Crédito sin ingresos: 4 posibilidades (estudiante, Hartz 4, ama de casa)

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En el artículo ¿Qué banco da crédito para bajos ingresos? Busqué 7 proveedores que otorgarían un préstamo a pesar de tener pocos ingresos. Cabe destacar que hubo varios diferentes posibilidades dar para obtener un préstamo como una persona de bajos ingresos. Pero, ¿también es posible obtener un préstamo sin ingresos o Sin prueba de ingresos ¿Llegar? Por supuesto, también puede pedir dinero prestado a familiares o amigos sin ingresos. Esta puede ser la opción más fácil al principio, pero a menudo termina en discusiones.

Para evitar disputas, a menudo es mejor solicitar un préstamo a los bancos. Tienes las siguientes opciones:

  1. se puede ir 600 € de ingresos un préstamo a plazos regulares Smava* solicitar
  2. se puede ir 500 € de ingresos un mini préstamo a 30 días Vexcash* solicitar
  3. O puedes conseguir uno línea de crédito gratis de hasta 59 días a través de una tarjeta de crédito como esa barcalycard* hacer copias de seguridad
  4. Si usted es un Girokonto con un servicio de sobregiro, puede sobregirar su cuenta por un corto período de tiempo sin ningún ingreso.

Hay algunas otras maneras de obtener un préstamo sin ingresos. Eso cuenta para esto Préstamos sin intereses de la Agencia de Empleo para desempleados y beneficiarios de Hartz 4. Los estudiantes pueden beneficiarse de una amplia gama de oportunidades de financiación. Para esto incluyen BAföG, préstamos KFW a bajo interés o uno especial crédito para estudiantes de proveedores privados (sin financiación de KFW).

Lo que debe saber sobre el préstamo sin ingresos/de bajos ingresos

  • Si obtiene o no un préstamo de bajos ingresos depende de su situación financiera general. Puedes hacerlo Garantes, garantías y optimización de gastos para mejorar.
  • Si sus ingresos son irregulares y por debajo del límite de embargo, debe esperar el rechazo de muchos bancos

Cómo proceder si necesita un préstamo sin ingresos/de bajos ingresos

  • Trate de obtener un préstamo regular primero. el corredor de credito Smava* puede hacerte una oferta de préstamo a partir de una renta de 600€. Por lo tanto, los estudiantes, los beneficiarios de Hartz 4 y las amas de casa a menudo tienen buenas posibilidades de obtener un préstamo a pesar de tener un ingreso pequeño.
  • Si solo necesita un margen de maniobra financiero a corto plazo, puede obtenerlo a través de la facilidad de sobregiro o un Tarjeta de crédito crear. Sin embargo, solo debe usar estas opciones por un corto tiempo y vigilar los costos.
  • Si eres estudiante, puedes obtener subvenciones gubernamentales como préstamos estudiantiles, Préstamo estudiantil KfWt o préstamos para estudiantes utilizar como opciones baratas.
  • Si es beneficiario de Hartz 4, puede solicitar un préstamo sin intereses para artículos esenciales en el centro de trabajo.

¿Dónde puedo obtener un préstamo sin ingresos o prueba de ingresos?

Sin ingresos, está por debajo del límite de embargo. Esto limita severamente la elección de los bancos que otorgan un préstamo. Esto se debe a que los bancos no están seguros de si el préstamo será reembolsado. Si un préstamo sin ingresos no se devuelve, los bancos tienen más dificultades para obtener el dinero pendiente. Porque los bajos ingresos están protegidos por la legislatura. Esto lleva a Los bancos a menudo rechazan directamente la solicitud de un préstamo sin ingresos de, por ejemplo, amas de casa, estudiantes y beneficiarios de Hartz 4.

Préstamo con bajos ingresos

Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla. Así otorgan los bancos y los intermediarios de crédito Smava*, vexash*y Cashper* también un préstamo con una renta de 500 € o más. El conocido por préstamos sin Schufa banco sigma* de Liechtenstein también requiere un empleo permanente y un ingreso de € 1,200 o más. En el resumen a continuación, encontrará otros proveedores de préstamos que pueden proporcionar un préstamo para un pequeño ingreso. También encontrará información sobre los ingresos mínimos exigidos por los bancos e intermediarios de crédito.

