Actualización: Desde marzo de 2023, en muchas entidades de crédito es posible obtener un préstamo tras la cancelación de la deuda residual. Desde entonces, el Schufa suprime la anotación "concedida la condonación de la deuda residual" ya 6 meses después de que se haya concedido la condonación de las deudas. Antes, la supresión del Schufa sólo tenía lugar transcurridos 3 años. Otras agencias de crédito, como Crif o Creditreform, siguen eliminando la nota sólo después de 3 años. En general, este plazo puede acortarse a seis meses. Sólo la sentencia del Tribunal Federal de Justicia (VI ZR 225/21) aportará claridad.
En el descarga de deuda residual se cancelarán todas las deudas pendientes. Lo que queda es el asiento negativo Schufa. La cancelación de la deuda residual sólo se marca como "completada" en el Schufa. Desde marzo de 2023, los asientos Schufa negativos se eliminan 6 meses después (antes: 3 años después).
Así, a pesar de la finalización de la insolvencia, Schufa sigue sospechando y advierte a los bancos afiliados del riesgo de una nueva insolvencia. Por lo tanto, las personas que buscan un préstamo para el alivio de la deuda residual a menudo no son solventes debido a la entrada negativa de Schufa. El objeto "¿Qué banco concede un crédito a pesar de que el Schufa sea negativo??” es por lo tanto un buen primer punto de contacto cuando se trata de buscar un préstamo para liquidar la deuda residual. En este artículo, sin embargo, abordamos la cuestión un poco más específicamente "Quién otorga un préstamo después de una descarga de deuda residual?"
Lo que puede aprender aquí
- ¿Qué banco concede créditos tras la cancelación de la deuda residual?
- Crédito después de la liquidación de la deuda residual - Resumen de los hechos más importantes
- Cómo debe proceder para obtener un préstamo después de la descarga de la deuda residual
- Crédito después de la descarga de la deuda residual a través del apoyo de un garante
- Crédito tras la liquidación de la deuda residual - Conclusión
¿Qué banco concede créditos tras la cancelación de la deuda residual?
Si su banco aún no le otorga un préstamo debido a una exención de la deuda residual, que sigue siendo una característica negativa en el Schufa, puede Bon-Kredit*, Smava* y proveedores similares (ver más abajo) uno Crédito después de la descarga otorgada de la deuda residual dar. También el Sigma Bank concede un préstamo a pesar de la condonación de la deuda residual.
dar. Desde la eliminación de la entrada Schufa después de la descarga de la deuda residual 6 meses necesario es uno Crédito a pesar de ser negativo Schufa la única manera de obtener un préstamo a corto plazo. Deberías tener cuidado con eso. no pedir accidentalmente el préstamo más caro sin Schufa preguntar. El préstamo a pesar de Schufa de Smava o Bon-kredit solo cuesta aproximadamente la mitad del interés que el préstamo sin Schufa Sigmabank*. La concesión de préstamos después de la liquidación de la deuda residual es particularmente exitosa si usted ingresos regulados tienes y tu comportarse de manera "fiable" desde el punto de vista financiero“. Eso suena complicado, pero solo significa que está buscando la exención de deuda restante no tomar el control con préstamos y definitivamente el Cuotas de préstamo de sus ingresos discrecionales puede pagar.
