Обеспечение по кредиту: Преимущества и недостатки

Независимо от того. Кредит для пенсионеров, Кредит для студентов или кредит без SCHUFA: Обеспечение кредита является важным элементом при структурировании кредитов. Обеспечение кредита Иллюстрированный. Один Безопасность можно использовать с Кредит использоваться для того, чтобы получить кредитили к лучшие условия получить. Обеспечение играет важную роль в Кредит для пенсионеров, Кредит для студентов, Кредит без SCHUFAиграет решающую роль. Однако регистрационный документ на автомобиль обычно также выступает в качестве залога при получении автокредита. здесь. Лишь некоторые банки предлагают Автокредит без документа о регистрации транспортного средства an.

Предоставление залога на сумму кредита также необходимо для Кредит с низким доходом возможность получить одобрение по кредиту. Если ваш доход невысок, в качестве залога можно предложить материальные ценности, а также взять кредит с поручителем. Таким образом, у кредита появляется двойное дно, и большинство банков одобряют рассрочку при таких условиях.

Безопасность кредита	✅ Преимущества✅ для заёмщиков	❌ Недостатки❌ для заёмщиков
Плата за землю / Ипотека	Недвижимость ➕ Высокая стоимость ипотечного кредитования для залога Автомобиль ➕ Возможность, если нет дома ➕ В случае возникновения страхового случая банк получает компенсацию от страховой компании.	Недвижимость ➖ Расходы на регистрацию земельного надела ➖ Невозможно, если недвижимость уже обременена земельным долгом, превышающим стоимость ипотечного кредита. ➖ Банк получает право обратить взыскание на имущество в случае неуплаты взносов по кредиту. Автомобиль - Требуется полное комплексное страхование ➖ Стоимость автомобиля должна быть оценена экспертом. ➖ Если заемщик не выполняет свои обязательства, автомобиль переходит в собственность банка.
Поручитель	➕ При наличии поручителя с хорошим кредитным рейтингом кредит часто одобряется. ➕ Ваши собственные дети или хорошие знакомые/родственники являются подходящими поручителями ➕ Ваши дети в любом случае наследуют долги.Это не приведет к дополнительным неудобствам для них как для поручителей.	➖ Также проверяется кредитоспособность поручителя. ➖ Гражданин несет ответственность за сумму займа. ➖ Супруг не может быть поручителем.
Второй заявитель	➕ При наличии второго заявителя с хорошим кредитным рейтингом кредит часто одобряется. ➕ Ваши собственные дети или супруг/супруга являются подходящими вторичными заявителями. ➕ Ваши дети в любом случае наследуют долги.Это не приведет к дополнительным неудобствам для вас как для вторичного кандидата.	➖ Также проверяется кредитоспособность второго заявителя. ➖ Второй заявитель несет ответственность за сумму кредита.
Страхование остаточного долга (RSV)	➕ В случае смерти наследники не обременены остаточными долгами ➕ Высокое признание со стороны банков	➖ Увеличение взносов по кредиту
Обещание	➕ Помимо вышеупомянутых залогов автомобилей или недвижимости, возможны залоги других ценностей, таких как ювелирные изделия и т. п.	➖ Низкий уровень приема банками, так как требуется специальное хранение. ➖ Высокие расходы для банка.
Сберегательный баланс	➕ Ликвидная ценная бумага с хорошим признанием среди банков ➕ Остатки сбережений признаются в качестве залога по ставке 90 - 100 %	➖ Кредит может быть признан только частично. ➖ Как правило, именно отсутствие сбережений является причиной обращения за кредитом
Заработная плата	➕ Заработная плата, получаемая на постоянной работе, является одной из лучших форм обеспечения ➕ Также признается иностранными банками	➖ Самозанятым людям сложнее предоставить подтверждение зарплаты, обычно приходится доказывать зарплату за 2-3 года.
Ценные бумаги	➕ Ликвидная ценная бумага с хорошим признанием среди банков ➕ Ценные бумаги можно кредитовать на сумму до 90 % в зависимости от класса ➕ Благоприятные условия (см. Сравнение кредитов по ценным бумагам)	➖ Динамический расчет ➖ Маржинальный звонок

Залог по кредиту - земельный участок и ипотека

Чему вы можете научиться здесь

Залог по кредиту - земельный участок и ипотека
Обеспечение кредита: поручительство
Дети как созаявители также являются обеспечением по кредиту
Залоговые права на ценные вещи скорее не подходят для обеспечения кредита
Страхование остаточного долга как залог по кредиту?
Ликвидный залог по кредиту: Сбережения и депозиты
Обещание выплаты заработной платы

Залог земли или ипотека - это ценная бумага, имеющая реальную, материальную ценность. Земельная плата вносится в земельную книгу объекта недвижимости. Если заемщик просрочил платеж, банк имеет право обратить взыскание на имущество. Банк имеет право на зарегистрированную плату за землю независимо от цены продажи. Это означает, что если недвижимость будет продана за сумму, превышающую остаточный долг по кредиту, то излишек переходит к заемщику. Однако если оставшийся долг не удастся реализовать на аукционе, банк все равно имеет право вернуть земельный сбор.

Ипотека и плата за землю похожи. Эти термины часто используются как взаимозаменяемые. Однако существует следующее различие:

Плата за землюЗемельная плата остается в земельном кадастре даже после погашения кредита. Его стоимость не меняется. Его также необходимо активно аннулировать.
ИпотекаСтоимость закладной уменьшается по мере погашения кредита. Кроме того, срок действия ипотеки автоматически истекает после полного погашения кредита.

