Plan de ahorro ETF: ¿ilusión a largo plazo?

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A menudo leo que puede crear un plan de ahorro ETF y luego dejarlo funcionar durante 30 años. Pero, ¿es eso realmente posible? Haré una verificación rápida de los hechos.

Descargo de responsabilidad por adelantado: Este artículo no pretende de ninguna manera menospreciar a los ETF per se. Los ETF son un gran vehículo de inversión. Son fáciles de entender, tienen un efecto de equilibrio debido a la gran cantidad de sectores y países representados y pueden automatizarse fácilmente a través de planes de ahorro. Además, ¡son muy baratos!

la ilusión

Configúrelo una vez y déjelo funcionar durante 30 años. Eso no funciona con un plan de ahorro ETF más de lo que funciona con cualquier otro proyecto. Los proyectos siempre tienen que ser reajustados. Principalmente es porque he cambiado las condiciones de contorno. Nada más es tarea de la política: reajuste constante, para que el pueblo se mantenga feliz

Mírate en el espejo retrovisor ⏮️

El mundo de los ETF también está sujeto a cambios constantes, particularmente como resultado del progreso técnico. Primero, echemos un vistazo en el espejo retrovisor:

El avance real de los ETF en Alemania tuvo lugar alrededor del cambio de milenio. Antes de eso, los fondos solo se podían comprar a través de compañías de fondos como Deka, a tarifas astronómicas. Los ETF han sido aprobados en Alemania desde alrededor de 2000. Pasaron otros cuatro años, hasta 2004, antes de que estuvieran disponibles los ETF especializados en bienes raíces, oro y mercados emergentes. Con los años, el mundo de los ETF se expandió muy rápidamente y hubo un verdadero auge. En el período comprendido entre 2000 y 2007, las inversiones en ETF se multiplicaron por cien.

Die Kosten für ETFs vor der Finanzkrise 2008 im Vergleich zu den heutigen Angeboten waren enorm: Es gab heftige Ausgabeaufschläge im Bereich von drei bis fünf Prozent. Auch heute gibt es noch solche teuren aktiv gemanagten Aktienfonds. Allerdings erzeugen sie bei informierten Investoren heute maximal ein Stirnrunzeln. Die Los costes de los ETF se han reducido a una décima parte en 10 años. Los ETF de hoy son tan bajos como 0.3 % de tarifas. Los grandes ETF a menudo solo incurren en costos de solo 0.1 %.

Situación de los ETFs hoy ⏭️

En febrero de 2020, echemos un vistazo a la lista de ETF en el índice mundial MSCI en justETF. 18 ETF en el MSCI World están disponibles aquí. Ninguno de estos 18 ETF existía en 2000. El ETF más antiguo es el ComStage MSCI World UCITS ETF que ha estado disponible en Alemania desde 2008. Muchos de los ETF de esta lista tienen solo unos pocos años. Especialmente en 2018 y 2019 se agregaron numerosos ETF.

Todos los ETFS disponibles en el MSCI World 02-2020. El ETF más antiguo es ComStage MSCI World UCITS ETF, que está disponible en Alemania desde 2008. Plan de ahorro #ETF. Fuente: JustETF.com
Todos los ETFS disponibles en el MSCI World 02-2020. El ETF más antiguo es ComStage MSCI World UCITS ETF, que está disponible en Alemania desde 2008. Fuente: JustETF.com
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Mayor desarrollo del concepto ETF en el futuro

Genau so wie sich die Finanzwelt in den letzten Jahren verändert hat, wird sie das in den nächsten 30 Jahren auch tun. Aufgrund der Digitalisierung vielleicht sogar noch schneller als bisher. Meine Prognose ist, dass sich die Geldströme von ETFs in Asesores robóticos verlagern werden. Heute ist es noch mit einem kleinen Premium Aufschlag verbunden um den komfortablen Service der digitalen Anlagehelfer nutzen zu können. Erfahrene Anleger, die hierbei keinerlei Unterstützung benötigen, können durch Direktanlage in ETFs ein paar Euro an Kosten sparen.

Pero la tendencia se está invirtiendo. ahora existe Robo Advisor de descuento que reorganizará el mercado de inversión tal como lo hicieron las tiendas de descuento de alimentos en este sector en Alemania entre los años 70 y 90. El modelo de descuento de Quirión*, por los primeros 10.000 euros, ya está (!) a la par con los ETF incluso más económicos. Además, el proveedor capta clientes regalándoles la primera tasa ahorro de 50 euros.

