Junior Depot Vergleich 🥇 Die besten Kinderdepots & Ratgeber

Das Wichtigste aus dem Junior Depot Vergleich & Ratgeber vorab

Mit einem Junior Depot kannst du optimal Startkapital fĂĽr das Kind aufbauen âś…

Direktbanken bieten bessere Konditionen bei Junior Depots âś…

Mit einem Junior Depot kannst du durch zusätzliche Freibeträge Steuern sparen ✅

Aufgrund der steuerlichen Bevorzugung des Junior-Depots darf das Geld nur fĂĽr das Kind eingesetzt werden âś…

Bei der Wahl einer Bank fĂĽr ein Junior-Depot solltest du auf einen etablierten Broker zurĂĽckgreifen âś…

Mit einem Junior-Depot profitiert dein Kind mithilfe des Fiskus von dem Vermögenszuwachs von Wertpapieren. Daher bietest du mit einem solchen Kinderdepot deinem Kind einen optimalen Start ins Erwachsenenleben. Sobald du die finanziellen Mittel dazu hast, solltest du an das Sparen für dein Kind denken. Aufgrund fehlender Zinsen ist es ratsam auch an Wertpapiere zu denken und ein Depot für das Kind zu eröffnen. Anregungen dazu welches Kinderdepot du wählen solltest, bekommst du in diesem  Junior-Depot Vergleich. Hierzu schauen wir uns die bekanntesten Anbieter an. Dazu gehören das comdirect Junior-Depot, das ING Junior-Depot, das Junior-Depot der Consorsbank, das u18 Depot der DKB, das Kinderkonto von Scalable Capital, das Kinderdepot vom Smartbroker und das Depot für Minderjährige von Flatex.

Junior Depot Vergleich: Die besten Depots fĂĽr dein Kind im Ăśberblick

Welches das beste Depot für dein Kind ist, ist individuell etwas unterschiedlich. Es ist abhängig davon wie häufig du handeln möchtest, welche ETF Anbieter du bevorzugst, welche Anforderungen du an Sparpläne stellst und so weiter. Der Junior-Depot-Vergleich liefert dir eine Übersicht über die bekanntesten Anbieter von Minderjährigen-Depots und ihre spezifischen Vor- und Nachteile.

 AnbieterJährliche KostenVor- und Nachteile des Junior-DepotsInfo
#1: Consorsbank


Depotvergleich : sehr gut (18/20)


Consorsbank im Depot Vergleich »


Logo Consorsbank.
Anbieter Bezeichnung: Junior-Depot

Depotgebühr 0 €



ETF Sparpläne:
0 Euro fĂĽr 270 ETFs
1,5 % vom Kurs fĂĽr ca. 330 weitere ETFs
Mindestsparrate: 25 €

Orderprovision:
3,90 € in den ersten 12 Monaten
9,90 € + 0,25 % (max, 59,90 €) nach den ersten 12 Monaten










Vorteile



➕ kostenloses Wertpapierdepot (auch ohne Käufe)
âž• 20 Euro geschenkt fĂĽr Sparplan ĂĽber mindestens 12 Monate Dauer
âž• Zahlreiche kostenlose ETFs im Sparplan verfĂĽgbar (Aktuell 270 StĂĽck)
âž• Sparplan schon ab 25 Euro
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 600 StĂĽck
➕ Günstige Einmalkäufe: ab 3,95 Euro pro Order



Nachteile



➖ Bestandskunden zahlen mehr für Einmalkäufe
➖ Ordergebühr für Einmalkäufe nach 12 Monaten teurer

#2: Comdirect


Depotvergleich : sehr gut (17/20)


Comdirect im Depot Vergleich »
Logo comdirect
Anbieter Bezeichnung: JuniorDepot

Depotgebühr 0 € (nur mit Sparplan oder 2 Käufen pro Quartal)



ETF Sparpläne:
0 Euro fĂĽr 135 ETFs
1,5 % vom Kurs fĂĽr ca. 500 weitere ETFs
Mindestsparrate: 25 €

Orderprovision:
3,90 € in den ersten 12 Monaten
9,90 € + 0,25 % (max, 59,90 €) nach den ersten 12 Monaten

Vorteile



âž• 25 Euro geschenkt fĂĽr Sparplan ĂĽber mindestens 1 Monate Dauer Aktion abgelaufen
âž• Zahlreiche kostenlose ETFs im Sparplan verfĂĽgbar (Aktuell 135 StĂĽck)
âž• Sparplan schon ab 25 Euro
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 600 StĂĽck
➕ Günstige Einmalkäufe: ab 3,90 Euro pro Order



Nachteile



➖ Bestandskunden zahlen mehr für Einmalkäufe. Nach 12 Monaten ist man Bestandskunde.
➖ Depot nur mit Sparplan oder 2 Käufen/ Quartal kostenfrei

#3: ING

Depotvergleich: gut (16/20 Punkte)


ING im Depot Vergleich »
Logo ING
Anbieter Bezeichnung: Direkt-Depot Junior

Depotgebühr 0 € (nur mit Sparplan oder 2 Käufen pro Quartal)



