Inversión digital a través de software

Los asesores automáticos invierten el dinero de los clientes en una amplia gama de fondos después de una evaluación de riesgos. Explico cómo funcionan y qué deben considerar los inversores cuando se trata de inversiones digitales.

La costosa ayuda para invertir es cosa del pasado gracias a la digitalización: Asesores robóticos encontrar la cartera adecuada para un inversor utilizando algoritmos. Explico qué buscar y cómo funcionan los robo advisors.

Inversión digital: ¿Cuánto robot hay?

El nombre robo advisor es un poco engañoso. El software, conocido como robo advisor, ayuda con la clasificación de riesgos y luego selecciona una cartera preconfigurada. Luego, el software se hace cargo de la gestión de la cartera para el inversor. Una interfaz clara permite realizar un seguimiento de lo que sucede con el dinero.

¿Y explicado con un poco más de detalle? ¿Qué hace el software?

El robo advisor utiliza un cuestionario para preguntar al inversor sobre su motivación y objetivos, así como sobre su apetito por el riesgo. A continuación, selecciona una cartera que se adapte al apetito por el riesgo. Los asesores automáticos suelen utilizar fondos indexados, normalmente ETF, para esto. Estos están ampliamente diversificados y, por lo tanto, sin riesgo de clúster adicional. Una gran ventaja sobre invertir en acciones individuales. Los ETF también son muy baratos. Una vez creada la cartera, el robo advisor gestiona la cartera. Para hacer esto, mantiene estable la ponderación de los ETF, lo que hace que las actividades más pequeñas del robo sean permanentemente necesarias.

Entonces, los clientes no reciben una cartera individual, sino una lista para usar.

La mayoría de los robo advisors ofrecen carteras preconfiguradas. Algunos proveedores tienen cinco carteras en su repertorio, otros cuentan con 20. Sin embargo, más no es necesariamente mejor. Más bien, es importante que las carteras coincidan con el apetito por el riesgo del inversor. Esto se puede representar suficientemente bien incluso con un número pequeño.

¿Cómo está estructurado el cuestionario?

El cuestionario para determinar el tipo de inversor incluye alrededor de 10-15 preguntas, dependiendo del proveedor. Estas preguntas se refieren principalmente a Apetito por el riesgo del inversor, teniendo en cuenta la situación financiera general del inversionista y el Metas, que se quieren lograr con la inversión. Entonces, si tiene su objetivo de inversión tu porque sabes, hay una alta probabilidad de que tengas éxito a largo plazo porque tu meta te motiva intrínsecamente.

Apetito por el riesgo es una medida de cuánto riesgo debe asumir un inversor. Cuanto mayores y más seguros sean los ingresos, mayores sean los activos totales y menores las obligaciones fijas, más riesgo puede asumir un inversor. Hablando objetivamente, los funcionarios con un trabajo seguro hasta la jubilación y una propiedad que ha sido pagada pueden correr un riesgo muy alto, aunque esto rara vez sucede en la práctica. Al igual que con cualquier inversión financiera, más riesgo también significa una mayor rentabilidad esperada con un robo advisor. Entonces: ¿Cómo se siente el riesgo para usted? ¿Puede dormir tranquilo cuando su cartera cae 20 % en valor? Siempre se debe considerar la situación general. Si es inminente una mudanza o la compra de un auto nuevo, esto debe incluirse en la planificación.

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Inversión digital: ¿dónde está el dinero?

El dinero está en la cuenta de custodia del banco asociado del robo advisor. En caso de Quirión* almacena el saldo del fondo en el banco del mismo fundador Quirín. El proveedor Growney trabaja con el Banco Sutor juntos. inversión mundial se ha asociado con el gran banco BNP Paribas aliado, que es más conocido en Alemania bajo su filial Consorsbank. dinero que el proveedor Óscar está dirigido por el alemán Banco Baader mantenido en el depósito.

¿Qué es un depósito?

¿Cuánto dinero tengo que invertir si quiero usar un robo advisor?

El depósito mínimo depende del proveedor. a Quirión son 1.000 euros, en Growney incluso puede comenzar en uno Depósito mínimo de un euro ser iniciado La tarifa del plan de ahorro ya empieza en Growney un euro. Esto hace que el proveedor sea muy recomendable, especialmente para los inversores jóvenes, ya que no hay obstáculos de entrada. en el proveedor inversión mundial la inversión es posible a partir de un importe mínimo de 500 euros. Otros proveedores y sus condiciones están en el tabla enumerados para la comparación de Robo Advisor.

Inversión digital con robo advisors: ventajas

Las carteras ajustadas al riesgo implementan directamente los principios básicos de una inversión exitosa. Primero Invierta en fondos diversificados, evitando riesgos innecesarios. Segundo el riesgo global se ajusta a la tolerancia al riesgo ya los antecedentes financieros del inversor. Esto significa que los inversores con aversión al riesgo, es decir, las personas que rehúyen las grandes pérdidas, reciben una cartera con una mayor proporción de bonos que se desploma menos en tiempos de crisis. Del tercer punto es la ventaja de costos de los robo advisors en comparación con las carteras clásicas administradas activamente, que a menudo cobran más del dos por ciento de las tarifas. Los robo advisors de descuento ahora están a la par con las compras directas de ETF. a Quirión* esto ya es así para los primeros 10.000 euros. Quirion los crea sin una tarifa de Robo Advisor.

