Buy on installments as a new customer despite Schufa geht nämlich meistens nicht beim Versandhaus direkt. Dies haben wir im Beitrag Wo kann ich trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen? – 4 kreative Möglichkeiten bereits festgestellt. Für Neukunden gilt dies insbesondere. Dennoch hast du auch als Neukunde noch Optionen um trotz Schufa auf Raten zu kaufen. Allen voran stehen dir Minikredite von Anbietern wie cashper* der Kreditkarten der TF bank* or Advanzia* zur Verfügung. Aber es gibt noch weitere Möglichkeiten den Ratnekuaf abzuwickeln. Wir zeigen dir 6 Möglichkeiten wie der Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa Eintrag gelingen kann. Diese gehen deutlich über das Fragen von Freunden hinaus.
Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa – Deine Möglichkeiten im Überblick
What you can learn here
- Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa – Deine Möglichkeiten im Überblick
- 1. Nutze Minikredite
- 2. Nutze den Rahmen einer Kreditkarte aus
- 3. Selbstfinanzierende Versandhäuser
- 4. Freunde fragen, die Bestellung zu tätigen
- 5. Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa im Ausland
- 6. Nutze eine andere Zahlmethode!
- Fazit: Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa
- Minikredite (Empfehlung: Casher*)
- Kreditkarte voll ausnutzen. Trotz Schufa Eintrag erhältst du von der TF Bank* and from Advanzia* one free credit card mit bis zu 51 Tagen kostenfreiem Zahlungsziel.
- Versandhäuser mit hausinterner Finanzierung
- Ausländische Versandhäuser
- Freunde fragen, die Bestellung zu tätigen
- Andere Zahlmethode wählen
Diese Möglichkeiten ermöglichen Neukunden den Ratenkauf von Washing machines, Bicycles, einer Xbox, einer PS5 and vielem mehr.
Alle großen Versandhäuser lehnen Kunden mit negativer Schufa oder schlechter Bonität ab. Ein Ratenkauf direkt beim Versandhaus ist daher als Neukunde nur in Ausnahmefällen möglich.
1. Nutze Minikredite
Selbst als Neukunde mit negativem Schufa-Eintrag besteht die Möglichkeit, Waren auf Raten zu kaufen über Minikredite. Minikredite sind Darlehen, die in der Regel zwischen 100 euros and 3,000 euros vergeben werden und für kurzfristige Ratenkäufe prädestiniert sind. Minikredite können eine praktikable Lösung sein, wenn du vorübergehend finanzielle Unterstützung aufgrund eines Notfalls benötigst, beispielsweise um eine neue Waschmaschine auf Raten zu kaufen.
Die Vorteile von Minikrediten:
- Schnelle Genehmigung: Minikredite werden oft binnen 24 Stunden Zeit genehmigt, was sie zu einer idealen Wahl macht, wenn du dein Produkt schnell benötigst.
- Einfache Antragsstellung: Die Antragsstellung für Minikredite ist in der Regel unkompliziert und erfordert weniger umfangreiche Papierkram als herkömmliche Bankkredite.
- Schufa-freundlich: Anbieter von Minikrediten führen keine umfangreiche Bonitätsprüfung durch, was sie für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen zugänglich macht.
Worauf du bei Minikrediten achten solltest:
- Kreditkosten: Minikredite sind mit höheren Zinssätzen verbunden, daher ist es wichtig, Angebote zu vergleichen. Du solltest dir auch sicher sein, dass du die die monatlichen Raten ohne Probleme innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit zurückzahlen kannst.
- Duration: Minikredite haben kürzere Laufzeiten von 1 Monat bis zu 6 Monaten. Dadurch erhöhen sich die Raten und du musst dir sicher sein, dass eine fristgemäße Rückzahlung realistisch ist.
- Vertrauenswürdiger Anbieter: Wähle einen bekannten Minikredit-Anbieter, um Missverständnisse und unerwünschte Kosten zu vermeiden.
2. Nutze den Rahmen einer Kreditkarte aus
⚠️
Kreditkarten können Zusatzkosten verursachen, da sie dazu verleiten, immer wieder damit einzukaufen. Daher empfehlen wir generell den Installment purchase despite SCHUFA über Minikredite alternativ zu finanzieren.
