Carte de crédit gratuite : 6 meilleures banques

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Kreditkarten als Zahlungsmittel sind in den USA weit verbreitet. Bei uns führen Sie hingegen noch ein Nischendasein, wenngleich die Kreditkarten auch hierzulande immer beliebter werden. Und das hat gute Gründe. Eine Kreditkarte ist unkompliziert beim Bezahlen. Zudem bist du bei einem eventuellen Betrug durch ein starkes Sicherheitsnetz vergleichsweise gut geschützt. Nicht autorisierte Abbuchungen kannst du meistens relativ problemlos annullieren lassen. Die Rückbuchung ist dabei deutlich einfacher als bei einer Überweisung. Zudem kannst du deine Einkäufe immer erst am Monatsende per Rechnung ou Lastschrift bezahlen, wodurch du einen kostenlosen Kredit erhältst.

Une carte de crédit gratuite est pour le la plupart des consommateurs le meilleur choix. Pour ces cartes de crédit gratuites, les banques prélèvent pas de frais annuels. De plus, les frais de retrait et de paiement sont avantageux. Tu économises donc pas mal d'argent par rapport aux cartes de crédit plus chères. En même temps, tu dois pas de grands compromis en matière de prestations. En effet, le fait que les cartes de crédit gratuites n'incluent pas d'assurance ou de réduction sur le carburant n'est pas un problème majeur.

Info

Les assurances, les remises sur le carburant et les autres prestations des cartes de crédit plus chères n'en valent souvent pas la peine pour la plupart des clients. Les cartes de crédit gratuites fonctionnent aussi bien pour les choses essentielles - c'est-à-dire pour les paiements et les retraits - que les cartes de crédit qui ne sont pas gratuites.

Carte de crédit gratuite : les meilleures banques

Ce que vous devez savoir et considérer sur les cartes de crédit gratuites

  • Avec une carte de crédit gratuite, tu paies aucun frais annuel.
    • Néanmoins, des frais peuvent survenir pour certains services, par ex. utiliser à l'étranger
  • Vous devez restituer l'argent dépensé sur la carte de crédit soit
    • rembourser directement (à cartes de débit) ou
    • la banque te facture les frais une fois par mois (en cas de Cartes de crédit)
  • Certains fournisseurs essaient Acomptes provisionnels pour le remboursement de l'imposer. Comme cela coûte très cher, il vaut mieux y renoncer.
  • La prudence est également de mise Retirer de l'argent à l'étranger est de mise. Vérifie au préalable auprès de ta banque quels sont les distributeurs automatiques de billets où tu peux retirer de l'argent à l'étranger et à quelles conditions. Cela peut coûter cher...
Carte de crédit accordée même en cas de mauvaise solvabilité ou de Schufa négatif : la carte de crédit gratuite de la TF-Bank
Carte de crédit attribuée même en cas de mauvaise solvabilité/ Schufa négatif : la carte de crédit gratuite de la TF-Bank*

Où trouver les meilleures cartes de crédit gratuites

1) La meilleure carte de crédit gratuite avec prélèvement mensuel : Banque norvégienne*

La Banque Norwegian propose en Allemagne une carte de crédit gratuite qui, à première vue, semble trop belle pour être vraie. Mais en y regardant de plus près, on constate que cette carte présente en réalité de nombreux avantages. Ainsi, elle ne prélève pas de frais de change et permet de retirer de l'argent sans frais en Allemagne et à l'étranger. En outre, des assurances de voyage sont également comprises dans le paquet de prestations. Mais où est le piège ? Par défaut, tu dois payer la facture de la carte avant le premier jour du mois suivant. Tu reçois la facture le 15 du mois précédent, ce qui te laisse environ deux semaines pour la payer. Pour ne pas oublier de facture, tu devrais passer la carte en prélèvement automatique.

Avantages

  • Carte de crédit gratuiteIl n'y a pas de frais de base. Si tu n'utilises pas la carte, elle reste gratuite. La demande est également gratuite.
  • Jusqu'à 45 jours sans intérêts
  • Jusqu'à 10 000 € de crédit
  • Possibilité d'attribution en cas de mauvaise solvabilité
  • Bonus de 30 € : Si tu t'inscris à la carte de crédit Bank Norwegian, tu recevras un bonus total de 30€. Tu recevras les premiers 15€ directement lors de ton inscription et les 15€ restants lorsque tu effectueras ton premier dépôt ou lorsque tu paieras ta première facture.
  • Prélèvement automatique possibleContrairement à d'autres cartes de crédit, la banque Norwegian propose désormais un prélèvement automatique. Pour cela, tu dois t'inscrire après avoir demandé la carte.
  • Assurance voyage complèteL'assurance annulation de voyage (y compris l'interruption), l'assurance maladie de voyage, l'assurance retard de voyage, l'assurance responsabilité civile de voyage, l'assurance accident de voyage et l'assurance bagages. Les sommes assurées sont également assez élevées, par exemple, jusqu'à 3.350€ par personne et un total de 6.700€ maximum par voyage sont pris en charge en cas d'annulation du voyage. De plus, l'assurance couvre non seulement le titulaire de la carte, mais aussi sa famille directe (partenaire, enfants de moins de 21 ans) et jusqu'à trois compagnons de voyage qui se trouvent en voyage ensemble.
  • Pas de changement de Girokonto nécessaire: tu peux utiliser la carte avec n'importe quel Girokonto utiliser la carte. Il n'est pas nécessaire de changer de compte.
  • Retraits d'espèces gratuits dans le monde entier aux distributeurs automatiques de billets Visa
  • Application intuitive : La Banque Norwegian propose une application très facile à utiliser pour Android et iOS, qui permet de gérer sa carte de crédit.
  • Souhait PinIl est possible de définir un code PIN de son choix et d'utiliser sa carte de crédit sur des terminaux hors ligne.
  • La carte de crédit prend en charge Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay et même Fitbit Pay.