#1: Crédito Bon  4,9/5 (eKomi) Interés: aprox. 8 % a 10.000 euros y 72 meses Importe del préstamo: 100 - 300.000€ Ingresos mínimos: 1.300 euros netos al mes Término: De 12 a 120 meses  Al proveedor: Bon-Kredit.de | |
#2: Smava  4,9/5 (eKomi) Interés: -0,4 % a 1.000 euros Importe del préstamo: 500 - 120.000€ Ingresos mínimos: 601 € netos al mes Término: De 12 a 120 meses  Al proveedor: Smava.com | Velocidad Costes Smava rebaja las ofertas de otros proveedores con la garantía "No puede ser más barato Al proveedor: Smava.com |
#3: Vexcash  5/5 (eKomi) Interés:aprox. 14,8 % p.a. eff. Importe del préstamo: De 100 euros a 3.000 euros Ingresos mínimos: 700 € netos al mes Término: 15 - 90 días Al proveedor: Vexcash.com | Probabilidad de compromiso Datos inexactos sobre la probabilidad de compromiso Velocidad Costes La opción inteligente es demasiado cara Al proveedor: Vexcash.com |
#4 Auxmoney  4,8/5 (eKomi) Interés:aprox. 5,24 % p.a. eff. a 13.300 € y 84 meses Importe del préstamo: De 1.000 euros a 50.000 euros Ingresos mínimos: 1.000 euros netos al mes Término: De 12 a 84 meses Al proveedor: Auxmoney.es | |
#5 Sigma Kreditbank  4,8/5 (eKomi/Maxda) Interés:11,11 % Importe del préstamo: 3.500 € 5.000 € 7.500 € Ingresos mínimos: 1.260 € netos al mes Término: 40 meses Al proveedor: Sigma Kreditbank | Probabilidad de compromiso Rechazo, sin empleo permanente Velocidad Costes Interés caro Al proveedor: Sigma Kreditbank |
#6 Creditolo  4,3/5 (Trustpilot) Interés:11,11 % Importe del préstamo: 3.500 € 5.000 € 7.500 € Ingresos mínimos: 1.260 € netos al mes Término: 40 meses Al proveedor: Creditolo.com | Probabilidad de compromiso Rechazo, sin empleo permanente Velocidad Costes Interés caro Al proveedor: Creditolo.com |
#7 Ferratum  4,7/5 (eKomi) Interés:10,36 % + opción de pago a plazos Importe del préstamo: 50 € - 1.000 € para nuevos clientes 50 € - 3.000 € para clientes existentes Ingresos mínimos: 1.100 euros netos al mes Término: 30 días - 180 días Al proveedor: Ferratum.de | Probabilidad de compromiso Datos inexactos, para la probabilidad de compromiso Velocidad A finales de 2022 lamentablemente habrá retrasos en el pago de hasta 48 horas Costes Interés caro Al proveedor: Ferratum.de |
#9 Banco DSL  4,5/5 (Experto probado) Interés:4,40 % Importe del préstamo: 5000 € - 50.000 € Ingresos mínimos: desconocido Término: 48 - 120 meses Crédito a plazos a pesar del Schufa negativo: Al proveedor: DSLBank.de | Probabilidad de compromiso Datos inexactos, para la probabilidad de compromiso Velocidad Costes Tipos de interés favorables Financiación de la construcción a pesar del Schufa negativo: Al proveedor: DSLBank.de |
#10 Maxda  4,8/5 (eKomi) Interés:8,9 % (para 2/3 de los clientes a 10.000 euros) Importe del préstamo: 1.500 € - 250.000 € Ingresos mínimos: 1.260 € Término: 12 - 120 meses Al proveedor: Maxda.de | Probabilidad de compromiso Datos inexactos, para la probabilidad de compromiso Velocidad Costes Atención: en algunos casos, las pólizas de seguro se contratan antes de la conclusión del préstamo. Al proveedor: Maxda.de |
#11 Credimaxx  4,8/5 (eKomi) Interés:7,9 % (para 2/3 de los clientes a 4.000 euros) Importe del préstamo: 500 € - 80.000 € Ingresos mínimos: 1.100 € Término: 12 - 120 meses Al proveedor: Credimaxx.com | Probabilidad de compromiso La probabilidad de éxito es menor que con otros proveedores Velocidad Costes Al proveedor: Credimaxx.com |
#12 Cashper  4,7/5 (eKomi) Interés:0 % para nuevos clientes Importe del préstamo: 100 € - 1.500 € Ingresos mínimos: 700 € Término: 30 - 60 díasAl proveedor: Cashper.com | Probabilidad de compromiso Probabilidad de éxito muy alta Velocidad Costes Aplicación gratuita para nuevos clientes Al proveedor: Cashper.com |
#13 Banco TF  4,4/5 (Trustpilot) Interés:0 % hasta 51 días Importe del préstamo: 0 - 10.000 € Ingresos mínimos: no conocida Término: sin límite Al proveedor: TFBank.com | Probabilidad de compromiso Probabilidad de éxito: media Velocidad Costes Gratis hasta 51 días, pero con altos intereses a partir de entonces Seriedad |
#14 Advanzia  4,5/5 (Trustpilot) Interés:0 % hasta 7 semanas Importe del préstamo: 0 - 20.000 euros para clientes de larga duración. Límite máximo de 2.000 euros después de la solicitud, 3.000 euros después de tres meses y 5.000 euros después de ocho meses. Ingresos mínimos: No se requiere un ingreso mínimo - solicitud sin prueba de salario Término: sin límite Al proveedor: Advanzia.de | Probabilidad de compromiso Probabilidad de éxito: buena Velocidad Costes Gratis hasta 7 semanas, pero con altos intereses a partir de entonces Seriedad |
#15 Consors Finanzas  4,3/5 (Trustpilot) Interés:2,99 % Importe del préstamo: 500 € - 50.000 € Ingresos mínimos: 650 € netos al mes Término: 6 - 120 meses Al proveedor: A Consors Finance | Probabilidad de compromiso Datos inexactos, para la probabilidad de compromiso Velocidad Costes Tipos de interés muy favorables Seriedad Al proveedor: A Consors Finance |
Crédito después de la liquidación de la deuda residual - Resumen de los hechos más importantes
La mayoría de los bancos hipotecarios no conceden un préstamo ni siquiera después de la cancelación de la deuda residual, porque la puntuación Schufa no vuelve a mejorar hasta 6 meses después.
