Si ya tiene deudas, la pregunta "¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda?" es probablemente candente. La pregunta es aún más urgente si su solicitud de préstamo ya ha sido rechazada debido a la deuda. Puedes Smava, Auxmoney y Credimaxx a menudo uno más crédito a pesar de la deuda dar. Un crédito a pesar de la deuda es a través de un reprogramación y las ventajas de la tasa de interés asociadas son particularmente atractivas.
Los proveedores que tienen uno crédito a pesar de la deuda premiado, también con la pregunta "¿Qué banco concede un crédito a pesar de que el Schufa sea negativo??“ un oído comprensivo, ya que generalmente están en casos de credito dificiles se han especializado y los requisitos suelen ser similares. Sin embargo, los bancos más tradicionales suelen rechazar directamente la solicitud de préstamo si hay deudas existentes.
Lo que puede aprender aquí
- ¿Qué banco da un préstamo a pesar de la deuda acumulada?
- Reprogramación de préstamo en lugar de otro nuevo préstamo a pesar de la deuda
- Pero cuidado (!) - un préstamo a pesar de la deuda también puede llevarlo a una espiral de deuda
- Pros y contras de pedir prestado a pesar de la deuda
- ¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda? – funciona con un garante
- Papel de Schufa cuando el banco otorga un préstamo a pesar de la deuda
- ¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda? - Conclusión
¿Qué banco da un préstamo a pesar de la deuda acumulada?
Si su banco no le presta dinero debido a una deuda, puede Smava*, Auxmoney* y Credimaxx* a menudo todavía dan un préstamo a pesar de la deuda.
Aquí encontrará algunos otros proveedores y sus condiciones, cuál Crédito concedido a pesar de la deuda:
| Banco/intermediario de crédito | Tipo de préstamo | Seriedad | Al proveedor | |
|---|---|---|---|---|
| #1: Smavá 4,8/5 (eKomi) |  Interés: Dependiente de la solvencia Importe del préstamo: De 500 euros a 120.000 euros Ingresos mínimos: 601 € netos al mes Término: De 12 a 120 meses | El proveedor realiza una solicitud Schufa, pero concede un préstamo a pesar de la deuda | Seriedad: 5/5 puntos sin costes iniciales : Accesibilidad: número de teléfono gratuito, Whatsapp, Facebook, correo electrónico No hay asesoramiento de crédito e insolvencia de una sola fuente en No hay venta de productos adicionales caros: No se envían documentos con costosas cartas de pago contra reembolso | Al proveedor: Smava.com |
| #2: Auxmoney (préstamo personal) 5/5 (eKomi) |  Interés:aprox. 5,24 % p.a. eff. a 13.300 € y 84 meses Importe del préstamo: De 1.000 euros a 50.000 euros Ingresos mínimos: 1.000 euros netos al mes Término: De 12 a 84 meses | El proveedor realiza una solicitud Schufa, pero concede un préstamo a pesar de la deuda | Seriedad: 5/5 puntos sin costes iniciales : Accesibilidad: número de teléfono gratuito, Whatsapp, Facebook, correo electrónico No hay asesoramiento sobre créditos e insolvencia de una sola fuente No hay venta de productos adicionales caros: No se envían documentos con costosas cartas de pago contra reembolso | Al proveedor: Auxmoney.es |
| #3: Credimaxx 4,9/5 (eKomi) |  Interés:aprox. 7,9 % p.a. ef. a 4.000 € y 72 meses Importe del préstamo: De 500 euros a 300.000 euros Ingresos mínimos: 1.100 euros netos al mes Término: De 48 a 120 meses | Si lo desea, el proveedor omite una consulta Schufa. Para obtener mejores condiciones, no es recomendable hacerlo. | Seriedad: 5/5 puntos sin costes iniciales : Accesibilidad: número de teléfono gratuito, Whatsapp, Facebook, correo electrónico No hay asesoramiento de crédito e insolvencia de una sola fuente en No hay venta de productos adicionales caros: No se envían documentos con costosas cartas de pago contra reembolso | Al proveedor: Credimaxx.com |
Si el banco de la casa ya no le otorga un préstamo debido a las deudas existentes, estos proveedores de préstamos especiales a menudo aún pueden proporcionarle uno. crédito a pesar de la deuda concedidos. Por ejemplo, Bon-Kredit y Smava han concedido préstamos a más de la mitad de las personas que han Konto-Kredit-Vergleich.com han solicitado una oferta de crédito en un interés justo y sin coste adicional enviado, como en la publicación “¿Dónde se puede conseguir realmente un préstamo a pesar del Schufa negativo?' fue analizado.
¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda? - Lo esencial en breve
Si su banco no le otorga un préstamo debido a la deuda, Credimaxx, Smava o Auxmoney a menudo aún pueden prestar dinero a pesar de la deuda. Estos proveedores tienen un oído abierto para el problema del deudor cuando se les pregunta "¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda?" La reprogramación de crédito es legalmente posible en cualquier banco, pero proveedores especializados en reprogramación de deuda te ayudarán con el trámite.
En particular, estos pueden 3 proveedores soporte existentee reprogramación de préstamos. Esto significa que a menudo puede pedir prestado más dinero a pesar de las deudas existentes. Además usted reduce el costo de los intereses. Al combinar préstamos antiguos, reduce el número de socios de pago y obtener una visión general devolver. Este es un beneficio clave de pedir dinero prestado cuando se está endeudado. Sin embargo, debido al mayor monto del préstamo, esto generalmente no conduce a una reducción en su carga total.
Otra ventaja de un préstamo a pesar de la deuda es que cuando reprograma una deuda anterior Seguro de deuda residual puede ser terminado con la reestructuración de la deuda. Esto también le ahorra dinero cada mes. Aquí, también, los proveedores mencionados tienen un oído abierto para usted si desea cancelar su seguro de deuda residual existente.
¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda? – Cómo debe proceder
En algunos casos, vale la pena reprogramar los préstamos existentes con un solo préstamo nuevo. La reestructuración de la deuda vale la pena especialmente si tiene un contrato antiguo costoso o si tiene un seguro de protección residual del que desea deshacerse.
Sin embargo, no debe solicitar un nuevo préstamo a plazos si tiene un alto nivel de deuda. Porque los bancos cobran altas tasas de interés si ya tienes deudas. En el peor de los casos, el préstamo impulsa aún más la espiral de la deuda a pesar de la deuda. Si ya no puede pagar sus facturas, es mejor que se comunique con un asesor de deuda profesional.
Reprogramación de préstamo en lugar de otro nuevo préstamo a pesar de la deuda
Un nuevo préstamo con pasivos existentes en otros bancos se puede hacer con un reprogramación de préstamos combinarse por lo tanto significa reprogramaciónque obtenga un nuevo préstamo para pagar la deuda existente. Hay muchas razones para eso
- por un reprogramación de préstamos puedes tu Finanzas más claras forma.
- También puede ahorrar dinero reprogramando préstamos antiguos de tres maneras:
- Los nuevos acuerdos de préstamo a menudo tienen tasas de interés más baratas como contratos antiguos, porque los bancos quieren ganarte como cliente
- Su solvencia será reevaluada en el caso de una reestructuración de deuda. Si hay una mejora a pesar de la deuda, recibirá una tasa de interés más baja por el monto total del préstamo.
- si eres uno Seguro de deuda residual tienes, recibirás uno a través de una reestructuración de deuda derecho especial de rescisión para el (¡a menudo demasiado caro!) contrato de seguro. Esto es posible porque ya no existe el propósito de seguro para el seguro de deuda residual.
La rescisión de contratos de crédito antiguos es posible por una tarifa máxima prescrita legalmente de 1 %. Por lo tanto, la reprogramación del préstamo vale la pena desde 0,25 puntos porcentuales tasa de interés más baja. Pero más sobre eso en el próximo capítulo.
¿Vale la pena reprogramar la deuda?
Si la cuenta ya está en números rojos y ya hay un préstamo, a menudo vale la pena reestructurar la deuda. La consolidación de préstamos es legalmente sin problemas. Porque en Alemania, los prestatarios tienen derecho a obtener préstamos para poder reemplazar o terminar en cualquier momento. El derecho de rescisión garantizado se aplica a todos los préstamos celebrados después del 11 de junio de 2010. Sin embargo, la financiación de la construcción está excluida de este derecho y solo puede rescindirse sin cargo después de 10 años.
