Les bases d'un portefeuille d'actions que vous devez connaître dès maintenant pour saisir chaque crise boursière comme une opportunité

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Si vous avez un long horizon d'investissement de dix ans ou mieux de 15 ans, vous pouvez utiliser ces remises de prix à votre avantage. Si vous êtes monté à bord pendant la crise corona de 2020 ou la crise financière de 2008, vous avez réalisé un bon profit peu de temps après. Même si les marchés se sont encore effondrés à court terme. Dans 5, 10 ou 15 ans, le monde sortira plus fort de chaque crise. Si vous n'êtes pas encore inscrit auprès du Sujet dépôt d'actions il est donc temps d'apprendre rapidement quelques notions de base. Cet article contient donc quelques informations de base sur les dépôts d'actions. Si tu veux savoir quels sont les prestataires que je recommande concrètement, regarde ici après . Si tu as déjà un compte de dépôt, tu trouveras un article ici comment acheter une action.

Voici quelques faits supplémentaires : Il y a environ 5 millions d'actionnaires en Allemagne. L'Allemagne se situe donc assez loin derrière les autres pays européens. Pourtant, depuis 1987, le Dax a fourni un rendement moyen historique de 7,75 % par an (dividendes compris) [Source]. Ce chiffre tient déjà compte des chutes de cours comme la bulle dot-com en 2000 et la crise financière de 2008.

Les bases du dépôt d'actions : croissance n'est pas synonyme de profit

L'achat, la vente et la gestion d'actions coûtent des frais et réduisent ton rendement. Si tu ne veux pas payer de frais et de commissions excessifs pour ton compte-titres, compare les offres des banques directes, des courtiers en ligne et des banques de détail classiques ! Ainsi, pour les traders fréquents ou les épargnants (mensuels) en ETF, les différences de frais peuvent vite devenir importantes au fil des ans. plusieurs milliers d'euros de l'entreprise.

Infographie de boerse.de

Aktiendepot Basics : Risque lié au compte de dépôt en cas d'insolvabilité de la banque ?

En cas d'insolvabilité de la banque dépositaire, le portefeuille de titres des clients n'est pas concerné. Cela s'explique par le fait qu'il est géré séparément en tant que patrimoine spécial. C'est pourquoi une garantie des dépôts n'est pas nécessaire, comme c'est le cas pour les comptes relatifs aux titres.

AlorsLa banque gère ce fonds spécial à titre fiduciaire pour les investisseurs et séparément de son propre patrimoine. En cas d'insolvabilité de la banque, les titres déposés sont donc protégés et ne doivent pas être utilisés pour servir les créances des créanciers.

Cela signifie que les actions t'appartiennent toujours ! Même si la banque fait faillite. Il en va d'ailleurs de même lorsqu'un Conseiller robotique gère ton dépôt !

Les bases du dépôt d'actions : le compte de compensation

Pour acheter et vendre des titres, les investisseurs ont également besoin d'un compte de compensation. L'argent est prélevé sur ce compte en cas d'achat d'actions et crédité en cas de vente. La plupart des banques t'ouvrent un compte de compensation gratuit lors de l'ouverture de ton dépôt. Certaines banques acceptent également les comptes de banques tierces - il peut s'agir par exemple de ton Girokonto existant. Tu obtiendras plus de détails lors du processus d'ouverture de ton compte-titres ! Au fait : il n'y a que trois conditions pour pouvoir investir en bourse : Tu dois avoir la pleine capacité juridique, posséder un compte-titres et bien sûr avoir un peu d'argent à investir. Le fait que seules les personnes fortunées puissent acheter des actions est d'ailleurs un mythe !

Ainsi, chez de nombreux fournisseurs, il est possible de créer des plans d'épargne en actions mensuels à partir de 25 euros. Un exemple est le prestataire très avantageux Trade Republic*. Tes plans d'épargne en ETF peuvent bien sûr être résiliés à tout moment.

Bases du dépôt de stock : apprentissage facile par la pratique avec le dépôt Trade Republic bon marché !

Les bases du dépôt d'actions : ouvrir un compte-titres

Le choix du compte de dépôt qui te convient dépend de tes préférences. Tu accordes une grande importance au contact personnel avec ton conseiller bancaire ? Puis cherche une banque classique en agence. En règle générale, tu paieras toutefois des frais supplémentaires pour ce service.

