Finansal bir çöküşte davranış - Nasıl doğru davranabilirim?

Korona pandemisi sırasında 2020'de yaşanan finansal çöküş birçok kişi için korkutucu bir durumdu. O dönemde, süpermarketlerde, özellikle konserve, spagetti, pirinç ve benzerlerinin istiflenerek satın alınması, birçok kişinin ne kadar korktuğunu açıkça ortaya koydu. Korona virüsünün bir sonraki büyük finansal çöküşü getirip getirmeyeceği sorusu da birçok yatırımcı için önemliydi. Sonuçta, hisse senedi piyasaları Nisan 2020 sonunda 50 %'nin üzerinde değer kaybetti. Ancak bundan sonra işler hızla tekrar yükseldi. Belki de bundan bir şeyler öğrenebilir miyiz? Finansal bir çöküşte doğru davranış şekli nedir?

Bir finansal çöküş sırasında yanlış davranışlar neredeyse her zaman büyük kayıplara yol açar. Bunun yerine, kendinize güvenerek davranın. Panik yapmadan!

Aceleci davranmayın - Krizi atlatın

Mart'tan Haziran 2020'ye kadar olan dönem borsalar için hiç de eğlenceli geçmedi: Alman Dax ve Msci Dünya endeksinin her ikisi de yüzde 50'den fazla değer kaybetti. Ancak, tavsiyeler Konto-Kredit-Vergleich.de Her halükarda uzun vadeli bir yatırım ufkuyla yatırım yapın. Bu da kaçınılmaz olarak şu soruyu gündeme getiriyor, uzun vadeli bir yatirimci kisa vadede borsalarda ne olduğunu neden önemsemelidir?. Kısa vadede ihtiyacınız olan para hisse senetlerine veya ETF'lere yatırılmamalıdır. Uzun vadeli yatırımcılar, borsalardaki sürekli gürültünün dışında kalmalıdır.

Kriz sırasında pasif yatırımcılar yapmalıdır: Pasif kalın, bırakın tasarruf planları işlesin. Başka bir yazıda tartıştığımız gibi, kriz zamanlarında bile yatırım stratejisine inatla bağlı kalmak, özel yatırımcıların profesyonellere göre sahip olduğu önemli bir avantajdır. Aslında Bu durum genellikle profesyonelleri özel yatırımcılara kıyasla dezavantajlı duruma düşürmektedirHiçbir şey yapmazlarsa, müşteriler rahatsız olur ve yöneticileri tembellikle suçlar. Ancak doğru tasarruf planlarıyla geniş bir pozisyona sahipseniz, tembellik genellikle borsada yapılacak doğru şeydir.

Eğer kendinizi iyi hissediyorsanız, krizler sırasında borsalardaki satışlardan orantısız bir şekilde faydalanma şansınız vardır. Ne yazık ki kimse borsaların düşmeye devam edip etmeyeceğini bilmiyor. Ancak gerçek şu ki, ETF'lerinizi kriz sırasında öncesine kıyasla daha ucuza alabilirsiniz ve bu nedenle endişelenmeden sık sık stok yapabilirsiniz.

Yatırım hakkında daha fazla bilgi basitçe yapılandırılmış ETF portföyüne buradan ulaşabilirsiniz.

Kriz sırasında fırsatları değerlendirmek

Mali kriz yatırımcılar için de fırsatlar sunuyor. Turizm veya seyahat endüstrisi gibi sektörler salgından çok etkilendi, çünkü insanlar çok daha az seyahat ediyor. Birçok şirket seyahat yasağı getirdi. Korona krizi sırasında Almanya'da birçok bölgede sokağa çıkma yasağı vardı. Sokağa çıkma yasakları kaldırıldıktan sonra bile insanların güvensizlik nedeniyle daha az seyahat edecekleri önceden tahmin ediliyordu, çünkü bu düşünce onları rahatlatmıyordu. Dünya çapında büyük etkinlikler iptal edildi. Sonuç olarak, havayolu ve kruvaziyer operatörlerinin karları düştü.

Bazı sektörler çöküşleri diğerlerinden daha iyi atlatır. Son çöküş sırasında teknoloji hisseleri olağanüstü iyi performans gösterdi. Bunun makul nedenleri vardı: Yazılım ve internet şirketleri Korona krizinden daha az etkilendi. Hatta bundan kâr bile elde edebildiler çünkü insanlar evlerine sipariş vermeye ve teslimat hizmetlerini kullanmaya daha meyilliler. Tuğla ve harç perakendecileri dükkanlarını kapatmak zorunda kalırken, Amazon'un çevrimiçi işi patlama yaşıyor. Şirket, korona krizinin ortasında 100.000 yeni çalışanı işe alıyor. Kriz zamanlarında bile kârların mümkün olduğunca güvenilir bir şekilde artmasını sağlayan sağlam bir iş modeli, riske yatkın yatırımcıların artık kâr edebileceği daha fazla büyüme için bir garantidir, eğer satın almaya cesaret ederlerse!