Los bancos pueden cobrar una tarifa máxima del 1,0 por ciento del monto restante del préstamo para el rescate del préstamo. Si el período de contrato del préstamo anterior es inferior a un año, el banco solo puede cobrar el 0,5 por ciento del monto pendiente como tarifa. Sin embargo, algunos bancos también renuncian a esta tarifa. Por lo tanto, también puedes cancelar el préstamo a plazos en algunos bancos de forma gratuita. Sin embargo, la reestructuración de la deuda casi siempre vale la pena, a pesar de esta tarifa.
factores
La rentabilidad de la reestructuración de la deuda depende de varios factores:
- Duración de los préstamos existentes
- Interés
jeje mayor la deuda restante y siempre más largo el plazo restante, más podrá ahorrar al reprogramar. la El importe del préstamo no influye sobre si la reprogramación del préstamo vale la pena.
Ejemplo 1
El siguiente ejemplo deja en claro que la reestructuración de la deuda puede ser una empresa muy valiosa. En el ejemplo, el deudor anteriormente tenía préstamos de 10 000 € que aún tienen una vigencia de 7 años y tienen una tasa de interés anual alta de 10 %. Estas tasas de interés pueden llamarse siempre que intereses por sobregiro ser usado o Calculadora de comparación de préstamos no debe usarse antes de la graduación. Si en estas circunstancias contratas un préstamo adicional de 2.000€ Credimaxx* y recibe 2/3 de interés, paga una tasa de interés negativa de por el préstamo adicional -4.8 %. Eso significa que el Crédito a pesar de la deuda, ahora le ahorra dinero cada mes a través de la reestructuración de la deuda.
| Crédito existente antes de la reestructuración de la deuda | después de la reestructuración de la deuda | |
|---|---|---|
| Importe del crédito | 10.000 € | 12.000 € |
| Interés | 10 % pa | 7.9 % pa* |
| duración | 7 años | 7 años |
| Tasa mensual | 166 € | 186 € |
| carga adicional | 20€/mes | |
| dinero extra disponible | 2.000 € durante 7 años | |
| tasa de interés calculada | -4,8 % | |
*Credimaxx interés efectivo, que reciben 2/3 de los clientes. A partir de agosto de 2022 |
Además, puede obtener una tasa de interés aún más baja si su antiguo contrato tiene un seguro de deuda residual. Puede cancelar esto con la reprogramación del préstamo.
Ejemplo 2: los préstamos con un plazo restante largo son particularmente valiosos para la reestructuración de la deuda
Nuestro ejemplo de cálculo muestra que vale la pena reemplazar un préstamo anterior con un plazo de préstamo restante de 7 años con una diferencia de tasa de interés de 0,25 puntos porcentuales. Con un plazo remanente de un año, la diferencia de tasa de interés debe ser de al menos 0,9 puntos porcentuales.
| plazo de credito | Los costos de reprogramación de préstamos | La reestructuración de la deuda vale la pena |
|---|---|---|
| 7 años | 1 % (por ejemplo, 100 € en un préstamo de 10 000 €) | desde 0,25 puntos porcentuales tipos de interés más bajos |
| 5 años | 1 % (por ejemplo, 100 € en un préstamo de 10 000 €) | desde 0,35 puntos porcentuales tipos de interés más bajos |
| 3 años | 1 % (por ejemplo, 100 € en un préstamo de 10 000 €) | de 0,6 puntos porcentuales tasas de interés más bajas |
| 1 año | 0,5 % (por ejemplo, 50 € en un préstamo de 10 000 €) | de 0,9 puntos porcentuales tasas de interés más bajas |
Reprogramación de crédito en casos difíciles maestro
Un aumento en los préstamos existentes suele tener éxito con los proveedores recomendados aquí, incluso en muchos casos difíciles. Por supuesto, los ingresos deben ser lo suficientemente altos para hacer frente a las tasas de préstamo más altas después del aumento. Por ejemplo, con 100€ de renta disponible a final de mes, puedes permitirte un préstamo adicional de 1.500€. Con una renta gratuita de 200€, es el doble. Esto también se aplica si ya tiene préstamos, es decir, uno crédito a pesar de la deuda desea grabar adicionalmente. Estas reglas generales provienen del artículo "Cómo una reestructuración de préstamos tiene éxito incluso en casos difíciles“.
