Garantía del préstamo: Ventajas y desventajas

Independientemente de si credito para pensionados, crédito para estudiantes o crédito sin SCHUFA: La garantía crediticia es un elemento de diseño importante en los préstamos.En este artículo, estamos Garantía de crédito mostrado. Una Seguridad puede en uno Crédito para ser usado en absoluto para obtener un préstamo, o para mejores condiciones para obtener. Así es como la garantía del préstamo juega un papel credito para pensionados, crédito para estudiantes, crédito sin, un papel crucial. Pero incluso con los préstamos para automóviles, la carta KFZ generalmente se deposita como garantía. Puede averiguar qué bancos aceptan su automóvil como garantía. aquí. Pocos bancos ofrecen uno Préstamo de automóvil sin registro de automóvil en.

También se incluye la oferta de garantías equivalentes al monto del préstamo. Préstamo de bajos ingresos una forma de obtener la aprobación del préstamo. Si los ingresos son bajos, se pueden ofrecer activos reales como garantía y el préstamo también se puede concluir con un garante. Esto le da al crédito un doble fondo, y la mayoría de los bancos aprobarán un préstamo a plazos bajo estas condiciones.

Seguridad crediticia	✅Ventajas✅ para los prestatarios	❌Desventajas❌ para los prestatarios
cargo de la tierra / Hipoteca	Propiedad ➕Alto valor del préstamo hipotecario como garantía Coche ➕Posibilidad si no se dispone de vivienda propia ➕En caso de siniestro, el banco recibe la indemnización de la compañía de seguros.	Propiedad Costes del registro de la propiedad ➖ No es posible si el inmueble ya está gravado con una carga inmobiliaria superior al valor del préstamo hipotecario. El banco adquiere el derecho de ejecutar la propiedad si no se pagan las cuotas del préstamo. Coche - Se requiere un seguro a todo riesgo ➖ El valor del vehículo debe ser estimado por un experto. ➖ Si el prestatario incumple, el coche pasa a ser propiedad del banco.
Garante	➕ Con un avalista con una buena calificación crediticia, el préstamo suele ser aprobado. Tus propios hijos o buenos conocidos/parientes son garantes adecuados. ➕ Los hijos propios heredan las deudas de todos modosLo cual no les crea ninguna desventaja adicional como garantes.	➖ También se comprueba la solvencia del avalista. ➖ el ciudadano es responsable del importe del préstamo. ➖ El cónyuge no puede ser avalista.
Segundo solicitante	➕ Con un segundo solicitante con una buena calificación crediticia, el préstamo suele ser aprobado. Sus propios hijos o su cónyuge son adecuados como solicitantes de confirmación. ➕ Los hijos propios heredan las deudas de todos modosque no les supone una desventaja adicional como aspirantes a la confirmación.	➖ También se comprueba la solvencia del solicitante confirmante. ➖ el segundo solicitante es responsable del importe del préstamo.
Seguro de deuda residual (RSV)	➕ En caso de fallecimiento, los herederos no tienen que cargar con las deudas residuales ➕ Gran aceptación por parte de los bancos	➖ Aumentan los plazos de los créditos
Compromiso	➕Además de las mencionadas hipotecas sobre coches o bienes inmuebles, también son posibles las hipotecas sobre otros objetos de valor, como joyas o similares.	➖ Baja aceptación por parte de las entidades de crédito, ya que es necesario un almacenamiento especial. ➖ alto esfuerzo para el banco.
Saldo de ahorro	➕ Seguridad líquida con buena aceptación entre los bancos Los saldos de ahorro se reconocen como garantía a 90 - 100 %.	➖ El crédito puede ser reconocido sólo parcialmente. Por regla general, es precisamente la falta de ahorros el motivo de la solicitud de crédito.
Sueldos y salarios	➕ El sueldo y el salario de una relación laboral permanente es uno de los mejores valores ➕ También reconocido por los bancos extranjeros	➖ Los autónomos lo tienen más difícil para acreditar el salario y suelen tener que demostrar 2-3 años de sueldo
Valores	➕ Seguridad líquida con buena aceptación entre los bancos Los valores pueden prestarse hasta 90 % según el tipo de valor ➕ Condiciones favorables (ver Comparación de préstamos de valores)	➖ Cálculo dinámico ➖ Llamada de atención al margen

La garantía del préstamo, la carga de la tierra y la hipoteca.

Una carga de tierra o hipoteca es una garantía con un valor real y material. A tal efecto, la carga territorial se inscribe en el registro de la propiedad. Si el prestatario no paga, el banco tiene derecho a ejecutar la propiedad. El banco tiene derecho a la carga de la tierra registrada independientemente del precio de venta. Entonces, si la propiedad se vende por más de la deuda restante existente del préstamo, el exceso va al prestatario. Si, por otro lado, la deuda restante no se puede recuperar en la subasta, el banco todavía tiene derecho a reclamar el cargo por la tierra.

Las hipotecas y los gastos de suelo son similares. Los términos a menudo se usan indistintamente. Existe la siguiente diferencia:

• cargo de la tierra: Una carga territorial permanece en el registro de la propiedad incluso después de que se haya reembolsado el préstamo. Su valor no cambia. Además, debe eliminarse activamente.
• hipoteca: El valor de la hipoteca disminuye a medida que se paga. Además, la hipoteca caduca automáticamente una vez que el préstamo ha sido devuelto en su totalidad.