Çöküş kâhinleri - finansal çöküşte genellikle yanıltıcıdır

Bazıları Çarpışma peygamberleri 2020'de bir mali çöküş yaşanacağı tahmininde bulundu. Teoriler genellikle, ucuz para kitlesinin tutmaya değmeyecek şirketleri hayatta tuttuğu gerçeğiyle gerekçelendirildi. Bu zombi şirketler sözde düzgün iş yapamıyorlar. Bununla birlikte, diğer çöküş peygamberleri 2019'da bir çöküş öngördü. Sizi takip eden yatırımcılar 2019'da tarihsel olarak benzeri görülmemiş koşuya katılamadılar ve kenarda kaldılar. Yani onları takip etmek yanlıştı ve gelecekte de yanlış olmaya devam edecek, çünkü finansal piyasalar yarı yarıya güvenilir açıklamalar yapmak için bile çok karmaşık. Soru "Bir sonraki borsa çöküşü ne zaman olacak??" sorusu bu nedenle boştur.

Kim endişelenmeli ki?

Herkesin finans piyasalarında olup bitenler hakkında birkaç düşünceye sahip olması mantıklıdır. Sonuçta, borsadaki bir düzeltme her zaman fırsatlar sunar. Mali durumunuzu düzene sokarak bu fırsatlardan yararlanabilirsiniz. Bunu yapmak için öncelikle 100 % yatırım yapmış olmak değil, aynı zamanda piyasa hakkında net bir görüşe sahip olmak önemlidir. nakit hareket edebilmek için.

Likit varlıklar - Her zaman tutun

Her zaman yeterli likit varlığa sahip olmalısınız. Acil durum yastığı olarak birkaç aylık net maaşın makul olduğunu düşünüyorum. Gecelik mevduatlar prensip olarak AB genelinde Mevduat Koruma Fonu tarafından en az 100.000 Euro'ya kadar korunmaktadır. Mevduat Koruma Fonu'nun yeterli koruma sağladığını düşündüğüm için yabancı para birimlerinde para tutmanın mantıklı olduğunu düşünmüyorum. Ayrıca döviz hesabı birçok dezavantajı da beraberinde getiriyor. Bunların başlıcaları döviz riski, kambiyo ücretleri ve vergi amaçlı beyanın zaman almasıdır. Acil durum yastıklarınız için aşağıdakileri bulacaksınız Çağrı parası hesaplama bazı iyi çağrı para hesapları.

Gümüş, altın veya diğer Değerli metaller Korunmak için mi?

Birçok kişi borsa çöküşlerine karşı korunmak için altın veya gümüşe (⇾ daha ucuz!) yemin ediyor. Bence bu sadece sınırlı ölçüde faydalıdır, çünkü değerli metaller, şirketlerin aksine, gerçek bir katma değer yaratmaz. Değerleri yalnızca nadir olmalarından kaynaklanmaktadır.

Bununla birlikte, altın ve gümüşe el konulması riskinin oldukça düşük olması gerektiği de söylenmelidir. Altın ve gümüşün Değerli metal fiziksel olarak bir kiralık kasada saklandığında, banka iflas ederse iflas masasının bir parçası olarak sayılmaz. Ancak, küçük meblağlar için buna değmez, çünkü bir kiralık kasa da yılda 70 ila 80 avro arasında bir maliyete neden olur.

Dediğim gibi, bunun iyi bir fikir olduğunu düşünüyorum çünkü var olmayan Değer yaratma gücü Ancak, portföyde veya kiralık kasada önemli miktarda emtia bulundurmak mantıklı değildir. Ancak bu konuda kendini daha rahat hissedenler, küçük miktarlarda (portföyün en fazla 10 %'sine kadar) altın veya gümüş tutabilirler. Bu arada, uygun bir Terlik portföyü (⇾ emtia terliği).

