Kredi teminatı: Avantajlar ve dezavantajlar

Ne olursa olsun Emekliler için kredi, Öğrenciler için kredi veya SCHUFA'sız kredi: Kredi Teminatı, kredilerde önemli bir tasarım unsurudur. Kredi Teminatı resmedilmiş. A Güvenlik ile kullanılabilir. Kredi için hiç kullanılmamalıdır. kredi almak içinveya daha iyi koşullar elde etmek için. Bu nedenle, kredi teminatları, kredilerin Emekliler için kredi, Öğrenciler için kredi, SCHUFA olmadan krediAncak araç kredilerinde genellikle araç ruhsatı da teminat olarak yatırılır. Ancak araç kredilerinde bile araç tescil belgesi genellikle teminat olarak yatırılır. Burada. Sadece birkaç banka bir Araç tescil belgesi olmadan araç kredisi bir.

Kredi tutarında teminat sunulması da aşağıdakiler için gereklidir Küçük bir gelirle kredi kredinin onaylanması için bir olasılık. Gelir düşükse, maddi varlıklar teminat olarak sunulabilir ve kredi bir kefil ile de sonuçlandırılabilir. Bu, krediye çift dip kazandırır ve çoğu banka bu koşullar altında taksitli bir krediyi onaylayacaktır.

Kredi güvenliği	✅Avantajları✅ borçlular için	❌Dezavantajlar❌ borçlular için
Arazi ücreti / Mortgage	Mülkiyet ➕Teminat olarak yüksek ipotek kredi değeri Araba ➕Kendine ait bir ev yoksa mümkün Bir kayıp durumunda, banka tazminatı sigorta şirketinden alır.	Mülkiyet ➖ Tapu harcı tescil masrafları Mülkün halihazırda ipotek kredi değerinden daha yüksek bir arazi bedeli ile ipotekli olması durumunda mümkün değildir. Banka, kredi taksitlerinin ödenmemesi halinde mülke el koyma hakkını elde eder. Araba - Tam kapsamlı sigorta gereklidir ➖ Aracın değeri bir uzman tarafından tahmin edilmelidir. Borçlunun temerrüde düşmesi halinde araç bankanın mülkiyetine geçer.
Kefil	İyi bir kredi notuna sahip bir kefil ile kredi genellikle onaylanır. Kendi çocuklarınız veya iyi tanıdıklarınız/akrabalarınız uygun kefillerdir. ➕ Kendi çocukları her halükarda borçları miras alırBu da kefil olarak onlar için başka bir dezavantaj yaratmaz.	Kefilin kredi itibarı da kontrol edilir. vatandaş kredi tutarından sorumludur. ➖ Eş kefil olamaz.
İkinci başvuru sahibi	İyi bir kredi notuna sahip ikinci bir başvuru sahibi ile kredi genellikle onaylanır. Kendi çocuklarınız veya eşiniz onaylayıcı başvuru sahibi olarak uygundur. ➕ Kendi çocukları her halükarda borçları miras alırBu da onları onaylayıcı bir başvuru sahibi olarak daha fazla dezavantajlı duruma düşürmez.	Onaylayıcı başvuru sahibinin kredi itibarı da kontrol edilir. İkinci başvuru sahibi kredi tutarından sorumludur.
Kalan borç sigortası (RSV)	Ölüm durumunda mirasçılara kalan borçlar yüklenmez ➕ Bankalar tarafından yüksek kabul	➖ Kredi taksitleri artıyor
Rehin	Yukarıda belirtilen araba veya gayrimenkul ipoteklerine ek olarak, mücevher veya benzeri diğer değerli eşyalar üzerinde de ipotek mümkündür.	Özel depolama gerektiğinden kredi kurumları tarafından düşük kabul. ➖ banka için yüksek çaba.
Tasarruf bakiyesi	➕ Bankalar arasında iyi kabul gören likit teminat ➕ Tasarruflar 90 - 100 %'de teminat olarak muhasebeleştirilir	Kredi sadece kısmen tanınabilir. Kural olarak, kredi başvurusunun nedeni tam olarak tasarruf eksikliğidir.
Ücretler ve maaşlar	➕ Kalıcı bir iş ilişkisinden elde edilen maaş ve ücretler en iyi güvencelerden biridir Yabancı bankalar tarafından da tanınır	➖ Serbest meslek sahipleri maaşlarını kanıtlamakta zorlanırlar ve genellikle 2-3 yıllık maaşlarını kanıtlamaları gerekir
Menkul Kıymetler	➕ Bankalar arasında iyi kabul gören likit teminat Menkul kıymetler, sınıfına bağlı olarak 90 %'ye kadar ödünç verilebilir. Uygun koşullar (bkz. Menkul kıymet kredisi karşılaştırması)	➖ Dinamik hesaplama ➖ Teminat çağrısı

