Quelle banque accorde un crédit malgré l'endettement ?

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Si vous avez déjà des dettes, la question « Quelle banque accorde un crédit malgré une dette ? » est sans doute brûlante. La question est d'autant plus urgente si votre demande de prêt a déjà été rejetée en raison de l'endettement. Tu peux Smava, Auxmoney et Credimaxx souvent un de plus crédit malgré la dette donner. Un crédit malgré une dette passe par un Rééchelonnement de la dette et les avantages de taux d'intérêt associés sont particulièrement attractifs.

Les fournisseurs qui en ont un crédit malgré la dette décerné, également avec la question "Quelle banque accorde un crédit malgré un Schufa négatif ??“ une oreille attentive, puisqu'ils sont généralement sur dossiers de crédit difficiles se sont spécialisés et les exigences sont souvent similaires. Cependant, les banques plus traditionnelles rejettent généralement la demande de prêt directement s'il y a des dettes existantes.

Quelle banque accorde un prêt malgré une dette accumulée ?

Si votre banque ne vous prête pas d'argent en raison d'une dette, vous pouvez Smava*, Auxiliaire* et credimaxx* accordent encore souvent un prêt malgré la dette.

Vous trouverez ici quelques autres fournisseurs et leurs conditions, lequel Crédit accordé malgré la dette :

 courtier en banque/crédit
type de créditgravitéAu fournisseur
#1 : Smava

Principale recommandation : des prêts à des conditions favorables malgré l'endettement



4,8/5 (eKomi)

Smava : Prêts avec mauvaise solvabilité et malgré Schufa négatif


Frais d'intérêt : Dépendant du crédit
Montant du prêt: 500 € à 120 000 €
Revenu minimum : 601 € nets par mois
Durée: 12 à 120 mois
Le fournisseur fait une requête Schufa,
mais accorde un prêt malgré la dette
Sérieux : 5/5 points
sans frais initiaux :
Disponibilité : numéro de téléphone gratuit, Whatsapp, Facebook, email
Pas de conseil en matière de crédit et d'insolvabilité d'une seule source
Pas de vente de produits complémentaires coûteux :
Pas d'envoi de documents avec des lettres de paiement onéreuses
Vers le fournisseur :
Smava.de
#2 : Auxmoney (prêt personnel)


5/5 (eKomi)

Auxmoney - Prêts sans Schufa du privé


Frais d'intérêt :environ 5,24 paramètres %. à 13 300 € & 84 mois
Montant du prêt: 1 000 € à 50 000 €
Revenu minimum : 1 000 € net par mois
Durée: 12 à 84 mois
Le fournisseur fait une requête Schufa,
mais accorde un prêt malgré la dette
Sérieux : 5/5 points
sans frais initiaux :
Disponibilité : numéro de téléphone gratuit, Whatsapp, Facebook, email
Pas de conseil en matière de crédit et d'insolvabilité d'une seule source
Pas de vente de produits complémentaires coûteux :
Pas d'envoi de documents avec des lettres de paiement onéreuses
Vers le fournisseur :
Auxmoney.de
#3 : Crédimaxx

Recommandation




4,9/5 (eKomi)

Credimaxx : Prêts sans Schufa du Liechtenstein et de la Suisse


Frais d'intérêt :environ 7,9 paramètres %. à 4 000 € & 72 mois
Montant du prêt: 500 € à 300 000 €
Revenu minimum : 1 100 € nets par mois
Durée: 48 à 120 mois

Crédit possible sans Schufa



Si vous le souhaitez, le fournisseur omet une requête Schufa. Afin d'obtenir de meilleures conditions, il n'est pas conseillé de le faire.
Sérieux : 5/5 points
sans frais initiaux :
Disponibilité : numéro de téléphone gratuit, Whatsapp, Facebook, email
Pas de conseil en matière de crédit et d'insolvabilité d'une seule source
Pas de vente de produits complémentaires coûteux :
Pas d'envoi de documents avec des lettres de paiement onéreuses
Vers le fournisseur :
Credimaxx.de

Si la banque de la maison ne vous accorde plus de prêt en raison de dettes existantes, ces prêteurs spéciaux peuvent souvent encore vous en accorder un. crédit malgré la dette pardonner. Par exemple, Bon-kredit et Smava ont une offre de prêt pour plus de la moitié de toutes les personnes qui se sont renseignées sur Konto-Kredit-Vergleich.de intérêt équitable et sans frais supplémentaires soumis, comme dans le post “Où peut-on vraiment obtenir un prêt malgré un Schufa négatif ?' a été analysé.

