Conseils pour votre retraite

Pourquoi devriez-vous penser à demain dès aujourd'hui et comment vous protéger au mieux en matière de prévoyance vieillesse. Je vais partager mes quatre conseils pour la retraite. Quelles erreurs sont couramment commises lors de la planification de la retraite ? L'article apporte également des réponses à cela.

Une idée fausse courante dans notre société est que beaucoup de gens croient qu'il reste encore un long chemin à parcourir pour épargner pour la vieillesse. Pourquoi vous devriez définir le bon cap pour votre avenir dès aujourd'hui.

Retraite en baisse en Allemagne

Malheureusement, la situation de nombreuses personnes à l'âge actuel ou futur de la retraite n'est souvent pas si rose. La cause du problème se situe souvent il y a des années ou des décennies : une planification financière appropriée pour la vieillesse n'a jamais eu lieu. L'argent gagné pendant de nombreuses années a simplement été dépensé. Le niveau des retraites publiques n'ayant cessé de baisser ces dernières années (voir graphique), le sujet de la prévoyance vieillesse reste explosif.

Graphique : Niveau de pension en Allemagne exprimé comme le rapport entre la pension standard et le salaire moyen. Visualisation : Konto-Kredit-Vergleich.fr | Source des données : Assurance pension allemande

Les éléments décisifs des sombres perspectives de l'approche de l'âge de la retraite sont la baisse du niveau légal des pensions et le fait que de nombreuses personnes ne compensent pas cette disparité par leur propre prévoyance. Selon Étude par Deloitte à partir de 2017, 20 % des Allemands ne se soucient pas spécifiquement de leur propre prévoyance privée, 39 autres % ne disposent que d'un compte courant, journalier ou à terme. En raison des taux d'intérêt bas, c'est loin d'être suffisant. Enfin, les intérêts composés sont un pilier essentiel de la constitution de capital. Il n'est donc pas surprenant que, selon l'étude mentionnée, environ 61 % de la population allemande se sentent menacés par la pauvreté à un âge avancé.

Conseils pour la retraite : bien planifié, c'est à moitié fait

Néanmoins, en supposant une bonne planification, les idées romantiques classiques de retraités conduisant un cabriolet au coucher du soleil sont également possibles avec un salaire allemand moyen.

Mais pourquoi la planification de la retraite est-elle un sujet si difficile pour beaucoup qui n'a pas été abordé depuis des années ? Cela ne peut guère être dû à un manque d'informations. L'assurance pension informe chaque année les employés des prestations auxquelles ils auront droit ultérieurement. Notre futur moi n'est-il pas assez important pour nous ?

À mon avis, l'un des plus grands obstacles que nous devons surmonter lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite est d'évaluer correctement la distance dans le temps jusqu'à l'âge de la retraite. En règle générale, de nombreuses années, voire des décennies, doivent être franchies avant la retraite.

La retraite devient un événement abstrait que nous ne pouvons pas saisir et comprendre correctement avec notre esprit. Nous avons tendance à faire passer nos besoins actuels avant les besoins futurs. La biologie évolutive, cela a du sens. Pendant des millions d'années, notre code génétique a été programmé de telle manière qu'il a d'abord tenté d'échapper à des dangers aigus et de satisfaire les besoins aigus (faim, soif, toit au-dessus de nos têtes) de nos ancêtres. Sinon, la survie n'aurait pas été possible.

Conseils pour la retraite : ne soyez pas en état de choc

Un autre défi en matière de prévoyance vieillesse est le grand nombre et la complexité des produits de prévoyance vieillesse. Cette complexité crée une sorte d'anxiété chez beaucoup. En conséquence, les gens entrent dans une "rigidité de choc" avec pour résultat qu'ils ne traitent plus du tout du sujet de la prévoyance vieillesse. Cependant, ils ne réalisent pas que cela les place automatiquement du côté des perdants. Parce que chaque année d'inactivité est une année d'intérêts composés perdus.

Les récentes réformes ont permis de subvenir plus facilement à ses besoins financiers en Allemagne. Il s'agit, par exemple, de l'introduction des pensions Riester et Rürup ainsi que des régimes de retraite d'entreprise, que l'État soutient par le biais d'allégements fiscaux. Un moyen simple de compléter la pension légale consiste à discuter avec votre employeur d'un régime de pension supplémentaire d'entreprise. Il existe différentes formes de régimes de retraite d'entreprise : beaucoup de choses sont souvent possibles, de l'engagement direct avec un versement unique au versement d'une rente étalée sur plusieurs années. Veuillez vous renseigner auprès de votre employeur.

