (jusqu'à un maximum de 10 % du portefeuille) en or ou en argent. Au fait, il y en a aussi un qui convient à cela Portefeuille de pantoufles (⇾ Pantoufles de ressources).

Éviter les actions pendant une crise n'est pas intelligent

Même en cas de crise financière, les gens ont besoin de produits. Certains sont beaucoup plus demandés même en temps de crise. Les rayons vides des conserves des supermarchés en témoignent. En outre, le tabagisme et l'alcool sont susceptibles d'augmenter. On parle donc aussi de biens de consommation non cycliques. Les biens de consommation cycliques, en revanche, sont beaucoup moins demandés en temps de crise. Il s'agit, par exemple, de gros biens d'équipement dont l'achat peut simplement être reporté. voitures par exemple. Quiconque était en quarantaine pendant le dur confinement en Chine n'a pas pensé à acheter une voiture. Ainsi, selon Statista, les ventes de voitures en Chine sont en hausse en février 2020 plus de 92 pour cent diminué par rapport à l'année précédente. Un graphique historique illustre ce marasme de manière impressionnante :

Comportement dans le krach financier : qui achète des voitures en temps de crise ? Les ventes de voitures en Chine ont fortement chuté en février 2020 en raison du virus corona (92 %). Cela semble logique, car quelqu'un qui est en quarantaine en Chine ne pense pas à acheter une voiture. Source : Statistiques
Les ventes de voitures en Chine ont fortement chuté en février 2020 en raison du virus corona (92 %). Cela semble logique, car quelqu'un qui était en quarantaine en Chine n'a pas pensé à acheter une voiture. Source : Statistiques

Comportement dans le krach financier : actions individuelles

Quiconque possède plusieurs actions individuelles n'a pas à changer de stratégie même en temps de crise. Car il sera toujours important de faire attention à la qualité et à la croissance. Parce que la qualité est toujours importante lorsqu'il s'agit d'investir à long terme. Qu'il y ait crise ou pas. Les actions sont considérées comme des actifs spéciaux. Cela signifie qu'en cas de crise grave suivie d'insolvabilité bancaire, ils appartiennent toujours à l'investisseur et pas comme une succession de faillite être utilisé avec.

Cela s'applique également en cas d'effondrement de l'euro, évoqué dans certains milieux depuis des années. Les titres conservent leur valeur. Si l'euro n'existe plus vraiment, les actions de la société seront simplement réécrites dans une autre devise. Aucune raison de paniquer.

Comportement dans le krach financier : ETF et plans d'épargne

Je laisserais simplement les FNB d'actions largement diversifiés continuer à fonctionner en cas de crise. Les portefeuilles constitués et épargnés sur le long terme bénéficient également de l'effet coût moyen. Les grands indices peuvent également contenir des "sociétés zombies" qui sautent sur un crash. Cependant, cet effet devrait être diversifié à travers l'étendue de l'ETF.

Maintenir des réserves de liquidités élevées en cas de crash

Souvent, on lit ou on entend parler du conseil d'économiser des réserves de liquidités plus élevées avant le crash, puis de pouvoir acheter à moindre coût si le pire devait arriver. Par exemple, vous ne pouvez investir que la moitié du capital et conserver l'autre moitié comme réserve de trésorerie. En cas de krach boursier, vous pourriez investir le second semestre. Si cela ne se produit pas, au moins la moitié du capital a reçu des dividendes.

Cela semble très simple, mais est difficile à mettre en œuvre dans la pratique. Entre autres, à cause de la grande panique provoquée par les médias, les amis et peut-être aussi le chômage partiel annoncé sur le lieu de travail, il est émotionnellement très difficile d'investir l'argent restant maintenant que tout est en morceaux. Je suivrais donc les conseils de Warren Buffett et n'accumulerais pas de réserves de liquidités excessives, même en période de crise imminente.

La crise est-elle terminée ?

Conclusion sur le comportement dans le krach financier

De mon point de vue, un bon comportement dans le krach financier signifierait faire presque tout comme d'habitude. Du moins si vous investissez dans des ETF largement diversifiés. Les épargnants en ETF qui souhaitent profiter de cette opportunité favorable devraient augmenter leur plan d'épargne. Bien sûr, cela ne fait pas de mal de vérifier de temps en temps les ETF et les actions existants.

Ceux qui peuvent tolérer plus de risques utilisent les crises financières pour acheter des actions de qualité bon marché avec de bons fondamentaux. Cependant, vous ne devriez jamais vous rendre fou d'une crise. Parce que d'habitude, ça commence lentement à s'améliorer quand les vues sont les plus noires.

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3 réflexions au sujet de “Verhalten im Finanzcrash – Wie verhalte ich mich richtig?”

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