Quelle banque accorde un crédit malgré l'endettement ? - L'essentiel en bref

Si votre banque ne vous accorde pas de prêt en raison d'une dette, Credimaxx, Smava ou Auxmoney peuvent souvent encore prêter de l'argent malgré la dette. Ces prestataires sont à l'écoute du problème du débiteur lorsqu'on lui demande « Quelle banque accorde un crédit malgré une dette ? Le rééchelonnement de crédit est possible légalement dans n'importe quelle banque, mais des prestataires spécialisés dans le rééchelonnement de dettes vous aideront dans la démarche.

En particulier, ceux-ci peuvent 3 prestataires soutenir existante rééchelonnement des prêts. Cela signifie que vous pouvez souvent emprunter plus d'argent malgré les dettes existantes. en outre vous réduisez le coût des intérêts. En regroupant d'anciens prêts, vous réduisez le nombre de partenaires de paiement et obtenir un aperçu revenir. Il s'agit d'un avantage clé d'emprunter de l'argent lorsque vous êtes endetté. Cependant, en raison du montant du prêt plus élevé, cela n'entraîne généralement pas de réduction de votre charge totale.

Un autre avantage d'un prêt malgré une dette est que lorsque vous rééchelonnez une ancienne dette assurance dettes résiduelles peut être résilié avec la restructuration de la dette. Cela vous permet également d'économiser de l'argent chaque mois. Ici aussi, les prestataires mentionnés sont à votre écoute si vous souhaitez résilier votre assurance dettes résiduelles existante.

Quelle banque accorde un crédit malgré l'endettement ? – Comment procéder

Dans certains cas, il vaut la peine de rééchelonner les prêts existants avec un seul nouveau prêt. La restructuration de dettes est particulièrement intéressante si vous avez un ancien contrat coûteux ou si vous avez une assurance de protection résiduelle dont vous souhaitez vous débarrasser.

Cependant, vous ne devez pas contracter un nouveau prêt à tempérament si vous avez un niveau d'endettement élevé. Parce que les banques appliquent des taux d'intérêt élevés si vous avez déjà des dettes. Dans le pire des cas, le prêt pousse la spirale de la dette plus loin malgré la dette. Si vous ne pouvez plus payer vos factures, il vaut mieux contacter un conseiller professionnel de la dette.

Rééchelonnement de prêt au lieu d'un autre nouveau prêt malgré la dette

Un nouveau prêt avec des dettes existantes auprès d'autres banques peut être fait avec un rééchelonnement de prêt être combinés. signifie ainsi Rééchelonnement de la detteque vous contractiez un nouvel emprunt pour rembourser la dette existante. Il y a plusieurs raisons à cela

  • Par un rééchelonnement de prêt pouvez-vous votre Des finances plus claires forme.
  • Vous pouvez également économiser de l'argent en rééchelonnant d'anciens prêts de trois manières :
    • Les nouveaux accords de prêt ont souvent des taux d'intérêt moins chers comme d'anciens contrats, car les banques veulent vous gagner en tant que client
    • Votre solvabilité sera réévaluée en cas de restructuration de dettes. S'il y a une amélioration malgré la dette, vous recevrez un taux d'intérêt inférieur pour le montant total du prêt.
    • si vous êtes un assurance dettes résiduelles avez, vous en recevrez un dans le cadre d'une restructuration de dettes droit spécial de résiliation pour le contrat d'assurance (souvent beaucoup trop cher !). Cela est possible parce que l'objectif d'assurance de l'assurance de la dette résiduelle n'existe plus

La résiliation d'anciens contrats de crédit est possible moyennant des frais maximum légalement prescrits de 1 %. Par conséquent, le rééchelonnement du prêt en vaut la peine à partir de 0,25 point de pourcentage taux d'intérêt inférieur. Mais plus à ce sujet dans le chapitre suivant.

Le rééchelonnement de la dette en vaut-il la peine ?

Si le compte est déjà dans le rouge et qu'il y a déjà un prêt, la restructuration de la dette vaut souvent la peine. La consolidation des prêts est juridiquement sans problème. Parce qu'en Allemagne, les emprunteurs ont le droit de contracter des emprunts pouvoir remplacer ou résilier à tout moment. Le droit de résiliation garanti s'applique à tous les prêts conclus après le 11 juin 2010. Toutefois, le financement de la construction est exclu de ce droit et ne peut être résilié sans frais qu'après 10 ans.