ETF Sparpläne:
0 Euro fĂĽr 150 ETFs
1 Euro fĂĽr ca. 550 weitere ETFs
Mindestsparrate: 1 €

Orderprovision:
2,90 € in den ersten 6 Monaten
4,90 € + 0,25 % (max, 69,90 €) nach den ersten 6 Monaten

Vorteile




➕ kostenloses Wertpapierdepot (auch ohne Käufe)
➕ 6 Monate nur 2,90 € pro Order
âž• Zahlreiche kostenlose ETFs im Sparplan verfĂĽgbar (Aktuell 145 StĂĽck)
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 715 StĂĽck
➕ Günstige Einmalkäufe: ab 3,90 Euro pro Order



Nachteile



âž– Sparplan erst ab 50 Euro

➖ Bestandskunden zahlen mehr für Einmalkäufe. Nach 12 Monaten ist man Bestandskunde.
➖ Ordergebühr für Einmalkäufe nach 6 Monaten teurer

#4: Flatex

Depotvergleich: gut (16/20 Punkte)


Flatex im Depot Vergleich »
Logo Flatex
Anbieter Bezeichnung: Depot für Minderjährige

Depotgebühr 0 € (nur wenn kein Geld auf dem Verrechnungskonto liegt)



ETF Sparpläne:
0 Euro + ~ 0,2 % vom Kurs (ATC) fĂĽr 150 ETFs
1,50 Euro+ ~ 0,2 % vom Kurs (ATC) fĂĽr ca. 750 weitere ETFs
Mindestsparrate: 50 €

Orderprovision:
5,90 €+ Börsengebühr (unabhängig vom Ordervolumen)




Vorteile




➕ kostenloses Wertpapierdepot (auch ohne Käufe)
➕ günstige Einmalorders für 5,90 € dauerhaft möglich
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 900 StĂĽck


Nachteile



âž– Sparplan erst ab 50 Euro

âž– Negativverzinsung auf Verrechnungskonto
➖ Zusätzliche ATC Gebühren, die du auf der Flatex Webseite für jeden ETF einzeln suchen musst

#5: DKB

Depotvergleich: mittel (14/20 Punkte)


DKB im Depot Vergleich »

Logo DKB
Anbieter Bezeichnung: u18 Depot

Depotgebühr 0 €



ETF Sparpläne:
0,49 € für 119 sparplanfähige ETFs
1,50 € für 410 weitere ETFs
Mindestsparrate: 50 €



Orderprovision:
10 €+ Börsengebühr3 bis 10.000 €
25 €+ Börsengebühr3 ab 10.000,01 €

Vorteile


➕ kostenloses Wertpapierdepot (auch ohne Käufe)
âž• Zahlreiche kostenlose ETFs im Sparplan verfĂĽgbar (Aktuell 270 StĂĽck)
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 520 StĂĽck
➕ Sehr große Sparpläne bis 100.000 € anlegbar



Nachteile


âž– Sparplan erst ab 50 Euro
➖ Ordergebühr für Einmalkäufe eher teuer

#6: Smartbroker

Depotvergleich: sehr gut (17/20 Punkte)


Smartbroker im Depot Vergleich »
Logo Smartbroker
Anbieter Bezeichnung: Kinder/Junior Depot

Depotgebühr 0 €



ETF Sparpläne:
0 € für über 270 sparplanfähige ETFs
gĂĽnstige 0,20 % (mindestens 0,80 Euro) fĂĽr 321 weitere ETFs
Mindestsparrate: 50 €



Orderprovision:
0 € bei gettex;
1 € bei Lang & Schwarz;
4 € bei allen sonstigen deutschen Börsenplätzen (unabhängig vom Ordervolumen)



Vorteile




➕ kostenloses Wertpapierdepot (auch ohne Käufe)
âž• Zahlreiche kostenlose ETFs im Sparplan verfĂĽgbar (Aktuell 270 StĂĽck)
âž• Sparplan schon ab 25 Euro
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 600 StĂĽck
➕ Kostenlose Einmalkäufe über gettex
➕ günstige 4 € Flatefee an allen deutschen Parkettbörsen



Nachteile



âž–Web-Interface nicht auf dem neusten Stand der Technik
âž– Warteliste!



Aktuell ist bei Smarbroker nur eine Warteliste fĂĽr das Junior-Depot verfĂĽgbar!