Alternativ zum Minikredit, kannst du auch den Kreditrahmen einer Kreditkarte ausnutzen, um deinen Ratenkauf trotz negativer SCHUFA zu bezahlen. Die Raten kannst du über die Partial payment function of the credit card. It is important to note that this plan only works with certain credit cards, because most of the free credit cards directly reject customers with negative Schufa.
To be able to buy by credit card on installments despite negative Schufa, come the cards of the TF Bank* and from Advanzia* are possible. Both have no basic fee and have an installment function (revolving) that allows you to pay off the installments. In addition, both have the advantage that they offer "0 % financing" for up to 51 days.
Diese Vor- und Nachteile ergeben sich bei der Nutzung von Kreditkarten für den Ratenkauf mit bad credit:
advantages
- Despite Schufa buy in installments
- 0 Euro basic fee
- Pay up to 51 days later
- Free travel insurance when you pay for the trip by credit card
Disadvantages
- High interest
- Cash withdrawals earn interest until the statement is settled.
- Repayment only by bank transfer. No direct debit possible (possible with Advanzia).
Note with both credit cards that the Interest for the use of partial payment hoch are. It is therefore advisable to repay the loan installments quickly or not to make use of the installment facility at all. Instead, you can repay the purchase price in one installment at the end of the following month. Again, no interest is charged for this. This means that you receive interest-free financing for your installment purchase despite the negative Schufa entry for a maximum of 51 days.
The advantages and disadvantages of the two cards differ in a few points. Both have no basic fee and a payment term of 51 days. In addition, both offer travel insurance and have similar interest rates of around 20 %. Visually, the gold TF Bank credit card looks more appealing than the Advanzia card. The latter looks a bit cheaper with the www.gebührenfrei.com lettering.
A significant advantage of the Advanzia card is that you can use the Offers debiting by direct debitwhich is not possible with TF Bank. Since you have to transfer each bill individually with the TF Bank credit card, there is quickly the risk to get into arrears and to have to pay interest and overdue fines additionally. The direct debit of Advanzia is therefore a great advantage to be able to buy in installments despite negative Schufa and not get into arrears.
3. Selbstfinanzierende Versandhäuser
a) Use mail order companies that offer installment purchases in-house
Wenn dir von Versandhäusern keine Ratenzahlung angeboten wird, kannst du es bei Otto oder Baur versuchen. Diese beiden Versandhäuser wickeln die Ratenzahlung hausintern ab und arbeiten nicht mit Dienstleistern wie Klarna oder Paypal together.
Verwandter Artikel: Wenn du Probleme mit der PayPal Ratenzahlung hast, findest du hier erprobte Lösungen: PayPal installment does not work: how to fix these 11 blockers directly.
In einer hausinternen Kreditvergabe besteht für Kunden die Artikel auf Raten trotz SCHUFA kaufen möchten, der Vorteil, dass Versandhaus und Kreditgeber beide stark am Zustandekommen eines Ratenkaufs interessiert sind. Dennoch wirst du auch hier mit einer negativen Schufa meistens (nicht immer!) schlechte Karten haben und auf andere Möglichkeiten ausweichen müssen
4. Freunde fragen, die Bestellung zu tätigen
Du kannst bei deinen Freunden nachfragen, ob jemand ohne negativen Schufa-Eintrag bereit ist, die Bestellung für dich durchzuführen. Dies kann jedoch ziemlich umständlich sein und erfordert oft Erklärungen.
Wenn du die Bestellung über Bekannte oder Freunde abwickelst, ist es wichtig, im Voraus klare Vereinbarungen über die Zahlungsmodalitäten zu treffen.
Eventuell ist dein Bekannter bereit, dir eine Ratenzahlung zu ermöglichen. Es ist dann aber am besten, dies schriftlich festzuhalten, um eventuelle Missverständnisse zu vermeiden. An finanziellen Streitereien sind schon viele Freundschaften in die Brüche gegangen.
Sei immer ehrlich, besonders, wenn es um einen hohen Bestellwert geht. Das Festhalten der Vereinbarung in schriftlicher Form, möglicherweise in Form eines Vertrags, bietet Schutz sowohl für dich als auch für deinen Bekannten.