Si su banco no da crédito debido a la entrada negativa Schufa, puede Bon-Kredit* o Smava* a menudo todavía pide prestado dinero a pesar de que la función Schufa aún no se ha eliminado.
Una quiebra personal suele durar un poco más de tres años (antes del 01.10.2020 todavía 6 años) y termina en el mejor de los casos con la descarga de la deuda residual.
Estos proveedores no median directamente el caro crédito sin Schufa, pero trabaja con bancos que le dan menos importancia al Schufa. Por lo tanto, no se puede hacer un préstamo sin una consulta Schufa, pero A PESAR DE LA CARACTERÍSTICA SCHUFA NEGATIVA ser dado. Además de bancos conocidos como Targobank, las instituciones financieras más pequeñas que no operan en el mercado también son posibles proveedores. Pero también prestamos de particulares lata de Smava* mediado
Si necesita un préstamo después de que se liquide la deuda residual, no debe solicitar primero el costoso préstamo sin Schufa de Sigmabank. Los préstamos de particulares o bancos especiales se pueden conceder a pesar de la entrada negativa y son Bon-Kredit* o Smava* transportado en condiciones mucho más favorables.
Otra opción es pasar a un segundo plano su puntuación negativa Schufa con la buena calificación crediticia de un garante solvente. En este caso, sin embargo, el banco recurre al avalista si las cuotas fallan y él tiene que intervenir por ti. Esto puede poner en problemas su relación con el garante. Usted se enfrenta a un problema similar al de Préstamo con contrato de trabajo a plazo fijo.
¿Qué significa exoneración de deuda residual?
Si se ha concedido una condonación de deuda residual, esto significa que una persona ha perdido su Pasivos pagados con éxito o ha llegado a un acuerdo con los acreedores. Tras una exoneración de la deuda residual, el resto renunciar a las deudas pendientes. Por lo tanto, el deudor no tiene ninguna otra obligación de pago de las deudas pendientes después de una exoneración de la deuda residual.
Se puede solicitar la condonación de la deuda residual después de 3 años
Desde el 1.10.2020 consiga deudores privados el descarga de deuda residual ya Después de 3 años. A diferencia del pasado, los deudores no tienen que haber pagado ya una determinada cantidad de deuda. Tampoco hay costes procesales para la condonación de la deuda residual. Una vez concedida la condonación de la deuda residual, hay un Periodo de bloqueo de 11 años. Esto significa que la renovación de la condonación de la deuda residual sólo puede solicitarse transcurridos 11 años (§ 287a para.2 no.1 alt.1 InsO). Además, un Segunda condonación de la deuda residual 5 años en lugar de 3 años.
Cómo debe proceder para obtener un préstamo después de la descarga de la deuda residual
Una vez que haya liquidado su deuda restante, primero debe analizar detenidamente el préstamo antes de solicitar otro préstamo. cantidad de crédito y también con el necesitar Probablemente se alegre de que su insolvencia personal haya terminado. Probablemente se alegrará de que su insolvencia privada haya terminado. Por tanto, debe considerar detenidamente la posibilidad de solicitar un préstamo tras la liquidación de la deuda residual.
¡Primero verifique la cantidad y la necesidad del préstamo! ¿Existen alternativas como una exención temporal?
Si está convencido de que pedir un préstamo tras la liquidación de la deuda residual se ajusta a su situación, puede solicitarlo primero en una agencia de crédito. Bon-Kredit* y Smava* Peticiones. Las consultas simultáneas de múltiples proveedores no sobrecargan su puntaje Schufa y no empeoran sus posibilidades de crédito con el otro proveedor.
pregunta en múltiples proveedores al mismo tiempo para conseguir la mejor oferta. Después de una descarga de la deuda residual son Bon-Kredit* y Smava* Buenos puntos de partida, ya que transmiten ofertas justas a pesar de Schufa negativo.