#7: Scalable.capital

Depotvergleich: gut (16/20 Punkte)


Scalable. Capital im Depot Vergleich »
Logo Scalable.Capital
Anbieter Bezeichnung: Kinder Konto

Depotgebühr 0 €



ETF Sparpläne:
0 € für beliebig viele Prime ETF (600 verfügbar) beim Free Broker ohne monatliche Gebühr
0 € für einen weiteren Sparplan (weitere 700 verfügbar) beim Free Broker
0,99 € für jeden zusätzlichen Sparplan beim Free Broker
0 € beim Prime Broker für 2,99 €/Monat




Orderprovision:
0,99 € beim Free Broker ohne monatliche Gebühr
0 € beim Prime Broker für 2,99 €/Monat



Vorteile




âž• kostenloses Wertpapierdepot in der Ausstattungsvariante Free-Broker
âž• Zahlreiche kostenlose ETFs im Sparplan verfĂĽgbar (Aktuell 600 StĂĽck)
âž• Sparplan schon ab 25 Euro
âž• groĂźe ETF Auswahl: ca. 700 StĂĽck
➕ Günstige Einmalkäufe für nur 0,99 € oder für 2,99 € Flatrate



Nachteile



➖Sparpläne nicht dynamisierbar & nur monatsweise einstellbar

Junior-Depot Vergleich: Die Consorsbank

Die Eröffnung eines Junior-Depots bei der Consorsbank ist sehr einfach gehalten. Zudem ist das Depot für dein Kind kostenlos. Solltest du dich dazu entscheiden einen Sparplan über 25 Euro oder mehr anzulegen, legt die Consorsbank nochmals 20 Euro als Bonus obendrauf. Dazu musst du den Sparplan im Junior-Depot der Consorsbank 12 Monate lang ohne Unterbrechung besparen.

Consorsbank Junior-Depot: Kosten

Das Consorsbank Junior-Depot ist kostenlos. Im Gegensatz zu anderen Junior-Depots gibt es hierzu auch keine weiteren Bedingungen wie beispielsweise eine gewisse Anzahl an Mindest-Trades je Quartal (⇾ comdirect). Zudem hat die Consorsbank eine Aktion am Laufen, wobei es beim Junior-Depot 20 Euro geschenkt gibt für Sparplan über mindestens 12 Monate Dauer (Stand: 17.06.2020). Zudem sind Einmalkäufe im Consorsbank Junior-Depot kostengünstig: ab 3,95 Euro pro Order sind lediglich zu berappen. Zahlreiche ETFs sind völlig kostenfrei über Sparpläne verfügbar (Aktuell 275 Stück).

Consorsbank: Erster Onlinebroker Deutschlands mit vielen guten Angeboten an kostenlosen ETFs

Die Consorsbank war der erste Onlinebroker Deutschlands. Sie verfĂĽgt dementsprechend ĂĽber die notwendige Expertise und hat auch einige gute Angebote.

So sind über das Junior-Depot der Consorsbank fast 600 sparplanfähige ETFs verfügbar. Ein hervorragender Wert. Damit kommt die Consorsbank fast an die 711 angebotenen Sparpläne der ING heran. Aber auch bei knapp 600 Sparplänen sollte für jeden etwas dabei sein. Besonders gefallen hat außerdem, dass 14 Vanguard ETFs im Junior-Depot der Consorsbank besparbar sind.

Bei der Consorsbank können  auch die beliebten Vanguard Fonds können bespart werden. Screenshot:Justetf.com
Junior Depot Consorsbank: Auch die beliebten Vanguard Fonds können bespart werden. Screenshot:Justetf.com

Ebenfalls können mit dem Junior-Depot der Consorsbank Einmalanlagen zu fairen Gebühren vorgenommen werden. Zu Beginn sind dies für Käufe bis 20.000 Euro rund 4 Euro. Nach einem Jahr erhöhen sich die Gebühren für einmalige Käufe bis 2.000 Euro auf rund 10 Euro.

Eröffnung Junior-Depot bei der Consorsbank

Zur Eröffnung des Junior-Depots der Consorsbank klickst du auf den Button oben und anschließend auf Trader Konto eröffnen.

Consorsbank Junior Depot für Kind eröffnen: Zur Eröffnung klickst du zunächst auf Trader Konto eröffnen.
Consors Bank Junior Depot: Zur Eröffnung klickst du zunächst auf Trader Konto eröffnen.

Im nächsten Schritt erhältst du eine Auswahl, für wen du das Trader-Konto eröffnen möchtest. Hier wählst du beim unteren Punkt „Wollen Sie ein Konto für ein minderjähriges Kind eröffnen?“ „Ja“ aus und klickst dann auf Weiter.

Hier wählst du beim unteren Punkt „Wollen Sie ein Konto für ein minderjähriges Kind eröffnen?“ „Ja“  aus und klickst dann auf Weiter.
Consors Bank Junior Depot für Kind eröffnen: Hier wählst du beim unteren Punkt „Wollen Sie ein Konto für ein minderjähriges Kind eröffnen?“ „Ja“ aus und klickst dann auf Weiter.

Im nächsten Schritt gelangst du zur Maske zur Eingabe der persönlichen Angaben. Diesen Antrag zum Trader Konto für Minderjährige füllst du vollständig aus. Dazu sind Angaben zu dem Kind sowie beider gesetzlicher Vertreter erforderlich. Nachdem du alles befüllt hast, wird der Antrag an die Bank gesendet. Nun hast du dein Junior-Depot bei der Consorsbank schon fast eröffnet. Die Bank teilt dir anschließend alles Weitere mit.

Antrag zum Trader Konto für Minderjährige mit persönlichen Angaben Ausfüllen.
Consors Bank Junior Depot für Kind eröffnen: Antrag zum Trader Konto für Minderjährige mit persönlichen Angaben Ausfüllen.

