Robo danışmanlar, bir risk değerlendirmesinin ardından müşterilerinin parasını geniş çeşitliliğe sahip fonlara yatırır. Nasıl çalıştıklarını ve dijital yatırım söz konusu olduğunda yatırımcıların neleri akıllarında tutmaları gerektiğini açıklıyorum.
Dijitalleşme sayesinde yatırımlarla ilgili pahalı yardımlar geçmişte kaldı: Robo Danışmanlar algoritmalar yardımıyla bir yatırımcı için doğru portföyü bulur. Nelere dikkat edilmesi gerektiğini ve robo danışmanların nasıl çalıştığını açıklıyorum.
Dijital yatırım: İçinde ne kadar robot var?
Burada öğrenebilecekleriniz
- Dijital yatırım: İçinde ne kadar robot var?
- Ve biraz daha açıklar mısınız? Yazılım ne işe yarıyor?
- Yani müşterilere bireysel bir portföy değil de bir tane mi veriliyor?
- Anket nasıl yapılandırılmıştır?
- Dijital yatırım: Para nerede?
- Bir Robo Danışman kullanmak istersem ne kadar para yatırmam gerekir?
- Robo Advisors ile dijital yatırım: Avantajlar
- Robo Danışmanlar ile dijital yatırım: Dezavantajlar
- Bir robo danışmanı seçerken önemli olan nedir?
- Yatırım getirisi dijital yardımcılar arasında nasıl farklılık gösteriyor?
- Robo danışmanlar ne zamandan beri var?
- 2020'de Almanya'da kaç robo danışman olacak?
- Bir "robo" tarafından dijital yatırım konusunda tahmin
Robo Advisor ismi biraz yanıltıcıdır. Robo Advisor adlı yazılım risk değerlendirmesine yardımcı olur ve ardından önceden yapılandırılmış bir portföy seçer. Yazılım daha sonra portföyün yönetimini yatırımcıdan devralır. Açıklayıcı bir arayüz aracılığıyla paraya ne olduğunu takip etmek mümkündür.
Ve biraz daha açıklar mısınız? Yazılım ne işe yarıyor?
Robo Danışman, yatırımcıya motivasyonu ve hedeflerinin yanı sıra risk toleransını sormak için bir anket kullanır. Robo danışman daha sonra yatırımcının risk toleransına uygun bir portföy seçer. Robo danışmanlar bu amaçla genellikle endeks fonlarını, tipik olarak ETF'leri kullanır. Bunlar geniş ölçüde çeşitlendirilmiştir ve bu nedenle ek küme riski yoktur. Bu, bireysel hisselere yatırım yapmaya göre büyük bir avantajdır. Üstelik ETF'ler çok ucuzdur. Portföy oluşturulduktan sonra robo danışman portföyü yönetir. Bunu yapmak için, ETF'lerin ağırlığını sabit tutar, bu da robo'nun küçük faaliyetlerini sürekli olarak gerekli kılar.
Yani müşterilere bireysel bir portföy değil de bir tane mi veriliyor?
Çoğu robo danışman önceden yapılandırılmış portföyler sunar. Bazı sağlayıcıların repertuarında beş portföy bulunurken, diğerleri 20 portföye sahiptir. Ancak, daha fazlası mutlaka daha iyi değildir. Daha ziyade, portföylerin yatırımcının risk iştahına uygun olması önemlidir. Bu, az sayıda portföy ile bile yeterince iyi bir şekilde başarılabilir.
Anket nasıl yapılandırılmıştır?
Yatırımcı tipini belirlemeye yönelik anket, sağlayıcıya bağlı olarak yaklaşık 10-15 sorudan oluşmaktadır. Bu sorular öncelikle aşağıdakiler hakkındadır Risk iştahı dikkate alınarak yatırımcının Genel mali durum yatırımcının ve Hedefler, yatırımla ulaşılmak istenen hedefler. Yani eğer yatırım hedefiniz Sizin nedeniniz Hedefinizin ne olduğunu biliyorsanız, uzun vadede başarılı olma olasılığınız yüksektir çünkü hedefiniz sizi içsel olarak motive eder.