Inversión digital con robo advisors: desventajas

Los robo advisors son especialmente adecuados para los primeros pasos en el mercado de capitales. Aquí apoya a los inversores que aún tienen que desarrollar un sentido de su tolerancia al riesgo y que no saben o no quieren lidiar con la gestión y el reequilibrio de la cartera. Los inversores experimentados que no necesitan ningún tipo de apoyo pueden ahorrar unos euros en costes invirtiendo directamente en ETF. Excepción: el modelo de descuento de Quirión* que por los primeros 10.000 euros está a la par incluso con ETFs de bajo coste.

¿Qué es importante a la hora de elegir un robo advisor?

Tengo robo advisors que implementan bien los conceptos básicos de una inversión exitosa aquí listado. Puede encontrar otros proveedores en la tabla de comparación de costos (además de cualquier pago de bonificación) aquí. La mayoría de los robo advisors han resuelto el camino del cliente a su depósito de manera elegante y conveniente con preguntas fáciles de entender.

Por cierto: el tema de la inversión digital con robo advisors se trata a continuación articulo de consejos tratado en detalle.

¿Cómo difiere el retorno de los ayudantes digitales?

Son muchos los que circulan por internet Pruebas con dinero real que comparan el rendimiento de diferentes proveedores y clasifican los robos según el rendimiento. Sin embargo, aquí a menudo se comparan las manzanas con las peras. Una cartera X del proveedor A puede tener un rendimiento mayor que la cartera Y del proveedor B. Sin embargo, una comparación tan simple ignora por completo el aspecto del riesgo. La cartera de mayor rendimiento puede estar expuesta a fluctuaciones significativamente mayores, lo que aún no ha tenido un impacto en el período comparativo (generalmente bastante corto).

Por lo tanto, no debe tomar una decisión a favor o en contra de un proveedor dependiendo de las diferencias de rendimiento a corto plazo en el rango decimal. Es más prometedor confiar en un proveedor del grupo de los 5 principales y también considerar otros aspectos. En particular, son importantes las tarifas y su estructura, así como la estructura del área de inversores en el sitio web/aplicación. Si no se lleva bien con el proveedor, cambiar de proveedor es fácil. El nuevo proveedor puede incluso tentarlo con un bono de cambio. chaleco visual* ofrece, por ejemplo, un vale de 50 euros y una exención de tasas durante los primeros 4 meses. El código del bono es Muchas gracias.

¿Cuánto tiempo han existido los robo advisors?

Los primeros proveedores como Wealthfront y Betterment surgieron en 2008 en la costa este (Betterment) y oeste (Wealthfront) de EE. UU. Desde entonces, la escena ha estado en auge. Statista espera que el volumen de inversión se triplique en los próximos tres años. Sin embargo, los activos administrados actualmente son aún pequeños en comparación con los activos totales del fondo. Sin embargo, este no es un riesgo adicional para los inversores ya que los robo advisors invierten en grandes fondos. Los robo advisors existen en Alemania desde 2013. Quirión* fue uno de los primeros y celebra su 7º aniversario en 2020.

¿Cuántos robo advisors hay en Alemania en 2020?

En 2020 hay unos 30 robo advisors en Alemania. Los proveedores se pueden seleccionar de forma activa o pasiva en función de la estrategia de inversión (¿Qué es eso?) diferenciar. Los proveedores que persiguen una estrategia de inversión pasiva son, p. Quirión*, Growney* o inversión mundial. Los proveedores activos son, por ejemplo, Robin*, Líquido* o VisualVest*. Algunos de estos proveedores son independientes, como Scalable, caja blanca* y granja de dinero*. Los bancos han desarrollado otros robos. Robin* ha sido desarrollado por Deutsche Bank, Cominvest por Comdirect o el Quirinbank con la inversión digital Quirión*.

Previsión sobre el tema de la inversión digital por un "robo

Mi pronóstico es que las inversiones digitales se beneficiarán de más economías de escala en los próximos años debido al fuerte aumento inminente de los activos fijos. Esto reducirá aún más las tarifas a largo plazo. Actualmente hay Quirión* marca la pauta en cuanto a precio y ha suprimido por completo las comisiones de robo advisor de hasta 10.000 euros. Unos pocos años mostrarán cuántos proveedores sobrevivirán a la guerra de precios. En cualquier caso, los inversores están siendo atrapados actualmente por robo advisors. Por ejemplo, ofertas chaleco visual*, un vale de 50 euros y una exención de tasas durante los primeros 4 meses. el codigo es Muchas gracias.

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