Junior Depot Vergleich: comdirect oder Consorsbank Depot für Kind eröffnen?

Das comdirect Depot ist nur mit Sparplan oder 2 Käufen/ Quartal kostenfrei. Das bedeutet, dass in puncto Flexibilität das Junior-Depot der Consorsbank die Nase vorn hat. Es bleibt nämlich kostenlos, auch wenn du die Sparpläne für deinen Sprössling aussetzt und keine Käufe tätigst. Die Comdirect belohnt die Eröffnung eines Junior-Depots mit einem Zuschuss in Höhe von 25 Euro, was die Consorsbank aber ebenso macht. Daher besteht hier Gleichstand.

Sparpläne können beim comdirect Junior-Depot ab 25 Euro abgeschlossen werden. Dabei sind die Sparraten monatlich, alle 2 Monate oder quartalsweise möglich. Ebenfalls können Einmalzahlungen wie z.B. die Anlage von Geburtstagegeld oder Weihnachtsgeld beim comdirect Junior-Depot vorgenommen werden.

Das Consorsbank Kinderdepot bietet im Vergleich zum comdirect Junior-Depot jedoch mehr ETFs als Sparpläne an. Zudem punktet das Minderjährigen Depot der Consorsbank mit einer vergĂĽnstigten OrdergebĂĽhr die ersten 12 Monate. Während du beim comdirect Junior-Depot 10 Euro fĂĽr eine kleinere Order bezahlst, sind es im Consorsbank Junior-Depot nur 4 Euro. Mit dem Consorsbank Kinderdepot sparst du also 6 Euro bei Einmalanlagen, innerhalb der ersten 12 Monate…

Meine Empfehlung: Junior Depot für Kind eröffnen bei der Consorsbank*

Die Consorsbank ist ein seriöser Partner, der schon lange am Markt agiert. Die Auswahl der ETFs ist bei der Consorsbank sehr groß. Zudem können die beliebten Vanguard ETF mit dem Consors Bank Junior Depot bespart werden. Auch der Vanguard ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF mit der WKN A1JX52 kann im Consors Bank Junior Depot gekauft oder bespart werden. Das Depot bleibt kostenlos, wenn es eine Zeit nicht aktiv genutzt wird. Zu guter Letzt punktet die Consorsbank mit einer Prämie über 20 Euro, während es bei der ING keine Einmalzahlung gibt.

Eröffnung Junior-Depot bei der comdirect

Die Eröffnung des comdirect Junior Depots ist denkbar einfach und wird auf der Webseite des Anbieters detailliert beschrieben. Daher wird hier der Prozess nur kurz beschrieben. Zunächst muss das Junior-Depot Antragsformular* ausgefĂĽllt und von beiden Elternteilen unterschrieben werden. AnschlieĂźend wird es  per Post an die Comdirect gesendet.

Comdirect Junior Depot für Kind eröffnen: Maske zur Depoteröffnung
Comdirect Junior Depot für Kind eröffnen: Maske zur Depoteröffnung

Falls die Eltern noch keine comdirect Kunden sind, gehen Sie mit Ihrem Ausweis in die nächste Postfiliale und lassen dort Ihre Identität durch den Postmitarbeiter feststellen.

Das Antragsformular beinhaltet die üblichen Fragen zur Depoteröffnung und ist innerhalb weniger Minuten ausgefüllt.

Consorsbank: Depot für Kind eröffnen?

Die Consorsbank ist meine Empfehlung, wenn du ein Depot für dein Kind eröffnen möchtest. Schließlich ist die Bank ein seriöser Partner, der schon lange am Markt agiert. Die Auswahl der ETFs ist bei der Consorsbank sehr groß. Zudem können die beliebten Vanguard ETF mit dem Consors Bank Junior Depot bespart werden. Auch der Vanguard ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF mit der WKN A1JX52 kann im Consors Bank Junior Depot gekauft oder bespart werden. Das Depot bleibt kostenlos, wenn es eine Zeit nicht aktiv genutzt wird. Zu guter Letzt punktet die Consorsbank mit einer Prämie über 20 Euro, während es bei der ING keine Einmalzahlung gibt.

Junior-Depot Vergleich: Ist die ING besser als die Consorsbank?

Auch die ING wartet mit einem Junior Depot mit attraktiven Bedingungen auf. Wie bei der Consorsbank ist das ING Junior Depot auch ohne Sparplan kostenlos. Zudem können  in den ersten 6 Monaten nach Eröffnung Einmal Käufe fĂĽr nur 2,90 Euro durchgefĂĽhrt werden. Bei der Consorsbank ist es 1 Euro mehr, dafĂĽr bietet das Consorsbank Junior-Depot 12 Monate vergĂĽnstigte GebĂĽhren. Nicht nur sechs StĂĽck wie die ING. Aus meiner Sicht ein Punkt fĂĽr das Consorsbank Junior-Depot. Die ING verfĂĽgt als etablierte Onlinebank ebenfalls ĂĽber zahlreiche sparplanfähige ETFS. Genauer gesagt sind bei der ING 673 ETFs ĂĽber einen Sparplan verfĂĽgbar. Immerhin 170 ETFs sind kostenlos besparbar. Die Consorsbank bietet hier mit 275 kostenlos sparplanfähigen ETFs etwas mehr Auswahl und kassiert deshalb den nächsten Punkt im Vergleich.

