Comportement dans la crise financière de 2020

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La crise financière de 2020 en déstabilise plus d'un. Si vous vous demandez aussi comment se comporter dans la crise financière de 2020 devrait, cet article vous aidera. Vous trouverez ici une explication en termes simples de ce qu'est le crash de Corona. Je donne également quelques recommandations faciles à mettre en œuvre pour sortir gagnant malgré la situation difficile de la crise financière de 2020. À la fin de l'article, je décris ce que je ferai personnellement dans cette crise. Un article similaire avec mes évaluations de mars 2020 vous pouvez trouver ici.

Arrêt mondial dû à un virus

La pandémie de Corona nous affecte tous et nous en remarquons les effets tous les jours. Comme dans toute crise, les effets négatifs se font particulièrement remarquer. faillites d'entreprises, la menace de pertes d'emplois, pertes sévères dans le portefeuille d'actions, Être seul à la maison en raison de la distanciation sociale. Dans le pire des cas, une infection par le virus ou même la perte d'un proche. Le virus a largement paralysé la vie publique.

Comportement typique dans la crise financière : vérification incessante des chiffres.
Comportement typique dans la crise financière : vérification incessante des chiffres. Vous pouvez voir les cas COVID 19 le 28 avril 2020 dans le tableau de bord COVID-19 du Center for Systems Science and Engineering (CSSE) de l'Université Johns Hopkins (JHU)

La crise financière comme opportunité : Renforcez vos défenses !

Vous connaissez probablement le dicton selon lequel chaque crise a aussi des opportunités. Même si vous ne le croyez pas, cela s'applique à la crise de Corona. L'importance de notre système de santé a peut-être augmenté pour vous. Au moins, nous avons pu contenir efficacement la pandémie pour le moment.

Comme notre système immunitaire, l'économie accablée par la crise financière en développe également de nouveaux immunité. Les files d'attente dues à des chaînes d'approvisionnement non fonctionnelles ont montré à quel point l'industrie est vulnérable. Les grands constructeurs automobiles allemands ont tous été contraints de suspendre temporairement leur production car ils ne pouvaient plus se procurer les pièces. Au cours de la crise corona, les entreprises réfléchissent donc à la manière dont elles peuvent Rendre les chaînes d'approvisionnement plus robustes être capable. Le mot clé est ici internalisation. De plus, de nombreuses entreprises, écoles et universités sont désormais obligées de se concentrer davantage sur la numérisation. Le télétravail, l'enseignement en ligne et la télémédecine sont devenus des bouées de sauvetage pendant la crise. Nous pouvons aussi en profiter après la crise. Parce que je suppose que ces réalisations resteront avec nous.

Du virus corona au krach financier

Lorsque le virus Corona a éclaté en Chine en décembre 2019, le marché boursier l'a initialement complètement ignoré, ce qui peut sembler totalement étonnant de nos jours. Apparemment, le danger d'une propagation exponentielle a tout simplement été totalement sous-estimé au départ. Même comme toi-même Le virus s'est propagé à l'international à la mi-février, les marchés boursiers ont poursuivi leur ascension. Dans le monde occidental, les gens étaient peut-être tout simplement trop naïfs : aucun de nous ne savait mieux et, contrairement aux pays asiatiques, n'avait aucune expérience d'une pandémie. Ce n'est qu'à la fin du mois de février que les prix ont soudainement chuté et que le virus corona a commencé à dominer l'actualité. À ce moment-là, le virus avait depuis longtemps quitté la Chine et une propagation explosive semblait inévitable début mars au plus tard.

Impact économique du virus Corona

L'économie est accablée par le virus corona à plusieurs niveaux en même temps. Les gouvernements du monde entier cherchent désespérément à empêcher une infection de masse à propagation exponentielle. Après tout, une propagation incontrôlée du virus corona aurait des conséquences dramatiques. Le système de santé étant totalement débordé, le nombre de décès augmenterait fortement dans ce scénario.

Premièrement, comme le virus est très contagieux et deuxièmement, il n'y a pas de vaccin disponible, la seule façon d'empêcher le contact direct de personne à personne de se propager est de l'empêcher. La distanciation sociale a de graves conséquences pour nous tous. Il en va de même pour l'économie. Après tout, les ouvriers et les employés ne sont plus autorisés à venir au bureau ou à l'usine pour travailler. Cela réduit considérablement la productivité. De plus, il y a un manque de produits intermédiaires dont les entreprises ont besoin pour créer des produits finis à partir de ceux-ci, car les chaînes d'approvisionnement sont interrompues. Après tout, les entreprises ne produisent pas tout elles-mêmes et dépendent de divers produits intermédiaires des chaînes d'approvisionnement internationales. Les mesures politiques visant à protéger la population, telles que la fermeture des frontières, aggravent la situation.

