La Sigma Bank octroie-t-elle un crédit malgré l'effacement des dettes résiduelles en 2023 ?

Dans cet article, je vais t'expliquer si tu peux utiliser les Crédit Sigma Bank malgré l'effacement des dettes résiduelles et comment j'en suis arrivé à cette conclusion. Dans les documents officiels Conditions de crédit de la banque, on ne reçoit que des informations générales sur l'octroi du crédit, telles que "pas de procédure d'insolvabilité en cours, pas de saisie / cession de salaire" et "pas d'inscription au tribunal central des voies d'exécution". Pourquoi peut-on en déduire que, selon toute vraisemblance, la Banque Sigma* Crédit malgré l'effacement des dettes résiduelles sera-t-il possible ?

Pourquoi la Sigma Bank t'octroie-t-elle un crédit malgré l'effacement des dettes résiduelles ?

Même si le tribunal de la faillite accorde une libération des dettes résiduelles, l'obtention d'un crédit n'est pas pour autant à portée de main. En effet, l'inscription Schufa reste valable pendant 6 mois supplémentaires. Le site Banque Sigma* vérifie, contrairement aux autres banques aucune Schufa ou des fichiers similaires avant d'accorder un crédit. Au lieu de cela, la Sigma-Bank n'a qu'un droit de regard sur le Registre des débiteurs.

Grâce au registre des débiteurs, la Sigma Bank peut vérifier s'il existe des créances ouvertes d'autres créanciers. Toutefois, une inscription au registre des débiteurs est automatiquement supprimée au bout de trois ans. Ainsi, la suppression de l'inscription au registre des débiteurs coïncide avec l'octroi de la libération des dettes résiduelles, si cette dernière a été demandée à temps. Si tu as obtenu une libération des dettes résiduelles, l'inscription au registre des débiteurs est donc également effacée.

Cela signifie: Le registre des débiteurs ne contient plus d'inscriptions après la libération des dettes résiduelles, car le délai de conservation de 3 ans a expiré. La libération du solde de la dette ne reste alors visible que dans le Schufa, qui n'est toutefois pas consulté par la Sigma Bank. Ainsi, la Banque Sigma* accorder un crédit malgré l'effacement des dettes résiduellescar elle ne vérifie pas une entrée Schufa.

Ce qui a changé pour le "crédit Sigma Bank malgré l'effacement des dettes résiduelles

La libération du solde de la dette raccourcie en 3 ans n'est possible que depuis le 1er octobre 2020. Avant cela, la phase de bonne conduite jusqu'à l'obtention de la libération des dettes résiduelles était de 6 ans et les débiteurs avaient d'autres obligations comme la prise en charge des frais de procédure et un remboursement nécessaire des dettes de plus de 35 pour cent.

Néanmoins, l'inscription au registre des débiteurs était également supprimée au bout de 3 ans. Un crédit via la Sigma Bank était donc déjà possible par le passé et ne constituait pas une infraction. Motif de refus de la Sigma-Bank. Cependant, il était beaucoup plus difficile pour les débiteurs de le rembourser dans les délais, car les anciennes dettes continuaient à peser sur les débiteurs pendant les trois années restantes de la phase de bonne conduite.

Grâce à la réduction de l'exonération de la dette résiduelle, il est désormais beaucoup plus facile d'obtenir un crédit auprès de la Sigma Bank malgré l'exonération de la dette résiduelle.

Le crédit malgré l'effacement des dettes bientôt disponible auprès d'autres banques ?

Depuis mars 2023, un Crédit après remise de la dette résiduelle est déjà à portée de main. Depuis lors, le Schufa supprime la mention "libération des dettes résiduelles accordée" 6 mois seulement après l'octroi de la libération des dettes. Auparavant, la suppression de la Schufa n'intervenait qu'après 3 ans. D'autres agences de renseignements comme Crif ou Creditreform continuent à ne supprimer la mention qu'après 3 ans.

Ce délai pourrait être réduit de manière générale à six mois. Seul l'arrêt de la Cour fédérale de justice (VI ZR 225/21) permettra d'y voir plus clair.

Ainsi, tu es non seulement totalement libéré de tes dettes au bout de 3 ans, mais après 3,5 ans, à nouveau solvable. Avant le 01.10.2020, il fallait 6 ans pour obtenir la libération des dettes résiduelles et 3 ans pour que la mention soit effacée du Schufa. Tu n'étais donc à nouveau solvable qu'au bout de 9 ans.

3,5 ans seulement après ton inscription au registre des débiteurs, tu es à nouveau considéré comme pleinement solvable par de nombreuses banques depuis mars 2023. Vérifie sur Smava*, où tu peux obtenir les meilleures conditions.

Que signifie l'exonération de la dette résiduelle ?

Lorsqu'une libération des dettes résiduelles a été accordée, cela signifie qu'une personne a pu récupérer ses dettes. Dettes payées avec succès ou a conclu un accord avec les créanciers. Après une libération des dettes résiduelles, les dettes restantes sont de la dette en cours. Le débiteur n'a donc plus d'obligations de paiement pour les dettes restantes après une libération des dettes résiduelles.

Une libération des dettes résiduelles peut être demandée après 3 ans

Depuis le 1.10.2020 reçoivent débiteurs privés la remise de dette résiduelle déjà après 3 ans. Contrairement à ce qui se passait auparavant, les débiteurs ne doivent pas avoir déjà payé un certain montant de dettes. Il n'y a pas non plus de frais de procédure pour la libération des dettes résiduelles. Après l'octroi de la libération du solde de la dette, il existe une obligation de remboursement. Période de blocage de 11 ans. Cela signifie qu'une nouvelle libération des dettes résiduelles ne peut être demandée qu'après 11 ans (§ 287a al.2 n°1 al.1 InsO). De plus, une deuxième exonération de dettes résiduelles 5 ans au lieu de 3 ans.

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