Kredi teminatı arazi ücreti ve ipotek

Burada öğrenebilecekleriniz

Kredi teminatı arazi ücreti ve ipotek
Kredi teminatı: garanti
Eş başvuru sahibi olarak çocuklar da kredi teminatıdır
Değerli mallar üzerindeki ipotekler kredi teminatı olarak oldukça uygunsuzdur
Kredi teminatı olarak artık borç sigortası?
Likit kredi teminatı: Tasarruflar ve mevduatlar
Ücret ve maaş rehni

Arazi bedeli veya ipotek, gerçek ve maddi değeri olan bir teminattır. Bu amaçla, arazi ücreti mülkün tapu kaydına girilir. Borçlunun temerrüde düşmesi halinde, bankanın mülkü zorunlu açık artırmaya çıkarma hakkı vardır. Bu durumda banka, satış fiyatından bağımsız olarak kayıtlı arazi ücretini alma hakkına sahiptir. Yani mülk, kredinin mevcut kalan borcundan daha fazlasına satılırsa, fazlalık borçluya gider. Öte yandan, açık artırmada kalan borç gerçekleştirilemezse, banka yine de arazi ücretini geri alma hakkına sahiptir.

İpotekler ve arazi harçları benzerdir. Terimler genellikle eşanlamlı olarak kullanılır. Ancak aralarında şöyle bir fark vardır:

Arazi ücretiBir arazi ücreti, kredi geri ödendikten sonra bile tapu sicilinde kalır. Değeri değişmez. Ayrıca, aktif olarak iptal edilmesi gerekir.
Mortgage: İpoteğin değeri geri ödeme ile birlikte azalır. Ayrıca, kredinin tamamı geri ödendikten sonra ipotek otomatik olarak sona erer.

70 yaşın üzerindeki kişiler bile uygun teminatlarla kredi alabilirler!

Kredi teminatı: garanti

İyi bir kredi notuna sahip bir kefilin garantisi, banka için yüksek düzeyde bir güvenceyi temsil eder. Bu nedenle ödeme gücü olan bir kefil ile yapılan kredi başvurusu genellikle onaylanır. Çocuklar ya da diğer mirasçılar her halükarda borçları devralacakları için, onları kefil olarak göstermek mantıklı olabilir.

TIP*: Doğrudan uygulanabilir garanti. Bu tür bir garanti ile kefil, borçlunun kendisi gibi sorumlu olur. Bu nedenle, bu garanti türü banka için çok yüksek bir güvenceyi temsil eder. Buna karşılık, kefil için risk de daha yüksektir. Bununla birlikte, teminat tutarını birkaç kişi arasında (örneğin kişinin kendi çocukları) dağıtmak mümkündür. Bu durumda, kefiller yalnızca orantılı miktara kadar sorumludur.

Tanıdıklar, akrabalar veya iş ortakları da uygun kefillerdir. Eşler ise başvuru sahibiyle olan yakın duygusal bağları nedeniyle kabul edilmemektedir.

Önemli: Kefilin kredi itibarı doğru olmalıdır. Bu, bankalar tarafından gelir belgesi gibi ibraz edilecek belgeler temelinde kontrol edilir. Bununla birlikte, kefilin orta miktarda düzenli bir geliri ve pozitif bir Schufa'si varsa, iyi kredi koşulları elde etme şansı mükemmeldir. Ayrıca şunu bilmek de önemlidir: Çocuklar veya varisler kefil olursa, onlardan siz sorumlu olursunuz. Bu durumda, teminat olmadan mümkün olabileceği gibi, artık borcu reddedemezsiniz.

Eş başvuru sahibi olarak çocuklar da kredi teminatıdır

Durum bir kefilinkine benzer: iyi bir kredi notuna sahip ikinci veya eş başvuru sahibi, banka için yüksek düzeyde bir güvenceyi temsil eder. Bu nedenle, ödeme gücü olan bir eş başvuru sahibinin kredi başvurusu genellikle onaylanır. Çocuklar ya da diğer mirasçılar zaten borcu devralacakları için, onların eş başvuru sahibi olarak hareket etmeleri mantıklı olabilir. Kefilden farklı olarak, eş başvuru sahibi sorumluluğu sınırlayamaz, ancak her zaman tutarın tamamından sorumludur. Kefilden bir diğer farkı da eş başvuru sahibinin eş olabilmesidir.