Des secteurs comme le tourisme ou l'industrie du voyage ont été particulièrement touchés par l'épidémie car les gens voyagent tout simplement beaucoup moins. Tout a commencé lorsque de nombreuses entreprises ont imposé des interdictions de voyager par mesure de précaution. Des restrictions de sortie ont ensuite été ajoutées pour promouvoir davantage la distanciation sociale. Il est prudent de supposer que même après la levée des blocages, les gens voyageront moins car ils ne sont pas à l'aise avec l'idée. Des événements majeurs ont été annulés dans le monde entier. Même l'Oktoberfest de Munich a déjà été annulé. En conséquence, les bénéfices des organisateurs de voyages et d'événements, des compagnies aériennes, des croisiéristes et de nombreuses autres industries s'effondrent.

Comportement dans la crise financière : penser en scénarios

Un jour après la plus grande chute des prix à ce jour dans la crise corona, je suis resté optimiste et a présenté deux règles simples avec lesquelles vous gagnerez toujours en bourse à long terme Au cours de la reprise la plus récente depuis fin mars, la bourse semble compter sur une pandémie corona évitable, qui permettra l'économie de redémarrer rapidement. Une profonde récession serait, malgré une Chute du PIB en Allemagne de plus de 6 %, initialement évitée. Ce serait un beau scénario. Cependant, son apparition est incertaine et elle pourrait aussi se dérouler tout à fait différemment. Il est donc important d'être aussi préparé que possible pour différents scénarios.

Aussi incertain que puisse être l'avenir proche, une reprise économique sur une plus longue période est certaine. Jusqu'à présent, nous avons maîtrisé chaque crise. Même si les nuages sont gris, les chances à long terme sont bonnes.

si vous avez un enfant, cela vaut peut-être la peine de commencer un plan d'épargne-actions avec un maintenant Dépôt junior ouvrir. Après tout, les plus grandes fortunes se créent dans les crises ! L'offre Consorsbank est recommandée. Avec Consorsbank Junior Depot, vous pouvez épargner gratuitement plus de 275 ETF avec un plan d'épargne. De plus, la banque offre les populaires ETF Vanguard et qui Consorsbank Junior-Depot reste gratuit avec un plan d'épargne mis en pause*

Comportement dans la crise financière : Éviter les actions n'est pas intelligent

Même en cas de crise financière, les gens ont besoin de produits. Certains sont beaucoup plus demandés même en temps de crise. Les étagères vides de conserves dans les supermarchés en ont été des exemples frappants au cours des dernières semaines. En outre, le tabagisme et l'alcool sont susceptibles d'augmenter. On parle donc aussi de biens de consommation non cycliques. Les biens de consommation cycliques, en revanche, sont beaucoup moins demandés en temps de crise. Il s'agit, par exemple, de gros biens d'équipement dont l'achat peut simplement être reporté. voitures par exemple.

Comportement dans le krach financier : actions individuelles

Quiconque a détenu plusieurs actions individuelles jusqu'à présent ne doit pas renoncer, même en temps de crise. Il est toujours important de prêter attention à la qualité et à la croissance. C'est toujours important dans l'investissement à long terme, qu'il s'agisse de la crise corona ou non. De nombreuses industries sont parfaitement positionnées dans la crise corona et la période qui a suivi. Ces secteurs bénéficient du vent arrière de la mégatendance numérisation qui n'a été qu'intensifiée par Corona. Cela nécessite une infrastructure informatique telle que des centres de données. Le besoin croissant d'informations et de transactions entraîne également une augmentation des ventes sur les bourses et les courtiers. A celui recommandé par Konto-Kredit-Vergleich.de Smartbroker*, les employés ont du mal à suivre le volume croissant de candidatures et ont désormais besoin de 3 à 4 semaines pour ouvrir de nouveaux dépôts. Si vous souhaitez en savoir plus sur certaines industries et leurs performances dans la crise corona, je vous recommande Cet article à l'outil de recherche de partage.