Les banques peuvent facturer des frais maximum de 1,0 % du montant restant du prêt pour le remboursement du prêt. Si la durée du contrat de l'ancien prêt est inférieure à un an, la banque ne peut facturer que 0,5 % du montant restant dû à titre de frais. Cependant, certaines banques renoncent également à ces frais. Par conséquent, vous pouvez également annuler gratuitement le prêt à tempérament auprès de certaines banques. Néanmoins, la restructuration de la dette vaut presque toujours la peine, malgré ces frais.

les facteurs

La rentabilité de la restructuration de la dette dépend de plusieurs facteurs :

  • Durée des prêts existants
  • Frais d'intérêt

je plus la dette restante et toujours plus le terme restant, plus vous pouvez économiser en reprogrammant. la Le montant du prêt n'a aucune influence si le rééchelonnement du prêt en vaut la peine.

Info

Exemple 1

L'exemple suivant montre clairement que la restructuration de la dette peut être une entreprise très intéressante. Dans l'exemple, le débiteur avait auparavant des prêts de 10 000 € qui courent encore sur 7 ans et ont un taux d'intérêt annuel élevé de 10 %. Ces taux d'intérêt peuvent être appelés chaque fois que intérêt de découvert être utilisé ou Calculateur de comparaison de prêt à ne pas utiliser avant l'obtention du diplôme. Si, dans ces circonstances, vous contractez un prêt complémentaire de 2 000 € credimaxx* et recevez 2/3 d'intérêts, vous payez un taux d'intérêt négatif de pour le prêt supplémentaire -4.8 %. Cela signifie que le Le crédit malgré la dette, vous permet désormais d'économiser de l'argent chaque mois grâce à la restructuration de la dette.

Crédit existant avant la restructuration de la detteaprès la restructuration de la dette
montant du prêt

10.000 €

12.000 €

Frais d'intérêt

10 % par an

7.9 % pa*

durée7 ans7 ans
Tarif mensuel166 €186 €
charge supplémentaire20€/mois
argent supplémentaire disponible2 000 € pendant 7 ans
taux d'intérêt calculé

-4,8 %

*Intérêt effectif Credimaxx, que 2/3 des clients reçoivent. Depuis août 2022

De plus, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt encore plus bas si votre ancien contrat comporte une assurance dette résiduelle. Vous pouvez annuler cela avec le rééchelonnement du prêt.

Exemple 2 - Les prêts à long terme sont particulièrement intéressants pour la restructuration de la dette

Notre exemple de calcul montre que le remplacement d'un ancien prêt par une durée de prêt restante de 7 ans vaut la peine à partir d'une différence de taux d'intérêt de 0,25 point de pourcentage. Avec une durée résiduelle d'un an, la différence de taux d'intérêt doit être d'au moins 0,9 point de pourcentage.

terme de créditLes frais de rééchelonnement de prêtLa restructuration de la dette en vaut la peine
7 ans1 % (ex. 100 € sur un prêt de 10 000 €)à partir de 0,25 point de pourcentage de baisse des taux d'intérêt
5 années1 % (ex. 100 € sur un prêt de 10 000 €)à partir de 0,35 point de pourcentage de baisse des taux d'intérêt
3 années1 % (ex. 100 € sur un prêt de 10 000 €)à partir de 0,6 point de pourcentage de baisse des taux d'intérêt
1 an0,5 % (ex : 50 € sur un prêt de 10 000 €)à partir de 0,9 point de pourcentage de baisse des taux d'intérêt

Maîtriser la restructuration de crédit dans les cas difficiles

Une augmentation des prêts existants réussit souvent avec les prestataires recommandés ici, même dans de nombreux cas difficiles. Bien sûr, le revenu doit être suffisamment élevé pour faire face aux taux de prêt plus élevés après l'augmentation. Par exemple, avec 100 € de revenu disponible à la fin du mois, vous pouvez vous permettre un prêt supplémentaire de 1 500 €. Avec un revenu libre de 200 €, c'est le double. Ceci s'applique également si vous avez déjà des prêts, c'est-à-dire un crédit malgré la dette souhaitez enregistrer en plus. Ces règles empiriques proviennent de l'article "Comment réussir un regroupement de crédits même dans les cas difficiles“.

Seuls quelques documents sont nécessaires pour rééchelonner un prêt existant, même dans les cas difficiles. Si vous avez fait la demande de prêt auprès du même intermédiaire ou de la même banque, les documents indispensables sont déjà disponibles. Vous avez également de bonnes chances si vos paiements ont été complets et à temps jusqu'à présent. Étant donné que le prêteur a déjà tout, l'approbation d'un rééchelonnement de prêt est simple et rapide dans les cas les plus difficiles.

