Comportamiento en la crisis financiera: ¿cómo me comporto correctamente?

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El colapso financiero pasado en 2020 durante la pandemia de la corona fue una situación aterradora para muchos. En aquel entonces, comprar hámsters en los supermercados, especialmente enlatados, espaguetis, arroz y compañía, dejaba claro el miedo que tenían muchos. La pregunta de si el virus corona traerá la próxima gran crisis financiera también fue relevante para muchos inversores. Después de todo, a fines de abril de 2020, los intercambios perdieron más de 50 % en valor. Después de eso, volvió a subir rápidamente. ¿Podemos quizás aprender algo de esto? ¿Cuál es la forma correcta de comportarse en un colapso financiero?

El comportamiento incorrecto durante una crisis financiera casi siempre resulta en grandes pérdidas. En su lugar, actúa con confianza. ¡Sin pánico!

No hay acciones apresuradas: no pase la crisis

El período de marzo a junio de 2020 no fue divertido en las bolsas de valores: el Dax alemán y el índice mundial Msci World perdieron más del 50 por ciento en valor. Sin embargo, Konto-Kredit-Vergleich.de recomienda invertir con un horizonte de inversión a largo plazo de todos modos. Y entonces surge inevitablemente la pregunta, por lo que un inversor a largo plazo debe interesarse por lo que ocurre en los mercados de valores a corto plazo. El dinero que necesita a corto plazo no debe invertirse en acciones o ETF. Los inversionistas a largo plazo simplemente deben permanecer al margen del ruido constante en las bolsas de valores.

Durante la crisis, los inversores pasivos deberían: Manténgase pasivo, deje que los planes de ahorro funcionen. Como comentamos en otro post, apegarse obstinadamente a la estrategia de inversión, incluso en tiempos de crisis, es una ventaja clave que tienen los inversores privados sobre los profesionales. en realidad son Esto a menudo pone a los profesionales en desventaja en comparación con los inversores privados.: Si no hacen nada, los clientes se enojan y acusan a los gerentes de pereza. La pereza en el mercado de valores suele ser correcta si está ampliamente posicionado con los planes de ahorro adecuados.

Si te sientes bien al respecto, existe la posibilidad de aprovechar la venta masiva en los mercados bursátiles de manera desproporcionada durante las crisis. Desafortunadamente, nadie sabe si los mercados bursátiles seguirán cayendo. Pero el hecho es que puede obtener sus ETF más baratos durante la crisis en comparación con antes y, por lo tanto, a menudo puede recargar con tranquilidad.

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Aprovechar las oportunidades a través de la crisis

La crisis financiera también ofrece oportunidades para los inversores. Sectores como el turismo o la industria de los viajes se vieron muy afectados por la epidemia porque la gente simplemente viaja mucho menos. Numerosas empresas han impuesto prohibiciones de viaje. Durante la crisis de la corona, hubo toque de queda en muchos distritos de Alemania. Se suponía de antemano que incluso después de que se levantaran las prohibiciones, la gente viajaría menos debido a la incertidumbre, ya que no se sentían cómodos con la idea. Los principales eventos han sido cancelados en todo el mundo. Como resultado, las ganancias de los operadores turísticos de aerolíneas y cruceros se están derrumbando.

Ciertas industrias soportan los choques mejor que otras. Durante la última caída, las acciones tecnológicas se comportaron excepcionalmente bien. Había razones plausibles para esto: las empresas en los sectores de software e Internet se vieron menos afectadas por la crisis de la corona. Incluso podrían beneficiarse porque las personas están más inclinadas a pedir a domicilio y utilizar los servicios de entrega. Mientras que el comercio estacionario tiene que cerrar sus tiendas, el comercio en línea de Amazon está en auge. El grupo está contratando a 100.000 nuevos empleados en medio de la crisis del coronavirus. Un modelo de negocio sólido, que asegure que los beneficios aumenten de la forma más fiable posible incluso en tiempos de crisis, es una garantía para un mayor crecimiento, del que ahora pueden beneficiarse los inversores afines al riesgo. si te animas a comprar!