Kendi çocuklarının yanı sıra tanıdıklar, akrabalar, iş ortakları - ve - eşler de uygun eş başvuru sahipleridir.

Önemli: Ortak başvuru sahibinin kredi itibarı birincil faktördür. Bu, bankalar tarafından gelir belgesi gibi ibraz edilecek belgeler temelinde kontrol edilir. Bununla birlikte, orta miktarda düzenli bir gelir ve pozitif bir Schufa ile, iyi kredi koşulları elde etme şansı mükemmeldir. Ayrıca şunu bilmek de önemlidir: Çocuklar veya varisler ortak başvuru sahibi olarak hareket ederse, onlardan siz sorumlu olursunuz. Bu durumda, teminat olmadan mümkün olabileceği gibi, artık borcu reddedemezsiniz.

Değerli mallar üzerindeki ipotekler kredi teminatı olarak oldukça uygunsuzdur

Mücevherat, sanat eserleri veya değerli antikalar gibi taşınabilir nesneler üzerindeki bir ipotek de teminat olarak kullanılabilir. Teminat olarak kullanılabilmesi için bu eşyaların

Uygun likiditeye sahip olmalıdır, yani satışı kolay olmalıdır.
Kolay taşınabilir olmalıdır, yani mümkün olduğunca kompakt ve özel depolama koşulları gerektirmemelidir.

Haciz için bir ön koşul da Nesne bankaya teslim edilir. Ancak o zaman alacaklının yasal bir talebi olur. Buna ek olarak, teslim edildiğinde değer nesnesinin değeri üzerinde anlaşma olmalıdır. Haciz, banka için genel olarak çok fazla iş ürettiğinden, bu tür güvenlik nadiren kullanılır.

Kredi teminatı olarak artık borç sigortası?

A Kalan borç sigortası ölüm, hastalık veya işsizlik durumunda kredi taksitlerini karşılayan bir sigorta poliçesidir. RSV bu hizmet için genellikle toplam maliyetler üzerinde önemli bir etkiye sahip olan ücretler almaktadır. Ayrıca, masraflar borçlunun yaşı ile birlikte artmaktadır. Bu nedenle, RSV yaşlı insanlar için genellikle çok pahalıdır!

Vade, kredi tutarı ve teminattan oluşan üç parametre ile teklif tam olarak özel başvuruya göre uyarlanabilir.

Likit kredi teminatı: Tasarruflar ve mevduatlar

Tasarruf bakiyeleri ve hisse senedi mevduatları da rehin verilebilir ve böylece teminat olarak kullanılabilir. Bu durumda, aynı anda mevcut bir kredi bakiyesi ile bir kredi alınır. Bu, borçlunun kredi bakiyesi üzerinden kredi için ödemek zorunda olduğundan daha fazla faiz alması durumunda anlamlıdır. Böylece Cari, vadesiz veya vadeli mevduat hesaplarında genellikle 100 %'ye kadar tasarruf muhasebeleştirilir. Öte yandan, hisse senetleri, ETF'ler veya tahviller gibi menkul kıymetler, fiyat dalgalanmalarına tabi olduklarından, yalnızca oransal olarak muhasebeleştirilir. Bu durumda yerel standart değerler 60 %'lik bir kredi limiti cari piyasa değerinin altında olması alışılagelmiş bir durumdur. Öte yandan, yabancı hisseler söz konusu olduğunda, genellikle mevcut piyasa değerinin sadece 40 %'si ödünç verilebilir.

Ücret ve maaş rehni

Sürekli bir iş ilişkisinden elde edilen maaş ve ücretler en iyi güvencelerden biridir ve genellikle bir işveren için gereklidir. Taksitli kredi. Bu teminat yabancı bankalar tarafından da tanınmaktadır. ile Almanlar için İsviçre kredisi Örneğin, 1.100 Avro'dan itibaren maaş kanıtı gerekmektedir. Serbest meslek sahiplerinin maaş kanıtı sunması daha zordur ve genellikle 2-3 yıllık maaş kanıtı sunmaları gerekir.

Araç ruhsatınızı mı kaybettiniz? Bu makalede şunları öğreneceksiniz Neden tescil belgesi olmayan bir aracı satın almamalı veya satmamalısınız? ve bunun yerine ne yapmanız gerektiğini.