Risk iştahı bir yatırımcının ne kadar risk alması gerektiğinin bir ölçüsüdür. Gelir ne kadar yüksek ve güvenli, toplam varlıklar ne kadar yüksek ve sabit yükümlülükler ne kadar düşükse, bir yatırımcı o kadar fazla risk alabilir. Emekliliğe kadar güvenceli bir işi ve ödenmiş bir mülkü olan devlet memurları, pratikte muhtemelen oldukça nadiren gerçekleşse bile, bu nedenle nesnel olarak çok yüksek düzeyde risk alabilirler. Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, bir robo danışmanda daha fazla risk, daha yüksek beklenen getiri anlamına gelir. Peki risk size nasıl hissettiriyor? Portföyünüz 20 % değer kaybederse huzur içinde uyuyabilir misiniz? Burada her zaman genel durum göz önünde bulundurulmalıdır. Bir taşınma veya yeni bir araba satın alınması yakınsa, planlamada bu dikkate alınmalıdır.
Dijital yatırım: Para nerede?
Para, robo danışmanın ortak bankasının saklama hesabında tutulur. Bu durumda Quirion* Fon varlıkları aynı kurucunun bankasında saklanır Quirin. Sağlayıcı Growney ile çalışır Sutor Bank Birlikte. Weltinvest büyük banka ile güçlerini birleştirdi BNP Paribas Almanya'da daha çok Consorsbank adı altında biliniyor. Para sağlayıcı Oskar tarafından yönetilmektedir. Baader Bank depoda saklanır.
Bir Robo Danışman kullanmak istersem ne kadar para yatırmam gerekir?
Minimum depozito sağlayıcıya göre değişir. At Quirion için 1,000 Euro'ya denk gelmektedir. Growney bile kullanılabilir. Minimum bir Euro depozito başlatılabilir. Tasarruf planı oranı da Growney'de şu kadar düşük bir seviyeden başlıyor bir euro. Bu, giriş engeli olmadığı için sağlayıcıyı özellikle genç yatırımcılar için şiddetle tavsiye edilir hale getirir. Sağlayıcı ile Weltinvest yatırım minimum 500 Avro'dan itibaren mümkündür. Diğer sağlayıcılar ve koşulları aşağıda listelenmiştir Tablo Robo Danışman Karşılaştırmasına.
Robo Advisors ile dijital yatırım: Avantajlar
Riske göre ayarlanmış portföyler, başarılı yatırımın temel ilkelerini doğrudan uygular. İlk olarak geniş çeşitliliğe sahip fonlara yatırım yaparlar, böylece gereksiz risklerden kaçınırlar. İkinci olarak toplam risk, yatırımcının risk toleransına ve finansal geçmişine göre ayarlanır. Bu şekilde, riskten kaçınan yatırımcılar, yani daha büyük kayıplardan çekinen kişiler, kriz zamanlarında daha az keskin bir şekilde düşen daha yüksek oranda tahvil içeren bir portföye sahip olurlar. Bu üçüncü nokta robo danışmanların, genellikle yüzde ikinin üzerinde ücretlerle karşılaşan klasik aktif olarak yönetilen portföylere kıyasla maliyet avantajıdır. Bu arada, indirimli robo danışmanlar ETF'lerin doğrudan satın alınmasıyla bile eşit seviyededir. Şurada Quirion* Bugün ilk 10.000 avro için durum zaten böyle. Quirion bunları robo danışman ücreti olmadan yatırır.
Robo Danışmanlar ile dijital yatırım: Dezavantajlar
Robo danışmanlar özellikle sermaye piyasasındaki ilk adımlar için uygundur. Hala risk toleransları hakkında bir his geliştirmeye ihtiyaç duyan ve portföy yönetimi ve yeniden dengeleme konularına aşina olmayan veya bunlarla uğraşmak istemeyen yatırımcıları desteklerler. Herhangi bir desteğe ihtiyaç duymayan deneyimli yatırımcılar, doğrudan ETF'lere yatırım yaparak maliyetlerden birkaç avro tasarruf edebilirler. İstisna: İskonto modeli Quirion* İlk 10.000 Euro için düşük maliyetli ETF'lerle bile aynı seviyede.
Bir robo danışmanı seçerken önemli olan nedir?
Sahip olduğum başarılı yatırımın temellerini uygulayarak iyi bir iş çıkaran robot danışmanlar Burada listelenmiştir. Diğer sağlayıcıları maliyet karşılaştırma tablosunda bulabilirsiniz (artı herhangi bir bonus ödemesi). Burada. Çoğu Robo Danışman, müşterinin menkul kıymetler hesabına giden yolu anlaşılması kolay sorularla zarif ve rahat bir şekilde çözmüştür.
Bu arada: Robo Advisors ile dijital yatırım konusu aşağıda tartışılmaktadır Rehber kitap makalesi ayrıntılı olarak ele alınmıştır.