Даже люди старше 70 лет могут получить кредит при наличии соответствующего залога!

Обеспечение кредита: поручительство

Поручительство поручителя с хорошим кредитным рейтингом представляет собой высокий уровень безопасности для банка. Именно поэтому заявка на кредит с платежеспособным поручителем часто одобряется. Поскольку дети или другие наследники в любом случае унаследуют долг в случае сомнений, имеет смысл указать их в качестве поручителей.

TIP*: Гарантия с прямым исполнением. При таком виде гарантии гарант несет ответственность так же, как если бы он сам был должником. Таким образом, эта форма гарантии представляет собой очень высокий уровень безопасности для банка. В свою очередь, риск для гаранта также выше. Однако можно распределить сумму поручительства между несколькими людьми (например, собственными детьми). В этом случае поручители несут ответственность только в пределах пропорциональной суммы.

Знакомые, родственники или деловые партнеры также являются подходящими поручителями. Однако супруги не принимаются из-за их тесной эмоциональной связи с заявителем.

Важно: Поручитель должен иметь хороший кредитный рейтинг. Это проверяется банками на основании предоставляемых документов, например, справки о доходах. Однако если поручитель имеет регулярный доход средней величины и положительный Schufa, то шансы на хорошие условия кредитования велики. Также важно знать: Если в качестве поручителей выступают дети или наследники, ответственность несете вы. В этом случае вы уже не сможете отказаться от долга, как это было бы возможно без поручительства.

Дети как созаявители также являются обеспечением по кредиту

Ситуация здесь аналогична ситуации с поручителем: второй или созаявитель с хорошим кредитным рейтингом представляет собой высокий уровень безопасности для банка. Именно поэтому заявка на кредит с платежеспособным созаявителем часто одобряется. Поскольку дети или другие наследники в любом случае унаследуют долг в случае сомнений, возможно, им имеет смысл выступить в качестве созаявителей. В отличие от поручителя, созаявитель не может ограничить ответственность, а всегда отвечает по полной сумме. Еще одно отличие от поручителя заключается в том, что созаявителем может быть и супруг.

Помимо ваших собственных детей, в качестве созаявителей могут выступать знакомые, родственники, партнеры по бизнесу, а также ваш супруг.

Важно: Кредитоспособность созаявителя должна быть правильной. Это проверяется банками на основании предоставляемых документов, таких как справка о доходах. Однако при наличии регулярного дохода средней величины и положительной Schufa шансы на хорошие условия кредитования велики. Также важно знать: Если дети или наследники выступают в качестве созаявителей, ответственность несете вы. В этом случае вы уже не сможете отказаться от долга, как это было бы возможно без поручительства.

Залоговые права на ценные вещи скорее не подходят для обеспечения кредита

Залог на движимое имущество, такое как ювелирные изделия, предметы искусства или ценный антиквариат, также может служить обеспечением. Для того чтобы служить залогом, эти предметы должны:

Обладать соответствующей ликвидностью, т.е. быть легко продаваемыми.
Быть удобными в обращении, т.е. максимально компактными и не требующими особых условий хранения.

Необходимым условием для возникновения права залога является то, что объект передается в банк. Только в этом случае кредитор имеет законное право требования. Кроме того, при передаче вещи должно быть достигнуто соглашение о ее стоимости. Поскольку залог создает для банка много работы, Этот тип защиты используется редко.

Страхование остаточного долга как залог по кредиту?

A Страхование остаточного долга это страховой полис, покрывающий платежи по кредиту в случае смерти, болезни или безработицы. РСВ взимает плату за эту услугу, которая часто оказывает значительное влияние на общие расходы. Кроме того, расходы увеличиваются с возрастом заемщика. Поэтому для пожилых людей RSV часто оказывается очень дорогим!

Благодаря трем параметрам - сроку, сумме кредита и обеспечению - предложение может быть адаптировано к конкретной задаче.

Ликвидный залог по кредиту: Сбережения и депозиты

Сбережения и вклады в акции также могут быть заложены и использованы в качестве залога. В этом случае кредит берется под существующий кредитный остаток. Это имеет смысл, если заемщик получает больше процентов по кредитному остатку, чем ему приходится платить за кредит. В этом случае Сбережения на текущих счетах, счетах до востребования или срочных депозитах часто до 100 % признаются. С другой стороны, такие ценные бумаги, как акции, ETF или облигации, признаются только на пропорциональной основе, поскольку они подвержены колебаниям цен. В случае внутренние стандартные значения лимита кредитования 60 % от текущей рыночной стоимости. Однако в случае с иностранными акциями зачастую можно получить лишь 40 % от текущей рыночной стоимости. одолжить.

Обещание выплаты заработной платы

Заработная плата при постоянном трудоустройстве - одна из лучших форм гарантии, и обычно она необходима при покупке недвижимости. Рассроченный кредит. Эта ценная бумага также признается иностранными банками. С Швейцарский кредит для немцев Например, подтверждение зарплаты требуется при зарплате от €1 100. Самозанятым людям сложнее предоставить подтверждение зарплаты, и обычно приходится доказывать зарплату за 2-3 года.

Вы потеряли регистрацию своего автомобиля? В этой статье вы узнаете Почему не следует покупать или продавать автомобиль без регистрационного документа и что следует делать вместо этого.