Crédit-cadre sans Schufa : ces 13 faits protègent tes économies

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Un Crédit-cadre sans Schufa est un crédit d'appel qui est accordé sans vérification du fichier Schufa. Un crédit-cadre est similaire au crédit à découvert, généralement un peu plus coûteux, auprès du Girokonto. En effet, le crédit-cadre et le crédit à découvert sont des lignes de crédit auxquelles tu n'as recours qu'en cas de besoin. De plus, contrairement au crédit à découvert, le crédit-cadre n'est pas lié au Girokonto et peut être conclu indépendamment de celui-ci. Autre avantage : un crédit-cadre est généralement moins cher qu'un découvert autorisé.

Contrairement au crédit à tempérament, le crédit-cadre n'a pas de mensualités fixes, ce qui permet au débiteur d'être plus flexible, mais aussi d'avoir la responsabilité de s'occuper lui-même du remboursement.

13 faits sur le crédit-cadre sans Schufa

  1. Au moment de l'appel, une inscription Schufa négative n'est pas pertinente.
  2. Si tu demandes un crédit-cadre, tu ne dois pas avoir d'antécédents négatifs.
  3. Malheureusement, il n'existe pas un seul crédit-cadre sans consultation Schufa. alternative: Crédit malgré un Schufa négatif
  4. Les taux d'intérêt du crédit-cadre sont variables - la banque peut les adapter ultérieurement.
  5. Les crédits-cadres sont plus flexibles que les crédits à tempérament
  6. Les taux d'intérêt du crédit-cadre sont plus élevés que les taux d'intérêt du crédit à tempérament
  7. Les crédits-cadres ne sont versés qu'en cas de besoin, alors que les crédits à tempérament sont versés après la demande.
  8. Contrairement au crédit à découvert, les crédits-cadres ne sont pas liés au Girokonto de la banque habituelle.
  9. Les crédits-cadres sont flexibles en termes de remboursement et n'ont pas de mensualités fixes.
  10. La plupart du temps, un petit remboursement minimum de 2 % du montant du crédit ou d'au moins 50 euros est exigé.
  11. Pour les crédits-cadres, un amortissement spécial est possible à tout moment et sans frais supplémentaires.
  12. Les crédits-cadres conviennent plutôt pour des injections de fonds à court terme, d'une durée de 1 à 12 mois. Les crédits à tempérament, en revanche, conviennent plutôt pour des achats à long terme tels que des voitures ou des appareils électroménagers. MeublesDurée du crédit de plus de 12 mois sont habituelles.
  13. Conseil : le crédit-cadre ING est sans intérêt pendant 3 mois. Infos ici*
Rahmenkredit ohne Schufa? - Gibt es nicht. Aber zum Zeitpunkt des Abrufs ist ein negativer Schufa Eintrag bei allen Banken irrelevant
Un crédit-cadre sans Schufa ? - Cela n'existe pas. Mais au moment de l'appel, une inscription négative au Schufa n'est pas pertinente auprès de toutes les banques.

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13 faits importants concernant le crédit-cadre en cas de Schufa négatif : Lien Youtube

Où peut-on obtenir le crédit-cadre sans Schufa ?

En cas de menace de Schufa négatif, tu peux demander n'importe quel crédit-cadre, car une fois mis en place, il n'y a pas de nouvelle demande de Schufa lors d'un retrait d'argent. Si le négatif Schufa Toutefois, si l'inscription est déjà présente avant la demande, cela devient difficile.

Dans mes recherches, je n'ai pas trouvé de fournisseur de crédit-cadre sans consultation Schufa. Il n'existe pas de crédit-cadre sans Schufa. D'ailleurs, il n'y a actuellement que 5 fournisseurs qui proposent des crédits-cadres en ligne. A cela s'ajoutent les offres de quelques caisses d'épargne et banques VR régionales. Cependant, aucun de ces fournisseurs ne propose de crédit-cadre sans Schufa. Cela s'explique aussi par le fait que toutes les banques allemandes sont tenues de vérifier la solvabilité de leurs clients. Pour ce faire, vous pouvez certes vous passer du Schufa, mais vous devriez alors demander un autre fichier comme le Crif ou Info Score et le résultat serait exactement le même.

