Sık sık bir ETF tasarruf planı oluşturabileceğinizi ve ardından 30 yıl boyunca çalışmasına izin verebileceğinizi okuyorum. Ama bu gerçekten mümkün mü? Hızlı bir bilgi kontrolü yapacağım.
İllüzyon
Burada öğrenebilecekleriniz
Bir kez kurun ve 30 yıl boyunca çalışmasına izin verin. Bu, ETF tasarruf planı ile diğer herhangi bir proje ile çalıştığından daha fazla çalışmaz. Projelerin her zaman yeniden ayarlanması gerekir. Çoğu zaman bunun nedeni sınır koşullarını değiştirmiş olmamdır. Politikanın görevi başka bir şey değildir: insanları mutlu etmek için sürekli yeniden ayarlama yapmak.
Dikiz aynasından bir bakış ⏮️
ETF dünyası da özellikle teknolojik ilerleme nedeniyle sürekli değişime tabidir. Önce dikiz aynasına bir göz atalım:
ETF'lerin Almanya'daki asıl atılımı milenyumun başlarında gerçekleşti. Bundan önce fonlar yalnızca Deka gibi fon şirketleri aracılığıyla - astronomik ücretlerle - satın alınabiliyordu. ETF'ler Almanya'da yaklaşık 2000 yılından beri lisanslıdır. Gayrimenkul, altın ve gelişmekte olan piyasalar üzerine uzmanlaşmış ETF'lerin mevcut olması için 2004 yılına kadar dört yıl daha geçmesi gerekti. Yıllar geçtikçe ETF dünyası çok hızlı bir şekilde genişledi ve gerçek bir patlama yaşandı. 2000-2007 yılları arasındaki dönemde ETF'lere yatırılan varlıklarda yüz kat artış olmuştur.
2008'deki finansal krizden önce ETF'lerin maliyetleri bugünkü tekliflere kıyasla muazzamdı: yüzde üç ila beş arasında değişen ağır ön yükler vardı. Bugün bile hala bu kadar pahalı aktif yönetilen hisse senedi fonları. Ancak bugün, bilinçli yatırımcılar arasında en fazla kaş çatma etkisi yaratmaktadırlar. Bu ETF'lerin maliyetleri 10 yıl içinde onda birine düştü. Bugün ETF'lerin ücretleri 0,3 % kadar düşüktür. Büyük ETF'ler genellikle 0,1 % kadar düşük maliyetlere bile sahiptir.
ETF'lerin bugünkü durumu ⏭️
Şubat 2020'de, justETF'de MSCI Dünya Endeksindeki ETF'lerin listesine bir göz atalım. Burada MSCI Dünya'da 18 ETF bulunmaktadır. Bu 18 ETF'den hiçbiri 2000 yılında zaten mevcut değildi. En eski ETF ise ComStage MSCI Dünya UCITS ETF Almanya'da 2008'den beri mevcuttur. Bu listedeki ETF'lerin çoğu yalnızca birkaç yıllıktır. Özellikle, 2018 ve 2019'da çok sayıda ETF eklenmiştir.
ETF konseptinin gelecekte daha da geliştirilmesi
Finans dünyası son yıllarda nasıl değiştiyse, önümüzdeki 30 yıl içinde de aynı şeyi yapacak. Hatta dijitalleşme nedeniyle belki de eskisinden daha hızlı olacak. Benim tahminim, ETF'lerden ETF'lere para akışının Robo Danışmanlar değişecektir. Bugün, dijital yatırım asistanlarının kullanışlı hizmetini kullanabilmek hala küçük bir prime mal oluyor. Herhangi bir desteğe ihtiyaç duymayan deneyimli yatırımcılar, doğrudan ETF'lere yatırım yaparak maliyetlerden birkaç avro tasarruf edebilirler.
Ancak eğilim tersine dönüyor. Bu arada İndirimli Robo Danışman Bu da yatırım piyasasını, 1970'lerden 1990'lara kadar olan dönemde Almanya'da indirim marketlerinin bu sektörde yaptığı gibi yeniden sıralayacaktır. İndirim modeli Quirion*, zaten (!) ilk 10.000 Euro için düşük maliyetli ETF'lerle bile aynı seviyede. Buna ek olarak, sağlayıcı müşterilerine 50 avroluk ilk tasarruf taksitini ücretsiz vererek onları ikna ediyor.
Bana göre bu, robo danışman pazarında şiddetli bir fiyat savaşının yaşandığının açık bir işareti. Uzun vadede, bu fiyat savaşı robo danışmanların fiyatlarında düşüşe yol açarken, aynı zamanda sağlayıcılar daha sofistike özelliklerle müşteriler için rekabet ediyor. Birkaç yıl içinde, hiç kimse sağlayıcıların sunduğu ek kolaylıkları kaçırmak istemeyecektir. Ayrıca diğer sağlayıcıların da Quirion'un deneyine katılacağını ve bugün hala yaygın olan robo hizmeti için ek maliyetlerin yıllar içinde erimeye devam edeceğini varsayıyorum.
Bugün bir ETF tasarruf planı açmalı mıyım?
Uzun vadeli servet birikiminize bugün başlıyorsanız, ETF tasarruf planı hala iyi, ucuz ve kullanışlı bir çözümdür. Ancak zaman içinde bugünkü ETF seçimlerinizde değişiklikler yapmayı bekleyin. ETF'ler kapanabilir. Vergi yasaları değişebilir. Dolayısıyla bugün mantıklı olan bazı yapıların gelecekte farklı şekilde tasarlanması gerekebilir.
