Ev satın alırken kredi: Öz sermaye hala nerede atıl duruyor?

Birçok insan için bir ev veya mülk satın almak uzun zamandır arzulanan bir istektir. Bir mülk satın almak büyük bir girişimdir ve yaşamda belirleyici bir dönüm noktasını temsil eder. Her durumda, aşağıdakiler iyi düşünülmelidir Nesnenin finansmanıAkılda tutulması gereken birkaç husus ve kaçınılması gereken hatalar vardır.

Kim daha fazla Ev satın alırken kendi sermayenizi yanınızda getirmekÖte yandan banka için öz sermaye daha az kredi anlamına gelmektedir. Öte yandan banka için öz sermaye basitçe şu anlama gelir daha fazla güvenlik. Kredi miktarı küçüldüğü için risk azalır. Banka da bunu genellikle daha düşük faiz oranlarıyla ödüllendirir.

Bir evin satın alınmasına daha fazla öz sermaye ile katkıda bulunanlar her ay para tasarrufu yaparlar - bu aslında çok basit bir hesaplamadır. Çocuklu aileler devletten bina sübvansiyonu almayı bile umabilirler. Ama özkaynak olarak ne sayılır?

Özkaynak - ne kadar çok, o kadar iyi

Burada öğrenebilecekleriniz

Özkaynak - ne kadar çok, o kadar iyi
Öz sermaye arazisi
Özkaynak olarak hisseler
Hediye veya mirastan gelen para
Akrabalıktan gelen güvenlik
Hayat sigortası
Tasarruf defteri
Bina tasarruf sözleşmesi

Temel olarak, kendi eviniz için kenara para koymak için hiçbir zaman erken değildir - satın alma birkaç yıl içinde gerçekleşmeyecek olsa bile. Çoğu tasarruf bankası ve banka tarafından tavsiye edilir, 15 ile 40 arasında % Eşitlik bir mülk satın almadan önce para biriktirmek için. Diğerleri, satın alma fiyatının yüzde 10 ila 20'si artı nakit olarak mevcut olması gereken arızi satın alma maliyetlerinden bahsetmektedir. Bunların hiçbir koşulda kredi ile finanse edilmesine gerek yoktur. Mevcut koşullar

Her iki durumda da, bu oldukça fazla para demektir. Bu yüzden zamanında birikim yapmaya başlamak en iyisidir. Ne yazık ki, en uygun tasarruf şekli için patentli bir çözüm yok.

Hiç özkaynak olmadan, kredi alabilecek tek kişi özkaynağı olan kişidir. Gerçekten iyi ve her şeyden önce istikrarlı gelir var.

Öz sermaye arazisi

Çoğu insanın özkaynak deyince aklına ilk gelen şey hesaptaki nakit miktarı. Ancak bunun mutlaka nakit olması gerekmez: Arazi de özkaynak olarak kabul edilebilir, çünkü banka bunu özkaynaklara dahil edilen bir varlık olarak görmektedir. İnşaat finansmanı hesaplamaya dahil edilebilir. Ancak, bunun için bir ön koşul vardır: mülkün ödenmiş olması gerekir. Aksi takdirde şu şekilde sınıflandırılmalıdır Arazi ücreti tapu siciline kaydedilir ve temerrüt durumunda bankaya hizmet eder.

Özkaynak olarak hisseler

Varlıklarda mevcut olan her şey banka tarafından teminat olarak kabul edilir. Buna diğer şeylerin yanı sıra hisseler de dahildir. Dolayısıyla, elinizde o kadar nakit yoksa, mevcut hisselerinizi de bankaya teminat olarak yatırabilirsiniz. Ancak, bankalar hiçbir zaman 100 %'lik hisseleri kabul etmez, çünkü risk çok büyük olacaktır. Hisseler teminat olarak yatırıldığında, dondurulurlar, yani borçlunun artık onlara erişememesi için bir bloke bildirimi verilir.

Hediye veya mirastan gelen para

Belki bu da bir olasılıktır: bir şirketten gelen para Kalıtım ya da Bağış öz sermaye olarak kullanılabilecek bir mali temel sağlayabilir. Ancak burada yasal olarak öngörülen mevcut ödeneklere uyulmalıdır. Hatta bazı insanlar miraslarını yaşamları boyunca ödetirler. Böyle bir hak yoktur, ancak bu mümkündür. Bir başka seçenek de hediye etmektir. Bu sayede sadece ölüm durumunda değil, aynı zamanda bir miktar paraya sahip olmak da mümkündür.

Akrabalıktan gelen güvenlik

Kredi almak için yeterli nakit paranız yok mu? O zaman bu seçenek yardımcı olabilir. Belki de ebeveynler veya diğer akrabalar bankaya belirli bir varlık yatırmaya isteklidir. Bu sadece nakit parayı içermez, aynı zamanda örneğin aşağıdakileri de içerebilir ebeveynlerin evi teminat olarak kaydedilir. Temerrüde düşülmesi halinde, yani borçlunun artık krediyi geri ödeyememesi halinde, haciz satışına gidilir. Bu, bankanın uğradığı mali kaybı telafi etmesini sağlar.

Hayat sigortası

Aynı zamanda bir Hayat sigortası tamamen veya kısmen ödünç ver. Ancak, tam olarak ne tür bir finansmanın söz konusu olduğu ve sözleşmede hangi koşulların düzenlendiği önceden açıklığa kavuşturulmalıdır. Ancak bu durumda, paranın sigorta şirketi tarafından peşin ödenmesi halinde emeklilik hükmünün kaybedilebilecek olması bir dezavantajdır. Bu nedenle, şüphe durumunda bankadan kredi almak için hayat sigortası poliçesini iptal etmenin gerçekten buna değip değmeyeceği önceden danışmanla açıklığa kavuşturulmalıdır.

Hayat sigortası poliçesini ipotek ettirmek de bir olasılıktır Hastalık parasına rağmen kredi ya da Temel gelir desteğine rağmen emekli olarak kredi almak için.

Tasarruf defteri

Bankaya öz sermayeli bir tasarruf defteri yatırmak da mümkündür. Banka, değer kaybı olmadığı için bunu kredi için teminat olarak kabul eder.

Bina tasarruf sözleşmesi

Yapı tasarruf sözleşmesi de öz sermayenin artırılması için bir seçenektir. Para birkaç yıllık bir süre içinde ödenir ve daha sonra yapı derneği yapı tasarruf tutarının geri kalanını uygun bir kredi olarak sunar. Paraya hemen ihtiyaç duyulursa, acil bir yapı tasarruf kredisi de düşünülebilir. Bu durumda, bauspar tutarı hemen ödenir ve aynı zamanda aylık depozito başlatılır. Faiz oranlarının şu anda düşük olduğu durumlarda bir bina tasarruf sözleşmesi yapmak her zaman faydalıdır. Bu şekilde yarının faiz oranını bugünden güvence altına alabilirsiniz.

Son ipucu: Kredi anlaşmalarından haberdar olmak için Geri ödeme oranı değişikliği esnek. Bununla şunları yapabilirsiniz Dönem içinde geri ödeme değişikliği.

Bu makale Kerstin Schmidt - İçerik Yöneticisi ve deneyimli hayalet yazar tarafından Ev Ödevi Ajansı. Makale için teşekkürler!