Le crédit-cadre ING constitue une offre particulièrement avantageuse. La banque ING accorde le crédit-cadre à des conditions fixes. Le taux d'intérêt est donc fixé à l'avance, et il n'y a pas d'offres attractives qui se révèlent être des gouffres financiers par la suite. De plus, ce crédit-cadre est exempt d'intérêts pendant les trois premiers mois. Tu trouveras ici toutes les informations nécessaires*.

FournisseurTaux d'intérêt annuel effectifligne de creditVérification de la solvabilité lors de la conclusionVérification de la solvabilité lors de l'appel
ING [Recommandation]
>> Plus d'informations
3 mois 0 % d'intérêt ; ensuite 10,29 % d'intérêt annuel effectif (indépendant de la solvabilité)2.500 € – 25.000 €Schufa Requête : ouiSchufa Requête : non
Cashpresso14,99 % (indépendant de la solvabilité)20 € – 1.500 €Schufa Requête : oui
Interrogation du Crif : Oui
Schufa Requête : non
Interrogation du Crif : Non
Easycredit4,99 % - 15,99 % (2/3 d'intérêt effectif : 11,39 %)1.000 € – 75.000 €Schufa Requête : ouiSchufa Requête : non
Banque Ikano3 mois 6,99 % TEG ; ensuite 9,99 % TEG (indépendant de la solvabilité)1.000 € – 50.000 €Schufa : oui
Info Score : oui
Creditreform : oui (pour les indépendants)
Schufa Requête : non
Banque Volkswagen12 mois 8,99 % TEG ; ensuite 10,49 % TEG (indépendant de la solvabilité)2.500 € – 25.000 €Schufa Requête : ouiSchufa Requête : non
Banque d'ancrage OyakPlus d'offre de crédit-cadre
SWKPlus d'offre de crédit-cadre
Comparaison de crédit-cadre. Conditions du 11.12.2023

Qu'est-ce qu'un crédit-cadre ?

Le crédit-cadre, également connu sous le nom de crédit d'appel, est un financement flexible, similaire au crédit de découvert plus connu que tu connais du Girokonto de ta banque. Le crédit-cadre t'accorde une limite de crédit fixée à l'avance, qui peut être utilisée selon les besoins, mais qui n'est pas obligatoire. Un crédit-cadre est donc une Option d'argent supplémentaireLe montant maximal du prêt et les intérêts dus sont convenus à l'avance. Les intérêts ne sont calculés que sur le montant effectivement utilisé. La partie non utilisée de la ligne de crédit reste disponible, mais sans intérêts.

Par rapport au crédit à découvert, les crédits-cadres offrent généralement des taux d'intérêt plus bas. Par rapport à prêts à tempérament les taux d'intérêt du crédit-cadre sont plus élevés. Le prix plus élevé s'explique par la disponibilité plus flexible du crédit-cadre par rapport à un crédit à tempérament classique.

Crédit à découvert vs crédit-cadre vs crédit à tempérament

  1. Les taux d'intérêt du crédit-cadre et les taux d'intérêt du découvert sont variables - la banque peut les adapter ultérieurement.
  2. Les taux d'intérêt des prêts à tempérament sont fixes pendant la durée du prêt
  3. Les crédits dispo et les crédits cadres sont plus flexibles que les crédits à tempérament
  4. Les crédits à tempérament sont plus avantageux que les crédits dispo et les crédits cadres
  5. Les crédits à tempérament sont versés directement, les crédits à tempérament et les crédits-cadres ne sont versés qu'en cas de besoin.
  6. Le crédit à découvert est lié au Girokonto de la banque principale, les deux autres crédits sont indépendants de la banque.
  7. Les crédits à tempérament ont des mensualités de remboursement fixes, les crédits à tempérament et les crédits-cadres sont flexibles en termes de remboursement.
  8. Les prêts à tempérament conviennent pour les achats importants tels que Voitures, ou Meubles. Les crédits à court terme et les crédits-cadres sont des injections de fonds à court terme pour faire face à la situation.
Crédit à la consommationCrédit-cadreprêt échelonné
ligne de crédit, paiement si nécessaireLigne de crédit, versement en cas de besoinVersement immédiat après la demande
lié à Girokontoindépendant de la banque principaleindépendant de la banque principale
Les intérêts sont les plus chersIntérêts moyennement chersLes taux d'intérêt les plus bas
Remboursable de manière flexible, sans mensualités fixesRemboursable de manière flexible, sans mensualités fixesTaux fixes
Besoin à court termeBesoin à court termepour les achats importants (voiture, moto, meubles coûteux)
Risque de surendettement élevéRisque de surendettement élevéRisque de surendettement faible