ING Junior Depot: Über 170 Aktions Sparpläne verfügbar. Screenshot: Justetf
ING Junior Depot: Über 170 Aktions Sparpläne verfügbar. Screenshot: Justetf

Auch der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing ist über die ING neben fünf weiteren Vanguard ETFs besparbar. Es mag etwas willkürlich wirken, dass ich die Vanguard ETFs als Vergleichsbasis heranziehe, aber ich halte sie einfach für die Besten die es gibt. Daher geht auch hier wieder der Punkt an die Consorsbank. Die bietet nämlich 14 Vanguard ETFs an.

Das ING Depot ist wie das Consorsbank Depot auch ohne Sparplan oder regelmäßige Käufe kostenfrei. FĂĽr die kostenlose DepotfĂĽhrung gibt es daher fĂĽr beide einen Punkt. Als besonderes Schmankerl bietet die Consorsbank eine Prämie in Höhe von 20 Euro fĂĽr einen Sparplan, der ĂĽber 12 Monate ausgefĂĽhrt wird. Bei der ING gibt’s nichts Vergleichbares.

Consorsbank Junior Depot ist besser als ING Direkt-Depot Junior

Insgesamt steht es nun 5:1 für das Junior-Depot der Consorsbank. Vergünstigtes Handeln ist bei der Consorsbank für 12 anstelle von 6 Monaten möglich, die ETF Auswahl ist größer und es sind mehr Vanguard ETFs verfügbar. Beide Depots bleiben kostenlos auch, wenn sie eine Zeit nicht aktiv genutzt werden. Die Consorsbank punktet mit einer Prämie über 20 Euro, während es bei der ING keine Einmalzahlung gibt.

Eröffnung ING Junior-Depot (Direkt-Depot Junior)

Das Antragsformular zum ING Junior Depot erhältst du auf der Webseite der Bank. Hier trägst du die .deines Kindes ein und unterschreibst das Formular gemeinsam mit deinem Partner/ deiner Partnerin. AnschlieĂźend sendest du das Formular mitsamt einer Kopie der Geburtsurkunde des Kindes an die ING. Falls dein Partner/Partnerin und du selbst noch keine ING Kunden seit erhaltet ihr im Folgenden einen Post Ident Coupon. Hiermit könnt ihr  bei der Post eure Identität bestätigen lassen.

ING Junior Depot für Kind eröffnen: Der Fragebogen der ING
ING Junior Depot für Kind eröffnen: Der Fragebogen der ING

Meine Empfehlung: Junior Depot für Kind eröffnen bei der Consorsbank*

Die Consorsbank ist ein seriöser Partner, der schon lange am Markt agiert. Die Auswahl der ETFs ist bei der Consorsbank sehr groß. Zudem können die beliebten Vanguard ETF mit dem Consors Bank Junior Depot bespart werden. Auch der Vanguard ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF mit der WKN A1JX52 kann im Consors Bank Junior Depot gekauft oder bespart werden. Das Depot bleibt kostenlos, wenn es eine Zeit nicht aktiv genutzt wird. Zu guter Letzt punktet die Consorsbank mit einer Prämie über 20 Euro, während es bei der ING keine Einmalzahlung gibt.

Welche Kriterien ich beim Junior-Depot Vergleich fĂĽr wichtig halte

Das beste Kinderdepot  ist natĂĽrlich auch nur so gut wie sein Verwalter. Konsequentes Besparen auch in Krisenzeiten sowie das Unterlassen von Panikverkäufen sind Dinge die fĂĽr eine langfristige Geldanlage unverzichtbar sind.

Gleichwohl mag jeder Erziehungsberechtigte andere Prioritäten von der Geldanlage für Kinder haben. Ich halte folgende Kriterien bei der Anbieterauswahl für hilfreich.

  • Kostenlose DepotfĂĽhrung: Hier scheidet die Comdirect aus, da beim Comdirect Kinderdepot GebĂĽhren bei längerer Pausierung des Sparplans anfallen.
  • Gratis ETF Sparpläne: Je mehr kostenlose ETF Sparpläne, desto besser. Auch GebĂĽhren fĂĽr Nicht-kostenlose Sparpläne sollten niedrig sein, da Anbieter Ihre kostenlosen Aktions ETF auch mal ändern können.
  • Dein Wunsch-ETF sollte bei der Bank verfĂĽgbar sein. Welche ETFs bei welchem Broker verfĂĽgbar sind, kannst du bei justetf.com ĂĽberprĂĽfen. Die Consorsbank bietet die meisten Vanguard ETFs an. Da ich diese aufgrund Ihrer genossenschaftlichen Struktur, langer Historie und kontinuierlichen Kostensenkungen in der Vergangenheit fĂĽr optimal fĂĽr die meisten Anleger empfinde, habe ich die Anzahl der verfĂĽgbaren Vanguard ETFs zum Rankingkriterium im Junior-Depot Vergleich gemacht.
  • Wähle breit gestreute Indexfonds (ETFs) fĂĽr die BestĂĽckung des Depots. ETFs auf den MSCI World oder FTSE World sind gut geeignet.
  • Bei  thesaurierenden (Acc.) oder ausschĂĽttenden (Dist.) ETFs scheiden sich die Geister. Beide sind seit 2018 steuerlich gleichgestellt. Bei thesaurierenden ETFs ist es einfacher vom Zinseszinseffekt zu profitieren, da man die Wiederanlage nicht vergessen kann. FĂĽr ausschĂĽttende ETFs spricht das emotional aufbauende GefĂĽhl Dividenden auf dem Konto zu erhalten.