Préstamo sin prueba de ingresos

Un préstamo sin comprobante de ingresos sólo lo concede el Banco Ferratum* perdonar. Especialmente para montos de préstamo pequeños que se necesitan por un período corto de tiempo, el préstamo Ferratum es una forma económica de obtener dinero rápidamente sin prueba y consulta Schufa.

Resumen de préstamos que también se otorgan con bajos ingresos

 banco o intermediarioIngresos mínimosCargos por intereses*
Duraciónmontos de préstamoPosible préstamo a 450€ de rentaPosible préstamo a 600€ de rentaPosible préstamo a 800€ de rentaAl proveedor
#1: Smavá



5/5 (eKomi)



Principal recomendación: "Préstamo a plazos" para personas con pocos ingresos


Préstamos incluso con mala solvencia y Schufa negativo


Smava
mérito:600€ netos al mesIntereses y cargos:aproximadamente 2,5 % a 4 %Término: 6-144 mesesTotal: 1000 € - 100.000 €Préstamo con 450€ de renta: Junto con un fiador con una renta de 600 €, es posible hasta 6750 €Préstamo con 600€ de renta: hasta 9.000€Préstamo con 800€ de renta: hasta 12.000 €Al proveedor:
Smava.com
#2: Vexcash



4,7/5 (eKomi)



Principal recomendación: "Mini préstamo" para personas con pocos ingresos


Mini préstamo a partir de una renta de 500€


Préstamos incluso con mala solvencia y Schufa negativo





logotipo de vexcash
mérito:500 € netos al mesIntereses y cargos: 14,82 %Término:15 - 90 díasTotal: 100 € - 1.000 € para nuevos clientes y 100 € - 3.000 € para clientes existentesPréstamo con 450€ de renta: imposiblePréstamo con 600€ de renta: 100 € - 1.000 € para nuevos clientes y 100 € - 3.000 € para clientes existentesPréstamo con 800€ de renta: 100 € - 1.000 € para nuevos clientes y 100 € - 3.000 € para clientes existentesAl proveedor:
Vexcash.com
#3: tarjeta Barclay




3,5/5 (inversores críticos)



Principal recomendación: "tarjeta de crédito" para personas con pocos ingresos


Línea de crédito gratis sin ingresos mínimos


Sin asignación para entradas Schufa negativas




barclaycard
mérito: Debe ser suficiente para el reembolsoIntereses y cargos: hasta 59 días 0 %; Después de eso 18.38 %Término:hasta 59 días gratisTotal: Dependiente del crédito. Bajos ingresos alrededor de € 500Préstamo con 450€ de renta: unos 500€Préstamo con 600€ de renta: unos 500€Préstamo con 800€ de renta: unos 500€Al proveedor:
Barclays.de
#5: Recibo de crédito

Mejor recomendación

más de 40 años de experiencia

Préstamos instantáneos sin Schufa




4,9/5 (eKomi)


logotipo de crédito bon
mérito:1.300 euros netos al mesIntereses y cargos:aprox. 8 % a 10.000 euros y 72 mesesTérmino: De 12 a 120 mesesTotal: 100 a 120.000€Préstamo con 450€ de renta: ImposiblePréstamo con 600€ de renta: ImposiblePréstamo con 800€ de renta: ImposibleAl proveedor:
Bon-Kredit.de
#5: Cajero



4,7/5 (eKomi)



Mini préstamo hasta 600€ sin comisiones ni intereses


logotipo de cajero
mérito:700 € netos al mesIntereses y cargos: Importe del préstamo inferior a 600 €: 0 %

a partir de 600 € importe del préstamo: 99 € para las 2 opciones de cuotas obligatorias
Término: 0-600 € : 30 días
600-1500€: 60 días
Total: 100 € - 1.500 €Préstamo con 450€ de renta: imposiblePréstamo con 600€ de renta: 100 € - 1.500 €Préstamo con 800€ de renta: 100 € - 1.500 €Al proveedor:
Cashper.com
#6: Credimaxx

Recomendación




4,9/5 (eKomi)