Comment fonctionnent le versement et le remboursement du crédit-cadre ?

Un crédit-cadre fonctionne comme une cagnotte flexible que tu peux utiliser sur appel en fonction de tes besoins. Lors d'un appel, tu ne dois pas utiliser le montant total du crédit accordé. Tu ne fais appel qu'à ce dont tu as besoin à un moment donné. Le retrait se fait généralement en ligne. Ainsi, tu es flexible et tu économises des intérêtsEn effet, la banque ne calcule les intérêts du crédit-cadre que sur le montant que tu as retiré.

paiement

Le paiement du montant appelé se fait sur ton compte de référence déposé. Le prélèvement se fait via la banque en ligne. Dans le cas d'un crédit à la consommation autorisé, le prélèvement s'effectue pas d'examen supplémentaire et la banque transfère le De l'argent directement sur ton compte de référence. Par conséquent, le processus de paiement beaucoup plus rapide que pour un classique prêt échelonné. Dans de nombreuses banques, il n'y a pas de montants d'appel fixes que tu dois emprunter, mais tu peux aussi virer toi-même de temps en temps de petits montants du compte d'appel vers ton Girokonto.

remboursement

La manière dont tu rembourses les mensualités dépend de la banque. Certaines souhaitent rembourser chaque mois 2 % de la somme ou recommandent de rembourser 50 euros au moins chaque mois. D'autres banques comme la ING sont plus souples*, et te laisse l'entière responsabilité du montant du remboursement.

Tu peux ainsi rembourser bien plus que ce que les banques recommandent, voire même rembourser l'ensemble du crédit en une seule fois. Pour ce faire, il te suffit de virer la somme sur ton compte de crédit et le tour est joué. Dès que l'argent arrive sur le compte de crédit, il n'y a plus d'intérêts ni de frais.

En combien de temps le crédit-cadre est-il sur le compte ?

Dans le cas d'un crédit-cadre, tu transfères simplement toi-même de l'argent de ton compte de crédit-cadre sur le Girokonto que tu y as déposé. Ta ligne de crédit est directement disponible après la création du compte de crédit-cadre.

Si ton Girokonto est dans la même banque que le crédit-cadre, le paiement ne prend que quelques secondes.

Si ton Girokonto est dans une autre banque, il faut généralement un jour ouvrable bancaire pour que le montant du crédit appelé soit sur le compte.

En combien de temps le crédit-cadre est-il sur le compte ?
En combien de temps le crédit-cadre est-il sur le compte ?? - Le retrait de l'argent prend au maximum 1 jour.

Crédit-cadre Diba : à quelle vitesse ?

Le montant appelé auprès du Crédit-cadre de l'ING* est en quelques secondes sur ton Girokonto déposé, si celui-ci est également chez ING. Si le compte de référence est dans une autre banque, le retrait du crédit cadre Diba prend le même temps qu'un virement régulier, soit environ 1 jour ouvrable bancaire.

Quel est l'impact d'un crédit-cadre sur le Schufa ?

La demande d'un crédit-cadre n'a pas d'impact sur le score Schufa, car les banques sont tenues de faire des demandes de conditions neutres.