Les meilleures conditions : Préfères-tu de toute façon effectuer toutes tes opérations bancaires sur Internet 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ? Puis tu profites des conditions plus avantageuses des courtiers en ligne. Les courtiers dits "discount" proposent également des dépôts pour les investisseurs privés. Il s'agit souvent de filiales de grands établissements dont la structure des coûts est nettement plus favorable aux clients. Le dépôt de fonds est un cas particulier : il n'est pas possible d'y acheter des actions, mais uniquement des fonds de la société de fonds correspondante.

les droits de garde : Attention à l'investissement Comparaison des dépôts

Le montant des frais prélevés pour le dépôt varie fortement d'un prestataire à l'autre. En principe, les frais suivants sont prélevés par les courtiers :

Droits de garde

Il s'agit de frais prélevés par ton fournisseur de compte titres pour la conservation des titres. Ils sont donc également appelés frais de garde. En règle générale, ces frais sont un "vestige" de l'ère hors ligne. Les banques en ligne conservent presque toujours tes titres gratuitement. En contrepartie, les banques de détail encaissent deux fois : d'une part avec une part fixe et d'autre part avec une part variable de frais supplémentaires, en fonction du volume du dépôt. Comme les droits de garde s'appliquent même en l'absence de transactions, ils sont particulièrement importants pour les débutants qui n'effectuent que quelques transactions par an. Tu trouveras les droits de garde sous l'onglet Détails du produit.
 

Frais d'ordre ou de transaction

Les frais d'ordre ou de transaction s'appliquent à l'achat et à la vente de titres. En règle générale, ils dépendent du volume de l'achat/de la vente. Les modèles de coûts "Flat-Fee" s'imposent de plus en plus. Dans ce cas, des frais (généralement très faibles) sont prélevés pour l'achat ou la vente, indépendamment du volume négocié (p. ex. DEGiro, onvista*, Smartbroker*, TradeRepublic*Les traders fréquents doivent être particulièrement attentifs à ces frais.

Les frais de bourse

Les frais de bourse comprennent les frais de courtage du courtier ainsi que les éventuels frais d'utilisation de la plateforme de négociation pour chaque achat ou vente. Cela fait une différence si tu achètes le titre à la bourse de Stuttgart, de Francfort, de Munich ou sur une autre place boursière.
 

Prestations supplémentaires

Certains courtiers facturent des frais supplémentaires pour la mise en place d'ordres à cours limité. Dans le cas d'un ordre à cours limité, le client indique à l'avance qu'il achètera ou vendra un titre si le cours atteint un certain niveau. Ces frais doivent également être pris en compte lors de la comparaison des comptes titres. Tu trouveras les frais pour les ordres à cours limité sous l'onglet Détails du produit.

Un autre conseil

La plupart des frais sont inclus dans le Comparateur sont déjà inclus. J'ai trouvé d'autres frais cachés chez certains fournisseurs à lire ici pour toi rendues transparentes.
Celui qui veut avoir la meilleure offre de dépôt pour lui doit recourir à un comparateur de dépôts personnalisable et détaillé. Dans le comparateur, tu peux trouver le compte-titres le plus avantageux pour toi grâce à ton nombre approximatif d'ordres par an ainsi qu'à ton volume d'ordres en € ou à ton taux d'épargne et à ta fréquence.

Les bases du dépôt d'actions : ouvrir un compte-titres

Banques à succursales multiples

Dans les banques de détail, la méthode traditionnelle consiste à remplir une demande de dépôt auprès de l'agence bancaire. Le conseiller bancaire peut vous aider dans cette démarche.

Banques en ligne

Il est plus facile et plus rapide d'ouvrir un dépôt en ligne. Une fois que tu as trouvé le compte-titres qui te convient le mieux en saisissant le nombre d'ordres que tu prévois de passer chaque année et le volume approximatif de ces ordresUn clic te conduit directement à l'ouverture d'un compte de dépôt chez ton courtier préféré. Lors de l'ouverture de ton nouveau compte-titres, tu dois fournir des informations sur : Nom, adresse, lieu et date de naissance, adresse e-mail et numéro de téléphone. En outre, on te demandera ton expérience en matière de valeurs mobilières. Ta réponse sert à te classer dans une catégorie de risque correspondante. Différents produits d'investissement sont alors disponibles en fonction de la classe de risque. Les personnes qui négocient des obligations, des actions ou des fonds depuis de nombreuses années, par exemple, pourront également effectuer des opérations plus risquées, comme des certificats spéciaux. La classification des risques sert à protéger l'investisseur contre des pertes importantes dues à des opérations trop risquées.