Credimaxx: Préstamos sin Schufa de Liechtenstein y Suiza
mérito:1.100 euros netos al mesIntereses y cargos:aproximadamente 7,9 % pa eff a 4.000 € y 72 mesesTérmino: De 48 a 120 mesesTotal: 500€ a 300.000€Préstamo con 450€ de renta: ImposiblePréstamo con 600€ de renta: ImposiblePréstamo con 800€ de renta: ImposibleAl proveedor:
Credimaxx.com
#7: Ferrato


4,7/5 (eKomi)

Ferratum: Préstamos sin Schufa de Malta
mérito:1.100 euros netos al mesIntereses y cargos:10,36 %
+ opción de pago a plazos
Término: 30 días - 180 díasTotal: 50 € - 1.000 € para nuevos clientes
50 € - 3.000 € para clientes existentes
Préstamo con 450€ de renta: ImposiblePréstamo con 600€ de renta: ImposiblePréstamo con 800€ de renta: ImposibleAl proveedor:
Ferratum.de

Las tasas de interés están aquí sin promesas publicitarias, que de todos modos casi nadie se especifica, pero cuanto más realista 2/3 de interés. 2/3 de los clientes reciben esto. Estado 21/09. Más información del proveedor


Tus opciones para pedir dinero prestado sin ingresos

Las oportunidades de obtener un préstamo sin ingresos son limitadas. Como puede ver en la imagen a continuación, Vexcash es el proveedor que requiere el ingreso mínimo más bajo. Sin embargo, si no puede pagar esto, todavía tiene algunas otras opciones para obtener un préstamo sin ingresos.

Renta mínima de proveedores de crédito

1. Por un garantizar obtener un préstamo sin ingresos

Si no tiene ingresos y necesita un préstamo, puede usar a otra persona como garante.

Idealmente, el garante de un préstamo sin ingresos debería:

  1. tener un trabajo permanente
  2. pasó el período de prueba
  3. Gana más de 1260 € al mes
  4. Tener al menos una calificación crediticia mediocre
Idealmente, el garante de un préstamo sin ingresos debería: 1. Tener un trabajo permanente2. Haber sobrevivido al período de prueba3. Ganar más de 1260 € al mes 4. Tener al menos una calificación crediticia mediocre

Si conoce a una persona que respondería por usted y a quien se aplica todo esto, generalmente no hay nada que se interponga en el camino de una solicitud. Puede obtener crédito regular. el corredor de credito Smava* puede elegir una buena oferta con bajas tasas de interés para usted. Una alternativa para entradas Schufa negativas es Bon-Kredit*.

Sacar un préstamo con un avalista: Con un préstamo con aval, debe hacer una declaración persona cercana responder por. También debes consultar las cuotas del préstamo pagar de forma muy fiablen.Si hay un retraso en el pago, el banco recurrirá al garante y la relación entre usted y el garante puede sufrir mucho o incluso romper la relación. Además, no debe caer en la tentación de obtener más crédito del absolutamente necesario por la garantía proporcionada por el garante. Esto también puede generar problemas con el reembolso y luego con el garante.

2. Por un Seguridad obtener un préstamo sin ingresos

Si no tiene ingresos y necesita un préstamo, puede ofrecer una garantía al banco.

Puede obtener un préstamo si tiene pocos o ningún ingreso presentando elementos adicionales al banco que tengan el valor del préstamo. La garantía común de un préstamo es un bien inmueble o Coches. Pero también existen otros valores como las joyas o los seguros de vida. la Pros y contras de la garantía del préstamo se puede encontrar en un artículo separado. Las garantías de préstamo más comunes son:

Tu también puedes hacer eso Protección con bienes materiales combinados con un garante desplegar. Esto crea un nivel de respaldo adicional y una doble protección. Con esta combinación, debería poder obtener un préstamo de casi todos los bancos alemanes, incluso si tiene bajos ingresos.

3. Las tarjetas de crédito ofrecen pago aplazado

La desventaja de la mayoría tarjetas de crédito es que las personas de bajos ingresos son mayoritariamente rechazadas. Una excepción a esto es el Barclaycard. La Barclaycard también emite la tarjeta de crédito a personas de bajos ingresos, porque no hay renta mínima en Barclays.