Profetas del colapso: a menudo engañan a las personas para que se comporten mal en un colapso financiero

Algunos profetas del choque también han pronosticado un colapso financiero en 2020. Las teorías a menudo se justificaban con el hecho de que la masa de dinero barato mantiene vivas empresas que no vale la pena preservar. Se dice que estas empresas zombis no pueden operar correctamente. Sin embargo, otros profetas del choque predijeron un choque en 2019. Los inversores que lo siguieron no pudieron participar en la carrera históricamente única en 2019 y se mantuvieron al margen. Por lo tanto, fue un error seguirlos y lo será también en el futuro, ya que los mercados financieros son simplemente demasiado complejos para hacer afirmaciones incluso medianamente confiables. La pregunta "¿Cuándo ocurrirá la próxima caída del mercado de valores??” es por lo tanto ocioso.

¿Quién debería estar preocupado?

Es útil para todos reflexionar sobre lo que está sucediendo en los mercados financieros. Después de todo, una corrección en el mercado de valores siempre ofrece oportunidades. Al poner sus finanzas en orden, puede aprovechar estas oportunidades. En primer lugar, es importante no invertir a 100 %, sino también más fondos líquidos disponibles para seguir siendo capaces de actuar.

Fondos líquidos: siempre disponibles

Siempre debe tener suficientes fondos líquidos a mano. Como colchón de emergencia, creo que algunos salarios netos mensuales tienen sentido. En principio, el dinero a un día está protegido en toda la UE hasta al menos 100 000 euros a través del fondo de protección de depósitos. No creo que tenga sentido tener dinero en moneda extranjera, ya que considero que el fondo de protección de depósitos es una protección suficiente. Además, una cuenta en moneda extranjera tiene muchas desventajas. Los principales son el riesgo de tipo de cambio, las tasas de cambio y el tiempo de declaración en la declaración de impuestos. Puedes encontrar tu cojín de emergencia en la Calculadora de asignación diaria algunas buenas cuentas de depósito.

¿Plata, oro u otros metales preciosos para cobertura?

Muchos apuestan por el oro o la plata (⇾ ¡más barato!) para protegerse de las caídas del mercado de valores. Creo que tiene un sentido limitado, ya que los metales preciosos, a diferencia de las empresas, no crean ningún valor añadido real. Su valor se deriva únicamente del hecho de que son raros.

Sin embargo, también hay que decir que el riesgo de confiscación de oro y plata debería ser bastante bajo. Si almacena físicamente los lingotes en la caja de seguridad de un banco, no cuenta para el patrimonio de la quiebra si el banco cruza el Jordán. Sin embargo, esto no vale la pena por cantidades pequeñas, porque una caja de seguridad también genera costos de 70 a 80 euros al año.

Como dije, lo considero debido a la inexistencia poder de creación de valor sin embargo, no tiene sentido mantener una proporción significativa de productos básicos en la cartera o caja de seguridad. Sin embargo, aquellos que se sientan más cómodos con esto pueden tener pequeñas cantidades (hasta un máximo de 10 % de la cartera) en oro o plata. Por cierto, también hay uno adecuado para esto. Portafolio de pantuflas (⇾ pantuflas de recursos).

Evitar las acciones durante una crisis no es inteligente

Incluso en una crisis financiera, la gente necesita productos. Algunos tienen una demanda mucho mayor incluso en tiempos de crisis. Los estantes vacíos de conservas en los supermercados dan testimonio de ello. Además, es probable que aumente el consumo de tabaco y alcohol. Por lo tanto, también se habla de bienes de consumo no cíclicos. Los bienes de consumo cíclicos, por otro lado, tienen una demanda mucho menor en tiempos de crisis. Estos incluyen, por ejemplo, grandes bienes de capital cuya compra simplemente puede posponerse. coches por ejemplo. Cualquiera que estuvo en cuarentena durante el duro confinamiento en China no pensó en comprarse un coche. Por lo tanto, según Statista, las ventas de automóviles en China aumentaron en febrero de 2020 más del 92 por ciento disminuyó con respecto al año anterior. Un gráfico histórico ilustra esta depresión de manera impresionante:

Comportamiento en el crack financiero: ¿Quién compra autos en tiempos de crisis? Las ventas de automóviles en China cayeron drásticamente en febrero de 2020 debido al virus corona (92 %). Esto parece lógico, porque alguien que está en cuarentena en China no piensa en comprarse un coche. Fuente: Estadísticas
Las ventas de automóviles en China cayeron drásticamente en febrero de 2020 debido al virus corona (92 %). Esto parece lógico, porque alguien que estuvo en cuarentena en China no pensó en comprarse un auto. Fuente: Estadísticas

Comportamiento en la crisis financiera: acciones individuales

Cualquiera que posea varias acciones individuales no tiene que cambiar su estrategia incluso en la crisis. Porque seguirá siendo importante prestar atención a la calidad y al crecimiento. Porque la calidad siempre es importante cuando se trata de inversiones a largo plazo. Si hay una crisis o no. Las acciones cuentan como activos especiales. Esto significa que en el caso de una crisis drástica con posterior insolvencia bancaria, siguen perteneciendo al inversor y no como patrimonio de la quiebra ser usado con

Esto también se aplica en el caso de un colapso del euro, que se ha conjurado en algunos círculos durante años. Los valores conservan su valor. Si el euro realmente ya no existe, las acciones de la empresa simplemente se reescribirán en otra moneda. No hay razón para entrar en pánico.

Comportamiento en el crack financiero: ETFs y planes de ahorro

Simplemente dejaría que los ETF de renta variable ampliamente diversificados siguieran funcionando en una crisis. Las carteras acumuladas y ahorradas a largo plazo también se benefician del efecto del costo promedio. Los índices grandes también pueden contener algunas "empresas zombis" que saltan sobre un accidente. Sin embargo, este efecto debe diversificarse a través de la amplitud del ETF.

Mantener altas reservas de efectivo en caso de un accidente

A menudo, uno lee o escucha sobre el consejo de ahorrar mayores reservas de efectivo antes del colapso y luego poder comprar más barato si sucede lo peor. Por ejemplo, solo podría invertir la mitad del capital y mantener la otra mitad como reserva de efectivo. Si hay una caída del mercado de valores, podría invertir la segunda mitad. Si eso no sucede, al menos la mitad del capital ha recibido dividendos.

Esto suena muy simple, pero es difícil de implementar en la práctica. Entre otras cosas, por el gran pánico causado por los medios de comunicación, los amigos y quizás también por la jornada reducida anunciada en el lugar de trabajo, emocionalmente es muy difícil invertir el dinero restante ahora que todo está hecho pedazos. Por lo tanto, seguiría el consejo de Warren Buffett y no acumularía reservas de efectivo excesivas, incluso en momentos en que parece que se avecina una crisis.

¿Se acabó la crisis?

Conclusión sobre el comportamiento en el crack financiero

Desde mi punto de vista, el buen comportamiento en la crisis financiera significaría hacer casi todo como siempre. Al menos si invierte en ETF ampliamente diversificados. Los ahorradores de ETF que deseen beneficiarse de esta oportunidad favorable deben aumentar su plan de ahorro. Por supuesto, no está de más comprobar los ETF y las acciones existentes de vez en cuando.

Aquellos que pueden tolerar más riesgos utilizan las crisis financieras para comprar acciones baratas de calidad con buenos fundamentos. Sin embargo, nunca debes volverte loco por una crisis. Porque por lo general, lentamente comienza a mejorar nuevamente cuando las vistas están en su punto más negro.

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3 comentarios en «Verhalten im Finanzcrash – Wie verhalte ich mich richtig?»

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