Last but not least: Die Entscheidung fĂĽr ein Depot ist nichts was man nicht auch wieder ändern kann. Immerhin ist der Depotwechsel in Deutschland gesetzlich kostenlos. Falls dein Anbieter also die GebĂĽhren erhöhen sollte, wechselst du einfach. Mit etwas GlĂĽck, gibt’s sogar noch eine ordentliche Wechselprämie vom neuen Anbieter dazu.

Fazit zum Junior Depot Vergleich

In diesem Junior-Depot Vergleich habe ich mich auf die bekanntesten Anbieter beschränkt. Allen gemein ist, dass sie bereits lange am Markt agieren. Empfehlenswert ist das Angebot der Consorsbank. Mit dem Consorsbank Junior Depot kannst du über 275 ETFs kostenlos mit einem Sparplan besparen. Darüber hinaus bietet die Bank die beliebten Vanguard ETFs an und das Consorsbank Junior-Depot bleibt mit pausiertem Sparplan kostenlos.

Welche Wertpapiere fĂĽr das Kinder-Depot geeignet sind

Ein Junior Depot sollte langfristig ausgerichtet sein. Langfristig bedeutet mindestens 10 oder 15 Jahre. Im besten Fall wird bereits kurz nach der Geburt des Kindes mit dem Aufbau des Junior-Depots begonnen. Die Laufzeit wären dann 18 Jahre. Dabei kann ein blindes Zusammenstellen verschiedener Wertpapiere oder das Hinterherlaufen nach Sparplan Aktionen das Depot schnell unübersichtlich machen. Es ist daher wichtig, dass du dir eine Strategie für den Aufbau des Junior Depots überlegst, die langfristig funktioniert. Bei den immer wiederkehrenden Rückschlägen an der Börse, ist es ratsam an dieser Strategie weiterhin festzuhalten und nicht das Depot beginnen umzuschichten. Das Verhalten wie „ein Fähnchen im Wind“ rächt sich nämlich nach einer Zeit meistens.

Breite Risikostreuung fĂĽr langfristigen Erfolg mit dem Junior Depot

Wertpapiere sind risikoreich. Die Kurse sind Schwankungen ausgesetzt und deren klare Prognose ist nicht möglich. Daher solltest du das Risiko auf mehrere Märkte und Branchen verteilen. Bei einem Minderjährigendepot  sind daher insbesondere breit diversifizierte ETFs (Indexfonds) gut geeignet. Ein Welt ETF auf den FTSE oder MSCI World investiert in hunderte Unternehmen aus den unterschiedlichsten  Branchen weltweit. Somit können Verluste bei einer Branche gut durch Gewinne in anderen Branchen ausgeglichen werden. Darüber hinaus verursachen ETFs nur sehr geringe Kosten. Mit breiter Risikostreuung sind ETFs womöglich sicherer als ein Festgeldkonto. Schließlich ist bei letzterem der Verlust durch die Inflation nahezu sicher.

Auf die Zukunft ausgerichtete Branchen

Die derzeitige Debatte um den Klimawandel zeigt, wie schnell ganze Branchen an Bedeutung verlieren können. Während die Kohleproduktion kaum noch eine Rolle spielen wird, werden Zulieferer erneuerbarer Energien oder der Elektromobilität stark an Einfluss gewinnen. Allerdings wird an der Börse die Zukunft gehandelt. Dementsprechend sind Zu- und Abschläge für aussterbende oder boomende Branchen meistens schon im Preis berücksichtigt. Da die gesamte Weltwirtschaft aber voraussichtlich weiter wachsen wird, kannst du davon mit entsprechenden ETF im Junior Depot profitieren.

Sichere Anlagen fĂĽr ein solides Fundament

Edelmetalle sind relativ unabhängig von der Entwicklung der Aktienkurse. Daher gelten sie als krisensicher gelten. Du kannst solche Puffer zu einem geringen Anteil zum Aufbau des Junior-Depots verwenden. Wenn du wissen willst, wie man ein ETF Portfolio einfach selbst aufbauen kann, empfehle ich dir den verlinkten Artikel

Depot für Kind eröffnen: Welche Unterschiede bestehen bei Junior Depots zu regulären Depots?

