Plan d'épargne ETF – illusion à long terme ?

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Je lis souvent que vous pouvez créer un plan d'épargne ETF et le laisser fonctionner pendant 30 ans. Mais est-ce vraiment possible ? Je vais faire une vérification rapide des faits.

Avis de non-responsabilité à l'avance : Cet article n'est en aucun cas destiné à minimiser les ETF en tant que tels. Les ETF sont un excellent véhicule d'investissement. Ils sont faciles à comprendre, ont un effet équilibrant du fait du grand nombre de secteurs et de pays représentés et peuvent facilement être automatisés grâce à des plans d'épargne. En plus, ils sont très bon marché !

l'illusion

Configurez-le une fois et laissez-le fonctionner pendant 30 ans. Cela ne fonctionne pas plus avec un plan d'épargne ETF qu'avec n'importe quel autre projet. Les projets doivent toujours être réajustés. C'est surtout parce que j'ai changé les conditions aux limites. Rien d'autre n'est la tâche de la politique : un réajustement constant, pour que le peuple reste heureux

Regardez dans le rétroviseur ⏮️

Le monde des ETF est également soumis à des changements constants, notamment en raison des progrès techniques. Jetons d'abord un coup d'œil dans le rétroviseur :

La véritable percée des ETF en Allemagne a eu lieu au tournant du millénaire. Avant cela, les fonds ne pouvaient être achetés que par l'intermédiaire de sociétés de fonds telles que Deka – à des frais astronomiques. Les ETF sont autorisés en Allemagne depuis environ 2000. Il a fallu encore quatre ans, jusqu'en 2004, pour que des ETF spécialisés sur l'immobilier, l'or et les marchés émergents deviennent disponibles. Au fil des années, le monde des ETF s'est développé très rapidement et il y a eu un véritable boom. Entre 2000 et 2007, les investissements dans les ETF ont été multipliés par cent.

Les coûts des ETF avant la crise financière de 2008 étaient énormes par rapport aux offres actuelles : il y avait des frais d'entrée élevés de l'ordre de trois à cinq pour cent. Aujourd'hui encore, il existe de tels fonds coûteux. gérés activement les fonds en actions. Toutefois, ils suscitent aujourd'hui tout au plus un froncement de sourcils chez les investisseurs informés. Le site Les coûts des ETF ont chuté d'un dixième en 10 ans. Les ETF sont aujourd'hui aussi bas que 0,3 % frais. Les grands ETF n'encourent souvent que des coûts de seulement 0,1 %.

Situation des ETF aujourd'hui ⏭️

En février 2020, jetons un coup d'œil à la liste des ETF de l'indice MSCI World sur justETF. 18 ETF sur le MSCI World sont disponibles ici. Aucun de ces 18 ETF n'existait en 2000. Le plus ancien ETF est le ComStage MSCI World UCITS ETF disponible en Allemagne depuis 2008. La plupart des ETF de cette liste n'ont que quelques années. Surtout en 2018 et 2019, de nombreux ETF ont été ajoutés.

Tous les ETFS disponibles sur le MSCI World 02-2020. Le plus ancien ETF est le ComStage MSCI World UCITS ETF, disponible en Allemagne depuis 2008. Plan d'épargne #ETF. Source : JustETF.com
Tous les ETFS disponibles sur le MSCI World 02-2020. Le plus ancien ETF est le ComStage MSCI World UCITS ETF, disponible en Allemagne depuis 2008. Source : JustETF.com
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Poursuite du développement du concept ETF à l'avenir

Tout comme le monde de la finance a évolué ces dernières années, il en sera de même au cours des 30 prochaines années. En raison de la numérisation, il le sera peut-être encore plus rapidement qu'auparavant. Mon pronostic est que les flux financiers des ETF en Conseillers robots de l'argent de la banque. Aujourd'hui, il faut encore payer une petite prime pour pouvoir utiliser le service confortable des assistants de placement numériques. Les investisseurs expérimentés qui n'ont pas besoin d'aide dans ce domaine peuvent économiser quelques euros en investissant directement dans des ETF.

Mais la tendance s'inverse. existe maintenant Rabais Robo Advisor qui va réorganiser le marché de l'investissement comme l'ont fait les discounters alimentaires dans cette branche en Allemagne entre les années 1970 et 1990. Le modèle de remise de Quirion*, pour les 10 000 premiers euros, est déjà (!) à la hauteur des ETF même bon marché. De plus, le fournisseur attire les clients en leur offrant le premier taux d'épargne de 50 euros.