De plus, les actions sont considérées comme des actifs spéciaux. Cela signifie qu'en cas d'insolvabilité bancaire, ils appartiennent toujours à l'investisseur et ne sont pas utilisés dans le cadre de la masse de la faillite. Cela s'applique également en cas d'effondrement éventuel de l'euro, comme le craignent déjà certains prophètes du crash. Les titres conservent leur valeur. Si l'euro n'existe plus vraiment, les actions de la société seront simplement réécrites dans une autre devise. Même dans ce scénario absolument flagrant, il n'y a aucune raison de paniquer lorsqu'on le regarde sobrement.

Comportement dans le krach financier : ETF et plans d'épargne

Je laisserais simplement les FNB d'actions largement diversifiés continuer à fonctionner. C'est comme ça que je gère actuellement. Les portefeuilles constitués et épargnés sur le long terme bénéficient de la effet coût moyen. Les grands indices peuvent également contenir des "sociétés zombies" - pour utiliser ce mot - qui sautent sur un crash. Bien sûr, les secteurs fortement battus sont également inclus. Cependant, d'une part, cet effet est diversifié par l'ampleur de l'ETF, et d'autre part, le potentiel de hausse est d'autant plus important en cas de fortes baisses.

Dans tous les cas, les tendances de valeur à long terme depuis 1985 en parlent fortement : malgré Corona et trois autres krachs, l'augmentation moyenne de la valeur du S&P 500 est de 8 % pa Cela n'inclut même pas les dividendes.

Avec ce solide parcours de 35 ans, est-ce vraiment un comportement intelligent de sortir de vos ETF dans la crise financière de 2020 ?

Comportement dans la crise financière : Plans d'épargne ETF
Graphique S&P 500 1985-2020. Malgré Corona et trois autres accidents, l'augmentation moyenne de la valeur est de 8 % par an Cela n'inclut pas les dividendes.| Source du graphique : Yahoo! finance.

Comportement dans la crise financière : profiter de la hausse des taux d'intérêt

Il y a certainement des nouvelles positives pour les épargnants. Dans la crise financière, il vaut la peine d'épargner à nouveau ! Comme de nombreux investisseurs retirent leur argent, l'offre diminue. Puisque le taux d'intérêt exprime le prix de l'argent, les taux d'intérêt augmentent maintenant. Les injections financières abondantes pour stimuler l'économie mondiale font naturellement le reste ici et continuent d'alimenter les taux d'intérêt et l'inflation. Du côté de la demande, il y a un besoin accru de crédit de la part des petites et moyennes entreprises qui ne peuvent rien vendre dans la situation actuelle. Les banques ont besoin d'argent pour refinancer ces prêts. Ils réagissent en conséquence et augmentent les taux d'intérêt des dépôts à vue et à terme pendant la crise de Corona. Les meilleures offres actuelles d'argent au jour le jour (flex money) sont listées ci-dessous.

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Détenir des réserves de liquidités élevées au cas où il y aurait une autre crise

Souvent, on lit ou on entend parler du conseil d'économiser des réserves de liquidités plus élevées avant le crash, puis de pouvoir acheter à moindre coût si le pire devait arriver. Par exemple, vous ne pouvez investir que la moitié du capital et détenir l'autre moitié comme réserve de trésorerie. S'il y a un autre krach boursier, vous pourriez investir la seconde moitié. Si cela ne se produit pas, au moins la moitié du capital a reçu des dividendes.

Cela semble très simple, mais est difficile à mettre en œuvre dans la pratique. Entre autres, à cause de la grande panique provoquée par les médias, les amis et peut-être aussi le chômage partiel annoncé sur le lieu de travail, il est émotionnellement très difficile d'investir l'argent restant maintenant que tout est en morceaux. Peut-être que vous pouvez comprendre cela après les événements actuels. Je suivrais donc les conseils de Warren Buffett et n'accumulerais pas de réserves de liquidités excessives, même en période de crise imminente. En outre, une nouvelle chute du marché des capitaux n'est en aucun cas certaine. Le nombre actuel de nouvelles infections laisse espérer que la crise, du moins sur le marché boursier, pourrait bientôt être terminée...

La crise est-elle presque terminée ?

En Allemagne, selon le RKI, le 28.04. plus de 156 337 cas confirmés. La bonne chose : en Allemagne, le nombre de nouvelles infections est désormais en baisse. Dans ce pays, les mesures de quarantaine montrent probablement leurs premiers effets très positifs. Au cours des derniers jours, il y a eu moins de 2 000 nouvelles infections par jour. C'est moins d'un tiers par rapport aux pics de la pandémie.