Conseils pour la retraite : utiliser les régimes de retraite

Les régimes de retraite tels que les régimes de retraite d'entreprise sont souvent un bon moyen d'aborder le sujet de la prévoyance. Parce que : Une fois configurés, les forfaits continuent de s'exécuter tous les mois. En principe, les plans d'épargne ETF fonctionnent de manière similaire dans les fonds indiciels largement diversifiés tels que le MSCI World. Une fois que vous avez choisi un dépôt adapté et les ETF correspondants, la constitution mensuelle du capital se fait d'elle-même. Une autre alternative pour TechGeeks demander Robo-Advisor Ici aussi, il y a des robo-conseillers qui se sont spécialisés dans la prévoyance vieillesse. Le facteur le plus important avec toutes les options n'est pas tant le produit final que vous choisissez, mais la régularité avec laquelle vous économisez sur de nombreuses années. L'effet des intérêts composés peut créer des actifs importants même à partir de petits dépôts.

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La planification de votre retraite a un impact énorme sur votre avenir financier. Les défis à relever étant grands, tout ce qui apporte clarté et simplicité au sujet de la prévoyance est d'une grande utilité. Alors prenez le temps pour que la grande vision d'une vie détendue dans la vieillesse, y compris des promenades en cabriolet animées à travers Tenerife, devienne plus probable.

Conseils pour la retraite : #Do

• Si vous avez cotisé à la caisse pendant plus de 45 ans, vous pouvez prendre votre retraite à 63 ans.
  En Allemagne, depuis juillet 2014, il existe une retraite sans déduction pour les personnes qui ont cotisé au système de retraite pendant au moins 45 ans.Source) à accepter au moment de la retraite.
• Recevoir des cotisations de retraite étrangères en Allemagne
  Les citoyens allemands qui ont travaillé temporairement à l'étranger et qui prennent leur retraite en Allemagne peuvent faire transférer leurs droits à pension sur leur compte allemand. Cela fonctionne également dans l'autre sens : la caisse de pension allemande peut transférer les créances vers le pays de votre nouveau lieu de résidence.
• Créer un plan de retraite
  La plupart des questions financières sur la sécurité dans la vieillesse trouvent une réponse dans un plan financier solide. Cela tient compte de vos revenus et dépenses mensuels, y compris, par exemple, les assurances nécessaires ou les investissements prévus et d'autres éléments. Un planificateur financier professionnel peut identifier les lacunes du plan et vous orienter dans la bonne direction financière sans perdre beaucoup de temps. Alternativement, vous pouvez bien sûr vous mettre au travail avec une feuille Excel. De nombreuses banques, comme la N26*, simplifiez-vous la vie ici, car toutes les entrées et sorties peuvent être affectées à des catégories. En exportant les données vers Excel, d'autres calculs peuvent facilement être effectués et les flux de paiement non enregistrés peuvent être complétés.
• Parlez à votre partenaire de la retraite
  Dans de nombreux partenariats, l'argent et les finances sont encore un sujet tabou dont on ne parle pas assez. Une erreur courante consiste donc à ne pas aborder le thème de la prévoyance vieillesse avec la "meilleure moitié". Une omission courante que font les couples est d'évaluer correctement l'impact de la retraite sur votre vie quotidienne. Une discussion régulière à ce sujet crée de la clarté et aide à découvrir les problèmes à un stade précoce et à développer une image commune. Par exemple, ces « discussions sur l'argent » peuvent être utilisées pour prendre des décisions : qui hérite de la fortune familiale ou quel peut être le montant des futures dépenses mensuelles afin de respecter le budget de la pension.

Conseils pour la retraite : #Dà ne pas faire

• Ne soyez pas irréaliste quant à vos besoins projetés
  En règle générale, au moment où vous prenez votre retraite, vous devriez avoir environ 80 % de votre revenu disponible auparavant. Disposez-vous de meilleures données car vous connaissez mieux vos dépenses en tenant un livret de ménage ? Mieux encore, repliez-vous dessus. N'oubliez pas un tampon de sécurité cependant.
• Ne commencez pas trop tard à épargner pour votre retraite
  Une idée fausse courante est qu'il reste encore beaucoup de temps pour planifier la retraite. Le bon moment pour commencer à économiser était hier, le deuxième meilleur est après avoir fini de lire cet article. De la Effet des intérêts composés prend de nombreuses années pour fonctionner correctement. De plus, le démarrage précoce vous donne le temps d'expérimenter différentes approches et de trouver le bon chemin pour vous.

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