Das Junior Depot läuft auf den Namen des Kindes

Das Junior-Depot wird auf den Namen des Kindes angelegt. Klarer Vorteil: Das Kind hat ab seiner Geburt Anspruch auf den vollen Steuerfreibetrag. Der Vorteil ist offensichtlich. Die Eltern können mit jedem Junior Depot, dass sie auf den Namen ihres Kindes beantragen Ihren eigenen Steuerfreibetrag von 1602 Euro jährlich um 801 Euro jährlich erhöhen. Es ist jedoch nicht bei allen Depotanbietern  möglich, Junior Depots zu eröffnen.

Risikoreiche Geschäfte sind beim Junior Depot häufig ausgeschlossen

Auch wenn es  keine gesetzlichen Vorgaben, die risikoreiche Geschäfte verbieten, schränken die meisten Depotanbieter fĂĽr Junior Depots ein. So können mit dem Junior Depot der Consorsbank keine risikoreichen Anlageprodukte wie Discountzertifikate (Produktgruppe D) oder Optionsscheine (Produktgruppe E) erworben werden. Andere Anbieter haben ähnliche Beschränkungen. Riskante Finanzprodukte können also ĂĽblicherweise nicht mit dem Kinder-Depot gehandelt werden. Die Beschränkungen sind sinnvoll, dient das Kinder-Depot doch primär zum Aufbau eines Polsters. DafĂĽr sind hochriskante Wertpapiere normalerweise nicht geeignet.

Jeder Broker ist hier aber unterschiedlich streng. Bei der Comdirect fand ich keinen Hinweis, dass der Handel mit dem Junior Depot beschränkt ist.

Junior-Depot als Steuersparmodell

Ohne Steuererklärung sind bis 801 Euro an Erträgen pro Jahr und Kind steuerfrei!

Das Kinder-Depot ist eine gute Möglichkeit gemeinsam mit dem Fiskus fĂĽr das eigene Kind vorzusorgen. SchlieĂźlich verfĂĽgen Kinder als Depotinhaber ĂĽber dieselben Steuerfreibeträge wie Erwachsene.  Das bedeutet, dass pro Kind ein Freibetrag von 801 Euro pro Jahr gilt. Um den Freibetrag nutzen zu können muss ein Freistellungsauftrag bei der Bank eingereicht werden.

Mit getrennten Depots können alle Familienmitglieder ihre Freibeträge voll ausschöpfen und dadurch Steuern sparen.

  • Konkret erhöht sich der Steuerfreibetrag bei einem Kind auf 1602 Euro (fĂĽr zwei Erwachsene) + 801 Euro(fĂĽr das Kind)= 2403 Euro.
  • Bei zwei Kindern erhöht sich der Steuerfreibetrag auf 1602 Euro (fĂĽr zwei Erwachsene) + 2 x 801 Euro(fĂĽr die Kinder)= 3204 Euro.

Mit Steuererklärung kann der Grundfreibetrag noch mit genutzt werden!

Auch ĂĽber 801 Euro Kinder mĂĽssen nicht notwendigerweise Steuern gezahlt werden. Das Zauberwort heiĂźt GĂĽnstigerprĂĽfung. Da minderjährige Kinder als vollwertige Steuerzahler gelten, können Sie zusätzlich den Grundfreibetrag von 9.408 Euro (Stand: 2020) ausnutzen. Hinzu kommt der Sparer-Pauschbetrag von 801 Euro pro Jahr sowie 36 Euro Sonderausgaben-Pauschbetrag. Zusammen mit dem Grundfreibetrag von 9.408 Euro beträgt der Steuerfreibetrag Ihres Kindes bis zu 10.245 Euro jährlich.

Grundfreibetrag9.408 Euro
Sparer-Pauschbetrag801 Euro
Sonderausgaben-Pauschbetrag36 Euro
Summe10.245 Euro
Depot für Kind eröffnen lohnt sich auch steuerlich: Für 2020 nutzbarer Freibetrag für das Junior-Depot.

Grundfreibetrag fĂĽr Kinder-Depot nutzen – Erst mit der Krankenversicherung klären

Ist das Kind familienversichert, darf das Gesamteinkommen des Kindes zu 538,33 Euro im Monat (Stand: 2020) nicht ĂĽbersteigen. Dieser Wert setzt sich zusammen aus der Einkommensgrenze der Familienversicherung von 455 Euro und der monatlichen Werbungskostenpauschale von 83,33 Euro (1.000 Euro jährlich). Das Höchsteinkommen des Kindes liegt somit bei 6.460 Euro pro Jahr

Verwandter Artikel: wann sich die GĂĽnstigerprĂĽfung fĂĽr dich lohnt.

Was muss sonst noch beim Junior Depot beachtet werden?

In der Regel muss bei einer Depoteröffnung ein Referenzkonto angegeben werden. Bei einigen Broker wird bei Eröffnung des Junior-Depots das Verrechnungskonto gleich mit eröffnet. So zum Beispiel bei der Consorsbank.

Ist die Beantragung von BAFöG später ein Problem, wenn ein Junior Depot eröffnet wird?