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Étant donné que nous devons tous maintenant rester chez nous et que nous faisons également preuve de la discipline nécessaire, je suis convaincu que nous maîtriserons bientôt cette crise. Chacun doit ici assumer sa responsabilité et examiner la question avec le sérieux nécessaire.

Cas COVID-19/Jour & Cas COVID-19/État. Le nombre de nouvelles infections quotidiennes est en baisse.
Cas COVID-19/Jour & Cas COVID-19/État. Le nombre de nouvelles infections quotidiennes est en baisse. La source: RKI

Plus d'espoir : Trois hôpitaux en Allemagne participent actuellement à des études avec la substance active remdesivir partie. Selon sa propre déclaration, la clinique universitaire de Düsseldorf (UKD) utilise déjà le médicament dans quelques cas individuels. Le médicament a été développé à l'origine contre Ebola et doit maintenant attendre les résultats de diverses études avant de pouvoir être utilisé à grande échelle sur le marché. Il y a donc une petite lueur d'espoir. Si le médicament est effectivement approuvé, nous ne devrions pas tarder à reprendre une vie normale et la crise sera terminée.

Continuez! La durée des marchés baissiers est de 18 mois - un marché haussier dure 5,5 fois plus longtemps !

La bourse s'est fortement redressée depuis la situation de fin mars. Bien qu'il n'y ait aucune garantie que cette reprise rapide se poursuive, il vaut la peine de comparer la situation actuelle avec d'autres marchés baissiers du passé. Pour cela, nous regardons le poids lourd américain - le S&P 500 : Le marché baissier le plus court de l'histoire de plus de 100 ans a duré un peu plus de trois mois. C'était la crise de 1987. Les crises longues ont été la crise économique mondiale en 1929 avec 2,8 ans et l'éclatement de la bulle Internet en 2000 avec 2,5 ans. Dans la représentation suivante de J. Sibers montre les marchés haussiers et baissiers de la plus ancienne bourse du monde - les États-Unis.

Les marchés haussiers sont surlignés en bleu, les marchés baissiers en orange. De plus, la variation annuelle ainsi que la variation totale du marché sont saisies en pourcentage dans le graphique.

Comparaison des longueurs des marchés haussiers et baissiers américains de 1903 à 2016Longueurs des marchés baissiers #Plus de 100 ans de données
Bulls et Bears de 1903 à 2016 aux États-Unis – Plus de 100 ans de données. Sources de données : Bibliothèque de données de Robert Shiller. Calculs par Newfound Research. Définition : Les marchés haussiers sont définis à partir du prix de clôture le plus bas atteint après que le marché a chuté de 20 % ou plus jusqu'au prochain prix le plus élevé. Les marchés baissiers sont définis comme une baisse de prix de 20 % ou plus. Des données mensuelles ont été utilisées pour ces calculs. lien vers la source. Modification : Konto-Kredit-Vergleich.de

Il est facile de voir qu'historiquement, les marchés haussiers ont toujours duré beaucoup plus longtemps que les marchés baissiers. Puisqu'il pourrait être intéressant pour vous de savoir combien de temps les marchés haussiers et baissiers ont duré en moyenne, j'ai créé un petit tableau. Cela vous permet de faire une évaluation de ce à quoi vous devez vous préparer dans la crise corona de 2020.

La durée des marchés haussiers et baissiers aux États-Unis de 1903 à 2016. Marché baissier moyen : 1,5 ans ; Marché haussier moyen : 8,1 ans #OPlus de 100 ans de donnéesDurée des marchés baissiers
Durée des marchés haussiers et baissiers de 1903 à 2016 aux États-Unis. Marché baissier moyen : 1,5 ans ; Marché haussier moyen : 8,1 ans
#Oplus de 100 ans de données

Le tableau montre que les marchés baissiers ont duré environ un an et demi, soit 17,5 mois, en moyenne à long terme. En revanche, les marchés haussiers ont duré en moyenne 8,1 ans. C'est 5,5 fois plus longtemps ! Cela donne de l'espoir pour le moment, même s'il devrait encore y avoir un autre passage à vide dans la situation actuelle.