ETF'lerin kendileri için de ücretlerde düşüş
Almanya'da 2020 yılının başından bu yana, aşağıdakiler de mümkün olmuştur ETF'leri tamamen satın alma ücreti olmadan kaydedin. Bu, brokerlerin ticaret ortaklarından aldıkları iadeler yoluyla çalışır. Sağlayıcı Ticaret Cumhuriyeti* tasarruf planı ücretlerini tamamen ortadan kaldırır. ETF'lerin ve bireysel hisselerin basit satın alımları bile her biri yalnızca bir Euro ücrete tabidir. Bu da Fiyat ve hizmet listesi sadece bir sayfa uzunluğundadır. Sağlayıcı sayfalarca metin kullanmaz ve bu nedenle çok şeffaftır. Bir saklama hesabı açmak ve sipariş vermek ve tasarruf planları oluşturmak çok kolaydır. Bazıları için büyük bir başarı olan şey, diğerleri için bir dezavantaj olarak görülüyor: Ticaret Cumhuriyeti* Android veya iOS cihazlar (akıllı telefonlar, tabletler) aracılığıyla yalnızca mobil olarak çalıştırılabilir.
Sağlayıcı hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, aşağıdaki belgeyi okumanızı tavsiye ederim Ticaret Cumhuriyeti bölümü benim acımasız portföy karşılaştırmamda. Finanzfluss'tan Thomas'ın da akıllı telefon brokeri hakkında güzel bir videosu var.
Video Youtube tarafından gömülmüştür ve yalnızca oynat düğmesine tıkladığınızda yüklenir. Aşağıdakiler geçerlidir Google'dan gizlilik beyanları.
Farklı brokerlerde hangi ETF'lerin mevcut olduğunu öğrenmenin kolay bir yolu ETF Arama JustETF'den. "Tasarruf planları için uygun ETF'ler" altındaki "Trade Republic" girişine tıklarsanız, sağlayıcının 310 ETF ile tasarruf planları için uygun oldukça iyi bir ETF yelpazesine sahip olduğunu görebilirsiniz.
0 Euro ETF tasarruf planı mı oluşturdunuz?
Trade Republic brokerini deneyerek 0 avroluk bir ETF tasarruf planı oluşturmak isterseniz şunları yapabilirsiniz
Trade Republic depozitosu için buradan başvurun!
*
Alternatif olarak, Smartbroker'ı denemek isterseniz şunları yapabilirsiniz
Smart Broker menkul kıymetler hesabı için buradan başvurun! *
Brokerler hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız: 2020 yılının başında ücretsiz menkul kıymet hesaplarında çok şey değişti! Bu nedenle menkul kıymet hesabı karşılaştırmasını yeniden başlattım ve sağlayıcıları mikroskop altına aldım. Son ücret artışından sonra, yalnızca eskiden devrim niteliğinde olan Flatex'e karşı tavsiyede bulunabilirim....
Uzun vadeli ETF tasarruf planı yanılsamasından çıkan sonuç
Her zaman için mükemmel bir yatırım ürünü mevcut değildir. Bu, ETF'leri ve daha geniş anlamda diğer tüm finansal ürünleri içerir. Trade Republic kesinlikle neredeyse ücretsiz tek broker olarak kalmayacaktır. Bu nedenle, ETF'lerin de düzenli aralıklarla belirli bir yeniden ayarlama gerektirdiğini unutmayın. Elbette, ETF tasarruf planlarının uzun vadeli yanılsaması hiçbir şekilde yatırım yapmaya başlamamak için bir neden değildir.
ile işaretlenmiş bağlantılar bağlı kuruluş bağlantılarıdır. Bu bağlantılardan biri aracılığıyla yapılan her alışveriş için küçük bir komisyon alıyorum, bu da size ekstra bir maliyet getirmiyor.
*Ortaklık bağlantısı: Web sitemden bir sağlayıcıya gitmek için bu bağlantılardan birini kullanırsanız, bir komisyon alabilirim. Sizin için ek bir maliyet yoktur. Bu bağlantıları kullandığınız için ❤️ TEŞEKKÜRLER! ❤️
Sorumluluk Reddi: Bu iyi araştırılmış ancak bağlayıcı olmayan bir bilgidir.
Kapak resmi: tarafından GraphicMama-team Pixabay'dan
Daha fazlasını okuyun:
Aktif mi Pasif mi Yönetilen Fonlar? 
Ne kadar ev alabilirim? 
Nasıl hisse satın alabilirim (yeni başlayan biri olarak)? - adım adım örnek ile onvista 
Harvard ve Yale nasıl yatırım yapıyor? 
Düşük gelirliler için tasarruf çağrısı 
Koronavirüs hakkında yatırımcılar için önemli detaylar 
Profesyoneller borsada dezavantajlı durumda 
Korona krizi: Şimdi girelim mi? 
Borsa çöküşü 2020: Portföy yok mu oldu? 
Net 1500 Euro'ya hangi araba? 
Hedge ETF portföyü: Kredi ile (zaman çeşitlendirmesi) 
Yatırım Endeksi Fonları (ETF'ler) - Artıları ve Eksileri