Si tu as servi ton crédit-cadre sans incident pendant une longue période, on peut supposer que la Schufa l'évalue positivement, car tu as prouvé ta fiabilité en remboursant le crédit.

Qu'est-ce qui est mieux : le crédit-cadre ou le crédit à tempérament ?

Le crédit-cadre est peu connu et souvent remplacé par le crédit à tempérament ou le crédit à découvert. Mais c'est en partie à tort, car dans de nombreuses situations, le crédit-cadre est la meilleure solution. Un crédit-cadre présente les avantages suivants par rapport à un crédit à tempérament :

  • Tu peux obtenir un crédit-cadre en tant que tampon financier sans frais de mise en place
  • Un crédit-cadre est sur le financement intermédiaire est particulièrement bien adapté, car il est moins cher que le crédit à découvert et peut être utilisé le jour même.
  • Tu peux donc aussi utiliser un crédit-cadre de manière optimale pour restructuration de la dette à court terme utiliser
  • à Menace d'inscription négative Schufa le crédit-cadre est également meilleur, car une fois mis en place, il n'y a plus de consultation Schufa lors d'un appel de fonds avec un crédit-cadre.
Was ist Besser Rahmenkredit oder Ratenkredit? - Rahmenkredite sind besser, wenn du 1) finanzieller Puffer benötigst, 2) zur Zwischenfinanzierung 3) zur kurzfristigen Umschuldung 4) Oder bei drohendem Negativeintrag. Zudem sind Rahmenkredite günstiger als Dispokredite.
Qu'est-ce qui vaut mieux un crédit-cadre ou un crédit à tempérament ? Les crédits-cadres sont préférables si tu as besoin 1) d'un tampon financier, 2) d'un financement intermédiaire, 3) d'un rééchelonnement à court terme, 4) ou en cas de menace d'inscription négative. En outre, les Les crédits-cadres sont plus avantageux que les crédits à découvert.

1) Avec un crédit-cadre, tu disposes d'un tampon financier supplémentaire - sans frais d'installation


Si la richesse de ton Girokonto ne suffit pas certains mois pour payer toutes les factures et les prélèvements, tu peux faire appel au crédit de trésorerie. Cela se fait automatiquement. L'inconvénient est qu'un crédit à découvert est généralement très cher et qu'il est plutôt rentable pour la banque.

Il est donc plus judicieux, au préalable un crédit-cadre pour que tu puisses te procurer toi-même le capital qui te manque. Tu économises ainsi les frais liés aux intérêts de découvert, plus chers. Ing demande par exemple 10,99 % pour les intérêts sur les comptes courants, mais accorde le crédit-cadre à des conditions plus avantageuses. Gratuit pendant 3 mois*, c'est-à-dire à 0 % d'intérêt. Tant que tu ne fais pas appel au crédit, il n'y a pas de frais à cet effet. L'option de la réserve d'argent est donc gratuite et donc recommandée à tout le monde.

2) Un crédit-cadre convient parfaitement comme financement intermédiaire pour une durée maximale de 12 mois.

Mais même si tu as besoin d'argent immédiatement pour un achat, mais que tu ne recevras de l'argent qu'à une date ultérieure, une Financement intermédiaire bien utilisable via un crédit d'appel. Le crédit-cadre te permet d'accéder directement au montant et d'éviter ainsi des frais ultérieurs (p. ex. frais de rappel). Pour le crédit-cadre, tu paieras des intérêts jusqu'à ce que l'argent attendu - par exemple un pécule de vacances, une prime de Noël ou un bonus professionnel ou un cadeau d'anniversaire - soit versé sur ton Girokonto.

Un crédit-cadre est généralement avantageux si tu veux payer Emprunter de l'argent pour 1 à 12 mois de l'argent. Pour une durée de plusieurs années, un crédit à tempérament est généralement plus avantageux, car l'avantage du taux d'intérêt l'emporte alors sur la flexibilité réduite.