Conclusion sur le comportement dans le krach financier

Dans cet article, vous avez appris pourquoi le virus corona a conduit au krach financier. Un bon comportement dans la crise financière consiste (comme toujours avec l'investissement) en deux étapes simples (Vous pouvez trouver une explication plus détaillée ici):

  1. Déterminez votre tolérance au risque
  2. Investissez régulièrement selon votre tolérance au risque

Peut-être que la crise financière vous a donné l'occasion de remarquer à quoi ressemble une baisse de 30 ou 40 % de votre portefeuille. Si vous ne pouvez pas bien dormir avec, vous devriez être aussi honnête qu'eux ex-étudiant et investir dans des ETF moins risqués et des investissements dans l'avenir.

Si la baisse des prix ne vous a pas affecté mentalement, vous devriez continuer à investir comme vous l'avez fait dans le passé. Moi-même, je peux très bien vivre avec les pertes de plus de 30% en ce moment. Alors j'ai laissé mes plans d'épargne continuer et même augmenté de façon drastique en mars.

Comment je me comporte personnellement dans le krach financier

Je ne suis donc pas vraiment impressionné par la crise financière et, à part augmenter mon plan d'épargne, je me comporte comme avant. Avec les pertes de plus de 30 %, j'ai pu bien dormir fin mars lorsque les marchés mondiaux ont atteint leurs creux de Corona. Cependant, je considère maintenant mon tampon de trésorerie banque de films* pousser. Pour cela j'obtiendrais un petit bonus et bien plus d'intérêts qu'avec Consors, Comdirect ou ING ! Pas mal non plus.

Comportement face à la crise financière : sécuriser un dépôt à moindre coût

Les actions sont moins chères qu'elles ne l'ont été depuis longtemps. Mais qu'en est-il des courtiers ? J'ai comparé les grands fournisseurs comme DKB, Flatex, Smartbroker, Onvista, ING, Trade Republic, Consors et Comdirect. Le résultat a été un long article de conseils sur les portefeuilles d'actions, que vous ici peut voir! Afin de faire de la publicité pour cela en mon nom propre, voici mes meilleures recommandations de dépôt pour 2020.

Comparaison de dépôt #1 : TradeRepublic * et Smartbroker*

  • Les jeunes vendeurs Trade Republic * et Smartbroker* convaincre dans une comparaison de dépôt avec une structure de prix claire et des conditions équitables.
  • En termes de prix, ils laissent derrière eux tous les autres fournisseurs.
  • Pour ceux qui n'ont besoin que d'une application pour smartphone pour effectuer des opérations bancaires, il suffit de choisir Trade Republic *un dépôt à un prix imbattable.
  • Si vous voulez éviter les inconvénients des spreads surévalués (trading accidentel tard dans la soirée) et apprécier l'accès au bureau, vous devriez Smartbroker* correctement levé.

Comparaison de dépôt #2 : Onvista*

  • La banque onvista propose un dépôt très bon et pas cher. Le dépôt onvista est particulièrement adapté aux personnes qui souhaitent effectuer des achats individuels de titres d'un volume supérieur à 2 000 euros. Surtout pour les investissements ponctuels plus élevés, le dépôt onvista a des frais tout simplement imbattables de 7 euros.
  • De plus, il n'y a pas de taux d'intérêt négatifs et vous négociez directement en bourse.
  • Les plans d'épargne sont disponibles pour 155 ETF et sont également bon marché à 1 euro.
  • Petit bémol, les plans d'épargne sont limités à 500 euros.
  • Le site survista* Depot est donc idéal pour l'achat et la vente directs !

Comparaison de dépôt #3 DKB* (#1 pour les remorques Vanguard ETF)

  • Quiconque aime utiliser les plans d'épargne comme véhicule est avec le DKB* Dépôt bien desservi. Bien que le plan d'épargne soit légèrement plus cher ici à 1,50 euros que sur onvista, vous avez une sélection presque cinq fois plus grande, bien que les populaires ETF Vanguard soient inclus onvista* et DKB* Sont disponibles.
  • Le site DKB* convainc également avec des fonctionnalités telles que Junior Depot, Girokonto avec disponibilité de trésorerie gratuite dans le monde entier, une longue réputation de banque équitable sans offres d'appâts et le package propriétaire.
  • Si vous voulez tout d'une seule source, rendez-vous sur DKB* correctement levé.
  • Vous êtes également entre de bonnes mains avec le DKB Épargnants Vanguard ETF. Avec des frais forfaitaires de 49 cents pour les ETF Vanguard, le fournisseur est imbattable ici !

 

Conclusion sur le comparatif des dépôts : Le meilleur dépôt 2020. Nomination.
Conclusion sur le comparatif des dépôts : Le meilleur dépôt 2020. Nomination.

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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