Solo se requieren unos pocos documentos para reprogramar un préstamo existente, incluso en casos difíciles. Si has solicitado el préstamo al mismo intermediario o al mismo banco, los documentos imprescindibles ya están disponibles. También tiene una buena oportunidad si sus pagos han sido completos y puntuales hasta el momento. Dado que el prestamista ya tiene todo, aprobar la reprogramación de un préstamo no es complicado y es rápido en la mayoría de los casos difíciles.
Pero cuidado (!) - un préstamo a pesar de la deuda también puede llevarlo a la espiral de la deuda conducir
Antes de inscribirse en un crédito a pesar de la deuda decidir, debe considerar cuidadosamente si el préstamo puede aliviar sus problemas financieros a largo plazo. Por lo tanto, es importante que se familiarice con el necesidad de credito, así como con uno comparación de proveedores a bancos de renombre, que un préstamo a pesar de perdonar deudas Pero eso es exactamente lo que encontrará arriba de 10 proveedores de préstamos recomendados que aún otorgan un préstamo a pesar de la deuda.
¿Realmente necesita un préstamo a pesar de las obligaciones existentes?
tratar con élsi realmente necesita un préstamo a pesar de las obligaciones existentes en otros bancos. La mejor manera de hacer esto es usando Recibos y excepciones a través de un libro de hogar o seguir una aplicación. Porque sacar un préstamo adicional para deudas existentes implica que riesgo de sobreendeudamiento. Si ya no puede pagar sus facturas, es mejor que se comunique con un asesor de deuda profesional.
¿Se pueden reprogramar préstamos y con ello obtener mejores condiciones?
Si comparas las condiciones de varios proveedores, a menudo encontrarás grandes diferencias. Además, algunos proveedores están más dispuestos a ayudarlo con la reprogramación de un préstamo. Esto incluye a los proveedores Credimaxx*, Smava* y Auxmoney*. En nuestro ejemplo anterior, vale la pena pedir un préstamo a pesar de las deudas existentes de 10 000 €. Porque con 2.000 € adicionales aumenta tu tarifa mensual en tan solo 20 €. Si hubieras obtenido otro préstamo de 2.000 € a 10 % de interés anual en lugar de una reprogramación del préstamo, tus costes mensuales aumentarían en 30,19 €. El ejemplo deja claro que es bastante posible reprogramar préstamos y así obtener mejores condiciones.
Pros y contras de pedir prestado a pesar de la deuda
Ventajas de pedir un préstamo a pesar de la deuda
- patea alivio inmediato del problema financiero.
- También tienes la opción de un préstamo más barato a través de la reestructuración de la deuda para obtener la deuda existente
- A pesar de las tasas de interés más bajas, esto también es lucrativo para el nuevo banco, ya que el monto del préstamo para la reestructuración de la deuda es más alto que para un nuevo préstamo.
- La reestructuración de deudas también te permite recuperar las antiguas Seguro de deuda residual acerca de una derecho especial de rescisión cancelar. Suelen estar sobrevaluados y la reestructuración de la deuda vale la pena solo por esa razón.
- El De acuerdo con la ley, el antiguo préstamo puede rescindirse en cualquier momento. posible
- Las tarifas por cancelar préstamos antiguos están limitadas por ley a 1 % del monto pendiente del préstamo.
- Vale la pena reprogramar deudas existentes a partir de una diferencia de tasa de interés de 0,25 puntos porcentuales
Desventajas de pedir un préstamo a pesar de la deuda
- Hay un riesgo mas y mas deuda acumular ("crédito en cadena").
- deberías pasar Revisa tus ingresos y gastos considere si puede pagar el préstamo a pesar de sus deudas.
- Para no espiral de la deuda Definitivamente debe abstenerse de pedir dinero prestado que tal vez no pueda pagar.
¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda? – funciona con un garante
Si tiene un avalista, puede obtener un préstamo en buenas condiciones. Sin embargo, si no se pagan las cuotas, el banco se pondrá en contacto con el garante. El garante es responsable del monto del préstamo y el banco puede cobrarle el dinero. Esto puede tensar gravemente la relación con el patrocinador y no se debe abusar de su confianza. Otras formas de usar un garante son las Préstamo con contrato de trabajo a plazo fijo o el Crédito después de una descarga de deuda residual.
Beneficios de una garantía sobre un préstamo
- También es posible prestar con un garante a pesar de las deudas en la mayoría de los bancos.
- Puede ofrecerle al banco una garantía si está endeudado y, de lo contrario, no puede obtener un préstamo.
- El fiador puede mantener a un familiar, conocido o amigo.
Desventajas de la garantía para un préstamo
- El garante asume todo el riesgo.
- Un garante no recibe compensación por la fianza.
- Como deudor, usted tiene una gran responsabilidad, ya que el banco puede recurrir al garante.
- Por lo tanto, las relaciones privadas con el garante pueden ser tensas.
Papel de Schufa cuando el banco otorga un préstamo a pesar de la deuda
El Schufa es una base importante para que los bancos habilidad para pagar considerar. Si alguna vez ha tenido un embargo de salario y está manejando su dinero durante un P-Konto tenía que proteger, el Schufa lo sabe. El Schufa entonces devalúa su solvencia. Lo mismo se aplica a las facturas pagadas atrasadas, préstamos y especialmente después de una quiebra personal. Si conoce su puntaje Schufa, puede usar este resumen para averiguar qué banco aún otorga un préstamo a pesar de un SCHUFA negativo. Si está endeudado, un Préstamo de reestructuración de deuda utilizado correctamente (!) recurso.
Los proveedores de crédito acreditados trabajan con bancos asociados que tienen en cuenta su situación financiera actual. Otros proveedores prescinden por completo de la consulta Schufa y le otorgan un préstamo directamente sin el Schufa Sigmabank*. Sin embargo, esto no se recomienda para las deudas, ya que las tasas de interés de los préstamos sin Schufa son muy altas y la reestructuración de la deuda a través de los montos fijos del préstamo a menudo no es posible ni sensata. Por lo tanto, es mejor obtener un préstamo a pesar de las deudas con los proveedores. Credimaxx*, Smava* y Auxmoney* consultar y renegociar la tasa de interés al mismo tiempo.
Préstamos sin Schufa son tentadores, pero con deuda preexistente no recomendable. Los proveedores cobran altas tasas de interés por estos préstamos y, a veces, se deben pagar costos adicionales por el seguro de deuda residual o similares. Si ya tiene deudas de otros préstamos, un préstamo caro sin Schufa lo llevará rápidamente a la trampa de la deuda.
¿Qué banco da crédito a pesar de la deuda? - Conclusión
Si su banco no le presta dinero debido a una deuda, puede Smava*, Auxmoney* y Credimaxx* a menudo uno más crédito a pesar de la deuda dar. Las ofertas de los bancos suelen ser muy atractivas para los deudores porque quieren conquistarte como nuevo cliente. Una reprogramación de los antiguos préstamos a menudo vale la pena.
Sin embargo, los deudores deben actuar con prudencia para no quedar atrapados en la espiral de la deuda. el peligro de espiral de la deuda Este es particularmente el caso si la deuda ya ha sido reprogramada varias veces en el pasado y la montaña de deuda ha seguido creciendo.
Sin embargo, la reprogramación de un préstamo a menudo tiene sentido y se ve impulsada por una legislación favorable al consumidor. Por lo tanto, el costo de rescindir préstamos antiguos tiene un límite de una pequeña cantidad de 1 % del monto pendiente. Como resultado, la reestructuración de la deuda vale la pena con una diferencia de tasa de interés de solo 0,25 puntos porcentuales. Además, al reprogramar puede Seguro de deuda residual acerca de una derecho especial de rescisión Deshacerse de. Esto es posible porque el evento asegurado ya no existe.
Los prestatarios con buenas habilidades organizativas utilizan los préstamos a pesar de la deuda para negociar tasas de interés más bajas a través de la reestructuración de la deuda y para deshacerse del seguro de deuda residual que ya no se necesita.
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Foto de portada: Foto de willfried wende en Unsplash
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