Yatırım getirisi dijital yardımcılar arasında nasıl farklılık gösteriyor?
Çok sayıda Gerçek para testleri Farklı sağlayıcıların performansını karşılaştıran ve robotları performansa göre sıralayan. Ancak, burada genellikle elmalar ve armutlar karşılaştırılır. A sağlayıcısının X portföyü, B sağlayıcısının Y portföyünden daha yüksek bir getiriye sahip olabilir. Ancak, bu kadar basit bir karşılaştırma risk yönünü tamamen göz ardı eder. Daha yüksek getiriye sahip portföy, muhtemelen (genellikle oldukça kısa) karşılaştırma döneminde henüz bir etkisi olmayan önemli ölçüde daha güçlü bir dalgalanmaya maruz kalmaktadır.
Bu nedenle, ondalık nokta alanındaki kısa vadeli getiri farklılıklarına bağlı olarak bir sağlayıcı lehine veya aleyhine karar verilmemelidir. En iyi 5 sağlayıcı arasından bir sağlayıcı seçmek ve diğer hususları da göz önünde bulundurmak daha umut vericidir. Özellikle ücretler ve bunların yapısı ile web sitesindeki/uygulamadaki yatırımcı bölümünün yapısı önemlidir. Eğer sağlayıcı ile anlaşamazsanız, sağlayıcıyı değiştirmek kolaydır. Hatta yeni sağlayıcı sizi bir geçiş primi ile ikna edebilir. VisualVest* Örneğin, 50 avroluk bir kupon ve ilk 4 ay için ücret muafiyeti sunuyor. Kupon için kod şudur Teşekkür ederim..
Robo danışmanlar ne zamandan beri var?
Wealthfront ve Betterment gibi ilk sağlayıcılar 2008 yılında ABD'nin Doğu (Betterment) ve Batı (Wealthfront) kıyılarında ortaya çıktı. O zamandan beri, sahne patlama yaşıyor. Statista, yatırım hacminin önümüzdeki üç yıl içinde üç katına çıkmasını bekliyor. Bununla birlikte, yönetim altındaki mevcut varlıklar, toplam fon varlıklarına kıyasla hala küçüktür. Ancak robo danışmanlar büyük fonlara yatırım yaptığı için bu durum yatırımcılar için ek bir risk teşkil etmiyor. Robo danışmanlar 2013 yılından beri Almanya'da faaliyet gösteriyor. Quirion* ilklerinden biriydi ve 2020'de 7. yıldönümünü kutluyor.
2020'de Almanya'da kaç robo danışman olacak?
2020 yılında Almanya'da yaklaşık 30 robo danışman bulunmaktadır. Aktif veya pasif yatırım stratejisine göre sağlayıcılar seçilebilir (Ne oldu?). Pasif bir yatırım stratejisi izleyen sağlayıcılar örn. Quirion*, Growney* veya Weltinvest. Aktif sağlayıcılar örneğin Robin*, Sıvı* veya VisualVest*. Bu sağlayıcılardan bazıları Scalable gibi bağımsızdır, Whitebox* ve Moneyfarm*. Diğer robotlar bankalar tarafından geliştirilmiştir. Robin*Örneğin, Deutsche Bank tarafından Cominvest, Comdirect tarafından Cominvest veya Quirinbank tarafından dijital yatırım ile geliştirilmiştir. Quirion*.
Bir "robo" tarafından dijital yatırım konusunda tahmin
Benim tahminim, dijital yatırımın, varlıkların yakın zamanda güçlü bir şekilde şişmesi nedeniyle önümüzdeki yıllarda daha fazla ölçek ekonomisinden yararlanacağı yönünde. Sonuç olarak, ücretler uzun vadede düşmeye devam edecektir. Şu anda Quirion* fiyatlar açısından hızı belirliyor ve 10.000 avroya kadar robo danışman ücretlerini tamamen kaldırdı. Fiyat savaşında kaç sağlayıcının ayakta kalacağı birkaç yıl içinde belli olacak. Şu anda yatırımcılar robo danışmanlar tarafından cezbediliyor. Örneğin VisualVest*50 avroluk bir kupon ve ilk 4 ay için ücret muafiyeti. Kod şu şekildedir Teşekkür ederim..
_____
*Ortaklık bağlantısı: Web sitemden bir sağlayıcıya gitmek ve orada bir hesap açmak için bu bağlantılardan birini kullanırsanız, bir komisyon alabilirim. Bu sizin için herhangi bir ek maliyete neden olmaz.