Inconvénients

  • Des taux d'intérêt élevésEn raison des intérêts élevés à deux chiffres, cela devient vite cher si tu ne paies pas ta facture à temps. Il est toutefois possible d'éviter complètement les intérêts en optant pour un prélèvement automatique.
  • Schufa: une requête Schufa est lancée, ce qui peut influencer ton score.
  • Limite de retrait de 500 €/ 1.000 € : La banque norvégienne autorise les retraits d'espèces gratuits dans le pays et à l'étranger, mais avec certaines limites. En l'espace de 24 heures, les clients peuvent retirer jusqu'à 500€ en Belgique et 1.000€ à l'étranger. Par semaine, le montant maximum est de 1.500€ en Allemagne et de 3.000€ à l'étranger.
  • Les espèces au guichet sont chères : Les retraits d'espèces au guichet sont soumis à des intérêts débiteurs élevés dès le premier jour. Il est donc recommandé de retirer des espèces au distributeur automatique de billets afin d'éviter des frais inutiles.
  • Pas de rechargeLa banque Norwegian ne permet pas officiellement de charger de l'argent sur la carte à long terme. Mais cela fonctionne, et s'avère jusqu'à présent sans conséquence.
  • Couverture d'assurance seulement à partir de 50 % : Pour que la couverture d'assurance soit valable, au moins 50% des frais de transport ou de voyage doivent être payés avec la carte de crédit. Bien que ce règlement soit un bon compromis (d'autres fournisseurs de cartes exigent 100 %), tu dois veiller à atteindre la barre des 50%.
  • Pas de couverture d'assurance à partir de 75 ans
  • Franchise de 70 en cas de sinistre (à l'exception des retards de vol et de bagages et de l'assurance accidents de voyage)
  • Une alerte voyage du ministère des Affaires étrangères annule la couverture d'assurance
  • La Banque de Norvège est établie en dehors de l'Union européenne (en Norvège).
Recommandation Banque Norwegian
Recommandation Banque Norwegian

2) La meilleure carte de crédit gratuite avec paiement partiel

Cartes de crédit à débit mensuel, mais paiement partiel prédéfini. Le retrait de ces cartes de crédit est gratuit dans le monde entier. 

  • Carte Genial de la Banque Hanséatique*.
  • Chez Hanseatic Bank, vous pouvez modifier le paiement partiel par défaut dans les paramètres en un débit mensuel complet
  • Carte Visa Barclay*
  • Avec la carte Barclay, vous pouvez modifier le paiement partiel par défaut dans les paramètres en un débit mensuel complet
  • Banque norvégienne*
  • La carte de crédit gratuite de la Norwegian Bank offre un délai de paiement allant jusqu'à 45 jours et même un bonus de 30 € à l'ouverture.

3) La meilleure carte de crédit gratuite avec paiement rapide (carte de débit)

carte avec débit ponctuel : N26 intelligent* 

  • libre de Girokonto de la N26
  • Retrait gratuit en Allemagne
  • Des frais s'appliquent pour les missions à l'étranger

Une carte de débit gratuite à recommander avec débit mensuel est le Carte Visa DKB*. Le retrait de ces cartes de crédit est gratuit dans le monde entier. 

  • Vous recevrez la carte de crédit DKB Girokonto complément gratuit.
  • Puisqu'il s'agit d'une vraie carte de crédit, sont également Réservations de voitures de location à l'étranger pas de problème avec la carte de crédit DKB.

Payez 59 jours plus tard avec une carte de crédit gratuite

L'inconvénient de la plupart des cartes de crédit est que les personnes à faible revenu ont tendance à être refusées. Une exception à cela est le Barclaycard. La Barclaycard délivre également la carte de crédit aux personnes ayant un budget serré, c'est pourquoi dans l'article "Quelle banque accorde un crédit pour faible revenu ?"Le crédit à la consommation est une alternative au "crédit à faible revenu".

De plus, les achats ne doivent être réglés qu'à la fin du mois suivant. Tu obtiens ainsi un crédit pouvant aller jusqu'à 59 jours. Avec les cartes de crédit comme la Barclaycard, il faut toutefois faire attention à l'option de paiement en plusieurs fois. Dans ce cas, les montants ne sont pas remboursés intégralement, mais seulement partiellement. Contrairement à la limite de crédit gratuite jusqu'à la fin du mois suivant, l'option de paiement par carte n'est pas possible. Malheureusement, l'option de versement est également très coûteuse. Si tu veux en savoir plus sur la Barclaycard ou si tu veux essayer le produit, tu peux te rendre sur le Site Internet de Barclay Card* fournir plus d'informations.

*Lien affilié : Si tu accèdes à un fournisseur via l'un de ces liens depuis mon site web, il se peut que je reçoive une commission. Cela n'entraîne pas de frais supplémentaires pour toi. Pour l'utilisation de ces liens, un ❤️ MERCI ! ❤️

Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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