Denn immerhin berichten mehr als 15 % aller Männer in einer Postbank/ TNS Emnid Studie von zerbrochenen Freundschaften aufgrund Geldproblemen. Den Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa Eintrag über Freunde abzuwickeln, gilt aufgrund der Vermischung von Freundschaft und Finanziellem daher als besonders risikoreich.
| Geschlecht | Geldproblemen in der Freundschaft, die daran in die Brüche ging |
|---|---|
| Männer | 15 % |
| Frauen | 7 % |
Männerfreundschaften scheitern doppelt so oft als Freundschaften zwischen Frauen aufgrund finanzieller Probleme. Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa funktioniert in Männerfreundschaften besser als in Frauenfreundsschaften. Denn mehr als die Hälfte aller Männer wären bereit einem Freund bis zu 500 Euro zu leihen, ohne weitere Bedingungen zu stellen, so die postal bank Studie.
| Geschlecht | Prozent, die bedingungslos 500 Euro leihen würden |
|---|---|
| Männer | 57 % |
| Frauen | 40 % |
5. Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa im Ausland
Du kannst auch in ausländischen Online-Shops einkaufen, um einen Installment purchase without Schufa zu ermöglichen. Dies ist bei negativer Schufa vorteilhaft, da die Schufa-Abfrage außerhalb Deutschlands nicht erfolgen kann.
Allerdings verlangen viele ausländische Shops normalerweise bei Bestelleingang eine Vorauszahlung, bevor sie die Bestellung versenden. Du musst das Geld also im Voraus zahlen.
Eine Ausnahme davon ist Aliexpress, wo es mit Paylater eine Möglichkeit gibt, auf Raten zu kaufen als Neukunde trotz Schufa Listung in Deutschland.
Der Dienst PayLater, wird von Alipay, dem chinesischen Äquivalent von PayPal, verwaltet. ÜberPayLater erhältst du eine virtuelle Karte, die exklusiv für AliExpress-Nutzer ist.
Bis 12 Monate Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa
Sobald deine virtuelle PayLater-Karte aktiv ist, kannst du sie verwenden, um deine Einkäufe bei AliExpress in Raten zu bezahlen. Du hast die Wahl zwischen einer Einzelrate oder Finanzierungen von 3, 6, 9 oder 12 Monaten. Der Abrechnungstag für PayLater ist der 25. jedes Monats, und die Abrechnung wird am 5. des Folgemonats durchgeführt.
Bis 600 Euro Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa
Die Beantragung der virtuellen PayLater-Karte ist einfach und erfordert lediglich, dass du über 18 Jahre alt bist. Das monatliche Limit für diese Karte kann zwischen 75 und 600 Euro liegen, und du kannst es möglicherweise anpassen, indem du dich an BBVA wendest.
6. Nutze eine andere Zahlmethode!
Another alternative when buying in installments with a negative Schufa record is to use another Payment method than the installment to use. Of course, you can continue to shop at any online store despite a negative Schufa entry.
- The following payment methods are still available despite negative Schufa: Prepayment, direct bank transfer, payment on collection, gift card, voucher and giropay.
- The following payment methods are rejected by online stores with a negative Schufa entry: Installment purchase, direct debit credit card, Amazon Pay, Apple Pay and Google Pay.
Direct debit payments are not rejected by every online store in case of bad Schufa. Some online stores do not check the Schufa for direct debit payments. Therefore, check the available payment methods in your online store.
Fazit: Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa
Wenn deine Schufa nur ein paar leichte Kratzer hat, kannst du es bei Otto oder Baur Versand versuchen, welche den Ratenkauf hausintern anbieten und manchmal bei Ausnahmen machen beim auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa. Dennoch kannst du auch bei Otto oder Baur als Neukunde meistens nicht auf Raten kaufen mit einem negativem Schufa Eintrag.
Von allen Möglichkeiten die dir beim Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa zur Verfügung stehen ist die Nutzung eines anderen Zahlungsmittels wie z. B. Vorkasse aus finanzieller Sicht am klügsten. Sollte dies nicht möglich sein, solltest du zunächst zum Minikredit greifen und erst im letzten Schritt zur Kreditkarte greifen.
Denn der Ratenkauf trotz Schufa mit Kreditkarte kann dich in die Schuldenfalle treiben, da Kunden mit der Kreditkarte nicht nur einen Kauf finanzieren können, sondern immer wieder weitere Käufe tätigen können. Dies führt in Verbindung mit den hohen Zinsen der Kreditkarte, schnell zum Anhäufe von immer mehr Schulden.
Alternativ kannst du auch bei einem Freund oder Bekannten ohne negative credit bureau fragen, ob er dir etwas mit bestellt oder bei ausländischen Versandhäusern wie Aliexpress dein Glück versuchen.
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