Para mí, esta es una clara señal de que hay una dura guerra de precios en el mercado de los robo advisors. A largo plazo, esta guerra de precios conducirá a una caída de los precios de los robo advisors, mientras que, al mismo tiempo, los proveedores con funciones más sofisticadas competirán por los clientes. En unos años, nadie querrá prescindir de la comodidad adicional que ofrecen los proveedores. También asumo que otros proveedores se unirán al experimento de Quirion y que los costos adicionales por el servicio del robo, que todavía son comunes hoy en día, seguirán desapareciendo con el paso de los años.

Plan de ahorro ETF desde 30 euros

¿Debería abrir un plan de ahorro ETF hoy?

Si comienza a acumular riqueza a largo plazo hoy, un plan de ahorro ETF sigue siendo una solución buena, económica y conveniente. Sin embargo, espere que con el tiempo realice cambios en las selecciones de ETF que realizó hoy. Los ETF pueden cerrar. Las leyes fiscales están sujetas a cambios. Por lo tanto, es posible que ciertas construcciones que tienen sentido hoy deban diseñarse de manera diferente en el futuro.

Resumen de tarifas para robo advisors, ETF y fondos activos
honorarios de Robo-asesores, ETF y fondos activos de un vistazo. El modelo de descuento de Quirión*, ya está a la altura incluso de los ETF económicos por los primeros 10.000 euros. Además, el proveedor capta clientes regalando también la primera tasa ahorro de 50 euros
Todo lo que necesita saber sobre los ayudantes de inversión digital en un artículo de guía detallado

Las tarifas de los propios ETF también se pierden

Desde el cambio de año 2020 también es posible en Alemania ETF sin comisiones de compra. Esto funciona a través de reembolsos que los corredores reciben de los socios comerciales. El proveedor  República comercial* elimina por completo las comisiones del plan de ahorro. Incluso las compras simples de ETF y acciones individuales solo cuestan un euro cada una. Que Lista de precios y servicios es sólo una página de largo. El proveedor no utiliza textos de estrellas para las páginas y, por lo tanto, es muy transparente. Abrir un depósito, realizar pedidos y establecer planes de ahorro es muy fácil. Lo que es un gran logro para unos, otros lo ven como una desventaja:  República comercial* solo se puede operar a través de dispositivos Android o iOS (teléfonos inteligentes, tabletas).

Si quieres saber más sobre el proveedor, te recomiendo Sección República Comercial en mi implacable comparación de depósito. También hay un buen video sobre el corredor de teléfonos inteligentes de Thomas de Finanzfluss.


El vídeo está incrustado por Youtube y sólo se carga cuando se hace clic en el botón de reproducción. Se aplica lo siguiente Declaraciones de privacidad de Google.

Una manera fácil de averiguar qué ETF están disponibles de diferentes corredores es el  búsqueda de fondos cotizados por JustETF. Si hace clic en la entrada "Trade Republic" en "ETF de planes de ahorro elegibles", puede ver que el proveedor tiene una muy buena variedad de ETF elegibles para un plan de ahorro con 310 ETF.

Más de 310 ETF de ahorro gratuitos en Trade Republic. Plan de ahorro #0 Euro ETF
Más de 310 ETF de ahorro gratuitos en Trade Republic. Fuente: JustETF.com

¿Configurar un plan de ahorro ETF de 0 euros?

Si desea probar el corredor Trade Republic para configurar un plan de ahorro ETF de 0 euros, puede

¡Solicite el depósito de Trade Republic aquí! *

Alternativamente, si desea probar el Smartbroker, puede

¡Solicite el depósito de Smart Broker aquí! *

Si desea saber más sobre los corredores: ¡Han pasado muchas cosas con las cuentas de valores gratuitas a principios del año 2020! Por lo tanto, volví a implementar la comparación de depósito y examiné de cerca a los proveedores. Después del último aumento de tarifas, solo puedo desaconsejar el anteriormente tan revolucionario Flatex….

Conclusión de la ilusión del plan de ahorro ETF a largo plazo

No existe un producto de inversión perfecto para todos los tiempos. Esto incluye los ETF y todos los demás productos financieros en un sentido más amplio. Trade Republic ciertamente no seguirá siendo el único corredor casi libre. Así que tenga en cuenta que los ETF también requieren una cierta cantidad de reajuste a intervalos regulares. Por supuesto, la ilusión a largo plazo de los planes de ahorro ETF no es de ninguna manera una razón para no comenzar a invertir.

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Descargo de responsabilidad: esta información está bien documentada pero no es vinculante.

Foto de portada: por Equipo de GraphicMama de Pixabay

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