Wenn du das Depot für deinen kleinen Sprössling eröffnet, ist ein späteres Studium noch in weiter Ferne. Trotzdem solltest du dir darüber bewusst sein, dass es bei Beantragung von BaFöG Vermögensgrenzen für das Kind gibt. Diese werden jährlich angehoben. Wenn dein Kind also erst in 15 oder mehr Jahren ein Studium aufnimmt, ist davon auszugehen, dass die Freibeträge über den heutigen liegen. Im Jahr 2020 (ab Herbst) darf das Kind bei Beantragung des BAföGs über ein Vermögen von bis zu 8.200 Euro verfügen. Bis dahin liegt der Freibetrag bei 7.500 Euro. Die Werte sind nachzulesen beim BAFöG Amt. Wenn man etwa 25 Euro monatlich spart, kommt man bei einer Wertentwicklung von vier Prozent auf etwa 8.000 Euro, was knapp unter der Freibetragsgrenze ist.

Junior-Depot ist fĂĽr das Kind gedacht

Das Finanzamt möchte nicht, dass der Steuervorteil durch das Junior-Depot für Ausgaben genutzt wird, die nicht mit dem Kind in Verbindung stehen. Beispielsweise wäre es denkbar, dass das Finanzamt hellhörig wird, wenn das Depot liquidiert wird und das Geld am Geldautomaten abgehoben wird.

Depot für Kind eröffnen: Ich empfehle das Consorsbank Junior Depot* → Stelle jetzt die Weichen für später

Die Consorsbank ist aus meiner Sicht ein seriöser Partner, der schon lange am Markt agiert. Somit kannst du mit dem Consorsbank Junior Depot sicher für deinen Sprössling vorsorgen. Durch das frühzeitige Anfangen mit der Geldanlage, kannst du zukünftige mögliche Engpässe ausgleichen und finanziellen Spielraum einplanen. Dies ist eine gute und nachhaltige Idee. Denn dadurch musst du später alle Kosten nicht mit einem Mal stemmen. Stattdessen kannst du oder später das Kind einen Betrag aus dem Junior Depot entnehmen.

„Depot für Kind eröffnen“ schon abgehakt? Hier das Beste Depot für dich und deine Partnerin/Partner finden

Depot fĂĽr Kind eröffnen doch noch nicht erledigt? Dann schnell zur Depoteröffnung bei der Consorsbank* – der besten Bank fĂĽr ein Junior Depot! Die Consorsbank ist ein seriöser Partner, der schon lange am Markt agiert. Die Auswahl der ETFs ist bei der Consorsbank sehr groĂź. Zudem können die beliebten Vanguard ETF mit dem Consors Bank Junior Depot bespart werden. Auch der Vanguard ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF mit der WKN A1JX52 kann im Consors Bank Junior Depot gekauft oder bespart werden. Das Depot bleibt kostenlos, wenn es eine Zeit nicht aktiv genutzt wird. Zu guter Letzt punktet die Consorsbank mit einer Prämie ĂĽber 20 Euro, während es bei der ING keine Einmalzahlung gibt.

Die beiden Newcomer Broker im Vergleich: Kann Trade Republic mit dem Smartbroker mithalten? Smartbroker vs Trade Republic.

*Affiliate Link: Wenn Du über einen dieser Links von meiner Webseite zu einem Anbieter gelangst und dort ein Konto eröffnest, erhalte ich unter Umständen eine Provision. Mehrkosten für Dich entstehen dadurch nicht. Für die Nutzung dieser Links ein ❤️ HERZLICHES DANKE! ❤️

Disclaimer: Es handelt sich um gut recherchierte, aber dennoch unverbindliche Informationen. Keinesfalls handelt es sich um Kaufempfehlungen! Die Wertentwicklung in der Vergangenheit garantiert keine zukünftigen Ergebnisse. Bei Wertpapieren kann es zu Kursverlusten kommen. Dies ist keine steuerliche Beratung. Kläre steuerliche Themen bitte individuell mit einem Steuerberater!

Zusammenfassung
Junior Depot Vergleich: comdirect, ING, Consorsbank
Artikel
Junior Depot Vergleich: comdirect, ING, Consorsbank
Kurzbeschreibung
Mit einem Junior-Depot profitiert dein Kind mithilfe des Fiskus von dem Vermögenszuwachs von Wertpapieren. Daher bietest du mit einem solchen Kinderdepot deinem Kind einen optimalen Start ins Erwachsenenleben. Sobald du die finanziellen Mittel dazu hast, solltest du an das Sparen für dein Kind denken. Dafür benötigst du ein leistungsfähiges und günstiges Depot. Daher schauen wir uns die bekanntesten Anbieter an. Dazu gehören das comdirect Junior-Depot, das ING Junior-Depot und das Junior-Depot der Consorsbank. Am Ende geht das Junior-Depot der Consorsbank als Sieger aus dem Vergleich hervor!
Author
Herausgeber
Konto-Kredit-Vergleich.de
Logo Konto-Kredit-Vergleich.de

2 Gedanken zu „Junior Depot Vergleich 🥇 Die besten Kinderdepots & Ratgeber“

Schreibe einen Kommentar