Krizde hisselerden kaçınmak akıllıca değil

Finansal bir çöküşte bile insanların ürünlere ihtiyacı vardır. Hatta bazı ürünlere kriz dönemlerinde çok daha fazla talep olur. Süpermarketlerdeki boş konserve rafları bunun kanıtıdır. Ayrıca insanların daha fazla sigara ve içki içmesi de muhtemeldir. Bu nedenle konjonktürel olmayan tüketim mallarından da bahsediyoruz. Öte yandan döngüsel tüketim malları kriz dönemlerinde çok daha az talep görür. Bunlar arasında örneğin satın alınması kolayca ertelenebilen büyük sermaye malları yer alır. Örneğin arabalar. Çin'deki sert karantina sırasında karantinada olanlar araba almayı düşünmedi. Bu nedenle, Statista'ya göre, Şubat 2020'de Çin'de otomobil satışları yüzde 92'nin üzerinde bir önceki yıla kıyasla. Tarihsel bir grafik bu düşüşü etkileyici bir şekilde göstermektedir:

Finansal çöküşte davranış: bireysel hisseler

Birkaç bireysel hisse senedini elinde bulunduranların kriz sırasında stratejilerini değiştirmeleri gerekmez. Çünkü kalite ve büyümeye dikkat etmek hala önemli olacaktır. Çünkü uzun vadeli yatırımda kalite her zaman önemlidir. Kriz olsun ya da olmasın. Hisse senetleri özel varlıklar olarak kabul edilir. Bu, bankaların iflasını takip eden ciddi bir kriz durumunda, hala yatırımcıya ait oldukları anlamına gelir ve iflas masası olarak değil geri dönüştürülebilir.

Bu durum, bazı çevrelerce yıllardır dile getirilen Avro'nun çökmesi durumunda da geçerlidir. Menkul kıymetler değerlerini korur. Avro gerçekten ortadan kalkarsa, şirket hisseleri başka bir para birimine dönüştürülecektir. Paniğe gerek yok.

Finansal çöküşte davranış: ETF'ler ve tasarruf planları

Ben olsam, geniş çeşitliliğe sahip hisse senedi ETF'lerinin krizde de çalışmaya devam etmesine izin verirdim. Uzun vadede oluşturulan ve biriktirilen portföyler de maliyet-ortalama etkisinden faydalanır. Gerekirse, büyük endeksler de bir çöküşte batan bazı "zombi şirketler" içerir. Ancak, bu etki ETF'nin genişliği ile çeşitlendirilmelidir.

Bir kaza durumunda yüksek nakit rezervi bulundurun

Çöküşten önce daha yüksek nakit rezervi biriktirmenin ve ardından çöküş durumunda daha ucuza satın alabilmenin püf noktası hakkında sık sık bir şeyler okunur veya duyulur. Örneğin, sermayenin sadece yarısını yatırabilir ve diğer yarısını nakit rezervi olarak tutabilirsiniz. Borsanın çökmesi durumunda ikinci yarıyı da yatırabilirsiniz. Bu gerçekleşmezse, en azından sermayenin yarısı ile temettü almış olacaksınız.

Bu çok basit bir ifadedir, ancak pratikte uygulanması zordur. Diğer şeylerin yanı sıra, medyanın, arkadaşların ve belki de işyerinde kısa çalışma ilanının neden olduğu büyük panik nedeniyle, her şey mahvolmuşken kişinin kalan parasıyla yatırım yapması duygusal olarak çok zordur. Bu nedenle ben Warren Buffet'ın tavsiyesine uyar ve bir krizin yaklaşıyor gibi göründüğü zamanlarda bile çok büyük nakit rezervleri biriktirmezdim.

Kriz çoktan başladı mı?

Finansal çöküşteki davranışlara ilişkin sonuç

Benim görüşüme göre, finansal bir çöküşte iyi bir davranış, neredeyse her şeyi her zamanki gibi yapmak olacaktır. En azından geniş çeşitlendirilmiş ETF'lere yatırım yapıyorsanız. Bir ETF tasarrufçusu olarak elverişli fırsattan biraz yararlanmak istiyorsanız, tasarruf planınızı artırın. Elbette zaman zaman mevcut ETF'leri ve hisseleri kontrol etmekten zarar gelmez.

Daha fazla riske tahammül edebilenler, finansal krizleri iyi temel verilere sahip kaliteli hisseleri uygun fiyatlarla satın almak için kullanır. Ancak, bir krizin sizi çılgına çevirmesine asla izin vermemelisiniz. Çünkü çoğu zaman manzaranın en karanlık olduğu anlarda yavaş yavaş iyileşmeye başlıyor.

Daha fazlasını okuyun:

Otomatik Pilotta Para Yatırımı - The Slipper Portfolio Harvard ve Yale nasıl yatırım yapıyor? Yatırım yaparken bu hatalardan kaçının Robo Advisor ile Verim Ayarlama Karşılaştırması Bir sonraki borsa çöküşü ne zaman olacak? - Yok etmenin avantajları Borsa çöküşü 2020: Portföy yok mu oldu? 2020 finansal krizindeki davranışlar Finansal Kriz Şimdi mi Başlıyor? 4 Yatırımcı Çocuğa vergisiz hisse devri ING ile ücretsiz tasarruf planı Hedge ETF portföyü: Kredi ile (zaman çeşitlendirmesi) Gayrimenkul Yatırımı: Yeni Başlayanların Bilmesi Gerekenler