Ouvrir un compte de dépôt avec un smartphone : une affaire de quelques minutes

Une nouvelle tendance est la légitimation par webcam ou par application smartphone : tu effectues la légitimation directement dans l'application, qui sera ensuite utilisée pour gérer ton dépôt. Pour ouvrir un compte-titres chez Trade Republic, il te suffit de cliquer sur leur site web tu réponds à quelques questions sur ton nom, ta date de naissance, ton numéro de téléphone portable, etc. et tu installes ensuite l'application.

Ouverture de dépôt via la procédure PostIdent

De nombreux prestataires continuent de recourir à la procédure Postident, ce qui peut aussi avoir ses avantages, car cette procédure n'est pas aussi sujette aux problèmes techniques. Une fois que le formulaire de demande de dépôt est entièrement rempli, il faut se rendre à la poste avec le formulaire et une pièce d'identité pour un contrôle personnel. La Poste transmet ensuite ta demande à la banque chargée du dépôt. Une fois la demande envoyée, la banque te contacte généralement par courrier en l'espace de quelques jours et t'envoie tous les documents nécessaires ainsi que les données d'accès à ton compte de dépôt dans plusieurs courriers distincts.

Les bases du dépôt d'actions : fermer/résilier un compte-titres

Le moyen le plus sûr est encore la résiliation par lettre avec signature. Un tu trouveras ici un modèle gratuit de résiliation de ton dépôt (fichier Word). Ceux qui souhaitent changer de banque peuvent également utiliser le service de change de nombreuses banques.

Tu trouveras ici d'autres modèles pour résilier ton dépôt (tous des fichiers Word .docx) :

Pour finir, 7 conseils pour l'ouverture d'un dépôt !

Les bases du dépôt d'actions : mes 7 meilleurs conseils pour ouvrir un compte-titres

  • Ne mets pas la charrue avant les bœufs : Définis d'abord tes objectifs de placement. Que veux-tu atteindre avec ton placement et dans quel délai ? Quel degré de fluctuation (volatilité) supportes-tu ? Resteras-tu cool et serein si les marchés s'effondrent brièvement de 30 à 40 % ? Es-tu un épargnant ETF passif ou un trader actif ? Sois clair sur ce que tu veux. Ce n'est qu'ensuite que vient le moment de comparer les coûts des courtiers. Les différents courtiers s'adressent à des groupes cibles différents. Tu trouveras ici les meilleurs dépôts 2020.
  • Pour les traders actifs : essayer d'abord les nouvelles stratégies dans le dépôt modèle : Teste tes stratégies dans un dépôt modèle avant d'investir de l'argent réel. Tu peux le faire par exemple avec un dépôt modèle de Cap Trader, que tu peux ouvrir sans risque ni obligation.

>> Ouvre un dépôt modèle Cap Trader gratuit et teste ta stratégie d'investissement <<

  • Profiter des actions spécialesLes banques directes et les courtiers en ligne se livrent une concurrence acharnée : profite des offres spéciales à l'ouverture. Les crédits de départ et les trades gratuits ne sont pas rares ! Tu trouveras toutes les actions actuellement valables dans la Tableau comparatif.
  • Accessibilité du service clientèle : Au moins une hotline et un e-mail devraient être disponibles. Conseil : le soir, tout le monde appelle la hotline. Essaie de le faire tôt le matin !
  • Beaucoup de déplacements ? Veille à ce que l'app soit utilisable. Si vous aimez les services bancaires via une app, vous serez comblé. TradeRepublic*peut être difficile à passer.
  • Remplir une auto-déclarationLa banque te considère sinon comme un novice en bourse, même avec des années d'expérience, et te bloque l'accès à de nombreux titres.
  • Prendre en compte d'autres avis & récompenses : Dans la Tableau comparatif tu trouveras les notations et les labels de test de nombreux courtiers. Utilise donc l'intelligence collective pour toi !

*Lien d'affiliation : si vous accédez à un fournisseur via l'un de ces liens de mon site Web, je peux recevoir une commission. Cela n'entraîne aucun frais supplémentaire pour vous. ❤️ MERCI d'utiliser ces liens ! ❤️

Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

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