3) Ein Rahmenkredit eignet sich zur Umschuldung von teureren Disposchulden

Wenn du deinen Dispokredit bereits ausgeschöpft hast und dich über die hohen Zinsen und die geringen Beträge ärgerst, ist ein Abrufkredit die Lösung. Dazu rufst du das benötigte Geld zum Ausgleich deines Girokontos vom Rahmenkredit-Konto ab. Dadurch entfallen die teureren Dispokreditzinsen und du zahlst stattdessen den Rahmenkredit zu besseren Konditionen zurück.

Wenn du den Rahmenkredit zur Umschuldung nutzt, solltest du den Rahmenkredit in festen Raten zurückzahlen. Wenn du die Raten nicht innerhalb von 12 Monaten zurückzahlen kannst, nimmst du besser einen prêt échelonné, da dieser nochmals günstiger ist.

4) Bei drohendem Negativeintrag

Bei einem drohenden Negativeintrag in der Schufa (z.B. 1. Mahnung kommt) kann es sich lohnen über einen Rahmenkredit nachzudenken. Zwar gibt es keinen „Rahmenkredit ohne Schufa“, das ist Quatsch.

ABER: Bei einem Abruf des Kreditbetrags erfolgt keine Schufa Abfrage mehr, weshalb sich der Abschluss bei einem sich anbahnenden negativen Eintrag in der Schufa anbietet. Damit sicherst du dir deine zukünftige Zahlungsfähigkeit. Durch den Rahmenkredit hast du Zugang zu einem zusätzlichen Geldpuffer, aus dem du -einmal eingerichtet- auch bei negativem Schufa Eintrag jederzeit Geld abrufen kannst – Ohne weitere Schufa Prüfung. Die Prüfung deiner Bonität (über die Schufa oder eine andere Auskunftei) erfolgt nämlich nur bei Abschluss des Darlehens.

Rahmenkredit ohne Schufa Nein aber Auszahlung erfolgt ohne Schufa Abfrage
Rahmenkredit ohne Schufa? – Nein, aber die Auszahlung erfolgt ohne Schufa Abfrage, weshalb sich der Abschluss bei drohendem Negativeintrag anbietet

Welche Nachteile und Risiken hat der Rahmenkredit?

Der Abrufkredit hat natürlich auch einige Nachteile und Risiken, die hier nochmals gesammelt aufgezählt werden.

  • Zwar sind die Zinsen beim Rahmenkredit niedriger als beim Dispokredit, aber im Vergleich zum Ratenkredit ist der Rahmenkredit etwas teuer.
  • Beim Abschluss des Rahmenkredits erfolgt eine Schufa Abfrage. Es gibt keinen Rahmenkredit ohne Schufa, was bei Ratenkrediten anders ist.
  • Es besteht das Risiko einer Überschuldung, da es keine regelmäßige Tilgung gibt
  • Die Zinsen sind variabel und können steigen, was eine Planung erschwert.
  • Wenn du den Rahmenkredit ständig ausschöpfst, hast du keinen Puffer mehr für Notlagen und zahlst zudem höhere Zinsen als beim Ratenkredit.
  • Manchmal hast du eine Mindesttilgung von 2% des anfänglichen Darlehens oder in Höhe von etwa 50 Euro

Ein Rahmenkredit ist ein Darlehen, bei dem die Zinsen nicht vertraglich fixiert sind, sondern variabel bleiben. Das bedeutet, dass die Bank die Zinssätze regelmäßig an die aktuellen Marktzinsen an. Deshalb weißt du am Anfang nicht genau, wie viel du später an Zinsen zahlen musst. Das macht es echt schwierig, die Gesamtkosten langfristig zu planen. Dies ist neben den höheren Zinsen auch ein Grund, warum du Rahmenkredite nicht länger als 12 Monate am Stück in Anspruch nehmen solltest.

Der Rahmenkredit kann zudem ziemlich verlockend sein, immer wieder Geld davon zu überweisen, weil er so einfach verfügbar ist. Aber denk dran, jedes Mal, wenn du davon Gebrauch machst, berechnet dir die Bank Zinsen. Auf Dauer kann das ziemlich teuer werden.