Pour moi, c'est un signe clair qu'il y a une guerre des prix difficile sur le marché des conseillers robots. À long terme, cette guerre des prix entraînera une baisse des prix pour les conseillers robots, tandis que dans le même temps, les fournisseurs dotés de fonctionnalités plus sophistiquées se disputeront les clients. Dans quelques années, plus personne ne voudra se passer du confort supplémentaire qu'offrent les prestataires. Je suppose également que d'autres prestataires rejoindront l'expérience Quirion et que les surcoûts pour le service du robo, encore courants aujourd'hui, continueront de fondre au fil des années.

Plan d'épargne ETF à partir de 30 euros

Dois-je ouvrir un plan d'épargne ETF aujourd'hui ?

Si vous commencez aujourd'hui à créer un patrimoine à long terme, un plan d'épargne ETF reste une bonne solution, bon marché et pratique. Cependant, attendez-vous à ce qu'au fil du temps, vous apportiez des modifications aux sélections d'ETF que vous avez faites aujourd'hui. Les ETF peuvent fermer. Les lois fiscales sont susceptibles de changer. Il se peut donc que certaines constructions qui ont du sens aujourd'hui devront être conçues différemment à l'avenir.

Aperçu des frais pour les conseillers robots, les ETF et les fonds actifs
frais de Robo-Advisors, ETF et fonds actifs en un coup d'œil. Le modèle de remise de Quirion*, est déjà à égalité avec les ETF même bon marché pour les 10 000 premiers euros. De plus, le fournisseur attire les clients en offrant également le premier taux d'épargne de 50 euros
Tout ce que vous devez savoir sur les aides à l'investissement numérique dans un article de guide détaillé

Les frais pour les ETF eux-mêmes sont également perdus

Depuis le début de l'année 2020, c'est également possible en Allemagne ETF sans frais d'achat. Cela fonctionne via les remises que les courtiers reçoivent des partenaires commerciaux. Le fournisseur  Trade Republic* élimine complètement les frais du plan d'épargne. Même de simples achats d'ETF et d'actions individuelles ne coûtent qu'un euro chacun. Ce Liste des tarifs et prestations ne fait qu'une page. Le fournisseur n'utilise pas de textes en étoile pour les pages et est donc très transparent. Ouvrir un dépôt, passer des commandes et mettre en place des plans d'épargne est très simple. Ce qui est une grande réussite pour certains, d'autres le voient comme un inconvénient :  Trade Republic* ne peut être utilisé que via des appareils Android ou iOS (smartphones, tablettes).

Si vous voulez en savoir plus sur le fournisseur, je vous recommande Section République commerciale dans ma comparaison de dépôt impitoyable. Il y a aussi une bonne vidéo sur le courtier en smartphones de Thomas de Finanzfluss.


La vidéo est intégrée par Youtube et n'est chargée que lorsque l'on clique sur le bouton de lecture. Les conditions suivantes s'appliquent Déclarations de confidentialité de Google.

Un moyen facile de savoir quels ETF sont disponibles auprès de différents courtiers est le  Recherche d'ETF par JustETF. Si vous cliquez sur l'entrée "Trade Republic" sous "Eligible Savings Plan ETFs", vous pouvez voir que le fournisseur dispose d'une très bonne gamme d'ETF éligibles à un plan d'épargne avec 310 ETF.

Plus de 310 ETF d'épargne gratuits chez Trade Republic. #0 Plan d'épargne Euro ETF
Plus de 310 ETF d'épargne gratuits chez Trade Republic. Source : JustETF.com

Mettre en place un plan d'épargne ETF 0 euro ?

Si vous souhaitez essayer le courtier Trade Republic pour mettre en place un plan d'épargne ETF à 0 euro, vous pouvez

Postulez pour le dépôt Trade Republic ici! *

Alternativement, si vous voulez essayer le Smartbroker, vous pouvez

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Si vous voulez en savoir plus sur les courtiers : Il s'est passé beaucoup de choses avec les comptes-titres gratuits au tournant de l'année 2020 ! J'ai donc relancé la comparaison des dépôts et examiné de près les fournisseurs. Après la dernière augmentation des frais, je ne peux que déconseiller l'ancien Flatex si révolutionnaire….

Conclusion de l'illusion du plan d'épargne ETF à long terme

Il n'existe pas de produit d'investissement parfait pour tous les temps. Cela inclut les ETF et tous les autres produits financiers au sens large. Trade Republic ne restera certainement pas le seul courtier presque libre. Sachez donc que les ETF nécessitent également un certain nombre de réajustements à intervalles réguliers. Bien sûr, l'illusion à long terme des plans d'épargne ETF n'est en aucun cas une raison pour ne pas commencer à investir du tout.

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

Photo de couverture : par L'équipe GraphicMama de Pixabay

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