Además, las ventas solo tienen que liquidarse al final del mes siguiente. Esto le da un crédito de hasta 59 días. Hay que tener cuidado con las tarjetas de crédito como la Barclaycard, sin embargo, con la opción a plazos. Las cantidades no se reembolsan en su totalidad, sino solo parcialmente. Esto rápidamente se suma a los costos. Para evitar costos, debe seleccionar la opción en la aplicación reembolso total Seleccione. Si quieres saber más sobre la Barcalycard, puedes consultar la tarjeta en la Sitio web de Barclaycard* Míralo e incluso pruébalo gratis.

4. Crédito sin ingreso mediante línea de descubierto

La mayoría de las personas tienen la opción de hacer esto a pesar de tener un ingreso pequeño. Girokonto cubrir. La facilidad de sobregiro a menudo se otorga recibos de sueldo de hasta el doble del salario. El estrés se permite ser lo más simple posible. El reembolso de la facilidad de sobregiro, por otro lado, a menudo no es tan fácil. A diferencia de un préstamo convencional, no hay reembolso automático con la facilidad de sobregiro.

ingresoFacilidad de sobregiro habitual
450 €900 €
600 €1.200 €
900 €1.800 €
1.200 €2.400 €
1.800 €3.600 €

El pago faltante es una desventaja de la facilidad de sobregiro, ya que a menudo se usa más tiempo del que realmente es necesario. Otra desventaja de las facilidades de sobregiro es su altas tasas de interés . Aunque requieren algunos Los bancos en línea como el DKB* ahora solo alrededor de 6 % de interés. Sin embargo, las tasas de interés de sobregiro de dos dígitos siguen siendo comunes en muchas sucursales bancarias, a pesar del mal clima. La Berliner Sparkasse, por ejemplo, cobra 10,5 % de interés, y la Stadtsparkasse Munich también cobra 10,36 %.

Por lo tanto, la facilidad de sobregiro solo debe ser una opción de emergencia. Porque tan fácil como es reclamarlo, a menudo se convierte en una carga para quienes tienen bajos ingresos. Si hace uso de la facilidad de sobregiro, a menudo permanecerá en números rojos durante mucho tiempo. Incluso directamente después de haber recibido un salario, la cuenta permanece en números rojos cuando se agota la facilidad de sobregiro.

Sin embargo, si sucede algo no planificado, el dispo falta como red de seguridad. El dispo es por lo tanto como Alternativa de crédito para bajos ingresos solo apto en emergencias.

Facilidad de sobregiro de beneficiosDesventajas facilidad de sobregiro
Sin formularios ✔️Sin reembolso, por lo tanto, carga a largo plazo ❌
Disponibilidad inmediata ✔️Altas tasas de interés ❌
No más red de seguridad ❌

Caso especial: crédito para estudiantes

Se puede considerar un préstamo para estudiantes si el BAföG no es suficiente (o no fue aprobado en primer lugar). Si tus padres tampoco pueden cubrir el costo de tus estudios, puedes intentar obtener un préstamo como estudiante. Se puede obtener un préstamo estudiantil de la KFW en condiciones aceptables y sin ingresos.

Pero los bancos regulares también pueden otorgar préstamos para estudiantes. Sin embargo, debe tener cuidado al solicitar un préstamo estudiantil. A crédito como estudiante obtener puede ser un desafío. Esto se debe a que los jóvenes en formación aún no cuentan con un ingreso estable. Por lo tanto, no todos obtienen un préstamo como estudiante en el primer intento. Sin embargo, con los siguientes consejos, será mucho más fácil obtener un préstamo como estudiante.

Por lo tanto, nos gustaría darte dos consejos más en este punto sobre cómo puedes utilizar un préstamo a bajo interés para cubrir tus necesidades de dinero durante tus estudios, incluso siendo estudiante sin ingresos fijos:

  1. Piense detenidamente de antemano cómo puede pagar el préstamo. Si toma el préstamo por 8 años, debe pagar aproximadamente 1/100 del monto del préstamo como cuota del préstamo cada mes. Así que si recaudas 5.000 €, deberías tener al menos 50 € más de margen en tu presupuesto familiar.
  2. Si no obtiene un préstamo del banco, puede solicitarlo con un garante con una buena calificación crediticia. En principio, cualquier persona puede ser avalista de un préstamo. Sin embargo, en el caso de un préstamo estudiantil, por lo general son los padres quienes lo avalan. Dado que suelen tener un contrato de trabajo indefinido, el préstamo no es un problema en este caso.