Si sus consultas son rechazadas, puede intentar solicitar el préstamo junto con un avalista en el siguiente paso. Las personas con un trabajo permanente y una buena calificación crediticia son adecuadas para esto. En el caso de estudiantes o jóvenes profesionales, sus propios padres suelen ser considerados ciudadanos.
Si ha recibido rechazos de dos o más proveedores sin avalista, debe consultar a un avalista, acortar el plazo o solicitar un préstamo menor. Estas opciones aumentan drásticamente sus posibilidades de obtener un préstamo después de la liquidación de la deuda residual.
En Proveedor de mini préstamos cómo Cashper* voluntad Periodos de crédito y las sumas limitadas de tal manera que un préstamo sea también después de una descarga de deuda residual a menudo se concede. El proveedor se ha especializado en préstamos con plazos de uno o dos meses.
Además, siempre hay ofertas de Cashper donde el préstamo se concede sin intereses. Si estás en un empleo temporal 700 € o más al mes ganar, aplicar a través de Cashper no suele ser problemático y recibirás uno Préstamo con contrato de trabajo a plazo fijo.
Los mini préstamos se conceden sin problemas si el Schufa es negativo. Sin embargo, su plazo está limitado a 1-6 meses y puede hacer un máximo Préstamo 3.000 €.
Crédito después de la descarga de la deuda residual a través del apoyo de un garante
Si tiene un avalista, puede obtener un préstamo en buenas condiciones. Sin embargo, si no se pagan las cuotas, el banco se pondrá en contacto con el garante. El garante es responsable del monto del préstamo y el banco puede cobrarle el dinero. Esto puede tensar gravemente la relación con el patrocinador y no se debe abusar de su confianza.
El ideal Garante por lo tanto, uno buena calificación crediticia tener. Para esto son uno trabajo permanente, un buen Schufa y un ingreso estable por encima del límite de exención de embargo ideal. Si en su círculo de conocidos hay una persona con estas cualidades que responde por usted, el préstamo puede concederse en muchos casos difíciles. Así, el Crédito después de la descarga de la deuda residual con un garante solvente a menudo posible. Pero también eso Préstamo con contrato de trabajo a plazo fijo no es problemático con un garante solvente.
Beneficios de una garantía sobre un préstamo
- Los préstamos con un garante son posibles después de que la mayoría de los bancos hayan cancelado una deuda residual.
- Puede ofrecerle al banco una garantía si no tiene un trabajo permanente y, de lo contrario, no puede obtener un préstamo.
- El fiador puede mantener a un familiar, conocido o amigo.
Desventajas de la garantía para un préstamo
- El garante asume todo el riesgo.
- Un garante no recibe compensación por la fianza.
- Como deudor, usted tiene una gran responsabilidad, ya que el banco puede recurrir al garante.
- Por lo tanto, las relaciones privadas con el garante pueden ser tensas.
Crédito tras la liquidación de la deuda residual - Conclusión
Una quiebra privada suele durar un poco más de tres años y termina en el mejor de los casos con la descarga de la deuda residual. Sin embargo, la mayoría de los bancos domésticos no otorgan un préstamo incluso después de que se haya cancelado la deuda residual, ya que el Schufa solo ajusta el puntaje 3 años después. Si necesita un préstamo después de la cancelación de la deuda residual, primero debe determinar el monto y la necesidad del préstamo. cuestionar críticamente como tal. A menudo hay alternativas, como una exención temporal o una más barata. Financiamiento de autos usados a pesar de Schufa negativo para dar sólo un ejemplo específico al comprar un coche.
El préstamo caro sin Schufa no suele ser efectivo, aunque el proveedor Ranking de proveedores de crédito suizos, a menudo tienen alternativas. Esto incluye Préstamos de particulares o especial Bancos para casos de crédito difíciles. Estos préstamos también se pueden conceder a pesar de la entrada negativa. El truco: sobre proveedores como Bon-Kredit* o Smava* Aquí se le otorgarán préstamos en condiciones mucho más favorables que con el préstamo "real" sin Schufa. Sigma Kreditbank a menudo también rechaza los préstamos debido a unos ingresos demasiado bajos.
pregunta de todos modos múltiples proveedores al mismo tiempo para hacer eso mejor oferta a pesar de la característica negativa para obtener.
Si ha recibido rechazos de dos o más proveedores sin un garante, debe considerar uno Garante traer, o uno crédito más pequeño Peticiones. Estos "ajustes simples" aumentan los tuyos Oportunidades de crédito después de la descarga de la deuda residual drástico. Además, los mini préstamos se conceden sin problema si el Schufa es negativo. Sin embargo, su plazo está limitado a 1-6 meses y puede hacer un máximo Préstamo 3.000 €.
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