Die Bank meldet den Rahmenkredit an die Schufa. Das kann deine Bonität beeinflussen. Ein Problem mit einer späteren Financement de la construction ou une Crédit auto ist aber nicht zu befürchten. Wenn du die Zahlungsfristen für den Rahmenkredit nicht verpasst, wird sich deine Bonität über die Zeit vermutlich sogar verbessern. Denn aus Sicht der Bank bist du ein zuverlässiger Schuldner.


Für wen lohnt sich einen Rahmenkredit?

Rahmenkredite sind eine der flexibelsten Finanzierungsmöglichkeiten. Daher eignen sich Rahmenkredite, insbesondere für Unternehmer und Gewerbetreibende, die regelmäßig kurzfristige Geld benötigen um Waren zu kaufen. Die Möglichkeit, unterschiedlich hohe Beträge abzurufen, bietet diesen Unternehmen die nötige Flexibilität, um beispielsweise saisonale Schwankungen im Geschäft oder unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen.

Aber auch in Bezug auf die Umschuldung von Dispo- und Kreditkartenschulden kann ein Rahmenkredit eine sinnvolle Option sein, da die Zinsen in der Regel niedriger sind als bei diesen anderen Kreditarten. Allerdings ist es hierbei wichtig, dass du dir selbst klare Ziele zur Rückzahlung setzt und diszipliniert bleibst. Du solltest den Rahmenkredit nicht dauerhaft beanspruchen oder gar aufstocken müssen.

Zudem solltest du den Rahmenkredit nicht länger als 12 Monate nutzen, da hierfür ein prêt échelonné besser geeignet ist. Ratenkredite haben nämlich vorab kalkulierbare unveränderliche Raten und niedrigere Zinsen. Durch die ständige Verfügbarkeit des Geldpuffers über den Rahmenkredit besteht die Gefahr, den Überblick über die Rückzahlungen zu verlieren.

Fazit zum Rahmenkredit

Zusammenfassend bieten Rahmenkredite zwar Flexibilität und spontane Verfügbarkeit, haben jedoch etwas höhere Zinsen als Ratenkredite. Sie dienen eher kurzfristigen Finanzbedürfnissen, während Ratenkredite für größere, geplante Ausgaben besser geeignet sind.

Leider existieren keine Rahmenkredite ohne Schufa-Abfrage. Bei negativer Schufa bieten sich ein Crédit malgré un Schufa négatif de Smava* ou bon crédit* à.

Wenn es um Rahmenkredite geht, bietet der ING Rahmenkredit* eine der besten Möglichkeiten deinen Bedarf an einer schnellen Geldspritze zu decken. Mit einer zinsfreien Phase von 3 Monaten überzeugt er besonders, im Vergleich zu den anderen Optionen.

Rahmenkredite sind flexibler als Ratenkredite und haben variable Zinsen, die von der Bank nachträglich angepasst werden können, wenn es zu Zinserhöhungen kommt. Dabei sind die Zinsen für Rahmenkredite im Allgemeinen höher als die für Ratenkredite, aber niedriger als Dispozinsen. Unter anderem deswegen gelten Rahmenkredite ein Mittelweg aus Dispokredit und Ratenkredit.

Im Gegensatz zu Ratenkrediten werden Rahmenkredite erst bei Bedarf ausgezahlt, was dir eine besonders spontane Nutzung ermöglicht. Zudem sind Rahmenkredite nicht an das Girokonto der Hausbank gebunden, wie Dispokredite.

Rahmenkredite bieten dir in Summe sehr flexible Rückzahlungsoptionen ohne feste monatliche Raten. Bei manchen Banken besteht eine Mindestrückzahlung von 2 Prozent des Kreditbetrags oder 50 Euro, die deiner Überschuldung entgegenwirken soll.

Eine Sondertilgung ohne Mehrkosten ist bei Rahmenkrediten selbstverständlich jederzeit möglich. Rahmenkredite eignen sich daher eher als kurzfristige Finanzlösung zur Überbrückung, während Ratenkredite für größere Anschaffungen wie Autos oder Möbel gerne verwendet werden.

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Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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