Mais attention (!) - un prêt malgré une dette peut aussi vous mettre dans le pétrin spirale de la dette conduire

Avant de vous inscrire à un crédit malgré la dette décider, vous devez examiner attentivement si le prêt peut atténuer vos problèmes financiers à long terme. Il est donc important que vous vous familiarisiez avec besoin de crédit, ainsi qu'avec un comparaison de fournisseur à des banques réputées, qu'un prêt malgré remettre des dettes Mais c'est exactement ce que vous trouverez ci-dessus 10 fournisseurs de prêt recommandés qui accordent toujours un prêt malgré la dette.

Avez-vous vraiment besoin d'un prêt malgré les dettes existantes ?

Faites avecsi vous avez vraiment besoin d'un prêt malgré les engagements existants auprès d'autres banques. La meilleure façon de le faire est d'utiliser Recettes et exceptions via un livret de ménage ou suivez une application. Parce que contracter un prêt supplémentaire pour des dettes existantes implique que risque de surendettement. Si vous ne pouvez plus payer vos factures, il vaut mieux contacter un conseiller professionnel de la dette.

Pouvez-vous rééchelonner des prêts et ainsi obtenir de meilleures conditions ?

Si vous comparez les conditions de plusieurs fournisseurs, vous trouverez souvent de grandes différences. De plus, certains prestataires sont plus disposés à vous aider avec un rééchelonnement de prêt. Cela inclut les fournisseurs credimaxx*, Smava* et Auxiliaire*. Dans notre exemple ci-dessus, contracter un prêt est intéressant malgré des dettes existantes de 10 000 €. Parce que percevoir 2 000 € supplémentaires augmente votre tarif mensuel de seulement 20 €. Si vous aviez contracté un autre prêt de 2 000 € à 10 % d'intérêts par an au lieu d'un rééchelonnement de prêt, vos frais mensuels augmenteraient de 30,19 €. L'exemple montre clairement qu'il est tout à fait possible de rééchelonner les prêts et d'obtenir ainsi de meilleures conditions.

Avantages et inconvénients d'emprunter malgré l'endettement

Avantages de contracter un prêt malgré l'endettement

  • ça donne un coup de pied soulagement immédiat du problème financier.
  • Vous avez également la possibilité d'un prêt moins cher grâce à la restructuration de la dette pour obtenir la dette existante
  • Malgré des taux d'intérêt plus bas, cela est également lucratif pour la nouvelle banque, car le montant du prêt pour la restructuration de la dette est plus élevé que pour un nouveau prêt
  • La restructuration de dettes permet aussi de récupérer les anciennes Assurance dette résiduelle à propos de droit spécial de résiliation annuler. Celles-ci sont souvent surévaluées et la restructuration de la dette vaut la peine pour cette seule raison.
  • Le site Selon la loi, l'ancien prêt peut être résilié à tout moment possible
  • Les frais de résiliation d'anciens prêts sont plafonnés par la loi à 1 % du montant du prêt restant dû
  • Le rééchelonnement des dettes existantes est intéressant à partir d'une différence de taux d'intérêt de 0,25 point de pourcentage

Inconvénients de contracter un prêt malgré l'endettement

  • Il y a un risque de plus en plus de dettes accumuler ("chaîne de crédit").
  • tu devrais passer Passez en revue vos revenus et vos dépenses Demandez-vous si vous pouvez vous permettre le prêt malgré vos dettes.
  • Afin de ne pas spirale de la dette Vous devez absolument vous abstenir d'emprunter de l'argent que vous ne pourrez peut-être pas rembourser.

Quelle banque accorde un crédit malgré l'endettement ? – ça marche avec un garant

Si vous avez un garant, vous pouvez obtenir un prêt à de bonnes conditions. Toutefois, si les acomptes ne sont pas payés, la banque contactera le garant. Le garant est responsable du montant du prêt et la banque peut percevoir l'argent auprès de lui. Cela peut mettre à rude épreuve la relation avec le parrain et sa confiance ne doit pas être abusée. D'autres façons d'utiliser un garant sont les Prêt avec contrat de travail à durée déterminée ou la Crédit après une remise de dettes résiduelles.

Avantages d'une garantie sur un prêt

  • Prêter avec un garant est également possible malgré des dettes auprès de la plupart des banques.
  • Vous pouvez offrir une garantie à la banque si vous êtes endetté et que vous ne pouvez pas obtenir de prêt autrement.
  • Le garant peut subvenir aux besoins d'un membre de la famille, d'une connaissance ou d'un ami.