Dado que no todos los bancos otorgan préstamos para estudiantes, algunos proveedores se han establecido en el mercado y los jóvenes también tienen uno. Crédito en casos difíciles perdonar. Con estos proveedores de préstamos especializados, el préstamo estudiantil difícil de obtener suele ser mucho más fácil de obtener.

Ama de casa/Crédito de destinatario Hartz 4

El término ama de casa está obsoleto en estos días. Sin embargo, el préstamo de ama de casa sigue siendo un término común. Esto solía significar el préstamo para el ama de casa que no tenía ingresos propios. Un préstamo de ama de casa todavía significa lo mismo hoy: un préstamo para una persona sin ingresos propios. Los destinatarios de Hartz 4 también se incluyen aquí.

Incluso como ama de casa o amo de casa o beneficiario de Hartz 4, se puede obtener un préstamo sin ingresos. Existen ollas de subsidio estatal para los desempleados para artículos domésticos esenciales en forma de un préstamo sin intereses del centro de trabajo. Pero a menudo tienes que ir a uno regular. Crédito a plazos o Minicréditos ser recurrida. Un préstamo como ama de casa o amo de casa o beneficiario de Hartz 4 ofrece las siguientes ventajas y desventajas.

Beneficios prestamo ama de casaDesventajas préstamo ama de casa
Premio sin ingresos propios ✔️Garante o garantía necesaria ❌
Asignación sin Schufa o a pesar de Schufa negativo ✔️
Propósito libremente seleccionable ✔️

Lo que cuenta como ingreso en el préstamo

Los ingresos abarcan más que la nómina. La mayoría de los bancos reconocen como ingreso cualquier dinero que tenga hasta el final del plazo del préstamo. Por lo tanto, las prestaciones por hijos a cargo y los pagos de manutención también se incluyen en los ingresos en muchos casos. El subsidio de enfermería, por otro lado, no se cuenta como ingreso. Dado que podrías necesitarlo repentinamente para un servicio de enfermería, no está disponible gratuitamente para ti.

No acredite más ingresos para los beneficiarios de Hartz 4

Desde un Sentencia del Tribunal Social Federal en diciembre de 2020, los beneficiarios de Hartz IV ya no tendrán que contar un préstamo del centro de trabajo como ingreso. La sentencia simplifica los préstamos para los beneficiarios de Hartz 4. Ya no se permite acreditar un préstamo como ingreso. En el pasado, acreditar préstamos como ingresos era una estafa utilizada por el centro de trabajo para sancionar a los beneficiarios de Hartz 4.

Consejos finales

Solicitar préstamos sin ingresos no está exento de riesgos. Si tampoco obtienes ningún ingreso en el futuro, será difícil devolver el préstamo. Por eso, a la hora de solicitar un préstamo sin ingresos, es importante no sobrestimarse. Como en el artículo "¿Qué banco concede créditos con bajos ingresos? Préstamo para personas con bajos ingresosComo se describió, los préstamos con ingresos escasos o nulos aumentan el riesgo de caer en la trampa de la deuda. Para evitar esto, debe, en particular:

  1. Solo tome el préstamo por una buena razón. Ten en cuenta que el préstamo solo te otorga un pago aplazado. Tienes que devolverlo más tarde, incluidos los intereses.
  2. No elija el monto del préstamo demasiado alto si tiene pocos o ningún ingreso. Con un plazo de 8 años, tienes que pagar alrededor de 1/100 del monto del préstamo como cuota del préstamo cada mes. Así que si recaudas 5000 €, deberías tener al menos 50 € de margen en tu presupuesto familiar. Si no puede pagar el préstamo o apenas puede pagarlo, simplemente ha elegido una cantidad demasiado alta. Mejor redúcelos para no meterte en líos.
  3. Todavía tienes otros recursos que no se han agotado. Por ejemplo, puede pensar en comprar algo comparable en otro lugar o más barato. Como resultado, el crédito sería superfluo o al menos podría reducirse.
Error de préstamo de ingresos bajos o nulos

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