La garantía del préstamo: garantía

La garantía de un garante con buena calificación crediticia representa un alto nivel de seguridad para el banco, por lo que muchas veces se aprueba una solicitud de préstamo con un garante solvente. Dado que los hijos u otros herederos heredarán la deuda de todos modos, puede tener sentido nombrarlos como garantes.

CONSEJO*: Garantía autoejecutable. Con esta garantía, el fiador responde como si él mismo fuera un deudor. Por lo tanto, esta forma de garantía representa un nivel de seguridad muy alto para el banco y, a cambio, el riesgo para el garante también es mayor. Sin embargo, es posible distribuir el importe de la garantía entre varias personas (por ejemplo, sus propios hijos). En este caso, los fiadores sólo responden hasta la parte proporcional.

Los conocidos, parientes o socios comerciales también son aptos como garantes. Por otro lado, no se aceptan cónyuges debido al estrecho vínculo afectivo con el solicitante.

Importante: La solvencia del garante debe ser correcta. Esto lo verifican los bancos sobre la base de los documentos que deben presentarse, como la prueba de ingresos. Sin embargo, con un ingreso regular de nivel medio y un Schufa positivo, las posibilidades de buenas condiciones crediticias son excelentes. También es importante saber: Si los hijos o herederos actúan como garantes, usted responde por ellos. Entonces ya no puede rechazar la deuda, como hubiera sido posible sin una garantía.

Los hijos como cosolicitantes también son garantía del préstamo

La situación aquí es similar a la de un garante: un segundo o cosolicitante con una buena calificación crediticia representa un alto nivel de seguridad para el banco, por lo que a menudo se aprueba una solicitud de préstamo con un cosolicitante solvente. Dado que los hijos u otros herederos heredarán la deuda de todos modos, puede tener sentido que actúen como cosolicitantes. A diferencia de la garantía, un cosolicitante no puede limitar la responsabilidad, pero siempre es responsable por el monto total. Otra diferencia con el garante es que un cosolicitante también puede ser el cónyuge.

Además de sus propios hijos, los conocidos, familiares, socios comerciales y cónyuges también son adecuados como cosolicitantes.

Importante: La solvencia del cosolicitante debe ser correcta. Esto lo verifican los bancos sobre la base de los documentos que deben presentarse, como la prueba de ingresos. Sin embargo, con un ingreso regular de nivel medio y un Schufa positivo, las posibilidades de buenas condiciones crediticias son excelentes. También es importante saber: si los hijos o herederos aparecen como cosolicitantes, usted es responsable de ellos. Entonces ya no puede rechazar la deuda, como hubiera sido posible sin una garantía.

Los gravámenes sobre objetos de valor son bastante inapropiados como garantía de crédito

Un gravamen sobre bienes muebles como joyas, obras de arte o antigüedades valiosas también puede servir como garantía. Para que sirvan como garantía, estos artículos deben:

• Poseer liquidez adecuada, es decir, fácil de vender.
• Ser fácil de manejar, es decir, lo más compacto posible y sin condiciones especiales de almacenamiento.

Un requisito previo para el derecho de gravamen es que el el artículo se entrega al banco. Sólo entonces el acreedor tiene un derecho legal. Además, debe haber acuerdo sobre el valor cuando se entrega el valor. Dado que el gravamen crea mucho trabajo para el banco en general, Este tipo de seguridad rara vez se usa.

¿Seguro de deuda residual como garantía de préstamo?

Una Seguro de deuda residual es un seguro que paga cuotas de préstamo en caso de muerte, enfermedad o desempleo. La RSV cobra tarifas por este servicio, que a menudo tienen un efecto notable en los costos generales. Además, los costos aumentan con la edad del prestatario. ¡Por lo tanto, el RSV suele ser muy caro para las personas mayores!

Garantías de préstamos líquidos: ahorros y depósitos

Las cuentas de ahorro y acciones también pueden ser pignoradas y utilizadas como garantía. Se toma un préstamo con un saldo de crédito existente. Esto es útil cuando el prestatario recibe más intereses sobre el saldo de lo que tiene que pagar por el préstamo. Al hacerlo Ahorros en cuentas corrientes, diarias o de depósito a plazo, a menudo a 100 % aceptado. Los valores como acciones, ETF o bonos, por otro lado, solo se reconocen parcialmente ya que están sujetos a fluctuaciones de precios. hay en morosidad nacional una relación préstamo-valor de 60 % del valor de mercado actual. En el caso de acciones extranjeras, por otro lado, a menudo solo se pueden negociar 40 % del valor de mercado actual. ser gravado

Prenda de sueldos y salarios

Sueldo y salario de una relación laboral permanente es una de las mejores seguridades y suele ser necesario para uno Crédito a plazos. Esta seguridad también es reconocida por los bancos extranjeros. en un Crédito suizo para los alemanes Por ejemplo, se requiere comprobante de salarios a partir de 1.100 €. A los autónomos les resulta más difícil acreditar el salario y normalmente tienen que acreditar 2-3 años de salario.

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