Inconvénients de la garantie pour un prêt

  • Le garant supporte l'intégralité du risque.
  • Un garant ne reçoit aucune indemnité pour le cautionnement.
  • En tant que débiteur, vous portez une grande responsabilité, car la banque peut se tourner vers le garant
  • Par conséquent, les relations privées avec le garant peuvent être tendues.
Le garant idéal a un emploi permanent, a survécu à la période d'essai et à une durée déterminée, un revenu de 1260 € par mois ou plus, et une cote de crédit médiocre ou meilleure
Le garant idéal a un emploi permanent, a survécu à la période d'essai et à une durée déterminée, un revenu de 1260 € par mois ou plus, et une cote de crédit médiocre ou meilleure

Rôle du Schufa lorsque la banque accorde un prêt malgré une dette

Le Schufa est une base importante pour les banques la capacité de payer à envisager. Si vous avez déjà fait l'objet d'une saisie sur salaire et que vous gérez votre argent pendant une P-Konto devait protéger, le Schufa le sait. Le Schufa dévalue alors votre solvabilité. Il en va de même pour les factures payées en retard, les prêts et surtout après une faillite personnelle. Si vous connaissez votre score Schufa, vous pouvez utiliser cet aperçu pour savoir quelle banque accorde encore un prêt malgré un SCHUFA négatif. Si vous êtes endetté, un correctement utilisé (!) Prêt de restructuration de dette remède.

Des fournisseurs de crédit réputés travaillent avec des banques partenaires qui tiennent compte de votre situation financière actuelle. D'autres fournisseurs se passent entièrement de la requête Schufa et vous accordent un prêt directement sans le Schufa Banque Sigma*. Cependant, cela n'est pas recommandé pour les dettes, car les taux d'intérêt sur les prêts sans Schufa sont très élevés et la restructuration de la dette via les montants de prêt fixes n'est souvent pas possible ou judicieuse. Par conséquent, il est préférable d'obtenir un prêt malgré les dettes auprès des fournisseurs credimaxx*, Smava* et Auxiliaire* s'informer et renégocier le taux d'intérêt en même temps.

Prêts sans Schufa sont tentants, mais avec des dettes préexistantes pas recommandable. Les fournisseurs facturent des taux d'intérêt élevés pour ces prêts et parfois des frais supplémentaires pour l'assurance de la dette résiduelle ou autres sont dus. Si vous avez déjà des dettes d'autres prêts, un prêt coûteux sans Schufa vous fera rapidement entrer dans le piège de la dette.

Quelle banque accorde un crédit malgré l'endettement ? - Conclusion

Si votre banque ne vous prête pas d'argent en raison d'une dette, vous pouvez Smava*, Auxiliaire* et credimaxx* souvent un de plus crédit malgré la dette donner. Les offres des banques sont souvent très attractives pour les débiteurs car ils veulent vous séduire en tant que nouveau client. Une Rééchelonnement de la dette des anciens emprunts est souvent particulièrement intéressant.

Néanmoins, les débiteurs doivent agir avec prudence afin de ne pas être pris dans la spirale de la dette. Le péril de spirale de la dette C'est particulièrement le cas si la dette a déjà été rééchelonnée plusieurs fois dans le passé et que la montagne de dettes n'a cessé de grossir.

Cependant, un rééchelonnement de prêt est souvent judicieux et est en outre alimenté par une législation favorable aux consommateurs. Ainsi, le coût de résiliation des anciens crédits est plafonné à un montant modique de 1 % de l'encours. Par conséquent, une restructuration de la dette vaut la peine à partir d'une différence de taux d'intérêt de seulement 0,25 point de pourcentage. De plus, en reprogrammant, vous pouvez assurance dettes résiduelles à propos de droit spécial de résiliation Se débarrasser de. Cela est possible car l'événement assuré n'existe plus.

Les emprunteurs ayant de bonnes compétences organisationnelles utilisent l'emprunt malgré la dette pour négocier des taux d'intérêt plus bas grâce à la restructuration de la dette et pour se débarrasser de l'assurance dette résiduelle qui n'est plus nécessaire.

*Lien d'affiliation : si vous accédez à un fournisseur via l'un de ces liens de mon site Web, je peux recevoir une commission. Cela n'entraîne aucun frais supplémentaire pour vous. ❤️ MERCI d'utiliser ces liens ! ❤️

Avertissement : il s'agit d'informations bien documentées, mais qui ne sont pas contraignantes pour autant.

Photo de couverture : Photo de Willfried Wende sur Unsplash

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